Prilagodljivo, da vam bo vedno prav.
Prilagodljivo, da vam bo vedno prav. Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS Prav mimogrede. Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS Kakšen je namen Investicijskega zavarovanja FLEKS prek spleta – I.FLEKS? Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS je dolgoročno zavarovanje, katerega trajanja vam ni treba opredeliti vnaprej. Namenjeno je osebam, ki se želijo zavarovati, obročno varčevati in dodatno investirati v ETF-sklade in sklade iz ponudbe Zavarovalnice Triglav, d. d. Višina zavarovalne vsote za primer smrti je zajamčena, izplačilo ob odkupu zavarovanja oziroma ob zahtevi za izplačilo celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu pa je vezano na gibanje vrednosti točk premoženja izbranih skladov. Pregled zavarovanja Zavarovalec Oseba, ki sklene zavarovanje (zavarovalec), je hkrati tudi zavarovana oseba. Vključena zavarovanja Osnovno zavarovanje: •za primer smrti. Kdo se lahko zavaruje: • osebe, stare od 18 do 65 let. Dodatno zavarovanje na izbiro: •nezgodno zavarovanje, Kdo se lahko zavaruje: •zavarovana oseba, stara od 18 do 75 let; •zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco. •zavarovana oseba iz osnovnega zavarovanja in njeni družinski člani; Zavarovalne vsote (ZV) osnovnega zavarovanja Višina zavarovalne vsote: •do 75. leta starosti zavarovane osebe je zavarovalna vsota za primer smrti enaka zajamčeni zavarovalni vsoti oz. vrednosti premoženja na naložbenem računu, če je ta višja; •po 75. letu starosti je zavarovalna vsota za primer smrti enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu. Izplačila zavarovalnih vsot so lahko: •v obliki enkratnega izplačila, •v obliki obročnega izplačevanja mesečne rente ali •kombinacija obojega. Vzajemno zavarovanje x Zavarovalna doba Ni vnaprej določena. Zavarovanje lahko traja do konca življenja zavarovane osebe. Premija (vplačila) Frekvenca plačevanja: •obročno plačevanje: mesečno, četrtletno, polletno, letno. Varčevanje v sklopu zavarovanja Varčujete v skladih iz redne ponudbe Zavarovalnice Triglav in ETF-skladih. Pri tem imate na razpolago 2 naložbeni strategiji: Samostojno izbiro skladov in Finančne cilje. Povečanje ZV V primerih, ki so povezani z večjo potrebo po finančni varnosti – rojstvo otroka, sklenitev zakonske zveze ali nastanek zunajzakonske skupnosti, pridobitev višje stopnje izobrazbe, najem nepremičninskega kredita – lahko zahtevate povečanje zajamčene zavarovalne vsote do določene višine brez ugotavljanja vašega zdravstvenega stanja. Skladno s povišanjem zajamčene ZV plačujete višjo premijo. Predčasno izplačilo Predčasno izplačilo sredstev na naložbenem računu lahko zahtevate, če vrednost predujma presega znesek najnižjega izplačila predujma 150 EUR. Mirovanje zavarovanja Mirovanje zavarovanja za eno leto lahko zahtevate po enem letu trajanja zavarovanja, če so premije plačane za najmanj eno leto. Odkup zavarovanja Odkup zavarovanja lahko zahtevate po dveh letih trajanja zavarovanja in če so premije plačane za najmanj dve leti. Legenda: x = opcija ni možna. 2 Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555 Minimalna premija: •50 EUR mesečno. Možnost dodatnih vplačil: •najmanj 50 EUR. Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS Kakšne prednosti in koristi vam prinaša Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS? Enostavna sklenitev: Sklenitev zavarovanja I.FLEKS "iz naslonjača" vam prihrani čas in denar, saj ga preprosto sklenete preko spleta. Ena polica za vse življenje: Dobe trajanja zavarovanja vam ni treba določiti vnaprej, zato lahko zavarovalna polica traja vse vaše življenje. Zavarovanje in varčevanje: Ob zavarovanju gre tudi za varčevanje; finančna sredstva prejmete, ko zahtevate izplačilo celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu. Varnost družine: S tem zavarovanjem poskrbite za finančno varnost svojih najdražjih, tudi če se vam zgodi najhujše. Povečana osebna varnost: Z izbiro dodatnih zavarovanj povečate svojo varnost oziroma finančno varnost svoje družine. Donosnost: Ker gre za dolgoročno varčevanje v skladih, so pričakovane donosnosti vaše naložbe lahko višje. V tem primeru pridobite večjo finančno korist. foto: Thinkstock Prilagodljiva naložba: Izbirate med pestro ponudbo skladov in se lahko po enem mesecu trajanja zavarovanja odločite za spremembo razdelitve premije med skladi, kot tudi za prenos sredstev na druge sklade. Po želji lahko spremembe uredite kar prek spletne poslovalnice i.triglav z uporabo digitalnega potrdila. Kakšne so dodatne možnosti zavarovanja? Aktivno upravljanje premoženja: V času trajanja zavarovanja lahko aktivno sodelujete pri upravljanju lastnih sredstev in s tem vplivate na donosnost. Sredstva na naložbenem računu lahko namreč prenašate med različnimi skladi ETF in drugimi skladi iz ponudbe Zavarovalnice Triglav. Upravljanje lahko po drugi strani z izbiro naložbene strategije Finančni cilji prepustite strokovnjakom. V času trajanja zavarovanja lahko naložbene strategije tudi spreminjate. Dodatno investiranje: Kadarkoli v času trajanja zavarovanja lahko vložite dodatna prosta sredstva. S tem dokupite točke premoženja izbranih skladov, zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti pa se zaradi tega ne spremeni. Brez davka: Pri plačilih premije zavarovalnica ne obračuna davka od prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 %. Obračunamo ga le v primeru odkupa zavarovanja, preden preteče 10 let trajanja zavarovanja. Poleg tega dohodek iz življenjskega zavarovanja ni obdavčen z dohodnino, če je zavarovalno razmerje daljše od 10 let, če sta zavarovalec in upravičenec ista oseba, če ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police, preden preteče rok 10 let, in v primeru smrti zavarovane osebe. Pri prenosu sredstev na drug sklad znotraj ponudbe Zavarovalnice Triglav ne obračunamo davka od dohodka. Vse to vam prinaša višji znesek, ko se zavarovanje izteče. Vedno veste, koliko imate: Spletna poslovalnica i.triglav vam vsak trenutek omogoča pregled stanja vaših sredstev, poleg tega vas zavarovalnica o tem vsako leto tudi pisno obvesti. Vabljeni na http://i.triglav.si. Vpogled v gibanje VTP: Na spletnih straneh Zavarovalnice Triglav www.triglav.si/skladi vam je omogočen vpogled v gibanje vrednosti točk premoženja (VTP) skladov ETF in drugih skladov v ponudbi Zavarovalnice Triglav ter grafični prikaz preteklih gibanj VTP teh skladov. Pretvorba zavarovanja: Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS lahko po dveh letih trajanja zavarovanja pretvorite v Mešano življenjsko zavarovanje, če so premije plačane za najmanj dve leti. 3 Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS Življenjsko zavarovanje, varčevanje, investicija Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS je kombinacija investiranja v sklade, življenjskega zavarovanja in dodatnih zavarovanj, ki jih lahko po želji priključite osnovnemu zavarovanju. I.FLEKS lahko sklenejo zdrave osebe v starosti od 18 do 65 let. Oseba, ki sklene zavarovanje (zavarovalec), je hkrati tudi zavarovana oseba. I.FLEKS – sklenitev samo prek spleta Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS je mogoče skleniti le prek spleta z uporabo digitalnega potrdila. Ob sklenitvi zavarovanja ni potrebno začetno enkratno vplačilo! I.FLEKS vključuje varčevalno-naložbeni račun, na katerega so vezana različna zavarovanja, ki se plačujejo s sredstvi na naložbenem računu. Vplačila in izplačila lahko v času trajanja zavarovanja prilagajate svoji finančni situaciji. 1. I.FLEKS investicija Glavni prednosti I.FLEKSA sta: •njegova fleksibilnost ob sklenitvi zavarovanja in v času njegovega trajanja ter •možnost izbire skladov ETF v okviru naložbene strategije Samostojna izbira skladov. Ob sklenitvi zavarovanja I.FLEKS boste izbrali eno izmed dveh možnih naložbenih strategij, ki ju lahko v času trajanja zavarovanja tudi spreminjate: •SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV, •FINANČNI CILJI. Dodatna zavarovanja Zavarovanju I.FLEKS lahko po želji priključite: •Dodatno nezgodno zavarovanje in/ali •Dodatno zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco (ZZPT). Ves čas dostopna sredstva Pomembna prednost I.FLEKSA je v tem, da lahko do sredstev na naložbenem računu dejansko dostopate ves čas trajanja zavarovanja. Odprta zavarovalna doba I.FLEKS je zavarovanje z odprto zavarovalno dobo, kar pomeni, da vam ob sklenitvi zavarovanja ni treba določiti, kako dolgo bo zavarovanje trajalo. Sami se odločite, kdaj želite izstopiti iz zavarovanja. Dve naložbeni strategiji I.FLEKS vam omogoča izbiro med dvema naložbenima strategijama: •SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV (izbirate lahko tudi med skladi ETF, kar je posebnost I.FLEKSA), •FINANČNI CILJI. Naložbeno strategijo lahko v času trajanja zavarovanja tudi spremenite. Strategiji se razlikujeta zlasti po tem, kako aktivno je zavarovalec vključen v upravljanje investicije. Obročna premija in možnost dodatnih vplačil Ob sklenitvi zavarovanja sami izberete višino premije in dinamiko njenega plačevanja: mesečno, četrtletno, polletno ali letno. Višino premije in dinamiko njenega plačevanja lahko pozneje tudi spreminjate. Minimalna mesečna premija znaša 50 EUR. Ves čas trajanja zavarovanja lahko, če želite, svoja prosta finančna sredstva dodatno investirate v obliki dodatnih enkratnih vplačil. 4 Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555 1.1 Dve naložbeni strategiji Strategiji vam podrobneje predstavljamo v nadaljevanju. Zavarovalnica Triglav za vsakega zavarovalca vodi naložbeni račun, na katerem se vodijo podatki o plačanih premijah in gibanju vrednosti točk premoženja (VTP) ter skupni vrednosti premoženja na naložbenem računu zavarovalca. 1.1.1 Samostojna izbira skladov SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV pomeni, da kot zavarovalec ob sklenitvi zavarovanja sami izberete in določite razdelitev premije med sklade, na katere se veže vrednost točke premoženja (VTP). V času trajanja zavarovanja lahko v skladu s splošnimi pogoji zahtevate spremembo razdelitve premije med izbranimi skladi. Na eno polico lahko priključite največ šest skladov – izbirate lahko med skladi ETF in drugimi skladi v ponudbi Zavarovalnice Triglav, ki so objav ljeni na www.triglav.si/skladi/ifleks. Skladi se zaradi različnih naložbenih struktur in politik razlikujejo po stopnji tveganosti in donosnosti. Minimalna mesečna premija za posamezen sklad znaša 10 EUR. Prednosti SAMOSTOJNE IZBIRE SKLADOV so predvsem naslednje: •vlagatelji lahko aktivno vplivajo na svoj naložbeni portfelj, •možnost prenosa sredstev med skladi iz veljavne ponudbe, •možnost spremembe razdelitve premije med skladi iz veljavne ponudbe, •možnost izbire skladov ETF. V Zavarovalnici Triglav ponudbo skladov, med katerimi lahko izbirate, nenehno dopolnjujemo. Predlagamo, da se pred dokončno odločitvijo na spletni strani pozanimate glede aktualne ponudbe. Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS Skladi ETF – novost v ponudbi Finančni cilji glede na starost zavarovane osebe (pokojnina) ETF – Exchange–traded funds (v slovenski strokovni literaturi se pojav ljajo pod imenom kotirajoči indeksni skladi) so investicijski skladi, s katerimi se tako kot z obveznicami in delnicami trguje na organiziranem borznem trgu. Primarni namen naložbene strategije FINANČNI CILJI je varčevanje za pokojnino. Varna starost je zagotovo eden najpomembnejših ciljev vsakega posameznika – cilj, ki se v življenju posameznika ne spremeni in ga v svojem finančnem načrtu ne smemo zgrešiti. Skladi ETF se večinoma upravljajo pasivno, vezani so na izbrani poljubni indeks ali pa na surovino, panogo, regijo. Njihova borzna cena (vrednost enote premoženja) je praviloma blizu čiste vrednosti sredstev v trgovalnem dnevu. Finančni cilji glede na dobo varčevanja (drugi finančni cilji) Glavna razlika med skladom ETF in vzajemnim indeksnim skladom je, da prvega kupimo po znani ceni na borzi, drugega pa pri upravljavcu. Skladi ETF imajo zaradi pasivnega upravljanja v primerjavi z aktivno upravljanimi vzajemnimi skladi zelo nizke administrativne stroške. Kupljena delnica sklada ETF daje vlagatelju vzajemno pravico do sorazmernega deleža vrednostnih papirjev v skladu. Prednosti skladov ETF: •Dajejo možnost izpostavljenosti na določen naložbeni razred, pri čemer upravljavec sklada z naložbami sklada posnema izbrani indeks in ga ne uporablja samo za primerjavo z njim. •Nizki stroški upravljanja v primerjavi z aktivno upravljanimi vzajemnimi skladi. •Transparentnost. •Zanesljivo sledenje izbranemu indeksu (nizka sledilna napaka). •Likvidnost. 1.1.2 Finančni cilji Naložbeno strategijo FINANČNI CILJI je Zavarovalnica Triglav razvila v sodelovanju s Triglav Skladi, družbo za upravljanje. V okviru navedene strategije smo prvi, ki ponujamo sistematično prilagajanje naložbenega portfelja po principu življenjskega cikla z usmerjanjem naložbene politike od agresivne h konzervativni. Gre za strategijo aktivnega upravljanja sredstev, ki zavarovalcem omogoča sistematično prilagajanje portfelja v času trajanja varčevanja. Namenjena je tistim zavarovalcem, ki želijo skrb za naložbeni portfelj v okviru zavarovanja prepustiti finančnim strokovnjakom in tako optimizirati svoje premoženje za čas, ko ga bodo predvidoma potrebovali, da bi dosegli svoj finančni cilj. Poleg varčevanja za pokojnino je lahko naložbena strategija FINANČNI CILJI dobra izbira tudi za doseganje drugih finančnih ciljev, ki so spremenljivi in odvisni od različnih življenjskih dogodkov (rojstvo otroka, poroka, nakup prvega stanovanja ...). Pri izbiri naložbene strategije FINANČNI CILJI bo Zavarovalnica Triglav enkrat letno spremenila strukturo skladov znotraj posamezne naložbene politike. Poleg tega bo, glede na izbrano dobo za doseganje finančnega cilja, prilagajala tudi naložbeno tveganje. FINANČNI CILJI vam prihranijo odločanje o politiki nalaganja vaših sredstev. Strategija temelji na sodobni portfeljski teoriji (MPT – Modern Portfolio Theory), ki jo pri svojem delu uporabljajo upravljavci premoženja, svojemu avtorju Markowitzu pa je prinesla Nobelovo nagrado. Naložbena strategija FINANČNI CILJI si prizadeva za maksimiranje vred nosti premoženja ob upoštevanju varčevalne dobe, ki ste jo izbrali. Ob sklenitvi zavarovanja I.FLEKS si tako zastavite določen naložbeni cilj, ki ga z varčevanjem in vlaganjem želite doseči. Svoj cilj lahko določite na osnovi: •starosti zavarovane osebe ali •dobe, ki jo boste namenili varčevanju. Podroben opis je na strani 6. 1.1.2.1 Finančni cilji – potencialni donos in tveganje Z naložbeno strategijo upravljanja FINANČNI CILJI se bodo vaša sredstva plemenitila v skladih, ki imajo za zavarovalce to prednost, da omogočajo veliko razpršitev naložbe in s tem zmanjšanje naložbenega tveganja. Hkrati so skladi aktivno upravljani, kar pomeni, da za upravljanje naložb aktivno skrbijo izkušeni strokovnjaki. Na lestvici tveganosti naložbene politike so razvrščeni v štiri profile naložbenega tveganja. Razmerje med tveganjem in pričakovanimi donosi skladov grafično prikazuje pi ramida potencialnega donosa in naložbenega tveganja. Piramida potencialnega donosa in naložbenega tveganja: Specializirani skladi 4 Triglav Hitro rastoča podjetja Triglav Energija Triglav Surovine in materiali Triglav Balkan Usmerjeni delniški skladi Triglav EM Potrošne dobrine Triglav Rastoči trgi Triglav Azija Triglav Severna Amerika Triglav Evropa 4 Globalni delniški skladi Triglav Steber Global Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Zdravje in farmacija Triglav Top Brands 4 Mešani skladi Triglav Renta 3 Po ten cia lni do no s in t ve ga nje višje Garantirani in obvezniški skladi Gotovina in skladi denarnega trga Triglav EM Bond Triglav Obvezniški Triglav Svet G80 2 Sklad z zajamčenim donosom TZD1 Triglav Money Market EUR 1 nižje 5 Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS 1.1.2.2 Pet naložbenih politik Upravljavec bo na osnovi ocene prihodnjih gibanj na kapitalskih trgih vsako leto pripravil pet košaric skladov za pet naložbenih politik. Tako se bodo zavarovalčeva sredstva v skladu z njegovo časovno pre mico varčevanja prelivala med temi petimi naložbenimi politikami, od najbolj agresivne do najbolj konzervativne, kot jih prikazuje spodnja tabela. Tabela petih naložbenih politik: Naložbena politika Nevtralni portfelj* Košarica skladov** 4 Agresivna 100 % delniški Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Severna Amerika Triglav Rastoči trgi Triglav Azija Triglav Hitro rastoča podjetja Triglav EM Potrošne dobrine 40% 20% 10% 10% 10% 10% 3–4 Zmerno agresivna Najmanj 85 % delniški, do 15 % mešani/obvezniški Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Top Brands Triglav EM Potrošne dobrine Triglav Severna Amerika Triglav Azija 35% 30% 15% 10% 10% 3 Zmerna Največ 60 % delniški, do 40 % mešani, do 30 % obvezniški Triglav Renta Triglav Top Brands Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Zdravje in farmacija Triglav EM Potrošne dobrine Triglav EM Bond 30% 25% 15% 10% 10% 10% 2–3 Zmerno konzervativna Največ 35 % delniški, do 50 % mešani, do 30 % obvezniški, do 10 % zajamčeni Triglav Renta Triglav Obvezniški Triglav Top Brands Triglav Svetovni razviti trgi Triglav Zdravje in farmacija 40% 30% 10% 10% 10% 1–2 Konzervativna Do 40 % zajamčeni, do 40 % obvezniški in največ 50 % mešani Triglav Renta Triglav Obvezniški Sklad z zajamčenim donosom TZD1 Triglav Money Market EUR 40% 30% 15% 15% * N evtralni portfelj predstavlja ciljno strukturo vsake posamezne naložbene politike. Zavarovalnica si pridržuje pravico, da lahko glede na razmere na kapitalskih trgih od teh ciljnih omejitev odstopa za do 10 odstotnih točk. ** Košarica skladov se lahko v skladu s splošnimi pogoji spremeni 1. 12. vsako leto. Veljavna košarica skladov je objavljena na spletnih straneh Zavarovalnice Triglav. 1.1.2.3 Finančni cilji glede na starost zavarovalca (pokojnina) Ob sklenitvi zavarovanja se glede na vašo starost določi naložbena strategija, ki se v času trajanja zavarovanja spreminja glede na vaše sta rostno obdobje. Namenjeni so predvsem varčevanju za daljšo dobo. Še posebej jih priporočamo osebam v starosti do 45 let, ki si z I.FLEKSOM želijo zagotoviti dodatno pokojnino. Starostni razredi z naložbeno politiko so prikazani v spodnji sliki. FINANČNI CILJI glede na starost zavarovalca se prilagodijo posamezniku z uravnavanjem tveganja, ki je zanj še sprejemljivo, in potencialnega donosa, ki ga želi doseči. Naložbena strategija FINANČNI CILJI glede na STAROST ZAVAROVALCA (POKOJNINA) Starost / varčevanje za pokojnino 6 do 40 let – naložbena politika 4 (agresivna) Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555 od 41 do 50 let – naložbena politika 3–4 (zmerno agresivna) od 51 do 55 let – naložbena politika 3 (zmerna) od 56 do 60 let – naložbena politika 2–3 (zmerno konzervativna) nad 60 let – naložbena politika 1–2 (konzervativna) Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS 1.1.2.4 Finančni cilji glede na dobo varčevanja (drugi finančni cilji) Ta naložbena strategija je primerna predvsem za osebe, ki imajo pred seboj določen finančni cilj. Ob sklenitvi zavarovanja opredelite časovno obdobje 10, 15, 20 ali 25 let, v katerem želite doseči postavljeni (življenjski) finančni cilj. Glede na izbrano dobo varčevanja bo zavarovalnica s strokovnim finančnim upravljanjem sistematično prerazporejala sredstva v vašem naložbenem portfelju v skladu s spodnjo shemo. Z I.FLEKSOM lahko sčasoma uresničite različne finančne cilje, kot so nakup avtomobila ali stanovanja, sanjske počitnice ... Naložbena strategija FINANČNI CILJI glede na DOBO VARČEVANJA (DRUGI FINANČNI CILJI) Doba v letih Cilj 10 let Cilj 15 let 1 2 3 4 4 5 6 3–4 7 8 3 4 Cilj 20 let Cilj 25 let 3–4 9 10 2–3 1–2 11 12 3 13 2–3 4 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 1–2 3–4 3 4 1.1.2.5 Aktivna naložbena strategija 14 2–3 3–4 1–2 3 2–3 1–2 Upravljanje z aktivno naložbeno strategijo: 100 % Prednost strategije FINANČNI CILJI je dinamično prelivanje sredstev med naložbenimi politikami. Tako se postopoma znižuje naložbeno tveganje in varujejo že ustvarjeni donosi vaše naložbe. Vsakih 12 mesecev Zavarovalnica Triglav glede na pričakovano gibanje trgov in s tem donosnost posameznih skladov izbere nov nabor skladov, ki bodo v prihodnjem investicijskem obdobju (12 mesecev) predvidoma dosegali optimalno donosnost. Tako je vaša naložba v vsakem trenutku optimalna, tako glede razmerja med delnicami in obveznicami kot glede izpostavljenosti po regijah, sektorjih in tržni kapitalizaciji. razporeditev sredstev 75 % V prvih letih je naložba usmerjena v delniške sklade z večjim potencialom rasti in večjim tveganjem. S približevanjem ciljnemu datumu se naložbe prelivajo v manj tvegane obvezniške sklade in sklade z zajamčeno donosnostjo. 50 % 25 % 0% 25 24 23 22 21 20 19 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0 čas do zastavljenega finančnega cilja v letih delnice mednarodnih korporacij (blue chipi) podjetniške obveznice kratkoročni vrednostni papirji tvegane delnice državne obveznice 7 Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS 2. I.FLEKS – zavarovanje I.FLEKS poleg naložbenega dela vključuje življenjsko zavarovanje za primer smrti. Z zajamčeno zavarovalno vsoto za primer smrti poskrbite za finančno varnost svojih najdražjih, če se zgodi najhujše. Izplačilo iz zavarovanja je namenjeno zagotovitvi socialne varnosti najbližjim. I.FLEKSU lahko priključite tudi dve obliki dodatnega zavarovanja, ki sta opisani v nadaljevanju. 2.1 Osnovno življenjsko zavarovanje Dnevno nadomestilo V primeru prehodne nesposobnosti za delo kot posledice nezgode zavarovalnica izplača dogovorjeni znesek za dnevno nadomestilo za vsak dan od dneva, določenega v zavarovalnih pogojih, do zadnjega dne prehodne nesposobnosti za delo. Nadomestilo za bolnišnični dan Za namestitev in zdravljenje v bolnišnici (splošni ali specialni bolnišnici oziroma kliniki) kot posledico nezgode zavarovalnica izplača dogovorjeni znesek za bolnišnični dan za vsak koledarski dan nastanitve zavarovane osebe v bolnišnici, vendar največ za 365 dni v dveh letih od dneva nezgode. I.FLEKS vključuje tudi življenjsko zavarovanje, zato Zavarovalnica Triglav jamči, da bo v primeru smrti zavarovane osebe v času trajanja zavarovanja upravičencu izplačala zajamčeno zavarovalno vsoto za primer smrti (ZZV) oz. vrednost premoženja na naložbenem računu, če je ta višja od ZZV. Zavarovalno jamstvo velja do 75. leta starosti zavarovane osebe, kar pomeni, da v primeru smrti zavarovane osebe po 75. letu starosti zavarovalnica izplača zavarovalno vsoto za primer smrti, ki je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu. Višina zavarovalne premije ni odvisna od starosti zavarovane osebe, temveč od izbrane kombinacije zavarovanih nevarnosti in od višine zavarovalnih vsot za posamezne nevarnosti. Višina zajamčene zavarovalne vsote je določena tako, da ni nižja od 3.000 do 5.000 EUR in ne višja od 100 do 800-kratnika mesečnega obroka dogovorjene zavarovalne premije. Točne omejitve višine ZZV so odvisne od starosti zavarovane osebe ob sklenitvi zavarovanja ter od tega, ali zavarovana oseba kadi ali ne. 2.2.2 Dodatno zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco V času trajanja zavarovanja je ZZV mogoče povišati v skladu z omejitvami, ki so navedene v splošnih pogojih. Pri tem se poviša tudi premija. ZZV se lahko poviša z zdravniškim pregledom ali brez njega. ZZV je brez zdravniškega pregleda mogoče povišati le pod določenimi pogoji, in sicer na največ dvakratnik obstoječe ZZV. 2.2 Dodatni zavarovanji I.FLEKSU lahko priključite eno ali dve obliki dodatnega zavarovanja, in sicer: •Dodatno nezgodno zavarovanje, •Dodatno zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco. 2.2.1 Dodatno nezgodno zavarovanje Dodatno nezgodno zavarovanje lahko sklenejo zavarovane osebe, stare od 18 do 75 let. V okviru dodatnega nezgodnega zavarovanja se lahko zavarujete za nevarnosti, navedene v nadaljevanju. Nezgodna smrt V primeru nezgodne smrti zavarovalnica dodatno izplača še zavarovalno vsoto za primer nezgodne smrti iz nezgodnega zavarovanja. Če zavarovana oseba umre kot udeleženec v prometni nesreči oziroma če za njenimi posledicami umre v roku enega leta po njej, zavarovalnica izplača 150 % dogovorjene zavarovalne vsote za primer nezgodne smrti. Trajna invalidnost zaradi nezgode V primeru trajne nezgodne invalidnosti zavarovalnica izplača ustrezen odstotek zavarovalne vsote za trajno invalidnost. Mesečna renta za invalidnost Če se odločite tudi za mesečno rento za invalidnost, vam bo zavarovalnica, če znaša invalidnost zaradi ene nezgode po tabeli invalidnosti 50 % ali več, pet let izplačevala dogovorjeno mesečno rento. Zavarovanje mesečne rente za invalidnost v tem primeru preneha. 8 Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555 V skladu s pogoji sta v okviru dodatnega nezgodnega zavarovanja bolnišničnega dne krita tudi nastanitev in zdravljenje zavarovanca v bolnišnici zaradi okužbe s salmonelo oziroma legionelo. Vsem, ki občasno ali redno potujete v tujino, svetujemo, da zaradi svoje finančne varnosti sklenete še Dodatno zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco (v nadaljevanju ZZPT). Za sklenitev ni starostnih omejitev, potrebno je le doplačilo za osebe, starejše od 70 let. V okviru dogovorjene zavarovalne vsote ZZPT krije stroške nujnega zdravljenja in povečane stroške prevoza v domovino, ki jih zavarovana oseba utrpi zaradi nepredvidenih bolezni ali nezgod, ki se pojavijo v tujini. Ob tem lahko uporabite telefonsko pomoč oziroma asistenco, ki jo zagotavlja Triglav zdravstvena asistenca. ZZPT lahko sklenete tudi za druge družinske člane: •zakonca ali zunajzakonskega partnerja in •otroke ter posvojence, ki ob sklenitvi dodatnega zavarovanja še niso dopolnili 18 let. Zavarovani so lahko največ do konca koledarskega leta, v katerem so dopolnili 26 let. Starostne omejitve za zakonca oz. zunajzakonskega partnerja so enake omejitvam, ki veljajo za osnovno zavarovanje. S plačilom premije za štiri osebe je lahko zavarovanih pet ali več dru žinskih članov. Ob sklenitvi Dodatnega ZZPT lahko izbirate med tremi kombinacijami, ki se razlikujejo po višini zavarovalnega kritja in premiji: Zavarovalno kritje Možne kombinacije Skupna zava rovalna vsota največ do: ... od tega za povrnitev stroškov prevoza največ do: Mesečna premija Kombinacija A 20.000 5.000 2,43 Kombinacija B 35.000 10.000 3,66 Kombinacija C 50.000 15.000 5,58 Zneski so v EUR. Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS 3. Izplačila in fleksibilnost I.FLEKSA 3.1 Izplačila iz investicije Pomembna prednost I.FLEKSA je v tem, da lahko do sredstev na naložbenem računu dostopate tako rekoč ves čas trajanja zavarovanja. 3.1.1 Izplačila v prvih desetih letih Do sredstev na naložbenem računu lahko v prvih desetih letih trajanja zavarovanja dostopate v obliki predujma ali v obliki odkupa. Predujem je v primerjavi z odkupom boljša odločitev, saj se s tem zavarovanje ne prekine. Pri odkupu se izplača odkupna vrednost, ki je enaka višini sredstev na naložbenem računu, zmanjšani za izstopne stroške ter morebitno izstopno provizijo upravljavca sklada. Zaradi prekinitve zavarovanja pred potekom deset let od sklenitve nastopi še obveznost obračuna davka od prometa zavarovalnih poslov in obdavčitev dohodka iz življenjskega zavarovanja. Zavarovalcu za odkup zavarovanja ni treba izpolnjevati nobenih vsebinskih pogojev. Zavarovalec lahko zahteva odkup zavarovanja, če sta od začetka zavarovanja do načrtovanega odkupa pretekli vsaj dve leti in so premije plačane za najmanj dve leti. 3.1.2 Izplačila po izteku desetih letih Izplačila po izteku desetih let trajanja zavarovanja imenujemo redna izplačila, pri čemer lahko izbirate med: •izplačilom vrednosti na naložbenem računu v enkratnem znesku, •obročnim izplačevanjem vrednosti na naložbenem računu v obliki mesečne rente, •kombinacijo enkratnega izplačila in obročnega izplačevanja vrednosti premoženja na naložbenem računu. Izplačilo vrednosti premoženja na naložbenem računu, kar pomeni izstop iz zavarovanja, je smiselno po najmanj desetih letih trajanja. Le v tem primeru namreč velja ugodna davčna obravnava. 3.2 Izplačila iz zavarovanja Poleg različnih možnosti izplačil iz investicij v času trajanja zavarovanja se zavarovanje I.FLEKS vaši življenjski situaciji prilagaja tudi z izplačili iz osnovnega ter izplačili iz dodatnih zavarovanj. Z izplačili iz zavarovanj boste ob hudih dogodkih, ki vas lahko doletijo v življenju, poskrbeli zase in za svoje najbližje. 3.2.2 Izplačila iz dodatnih zavarovanj Izplačilo iz Dodatnega nezgodnega zavarovanja V primeru smrti zaradi nezgode se izplača zavarovalna vsota za primer nezgodne smrti iz Dodatnega nezgodnega zavarovanja in ZZV oziroma vrednost premoženja na naložbenem računu, če ta presega zavarovalno vsoto iz zavarovanja I.FLEKS. Izplačila v primeru trajne invalidnosti, mesečne rente za invalidnost, dnevnega nadomestila in nadomestila za bolnišnični dan so opisana na strani 8. Izplačilo iz Dodatnega zdravstvenega zavarovanja na potovanjih v tujini z asistenco To zavarovanje krije stroške nujnega zdravljenja in/ali prevoza zaradi nezgode ali bolezni na potovanju v tujini v okviru zavarovalnih vsot, ki so navedene v tabeli na strani 8. 3.3 Fleksibilne možnosti v času trajanja zavarovanja Fleksibilna vplačila V času trajanja zavarovanja boste lahko svoj naložbeni račun dodatno plemenitili in tako postopno dosegali različne življenjske cilje. Zaradi dodatnih vplačil se zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti ne spremeni. Povišate lahko tudi obročno premijo. Fleksibilne naložbene strategije Ob sklenitvi zavarovanja in pozneje se boste lahko odločali med dvema naložbenima strategijama: SAMOSTOJNO IZBIRO SKLADOV in FINANČNIMI CILJI. Fleksibilna izplačila Izplačila iz investicije in izplačila iz zavarovanj so fleksibilna tako v času trajanja zavarovanja kot po izstopu iz njega. Mogoče so različne kombinacije izplačil v obliki doživljenjske rente in enkratnega izplačila. Prenos sredstev med skladi Naložbena strategija SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV omogoča prenos sredstev med skladi iz veljavne ponudbe zavarovalnice. V skladu z opredelitvami v splošnih pogojih lahko že po enem mesecu od sklenitve zavarovanja I.FLEKS zahtevate, da se vsa sredstva ali določen odstotek sredstev na naložbenem računu veže na vrednost točke premoženja (VTP) drugega sklada. Dodatna zavarovanja V času trajanja zavarovanja mu lahko kadarkoli priključite katerokoli dodatno zavarovanje v ponudbi I.FLEKS. Prekinitev dodatnih zavarovanj ni vezana na trajanje osnovnega zavarovanja I.FLEKS. 3.2.1 Izplačilo zavarovalne vsote za primer smrti V primeru smrti zavarovane osebe v času trajanja zavarovanja se izplača zavarovalna vsota za primer smrti v višini: •zajamčene zavarovalne vsote za primer smrti (ZZV) oz. •vrednosti premoženja na naložbenem računu, če je ta višja od ZZV. Upravičenec lahko pri tem izbira med: •enkratnim izplačilom, •obročnim izplačevanjem v obliki mesečne rente, •kombinacijo obojega. Del zavarovalne vsote za primer smrti (do 10 % zavarovalne vsote za primer smrti vendar ne več kot 5.000 EUR) se lahko predčasno izplača za kritje pogrebnih stroškov. Predplačilo se izplača takoj po prejemu dokazila o smrti zavarovane osebe. Zavarovalna vsota se zniža za znesek izplačila. 9 Investicijsko zavarovanje FLEKS prek spleta – I.FLEKS Dodatne fleksibilnosti V skladu z omejitvami, navedenimi v splošnih pogojih, se lahko v času trajanja zavarovanja I.FLEKS odločite za: •Sklade ETF, ki jih lahko izberete le v okviru ponudbe zavarovanja I.FLEKS. •Odkup zavarovanja, ki ga lahko zahtevate, če sta od začetka zavarovanja do načrtovanega odkupa pretekli vsaj dve leti in so premije plačane za najmanj dve leti. Za odkup zavarovanja vam ni treba izpolnjevati nobenih vsebinskih pogojev, prav tako pri odkupu ni odkupnih faktorjev. Skladi v ponudbi Aktualna ponudba skladov v ponudbi Zavarovalnice Triglav je objavljena na spletni strani www.triglav.si/ skladi/ ifleks. •Predujem, ki je mogoč kadarkoli v času trajanja zavarovanja. Pri predujmu se izplača del vrednosti premoženja na naložbenem računu, in sicer v višini do 80 % vrednosti premoženja na naložbenem računu. Pri predujmu se zajamčena zavarovalna vsota zniža za znesek izplačila. Izplačilo predujma in vračilo predujma ne vplivata na plačevanje premije. Vlogo za izplačilo predujma nam lahko posredujete kar prek spletne poslovalnice i.triglav z uporabo digitalnega potrdila. Preglednica stroškov •Mirovanje plačevanja premije, ki ga lahko zahtevate že po enem letu od sklenitve zavarovanja, če so premije plačane za najmanj eno leto. Mirovanje lahko neprekinjeno traja največ eno leto. Mirovanje lahko ponovno zahtevate, če je od predhodnega mirovanja preteklo vsaj eno leto in ste v vmesnem obdobju redno plačevali premijo. Vrsta stroškov/ strategije Samostojna izbira skladov Finančni cilji Vstopni stroški 1 % od vplačane premije 1 % od vplačane premije Izstopni stroški 1 % od izplačila 1 % od izplačila Stroški vodenja naložbenega računa 3 EUR mesečno 2 EUR mesečno Stroški hrambe vrednostnih papirjev* 0,0033 % mesečno - * Stroški hrambe vrednostnih papirjev se obračunavajo mesečno od vrednosti premoženja, vezanega na posamični sklad ETF. •Pretvorba zavarovanja v Mešano življenjsko zavarovanje. foto: Thinkstock •Povečanje zavarovalne vsote. 10 Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555 5 korakov do sklenitve zavarovanja: 1 Zavarovanje i.fleks z uporabo digitalnega potrdila sklenete prek spletne strani http://www.tri glav.si/storitve/ sklepanje. Osebna zavarovanja Verovškova ulica 60c, 1000 Ljubljana T 01 580 69 00 [email protected] 2 Določite namen in cilje sklenitve vašega zavarovanja 3 Zavarovalnica Triglav, d.d. Na spletni strani www.triglav.si pridobite podrobnejše informacije o zavarovanju in izvedete informativni izračun. 4 Na podlagi prejete spletne dokumentacije bomo izvedli sprejem v zavarovanje in vas po potrebi napotili na zdravniški pregled. 5 Poslali vam bomo polico, ki jo shranite skupaj s to brošuro, saj so v njej informacije, ki vam bodo koristile v času trajanja zavarovanja. Dostop do zavarovanja prek i.triglava Izdala: Zavarovalnica Triglav, d.d., produkcija: arnoldvuga+, foto: Thinkstock, 4. izdaja, februar 2015. i.triglav je spletna storitev, namenjena strankam Zavarovalnice Triglav. Omogoča vam: • pregled podatkov na zavarovalnih policah, • vpogled v stanje, strukturo in gibanje sredstev zavarovalnih polic v različnih časovnih obdobjih, • spremljanje plačil, izplačil in škod, • izdelavo informativnih izračunov z upoštevanjem različnih premij, časovnih obdobij in pričakovane donosnosti, • vnos in spremljanje drugih naložb (delnic, obveznic), • dostop do zavarovalnih zahtevkov in elektronsko posredovanje, • seznanjanje z novostmi. Spletna storitev i.triglav je sedaj dostopna tudi kot aplikacija na vašem mobilnem telefonu. Vabljeni na http://i.triglav.si Zavarovalnica Triglav, d.d. Miklošičeva cesta 19, 1000 Ljubljana T 01 474 72 00 n. c. www.triglav.si
© Copyright 2025