Villkor och övrig information
Villkor och övrig information Som du kanske vet tillhör ditt Sparbanken Öresund-kontor numera Sparbanken Skåne och till hösten, preliminärt i mitten av oktober, är det dags att ersätta dina produkter och tjänster i Sparbanken Öresund med nya i Sparbanken Skåne. Mycket kommer att kännas välbekant, medan annat blir nytt och spännande. Vår målsättning är att du ska känna dig mer än nöjd. Tillsvidare kommer allt att fungera precis som vanligt men vi bifogar redan nu detta dokument med allmänna, särskilda villkor samt övrig information kopplat till de nya produkterna i Sparbanken Skåne. Dessa villkor kommer att gälla från och med övergången till Sparbanken Skånes system, preliminärt i mitten av oktober. Har du frågor är du alltid välkommen att prata med oss. Ring vår kundservice på 0771-12 20 00 eller kontakta ditt lokala bankkontor. Du kan också läsa mer på sparbankenskane.se Innehåll Allmänna villkor - Nyckelkund............................................................................................................................................ 3 Villkor - Telefonbanken Privat........................................................................................................................................... 4 Allmänna villkor - Personlig kod........................................................................................................................................ 7 Villkor - Bankkort..................................................................................................................................................................... 8 Tillägg till Villkor Bankkort................................................................................................................................................12 Allmänna villkor - Inlåning m m (med Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster - Konsument)..............................................................13 Allmänna villkor - Konto med fast ränta......................................................................................................................19 Villkor - Investeringssparkonto.......................................................................................................................................21 Särskild information Investeringssparkonto.............................................................................................................26 Allmänna villkor - Ramavtal för fondhandel och fondkonto...............................................................................28 Information om Sparbanken och om handel med fondandelar..........................................................................30 Allmänna bestämmelser för Depåavtal.......................................................................................................................31 Information om Swedbank samt om förvaring och handel med finansiella instrument m m (Depåtjänst)....................................................................................................................35 Villkor - Kapitalmarknadskonto (inom Värdepapperstjänst BAS).....................................................................38 Anvisningar Kapitalmarknadskonto..............................................................................................................................39 Allmänna villkor för handel med finansiella instrument.......................................................................................40 Swedbanks riktlinjer för utförande och vidare-befordran av order m m samt information om incitament...................................................................................................................................42 Information om Sparbankens riktlinjer för hantering av order samt om incitament...............................44 Särskilda bestämmelser för handel med finansiella instrument via internet..............................................46 Information om Sparbanken och Swedbank samt om förvaring och handel med finansiella instrument m m - (Kapitalmarknadskontotjänst).............................................................................50 Information om kundkategorisering.............................................................................................................................51 Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Sparbankens värdepappersrörelse.................................................................................................................................52 Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument.....................................................54 Riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m................................................................................57 Information om Sparbanken och Swedbank samt om förvaring och handel med finansiella instrument m m - (Generell info ny kund)...................................................................................59 Information om incitament ..............................................................................................................................................60 Allmänna villkor - Internationell betalning.................................................................................................................61 Allmänna villkor - Bankfack..............................................................................................................................................62 Villkor - Girobetalning.........................................................................................................................................................64 ALLMÄNNA VILLKOR Nyckelkund Utgivningsdatum 2010-04-21 3. Kommunikation För kund som har tjänsten Internetbanken hos Banken kan banken lämna villkor, information och meddelanden via den kanalen. Kund ansvarar för att ta del av villkor, information och meddelanden då dessa lämnas på ovan angivet sätt. Kund har alltid rätt att på begäran få avtalsvillkor i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form. 1. Allmänna villkor Nyckelkund Banken tillhandahåller Nyckelkund på de villkor som framgår av detta avtal samt de villkor som gäller för respektive i Nyckelkund ingående tjänst. Kreditgivare av Betal- och Kreditkortet MasterCard är EnterCard. Nyckelkund innebär att ett förmånligare pris tas ut för de ingående tjänsterna än vad som gäller då varje tjänst köps separat. Till Nyckelkund kan olika förmånserbjudanden komma att erbjudas. 4. Ändring av villkor Banken har rätt att ändra villkor för Nyckelkund utan att i förväg ha inhämtat kundens godkännande. Sådan ändring träder i kraft två månader efter det att kund underrättats om densamma. Om kund inte godkänner ändring får denne omedelbart och avgiftsfritt säga upp avtalet före den dag då ändring träder i kraft. Vad gäller ändring av villkor för de ingående tjänsterna hänvisas till de separata villkoren för dessa. Om kund vid ingående av Nyckelkund redan har någon eller några av de tjänster som ingår i Nyckelkund så ansluts befintliga avtal till Nyckelkund vilket innebär att pris för Nyckelkund kommer att tas ut istället för den ordinarie årsavgift eller pris per kvartal som gäller för respektive tjänst som ansluts. 5. Uppsägning Kund får säga upp Nyckelkund genast. Banken får säga upp Nyckelkund med minst två månaders uppsägningstid. Uppsägning av Nyckelkund innebär endast att själva tjänsten Nyckelkund sägs upp varvid priset för de ingående tjänsterna återgår till ordinarie pris. De ingående tjänsterna löper vid uppsägning av Nyckelkund vidare enligt sina avtalsvillkor varvid de ordinarie årsavgifterna respektive priser per kvartal gäller. De ingående tjänsterna sägs upp i enlighet med vad som anges i respektive villkor. Observera särskilt nedan under Uppsägning att för uppsägning av ingående tjänster räcker inte att Nyckelkund sägs upp utan att varje tjänst måste sägas upp var för sig. 2. Pris För de i Nyckelkund ingående tjänsterna utgår ett fast enhetspris per månad. Detta enhetspris ersätter de årsavgifter respektive priser per kvartal som gäller då separata avtal ingås för de olika tjänsterna. Övriga priser utgår i enlighet med vad som anges i villkor för respektive tjänst. Särskilt hänvisas till de olika kortvillkoren där prisinformation ges om kostnader som kan tillkomma t ex vid användning av kort utomlands och, vad gäller betalkortet, uppgifter om ränta. För utnyttjande av tilläggstjänster till tjänsterna utgår ordinarie priser. Priset för Nyckelkund tas ut i förskott varje månad och debiteras det konto som konceptet är kopplat till. Priset gäller även om kund inte vill ha någon eller några av de ingående tjänsterna eller senare säger upp någon av de ingående tjänsterna utan att Nyckelkund sägs upp. Priset kan ändras. Information härom tillställs kund i enlighet med vad som anges nedan, se Ändring av villkor. Kund är skyldig tillse att det finns tillräckligt med medel på debiteringskonto för bankens dragning varje månad. Om pris inte betalas i tid ska kunden, om banken begär det, betala dröjsmålsränta till banken motsvarande den av Riksbanken fastställda vid varje tidpunkt gällande referensräntan med ett tillägg om åtta procentenheter. Vid försenad betalning får banken även debitera kunden avgift för skriftlig betalningspåminnelse. Samtliga priser gäller tills vidare. Bl 1001 Utg 2 3 VILLKOR Telefonbanken - privat Utgivningsdatum 2015-06-03 1. Allmän information Dessa villkor reglerar ditt förhållande till den bank som anges i avtalet som dessa villkor gäller för. Sida 1(3) b) om du behöver anteckna eller förvara en kod, göra det på ett sådant sätt att ingen kan förstå att anteckningen rör en kod för ID-metod, c) inte avslöja kod för någon, Du har alltid rätt att på begäran få dessa villkor på papper eller i någon annan varaktig form, till exempel som en datafil. Kontakta i så fall banken. d) inte anteckna kod på, i, eller i närheten av telefon/mobil enhet/annan utrustning som används för kommunikation med banken, Banken har tillstånd att driva bankrörelse och står under tillsyn av Finansinspektionen. e) omedelbart ändra kod om du misstänker att någon fått reda på den, och 2. Allmänt om telefonbanken Genom telefonbanken kommer du åt de flesta av bankens tjänster via telefon. I telefonbanken finns två huvudsakliga telefonbankstjänster: telefonbanken självbetjäning och telefonbanken personlig service. I telefonbanken självbetjäning kan du själv genomföra transaktioner och andra åtgärder. I telefonbanken personlig service kan du ge banken i uppdrag att genomföra transaktioner och andra åtgärder. Du godkänner att banken för din räkning undertecknar handlingar och vidtar åtgärder som banken bedömer är lämpliga för att utföra uppdragen. f) använda tillgängliga säkerhetsanordningar, t ex telefonens låskod. 3.3 Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner För att försvåra obehöriga transaktioner är du skyldig att: a) skydda telefon, ID-metod och kod på det sätt som anges ovan i punkt 3.2, b) vid vetskap om att telefon, ID-metod eller kod kommit bort, stulits eller använts obehörigt, spärra detta hos banken (eller annan som utfärdat ID-metoden), och Det utbud av tjänster som kan användas genom telefonbanken kan förändras över tid. Banken har rätt att utöka, ändra eller begränsa tjänsterna i telefonbanken och de tekniska förutsättningarna för att använda telefonbanken och tjänsterna. Banken har dessutom rätt att begränsa eller helt stoppa åtkomsten till telefonbanken på grund av underhållsåtgärder, vid driftsstörningar eller när banken bedömer att det bör ske av säkerhetsskäl. c) i övrigt följa villkoren för användning av telefon, ID-metod och kod. Följande gäller när en obehörig transaktion gjorts med din ID-metod och din kod: För att kunna logga in och använda telefonbanken behöver du även en av banken godkänd ID-metod (för närvarande personlig kod). Det som står om ID-metod i dessa villkor och i bankens villkor för ID-metoden gäller för all användning i telefonbanken, även om den ID-metod som används har utfärdats av annan än banken. Om en obehörig transaktion kunnat göras för att du inte skyddat ID-metod och kod så är du ansvarig för ett belopp om högst 1 200 kr per reklamation. Om en obehörig transaktion kunnat göras för att du genom grov oaktsamhet inte följt någon av dina skyldigheter i a), b) eller c) i första stycket i denna punkt 3.3 så är du ansvarig för ett belopp om högst 12 000 kr per reklamation. När du initierar eller godkänner en transaktion via telefonbanken är din ID-metod ett så kallat betalningsinstrument enligt lagen om betaltjänster och då gäller, förutom dessa villkor, även bankens villkor för kontot som du använder för att göra transaktionen. Dessutom gäller alltid villkoren för de tjänster och konton som du kan använda genom telefonbanken och bankens villkor för den ID-metod du använder. Om de olika villkoren innehåller bestämmelser som inte stämmer överens, så gäller i första hand det som står i villkoren för de specifika tjänsterna/kontona, därefter det som står i bankens villkor för ID-metoden och villkoren för kontot som du använder för att göra transaktionen och tills sist det som står i dessa villkor för telefonbanken. Har du varit särskilt klandervärd så är du dock ansvarig för hela beloppet. Du är inte ansvarig för obehöriga transaktioner som initierats efter det att du spärrat din ID-metod på rätt sätt. Detta gäller inte om du genom att handla svikligt bidragit till den obehöriga transaktionen. 3.4 Reklamation av transaktioner Även om du inte varit oaktsam är du ansvarig för hela beloppet, om du inte meddelar banken utan onödigt dröjsmål efter att du fått kännedom om en obehörig transaktion. Detsamma gäller om banken lämnat dig information om en transaktion och du inte meddelat banken (reklamerat) inom 13 månader från det att beloppet dragits från ditt konto. Mer information och instruktioner om telefonbanken samt vilka tjänster du kan använda via telefonbanken får du på bankens eller Swedbankkoncernens webbplats eller genom att ringa telefonbanken. Du ska följa de instruktioner som finns på webbplatsen och i telefonbanken. 3.5 Spärr av ID-metod Du ska spärra ID-metoden så fort du upptäcker förlust av den och/eller kod eller att ID-metoden/kod används obehörigt. Hur du spärrar ID-metoden ser du på webbplatsen. Om någon annan än banken utfärdat ID-metoden, ska du spärra den på det sätt som utfärdaren anger. 3. Bestämmelser angående ID-metoden och transaktioner 3.1 Generella bestämmelser Banken har rätt att förutsätta att det är behörig person som använder telefonbanken när användarens identitet bekräftats av ID-metoden. Om din åtkomst till ID-metoden spärras eller avtalet om ID-metoden löper ut, kan du inte längre använda telefonbanken. Oavsett om det är banken eller annan som utfärdat ID-metoden gäller det som anges i denna punkt 3 gentemot banken. 4. Information från dig, täckning på konto m m Du åtar dig att alltid lämna korrekt och fullständig information för att dina betalningsorder, uppdrag och instruktioner ska kunna göras på överenskommet sätt. För betalningsorder gäller även följande. Du ansvarar för att det finns tillräckligt stort belopp på ditt angivna konto vid den tidpunkt då betalning ska dras från ditt konto. Tänk på att denna tidpunkt kan inträffa innan beloppet ska vara mottagaren tillhanda. Du måste också kontrollera att belopp, mottagarens namn och annan information stämmer innan du godkänner en betalning. Om det saknas täckning på ditt konto kommer du meddelas om detta under telefonsamtalet. 3.2 Ditt ansvar för att skydda ID-metod och koder Du ska göra allt du kan för att skydda din ID-metod och dina koder från användning av andra än dig själv. Du måste också skydda mobil enhet/annan utrustning med ID-metod så att ingen annan kan använda din ID-metod. ID-metod och/eller koder får bara användas av dig personligen, och får inte ges till eller användas av någon annan – detta gäller oavsett om överlämnandet medför en större risk för att din ID-metod och/eller dina koder används obehörigt eller inte. Om banken som en följd av att du brister i något av de avseenden som anges i denna punkt 4 inte kan fullgöra din betalningsorder får banken låta bli att utföra den utan ansvar för eventuell skada som du eller mottagaren drabbas av. ID-metod, mobil enhet och eventuella anteckningar om koder ska förvaras och hanteras på ett säkert sätt så att ingen kan stjäla eller använda din ID-metod och/eller läsa eventuella anteckningar om koder. ID-metod, mobil enhet eller anteckningar om koder får t ex inte lämnas kvar i träningsanläggning, på hotellrum, i fordon, väska, jackficka eller liknande som inte är under uppsikt. På ställen där stöldrisken är stor ska du ha ständig uppsikt över ID-metod, mobil enhet och eventuella anteckningar om koder. Detta gäller även på arbetsplats eller i bostad som lämnas obevakad och olåst eller med öppet fönster. Om det varit inbrott på arbetsplats eller i bostad ska du genast kontrollera att ID-metod, mobil enhet eller anteckningar om kod inte har stulits. 5. Genomförande och återkallelse av betalningsorder, uppdrag och instruktioner Banken anses ha tagit emot din order, ditt uppdrag eller din instruktion när: a) du i telefonbanken självbetjäning (genom att trycka rätt siffer- och teckenkombination alternativt med hjälp av ID-metoden) bekräftat att du vill genomföra betalningen, uppdraget eller instruktionen, och b) i telefonbanken personlig service rådgivaren mottagit din betalningsorder, ditt uppdrag eller din instruktion. Du åtar dig att: a) välja koder som är svåra för andra att avslöja. Vald kod får därför inte ha något samband med ditt personnummer, kortnummer, telefonnummer eller liknande, Fram till denna tidpunkt har du har möjlighet att återkalla en betalningsorder, ett uppdrag eller en instruktion. Bl 1011 utg 2 4 VILLKOR Telefonbanken - privat Utgivningsdatum 2015-06-03 Sida 2(3) En skada som har uppkommit av andra anledningar än i första stycket ersätts inte av banken, om den har varit normalt aktsam. Banken ansvarar aldrig för indirekta skador, förutom när banken har varit grovt vårdslös. 6. Bindande betalningsorder, uppdrag och instruktioner Efter den tidpunkt som anges i punkten 5 ovan är ordern, uppdraget eller instruktionen bindande för dig gentemot banken, företag i bankens koncern och företag i Swedbankkoncernen (t ex Swedbank Robur-gruppen och Swedbank Hypotek AB), även om du t ex brutit mot reglerna för hantering av ID-metoden eller om någon annan använt din ID-metod. Detta gäller dock inte om annat är avtalat mellan dig och banken (t ex i punkten 3.3 ovan) eller framgår av tvingande lag, t ex om betaltjänster eller obehöriga transaktioner. Om banken inte kan genomföra en betalning, annan order, uppdrag eller åtgärd på grund av en sådan omständighet som nämns i första stycket får åtgärden skjutas upp tills banken har möjlighet att genomföra den. Banken ska då betala eventuell avtalad ränta enligt den räntesats som gällde på betalningsdagen. Om ränta inte har avtalats, är banken inte skyldig att betala ränta efter högre räntesats än vad som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen med tillägg av två procentenheter. 7. Priser Eventuella priser för telefonbanken och de tjänster du kan använda via telefonbanken får du på får du på webbplatsen, i telefonbanken eller på bankens kontor. Banken ansvarar inte för skada som beror på att banken inte har kunnat genomföra en betalning, ett uppdrag eller en åtgärd på grund av fel eller brist i data-, eller kommunikationsutrustning, programvara eller abonnemang som banken inte förfogar över. Banken ansvarar heller inte för skada som beror på förlust eller förvrängning av information som överförs i nät som banken inte har kontroll över. 8. Begränsning av tillgänglighet Telefonbankens öppettider får du på webbplatsen eller genom att ringa telefonbanken. Banken får med omedelbar verkan begränsa tillgängligheten till telefonbanken och/eller viss tjänst genom t ex beloppsbegränsningar. Om du överskrider dessa gränser kan det leda till att en betalning inte kan göras. Information om sådana begränsningar ser du på webbplatsen eller genom att ringa telefonbanken. Banken har också rätt att begränsa eller helt stoppa användningen av telefonbanken och/eller viss tjänst på grund av underhållsåtgärder, vid driftsstörningar eller när banken bedömer att det bör ske av säkerhetsskäl. När banken medverkar till att genomföra betalningar och tillhandahåller andra betaltjänster ansvarar banken inte för skador som beror på osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som banken inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga för banken att avvärja trots alla ansträngningar. Banken ansvarar i detta fall inte heller när banken handlar i enlighet med svensk lag eller EU-lagstiftning. 9. Bankens rätt att spärra tillgången till telefonbanken Om inte annat framgår av tvingande lag, t ex om betaltjänster eller obehöriga transaktioner, har banken rätt att spärra din tillgång till telefonbanken om banken: När du betalar varor, tjänster eller annat från annan än banken genom telefonbanken gäller följande. Bankens uppdrag är endast att medverka vid överföring av betalningen. Banken är aldrig ansvarig för varornas, tjänsternas, etc. mängd, skick eller kvalitet, utebliven eller felaktig leverans eller liknande. a) har anledning anta att din ID-metod/kod används på ett bedrägligt, osäkert eller inte godkänt sätt Du ansvarar mot banken och annan för skador som beror på fel eller försummelse från dig eller som orsakas genom brott. Detta gäller dock inte om annat är avtalat mellan dig och banken eller framgår av tvingande lag, t ex om betaltjänster eller obehöriga transaktioner, se t ex punkten 3.3 ovan. b) har anledning att anta att du bryter mot eller kommer att bryta mot dessa villkor, mot villkoren för ID-metoden eller mot instruktionerna på webbplatsen, 13. Meddelanden 13.1 Meddelanden från banken Banken lämnar personliga meddelanden till dig via internetbanken, brev till din folkbokföringsadress eller på annat sätt som du och banken har kommit överens om. Om du vill att banken ska skicka brev till någon annan adress än folkbokföringsadressen eller om du vill ändra din adress måste du meddela banken det. c) har grund för att säga upp avtalet enligt punkt 10 nedan, eller d) har anledning att anta att du på annat sätt handlar eller kommer att handla på sätt som kan orsaka banken eller annan skada. Du kommer att informeras om sådan spärr på lämpligt sätt. 10. Avtalstid, och uppsägning Ditt avtal om telefonbanken gäller tills vidare. Du har rätt att när som helst säga upp avtalet att upphöra omedelbart. Banken har rätt att säga upp avtalet med två månaders uppsägningstid. Banken har rätt att begära att uppsägning ska ske skriftligen. Om inte annat framgår av tvingande lag, t ex om betaltjänster eller obehöriga transaktioner, har banken dessutom rätt att säga upp avtalet omedelbart om du inte följer dessa villkor eller inte fullgör andra åtaganden mot banken (t ex betalningsförpliktelser), eller banken har skälig anledning att tro att så kommer att ske, och avtalsbrottet kan anses som väsentligt. Alla brott mot lämnade instruktioner eller informationen på webbplatsen eller som ges i telefonbanken ska anses vara ett väsentligt avtalsbrott. För att beräkna en tidsfrist får banken förutsätta att du har tagit del av ett meddelande som skickats i brev, sju vardagar efter att banken skickade det till din folkbokföringsadress eller till den adress som du har meddelat banken. Har du kvitterat brevet tidigare gäller den tidpunkten. Medelanden till din internetbank får banken förutsätta att du har tagit del av samma dag som det gjordes tillgängligt för dig. Banken kommunicerar på svenska om inte något annat har överenskommits. 13.2 Meddelanden till banken Du kan lämna meddelanden till banken som gäller dessa villkor via internetbanken, telefonbanken personlig service, genom att besöka bankens kontor eller genom att skriva brev. Du kan skicka meddelande via e-post till banken bara om du först har kommit överens om det med adressaten. Om du avlider upphör ditt avtal om telefonbanken. Om du går i konkurs eller om förvaltare förordnas för dig enligt 11 kap 7 § föräldrabalken, har du inte längre rätt att använda telefonbanken. Banken har då rätt att omedelbart spärra din tillgång till telefonbanken och säga upp avtalet till upphörande med omedelbar verkan. Om du skickar rekommenderat brev eller vanligt brev till banken, ska det sändas till den adress som anges på avtalet som dessa villkor gäller, eller den adress som banken har anvisat. Meddelande i brev från dig ska anses ha kommit banken tillhanda den bankdag som brevet har kommit fram till nämnda adress. Om meddelandet inte har kommit fram ska det ändå anses ha kommit banken tillhanda om du kan visa att det har skickats på ett ändamålsenligt sätt och vid en sådan tidpunkt att det borde ha kommit fram. 11. Ändring av villkor Banken får ändra dessa villkor. Banken meddelar ändringar i villkoren senast två månader innan ändringarna ska börja gälla på det sätt som framgår av punkt 13. Banken får låta en villkorsändring gälla omedelbart om den är nödvändig på grund av lag, förordning, myndighetsföreskrift eller annan liknande orsak. Banken informerar om en sådan ändring så snart det kan ske och på sätt som med hänsyn till omständigheterna är lämpligt. 14. Klagomål och tvist Om du är missnöjd med banken ska du framföra ditt klagomål och eventuella krav på ersättning till banken utan dröjsmål efter att du har uppmärksammat eller på goda grunder kan anses borde ha uppmärksammat den omständighet som klagomålet gäller. Om du inte accepterar en villkorsändring har du rätt att innan ändringen börjar gälla säga upp avtalet för vilket dessa villkor gäller till omedelbart upphörande. Om du inte säger upp avtalet inom denna tid anses du ha godkänt ändringen. Stycket ovan gäller inte när du reklamerar betalningar. I sådant fall ska du reklamera i enlighet med punkt 3.4. Om du vill reklamera annat än fel i telefonbanken, t ex fel på vara eller tjänst som du betalat genom telefonbanken, så ska du göra det till säljaren, d v s inte till banken. På samma sätt ska fel i eller utebliven avi, faktura eller annan information från tredje part anmälas till den som sänt eller borde ha sänt informationen. 12. Ansvarsbegränsning Banken ansvarar inte för skador som beror på svensk eller utländsk lag eller myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. För strejk, blockad, bojkott och lockout gäller detta även om banken själv är föremål för eller vidtar sådan åtgärd. Bl 1011 utg 2 5 VILLKOR Telefonbanken - privat Utgivningsdatum 2015-06-03 En tvist mellan dig och banken med anledning av de förhållanden som regleras av dessa villkor ska avgöras av svensk domstol och med tillämpning av svensk rätt, dock utan tillämpning av svenska lagvalsregler. Banken får även väcka talan vid domstol i ett annat land där du har din hemvist eller där du har tillgångar. Du har också möjlighet att vända dig till Allmänna reklamationsnämnden. _______________________________________________________ Information vid distansavtal När du köper bankens produkter på distans, det vill säga via internet, telefon eller genom svar på brevutskick eller annons, har du rätt att utan kostnad ångra dig inom 14 dagar från den dag som du fick del av avtalsvillkoren. Kontakta banken om du ångrar dig. När banken har tagit emot ditt meddelande upphör avtalet att gälla. Banken får dock ta betalt för transaktioner som du har gjort och tjänster som du har använt under ångerfristen. Information om behandling av personuppgifter Banken behandlar personuppgifter som lämnas i samband med ansökan, intresseanmälan och när avtal ingås eller som registreras i övrigt i samband med förberedelse för eller administration av ett uppdrag, till exempel vid kreditupplysning eller en affärsbedömning. När bankärenden utförs via telefon eller video behandlas personuppgifter även genom inspelning. Personuppgifter behandlas också inom ramen för bankens internet- och mobiltjänster. I samband med att en kundrelation inleds och vid vissa internationella betalningar kan banken komma att kontrollera personuppgifter mot sanktionslistor som banken enligt lag eller myndighetsbeslut är skyldig eller har rätt att göra för att säkerställa att kundrelation kan inledas och transaktioner genomföras. För att hålla personuppgifterna aktuella kan de komma att uppdateras och kompletteras med uppgifter från offentliga och privata register, t ex uppdatering av adressuppgifter via statens person- och adressregister, SPAR. Personuppgifterna behandlas för hantering och fullgörelse av avtal och för åtgärder som har begärts innan och efter att avtal har ingåtts. Behandling av personuppgifter sker även för att banken ska kunna fullgöra sina förpliktelser enligt lag. Personuppgifterna kan dessutom fungera som underlag för finansiell rådgivning, marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt statistik och riskhantering, t ex i riskberäkningsmodeller som banken använder för att uppfylla kapitaltäckningsregler. Om inte direktreklamspärr begärts kan banken också komma att använda uppgifterna för marknadsföringsändamål, och då komma att kontakta kunder via e-post såvida dessa inte uttryckligen tackat nej till det. För de ändamål som nämns ovan kan personuppgifter, med beaktande av banksekretessen, komma att lämnas ut till och behandlas av banker och företag som ingår i bankens koncern samt andra företag som banken samarbetar med, t ex kreditupplysningsföretag och företag som hanterar betalningskrav samt Bankgirocentralen och SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). I vissa fall är banken också skyldig att lämna uppgifter till myndigheter, t ex till Skatteverket, Finansinspektionen och Försäkringskassan. Om du vill veta vilka uppgifter banken behandlar om dig, kan du lämna eller skicka en skriftlig och av dig undertecknad begäran om det till banken på den adress som anges på avtalets första sida. Till samma adress kan du anmäla om du inte vill ha direktreklam från banken eller om du vill att banken ska rätta felaktig eller ofullständig personuppgift. Finansiell information Du kan genom telefonbanken komma att få information om t ex valutakurser eller börskurser eller annan information såsom ekonomiska analyser eller analyshjälpmedel. Du uppmanas härmed att alltid basera dina ekonomiska beslut även på annat underlag. Bl 1011 utg 2 6 Sida 3(3) ALLMÄNNA VILLKOR Personlig kod Utgivningsdatum 2010-06-09 1. Allmänt Banken tillhandahåller möjlighet till identifiering med Personlig kod på de villkor som framgår av detta avtal och av Produktinformationen. Med ”Produktinformationen” avses den information som banken vid var tid lämnar på bankens eller av banken länkad webbplats, samt den skriftliga information som banken vid var tid lämnar om Personlig kod. Om Personlig kod har använts för att elektroniskt initiera en obehörig betalningstransaktion och denna transaktion har orsakats av att en skyldighet enligt första stycket ovan åsidosatts genom grov oaktsamhet eller uppsåtligen, ska kunden stå för hela förlusten. Är kunden konsument är dock ansvaret enligt föregående stycke begränsat till högst 12 000 kr. Har kunden handlat särskilt klandervärt, ansvarar kunden dock för hela förlusten. Bestämmelserna i detta stycke gäller för betalningstransaktioner som initieras den 1 augusti 2010 eller senare. Det utbud av tjänster som kan utnyttjas efter identifiering med Personlig kod kan komma att variera från tid till annan. banken förbehåller sig rätten att utöka, ändra eller inskränka utbudet. Kunden förbinder sig att följa de anvisningar som framgår av Produktinformationen. Oavsett vad som anges ovan ska kunden inte stå för förlust, om den obehöriga transaktionen har genomförts efter det att kunden har bytt sin Personliga kod eller enligt punkt 3 anmält till banken att koden ska spärras . Detta gäller dock inte om kunden har handlat svikligt. Kunden kan använda Personlig kod för att identifiera sig, godkänna betalningstransaktioner/betalorder och bekräfta uppdrag m m i samband med att kunden nyttjar bankens tjänster m m. Banken lämnar på begäran upplysning om vilka tjänster som kunden har tillgång till med Personlig kod. Personlig kod är en av banken godkänd ID-metod (= identifieringsverktyg) och kan användas för identifiering i banken i den omfattning och på de villkor som banken vid var tid medger. När personlig kod används för att initiera en betalningstransaktion i banken utgör den personliga koden ett betalningsinstrument enligt lagen om betaltjänster. 6. Priser Beträffande priser för Personlig kod se ”Allmänna villkor inlåning m m” samt ”Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster – Privat” respektive ”Allmänna villkor Företagstjänster m m”. Dessa allmänna villkor gäller för alla personliga koder som kunden utnyttjar mot banken, annat företag i den koncern där banken ingår och företag i Swedbankkoncernen (hit hör bl a Swedbank Robur AB och Swedbank Hypotek AB) såvida inte annat uttryckligen avtalats beträffande viss tjänst/produkt. 7. Reklamation m m Beträffande reklamation, se ”Allmänna villkor inlåning m m” samt ”Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster – Privat” respektive ”Allmänna villkor Företagstjänster m m”. Dessa allmänna villkor utgör en integrerad del av ”Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster – Privat” (gäller privatkunder) respektive ”Allmänna villkor Företagstjänster m m” (gäller företagskunder). I den mån dessa ”Allmänna villkor Personlig kod” innehåller bestämmelser som är oförenliga med ”Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster – Privat” respektive ”Allmänna villkor Företagstjänster m m” ska bestämmelserna i dessa ”Allmänna villkor Personlig kod” ha företräde. 8. Bankens rätt att spärra tillgången till Personlig kod Banken har rätt att när som helst utan föregående meddelande till kunden spärra kundens fortsatta tillgång till Personlig kod om • banken har anledning anta att Personlig kod inte används på ett säkert sätt, • misstanke om ej godkänd användning eller bedräglig användning av Personlig kod föreligger, • grund för uppsägning av avtalet föreligger enligt punkt 10 andra stycket, eller • kunden, enligt vad banken har anledning att anta, på annat sätt handlar eller kommer att handla på sätt som kan orsaka banken eller annan skada. 2. Kundens åtagande att skydda Personlig kod m m Kunden ska vidta alla rimliga åtgärder för att skydda Personlig kod mot obehörig användning. Personlig kod får endast användas av kunden personligen. Den får inte lämnas till eller användas av någon annan. Det gäller oavsett om överlämnandet medför en större risk för att koden används obehörigt eller inte. Kunden kommer att informeras om sådan spärr på så sätt som anges i punkten 12. 9. Ändring av villkor Beträffande ändring av detta avtal, se ”Allmänna villkor inlåning m m” samt” Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster – Privat” respektive ”Allmänna villkor Företagstjänster m m”. Kunden ska förvara och hantera eventuella anteckningar om Personlig kod på samma betryggande sätt som pengar och andra värdehandlingar. Anteckningarna om koden ska således förvaras på ett säkert sätt så att annan inte ges tillfälle att läsa dem. Anteckningarna får t.ex. inte lämnas kvar obevakade på hotellrum, annat tillfälligt boende eller i fordon, väska, jackficka eller liknande som inte är under uppsikt. 10. Avtalstid, uppsägning m m Detta avtal gäller tills vidare. Kunden har rätt att när som helst säga upp avtalet att upphöra omedelbart. Banken har rätt att säga upp avtalet att upphöra två månader efter uppsägningen. Uppsägning ska ske skriftligen. I miljöer där stöldrisken är stor ska anteckningar om Personlig kod hållas under kontinuerlig uppsikt. Detta gäller även för anteckningar om kod som förvaras på arbetsplats eller i bostad som lämnas obevakad och olåst eller med öppet fönster. Banken har dock rätt att säga upp avtalet att upphöra omedelbart om någon av följande omständigheter föreligger: • Kunden fullgör inte sina åtaganden enligt detta avtal eller i övrigt mot banken och avtalsbrottet får anses som väsentligt. Varje brott mot ordnings- eller säkerhetsregler, mot lämnade anvisningar eller mot Produktinformationen ska anses vara ett väsentligt avtalsbrott. • Det finns skälig anledning anta, att kunden inte kommer att fullgöra sina betalningsförpliktelser enligt avtalet eller i övrigt mot banken. Vid inbrott på arbetsplats eller i bostad ska kontrolleras att anteckning om Personlig kod inte tillgripits. Personlig kod får inte användas i strid med gällande lagstiftning. Kunden förbinder sig att: • välja Personlig kod som är svår för andra än kunden att avslöja. Personlig kod får därför inte ha något samband med kundens person-, kort- eller telefonnummer eller liknande, • göra anteckning om koden endast på sådant sätt att utomstående inte får anledning att anta att anteckning avser en Personlig kod, • inte avslöja Personlig kod för någon, • inte anteckna kod på telefon/mobiltelefon/dator eller annan teknisk utrustning som används för uppkoppling mot banken eller låta anteckning om kod vara fäst vid telefon/mobiltelefon/dator eller annan tekniks utrustning, eller förvara den tillsammans med telefon/mobiltelefon/dator eller annan teknisk utrustning, • om det kan misstänkas att någon annan fått kännedom om koden omedelbart ändra Personlig kod där så är möjligt, samt • snarast begära att banken spärrar Personlig kod vid vetskap om att anteckning om koden kommit bort eller tillgripits eller koden använts obehörigt. Om kunden avlider upphör detta avtal att gälla. Om kunden försätts i konkurs eller om förvaltare förordnas för kunden enligt 11 kap 7 § föräldrabalken, upphör rätten för kunden att utnyttja Personlig kod omedelbart, varvid banken har rätt att säga upp avtalet till upphörande med omedelbar verkan. 11. Ångerrätt vid distansavtal Om detta avtal är ingånget på distans enligt distans- och hemförsäljningslagen (2005:59), har kunden rätt att inom 14 dagar från den dag avtalet ingicks frånträda avtalet utan särskild kostnad. Kunden ska lämna meddelande om att kunden utnyttjar ångerrätten till banken genom någon av bankens försäljningskanaler där kunden är identifierad, dvs. bankkontor, telefonbank med personlig service eller Internetbanken - Privat. Kunden ändrar Personlig kod på det sätt som beskrivs i Produktinformationen. Kunden begär att banken spärrar Personlig kod på det sätt som anges i punkt 3. Banken betalar i förekommande fall tillbaka den del av årspriset som hänför sig till tiden efter det att kunden meddelat banken att avtalet skall frånträdas. Banken har dock rätt till ersättning för sådana skäliga kostnader som hänför sig till tiden före det att avtalet upphör. Hit hör bankens kostnader i samband med att avtalet ingicks i form av beställning och distribution av Personlig kod. 3. Spärr av Personlig kod m m Kunden är skyldig att snarast anmäla till banken och begära att Personlig kod spärras när kunden har fått vetskap om att anteckning om Personlig kod kommit bort, tillgripits eller använts obehörigen, Anmälan ska ske per telefonnummer som framgår av Produktinformationen. 12. Meddelanden Beträffande meddelande som ska lämnas enligt detta avtal, se ”Allmänna villkor inlåning m m” samt ”Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster – Privat” respektive ”Allmänna villkor Företagstjänster m m”. 4. Bindande uppdrag m m Om inte annat uttryckligen följer av punkt 5 andra – femte styckena nedan, i annan ordning har avtalats skriftligen med banken eller följer av tvingande lag, gäller följande. Kunden är införstådd med att uppdrag och instruktioner som lämnats till banken med användning av Personlig kod, är bindande för kunden. Detsamma gäller för avtal som ingåtts med banken med användande av Personlig kod. Vad som nyss sagts om kundens bundenhet i förhållande till banken gäller även i förhållande till annat företag i den koncern där banken ingår och företag i Swedbankkoncernen (hit hör bl a företagen i Swedbank Robur-gruppen och Swedbank Hypotek AB). 13. Kundens ansvar Kunden ansvarar själv för den skada som drabbar denne på grund av fel eller brist i kundens data- och kommunikationsutrustning, programvara eller abonnemang. Kunden ansvarar gentemot banken och tredje man för skada, som uppkommer genom kundens felaktiga åtgärd eller underlåtenhet, eller som orsakas genom brottsligt förfarande eller obehörigt utnyttjande av Personlig kod. Bestämmelserna i detta stycke gäller dock inte om annat uttryckligen framgår av detta avtal, är skriftligt avtalat mellan kunden och banken i annat avtal, eller följer av tvingande lag. 5. Betalningsansvar vid obehöriga betalningstransaktioner Kunden är skyldig att: 14. Begränsning av bankens ansvar Beträffande begränsning av bankens ansvar, se ”Allmänna villkor inlåning m m” samt ”Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster – Privat” respektive ”Allmänna villkor Företagstjänster m m”. 1. skydda Personlig kod, se punkt 2 ovan, 2. om vetskap föreligger, att Personlig kod kommit bort, tillgripits eller obehörigen använts, snarast anmäla detta till banken, se punkt 3 ovan, och 3. i övrigt följa villkoren för användning av Personlig kod, se punkten 2 ovan. 15. Tillämplig lag och domstol Beträffande tillämplig lag och domstol, se ”Allmänna villkor inlåning m m” samt ”Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster – Privat” respektive ”Allmänna villkor Företagstjänster m m”. Om obehörig betalningstransaktion har genomförts via banken och Personlig kod har använts för att elektroniskt initiera betalningstransaktionen, står kunden för en förlust om högst 1200 kr. Detta gäller dock inte om kunden visar att transaktionen inte berodde på att han eller hon underlåtit att skydda sin kod. Bestämmelserna i detta stycke gäller för betalningstransaktioner som initieras den 1 augusti 2010 eller senare. Bl 7732 utg 3 7 VILLKOR Bankkort Utgivningsdatum 2010-11-16 Utöver dessa villkor gäller de villkor för inlåning som utfärdats av kontoförande bank, allmänna villkor för internetbanken – privat samt i förekommande fall även villkor för avtal om kontokredit. Sida 1(4) Vid inbrott i bostad skall kontrolleras att kortet inte stulits. Kortinnehavare är skyldig tillse/försäkra sig om att det finns tillräckliga disponibla medel på kontot för de uttag, inköp eller betalningar som skall belasta kontot respektive tillse/försäkra sig om att eventuell kreditgräns ej överskrids. Detta gäller även i de fall eventuellt skyddat belopp borttagits en tid innan kontot debiteras. 1. Avtal Bankkortet utges av Swedbank, nedan kallat Banken, till person, nedan kallad Kontohavare, med konto i Banken eller i sparbanker. Om kontoförande bank är annan än Swedbank gäller dock begreppet ”Banken” ifrågavarande bank. Kort får inte användas i strid mot lagstiftning. Med Kortinnehavare menas i detta avtal både Kontohavare och annan som fått Bankkort. Kortinnehavare är skyldig följa dessa villkor, dock är endast Kontohavare betalningsskyldig. Postbefordran av fysiskt kort som inte sker genom Bankens försorg får endast ske inom Sverige och i rekommenderad försändelse. Detta avtal gäller tills vidare. 8. Villkor för hantering av personlig kod m.m. Kortinnehavare är skyldig att: • vid mottagande av kortet, skriva sin namnteckning på detta, samt förstöra eventuellt tidigare erhållet kort, • omedelbart förstöra kuvert och kodlapp sedan Kortinnehavare tagit del av koden, • om möjlighet finns att välja personlig kod, tillse att denna inte har något samband med Kortinnehavares person-, kort- telefonnummer eller liknande, • inte avslöja koden för någon, • inte göra anteckning om koden eller lagra koden elektroniskt på sådant sätt att utomstående får anledning att anta att anteckning avser en personlig kod, • inte anteckna kod på kort eller låta anteckning om kod vara fäst vid kort eller förvara den tillsammans med kort. 2. Definitioner Betalningsorder Order från Kortinnehavare till Banken att en transaktion skall genomföras. Kort Med kort/kortet menas inte bara fysiskt kort utan också uppgifter om ett kort som gör det möjligt att genomföra en transaktion. Transaktion Insättning, uttag eller överföring av medel till respektive från ett korts konto. Uttagsautomat En obemannad terminal, som möjliggör att Kortinnehavare själv - efter att ha gjort tillgängligt sitt korts detaljer för avläsning och efter att ha följt de anvisningar som anges i den tekniska lösningen – kan ta ut kontanter samt, där sådan funktionalitet finns, göra överföringar, utföra andra betaltjänster respektive ta ut kontoutdrag. 9. Spärranmälan Spärranmälan skall göras snarast efter upptäckt av förlust av kort eller om det kan misstänkas att någon obehörig fått kännedom om koden, eller att kort/kortnummer utnyttjas obehörigt se punkten 11. Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner. 3. Namn, säte mm Swedbank AB (publ), organisationsnummer 502017-7753, Brunkebergstorg 8, 105 34 Stockholm. Telefon 08-585 900 00, hemsida www.swedbank.se. Styrelsens säte Stockholm. Anmälan kan göras dygnet runt till Bankens Spärrservice på telefon 08-411 10 11. Alla samtal till och från Spärrservice spelas normalt in. Därefter skall anmälan göras till polisen om kort använts obehörigt. Om kontoförande bank är annan än Swedbank, se separat information. 10. Bankens rätt att spärra kortet Banken förbehåller sig rätten att spärra kortet på någon av följande grunder: 1. om säker användning av kortet kan äventyras, exempelvis av tekniska skäl, 2. vid misstanke om icke godkänd eller bedräglig användning av kortet, 3. vid kort med kreditutrymme, en väsentligt ökad risk för att betalaren eventuellt inte kan fullgöra sitt betalningsansvar eller 4. avtalet har upphört att gälla. 4. Registrering och tillsyn Banken är en hos Finansinspektionen registrerad bank, som har tillstånd att tillhandahålla betaltjänster. 5. Användning av kort Kortet kan användas av Kortinnehavare för betalning av varor och tjänster hos företag som godkänner kortet i Sverige och utomlands, se punkten 16. Betalning av varor och tjänster. Det kan även användas för uttag av kontanter i miljöer i Sverige och utomlands där så medges, se punkten 18. Kontantuttag. Kontohavare kommer att informeras om sådan spärr via telefon eller på annat lämpligt sätt. Kortet kan användas av Kortinnehavare både i miljöer där det krävs att själva kortet måste vara närvarande för att godkännande skall kunna ges till en transaktion och i miljöer där endast kortuppgifter krävs. Exempel på miljöer där kortets närvaro krävs är bemannade och obemannade terminaler och säljställen där kortavdrag görs på pappersnotor. Exempel på miljöer där kortets närvaro inte krävs är telefon och postorder. Kortet får endast användas för internethandel efter anslutning till någon av Bankens vid var tid gällande tjänster för säkrare handel, se vidare punkten 6. Internethandel. 11. Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner Kontohavare och annan som enligt kortavtalet är behörig att använda kort är skyldig att: 1. skydda en personlig kod som Kortinnehavare fått/valt, se punkten 8. Villkor för hantering av personlig kod mm 2. vid vetskap om att kort kommit bort eller obehörigen använts snarast anmäla detta till Banken, se punkten 9. Spärranmälan och 3. i övrigt följa villkoren för hantering av kortet, se punkten 7. Villkor för hantering av kort mm. Kortet kan även i vissa miljöer användas för insättning av medel på det konto som är anslutet till kortet. Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att Kortinnehavare har underlåtit att skydda en personlig kod, ansvarar Kontohavare för beloppet, dock högst 1200 kr per kort och reklamation. För att en transaktion skall kunna genomföras måste Kortinnehavare uppge information enligt vad som krävs i punkten 13. Godkännande till att genomföra en transaktion respektive återkallelse av betalningsorder. Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att en skyldighet enligt första stycket ovan åsidosatts genom grov oaktsamhet, ansvarar Kontohavare för hela beloppet dock högst 12000 kr per kort och reklamation. Har Kortinnehavare handlat särskilt klandervärt skall Kontohavare stå för hela förlusten. 6. Internethandel Efter anslutning till någon av bankens vid var tid gällande tjänster för säkrare internethandel såsom för närvarande e-kort, Verified by Visa respektive MasterCard SecureCode, se nedan, får kortet användas för internethandel. Anslutning sker via internetbanken vilket kräver att Kortinnehavare ingått internetbanksavtal med Banken och har fått en säkerhetsdosa, se vidare www. swedbank.se Oavsett vad som anges ovan skall Kontohavare inte stå för förlust om den obehöriga transaktionen har initierats efter det att Kortinnehavare har anmält att kortet skall spärras. Detta gäller dock inte om Kortinnehavare genom svikligt handlande har bidragit till den obehöriga transaktionen. 7. Villkor för hantering av kort m.m. Kortet är personligt och får inte lämnas till annan eller användas av någon annan än den som kortet är utfärdat till. Det gäller oavsett om överlämnandet medför en större risk för att kortet används obehörigt eller inte. Även om Kortinnehavare inte varit oaktsam, ansvarar Kontohavare för hela beloppet om Kortinnehavare inte underrättar Banken utan onödigt dröjsmål efter att ha fått kännedom om den obehöriga transaktionen (reklamation). Detsamma gäller om Banken har lämnat Kontohavare information om transaktionen och Kortinnehavaren inte underrättar Banken inom tretton månader från det att beloppet belastat kontot. Kortet är en värdehandling och skall förvaras och hanteras på samma betryggande sätt som pengar och andra värdehandlingar. Kortinnehavare skall vidta erforderliga åtgärder för att skydda sig mot att kortet används obehörigt. Kortet får t ex inte lämnas kvar obevakat på hotellrum, annat tillfälligt boende eller i fordon, väska, jackficka eller liknande som inte är under uppsikt. Kontohavare – som har betalningsansvar för obehöriga transaktioner - är skyldig att betala belopp som påförts kontot genom att detta övertrasserats eller beviljad kredit överskridits. I miljöer där stöldrisken är stor skall kort hållas under kontinuerlig uppsikt, t ex får kortet aldrig förvaras bakom ryggen. Exempel på sådana miljöer är restauranger, barer, nattklubbar, butiker, vänthallar, skolor, flygplatser, simhallar, omklädningsrum, transportmedel, torg, badstränder marknader och arbetsplatser samt även bostad som lämnas olåst eller med öppet fönster. 12. Giltighetstid för kort Kortet gäller till utgången av den månad som är präglad på kortet. Om Kortin- Bl 378 utg 27 8 VILLKOR Bankkort Utgivningsdatum 2010-11-16 Sida 2(4) nehavare följt villkoren i detta avtal sänder Banken automatiskt utbyteskort till Kortinnehavare. Kort skickas inte utomlands. För kontantuttag utgår avgift enligt vad som framgår av punkten 35. Övriga villkor. Observera att dessa avgifter är olika för olika kortprodukter. Banken spärrar med omedelbar verkan det ersatta kortet då utbyteskort använts för första gången och denna transaktion debiterats kontot. Är kontoförande bank annan än Swedbank kan avvikelser förekomma, se separat information från kontoförande bank. 13. Godkännande till att genomföra en transaktion respektive återkallelse av en betalningsorder Kortinnehavare ger sitt godkännande till att genomföra en transaktion genom att göra tillgängligt det egna kortets detaljer för ett säljföretag, ett bankkontor eller i en uttagsautomat. 19. Årsavgift För kortet utgår en årsavgift, se punkten 35. Övriga villkor. Årsavgift skall erläggas i förskott. Årsavgiften för Bankkort Visa 2 dras från kontot vid uppläggningstillfället med fullt belopp oavsett när under året kortet läggs upp. Därefter dras hela beloppet från kontot i januari månad varje år. Detta kan ske genom läsning av kortets chip eller magnetremsa, avdrag av kortet på pappersnota, genom att lämna kortinformation (kortnummer, giltighetstid och där så är tillämpligt CVV2/CVC2 värde) skriftligt eller muntligt eller på annat sätt som erbjuds i olika miljöer beroende på den tekniska utvecklingen. Betalning av årsavgift för övriga kort delas för närvarande upp och dras från kontot varje kvartal. Banken förbehåller sig rätt att ändra årsavgift. Information härom tillställs Kontohavare i överensstämmelse med punkten 30. Villkorsändring. Är kontoförande bank annan än Swedbank kan avvikelser förekomma, se separat information från kontoförande bank. I vissa miljöer krävs därutöver att en transaktion godkänns skriftligen eller genom knapptryckning, eller genom angivande av kod/er såsom PIN-kod, säkerhetskod, lösenord eller godkänns på annat sätt enligt anvisningar som ges i ett säljföretags, ett bankkontors eller en uttagsautomats tekniska lösning för genomförande av en transaktion. Om avtalet avslutas av Banken eller Kontohavare innan den period för vilken årsavgift betalats i förskott har gått till ända, har Kontohavare rätt till återbetalning av den del avgiften som avser tiden efter det att avtalet har avslutats. Om annat inte har avtalats betalas medlen ut till Kontohavares konto i Banken. En betalningsorder kan inte återkallas efter att Kortinnehavare lämnat sitt godkännande till transaktionen. Dock kan Kortinnehavare - enligt de villkor och inom den tid som Kortinnehavare avtalat med säljföretaget om - vända sig till säljföretaget vad gäller ännu inte genomförd enstaka eller en serie av transaktioner för att återkalla tidigare lämnad betalningsorder till dessa. 20. Övriga avgifter Kontohavare är skyldig att betala avgifter till Banken. Avgifter utgår med de belopp och enligt de grunder som Banken vid varje tid allmänt tillämpar. Banken äger när som helst besluta om ändring av avgift. Kortinnehavare kan efterdebiteras för kostnader som har uppstått i anknytning till hotellvistelse, bilhyra eller liknande om Kortinnehavare vid beställning av tjänsten eller i avtal med säljföretaget blivit informerad härom och godkänt detta. Gällande avgifter framgår av punkten 35. Övriga villkor. Är kontoförande bank annan än Swedbank kan avvikelser i avgifternas storlek förekomma. Se separat information från kontoförande bank. 14. Tid för genomförande av en betalningsorder Efter det att säljföretaget av Kortinnehavare mottagit en betalningsorder om köp eller uttag, överförs den till Banken inom de tidsramar som fastställts i avtal mellan säljföretaget och säljföretagets bank (Inlösare). Uttag från respektive insättning på ett korts konto sker normalt senast bankdagen efter det att Banken tagit emot en betalningsorder. Kontohavare skall även ersätta Banken för kostnader och arbete för att bevaka och driva in Bankens fordran hos Kontohavare eller annan betalningsskyldig. 21. Växelkurser och valutaväxlingspåslag Transaktioner i annan valuta växlas till svenska kronor och vid växling gäller av Banken tillämpad växelkurs. Denna redovisas per transaktion i kortöversiktens transaktionsinformation i internetbanken hos Banken samt i eventuella kontoutdrag. Växelkursen utgörs av en referensväxelkurs, som bestäms av MasterCard respektive Visa för detta ändamål och som gäller den dag transaktionen kommer MasterCard/Visa tillhanda, jämte ett valutaväxlingspåslag om 1.5 %. För transaktioner som genomförs i annan valuta än SEK i till Eufiserv kopplade uttagsautomater så används referensväxelkurser som bestäms dagligen av OMX. Information om referensväxelkursen, som ändras löpande, lämnas av Banken på begäran. Kontohavare står eventuell valutarisk under tiden från köp eller kontantuttag till dess transaktionen kommer MasterCard/ Visa tillhanda. Detta gäller även köp och kontantuttag i Sverige i annan valuta än svenska kronor. Vid retur/rättelse ställer Banken returbeloppet till Kontohavares förfogande så snart som möjligt efter det att säljföretagets bank överfört beloppet till Banken. 15. Begränsningar av säkerhetsskäl Banken tillämpar av säkerhetsskäl vissa gränser för högsta belopp för betalning/uttag per gång och per tidsperiod. Överskridande av dessa gränser kan medföra att transaktion inte kan genomföras. Banken kan av säkerhetsskäl tillfälligt besluta om och tillämpa särskilda begränsningar för kortets användning t ex vad avser land, belopp och miljö. 22. Kommunikation Banken lämnar villkor, information och meddelanden enligt detta avtal skriftligen till Kontohavare såvida ej annat anges i detta avtal. 16. Betalning av varor och tjänster Kortet kan användas för betalning av varor och tjänster hos företag som godkänner kortet i Sverige och utomlands. För att kortet skall kunna användas för internethandel krävs anslutning till tilläggstjänst, se punkten 6. Internethandel. Maestrokort och Bankkort Visa Ung kan endast användas på sådana inköpsställen som har en direktuppkopplad terminal. För Kontohavare som har tjänsten internetbanken hos Banken kan Banken istället lämna villkor, information och meddelanden enligt detta avtal via den kanalen. För kortet tillämpas vissa gränser – som kan variera mellan olika länder och banker – för högsta tillämpliga belopp för betalning per gång och tidsperiod. Kortinnehavare försäkrar genom sitt godkännande av en transaktion även att täckning finns på kontot. Vid begäran skall godkänd legitimation uppvisas. Kontohavare anses ha fått del av villkor, information och meddelanden då dessa lämnats på ovan angett sätt. Kontohavare har alltid rätt att på begäran få avtalsvillkoren i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form. Banken är inte ansvarig för skada som uppkommit på grund av att företag inte accepterar respektive upphört att acceptera kortet. 23. Information om transaktioner Banken lämnar/gör tillgänglig information till Kontohavare om enskilda transaktioner minst en gång i månaden. Om Kontohavare har tillgång till internetbanken hos Banken tillhandahålles informationen via denna kanal. 17. Betalningsansvar vid beställning av varor och tjänster I de fall Kortinnehavare beställer varor och tjänster hos säljföretag, med angivande av kort som betalningsmedel, har Kortinnehavare skyldighet att informera sig om säljföretags villkor för beställning och avbeställning av dessa varor och tjänster. Kortinnehavare har betalningsansvar för avgift till säljföretaget för sådan beställd men ej uthämtad eller utnyttjad vara eller tjänst, i enlighet med säljföretagets villkor. Kontohavare skall omedelbart ta del av och granska den information om genomförda transaktioner som görs tillgänglig för Kontohavare. Om Kontohavare särskilt begär det skickas information om transaktioner per post. 18. Kontantuttag Kontantuttag kan göras i uttagsautomater och banker i Sverige och utomlands som accepterar kortet. Banken bestämmer högsta tillåtna belopp per gång och tidsperiod. För uttag i annan banks automat och i annan bank kan andra högsta tillåtna belopp gälla. Vid begäran skall godkänd legitimation företes. Banken har av Skatteverket ålagts viss rapporteringsskyldighet beträffande korts utnyttjande utomlands. 24. Reklamation Kontohavare skall utan onödigt dröjsmål från det att Kontohavare får kännedom om icke godkända eller felaktigt utförda transaktioner, och senast 13 månader efter debiteringsdagen, underrätta Banken härom och begära rät�telse (reklamation). Kontohavares ansvar om så ej sker anges i punkten 11. Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner. Banken är inte ansvarig för skada som uppkommit på grund av att uttagsautomat är stängd eller ur funktion eller för att annan bank inte medgivit uttag. Även i de fall Kortinnehavare inte erhåller kontanter, föreligger kontantuttag då företag behandlar en transaktion som ett kontantuttag. Exempel härpå är betalning av postförskott och köp av resevaluta. Kortinnehavare är skyldig att vid reklamation lämna de uppgifter som Banken behöver för sin utredning. Vid reklamation av obehörig transaktion skall polisanmälan bifogas på begäran av Banken. Bl 378 utg 27 9 VILLKOR Bankkort Utgivningsdatum 2010-11-16 Sida 3(4) Om utredning visar att återbetalning skall ske, åligger det Banken att omedelbart betala tillbaka beloppet för icke godkänd transaktion till Kontohavare och i tillämpliga fall återställa det debiterade betalkontots kontoställning till den som skulle ha förelegat om den icke godkända transaktionen aldrig hade ägt rum. 1. omedelbart själv stänga framtaget e-nummer om Kortinnehavare misstänker att risk föreligger för att detta kan komma att användas av obehörig samt 2. logga ut och avsluta e-kort när dator lämnas obevakad av Kortinnehavare. Reklamation av vara eller tjänst som betalats med kortet skall riktas mot säljföretaget. Vid kreditköp i Sverige, ansvarar Banken i enlighet med Konsumentkreditlagen. 27.6. Spärr av e-kort Banken får med omedelbar verkan spärra användning av e-kort om Kortinnehavare har gjort sig skyldig till ett väsentligt avtalsbrott. 25. Bankens ansvar för genomförandet av en transaktion Om Kortinnehavare har godkänt en transaktion i enlighet med vad som anges i punkten 13. Godkännande till att genomföra en transaktion respektive återkallelse av en betalningsorder, svarar Banken för att transaktionen genomförs. 27.7. Betalning av varor och tjänster e-nummer kan användas för betalning av varor och tjänster hos företag i Sverige och utomlands som godkänner anslutet kort. Om en betalningstransaktion inte genomförts eller genomförts bristfälligt, och dessa brister orsakats av Banken, är Banken ansvarig gentemot Kontohavare. I förekommande fall skall Banken på lämpligt sätt och utan onödigt dröjsmål återbetala beloppet till Kontohavare och återställa det debiterade kontots kontoställning till den som skulle ha förelegat om den bristfälligt genomförda transaktionen inte hade ägt rum. Banken är ansvarig gentemot Kontohavare för eventuella avgifter som Banken har förorsakat och för eventuell ränta som Kontohavare skall erlägga till följd av att betalningstransaktionen inte genomförts eller genomförts bristfälligt. 26. Återbetalning av transaktion Detta villkor gäller endast transaktioner som utförs inom det Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) och i svenska kronor, i euro eller i någon annan av EES-ländernas valutor. Kontohavare har rätt till återbetalning från Banken av en redan godkänd och genomförd betalningstransaktion om: 1. transaktionens exakta belopp inte angavs i samband med godkännandet av transaktionen och 2. transaktionens belopp överstiger det belopp kunden rimligen kunde ha förväntat sig med hänsyn till sitt tidigare utgiftsmönster, villkoren i ramavtalet och relevanta omständigheter. På Bankens begäran skall kunden visa att förutsättningarna för återbetalning är uppfyllda. Rätt till återbetalning föreligger dock inte om skillnaden avseende beloppet beror på valutaväxlingskurs och den referensväxelkurs som parterna tidigare avtalat om använts. Begäran om återbetalning av en godkänd transaktion skall göras inom åtta veckor från den dag då beloppet debiterades. Banken skall inom tio bankdagar från mottagandet av begäran återbetala hela beloppet eller ange skäl för att vägra återbetalning med uppgift om vart kunden kan hänskjuta ärendet. 27. e-kort För e-kort gäller även följande villkor. e-kort är en av Banken tillhandahållen tjänst som innebär att Kortinnehavare kan betala med sitt kort på Internet utan att ange på kortbricka präglat kortnummer. 27.1. Definitioner e-nummer Vid användning av e-kort omvandlas det nummer som är präglat på det valda kortets kortbricka till ett unikt nummer som begränsas till användning hos endast ett företag samt till giltighetstid och belopp. Detta e-nummer kan endast användas då Kortinnehavare betalar via Internet. e-nummer skapas i samband med en betalning. Kortinnehavare kan själv stänga framtaget e-nummer. Personlig kod En av Kortinnehavare i internetbanken vald personlig kod som även kan användas för åtkomst till e-kort. 27.2. Anslutning till tjänsten e-kort För anslutning till tjänsten e-kort krävs att Kortinnehavare är ansluten till internetbanken – privat och har säkerhetsdosa. Anslutning görs i internetbanken. 27.3. Användning av e-kort Kortinnehavare kan använda e-kort för anslutna kort med personlig kod alternativt säkerhetsdosa uppkopplad till internetbanken – privat. 27.4. Regler för personlig kod Särskilt hänvisas till vad som anges i punkterna 8. Villkor för hantering av personlig kod mm samt 11. Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner. Kortinnehavare är skyldig att omedelbart ändra koden vid misstanke om att annan fått kännedom om koden. 27.5. Regler för e-kort e-kort är personligt och får inte användas av annan. Kortinnehavare är skyldig att följa nedan angivna regler: Bl 378 utg 27 Banken är inte ansvarig för skada som uppkommit på grund av att företag inte accepterar eller upphört att acceptera kort anslutet till e-kort. 27.8. Beloppsbegränsning e-nummer får utställas med det högsta belopp per gång och tidsperiod som Banken bestämmer. 27.9. Automatisk anslutning av ersättningskort I det fall anslutet kort ersätts av ett nytt kort, ansluts ersättningskortet automatiskt till e-kort samt även till redan framtagna e-nummer. 27.10. Kortinnehavares ansvar Kortinnehavare ansvarar själv för den skada som drabbar denne som ett resultat av eller i samband med nedladdning, installation eller felaktig användning av programvaran. 27.11. Äganderätt och upphovsrätt Specifikationer, program, register och liknande som används eller utvecklas av Banken, annan tjänsteleverantör eller underleverantör är Bankens, tjänsteleverantörens respektive underleverantörens egendom. Kortinnehavare får inte upplåta, sälja eller på annat sätt förfoga över programvara eller annan upphovsrättsligt skyddad information. 28. Verified by Visa och MasterCard SecureCode För Verified by Visa och MasterCard SecureCode gäller även följande villkor. Verified by Visa och MasterCard SecureCode är en av Banken tillhandahållen tjänst som innebär att Kortinnehavare kan betala med sitt kort på Internet med ökad säkerhet. 28.1. Definitioner Kort Av Swedbank utgivet Bankkort vilket kan anslutas till tjänsten. Lösenord Ett av Kortinnehavare valt lösenord som skall anges då tjänsten används. Hälsningsfras En av Kortinnehavare vald hälsningsfras som kommer att visas varje gång tjänsten nyttjas. 28.2. Anslutning till tjänsten Kortinnehavare kan anslutas till tjänsten under förutsättning att Kortinnehavare är ansluten till internetbanken – privat och har säkerhetsdosa. Anslutning görs i internetbanken. 28.3. Användning av tjänsten Vid betalning i e-handelsbutiker skall vid förfrågan lösenord anges efter kontroll av hälsningsfras. 28.4. Regler för lösenord För lösenord tillämpas samma regler som gäller för personlig kod. Särskilt hänvisas till punkterna 8. Villkor för hantering av personlig kod mm samt 11. Betalningsansvar vid obehöriga transaktioner. Kortinnehavare är skyldig att omedelbart ändra lösenord vid misstanke om att annan fått kännedom om detta. 28.5. Byte av hälsningsfras och lösenord Byte av hälsningsfras och lösenord kan göras med omedelbar verkan efter inloggning med säkerhetsdosa på internetbanken – privat. 28.6. Automatisk anslutning av ersättningskort I det fall anslutet kort ersätts av ett nytt kort, ansluts ersättningskortet automatiskt till tjänsten. 29. Språk För avtalsförhållandet och kommunikationen mellan parterna skall svenska språket tillämpas. 30. Villkorsändring Banken har rätt att ändra dessa villkor utan att i förväg inhämta Kontohavares godkännande. Sådan ändring träder i kraft tidigast två månader efter det att Kontohavare underrättats om densamma. Om Kontohavare inte godkänner ändring får denne omedelbart och avgiftsfritt säga upp avtalet före den dag då ändring träder ikraft. 10 VILLKOR Bankkort Utgivningsdatum 2010-11-16 31. Uppsägning Kontohavare och Banken får, oavsett anledningen härtill, säga upp detta avtal. Uppsägning av Kontohavare skall ske senast en månad i förväg och av Banken senast två månader i förväg. Bankkort Visa Ung upphör automatiskt att gälla efter det att Kontohavare har fyllt 26 år, Banken kommer i god tid innan kortet upphör att informera Kontohavare härom. Banken får säga upp avtalet med omedelbar verkan om Kortinnehavare har gjort sig skyldig till väsentligt avtalsbrott. Om Kontohavare avlider, försätts i konkurs eller om förvaltare förordnas enligt 11 kap 7 § föräldrabalken, upphör avtalet med omedelbar verkan. När avtalet upphört, på grund av uppsägning eller av annan anledning, upphör samtidigt rätten att använda utfärdade kort för nya betalningar/kontantuttag. Kontohavare, eller företrädare för denne, är skyldig att tillse att samtliga kort – även kort som utställts på annan Kortinnehavare – omedelbart makuleras och på begäran återsändes till Banken i ituklippt skick. Kortvillkoren gäller i tillämpliga delar för samtlig skuld som belastar kontot. Detta innebär bl a att Kontohavare är betalningsskyldig såväl för transaktion som genomförs innan kontot sagts upp men som bokförs på kontot först efter uppsägningstidpunkten som för transaktioner som genomförs trots att rätten att använda kort har upphört. 32. Försäkringar Försäkringar som är kopplade till detta avtal framgår av de speciella försäkringsvillkoren. 33. Ansvarsbegränsning Banken ansvarar inte för skada som beror av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som banken inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga för banken att avvärja trots alla ansträngningar. Banken ansvarar inte heller då banken handlar i enlighet med svensk lag eller unionsrätt. 34. Tillämplig lag och domstol Svensk lag skall tillämpas på detta avtal. Tvister enligt dessa villkor prövas av allmän domstol. Kontohavare kan även, i syfte att finna en lösning på tvisten utanför domstol, inge klagomål med begäran om rättelse direkt till Banken eller anmäla tvisten till prövning i Allmänna reklamationsnämnden. 35. Övriga villkor Är kontoförande bank annan än Swedbank kan avvikelser i avgifternas storlek förekomma. Se separat information från kontoförande bank. Avgifter för närvarande: Adressefterforskning 40 kr Kontantuttag 12 fria uttag per kalenderår. Bankkort Visa 2 Därefter 10 kr per uttag. 12 fria uttag per kalenderår. Kontantuttag Bankkort Visa Ung Därefter 5 kr per uttag. Kontantuttag, övriga kort: Kontantuttag i Bankens Uttagsautomater 0 kr Kontantuttag i övriga bankers automater i Sverige 0 kr Kontantuttag av euro i automat i EMU-land 0 kr 35 kr Bankkort Visa och MasterCard Kontantuttag i automat i övriga fall 25 kr Bankkort Maestro Övriga kontantuttag från konto 35 kr Kontantuttag på kredit, samtliga 1% av uttaget belopp max 100 kr i kassa kort där kortkredit kan anslutas Kortkreditavisering, postalt 45 kr per avisering Kopia av köpnota 100 kr Nyprägling av kort 50 kr (förstört/förlorat kort) Ordinarie årsavgift 250 kr Bankkort Visa och MasterCard Sida 4(4) 220 kr Världsnaturkortet Bankkort Maestro 0 kr Bankkort Visa Mer (konceptpris 95 kr per månad) 50 kr Bankkort Visa 2 0 kr Bankkort Visa Ung 275 kr Världsnaturkortet Bankkort MasterCard ________________________________________________________ Information om behandling av personuppgifter Banken behandlar som personuppgiftsansvarig, personuppgifter som lämnas till banken i samband med ansökan, intresseanmälan och när avtal träffas om konton, krediter, produkter och tjänster, samt även personuppgifter som registreras i övrigt i samband med administration av avtal. Banken uppdaterar adressuppgifter löpande via det statliga personadressregistret. Ändamålet med bankens personuppgiftsbehandling är att samla in och kontrollera personuppgifter inför beslut, att administrera och fullgöra ingångna avtal, att upprätta underlag för finansiell rådgivning, samt att uppfylla sina förpliktelser enligt lag. Banken behandlar vidare personuppgifter inom ramen för marknads- och kundanalyser som utgör underlag för marknadsföring, metod- och affärsutveckling, samt riskhantering. Med riskhantering avses även behandling av uppgifter om kredittagare och krediter för kvalitetsbedömning av krediter för kapitaltäckningsändamål. Personuppgifter kan – såvida kunden inte har begärt direktreklamspärr – också komma att behandlas för marknadsföringsändamål. Personuppgifter kan också komma att behandlas av de bolag i Swedbankkoncernen med vilka banken samarbetar, samt av samarbetspartners till banken och bolag i Swedbank-koncernen i förhållanden som avser bankens och Swedbank-koncernens konton, krediter, produkter och tjänster. Personuppgifter lämnas dock endast ut till annan om det är tillåtet med hänsyn till banksekretessen. Information om behandling av personuppgifter lämnas av bankens kontor och Telefonbanken, vilka också tar emot begäran direktreklamspärr och begäran om rättelse av felaktiga eller ofullständiga personuppgifter. Särskild information för avtal som ingås per distans Bankkort med eller utan Kortkredit utges av Swedbank, org nr 502017– 7753, 105 34 Stockholm, tel 08-585 900 00. Swedbank driver bankrörelse. Banken samarbetar med sparbanker som beviljar bankens kort till sina kunder. Kortet anslutes därvid till konto som kund har i sådan bank. I allt som rör kortet skall kortinnehavaren vända sig till kontoförande bank. Ansvarig tillsynsmyndighet är Finansinspektionen. Kortet är ett bankkort med eller utan kortkredit. Det kan användas för betalning av varor och tjänster samt kontantuttag hos företag som accepterar kortet. Inköpsställen som accepterar Bankkort Maestro och Bankkort Visa Ung måste vara anslutna till en direktuppkopplad terminal. Kortkredit kan endast kopplas till Bankkort Visa. Fullständig information om kortets funktionalitet finns i bifogade villkor. För information om priser d v s avgifter och ränta hänvisas till kortvillkoren, punkterna ”Övriga villkor”. Därutöver kan andra avgifter och kostnader tillkomma som inte påförs av Swedbank. Avgifter skall betalas då den åtgärd avgiften avser har blivit utförd. Avgiften dras från det konto till vilket kortet är anslutet. Betalning för utnyttjad kredit, d v s amortering, ränta och avgifter görs genom automatisk överföring varje månad från det konto till vilket kortet är anslutet. Årsavgift skall betalas i förskott, variationer i periodicitet kan förekomma mellan Swedbank och sparbanker. Kontohavaren har – om avtalet är ingånget per distans – ångerrätt i 14 dagar från den dag kortavtalet ingicks, dock tidigast räknat från den dag denna information och kontovillkor erhållits. Meddelande om utnyttjande av ångerrätt skall lämnas till kontoförande bank. Årsavgift skall då erläggas beräknat proportionellt för den tid avtalet varat. Övriga avgifter och räntor som har utgått på grund av tillhandahållen tjänst återbetalas inte. Eventuellt utnyttjad kredit skall återbetalas senast inom 30 dagar. Kontohavaren är skyldig att betala ränta på kortkredit från den tid kreditränta börjat löpa till dess att krediten återbetalats till fullo. Erbjudandet om Bankkort, med eller utan Kortkredit, gäller tills vidare. I punkterna ”Uppsägning av avtal” i villkoren anges vad som gäller för uppsägning av avtal om bankkort respektive kortkredit. I punkten ”Årsavgift” i villkoren anges vad som gäller avseende betald årsavgift då avtal om bankkort sagts upp. I all kommunikation, information, avtal, villkor o s v används enbart svenska. Om Kontohavare har reklamerat hos Swedbank men inte godtar bankens bedömning, kan Kontohavare skriftligen vända sig till Bankens klagomålsansvarige. Allmänna Reklamationsnämnden, tel 08555 01 700 prövar opartiskt och utan kostnad privatpersoners tvister mot näringsidkare. Anmälan skall i normalfallet ha inkommit inom sex månader efter det att banken avvisat ett krav. Konsumenternas Bank- och finansbyrå, tel 08-24 30 85, lämnar avgiftsfri vägledning. 195 kr Bankkort Maestro Bl 378 utg 27 11 Tillägg till villkor Bankkort avseende Sparbanken Skåne Utgivningsdag 2010-11-16 Övriga villkor 0 kr Kontantuttag i Bankomat Kontantuttag i övriga bankers automater i Sverige 10 kr Kontantuttag i automat inom EU i euro 10 kr Kontantuttag i automat i övriga fall 10 kr Kontantuttag på bank- och växlingskontor (där uttag med kort är möjligt) 35 kr Tips för säker handel med kort Generella råd • Hantera ditt kort som en värdehandling Att använda bankkortet för betalning direkt i butiker, för kontantuttag i uttagsautomater eller för att nå annan bankservice är säkert. Du kan höja säkerheten ytterligare, både för dig och andra, genom att följa intilligande råd och tips när du använder ditt kort i olika miljöer. • Lämna aldrig ditt kort utan uppsikt • Håll alltid din personliga kod (PIN) hemlig • Förvara kortet säkert • Var rädd om ditt kortnummer • Programmera in spärrnumret +46-8-411 10 11 i din mobiltelefon så att du snabbt kan ringa och spärra ditt kort om du förlorat det eller misstänker att någon obehörig använder det I butik • Använd kortet istället för kontanter för betalning i butiker, så ökar du säkerheten både för dig själv och för butikerna • Stå nära kortterminalen och dölj alltid tangentbordet för att undvika att någon ser när du knappar in din kod 2015-03 • Lämna aldrig in ditt kort i baren ”för resten av kvällen” 12 ALLMÄNNA VILLKOR Inlåning m m (med Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster - Konsument Utgivningsdatum 2015-06-03 Sida 1(6) 1. Definitioner I dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M har följande begrepp här nedan Banken förbehåller sig rätten att avgöra om identitetshandlingar, fullmakter och övriga behörighetshandlingar kan godkännas av Banken. angiven innebörd: ”Banken” Den bank som anges i det avtal för vilket dessa ALL- När en fullmakt återkallas ska de handlingar som fullmaktshavaren mottagit återlämnas till banken. MÄNNA VILLKOR INLÅNING M M gäller Dag då bankernas kontor allmänt är bemannade och öppna Kontohavaren är ansvarig gentemot Banken och övriga penninginstitut som kan vara berörda för skada, som uppkommer genom uppsåtlig eller oaktsam för besök av allmänheten åtgärd eller underlåtenhet av fullmaktshavare. ”Betalkonto” Konto som är avsett för genomförande av betalningsFörfogande över kontot får ske i enlighet med de anvisningar som Banken transaktioner vid var tid meddelar. Förbehåll från Kontohavarens sida om rätt för annan att Kontokort eller något annan personligt instrument eller förfoga över tillgodohavande på kontot får endast göras enligt av Banken ”Betalnings- instrument” personlig rutin som används för att initiera en betalnings- godkänd formulering. order. Uttag kan ske mot uttagskvitto i bankkassa. Efter särskilda överenskommelser kan förfogande även ske genom användning av de produkter och tjänster som Varje dag under ett kalenderår. ”Kalenderdag” kan anslutas till kontot och som Banken vid var tid tillhandahåller. ”Konsument” Fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål Bestämmelser om förfogande av ett Betalkonto för genomförande av som faller utanför näringsverksamhet betalningstransaktioner finns i SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH ”Kontohavaren” Innehavaren av ett inlåningskonto för vilka dessa ALL- BETALTJÄNSTER och i AVTAL FÖRETAGSTJÄNSTER M M. MÄNNA VILLKOR INLÅNING M M gäller. För vissa slag av konton för vilka dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M gäller kan det förekomma begränsningar i rätten att disponera kontot. Detta ”Transaktionsdag” Dag då ett konto krediteras eller debiteras. anges i så fall i särskilda villkor för kontot. Ovanstående definitioner gäller även beträffande de särskilda villkoren för viss produkt eller tjänst som anslutits till kontot såvida inte annat framgår Banken får belasta kontot med av SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER – KONSU- • de belopp som Kontohavaren beordrat eller godkänt, MENT och i AVTAL FÖRETAGSTJÄNSTER M M eller i de särskilda villkoren för • priser och kostnader som har avtalats mellan Banken och Kontohavaren, produkten/tjänsten. • arvode samt ersättning för kostnader och utlägg avseende uppdrag som Banken har utfört åt Kontohavaren, 2. Om Banken m m Av avtalet för vilka dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M gäller framgår • övertrasseringsränta, samt Bankens organisationsnummer, adress, eventuellt övriga kontaktuppgifter, • likvider för andra förfallna fordringar som Banken har på Kontohavaren. samt uppgift om styrelsens säte. Belastning sker enligt de rutiner som Banken vid var tid tillämpar. Banken har tillstånd att driva bankrörelse vilket bl.a. innefattar rätt att tillhandahålla betalningsförmedling via generella betalningssystem. Banken 5. Ränta står under Finansinspektionens tillsyn. Ränta på tillgodohavande på kontot utgår efter den räntesats och enligt de grunder som Banken vid varje tidpunkt tillämpar. Beräkningsgrunder för ränta Det språk som används i kontakterna mellan Kontohavaren och Banken är återfinns i punkt 6 nedan. svenska, såvida annat inte överenskommes. Uppgift om gällande räntesats lämnas till Kontohavaren i samband med att 3. Villkorens tillämplighet kontot öppnas. Dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M gäller för inlåningskonton i svenska kronor, samt för de produkter och tjänster som Banken tillhandahåller Räntesatsen får ändras enligt följande för transaktioner, information m m och som ansluts till konton. • Om räntesatsen ändras till nackdel för Kontohavaren och detta beror på omständighet som Banken inte råder över, t ex ändring i det allmänna ränteläget, För de betaltjänster som Banken tillhandahåller Konsumenter, samt för de ska Banken underrätta Kontohavaren genom annonsering i dagspressen eller Betalkonton där Kontohavaren är Konsument gäller utöver dessa ALLMÄNNA genom meddelande till Kontohavaren så snart det kan ske. VILLKOR INLÅNING M M, - med de undantag som anges däri - SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT. • Om räntesatsen ändras till nackdel för Kontohavaren och detta beror på annan omständighet ska Banken underrätta Kontohavaren genom För de betaltjänster som Banken tillhandahåller näringsidkare, samt för de annonsering i dagspressen eller genom meddelande till Kontohavaren Betalkonton där Kontohavaren är näringsidkare gäller utöver dessa ALLminst 14 dagar innan ändringen träder i kraft. MÄNNA VILLKOR INLÅNING M M, - med de undantag som anges däri - AVTAL FÖRETAGSTJÄNSTER M M. Om underrättelse om räntesats eller beräkningsgrunder skett genom annonsering i dagspress lämnas/tillängliggörs information också i nästföljande I den mån dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M innehåller bestämmelser kontoutdrag eller via Internetbanken. som är oförenliga med de i andra och tredje stycket nämnda särskilda villkoren, eller andra särskilda villkor som gäller för visst kontoslag, viss produkt eller 6. Beräkningsgrunder för ränta på tillgodohavande Vid beräkning av ränta på tillgodohavande på konto gäller följande allmänna tjänst, ska de särskilda villkoren ha företräde. grunder. Banken lämnar på begäran ytterligare upplysning om dessa regler. 4. Förfogande över kontot Kontohavaren är fordringsägare gentemot Banken beträffande tillgodoha- Som grundregel vid ränteberäkning av tillgodohavande gäller att året indelas i tolv månader om 30 dagar, dvs. totalt 360 dagar. Transaktion som sker den vande på kontot. 31:a Kalenderdagen i månaden anses ur räntesynpunkt ha skett den 30:e. Om det finns två eller flera Kontohavare till kontot, har de rätt att göra uttag var för sig om inte annat överenskommits mellan kontohavarna och Banken tillämpar dag-för-dag-ränta, vilket innebär att ränta beräknas på det detta meddelats Banken. Om en eller flera Kontohavares rätt att förfoga belopp som - med beaktande av föregående stycke - finns på kontot på varje över kontot ska ändras, måste samtliga Kontohavare skriftligen bekräfta dag. Ränta på insatt belopp påförs kontot per Bankdagen efter Transaktionsdagen. Ränta på uttaget belopp frånräknas kontot per Transaktionsdagen. Om ändringen till Banken. ränta skulle komma att beräknas efter annan metod kommer det att framgå Om Kontohavaren är juridisk person, förfogar dennes ställföreträdare över av särskilda villkor för berörd kontotyp. kontot. Detsamma gäller beträffande omyndig fysisk person med undantag för fall som avses i 9 kap 2a - 5 § föräldrabalken. Ställföreträdare ska styrka Beräkningsgrunderna för ränta får ändras. Banken ska underrätta Kontosin behörighet med erforderliga handlingar som ska företes för Banken. havaren genom annonsering i dagspressen eller genom meddelande till Behörighetshandlingar avseende juridisk person ska överlämnas till Banken. Kontohavaren minst 14 dagar innan ändringen träder i kraft. Ändringar i behörigheten ska omgående anmälas till Banken. Ränta på tillgodohavande läggs till kapitalet vid utgången av varje kalenderår Kontohavaren får lämna fullmakt åt annan (fullmaktshavare) att göra uttag och blir då tillgänglig för lyftning. Kapitalisering sker vidare när kontot avslueller på annat sätt förfoga över kontot. Sådan fullmakt ska, om Banken begär tas. Banken drar av viss del av den kapitaliserade räntan som preliminärskatt enligt vid var tid gällande lagar och bestämmelser. det, vara skriftlig och företes för Banken. ”Bankdag” Bl 3714 utg 21 13 ALLMÄNNA VILLKOR Inlåning m m (med Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster - Konsument Utgivningsdatum 2015-06-03 Sida 2(6) 7. Priser m m • kontot spärras eller avslutas, Gällande priser för kontot och för de produkter och tjänster som ansluts till • Kontohavaren bryter mot de villkor som gäller för produkten/tjänsten och detta framgår av Bankens prislista och/eller särskilda produktvillkor avtalsbrottet är väsentligt, • Kontohavaren inte följer anvisningarna eller användarmanualen för proBanken får ändra priser. Om pris ändras till nackdel för Kontohavaren ska dukten/tjänsten, eller Banken underrätta denne genom annonsering i dagspressen eller genom • Kontohavaren försätts i konkurs eller ansökan därom görs eller denne av meddelande till Kontohavaren minst 14 dagar innan ändringen träder i kraft. annan anledning kan antas vara på obestånd. Detsamma gäller om Banken inför pris för produkter och tjänster som tidigare tillhandahållits utan kostnad för Kontohavaren. 12. Banktjänster genom Bankens ombud När Kontohavaren förfogar över kontot genom ett från Banken fristående Om underrättelse som avses i föregående stycke skett genom annonsering ombud som Banken utsett - t ex en butik -, sker handläggningen hos ombudet i dagspress lämnas information också i nästföljande kontoutdrag eller via med direkt rättsverkan mellan Banken och Kontohavaren. Detta innebär att Internetbanken. Banken ansvarar gentemot Kontohavaren för ombudets handläggning. Banken har även rätt till ersättning för kostnader som kan hänföras till kontot eller tjänsten, t ex för checkhantering, överföringsrutiner, betalningstjänster, upplåtelse av programvara m m samt för att återta utfärdade checkblanketter, kort, betalorderblanketter för giroprodukter och motsvarande handlingar, programvara m m avseende andra tjänster. 13. Skyddande av check Om annan bank eller annan som har rätt därtill begär skyddande av check får Banken omedelbart påföra kontot det skyddade beloppet. Finner Banken att kontot inte rätteligen skulle ha påförts beloppet, får Banken låta påföringen återgå. Priser och ersättning för kostnader belastas kontot vid tidpunkt som Banken 14. Bankens rätt att vägra inlösen m m bestämmer. Banken är inte skyldig att lösa in check, om Banken anser att närmare undersökning bör göras på grund av handlingens beskaffenhet eller av annan Bestämmelser om priser avseende Betalkonton, betaltjänster och Betalnings- anledning. instrument finns i SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER – KONSUMENT och i AVTAL FÖRETAGSTJÄNSTER M M och/eller i särskilda Banken är inte heller skyldig att lösa in check eller utföra uppdrag som avser villkor för tjänster/produkten. annan tjänst efter det att Kontohavarens rätt att göra uttag från kontot har upphört. Detta gäller även check eller handling avseende annan tjänst som 8. Bankbok har utfärdats dessförinnan. Om bankbok utfärdats för kontot gäller följande bestämmelser. Om tillgodohavandet på kontot inte räcker till full inlösen av check, har Banken Vid insättning och uttag ska bankboken företes för Banken för anteckning rätt att utan att meddela Kontohavaren antingen helt underlåta inlösen eller därom. Anteckning om insättning ska, för att vara giltig, vara i vederbörlig lösa in del av hela beloppet. ordning attesterad eller maskinkvitterad. 15. Övertrassering m m Kontohavaren är skyldig att förvara bankboken väl. Har bankboken förkom- Kontohavaren är skyldig att vid varje tidpunkt vara informerad om tillgängligt mit, ska Kontohavaren genast anmäla det till Banken. Kontohavaren kan belopp på kontot, t ex genom att själv föra noteringar om insättningar och göras ansvarig för skada som förorsakas Banken genom försummelse från uttag. Om det uppkommer brist på kontot är Kontohavaren skyldig att omeKontohavarens sida i något av dessa avseenden. delbart sätta in det bristande beloppet på kontot. Om brist har uppkommit, får Banken debitera Kontohavaren avgift för övertrassering och för skriftlig Härutöver gäller de bestämmelser som framgår av bankboken. betalningspåminnelse samt övertrasseringsränta som beräknas efter den räntesats och enligt de grunder som vid varje tidpunkt tillämpas av Banken. 9. Allmänt om produkter och tjänster som ansluts till kontot m m Efter särskilda överenskommelser kan produkter och tjänster för transaktio- Avgifter och övertrasseringsränta debiteras kontot vid tidpunkt som Banken ner, information m m, vilka ingår i det sortiment av produkter och tjänster bestämmer. Övertrasseringsränta kapitaliseras i enlighet med de regler för som Banken vid var tid tillhandahåller, anslutas till kontot. Bestämmelser om kapitalisering av övertrasseringsränta som Banken vid varje tidpunkt til�sådana produkter och tjänster finns i SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON lämpar. OCH BETALTJÄNSTER – KONSUMENT och AVTAL FÖRETAGSTJÄNSTER M M, samt i särskilda villkor för respektive produkt/tjänst. Om bristen uppgår till större belopp eller om brist uppkommer vid ett flertal tillfällen på ett eller flera av Kontohavarens konton, är denne skyldig att på Banken bestämmer innehållet i respektive produkt/tjänst. Banken förbehål- begäran genast återlämna utfärdade checkblanketter, kort, betalorderblanler sig rätten att förändra innehållet i viss produkt/tjänst. Banken är skyldig ketter för giroprodukter och motsvarande handlingar, programvara m m att i förväg informera om sådan förändring endast när detta innebär att avseende andra tjänster. de särskilda villkoren för avtalet om produkten/tjänsten i samband därmed ändras till Kontohavarens nackdel eller produktens/tjänstens egenskaper Banken har vid sådan brist på kontot även rätt väsentligen förändras. Banken förbehåller sig även rätten att efter att ha • att utan föregående meddelande till Kontohavaren genast spärra och informerat Kontohavaren helt avskaffa viss produkt/tjänst. avsluta kontot, samt • att spärra och avsluta alla Kontohavarens övriga konton i Banken, varvid 10. Kontohavarens rätt att nyttja Bankens egendom m m Banken, om Banken bedömer att det är möjligt, i förväg ska meddela Utfärdade Betalningsinstrument, checkblanketter, och motsvarande handKontohavaren om avslutandet. lingar, programvara m m avseende andra produkter/tjänster är Bankens egendom. När rätten att utnyttja en produkt eller tjänst upphör, ska Kon- Om brist föreligger på konto enligt vad som sägs i närmast föregående stycke tohavaren utan anmodan omedelbart återlämna de checkblanketter, Betal- i denna punkt, får Banken fortsättningsvis vägra Kontohavaren tillgång till ningsinstrument och motsvarande handlingar, programvara m m som avser checkblanketter, kort, giroprodukter och andra produkter och tjänster som produkten/tjänsten i fråga. Detsamma gäller när Kontohavarens namn, adress kan anslutas till kontot. eller annan personuppgift ändras på sådant sätt att de uppgifter som framgår av handlingen inte stämmer med de verkliga förhållandena. Kontohavaren får Banken lämnar besked om aktuellt saldo och andra uppgifter om kontot mot inte upplåta, sälja eller på annat sätt förfoga över programvara eller annan bakgrund av för Banken kända uttag och insättningar. upphovsrättsligt skyddad information. Kontohavaren får inte heller kopiera 16. Löptid för avtal och avslutande av konto eller på annat sätt mångfaldiga eller sprida sådan information. Avtal för vilket dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M ska tillämpas, gäller Kontohavare ansvarar gentemot Banken och tredje man för skada som upp- tills vidare och såvida inte det i särskilda villkor för visst konto, produkt eller kommer genom uppsåtlig eller oaktsam åtgärd eller underlåtenhet hänförlig tjänst framgår att viss löptid gäller. till användande av Betalningsinstrument, programvara, blankett, produkt, tjänst, anordning eller rutin som inte utgör Betalningsinstrument. Detta Kontohavaren har rätt att säga upp avtal på vilket dessa ALLMÄNNA VILLKOR gäller oberoende av om skadan har vållats av Kontohavaren själv, av hos INLÅNING M M ska tillämpas utan uppsägningstid, såvida det inte i särskilda Kontohavaren anställd person, av fullmaktshavare eller av Kontohavaren villkor för visst konto, produkt eller tjänst framgår att viss uppsägningstid gäller. anlitat bud eller serviceföretag. 11. Bankens rätt att spärra tillgången till produkt/tjänst m m Rätten att utnyttja viss produkt/tjänst gäller tills vidare. Banken får omedelbart och utan föregående meddelande till Kontohavaren spärra dennes tillgång till viss produkt/tjänst och/eller säga upp avtalet om produkten/ tjänsten att upphöra omedelbart om Bl 3714 utg 21 14 Uppsägning av avtal om konto med flera Kontohavare kan endast göras av kontohavarna gemensamt. Banken får säga upp avtal om konto med omedelbar verkan om Kontohavaren handlat i strid med gällande lag eller annan författning, väsentligen åsidosatt dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M eller särskilda villkor för kontot eller en tjänst/produkt som är ansluten till kontot eller andra instruktioner ALLMÄNNA VILLKOR Inlåning m m (med Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster - Konsument Utgivningsdatum 2015-06-03 eller överenskommelser som gäller för kontot eller tjänsten/produkten. Banken har även rätt att säga upp konto med omedelbar verkan om kunden inte lämnar information eller uppfyller krav som Banken ställt enligt gällande lag eller annan författning. Sida 3(6) 20. Kontohavarens ansvar Kontohavaren är skyldig att följa de anvisningar och användarmanualer för utnyttjandet av respektive produkt/tjänst som Banken eller Bankens underleverantörer vid var tid meddelar. Om kontoavtalet har ingåtts för en bestämd tid understigande tolv månader Kontohavare ansvarar gentemot Banken och tredje man för skada som uppeller för obestämd tid men Kontohavaren säger upp avtalet innan tolv måna- kommer genom uppsåtlig eller oaktsam åtgärd eller underlåtenhet avseende det avtal för vilket dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M gäller. Detta der äger Banken rätt att ta ut en avgift för att avsluta kontot. gäller oberoende av om skadan har vållats av Kontohavaren själv, av hos Uppsägning av avtal om konto innebär att kontot avslutas - i förekommande Kontohavaren anställd person, av fullmaktshavare eller av Kontohavaren anlitat bud eller serviceföretag. fall när uppsägningstiden har löpt ut. 21. Begränsning av Bankens ansvar Banken är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Banken själv är föremål Banken betalar ut eventuellt tillgodohavande i samband med avslutandet. för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Om tillgodohavandet på kontot understiger 0,5 % av gällande prisbasbelopp enligt lagen om allmän försäkring och Kontohavaren inte gjort uttag eller Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Banken, om den varit insättning på kontot under de tre senaste åren, är Banken inte skyldig att normalt aktsam. Banken ansvarar inte för indirekt skada, om inte skadan betala ut det tillgodohavande som fanns på kontot vid avslutandet annat orsakats av Bankens grova vårdslöshet. än på Kontohavarens begäran. Föreligger hinder för Banken att verkställa betalning eller att vidta annan Bestämmelse om uppsägning av avtal om Betalkonto finns i punkt 17 i SÄR- åtgärd på grund av omständighet som anges i första stycket får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. I händelse av uppskjuten betalning SKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER – KONSUMENT . ska Banken, om ränta är utfäst, betala ränta efter den räntesats som gällde på förfallodagen. Är ränta inte utfäst är Banken inte skyldig att betala ränta 17. Reklamation Kontohavaren får åberopa fel avseende uppdrag som Banken utfört eller efter högre räntesats än som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid tjänst som anknutits till kontot endast om han lämnar Banken meddelande varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med til�om felet (reklamation) utan onödigt dröjsmål efter det han eller hon märkt lägg av två procentenheter. eller borde märkt felet. Är Banken till följd av omständighet som anges i första stycket förhindrad att Bestämmelser om reklamation av betalningstransaktioner finns i SÄRSKILDA ta emot betalning, har Banken för den tid under vilken hindret förelegat rätt VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER.- KONSUMENT och i AVTAL till ränta endast enligt de villkor som gällde på förfallodagen. FÖRETAGSTJÄNSTER M M. För genomförande av betaltjänster gäller ansvarsbegränsningen i punkt 12.4 i SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT 18. Meddelanden m m Meddelande som gäller förhållanden som regleras av dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M ska lämnas skriftligen. Med skriftligt meddelande avses 22. Reklamation, klagomål och tvist här även sådana elektroniska meddelanden som anges nedan. Uppsägning Om Kontohavaren är missnöjd med Bankens hantering av ett konto eller en produkt/tjänst för vilket dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M gäller av avtal får dock inte ske genom elektroniskt meddelande. bör Kontohavaren i första hand kontakta Banken genom besök på det lokala Har meddelande av Banken avsänts i brev till Kontohavaren under dennes bankkontoret, via Telefonbanken eller meddelande i Internetbanken. Om till Banken uppgivna adress eller ny adress, som är känd för Banken, ska Kontohavaren efter sådan kontakt fortfarande inte är nöjd finns möjlighet meddelandet anses ha kommit Kontohavaren tillhanda senast sjunde bank- att kontakta Bankens kundombudsman. dagen efter avsändandet. Har meddelandet avsänts genom telefax eller elektronisk post ska detta anses ha nått Kontohavaren senast 24 timmar Eventuella tvister i anledning av kontoavtalet inklusive dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M, de särskilda avtalen/villkoren för viss tjänst samt efter avsändandet. ur nämnda avtal härflytande rättsförhållanden, ska avgöras i Sverige av Information från Banken kan lämnas via elektronisk post till den adress för svensk domstol och med tillämpning av svensk rätt. Banken har dock rätt att elektronisk post som Kontohavaren meddelat Banken, via meddelande inom för utfående av kapitalbelopp, räntor, priser/avgifter och kostnader stämma Kontohavaren vid domstol i det land där denne har sitt hemvist, säte eller Kontohavarens Internetbank. driftställe. Meddelanden från Banken vilka är av allmän karaktär, dvs. meddelanden som rör alla eller flertalet Kunder, kan också lämnas genom annonsering i Vid tvist med Banken har Kontohavare som är Konsument möjlighet att vända dagspress, i informationsfoldrar eller på annat liknande sätt såvida det inte sig till Allmänna reklamationsnämnden. framgår annat av annan bestämmelse i dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING ___________________________________________________________ M M eller i särskilda villkor för konto, eller tjänst/produkt. UPPLYSNING - UPPGIFTSLÄMNANDE VID MISSBRUK Kontohavaren ska omedelbart meddela Banken om ändrad adress och övriga Om kontot missbrukas kan Banken komma att lämna uppgifter om missbruket ändrade kontaktuppgifter som är av betydelse för Bankens möjlighet lämna till kreditupplysningsföretag m fl. Ytterligare upplysningar om uppgiftslämnandet kan erhållas av Banken. meddelanden till Kontohavaren. Banken får även avsluta konto om tillgodohavandet understiger 0,5 % av gällande prisbasbelopp enligt lag om allmän försäkring och kontohavaren inte gjort uttag eller insättning på kontot under de tre senaste åren. Banken ska om möjligt underrätta kontohavaren i förväg att kontot kommer att avslutas. Bestämmelserna i denna punkt gäller inte meddelande för avbrytande av UPPLYSNING - UPPGIFTER TILL SKATTEVERKET Banken lämnar varje år kontrolluppgift till Skatteverket om tillgodoräknad preskription. ränta, tillgodohavande på kontot och avdragen preliminär skatt enligt vid var tid gällande regler. 19. Ändring av villkor Banken ska på det sätt som anges i punkt 18 meddela ändringar i dessa ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M vad gäller konsument minst två månader INFORMATION OM STATLIG INSÄTTNINGSGARANTI innan de ska börja gälla och vad gäller näringsidkare minst en månad innan Riksgälden har prövat kontovillkoren och bedömt att kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin. de ska börja gälla. Om Kontohavaren inte godkänner ändringarna har Kontohavaren rätt att Ersättningen för varje kund uppgår till högst det belopp i kronor som vid omedelbart och avgiftsfritt säga upp avtalet för vilket dessa ALLMÄNNA tidpunkten för ersättningens inträde motsvarar 100 000 euro. VILLKOR INLÅNING M M gäller före den dag då ändringarna ska börja gälla. Om uppsägning inte görs anses Kontohavaren ha godkänt ändringarna. Ersättningen betalas ut av Riksgälden inom 20 arbetsdagar från den dag Bestämmelsen i denna punkt gäller inte ändring och beräkning av ränta banken försattes i konkurs eller den dag Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in. Mer information, Riksgälden, 103 74 Stockholm. www. enligt punkt 5 och 6 ovan, insattningsgarantin.se. Bestämmelse om ändring av priser för betaltjänster finns i punkt 17 i SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER – KONSUMENT Bl 3714 utg 21 15 ALLMÄNNA VILLKOR Inlåning m m (med Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster - Konsument Utgivningsdatum 2015-06-03 SÄRSKILDA VILLKOR Betalkonton och Betaltjänster – Konsument 2010-06-09 1. Förhållandet mellan dessa villkor och andra villkor Dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT är ett tillägg till ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M och utgör en integrerad del av ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M beträffande betaltjänster som Banken tillhandahåller Konsumenter och Betalkonton i svenska kronor där Konsument är Kontohavare. I den mån dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT innehåller bestämmelser som är oförenliga med bestämmelserna i ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M ska dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT ha företräde. Villkor för betaltjänster som Banken tillhandahåller näringsidkare samt för de Betalkonton där Kontohavaren är näringsidkare finns i ALLMÄNNA VILLKOR FÖRETAGSTJÄNSTER M M. Om dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT innehåller bestämmelser som är oförenliga med de särskilda villkor som gäller för visst kontoslag, viss betaltjänst eller Betalningsinstrument ska de särskilda villkoren för respektive kontoslag, betaltjänst eller Betalningsinstrument ha företräde. Sida 4(6) Kontohavaren ansvarar alltid själv för tillgång till sin tekniska utrustning och programvara samt för de kostnader som är förknippade med anskaffning och uppdatering av teknisk utrustning och programvara, samt för abonnemangsoch användaravgifter för användning av de betaltjänster som här avses. Kontohavaren ska visa normal aktsamhet och skydda sin tekniska utrustning mot obehörigt nyttjande, bl.a. genom att använda erforderliga skyddsåtgärder (t.ex. antivirusprogram och brandvägg). Ytterligare bestämmelser om vad som fordras i fråga om särskild teknisk utrustning i samband med nyttjande av betaltjänster finns i de särskilda villkoren för ifrågavarande betaltjänster och de kanaler genom vilka betaltjänsterna tillhandahålls (t.ex. Internetbanken och Telefonbanken). 6. Allmänt om betalningstransaktioner Betalningstransaktioner till och från Kontohavarens Betalkonto kan utföras via bankkontor, uttags- och insättningsautomater, kort, internet- och telefontjänster, överföringstjänster, giro- och andra betaltjänster som ansluts till kontot. Närmare bestämmelser om vad som gäller vid olika slag av betalningstransaktioner framgår av särskilda villkor för respektive betaltjänst eller betalningsinstrument. Banken verkställer Kontohavarens betalningsorder antingen omgående eller Dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER – KON- på den senare dag som Kontohavaren anger. SUMENT gäller inte för Betalningsinstrument för vilka VILLKOR BANKKORT, VILLKOR BANKKORT BUSINESS och TILLÄGGSVILLKOR TILL VILLKOR BANK- Stående överföring innebär att Banken debiterar Kontohavarens konto vid KORT – KORTKREDIT gäller. upprepade tillfällen med den av Kontohavaren begärda periodiciteten till dess Kontohavaren meddelat Banken annat. 2. Villkorens tillämplighet Dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KON- Om angiven överföringsdag infaller på dag som inte är Bankdag, verkställs SUMENT ska endast tillämpas på betalningstransaktioner som utförs inom betalningsuppdraget först den närmast därpå följande Bankdagen. EES-området i euro, svenska kronor eller i någon annan av EES-ländernas valutor. 7. Förutsättningar för genomförande av en betalningstransaktion Banken genomför en betalningstransaktion endast efter att Kontohavaren För övriga betalningstransaktioner gäller de särskilda villkor som Banken har lämnat sitt godkännande i en betalningsorder. En betalningsorder ska tillhandahåller i samband med att betalningstransaktionen genomförs. innehålla information om betalningen enligt de anvisningar som gäller enligt särskilda villkor för respektive betaltjänst eller som Banken lämnar till Kon3. Definitioner tohavaren i samband med att en betalningsorder lämnas. Detta gäller även I dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KON- betalningstransaktioner som Autogiro, stående överföringar samt andra SUMENT har följande begrepp nedan angiven innebörd. betalningstransaktioner som initieras av betalningsmottagaren. ”Autogiro” Tjänst för betalningstransaktioner där en betalning efter betalarens medgivande initieras av betalningsmottagaren och som administreras via Bankgirocentralen (BGC). Generellt gäller att Kontohavaren alltid ska lämna uppgift om betalningsmottagarens bankkontonummer, gironummer eller annan motsvarande information, liksom information som gör det möjligt för betalningsmottagaren att identifiera betalningstransaktionen. Av särskilda villkor, anvisningar och formulär kan framgå vilka sådana uppgifter som för visst slag av betalnings”Bankdag” Dag på vilken betalarens eller betalningsmottagarens transaktion utgör Unik identifikationskod. betaltjänstleverantör, när denne medverkar till genomförandet av en betalningstransaktion, har öppet för Vid Internationella betalningar till och från ett Betalkonto ska IBAN-nummer verksamhet i den utsträckning som krävs för genom- och BIC-kod användas som Unik identifikationskod. Om det är motiverat av förande av en betalningstransaktion. särskilda skäl kan Banken och Kontohavaren överenskomma att genomföra en Internationell betalning utan att Kontohavaren har uppgivit IBAN-num”Bryttidpunkt” Tidpunkt som banken fastställt efter vilken medel el- mer och BIC-kod. ler betalningsorder ska anses mottagna nästföljande bankdag. Kontohavaren ska styrka sin identitet innan Banken är skyldig att utföra en betalningstransaktion. ”Internationell Betalningstransaktion där Kontohavarens motparts betalning" betalningsleverantör (bank) tillhandahåller sina betal- Banken är, även om övriga förutsättningar är uppfyllda, inte skyldig att ningstjänster i annan stat än Sverige. genomföra en betalningstransaktion om det saknas medel för betalningstransaktionens genomförande på det av Kontohavaren uppgivna Betalkontot. ”Unik Kombination av bokstäver, siffror eller symboler som Alternativt får Banken senare göra ytterligare försök att debitera Betalkontot identifikationskod” tillhandahållits av Banken eller annan betaltjänstleveran- enligt de rutiner som Banken vid var tid tillämpar. tör och som Kontohavaren ska uppge för att otvetydigt identifiera en annan betaltjänstanvändare eller dennes Om täckning saknas på Kontohavarens Betalkonto för genomförande av Betalkonto. Kontohavaren beordrad betalningstransaktion, kommer Banken meddela detta på det sätt som framgår av särskilda villkor för respektive betaltjänst. 4. Betaltjänster och Betalningsinstrument som ansluts till Betalkon- Sådant meddelande kommer dock inte att lämnas för betalningstransaktioner tot som Autogiro, övriga betalningstransaktioner som har initierats av betalEfter särskilda överenskommelser kan produkter och tjänster för genomför- ningsmottagaren, samt heller inte för stående överföringar. ande av betalningstransaktioner anslutas till ett Betalkonto. Bestämmelser om vad som gäller Kontohavarens och Bankens rättigheter, skyldigheter 8. Godkännande och återkallande av betalningstransaktion och ansvar vid nyttjande av sådana produkter och tjänster, Kontohavarens Ett godkännande till att genomföra en betalningstransaktion till eller från skyldighet att spärranmäla och Bankens rätt att spärra Betalningsinstrument, kontot som lämnas via bankkontor ska lämnas skriftligt på särskild blankett samt Kontohavarens ansvar för obehöriga transaktioner genomförda med eller på annat sätt som Banken och Kontohavaren kommer överens om. Betalningsinstrument framgår av särskilda villkor för respektive produkt/ tjänst. Betalningstransaktioner som sker på annat sätt än via bankkontor, ska godkännas på det sätt som framgår av särskilda villkor beträffande den be5. Kontohavarens ansvar för egen utrustning taltjänst via vilken betalningsordern lämnas, eller av andra anvisningar som För att kunna använda vissa betaltjänster fordras särskild teknisk utrustning Banken lämnar i samband med att betaltjänsten genomförs. (t.ex. tonvalstelefon, dator och Internetuppkoppling) och programvara. Banken utvecklar kontinuerligt funktionaliteten på de betaltjänster som fordrar sådan Sedan Banken skriftligt har kvitterat mottagande av betalningsorder via särskild teknisk utrustning och Banken rekommenderar därför Kontohavaren bankkontor har Kontohavaren inte rätt att återkalla den betalningsorder som att anpassa och uppdatera sin tekniska utrustning och programvara så att de avsåg den betalningstransaktionen. tekniska lösningar som Banken levererar för betaltjänster stöds. Bl 3714 utg 21 16 ALLMÄNNA VILLKOR Inlåning m m (med Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster - Konsument Utgivningsdatum 2015-06-03 Sida 5(6) En betalningstransaktion som sker på annat sätt än via bankkontor, får särskild avgift. På begäran av Kontohavaren tillhandahåller Banken en gång återkallas endast på det sätt som framgår av särskilda villkor beträffande i månaden avgiftsfritt information om genomförda betalningstransaktioner den betaltjänst via vilken betalningsordern lämnas, eller av andra anvisningar i pappersform. som Banken lämnar i samband med att betaltjänsten utförs. 12. Icke godkända och felaktigt utförda betalningstransaktioner Kontohavaren får återkalla en betalningsorder som avser en betalning som Under punkterna 12.1 – 12.4 nedan finns bestämmelser om reklamation, har initierats av betalningsmottagaren genom att kontakta Banken senast utredning och ansvar för icke godkända och felaktigt utförda betalningsden tidpunkt på Bankdagen före förfallodagen som anges av Banken. För transaktioner. betalning via Autogiro får återkallelse även ske genom att kontakta betalningsmottagaren senast två Bankdagar före förfallodagen. Om Kontohavaren Bestämmelser om vad som gäller beträffande reklamation, utredning och vill att samtliga framtida betalningar till en betalningsmottagare ska stoppas, ansvar för icke godkända och felaktigt utförda betalningstransaktioner som ska Kontohavaren återkalla medgivandet i sin helhet. Bankens skyldigheter genomförts med nyttjande av Betalningsinstrument, finns i särskilda villkor gentemot Kontohavaren enligt detta stycke gäller från och med den 1 augusti för respektive Betalningsinstrument. 2010 eller det senare datum då Lag om betaltjänster träder ikraft. 12.1. Kontohavarens skyldighet att reklamera Ovanstående innebär att Kontohavaren inte har ångerrätt beträffande en Kontohavaren ska omedelbart ta del av och granska den information om genomförda betalningstransaktioner som har lämnats eller gjorts tillgänglig betalningstransaktion som har verkställts. för Kontohavaren i enlighet med punkt 11. 9. Bankens mottagande av en betalningsorder Banken ska, när Kontohavaren lämnar en betalningsorder till eller från kontot Kontohavaren ska utan onödigt dröjsmål från det att denne fått kännedom via bankkontor, anses ha tagit emot betalningsordern när Banken har mot- om felaktigt genomförda, icke godkända/obehöriga betalningstransaktioner tagit godkännande enligt punkt 8 ovan, eller vid den senare tidpunkt som meddela Banken och begära rättelse, dock aldrig senare än 13 månader efter Banken informerar om när godkännandet lämnas till Banken. Mottagande av att betalningstransaktionen debiterats Betalkontot. Vid utebliven eller sen betalningsorder som avser betalning på den senare dag som Kontohavaren reklamation får Kontohavaren inte mot Banken åberopa att transaktionen anger ska anses mottagen den dag då Kontohavaren har angett att betal- har genomförts på ett felaktigt sätt eller skett obehörigen. ningstransaktionen ska genomföras. Om Kontohavaren nekar till att ha lämnat sitt medgivande till en genomförd Vid vilken tidpunkt Banken ska anses ha tagit emot en betalningsorder vid betalningstransaktion eller hävdar att betalningstransaktionen inte genombetalningstransaktioner som sker på annat sätt än via bankkontor, framgår av förts på korrekt sätt, ska Kontohavaren på Bankens begäran medverka till att särskilda villkor för den betaltjänst via vilken betalningsordern lämnas, eller Banken kan identifiera betalningstransaktionen samt genomföra nödvändig av andra anvisningar som Banken lämnar i samband med att betaltjänsten utredning av den icke godkända och genomförda betalningstransaktionen. utförs. Vid reklamation av en obehörig transaktion ska Kontohavaren tillhandahålla Banken lämnar eller gör tillgänglig information om Bryttidpunkt för en be- banken kopia av polisanmälan om Banken begär det. talningstransaktion i särskilda villkor för respektive betaltjänst och/eller nar 12.2. ANSVAR FÖR EN BETALNINGSTRANSAKTIONS KORREKTA GEKontohavaren lämnar sitt godkännande enligt punkt 8 ovan. NOMFÖRANDE Om tidpunkten för mottagande inte är en Bankdag i Sverige ska betalnings- 12.2.1. Allmänt Bankens ansvar för att genomföra betalningstransaktioner förutsätter att ordern anses ha tagits emot under nästföljande bankdag. förutsättningarna för genomförande enligt punkt 7 ovan är uppfyllda och beträffande icke godkända och felaktigt utförda betalningstransaktioner, Banken debiterar Betalkontot när den tar emot betalningsordern. att Kontohavaren har på sätt och inom tid som framgår i punkt 12.1 meddelat Banken. 10. Genomförandetid för betalningstransaktion Banken lämnar eller gör tillgänglig information om den maximala genomförandetiden för en betalningstransaktion i särskilda villkor för respektive 12.2.2 Unik identifikationskod betaltjänst och/eller nar Kontohavaren lämnar sitt godkännande enligt punkt Om den Unika identifikationskod som Kontohavaren lämnar till Banken i samband med en betalningsorder är felaktig, ska Banken inte vara ansvarig för att 8 ovan. betalningstransaktionen inte genomförts eller för brister i genomförandet Generellt gäller vid betalningstransaktioner där dessa SÄRSKILDA VILLKOR av betalningstransaktionen. Banken åtar sig dock vidta skäliga åtgärder för BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT på sätt som framgår att återvinna de medel som betalningstransaktionen avsåg. Banken äger rätt att ta ut en avgift av Kontohavaren för återvinningen. av punkt 2 är tillämpliga, att; • Beträffande betalningstransaktioner i svenska kronor som utförs inom Sverige och betalningstransaktioner i euro som utförs inom EES-området, kommer betalningstransaktionens belopp fram till den 1 januari 2012, att krediteras betalningsmottagarens betaltjänstleverantörs konto högst tre Bankdagar efter att Banken har mottagit betalningsordern och för tid därefter, senast vid slutet av nästföljande bankdag. Dessa tider kan förlängas med ytterligare en Bankdag när det gäller betalningstransaktioner som initierats på papper. Även om Kontohavaren lämnar information utöver den Unika identifikationskoden är Banken endast ansvarig för genomförandet av betalningstransaktionen i enlighet med den Unika identifikationskod som betaltjänstanvändaren har angivit. 12.2.3 Från Banken avgående betalning Banken ansvarar för att betalningstransaktionen utförs korrekt fram till att den har tagits emot av betalningsmottagarens betalningsleverantör. Om det inte är möjligt att genomföra en betalningstransaktion trots att Banken har vidtagit alla rimliga åtgärder för att korrigera sakfel i betalningsordern och i övrigt eliminera hinder för att genomföra den, får Banken underlåta att genomföra betalningstransaktionen. Banken ska underrätta Kontohavaren om sådan underlåtelse samt - i den mån det är möjligt med hänsyn till regler om banksekretess - ange skälen därför, senast vid den tidpunkt då medlen Insättning av kontanter på Betalkonto i Betalkontots valuta som Kontohava- enligt punkt 10 ovan skulle ha varit betalningsmottagaren tillhanda. För sådan underrättelse äger Banken, om det finns skälig grund för att underlåta att ren gör hos Banken är tillgängliga samma Bankdag som insättningen sker. genomföra betalningstransaktionen, rätt att debitera särskild avgift. 11. Information om betalningstransaktioner Banken lämnar eller gör tillgänglig information om genomförda betalnings- Om förutsättningarna enligt punkt 7 är uppfyllda och beloppet ändå inte transaktioner i samband med att betalningstransaktionen genomförs och överförts till betalningsmottagarens bank eller betalningstransaktionen genom transaktionssammanställningar. Sådan information lämnas eller görs på annat sätt genomförts bristfälligt och Kontohavaren reklamerat enligt tillgänglig på papper eller via annat varaktigt medium i enlighet med överens- punkten 12.1 ska Banken, dels på lämpligt sätt och utan onödigt dröjsmål kommelse mellan Kontohavaren och Banken och de särskilda villkor som gäller återställa det debiterade kontots kontoställning till den som skulle ha förelegat om den bristfälligt genomförda transaktionen inte hade ägt rum samt för den kanal (t.ex. Internetbanken) genom vilken information lämnas. dels, om Kontohavaren initierat betalningsordern meddela Kontohavaren att Den information som Banken lämnar eller gör tillgänglig i samband med att transaktionen inte genomförts och, om möjligt, skälen härför. en betalningstransaktion genomförs och i transaktionssammanställningar med den periodicitet och via den kanal (t.ex. per post eller via Internetbank) Om Banken kan visa att mottagande bank har tagit emot betalningstransaksom Banken och Kontohavaren har överenskommit tillhandahålles kost- tionen är mottagande bank ansvarig gentemot betalningsmottagaren för om nadsfritt. För extra information och för information som lämnas eller görs transaktionen inte blir genomförd eller blir genomförd på ett bristfälligt sätt. tillgänglig via annan kanal än vad som har avtalats äger Banken rätt att ta ut Skulle betalningsmottagarens bank, trots detta ansvar, återsända beloppet är Banken ansvarig för att beloppet snarast återbetalas till Kontohavaren. Bl 3714 utg 21 • Beträffande Internationella betalningar inom EES-området som utförs i svenska kronor eller i valutan i annat EES-land som inte ingår i euroområdet, kommer betalningstransaktionens belopp att krediteras betalningsmottagarens betaltjänstleverantörs konto högst fyra Bankdagar efter att Banken har mottagit betalningsordern. 17 ALLMÄNNA VILLKOR Inlåning m m (med Särskilda villkor Betalkonton och Betaltjänster - Konsument Utgivningsdatum 2015-06-03 I de fall betalningstransaktionens inkorrekta genomförande beror på Kontohavaren, t.ex. då den Unika identifikationskoden är felaktig, ska Banken på Kontohavarens begäran vidta skäliga åtgärder för att få tillbaka de medel som betalningen avsåg. För denna tjänst äger Banken rätt att debitera särskild avgift. 12.2.4. Till Banken ankommande betalning Banken ska kreditera Kontohavarens Betalkonto så snart som möjligt efter att Banken mottagit medlen. Innan överföring krediteras Kontohavaren uttas avgift enligt Bankens prislista och/eller särskilda produktvillkor. Banken äger tillgodogöra sig avgiften genom avdrag från det överförda beloppet . 12.3. Kontohavarens rätt till ersättning Kontohavaren har rätt till ersättning för avgifter och ränta som förorsakats denne på grund av att en betalningstransaktion inte genomförts eller genomförts bristfälligt och detta inte beror på Kontohavaren. 12.4. Ansvarsbegränsning Banken ansvarar vid genomförande av betaltjänster inte för skada som beror av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som Banken inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga för Banken att avvärja trots alla ansträngningar. Banken ansvarar inte heller då Banken handlar i enlighet med svensk lag eller unionsrätt. 13. Återbetalning av en betalningstransaktion som initierats av eller via en betalningsmottagare Kontohavaren har rätt till återbetalning från Banken av en redan godkänd och genomförd betalningstransaktion initierad av eller via en betalningsmottagare om 1. betalningstransaktionens exakta belopp inte angavs i samband med godkännandet av transaktionen och Sida 6(6) 16. Ändring av dessa villkor Dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER – KONSUMENT kan ändras på det sätt som framgår av punkt 19 i ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M Ändring av växelkurser som grundas på avtalad referensväxelkurs får til�lämpas omedelbart utan underrättelse. 17. Uppsägning av avtal om Betalkonto och betaltjänster För uppsägning av avtal för vilket dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER – KONSUMENT, tillämpas punkt 16 i ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M, med följande tillägg; Om avtal om Betalkonto eller betaltjänst har ingåtts på obestämd tid gäller vid uppsägning från Bankens sida – såvida uppsägningsrätt enligt punkt 16 fjärde stycket i ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M inte föreligger - en uppsägningstid av två månader. När ett avtal för vilket dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT gäller, upphör under löpande giltighetstid på grund av uppsägning eller av annan anledning, upphör samtidigt rätten att använda Betalningsinstrument för nya betalningar/kontantuttag. Kontobestämmelserna gäller i tillämpliga delar för samtlig skuld som belastar kontot. Detta innebär bl.a. att Kontohavare är betalningsskyldig såväl för transaktion som genomförs innan kontot sagts upp men som bokförs på kontot först efter uppsägningstidpunkten som för transaktioner som genomförs trots att rätten att använda Betalningsinstrument har upphört. Om avtal för vilket dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER – KONSUMENT har ingåtts för en bestämd tid understigande tolv månader eller för obestämd tid men Kontohavaren säger upp avtalet innan tolv månader äger Banken rätt att ta ut en avgift för att avsluta kontot. Sådan avgift framgår av Bankens prislista och/eller särskilda produktvillkor. 2. betalningstransaktionens belopp överstiger det belopp Kontohavaren rimligen kunde ha förväntat sig med hänsyn till sitt tidigare utgiftsmönster, villkoren i ramavtalet och relevanta omständigheter. 18. Information om villkor Kontohavaren har på begäran rätt att kostnadsfritt få del av dessa SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT, ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M, liksom annan skriftlig information och villkor om Bankens betaltjänster. På Bankens begäran ska Kontohavaren visa att förutsättningarna för återbetalning är uppfyllda. Rätt till återbetalning föreligger inte om Kontohavaren har lämnat godkännande direkt till Banken och erhållit information om den framtida betalningstransaktionen minst fyra veckor före sista betalningsdagen. Om Kontohavaren har tillgång till Internetbank kan information och villkor hämtas via Internetbanken. I annat fall, eller om Kontohavaren särskilt begär det, skickas villkoren per post till Kontohavarens folkbokföringsadress eller annan av Kontohavaren angiven adress. _________________________________________________________ Begäran om återbetalning av en godkänd betalningstransaktion ska göras inom åtta veckor från den dag då beloppet debiterades kontot. Banken ska inom tio bankdagar från mottagandet av begäran återbetala hela beloppet eller ange skäl för att vägra återbetalning med uppgift om vart Kontohavaren kan hänskjuta ärendet. INFORMATION VID DISTANSAVTAL När du köper bankens produkter på distans, det vill säga via internet, telefon eller genom svar på brevutskick eller annons, har du rätt att utan kostnad ångra dig inom 14 dagar från den dag som du fick del av avtalsvillkoren. Denna punkt 13 gäller från och med den 1 augusti 2010 eller det senare datum då Lag om betaltjänster träder ikraft. 14. PRISER Gällande priser för Betalkonton och betaltjänster framgår av Bankens prislista och/eller särskilda produktvillkor. Banken får ändra priser för Betalkontot och för betaltjänster med tillämpning av bestämmelserna i punkt 19 i ALLMÄNNA VILLKOR INLÅNING M M. Vid avslut av ett Betalkonto eller en betaltjänst återbetalar Banken det pris som Kontohavaren har betalat för kontot eller betaltjänsten i förskott i den mån priset belöper sig på tid efter att kontot eller betaltjänsten har avslutats. 15. Växelkurser Vid betalningstransaktion i annan valuta än svenska kronor som ska debiteras eller krediteras ett betalkonto i svenska kronor sker valutaväxling till den av Kontohavaren angivna valutan innan betalningstransaktionen genomförs av Banken. Växelkursen som Banken använder utgörs av en Referensväxelkurs, om inget annat avtalats. Som Referensväxelkurs används den på valutamarknaden gällande växelkursen för köp av valuta (vid kreditering av betalkonto) respektive försäljning av valuta (vid debitering av betalkonto) vid den tidpunkten då Banken genomför betalningstransaktionen. Referensväxelkurser kan erhållas preliminärt av Banken via Bankens kontor eller Kundcenter. Eftersom valutaväxlingen sker först när Banken genomför betalningstransaktionen och då till den på valutamarknaden gällande växelkursen kan växelkursen som används avvika från den preliminära kursen. Bl 3714 utg 21 18 Kontakta banken om du ångrar dig. När banken har tagit emot ditt meddelande upphör avtalet att gälla. Banken får dock ta betalt för transaktioner som du har gjort och tjänster som du har använt under ångerfristen. INFORMATION OM PERSONUPPGIFTSBEHANDLING Nedanstående information avser Bankens behandling av personuppgifter i samband med genomförandet av betalningstransaktioner. Information om Bankens behandling av personuppgifter för övriga ändamål lämnas i avtal mellan Kontohavaren och Banken om anskaffande av konto, produkt eller tjänst. Personuppgifter som Kontohavaren lämnar till Banken i en betalningsorder används för att genomföra betalningstransaktionen, samt för vidtagande av åtgärder som Kontohavaren har begärt innan eller efter Banken har mottagit betalningsordern. Detta inkluderar bl.a. uppgifter om kontakter mellan Kontohavaren och Banken, samt uppgifter om betalningstransaktionen. Personuppgifter lämnas också till myndigheter enligt gällande lagstiftning. Arkivering sker enligt gällande bokföringslagstiftning. Personuppgifterna behandlas av Banken och det bolag i Swedbankkoncernen och andra bolag som Banken samarbetar med för betalningstransaktionens genomförande, t.ex. Bankgirocentralen och Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Transaktioner via Swift medför att personuppgifter i uppdraget behandlas i Swifts centrala transaktionsdatabaser såväl i Europa som i USA. Information från betalningsordern kan därmed också komma att lämnas ut till myndigheter i andra länder än Sverige enligt lokal lagstiftning.” Banken kommer att lämna information om Kontohavarens identitet och kontonummer (IBAN) till betalningsmottagarens bank i enlighet med bestämmelse i Europaparlamentets och Rådets förordning (EG) nr 1781/2006. ALLMÄNNA VILLKOR Konto med fast ränta Utgivningsdatum 2009-02-11 1. FÖRFOGANDE ÖVER KONTOT M M Den för vilken kontot förs benämns kontohavare. Kontohavare är fordringsägare gentemot banken beträffande tillgodohavande på kontot. 7. ALLMÄNNA REGLER FÖR BERÄKNING AV RÄNTA M M PÅ TILLGODOHAVANDE I huvudsak gäller de allmänna regler för ränteberäkning m m som framgår nedan i denna punkt. Om det finns två eller flera kontohavare till kontot, har de rätt att göra uttag var för sig om inte annat framgår av bankens register. Om en eller flera kontohavares rätt att förfoga över kontot ska ändras, måste samtliga kontohavare skriftligen bekräfta ändringen till banken. Ränta beräknas på basis av ett år om 360 dagar och faktiskt antal dagar i perioden mellan insättning och uttag. Om kontohavaren är omyndig eller juridisk person, förfogar dennes ställföreträdare över kontot. Ställföreträdare skall styrka sin behörighet med erforderliga handlingar som skall företes för banken. Behörighetshandlingar avseende juridisk person skall överlämnas till banken. Ändringar i behörigheten skall omgående anmälas till banken. Kontohavaren får lämna fullmakt åt annan (fullmaktshavare) att förfoga över kontot. Sådan fullmakt ska, om banken begär det, vara skriftlig och företes för banken. Banken förbehåller sig rätten att avgöra om identitetshandlingar, fullmakter och övriga behörighetshandlingar kan godkännas av banken. 2. DISTANSAVTAL Särskild information till konsument vid ingående av avtal om konto med fast ränta på distans lämnas nedan. 3. INSÄTTNING Insättning på fasträntekontot kan endast göras en gång när kontot öppnas. Räntan är fast och utgår under hela avtalstiden med den räntesats som bestämts vid avtalets ingående. 4. FÖRTIDA UTTAG Utöver den första insättningen på kontot kan insättning inte ske. Insatt belopp får inte utan bankens medgivande disponeras före avtalad förfallodag. Om förtida uttag medges avslutas kontot i sin helhet. Banken har vid sådant förtida uttag rätt till ersättning med ett belopp som motsvarar bankens ränteförlust och kostnad på grund av förtidsuttaget. Beräkningen av nämnda ränteförlust skall baseras på en nuvärdesberäkning per den dag förtida uttag sker av skillnaden mellan avtalad ränta och en jämförelseränta, beräknad på basis av aktuell Stibor-ränta för en löptid som motsvarar tiden fram till avtalad förfallodag, vid behov interpolerad. Är tiden fram till avtalad förfallodag längre än den längsta tid för vilken Stibor-ränta noteras ska, istället för vad som sägs i föregående stycke, som jämförelseränta användas den räntesats som enligt bankens bedömning vid tidpunkten för det förtida uttaget motsvarar bankens kostnad för upplåning på penningmarknaden för motsvarande löptid. Om Stibor-ränta inte noteras vid tidpunkten för det förtida uttaget, ska motsvarande regler gälla även för kortare löptider. Kontot kan avslutas i sin helhet i förtid på bankens begäran, för att tas i anspråk av banken, helt eller delvis, för betalning av förfallen skuld som kontohavaren har till banken. 5. FÖRBUD MOT ÖVERLÅTELSE OCH PANTSÄTTNING Kontohavaren får inte pantsätta sin fordran enligt kontot eller låta äganderätten till fordran övergå på annan person. Om det ändå sker är kontohavaren skadeståndsskyldig gentemot banken för den skada som kan tillfogas banken. 6. RÄNTA Ränta på placerat belopp utgår efter den räntesats som gäller vid placeringstillfället och är fast under hela bindningstiden. De allmänna regler som banken för närvarande tillämpar vid ränteberäkning återfinns i punkt 7 nedan. Bl 3267 SP Utg 1 Banken tillämpar dag-för-dag-ränta, vilket innebär att ränta beräknas på det belopp som för dagen finns på kontot räknat från och med första kalenderdagen efter kassadagen. Med kassadag avses här dag då transaktion registreras i bankens bokföring (t ex dag då insättning sker på kontot). Ränta på tillgodohavande beräknas till och med avtalad förfallodag. Kapitalisering sker även när kontot avslutas i förtid. Banken innehåller viss del av den kapitaliserade räntan som preliminärskatt enligt vid var tid gällande lagar och bestämmelser. Till följd av avtal om fasträntekonto kan tillkomma ytterligare skatter, avgifter och kostnader som varken betalas genom Banken eller påförs av banken. 8. HUR KONTOT AVSLUTAS På förfallodagen för banken automatiskt över på kontot insatt belopp inklusive upplupen ränta till det likvidkonto som anges i avtalet. Banken avslutar samtidigt kontot. Medel på likvidkontot är tillgängliga första kalenderdag efter förfallodagen. Om förtida uttag sker enligt punkt 4 ovan, avslutar banken samtidigt kontot och tillgodohavandet inklusive upplupen ränta efter avdrag för bankens ersättning och eventuell skatt, överförs till likvidkontot som är tillgängligt nästa kalenderdag. 9. MEDDELANDEN M M Kontohavaren skall underrätta banken om ändring av adress, telefon eller telefaxnummer. Rekommenderat brev om kontot, som banken sänder till kontohavaren skall anses ha kommit denne tillhanda senast på sjunde dagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som är angiven i avtalet eller som på annat sätt är känd för banken. Meddelande som sänts med hjälp av telefax skall anses ha nått kontohavaren senast nästa vardag om telefaxmeddelandet sänts till nummer som är angivet i avtalet eller som på annat sätt är känt för banken. Med vardag avses dag som inte infaller på en söndag, annan allmän helgdag, lördag, midsommarafton, julafton eller nyårsafton. Bestämmelserna i denna punkt gäller inte meddelande för avbrytande av preskription. 10. BEGRÄNSNING AV BANKENS ANSVAR Banken är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighets åtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott eller lockout gäller även om banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Skada som uppkommit i andra fall än som avses i första stycket ovan skall inte ersättas av banken om den varit normalt aktsam. Banken ansvarar inte i något fall för indirekt skada. Föreligger hinder för banken att verkställa betalning eller att vidta annan åtgärd på grund av omständighet som anges i första stycket i denna punkt får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. Om betalningen skjuts upp skall banken, om ränta är utfäst, betala ränta efter den räntesats som gällde på förfallodagen. Är ränta inte utfäst är banken inte skyldig att betala ränta efter en högre räntesats än den som motsvarar den av riksbanken fastställda, vid varje tidpunkt gällande referensränta med ett tillägg av två procentenheter. 19 ALLMÄNNA VILLKOR Konto med fast ränta Utgivningsdatum 2009-02-11 11. SÄRSKILD INFORMATION TILL KONSUMENT INFÖR INGÅENDE AV DISTANSAVTAL. Kontohavare, som är konsument, har efter ingående av distansavtal om konto med fast ränta ångerrätt 14 dagar från den dag kontoavtalet ingicks, dock tidigast från den dag denna information och kontovillkor erhållits. Nyttjande av ångerrätten medför att kontot får avslutas utan kostnad för konsumenten. Banken återbetalar tillgodohavande på kontot. Någon ränta på tillgodohavandet utgår då inte. Meddelande om utnyttjande av ångerrätt skall lämnas till något av bankens kontor eller till Telefonbanken personlig service. Villkor för insättning, räntans beräknande, förtida uttag samt utbetalning mm redovisas särskilt ovan. Avtalet får inte sägas upp i förtid utan bankens medgivande efter ångerfristens utgång. Erbjudande om att ingå avtal om konto med fast ränta gäller tills vidare. Konto med fast ränta tillhandahålls av den bank i vilket kontot är öppnat, kallad Banken. Banken driver bankrörelse och står under tillsyn av Finansinspektionen. I all kommunikation, information, avtal, villkor mm används enbart svenska. Om kontohavare har reklamerat hos Banken men inte godtar Bankens bedömning, kan kontohavare skriftligen vända sig till Bankens klagomålsansvarige på ovan angiven adress. Allmänna reklamationsnämnden tel 08 – 555 01 700 prövar opartiskt och utan kostnad privatpersoners tvister mot näringsidkare. Anmälan skall i normalfallet ha inkommit inom sex månader efter det att Banken avvisat ett krav. Konsumenternas Bank- och finansbyrå, tel 08–24 30 85, lämnar avgiftsfri vägledning. För detta kontoavtal gäller svensk lag och svensk domstol. _______________________________________________ UPPLYSNING - STATLIG INSÄTTNINGSGARANTI Kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin. Det innebär att kontohavare har rätt till ersättning för insatta medel på kontot jämte ränta i händelse av bankens konkurs. Varje kontohavare kan få ersättning med sammanlagt det belopp som insättningsgarantin vid var tid uppgår till för sin behållning på garanterade konton i banken. Ersättning betalas ut inom tre månader efter konkursbeslut. Mer information, Riksgälden, 103 74 Stockholm. www.insattningsgarantin.se Bl 3267 SP Utg 1 20 VILLKOR Investeringssparkonto Utgivningsdatum 2015-06-03 1. Allmän information Dessa villkor reglerar dina rättigheter och skyldigheter i förhållande till den bank, nedan kallad banken, som anges i avtalet för vilket dessa villkor gäller. Sida 1(5) d) investeringstillgångar som under kalenderåret förs över till kontot från någon annans investeringssparkonto. Banken har tillstånd att driva bland annat bankrörelse och står under tillsyn av Finansinspektionen. Kapitalunderlaget multipliceras med en räntefaktor som uppgår till statslåneräntan den 30 november året före beskattningsåret. Detta resulterar i en schablonintäkt som ska tas upp till beskattning oavsett om värdet på investeringssparkontot ökar eller minskar. Banken beräknar och rapporterar schablonintäkten. Med hänsyn till hur skatten räknas ut kan det därför vara olönsamt att endast, eller till övervägande del, spara i kontanta medel på kontot. 2. Förhandsinformation om investeringssparkonto 2.1 Vad är investeringssparkonto? Investeringssparkonto är en schablonbeskattad sparform för privatpersoner och dödsbon. Om du är bosatt utomlands och är begränsat skattskyldig kan det även utgå andra skatter på ditt innehav, till exempel svensk kupongskatt. Detsamma gäller om du sparar i utländska finansiella instrument då andra skatter kan utgå på ditt innehav, till exempel utländsk källskatt. Främst lagen (2011:1268) om investeringssparkonto, men också inkomstskattelagen (1999:1229) m.m., anger de gränser som gäller för sparformen. Syftet med lagen om investeringssparkonto är att uppmuntra sparande och göra det enklare för privatpersoner att äga fondandelar och andra finansiella instrument. Investeringssparkontot kan beskrivas som ett för skatteändamål samlat förvar av godkända kapitalplaceringar som i sin tur finns på underliggande depå, fondkonto och bankkonto. Om lagens krav för investeringssparkonto uppfylls ska det samlade sparandet schablonbeskattas. Om lagen däremot inte följs kan tillgångar på kontot komma att beskattas som vanligt och i vissa fall upphör kontot helt att vara ett investeringssparkonto. 2.5 Hur tas skatten ut? Banken gör inte något preliminärt skatteavdrag men lämnar kontrolluppgift om schablonintäktens storlek till Skatteverket. I deklarationen tas schablonintäkten upp som en vanlig kapitalinkomst från vilken du kan göra ränteavdrag etc. Ett överskott i inkomstslaget kapital beskattas med 30 procent. Ett underskott i inkomstslaget kapital kan medföra skattereduktion. Skatteverket bestämmer den slutliga skatten som framgår av det årliga skattebeskedet. Du har alltid rätt att på begäran få dessa villkor på papper eller i någon annan varaktig form, till exempel som en datafil. Kontakta i så fall banken. Investeringssparkontot är en skatterättslig konstruktion. Det är allmänna civilrättsliga bestämmelser och principer som avgör vem som äger och vem som har rätt till tillgångar som förvaras på ett investeringssparkonto. Bestämmelser om hur banker och andra institut ska hantera kundernas tillgångar m.m. gäller även i förhållande till tillgångar som förvaras på investeringssparkonto. 2.2 Hur fungerar det? Inom ramen för ett investeringssparkonto kan du spara i kontanta medel på inlåningskonto samt tillåtna fonder, aktier, obligationer och andra finansiella instrument. Vill du spara i fonder ansluts ett fondkonto till avtalet och vill du spara i andra finansiella instrument ansluts en depå till avtalet. För den som vill spara i både fonder och aktier består investeringssparkontot alltså av ett inlåningskonto, ett fondkonto och en depå. De tillgångar som på detta sätt hör till och förvaras på investeringssparkontot redovisas skattemässigt som en enhet. 2.3 Pris Pris för kontot framgår av bankens prislista som finns tillgänglig på bankens webbplats, kontor och telefonbanken personlig service. Pris betalas, om annat inte har överenskommits, genom automatisk överföring från ditt debiteringskonto. Banken får ändra avtalat pris, eller införa pris på tjänst och produkt som du tidigare fått utan kostnad, enligt vad som gäller nedan i punkten 3.21 Ändring av villkor. Information om villkor för priser (till exempel courtage och fondförvaltningsavgift) för de produkter eller tjänster som erbjuds inom investeringssparkontot finns på bankens webbplats, kontor och telefonbanken personlig service. Banken har rätt att ta betalt för överföringar av tillgångar mellan ett investeringssparkonto hos banken och ett investeringssparkonto hos ett annat institut alternativt mellan ett investeringssparkonto hos banken och ett annat konto eller förvar hos banken som inte är ett investeringssparkonto. 2.4 Hur beskattas sparandet? Vinster, utdelningar och andra kapitalinkomster på investeringssparkontot är normalt skattefria och behöver inte deklareras särskilt. Utgifter och förluster som avser tillgångar och förpliktelser på investeringssparkontot får inte dras av. Uttag från investeringssparkontot är skattefria. Schablonskatten på tillgångarna baseras på en förväntad årlig avkastning. Skatten beräknas utifrån ett så kallat kapitalunderlag som utgörs av tillgångarnas genomsnittliga marknadsvärde. Kapitalunderlaget för ett visst beskattningsår uppgår till en fjärdedel av summan av marknadsvärdet av a) tillgångar som vid ingången av varje kvartal under året förvaras på investeringssparkontot, b) kontanta medel som betalas in till investeringssparkontot under året, om inbetalningen inte sker från ett annat eget investeringssparkonto, c) investeringstillgångar som du som kund under året för över till kontot, om överföringen inte sker från ett annat eget investeringssparkonto, och 2.6 Vad avses med investeringstillgångar och kontofrämmande tillgångar? Enligt lagen om investeringssparkonto gäller olika regler för att föra över finansiella instrument till och från, samt för att handla och förvara finansiella instrument på, ett investeringssparkonto. Reglerna utgår ifrån begreppen ”investeringstillgångar” och ”kontofrämmande tillgångar”. 2.6.1 Investeringstillgångar Inom ett investeringssparkonto får du spara i investeringstillgångar. Med investeringstillgångar avses: a) finansiella instrument som är upptagna till handel på en reglerad marknad (till exempel NASDAQ Stockholm) eller motsvarande marknad utanför EES, b) finansiella instrument som handlas på en handelsplattform inom EES (till exempel First North och Aktietorget), och c) andelar i en värdepappersfond eller en specialfond (fondandelar). Som finansiella instrument i a) och b) ovan räknas exempelvis aktier, depåbevis för aktier, obligationer, penningmarknadsinstrument, vissa strukturerade produkter (till exempel aktieindexobligationer) och vissa standardiserade derivat. 2.6.2 Kontofrämmande tillgångar Utgångspunkten är att endast investeringstillgångar får förvaras på ett investeringssparkonto. Ändå kan kontofrämmande tillgångar under vissa omständigheter förvaras där. Med kontofrämmande tillgångar avses finansiella instrument som inte är investeringstillgångar. Det är till exempel: a) finansiella instrument som inte uppfyller handelskravet (exempelvis onoterade aktier, onoterade obligationer och OTC-derivat), b) finansiella instrument som i förhållande till dig omfattas av de särskilda beskattningsreglerna i inkomstskattelagen för så kallade ”kvalificerade andelar” avseende fåmansföretag, c) finansiella instrument som getts ut av ett företag som du och dina närstående, direkt eller indirekt, har så kallade ”betydande ägarandelar” i (tillsammans motsvarande minst 10 procent av rösterna eller kapitalet), och d) vissa andelar i fonder som inte motsvarar värdepappersfonder eller specialfonder. 2.7 Hur länge får kontofrämmande tillgångar förvaras på ett investeringssparkonto och när ska de flyttas ut från kontot? I vissa situationer kan kontofrämmande tillgångar få förvaras på ett investeringssparkonto under en övergångsperiod. Detta gäller till exempel för nyemitterade tillgångar som avses bli upptagna till handel inom trettio kalenderdagar. Om en tillgång som förvärvats i en emission inte blir upptagen till handel måste den dock föras ut från kontot senast sextio kalenderdagar efter emissionen. I samband med olika bolagshändelser (till exempel emission, utdelning, fusion och andelsbyte) kan du, till följd av ditt redan befintliga innehav, få tillgångar som inte uppfyller handelskravet. Sådana tillgångar kan få förvaras på investeringssparkontot under en period som sträcker sig fram till följande kvartalsskifte och ytterligare sextio kalenderdagar. Detsamma gäller för tillgångar som ursprungligen varit investeringstillgångar men som blivit kontofrämmande till exempel i samband med avnotering. Om de kontofrämmande tillgångarna under övergångsperioden blir upptagna till sådan han- Bl 1062 utg 2 21 VILLKOR Investeringssparkonto Utgivningsdatum 2015-06-03 del som krävs för investeringstillgångar, får de fortsättningsvis förvaras på investeringssparkontot. I annat fall måste de föras ut från kontot senast den sista dagen i perioden. För kontofrämmande tillgångar som avser kvalificerade andelar avseende fåmansföretag eller betydande ägarandelar gäller i flera avseenden strängare regler. Det innebär bland annat att denna typ av tillgångar ska föras ut från kontot senast trettio kalenderdagar efter att de blev kontofrämmande eller förtecknades på kontot som en följd av befintligt innehav. 3. Villkor för investeringssparkontot 3.1 Innehav och överlåtelse av investeringssparkonto Ett investeringssparkonto får bara innehas av en enda fysisk person med person- eller samordningsnummer eller ett enda dödsbo. Bankens investeringssparkonto är inte tillgängligt för fysiska personer bosatta i USA eller andra U.S. persons (såsom det definieras i, vid var tid gällande, Regulation S enligt 1993 års U.S. Securities Act) eller till sådana personer i andra länder där det krävs att banken har vidtagit registreringsåtgärder eller andra liknande åtgärder. Kontot kan inte överlåtas till någon annan. 3.2 Kontostruktur 3.2.1 Inlåningskonto För att kunna öppna ett investeringssparkonto behöver du ha ett inlåningskonto (som används som debiteringskonto) i banken som ansluts till, men ligger utanför, investeringssparkontot. Utöver detta kommer banken att öppna ett inlåningskonto, som ligger inom investeringssparkontot, åt dig. För inlåningskonto gäller bankens Villkor inlåning privat. 3.2.2 Sparande i fondandelar på investeringssparkonto För att kunna spara i fondandelar på ditt investeringssparkonto behöver du öppna ett fondkonto, som ligger inom investeringssparkontot, i banken. För fondkonto gäller bankens ramavtal och allmänna villkor m.m. för fondhandel och fondkonto. 3.2.3 Sparande i övriga finansiella instrument på investeringssparkonto För att kunna spara i övriga finansiella instrument på ditt investeringssparkonto behöver du öppna en depå, som ligger inom investeringssparkontot, i banken. För depå gäller bankens avtal och allmänna bestämmelser för depåavtal inklusive därtill hörande villkor och riktlinjer. 3.3 Pris Villkor för pris anges i punkten 2.3 ovan. 3.4 Betalning vid köp av finansiella instrument När du köper finansiella instrument på investeringssparkontot måste du betala de finansiella instrumenten och, i förekommande fall, courtage med tillgångar som förvaras på investeringssparkontot. Du måste ha, och ansvarar för att det finns, täckning på till investeringssparkontot anslutet konto, fondkonto respektive depå när du lämnar ett uppdrag till banken. 3.5 Kontanta medel Du kan endast ha kontanta medel i svenska kronor på ditt inlåningskonto inom investeringssparkontot i banken. Sparande till fast ränta är inte möjligt. 3.6 Insättning och uttag av kontanta medel Du och andra kan sätta in kontanta medel på ditt inlåningskonto inom investeringssparkontot. Du kan även ta ut kontanta medel från det inlåningskontot. 3.7 Investeringstillgångar och kontofrämmande tillgångar Utöver det som anges i punkten 2.6 ovan gäller även följande. På investeringssparkontot kan du bara föra över till och förvara sådana investeringstillgångar och kontofrämmande tillgångar som banken vid var tid tillåter. Banken har alltså rätt att göra ytterligare begränsningar än de som följer av lagen om investeringssparkonto. Du är skyldig att i förväg själv kontrollera att de tillgångar som du ger banken i uppdrag att förvärva för din räkning till investeringssparkontot utgör tillgångar som banken godkänt. Du är också skyldig att löpande hålla dig informerad om vilka tillgångar som får förvaras på ditt investeringssparkonto och kontrollera att de överensstämmer med de tillgångar som banken tillåter. Du kan få information om vilka tillgångar som banken tillåter genom internet-och mobilbanken, telefonbanken personlig service och på bankens kontor. Bl 1062 utg 2 Sida 2(5) 3.8 Överföring av finansiella instrument till investeringssparkontot 3.8.1 Överföring från eget konto Du får bara föra över av banken godkända investeringstillgångar som du själv äger till investeringssparkontot. En sådan överföring kan ske från ett annat eget konto/depå eller från ett annat eget investeringssparkonto. Du får inte föra över kontofrämmande tillgångar till investeringssparkontot. En överföring från ett annat eget konto/depå kan utlösa kapitalvinstbeskattning. 3.8.2 Överföring från annan person Investeringstillgångar som banken godkänt får endast föras över till investeringssparkontot av en annan person om tillgångarna förs över till kontot i samband med ditt förvärv av tillgångarna och om förvärvet har skett: a) på en reglerad marknad eller annan motsvarande marknad utanför EES eller på en handelsplattform, b) på så sätt att nya fondandelar utfärdats i en värdepappersfond eller specialfond, c) från den som har emitterat tillgångarna om förvärvet grundades på tillgångar som vid förvärvet förvarades på kontot, d) från banken, e) från övertagande bolag om tillgångarna avsåg ersättning till aktieägarna vid fusion eller delning av aktiebolag och om tillgångarna förvärvades på grund av aktier som vid förvärvet förvarades på kontot, f) från köpande bolag om förvärvet var ett led i ett förfarande om andelsbyte och om tillgångarna förvärvades på grund av andelar som vid förvärvet förvarades på kontot, g) från en annan person om tillgångarna vid förvärvet förvarades på dennes investeringssparkonto, eller h) genom utdelning på tillgångar som vid förvärvet förvarades på investeringssparkontot. Av d) ovan följer att det vid emission av finansiella instrument endast är möjligt att få tilldelade underliggande finansiella instrument överförda direkt från emittenten till ditt investeringssparkonto om banken är emissionsinstitut för den aktuella emissionen. Det nyssnämnda gäller om du och banken inte har överenskommit om något annat. Investeringstillgångar som har förvärvats på grund av innehav av betydande ägarandelar, kvalificerade andelar eller tillgångar som avses i i) nedan får inte föras över till investeringssparkontot. Kontofrämmande tillgångar får föras över till investeringssparkontot av en annan person endast om tillgångarna förs över till kontot i samband med ditt förvärv av tillgångarna och om förvärvet har skett: i) från emittenten om tillgångarna senast den trettionde kalenderdagen efter den dag då de emitterades avses bli upptagna till handel på en reglerad marknad eller en motsvarande marknad utanför EES eller på en handelsplattform, j) från den som har emitterat tillgångarna om förvärvet avsåg teckningsrätter, fondaktierätter, säljrätter eller liknande finansiella instrument och om förvärvet grundades på tillgångar som vid förvärvet förvarades på kontot, k) från övertagande bolag om tillgångarna avsåg ersättning till aktieägarna vid en fusion eller delning av aktiebolag och om tillgångarna förvärvades på grund av aktier som vid förvärvet förvarades på kontot, l) från köpande företag om förvärvet var ett led i ett förfarande om andelsbyte och om tillgångarna förvärvades på grund av andelar som vid förvärvet förvarades på kontot, eller m)genom utdelning på tillgångar som vid förvärvet förvarades på investeringssparkontot. Vid överföring enligt i) ovan gäller att överföring endast kan ske om banken är emissionsinstitut för den aktuella emissionen. Det nyssnämnda gäller om du och banken inte har överenskommit om något annat. Kontofrämmande tillgångar i form av betydande ägarandelar eller kvalificerade andelar får inte föras över till investeringssparkontot enligt punkten i) ovan. Inte heller kontofrämmande tillgångar som har förvärvats på grund av innehav av betydande ägarandelar, kvalificerade andelar eller tillgångar som avses i i) ovan får föras över till investeringssparkontot. 3.9 Överföring av finansiella instrument från investeringssparkontot 3.9.1 Överföring till eget konto Du får föra över investeringstillgångar från ditt investeringssparkonto till ett annat eget investeringssparkonto. Du får även föra över kontofrämmande tillgångar från ett eget investeringssparkonto till ett annat eget konto som inte är ett investeringssparkonto eller till en egen depå. Du får inte göra andra överföringar av finansiella instrument från ditt investeringssparkonto till annat eget konto eller till ett annat eget investeringssparkonto. 22 VILLKOR Investeringssparkonto Utgivningsdatum 2015-06-03 3.9.2 Överföring till annan person Du får föra över finansiella instrument från investeringssparkontot till en annan person endast om du överlåtit tillgångarna genom försäljning, byte eller på annat sätt där ersättningen motsvarar marknadsvärdet, och överlåtelsen har skett: a) på en reglerad marknad eller annan motsvarande marknad utanför EES eller en handelsplattform, b) på så sätt att fondandelar i en värdepappers- eller specialfond löses in, c) till den som har emitterat tillgångarna, d) till banken, e) till budgivaren om överlåtelsen var ett led i ett offentligt uppköpserbjudande, f) till köpande bolag om överlåtelsen var ett led i ett förfarande om andelsbyte, g) till majoritetsaktieägaren i ett bolag om överlåtelsen var ett led i ett förfarande om inlösen av minoritetsaktier i samma bolag, eller h) till en annan kontoinnehavare om tillgångarna förs över till förvärvarens investeringssparkonto. Kontofrämmande tillgångar kan föras över till annan person på sätt som anges i a)-g) ovan. Investeringstillgångar som har överlåtits genom arv, testamente, gåva, bodelning eller på liknande sätt där mottagaren övertar den tidigare ägarens skattemässiga situation, får föras över till ett annat investeringssparkonto. Kontofrämmande tillgångar som överlåtits på nyss nämnda sätt får föras över till ett annat konto/depå som inte är ett investeringssparkonto. 3.10 Informationsskyldighet Enligt lagen om investeringssparkonto är banken skyldig att informera dig om den fått kännedom om att kontofrämmande tillgångar förvaras på ditt investeringssparkonto eller att kontot har upphört som investeringssparkonto. Banken ska lämna dig informationen inom fem kalenderdagar från det att banken har fått sådan kännedom. Om kontofrämmande tillgångar förvaras på ett investeringssparkonto, ska banken dessutom informera dig om när tillgångarna senast måste flyttas ut från kontot. Banken ansvarar inte för att på eget initiativ kontrollera, och därefter meddela dig, om du på ditt investeringssparkonto har a) kvalificerade andelar, b) betydande ägarandelar, och c) kontofrämmande tillgångar som förvaras på investeringssparkontot med stöd av 18 § lagen om investeringssparkonto. 3.11 Situationer när du som kund behöver flytta ut tillgångar från investeringssparkontot I nedan situationer ansvarar du som kund för att flytta ut kontofrämmande tillgångar från investeringssparkontot inom följande tidsfrister: a) betydande ägarandelar eller kvalificerade andelar som inte var sådana vid tidpunkten då de fördes över till investeringssparkontot eller som har förts över till kontot på sätt som anges i punkt 3.8.2 j)-m) ovan får förvaras på investeringssparkontot till och med den trettionde kalenderdagen efter den dag då tillgångarna först klassificerades som sådana tillgångar eller blev förtecknade på kontot. Tillgångarna ska, även om de under tidsfristen övergår till att klassificeras som andra tillgångar, flyttas ut från kontot senast samma dag. b) andra kontofrämmande tillgångar än sådana som avses i a) ovan som var investeringstillgångar när de fördes över till investeringssparkontot eller som har förts över till kontot med stöd av ditt befintliga innehav enligt punkten 3.8.2 j)-m) ovan får förvaras på kontot till och med den sextionde kalenderdagen efter utgången av det kvartal då tillgångarna blev kontofrämmande respektive blev förtecknade på kontot. Tillgångarna ska flyttas ut från kontot senast samma dag. Sida 3(5) i en sådan situation öppna ett nytt förvar åt dig i banken alternativt avyttra hela eller delar av ditt innehav. 3.12 Dessa villkors förhållande till vissa av bankens övriga villkor m.m. Om bankens villkor som gäller för konto, produkt eller tjänst som anslutits till investeringssparkontot är oförenliga med dessa Villkor ISK ska dessa Villkor ISK ha företräde. 3.13 Bankens rätt att vägra vidta åtgärd Banken har rätt att vägra att genomföra överföring, köp- eller försäljningsuppdrag åt dig om banken bedömer att sådan transaktion skulle strida mot a) avtalet om investeringssparkonto inklusive dessa Villkor ISK, b) bankens villkor som gäller för konto, produkt eller tjänst som anslutits till investeringssparkontot eller c) gällande rätt. 3.14 Uppsägning Du som kund respektive banken kan säga upp avtalet om investeringssparkonto. När investeringssparkontot sägs upp anses det även innebära en uppsägning av inlåningskonto, och i förekommande fall fondkonto och depå, som öppnats upp inom investeringssparkontot. Om du säger upp investeringssparkontot gäller en månads uppsägningstid från det att banken tagit del av ditt meddelande om uppsägningen. För att investeringssparkontot ska kunna avslutas måste du ha flyttat ut samtliga tillgångar från kontot senast den dag då det upphör. Banken får säga upp investeringssparkontot med två månaders uppsägningstid från det att du tagit del av bankens meddelande om uppsägningen. Banken meddelar uppsägningen på det sätt som framgår av punkt 3.23 Meddelanden från banken. Banken ska i detta fall förklara varför uppsägning sker. Banken får säga upp avtalet om investeringssparkonto med omedelbar verkan om: a)du bryter mot bankens avtal om investeringssparkonto och/eller Villkor ISK eller något annat avtal med banken och avtalsbrottet kan anses som väsentligt eller om banken har skälig anledning att anta att så kommer att ske, a) du handlat i strid mot eller inte uppfyller krav som banken har ställt enligt lag eller annan författning, b) du använt investeringssparkontot eller något annat av dina konton eller förvar i strid med lag eller annan författning, till exempel i brottslig verksamhet eller vid försök till brott, penningtvätt eller terroristfinansiering, c) banken bedömer att kundkännedom inte kan uppnås i enlighet med lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism alternativt att du har agerat, eller om det finns anledning att anta att du kommer att agera, så att banken inte kan uppfylla sina skyldigheter enligt den lagen, d) banken inte kan fullfölja avtalet på grund av sanktionsregelverk som banken är ålagd att följa, e) det sker en förändring av din skatterättsliga hemvist som medför att banken inte längre kan fullfölja sin skyldighet att för din räkning vidta åtgärder för skatt eller om fullgörandet av sådan skyldighet avsevärt försvåras, f) du får en förvaltare, enligt föräldrabalken, eller g) du går i konkurs, ansökan om konkurs görs, eller du av annat skäl kan antas vara på obestånd. Banken ska omgående meddela dig om banken säger upp ditt investeringssparkonto med omedelbar verkan. c) andra kontofrämmande tillgångar än sådana som avses i a) ovan som, när de fördes över till investeringssparkontot avsågs tas upp till handel på sätt som anges i punkt 3.8.2 i) får förvaras på kontot till och med den sextionde kalenderdagen efter den dag då de emitterades. Tillgångarna ska flyttas ut från kontot senast samma dag. Om banken säger upp investeringssparkontot är du skyldig att senast samtidigt som uppsägningen träder i kraft ha flyttat ut samtliga tillgångar från investeringssparkontot. Om du inte flyttat ut samtliga tillgångar då har banken rätt att vidta nödvändiga åtgärder för att tömma investeringssparkontot på tillgångar och avsluta detta enligt vad som anges i bankens Villkor inlåning privat, ramavtal och allmänna villkor m.m. för fondhandel och fondkonto respektive avtal och allmänna bestämmelser för depåavtal inklusive därtill hörande villkor och riktlinjer. En flytt av tillgångar som avses i denna bestämmelse kan ske antingen genom att du för över tillgångarna till ett annat eget förvar eller genom att du överlåter dem till någon annan. Från och med den dag då uppsägning enligt ovan träder i kraft kommer eventuella tillgångar som ännu inte förts ut från kontot att beskattas konventionellt. Banken har rätt, men inte skyldighet, att efter de tidpunkter och för de tillgångar som anges i a)-c) ovan, för din räkning föra över tillgångarna till ett annat lämpligt förvar som du har i banken. Om det är nödvändigt får banken Om du utnyttjar din ångerrätt enligt distansavtalslagen, som beskrivs sist i villkoren, kommer eventuella tillgångar på investeringssparkontot inte att schablonbeskattas utan beskattas på vanligt sätt. Bl 1062 utg 2 23 VILLKOR Investeringssparkonto Utgivningsdatum 2015-06-03 3.15 Investeringssparkontots upphörande enligt lag Ett konto kan även upphöra som investeringssparkonto utan föregående uppsägning om du som kund eller banken inte följer vissa bestämmelser i lagen om investeringssparkonto. Att investeringssparkontot upphör innebär att samtliga tillgångar inom investeringssparkontot ska beskattas på vanligt sätt. Banken ska inom fem kalenderdagar från det att den fått kännedom om att investeringssparkontot upphört informera dig om detta. 3.16 Årsbesked Banken skickar dig varje år årsbesked och kontrolluppgift för ditt investeringssparkonto. 3.17 Din skatterättsliga hemvist Du som kund ansvarar för att känna till din skatterättsliga hemvist. Du ska så fort som möjligt meddela banken om din skatterättsliga hemvist ändras, exempelvis om du flyttar utomlands. Banken har rätt att meddela vilka handlingar som du som kund ska skicka in till banken för att bekräfta din skatterättsliga hemvist. 3.18 Överföringar mellan investeringssparkonton hos olika institut Vid överföringar av tillgångar mellan investeringssparkonton hos olika institut är du som kund ansvarig för att på förhand försäkra dig om att det mottagande institutet kan ta emot de aktuella tillgångarna. Vid överföringar till ditt investeringssparkonto i banken från ett annat institut får banken vägra att ta emot tillgångar som banken inte godkänner på investeringssparkontot. 3.19 Insättningsgaranti och investerarskydd Information om insättningsgaranti och investerarskydd finns i bankens Villkor inlåning privat samt i bankens villkor för fondhandel och fondkonto respektive depå. 3.20 Särskilda risker med finansiella instrument Information om särskilda risker med finansiella instrument finns i bankens villkor för fondhandel och fondkonto respektive depå. 3.21 Ändring av villkor Banken får ändra dessa Villkor ISK. Om villkor ändras till din nackdel får du information om det senast två månader innan ändringen ska börja gälla. Banken informerar på det sätt som framgår av punkt 3.23.1 Meddelanden från banken. Banken får låta en villkorsändring gälla omedelbart om den är nödvändig på grund av lag, förordning, myndighetsföreskrift eller annan liknande orsak. Banken informerar om en sådan ändring så snart det kan ske och på det sätt som med hänsyn till omständigheterna är lämpligt. Om du inte accepterar en villkorsändring har du rätt att innan ändringen börjar gälla säga upp avtalet för vilket dessa villkor gäller till omedelbart upphörande. Om du inte säger upp avtalet inom denna tid anses du ha godkänt ändringen. 3.22 Ansvarsbegränsning Banken ansvarar inte för skador som beror på svensk eller utländsk lag eller myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. För strejk, blockad, bojkott och lockout gäller detta även om banken själv är föremål för eller vidtar sådan åtgärd. Sida 4(5) Banken ansvarar inte för skada som beror på att banken inte har kunnat genomföra en betalning, ett uppdrag eller en åtgärd på grund av fel eller brist i data-, eller kommunikationsutrustning, programvara eller abonnemang som banken inte förfogar över. Banken ansvarar heller inte för skada som beror på förlust eller förvrängning av information som överförs i nät som banken inte har kontroll över. 3.23 Meddelanden 3.23.1 Meddelanden från banken Banken lämnar personliga meddelanden till dig via internetbanken, brev till din folkbokföringsadress eller på annat sätt som du och banken har kommit överens om. Om du vill att banken ska skicka brev till någon annan adress än folkbokföringsadressen eller om du vill ändra din adress måste du meddela banken det. För att beräkna en tidsfrist får banken förutsätta att du har tagit del av ett meddelande som skickats i brev, sju vardagar efter att banken skickade det till din folkbokföringsadress eller till den adress som du har meddelat banken. Har du kvitterat brevet tidigare gäller den tidpunkten. Medelanden till din internetbank får banken förutsätta att du har tagit del av samma dag som det gjordes tillgängligt för dig. Banken kommunicerar på svenska om inte något annat har överenskommits. 3.23.2 Meddelanden till banken Du kan lämna meddelanden till banken som gäller dessa villkor via internetbanken, telefonbanken personlig service, genom att besöka bankens kontor eller genom att skriva brev. Du kan skicka meddelande via e-post till banken bara om du först har kommit överens om det med adressaten. Om du skickar rekommenderat brev eller vanligt brev till banken, ska det sändas till den adress som anges på avtalet som dessa villkor gäller, eller den adress som banken har anvisat. Meddelande i brev från dig ska anses ha kommit banken tillhanda den bankdag som brevet har kommit fram till nämnda adress. Om meddelandet inte har kommit fram ska det ändå anses ha kommit banken tillhanda om du kan visa att det har skickats på ett ändamålsenligt sätt och vid en sådan tidpunkt att det borde ha kommit fram. 3.24 Klagomål och tvist Om du är missnöjd med bankens hantering av en tjänst eller en produkt som dessa villkor gäller för, ska du framföra ditt klagomål och eventuella krav på ersättning till banken utan dröjsmål efter att du har uppmärksammat eller på goda grunder kan anses borde ha uppmärksammat den händelse som klagomålet gäller. En tvist mellan dig och banken med anledning av de förhållanden som regleras av dessa villkor ska avgöras av svensk domstol och med tillämpning av svensk rätt, dock utan tillämpning av svenska lagvalsregler. Banken får även väcka talan vid domstol i ett annat land där du har din hemvist eller där du har tillgångar. Du har också möjlighet att vända dig till Allmänna reklamationsnämnden. ________________________________________________________ Information vid distansavtal När du köper bankens produkter på distans, det vill säga via internet, telefon eller genom svar på brevutskick eller annons, har du rätt att utan kostnad ångra dig inom 14 dagar från den dag som du fick del av avtalsvillkoren. Kontakta banken om du ångrar dig. En skada som har uppkommit av andra anledningar än i första stycket ersätts inte av banken, om den har varit normalt aktsam. Banken ansvarar aldrig för indirekta skador, förutom när banken har varit grovt vårdslös. När banken har tagit emot ditt meddelande upphör avtalet att gälla. Banken får dock ta betalt för transaktioner som du har gjort och tjänster som du har använt under ångerfristen. Om banken inte kan genomföra en betalning, annan order, uppdrag eller åtgärd på grund av en sådan omständighet som nämns i första stycket får åtgärden skjutas upp tills banken har möjlighet att genomföra den. Banken ska då betala eventuell avtalad ränta enligt den räntesats som gällde på betalningsdagen. Om ränta inte har avtalats, är banken inte skyldig att betala ränta efter högre räntesats än vad som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen med tillägg av två procentenheter. Undantag från ångerrätten: Ångerrätten gäller inte för distansavtal där den finansiella produkten/tjänstens eller det finansiella instrumentets pris beror på sådana svängningar på finansmarknaden som banken inte kan påverka och som kan inträffa under ångerfristen. Därför undantas många tjänster med anknytning till bl.a.: Om banken inte kan ta emot en betalning på grund av en sådan omständighet som nämns i första stycket har banken, när betalningen är möjlig att ta emot, rätt till ränta enligt den räntesats som gällde på betalningsdagen. a) b) c) d) e) f) g) h) Bl 1062 utg 2 24 utländsk valuta penningmarknadsinstrument noterade värdepapper andelar i fondföretag terminskontrakt framtida räntesäkringsavtal ränte-, valuta- och aktieswappar köp- och säljoptioner avseende instrument som anges ovan inklusive valuta- och ränteoptioner. VILLKOR Investeringssparkonto Utgivningsdatum 2015-06-03 Du uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag av finansiella instrument eller uppdrag avseende sådana transaktioner som inte avslutas men som redan lämnats till handelsplatsen och som inte går att annullera. Information om behandling av personuppgifter Banken behandlar personuppgifter som lämnas i samband med ansökan, intresseanmälan och när avtal ingås eller som registreras i övrigt i samband med förberedelse för eller administration av ett uppdrag, till exempel vid kreditupplysning eller en affärsbedömning. När bankärenden utförs via telefon eller video behandlas personuppgifter även genom inspelning. Personuppgifter behandlas också inom ramen för bankens internet- och mobiltjänster. I samband med att en kundrelation inleds och vid vissa internationella betalningar kan banken komma att kontrollera personuppgifter mot sanktionslistor som banken enligt lag eller myndighetsbeslut är skyldig eller har rätt att göra för att säkerställa att kundrelation kan inledas och transaktioner genomföras. För att hålla personuppgifterna aktuella kan de komma att uppdateras och kompletteras med uppgifter från offentliga och privata register, t ex uppdatering av adressuppgifter via statens person- och adressregister, SPAR. Personuppgifterna behandlas för hantering och fullgörelse av avtal och för åtgärder som har begärts innan och efter att avtal har ingåtts. Behandling av personuppgifter sker även för att banken ska kunna fullgöra sina förpliktelser enligt lag. Personuppgifterna kan dessutom fungera som underlag för finansiell rådgivning, marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt statistik och riskhantering, t ex i riskberäkningsmodeller som banken använder för att uppfylla kapitaltäckningsregler. Om inte direktreklamspärr begärts kan banken också komma att använda uppgifterna för marknadsföringsändamål, och då komma att kontakta kunder via e-post såvida dessa inte uttryckligen tackat nej till det. För de ändamål som nämns ovan kan personuppgifter, med beaktande av banksekretessen, komma att lämnas ut till och behandlas av banker och företag som ingår i bankens koncern samt andra företag som banken samarbetar med, t ex kreditupplysningsföretag och företag som hanterar betalningskrav samt Bankgirocentralen och SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). I vissa fall är banken också skyldig att lämna uppgifter till myndigheter, t ex till Skatteverket, Finansinspektionen och Försäkringskassan. Om du vill veta vilka uppgifter banken behandlar om dig, kan du lämna eller skicka en skriftlig och av dig undertecknad begäran om det till banken på den adress som anges på avtalets första sida. Till samma adress kan du anmäla om du inte vill ha direktreklam från banken eller om du vill att banken ska rätta felaktig eller ofullständig personuppgift. Uppgifter till kreditupplysningsföretag m fl. Banken kan komma att lämna uppgifter om kontot och betalningsförsummelser till kreditupplysningsföretag med flera. i enlighet med kreditupplysningslagen. Du kan få ytterligare upplysningar om detta genom att kontakta banken. Bl 1062 utg 2 25 Sida 5(5) 7¨67/-0(-2*361%8-32 -2:)78)6-2+774%6/3283 9XKMZRMRKWHEXYQ Sida 1(2) :EHÈVMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS# OETMXEPYRHIVPEKWSQYXKÚVWEZXMPPKÉRKEVREWKIRSQWRMXXPM KEQEVOREHWZÈVHI/ETMXEPYRHIVPEKIXJÚVIXXZMWWXFIWOEXX RMRKWÉVYTTKÉVXMPPIRJNÈVHIHIPEZWYQQEREZQEVOREHWZÈV HIXEZ -RZIWXIVMRKWWTEVOSRXSÈVIRR]WGLEFPSRFIWOEXXEHWTEVJSVQ WSQÈVXMPPKÈRKPMKJÚVTVMZEXTIVWSRIVSGLHÚHWFSRMRZIWXI VMRKWWTEVEVIJVÉRSGLQIHHIRNERYEVM7TEVJSVQIR ÈVJVMZMPPMKSGLYXKÚVIXXEPXIVREXMZXMPPZERPMKOETMXEPFIWOEXX RMRKIPPIVWGLEFPSRFIWOEXXEXOETMXEPJÚVWÈOVMRKWWTEVERHI XMPPKÉRKEVWSQZMHMRKÉRKIREZZEVNIOZEVXEPYRHIVÉVIX JÚVZEVEWTÉMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSX OSRXERXEQIHIPWSQFIXEPEWMRXMPPMRZIWXIVMRKWWTEVOSR XSXYRHIVÉVIXSQMRFIXEPRMRKIRMRXIWOIVJVÉRIXXERREX IKIXMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS MRZIWXIVMRKWXMPPKÉRKEV WSQ MRZIWXIVMRKWWTEVEVIR YRHIV ÉVIXÚZIVJÚVXMPPOSRXSXSQÚZIVJÚVMRKIRMRXIWOIVJVÉRIXX ERREXIKIXMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSSGL MRZIWXIVMRKWXMPPKÉRKEV WSQ YRHIV OEPIRHIVÉVIX ÚZIVJÚVW XMPPOSRXSXJVÉRRÉKSRERRERWMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS 0EKIRSQMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSERKIVHIKVÈRWIVWSQKÈP PIV JÚV HIR R]E WTEVJSVQIR 7]JXIX QIH PEKIR ÈV EXX YTT QYRXVE WTEVERHI SGL KÚVE HIX IROPEVI JÚV TVMZEXTIVWSRIV VMRKWWTEVOSRXSX OER FIWOVMZEW WSQ IXX JÚV WOEXXIÈRHEQÉP WEQPEXJÚVZEVEZKSHOÈRHEOETMXEPTPEGIVMRKEVWSQMWMRXYV PEKIRWOVEZJÚVMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSYTTJ]PPWWOEHIXWEQ PEHIWTEVERHIXWGLEFPSRFIWOEXXEW /ETMXEPYRHIVPEKIXQYPXMTPMGIVEWQIHIRVÈRXIJEOXSVWSQYTT KÉVXMPPWXEXWPÉRIVÈRXERHIRRSZIQFIVÉVIXJÚVIFIWOEXX RMRKWÉVIX(IXXEVIWYPXIVEVMIRWGLEFPSRMRXÈOXWSQWOEXEW YTTXMPPFIWOEXXRMRKSEZWIXXSQZÈVHIXTÉMRZIWXIVMRKWWTEV OSRXSXÚOEVIPPIVQMRWOEV&EROIRFIVÈOREVSGLVETTSVXIVEV WGLEFPSRMRXÈOXIR -RZIWXIVMRKWWTEVOSRXSX ÈV IR WOEXXIVÈXXWPMK OSRWXVYOXMSR (IX ÈV EPPQÈRRE GMZMPVÈXXWPMKE FIWXÈQQIPWIV SGL TVMRGMTIV WSQEZKÚVZIQWSQÈKIVSGLZIQWSQLEVVÈXXXMPPXMPPKÉRKEV WSQ JÚVZEVEW TÉ IXX MRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS &IWXÈQQIPWIV SQ LYV FEROIV SGL ERHVE MRWXMXYX WOE LERXIVE OYRHIVREW XMPPKÉRKEV QQKÈPPIV ÈZIRMJÚVLÉPPERHIXMPP XMPPKÉRKEVWSQ JÚVZEVEWTÉMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS KIPWSQMZMWWEJEPPOERPIHEXMPPHYFFIPFIWOEXXRMRK3QVÈRXI WEXWIRWSQPIKEXXMPPKVYRHJÚVVÈRXERWFIVÈORMRKÚZIVWXMKMX WXEXWPÉRIVÈRXERHIRRSZIQFIVJÚVIKÉIRHIÉVWOEVÈRXER FIWOEXXEWTÉZERPMKXWÈXXWEQXMHMKXWSQHIOSRXERXEQIHPIR MRKÉVMOETMXEPYRHIVPEKIX(IRREWÈVVIKIPKÈPPIVMRXIVÈRXI ,YVJYRKIVEVHIX# -RSQ VEQIR JÚV IXX MRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS OER HY WTEVE M WMIPPE MRWXVYQIRX 8MPP HMXX EZXEP SQ MRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS ERWPYXWEPPXMHIXXMRPÉRMRKWOSRXSWSQFILÚZWJÚVEXXOYRRE OÚTESGLWÈPNEZÈVHITETTIVWEQXKÚVEMRWÈXXRMRKEVSGLYX XEK:MPPHYWTEVEMJSRHIVERWPYXWIXXJSRHOSRXSXMPPEZXEPIX I\IQTIPZMWVÈRXIJSRHIVIPPIVRSXIVEHISFPMKEXMSRIV *ÚVIRMRZIWXIVMRKWWTEVEVIWSQÈVFIKVÈRWEXWOEXXWO]PHMKM 7ZIVMKIXI\TÉKVYRHEZYXPERHWFSWÈXXRMRKKÈPPIVWÈVWOMPHE FIWXÈQQIPWIV HITÉXMPPEZXEPIX*ÚVHIRWSQZMPPWTEVEMWÉZÈPJSRHIVWSQ EOXMIVFIWXÉVMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSXEPPXWÉEZIXXMRPÉRMRKW OSRXS IXX JSRHOSRXS SGL IR HITÉ (I XMPPKÉRKEV WSQ TÉ HIXXE WÈXX LÚV XMPP SGL JÚVZEVEW TÉ MRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSX VIHSZMWEWWOEXXIQÈWWMKXWSQIRIRLIX ,YVXEWWOEXXIRYX# &EROIRKÚVMRXIRÉKVETVIPMQMRÈVEWOEXXIEZHVEKQIRPÈQ REVOSRXVSPPYTTKMJXXMPP7OEXXIZIVOIXSQWGLEFPSRMRXÈOXIRW WXSVPIO-HIOPEVEXMSRIRXEWWGLEFPSRMRXÈOXIRYTTWSQIR ZERPMKOETMXEPMROSQWXJVÉRZMPOIRHYOERKÚVEVÈRXIEZHVEK IXG )XX ÚZIVWOSXX M MROSQWXWPEKIX OETMXEP FIWOEXXEW QIH )XXYRHIVWOSXXMMROSQWXWPEKIXOETMXEPOERQIHJÚVE WOEXXIVIHYOXMSR 7OEXXIZIVOIX FIWXÈQQIV HIR WPYXPMKE WOEXXIRWSQJVEQKÉVEZHIXÉVPMKEWOEXXIFIWOIHIX :MPOEEZKMJXIVXEWYX# *ÚVLERXIVMRKIREZWNÈPZEEZXEPIXSQMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS OERFEROIRXEYXIRQMRHVIÉVPMKEHQMRMWXVEXMZEZKMJXWIHIX EOXYIPPETVSHYOXFPEHIXWSQQIHJÚPNIVHIRREMRJSVQEXMSR *ÚVHIOSRXSWPEKTVSHYOXIVIPPIVXNÈRWXIVWSQIVFNYHWMRSQ VEQIRJÚVMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSXXEVFEROIRYXHIEZKMJXIV WSQKÈPPIVIRPMKXEZXEPSGLZMPPOSVJÚVVIWTIOXMZIIVFNYHERHI OSRXSVLIQWMHESGLXIPIJSRFERO MRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS QIRHIX OER YXPÚWEOETMXEPZMRWXFI WOEXXRMRK3QHYJÚVÚZIVYXPÈRHWOZEPYXEIPPIVZÈVHITETTIV FIXVEOXEWÚZIVJÚVMRKIRWSQIREZ]XXVMRKZMPOIXFIX]HIVEXX HYFPMVFIWOEXXEHWSQSQHYLEHIWÉPXXMPPKÉRKEVREXMPPIXX TVMWQSXWZEVERHIQEVOREHWZÈVHIXZMH ÚZIVJÚVMRKIR1EVO REHWZÈVHIXEZHIXÚZIVJÚVHEWTEVERHIXFIXVEOXEWWEQXMHMKX WSQIRMRFIXEPRMRKWSQPÈKKWXMPPOETMXEPYRHIVPEKIXZMHFI VÈORMRKIREZÉVIXWWGLEFPSRMRXÈOXJÚVMRZIWXIVMRKWWTEVOSR XSX 3Q MRXI ERREX ÚZIVIRWOSQQMXW FIXEPEW TVMW JÚV MRZIWXI VMRKWWTEVOSRXSX WEQX ERWPYXRE OSRXSWPEK TVSHYOXIV SGL XNÈRWXIV KIRSQ EYXSQEXMWO ÚZIVJÚVMRK JVÉR EZ HMK ERZMWEX HIFMXIVMRKWOSRXS ,YVFIWOEXXEWWTEVERHIX# :MRWXIVYXHIPRMRKEVSGLERHVEOETMXEPMROSQWXIVTÉMRZIWXI VMRKWWTEVOSRXSXFPMVRSVQEPXWOEXXIJVMESGLFILÚZIVMRXIHI OPEVIVEWWÈVWOMPX9XKMJXIVSGLJÚVPYWXIVWSQEZWIVXMPPKÉRKEV TÉMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSXJÉVMRXIHVEWEZ9XXEKJVÉRMRZIW XIVMRKWWTEVOSRXSXÈVWOEXXIJVME :MPOETPEGIVMRKWFIKVÈRWRMRKEVKÈPPIV# 4ÉIXXMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSJÉVHYJÚVZEVEOSRXERXEQIHIP MWÉHEREZEPYXSVFEROIRZMHZEVXMHXMPPÉXIV(ÈVYXÚZIVJÉVHY JÚVZEVE WÉHERE WÉ OEPPEHI MRZIWXIVMRKWXMPPKÉRKEV WSQ FER OIRZMHZEVXMHXMPPÉXIVTÉOSRXSX-YRHERXEKWJEPPJÉVHYSGOWÉ XIQTSVÈVXJÚVZEVEWÉOEPPEHIOSRXSJVÈQQERHIXMPPKÉRKEVTÉ OSRXSX 7GLEFPSRWOEXXIRTÉXMPPKÉRKEVREFEWIVEWTÉIRJÚVZÈRXEH ÉVPMK EZOEWXRMRK 7OEXXIR FIVÈOREW YXMJVÉR IXX WÉ OEPPEX Bl 1061 SP utg 2 26 7¨67/-0(-2*361%8-32 -2:)78)6-2+774%6/3283 9XKMZRMRKWHEXYQ Sida 2(2) MRWXMXYXIXOERXEIQSXSGLEGGITXIVEVHIJSRHIVSGLERHVE KERHIMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSX -RSQVEQIRJÚVFEROIRWYXFYHOERHYTPEGIVEHMXXWTEVERHI MJÚPNERHIMRZIWXIVMRKWXMPPKÉRKEV y *MRERWMIPPE MRWXVYQIRX WSQ ÈV YTTXEKRE XMPP LERHIP TÉ VIKPIVEH QEVOREH IPPIV QSXWZEVERHI QEVOREH YXERJÚV ))7XI\2%7(%531< y *MRERWMIPPEMRWXVYQIRXWSQLERHPEWTÉIRLERHIPWTPEXX JSVQMRSQ))7XI\*MVWX2SVXL y %RHIPEVMMRZIWXIVMRKWJSRHIVJSRHERHIPEV /SRXSJVÈQQERHIXMPPKÉRKEVJÉVHYJÚVEYXJVÉRMRZIWXIVMRKW WTEVOSRXSXXMPPIRZERPMKHITÉ *ÚVHIXEPNIVEHIVIKPIVSQJÚVZÈVZJÚVZEVMRKSGLÚZIVJÚVMRK EZ MRZIWXIVMRKWXMPPKÉRKEV VIWTIOXMZI OSRXSJVÈQQERHI XMPP KÉRKEVLÈRZMWEWXMPP%PPQÈRREZMPPOSV%ZXEPSQMRZIWXIVMRKW WTEVOSRXSSGLPEKIRSQMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS-RJSVQEXMSR SQ ZMPOE XMPPKÉRKEV WSQ FEROIR ZMH ZEV XMH XMPPÉXIV TÉ HMXX WEQX ERHVE HIPÈKEVVÈXXIV IPPIV JSVHVMRKWVÈXXIV WSQ ÈV YX KMZRE JÚV EPPQÈR SQWÈXXRMRK *ÚV JSRHERHIPEV WXÈPPW MRKIX WXVYQIRX LIQWMHESGLXIPIJSRFERO 7SQ LYZYHVIKIP JÉV HMXX WTEVERHI MRXI TPEGIVEW M JÚPNERHI OSRXSJVÈQQERHIXMPPKÉRKEV y *MRERWMIPPEMRWXVYQIRXWSQMRXIYTTJ]PPIVLERHIPWOVEZIX XI\SRSXIVEHIEOXMIVSGLSFPMKEXMSRIV y *MRERWMIPPEMRWXVYQIRXWSQMJÚVLÉPPERHIXMPPHMKSQJEXXEW HIPEVEZWIIRHIJÉQERWJÚVIXEKOETMROSQWXWOEXXIPE KIR y *MRERWMIPPEMRWXVYQIRXWSQKIXXWYXEZIXXJÚVIXEKWSQ HY SGL HMRE RÈVWXÉIRHI HMVIOX IPPIV MRHMVIOX LEV FIX] HERHIÈKEVERHIPEVMXMPPWEQQERWQSXWZEVERHIQMRWX TVSGIRXEZVÚWXIVREIPPIVOETMXEPIX -ZMWWEWMXYEXMSRIVOEROSRXSJVÈQQERHIXMPPKÉRKEVJÉJÚVZE VEW TÉ MRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSX YRHIV IR ÚZIVKÉRKWTIVMSH (IXXEKÈPPIVXI\JÚVR]IQMXXIVEHIXMPPKÉRKEVWSQEZWIWFPM YTTXEKREXMPPLERHIPMRSQHEKEV3QIRXMPPKÉRKWSQJÚV ZÈVZEXWMIRIQMWWMSRMRXIFPMVYTTXEKIRXMPPLERHIPQÉWXIHIR HSGOJÚVEWYXJVÉROSRXSXWIREWXHEKEVIJXIVIQMWWMSRIR -WEQFERHQIHSPMOEFSPEKWLÈRHIPWIVXI\IQMWWMSRYXHIP RMRK JYWMSR SGL ERHIPWF]XI OER XMPPKÉRKEV WSQ MRXI YTT MRRILEZ7ÉHEREXMPPKÉRKEVOERJÉJÚVZEVEWTÉMRZIWXIVMRKW WTEVOSRXSX YRHIV IR TIVMSH WSQ WXVÈGOIV WMK JVEQ XMPP JÚP NERHI OZEVXEPWWOMJXI SGL ]XXIVPMKEVI HEKEV (IXWEQQE KÈPPIV JÚV XMPPKÉRKEV WSQ YVWTVYRKPMKIR ZEVMX MRZIWXIVMRKW XMPPKÉRKEVQIRWSQFPMZMXOSRXSJVÈQQERHIXI\MWEQFERH QIH EZRSXIVMRK 3Q HI OSRXSJVÈQQERHI XMPPKÉRKEVRE YR HIVÚZIVKÉRKWTIVMSHIRFPMVYTTXEKREXMPPWÉHERLERHIPWSQ OVÈZWJÚVMRZIWXIVMRKWXMPPKÉRKEVJÉVHIJSVXWÈXXRMRKWZMWJÚV ZEVEWTÉMRZIWXIVMRKWWTEVOSRXSXMERREXJEPPQÉWXIHIJÚVEW YXJVÉROSRXSXWIREWXHIRWMWXEHEKIRMTIVMSHIR HIPEVEZWIIRHIJÉQERWJÚVIXEKIPPIVFIX]HERHIÈKEVERHIPEV EXXHIWOEJÚVEWYXJVÉROSRXSXWIREWXHEKEVIJXIVEXXHI )RPMKXPEKIRJÉVMRZIWXIVMRKWXMPPKÉRKEVÚZIVJÚVEWXMPPIXXER REX MRZIWXIVMRKWWTEVOSRXS (IX FIX]HIV EXX HIX ÈV QÚNPMKX EXXJÚVEÚZIVHMXXMRZIWXIVMRKWWTEVERHIXMPPIXXMRZIWXIVMRKW WTEVOSRXSLSWIRERRERFEROIPPIVMRWXMXYX)RWÉHERÚZIV JÚVMRKJÚVYXWÈXXIVHSGOEXXHIRERHVEFEROIRIPPIVHIXERHVE Bl 1061 SP utg 2 27 Ramavtal för fondhandel och fondkonto Allmänna Villkor Utgivningsdatum 2013-03-01 Dessa allmänna villkor tillsammans med villkor för handel med respektive fonds fondandelar reglerar Kundens handel och förvar av fondandelar. Med villkor för handel med respektive fonds fondandelar avses vid var tid gällande andra särskilda villkor antagna av förvaltande fondbolag (såsom fondbestämmelser, prospekt och liknande), handelsplats, värdepappersförvaltare, clearingorganisation, Banken eller annan registrator m.m. Kundens uppdrag utförs av Banken i enlighet med ovan angivna villkor. Det åligger Kunden att hålla sig underrättad om och följa dessa. Ramavtalet ska anses ingånget när Kunden och Banken undertecknat detsamma (”Avtalet”). Avtalet omfattar samtliga fondkonton som Kunden vid var tid har i Banken. Sida 1(2) därmed avskilda från Bankens tillgångar. Banken kan låta förteckna Fondandelarna hos annat institut i Sverige eller i utlandet och samregistrera andelarna med andra andelsägares andelsinnehav. Om Kunden har separationsrätt i händelse av att Banken eller förvaltarregistrerande institut skulle försättas i konkurs eller drabbas av liknande åtgärder är beroende av tillämplig lagstiftning. I Sverige föreligger separationsrätt under förutsättning att Kundens Fondandelar hålls avskilda från Bankens eller institutets egna tillgångar. Vid förteckning hos institut i utlandet kan det i vissa fall på grund av tillämplig lagstiftning förekomma att separationsrätt inte föreligger, varvid Kundens Fondandelar, vid en konkurssituation, skulle kunna ingå i institutets tillgångar. Kunden har tagit del av och godkänt ”Kompletterade information till RamC. FÖRTECKNING OCH FÖRVALTNING avtal för fondhandel”. Förteckning Banken ska på Kundens Fondkonto förteckna Kundens Fondandelar som har DEFINITIONER förmedlats genom Banken. Har Kunden flera Fondkonton hos Banken och Bankdag: Med Bankdag avses dag i Sverige som inte är söndag eller all- har Kunden inte instruerat Banken om på vilket Fondkonto viss Fondandel män helgdag eller som beträffande betalning av skuldebrev är likställd med ska förtecknas, får Banken bestämma på vilket Fondkonto förteckningen allmän helgdag (sådana likställda dagar är f.n. lördagar, midsommarafton, ska ske. julafton samt nyårsafton). Registrering av Fondandelar på Kundens Fondkonto utförs av Banken så Fond: Med Fond avses svensk eller utländsk värdepappersfond, svensk spe- snart det är möjligt. Kunden är införstådd med att viss fördröjning kan förekomma innan registreringen är genomförd. Banken förbehåller sig rätten cialfond samt annan utländsk fond som Banken vid var tid förmedlar. att besluta om vilka Fondandelar som vid var tid ska kunna registreras på Fondkonto. Uppgift härom kan erhållas från Banken. Fondandel: Med Fondandel avses andel i Fond. Utdelning För Externa Fonder mottar Banken för Kundens räkning utdelningen och Extern Fond: Med Extern Fond avses svensk eller utländsk värdepappers- återinvesterar denna i samma Fond sedan Banken har gjort avdrag för prefond, svensk specialfond samt annan utländsk fond som Banken vid var tid liminär skatt/kupongskatt. Detsamma gäller för övriga fonder om Kunden förmedlar och som inte förvaltas av Swedbank Robur Fonder AB och som inte instruerat Banken om annat. inte heller är delfond i något av fondföretagen Swedbank Robur InternatioFondinformation nal, SICAV eller Swedbank Robur International II, SICAV. Vid Förvaltarregistrering vidarebefordrar Banken till Kunden information Fondkonto: Med Fondkonto avses konto hos Banken för registrering av från Fondbolag om rätt till inlösen av Fondandelar på grund av ändrade fondbestämmelser utan avgift till Fondbolaget samt information om fusion Fondandelar. mellan Fonder. Om inte annat särskilt överenskommits mellan Banken och Kunden avstår Kunden från att få annan information som Banken i egenA. HANDEL MED FONDANDELAR Kunden uppdrar åt Banken att, efter Kundens instruktioner, genomföra han- skap av förvaltare får från Fondbolag. del med Fondandelar. Därvid ska, om inte annat överenskommits, Fondkonto användas för att redovisa transaktioner och innehav av Fondandelar samt i Fullmakt m.m. Banken har rätt att företräda Kunden i frågor relaterade till Kundens Fondförekommande fall även utdelning, avgifter och skatter. andelar. Köp och inlösen Köp och inlösen av Fondandelar görs genom att Kunden lämnar uppdrag till Banken får för Kundens räkning på eget initiativ och efter egen bedömning utföra eller underlåta att utföra åtgärder avseende Fondandelar, förutsatt Banken. att Banken meddelat Kunden om åtgärden och Kunden inte lämnat instrukBanken utför köpuppdrag respektive uppdrag om inlösen av Fondandelar ef- tion om annan åtgärd till Banken inom i meddelandet föreskriven tid. Kunter det att fullständigt uppdrag från Kunden har kommit Banken tillhanda. den är bunden av den åtgärd som Banken därmed utfört eller underlåtit att utföra som om Kunden själv givit uppdrag om åtgärden. Kunden är införstådd med att köp och inlösen av Fondandelar utförs så snart det är möjligt och att viss fördröjning kan förekomma innan transaktionen Redovisning Redovisning av innehav på Fondkonto lämnas i årsbesked per den 31 deär genomförd och registrerad på Kundens Fondkonto. cember. Närmare bestämmelser om Fonders bryttidpunkter m.m. finns tillgängliga Vid köp och inlösen av Fondandelar, förutom vid köp under regelbundet för respektive Fond på Bankens webbplats eller på bankkontor. sparande, skickar Banken avräkningsnota. Information om regelbundet spaDe bryttidpunkter som anges i juridisk information för Externa Fonder gäller rande lämnas halvårsvis. i vissa fall inte vid handel med Externa Fondandelar som utförs av Banken. För Externa Fonder lägger Banken normalt order om köp respektive inlösen Redovisning av Fondandelar sker med högst sex decimaler. Redovisar Exav Fondandelar en (1) Bankdag efter det att fullständigt uppdrag från Kun- tern Fond innehav av Fondandelar till Banken med angivande av fler än sex decimaler, avrundar Banken enligt gängse avrundningsregler innan redovisden kommit Banken tillhanda. ning sker till Kunden. Vid köp av Fondandelar ska likvidbeloppet finnas tillgängligt för Banken när Kunden lämnar sin köporder. Banken har rätt att inte utföra lämnad order D. REKLAMATION Kunden ska inom skälig tid för Banken påtala eventuella fel eller brister som eller att utföra denna endast till viss del om likvidbelopp saknas. framgår av bekräftelse eller annan redovisning avseende Fondkonto samt Vid inlösen av Fondandelar ska dessa finnas registrerade på Kundens Fond- utebliven bekräftelse. konto när Kunden lämnar sin inlösenorder. Kunden erhåller likvid för inlösen efter det att Banken har mottagit likviden från Fonden/det Fondbolag som E. FELAKTIG FÖRTECKNING PÅ FONDKONTO M.M. Förtecknar Banken Fondandelar av misstag på Kundens Fondkonto får Banförvaltar Fonden. ken korrigera aktuell förteckning. Kunden kan inte framställa några krav på Medel i utländsk valuta som Banken erlägger respektive mottar för Kundens ersättning gentemot Banken till följd av sådana misstag. Banken ska underräkning omräknas till svenska kronor av Banken, innan redovisning sker till rätta Kunden så snart Banken korrigerat misstaget. Kunden. Har Kunden förfogat över av misstag förtecknade Fondandelar ska Kunden snarast möjligt återlämna dessa till Banken eller ersätta Banken på annat B. REGISTRERING AV FONDANDELAR/FÖRVALTARREGISTRERING sätt. Fondandelar förvaltade av Swedbank Robur Fonder AB registreras i Kundens namn i respektive fonds andelsägarregister. Övriga Fondandelar reF. BÄSTA ORDERUTFÖRANDE gistreras i Bankens namn för Kunds räkning. Registrering i Bankens namn Banken kommer att utföra order avseende Fondandelar genom att vidakallas nedan ”Förvaltarregistrering”. rebefordra ordern direkt eller genom en motpart till den aktuella Fondens Fondbolag (eller motsvarande) för utförande. Kunden är införstådd med att Vid Förvaltarregistrering är Kundens Fondandelar registrerade på ett samviss fördröjning kan förekomma innan en order som avser köp av Fondandelingskonto i Bankens namn för kunders räkning. Kundens Fondandelar hålls lar i Extern fond är utförd såsom anges ovan under punkten A. Handel med fondandelar. Fondbolag: Bolag/företag som förvaltar Fond. Bl 7996 utg 5 28 Ramavtal för fondhandel och fondkonto Allmänna villkor Utgivningsdatum 2013-03-01 Sida 2(2) G. ÖVRIGA BESTÄMMELSER 1. Avgifter och skatter Bankens avgifter för de tjänster som har samband med fondhandeln framgår av Bankens vid var tid gällande prislista. Information om gällande avgifter kan erhållas från Banken. 7. Meddelanden och information Kunden godkänner att Banken tillhandahåller bekräftelser, redovisning, meddelanden m.m. och information såsom t.ex. faktablad till Kunden via epost till den e-postadress Kunden meddelat Banken eller via meddelande i Kundens Internetbank eller på webbplats om Banken på något av föregående sätt elektroniskt underrättat Kunden om detta, när Banken bedömer Aktuella avgifter för respektive Fond framgår av respektive Fonds vid var att sådant tillhandahållande är lämpligt. tid gällande faktablad, fondbestämmelser och informationsbroschyr (eller motsvarande). Uppsägning av detta avtal ska ske skriftligen i vanligt brev eller rekommenderat brev. Kunden svarar för samtliga skatter och avgifter som eventuellt ska betalas enligt svensk eller utländsk lag med anledning av uppdraget som Banken Meddelande som skickats av Banken med rekommenderat brev eller vanligt utför enligt dessa villkor. brev ska anses ha nått Kunden senast femte Bankdagen efter utskicket, om brevet sänts till den adress som Kunden senast uppgivit. Meddelande 2. Restriktioner och skatterättslig hemvist genom telefax, telex, S.W.I.F.T., Internet eller annan elektronisk kommuniKunden ska själv förvissa sig om sin skatterättsliga hemvist. För juridisk kation (däribland e-post och meddelande inom Kundens Internetbank) ska person avses normalt det land/den stat där den juridiska personen är re- anses ha kommit Kunden tillhanda när det har skickats om det sänts till av gistrerad eller där företaget/styrelsen har sitt säte. För fysisk person är det Kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress eller när det gäller Internormalt det land/den stat vars lag anger skattskyldighet på grund av hu- netbanken, när meddelandet har skickats. Om ett sådant meddelande når vudsaklig vistelse, bosättning eller liknande omständighet. Kunden på icke normal kontorstid ska meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande Bankdag. Tjänsterna enligt Avtalet riktar sig inte till fysiska personer bosatta i USA. eller juridiska personer med säte i USA. eller andra U.S. persons (såsom det Meddelande från Kunden till Banken ska ställas till den adress som anges i definieras i vid var tid gällande Regulation S enligt 1933 års U.S. Securities avtalet, såvida Banken inte begärt svar till annan adress. Meddelande från Act) eller till sådana personer i andra länder där det krävs att Banken har Kunden ska anses ha kommit Banken tillhanda den Bankdag meddelandet vidtagit registreringsåtgärder eller andra liknande åtgärder. kommit fram till nämnda adress. 3. Adressändring Kunden försäkrar att lämnade uppgifter av betydelse för beskattning, til�lämpning av lagregler om uppgiftsskyldighet m.m. är riktiga och förbinder sig att utan dröjsmål till Banken skriftligen anmäla förändringar i detta avseende, t.ex. vid flytt utomlands. Kunden ska även skriftligen underrätta Banken om ändring av namn, adress eller e-postadress. 8. Begränsning av Bankens ansvar Banken är inte ansvarig för skada som beror på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. 4. Inlösen p.g.a. fondrestriktioner Det kan finnas restriktioner för köp och innehav av vissa Fondandelar. Om förvärv skett trots sådana restriktioner har Banken rätt att inlösa aktuella Fondandelar. Föreligger hinder för Banken att helt eller delvis verkställa åtgärd enligt dessa bestämmelser på grund av omständighet som anges ovan får åtgärden skjutas upp till dess hindret har upphört. Om Banken till följd av sådan omständighet är förhindrad att verkställa eller ta emot betalning, ska Banken respektive Kunden inte vara skyldig att betala dröjsmålsränta. 5. Villkorsändring Ändringar av villkor i avtalet ska ha verkan gentemot Kunden en månad efter det att meddelandet i enlighet med punkten 7 nedan har ansetts kommit Kunden tillhanda. Om Kunden inte godtar ändringen ska denne inom nämnda tid säga upp avtalet till upphörande. Vid sådan uppsägning kommer Kundens Fondandelar att inlösas, om inte Kunden samtidigt med uppsägningen skriftligen lämnar andra anvisningar om överföring av på Fondkontot förtecknade Fondandelar och sådan överföring enligt Bankens bedömning kan ske i enlighet med gällande regler. Inlösen till följd av sådan uppsägning kommer att begäras av Banken snarast möjligt efter att Banken mottagit Kundens uppsägning. Ur inlösenlikviden har Banken rätt att ta ut avgift för avvecklingskostnader. 6. Uppsägning Banken eller Kunden kan säga upp avtalet till upphörande en månad efter det att meddelandet i enlighet med punkten 7 nedan har ansetts kommit andra parten tillhanda. Vid avtalets upphörande ska parterna genast reglera samtliga sina förpliktelser enligt dessa bestämmelser. Avtalet gäller dock i tillämpliga delar intill dess part fullgjort samtliga sina åtaganden gentemot motparten. Oavsett vad som sagts i föregående stycke får part säga upp avtalet med omedelbar verkan om motparten väsentligen brutit mot avtalet. Varje avtalsbrott, där rättelse trots begäran härom inte snarast möjligt vidtagits, anses som ett väsentligt avtalsbrott. Banken får även säga upp avtalet med omedelbar verkan vid förändringar beträffande Kundens skatterättsliga hemvist som medför att Banken inte längre kan fullgöra sin skyldighet att för Kundens räkning vidta åtgärder beträffande skatt eller att fullgörandet av sådan skyldighet avsevärt försvåras. Banken svarar inte för skada som förorsakas av Fondbolag, uppdragstagare eller institut som Banken med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av Kunden. Detsamma gäller skada som orsakats genom att ovan nämnda organisationer eller institut har blivit insolventa. Banken svarar inte heller för skada som uppkommer för Kunden eller annan i anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot Banken beträffande Fondandelar. Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Banken, om Banken varit normalt aktsam. För kommissionsuppdrag lämnat av annan Kund än konsument i egenskap av icke-professionell kund, ansvarar Banken inte för indirekt skada om inte den indirekta skadan orsakats av grov vårdslöshet. För andra uppdrag än kommissionsuppdrag ansvarar Banken inte för indirekt skada, om inte skadan orsakats av Bankens grova vårdslöshet. Banken ansvarar inte för riktigheten av information om, till exempel Fond, som externa informationslämnare tillhandahåller Kunden via Banken. 9. Utlämnande av uppgifter till annan Kunden medger att Banken, tillföljd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift eller beslut, svenska/utländska handelsregler och/eller Bankens avtal med svensk/utländsk myndighet, Fondbolag eller avtal/villkor för visst värdepapper, lämnar uppgift om Kunden och dennes förhållanden. Kunden är vidare skyldig att på Bankens begäran tillhandahålla sådana uppgifter. 10. Tillämplig lag och tvist Vid avtalets upphörande har Banken rätt att inlösa Kundens kvarvarande Tolkning och tillämpning av avtalet ska ske enligt svensk rätt. Fondandelar, om inte Kunden dessförinnan skriftligen lämnat andra anvisningar om överföring av på Fondkontot förtecknade Fondandelar och sådan överföring enligt Bankens bedömning kan ske i enlighet med gällande regler. Ur inlösenlikviden har Banken rätt att ta ut avgift för avvecklingskostnader. Om Banken upphör att förmedla köp och/eller inlösen av Fond äger Banken rätt att omregistrera samtliga Fondandelar hos sådan Fond i Kundens namn, om det enligt Bankens bedömning kan ske i enlighet med gällande regler. Om sådan omregistrering inte, enligt Bankens bedömning, kan ske har Banken rätt att inlösa Kundens andelar. Ur inlösenlikviden har Banken rätt att ta ut avgift för avvecklingskostnader. I de fall Banken inte vidtar någon av ovan nämnda åtgärder vid upphörandet av förmedling av viss Fond, äger Banken rätt till ersättning av Kunden för fortsatt administration av Kundens Fondandelar. Bl 7996 utg 5 29 Information om Sparbanken och om handel med fondandelar Utgivningsdatum 2013-03-01 Information om investerarskydd Enligt lagen om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av Sparbankens konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Sparbanken, rätt till ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per 1 mars 2013 uppgår till högst 250 000 kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Sparbanken tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning skall senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. Allmän information om Sparbanken För information om Sparbankens namn, adress, telefonnummer, adress till hemsida, associationsform samt värdepappersrörelsetillstånd hänvisas till särskild blankett eller till ditt lokala bankkontor. Tillsyn Sparbanken står under tillsyn av Finansinspektionen. Reklamationer och ersättningsanspråk Vid reklamationer och ersättningsanspråk ska kunden vända sig till sin kontaktperson i Sparbanken. Om en reklamation inte kan tillmötesgås, informeras kunden om att han eller hon kan föra ärendet vidare inom Sparbanken genom att skriva till Sparbankens klagomålsansvarig. Kunden kan också få hjälp med att föra ärendet vidare till klagomålsansvarig genom att kontakta handläggaren av reklamationen eller annan medarbetare i Sparbanken. Dessutom kan kunden utan kostnad få information om gällande regler och praxis från Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Finansinspektionen Brunnsgatan 3 Box 7821 103 97 STOCKHOLM Språk och metoder för kommunikation Avtalsvillkor och information om tjänsten tillhandahålls på svenska. Under avtalstiden kommer Sparbanken att kommunicera med kunden på svenska. Sparbanken kan, för fonder som inte förvaltas av Swedbank Robur Fonder AB, komma att tillhandahålla information på engelska. Kommunikation mellan kunden och Sparbanken kan ske genom brev, att kunden besöker något av Sparbankens bankkontor eller nyttjar Sparbankens Telefon- eller Internetbank. Sparbanken kan, beroende på omständigheterna och lämplighet, kommunicera med kunden via brev, telefon, e-post, telefax, Internetbanken eller via Sparbankens hemsida. Information enligt personuppgiftslagen, PuL, om behandling av personuppgifter Sparbanken behandlar personuppgifter som lämnas i samband med ansökan, intresseanmälan och när avtal träffas eller som registreras i övrigt i samband med förberedelse för eller administration av ett uppdrag (t.ex. kreditupplysning eller affärsbedömning). Vid bankärenden som utförs via telefon behandlas personuppgifter även genom inspelning av telefonsamtal. I syfte att upprätthålla en god kund- och registervård kan Sparbanken komma att komplettera personuppgifterna genom inhämtande av uppgifter från offentliga och privata register, t.ex. uppdatering av adressuppgifter via statens person- och adressregister SPAR. Risker Sparande i fondandelar är förknippat med risker. Värdet på fonder går upp och ner. Hur stor risk som är förknippad med en viss fond beror på hur stora svängningarna är. Värdet på en fond med hög risk svänger mycket och det är därför svårare att förutsäga det framtida värdet. En fond med låg risk har en stabilare värdeutveckling. Sparbanken behandlar personuppgifterna för administration och fullgörelse av ingångna avtal samt för åtgärder som har begärts innan och efter att avtal har träffats. Behandling av personuppgifter sker även för att Sparbanken ska kunna fullgöra sina förpliktelser enligt lag. Personuppgifterna kan vidare utgöra underlag för finansiell rådgivning, marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt statistik och riskhantering, t.ex. i riskberäkningsmodeller som Sparbanken använder för att uppfylla kapitaltäckningsregler. Sparbanken kan också, om inte direktreklamspärr har begärts, komma att använda uppgifterna för marknadsföringsändamål, varvid kunder kan komma att kontaktas via e-post. Olika fonder har olika risker. Långa räntefonder och realräntefonder har till exempel låg risk. Aktiefonder har högre risk. Globala aktiefonder har generellt en lägre risk än svenska aktiefonder. För ytterligare information om risker hänvisas till Sparbankens blankett ”Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument”. Intressekonflikter och incitament Sparbanken söker i möjligaste mån undvika intressekonflikter mellan Sparbanken och Sparbankens kunder. I de fall en kunds och Sparbankens intressen inte sammanfaller strävar Sparbanken efter att kundens intressen inte åsidosätts. Regler avseende intressekonflikter finns i olika interna policydokument. För ytterligare information hänvisas till Sparbankens blanketter ”Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Sparbankens värdepappersrörelse” respektive ”Information om incitament”. Personuppgifter kan för angivna ändamål, med beaktande av banksekretessen, komma att lämnas ut till och behandlas av företag inom Swedbank-koncernen och till andra företag som Sparbanken samarbetar med, t.ex. kreditupplysningsföretag och företag som hanterar betalningskrav. I vissa fall är Sparbanken också skyldig att lämna uppgifter till myndighet, t.ex. till Skatteverket och Finansinspektionen. Ångerrätt Om kunden har tecknat avtal på distans enligt distans- och hemförsäljningslagen gäller ångerrätt. Ångerfristen är 14 dagar från den dag då Ramavtal för fondhandel och fondkonto ingicks eller tidigast den dag då du erhållit denna information och tjänstens avtalsvillkor. Ytterligare information om ångerrätten kan fås via Sparbankens Telefonbank och på Sparbankens hemsida. Kunden uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag. Om du önskar information om vilka uppgifter Sparbanken behandlar om dig, kan du lämna eller skicka en skriftlig – av dig undertecknad - begäran härom till ditt bankkontor. Till ditt kontor kan du också anmäla om du inte vill ha direktreklam från Sparbanken eller begära rättelse av felaktig eller ofullständig personuppgift. Bl 1161 SP utg 1 30 ALLMÄNNA BESTÄMMELSER FÖR DEPÅAVTAL Utgivningsdatum 2010-12-31 DEFINITIONER I Depåavtalet samt i dessa Allmänna bestämmelser förstås med a) värdepapper dels finansiellt instrument såsom definierat i lagen om värdepappersmarknaden, d v s överlåtbara värdepapper som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, penningmarknadsinstrument, fondandelar och finansiella derivatinstrument, dels värdehandling, varmed avses handling som inte kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden såsom aktie eller enkelt skuldebrev som enligt definitionen ovan inte är finansiellt instrument, borgensförbindelse, gåvobrev, pantbrev eller liknande handling. b) avräkningsnota besked om att en order/ett affärsuppdrag har utförts. c) reglerad marknad såsom definierat i lagen om värdepappersmarknaden, d. v. s. ett multilateralt system inom EES som sammanför eller möjliggör sammanförande av ett flertal köp- och säljintressen i finansiella instrument från tredje man – regelmässigt, inom systemet och i enlighet med icke skönsmässiga regler – så att detta leder till avslut. d) marknadsplats en reglerad marknad eller en handelsplattform (MTF). e) handelsplats en marknadsplats, en systematisk internhandlare eller en marknadsgarant inom EES eller en annan person som tillhandahåller likviditet inom EES eller enhet som motsvarar någon av de föregående utanför EES. A. FÖRTECKNING OCH FÖRVARING I DEPÅ M M A.1 FÖRTECKNING OCH FÖRVARING I DEPÅ A.1.1 Banken skall i Depån förteckna sådant värdepapper som mottagits av Banken för förvaring m m i Depå. Banken förbehåller sig rätten att pröva mottagandet av visst värdepapper, se även punkt G.9. Om Kunden har flera depåer hos Banken och Kunden inte instruerat Banken om i vilken depå visst värdepapper skall förtecknas, får Banken själv bestämma i vilken depå förteckningen skall ske. A.1.2 Enligt dessa bestämmelser skall finansiellt instrument i kontobaserat system hos central värdepappersförvarare eller motsvarande - t ex på Vp-konto hos Euroclear Sweden AB (Euroclear Sweden) - anses ha mottagits när Banken erhållit rätt att registrera eller låta registrera uppgifter avseende instrument i sådant system. Övriga värdepapper anses ha mottagits när de överlämnats till Banken. Mottagna värdepapper som utfärdats i dokumentform skall förvaras av Banken för Kundens räkning. A.1.3 Banken får låta förteckna och i förekommande fall förvara Kundens värdepapper hos annat värdepappersinstitut i Sverige eller i utlandet, s k depåförande institut. Depåförande institut utses av Banken efter eget val. Förvaring hos depåförande institut sker normalt i Bankens namn för kunders räkning. Därvid får Kundens värdepapper registreras tillsammans med andra ägares värdepapper. Banken får även låta Kundens finansiella instrument ingå i ett för flera ägare gemensamt dokument. Banken får uppdra åt ett depåförande institut att i Bankens ställe låta sig registreras för Kundens värdepapper. Kunden är införstådd med att Kundens värdepapper kan komma att förvaras på ett samlingskonto hos depåförande institut. Huruvida Kunden har en sakrättsligt skyddad separationsrätt i händelse av att Banken eller depåförande institut skulle försättas i konkurs eller drabbas av annan åtgärd med motsvarande rättsverkningar kan variera och är beroende av tillämplig lagstiftning. I Sverige föreligger separationsrätt under förutsättning att värdepappren hålls avskilda från det depåförande institutets eller Bankens egna värdepapper. Vid förteckning och förvaring hos depåförande institut i utlandet kan det till följd av tillämplig utländsk lag vara omöjligt att identifiera kunders värdepapper separat från det depåförande institutets eller Bankens egna värdepapper, varvid kunders värdepapper vid en konkurssituation skulle kunna komma att anses ingå i det depåförande institutets eller Bankens tillgångar. Banken respektive depåförande institut kan ha säkerhet i eller kvittningsrätt avseende Kundens värdepapper och därtill kopplade fordringar. A.1.4 Banken utför ingen äkthetskontroll av Kundens värdepapper. B. BANKENS ÅTAGANDEN AVSEENDE VÄRDEPAPPER B.1 ALLMÄNT B.1.1 Banken åtar sig att för Kundens räkning vidta under punkterna B.2 – B.4 nedan angivna åtgärder beträffande mottagna värdepapper. B.1.2 Åtagandena inträder - om inte annat anges nedan eller särskilt överenskommits - för svenska finansiella instrument registrerade hos Euroclear Sweden fr o m den femte och för övriga svenska värdepapper samt för utländska finansiella instrument fr o m den femtonde bankdagen efter det att värdepapperen mottagits av Banken. Banken är således ej skyldig att bevaka frister som löper ut dessförinnan. B.1.3 Banken vidtar nedan angivna åtgärder under förutsättning att Banken i god tid fått fullgod information om den omständighet som föranleder åtgärden genom meddelande från Kunden, depåförande institut, emittent, Euroclear Sweden eller annan central värdepappersförvarare. B.1.4 För distribution av årsredovisningar, delårsrapporter, prospekt och annan information ansvarar emittenten. Om Kunden i depåavtalet markerat att årsredovisningar m m vilken Kunden innehar värdepapper registrerade hos Euroclear Sweden och förtecknade i Depån, lämnar Banken på emittentens begäran, via Euroclear Sweden, Kundens namn- och adressuppgifter. Emittenten distribuerar normalt årsredovisningar, delårsrapporter och liknande. Prospekt och annan information om erbjudanden distribueras normalt inte. Banken tillställer Kunden i stället en sammanfattning av erbjudandet. Kunden får samtidigt en anvisning om var mer information om erbjudandet finns. B.1.5 Banken får helt eller delvis underlåta att vidta en åtgärd, om det på till Depån anslutet Konto inte finns erforderliga medel eller tillräckligt kreditutrymme för åtgärden eller om Banken inte förses med de uppgifter som krävs för åtgärden. B.1.6 Banken får på eget initiativ och efter egen bedömning i varje enskilt fall, oavsett vad som anges i punkt B.2 och B.3 nedan, för Kundens räkning vidta eller underlåta att vidta åtgärd som anges i nämnda punkter om Banken särskilt angivit detta i meddelande om åtgärden till Kunden och denne inte lämnat instruktion om annat inom den svarstid som angetts i meddelandet. Kunden är bunden av åtgärd som Banken sålunda vidtagit eller underlåtit att vidta på samma sätt som om Kunden själv givit uppdrag om åtgärden. B.1.7 Vid Bankens försäljning av rätter enligt nedan får försäljning ske gemensamt för flera kunder och i tillämpliga fall i enlighet med Bankens vid var tid gällande riktlinjer för hantering av order respektive Swedbanks riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m samt information om incitament. Likviden skall därvid fördelas proportionellt mellan kunderna. B.1.8 Om Kunden enligt tillämplig lag eller reglerna för en emission eller ett erbjudande inte har rätt att utnyttja företrädesrätter eller andra rätter som tillkommit Kunden till följd av dennes innehav av visst finansiellt instrument, får Banken sälja dessa rätter. B.2 SVENSKA FINANSIELLA INSTRUMENT B.2.1 Beträffande svenska finansiella instrument omfattar Bankens åtagande – med den eventuella avvikelse som kan följa av vad som sägs i punkt B.1.6 – följande åtgärder. Med svenska finansiella instrument avses i denna punkt B.2 finansiella instrument som är utgivna av emittenter med säte i Sverige och som är kontoförda i enlighet med lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument samt handlas på svensk marknadsplats. B.2.2 Beträffande aktier åtar sig Banken att mottaga respektive lyfta utdelning. Om Kunden har rätt att välja mellan utdela) ning i kontanter eller i annan form får Banken välja utdelning i form av kontanter om Kunden inte uttryckligen instruerat om annat; b) vid nyemission av aktier i vilka Kunden har företrädesrätt underrätta Kunden härom samt biträda Kunden med önskade åtgärder i samband därmed. Om instruktion om annat inte lämnats senast tre bankdagar före sista dagen för handel med teckningsrätten skall Banken - om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt - försälja teckningsrätt som inte utnyttjats; c) vid offentligt erbjudande om överlåtelse av finansiellt instrument riktat till Kunden från emittenten (inlösen/ återköp) eller annan (uppköp) och som Banken erhållit information om, på sätt som angetts ovan i punkt B.1.3 eller genom tillkännagivande i Dagens Nyheter eller Svenska Dagbladet, underrätta Kunden därom och efter särskilt uppdrag av Kunden biträda denne med önskade åtgärder i samband därmed. Motsvarande gäller vid offentligt erbjudande om förvärv av finansiellt instrument riktat till Kunden; d) vid fondemission dels underrätta Kunden därom, dels uttaga på Kunden belöpande nya aktier och fondaktierätter, dels om inte överenskommelse träffats om annat försälja på Kunden belöpande överskjutande rätter; e) såvitt avser aktier i avstämningsbolag underrätta Kunden om begärd tvångsinlösen; f) såvitt avser aktier i avstämningsbolag vid nedsättning av aktiekapitalet, inlösen eller likvidation mottaga respektive lyfta kapitalbelopp samt annat förfallet belopp; samt g) på uppdrag av Kunden, under förutsättning att uppdraget är Banken tillhanda senast femte bankdagen före sista dag för införande i aktieboken för rätt att delta i bolagsstämma, ombesörja att hos Euroclear Sweden förvaltarregistre- A.1.5 För förteckning, överföring och utlämnande av värdepapper förbehåller sig Banken skälig tid. A.1.6 Banken förbehåller sig rätt att avföra värdepapper från Kundens Depå när den som utgivit värdepapperet försatts i konkurs eller värdepapperet av annat skäl förlorat sitt värde. Om möjligt skall Banken därvid söka registrera värdepapperet i Kundens namn. A.2 FÖRVALTARREGISTRERING (MOTSVARANDE) Banken får såsom förvaltare låta registrera mottagna finansiella instrument i eget namn hos den som i Sverige (t ex Euroclear Sweden) eller i utlandet fullgör registreringsuppgift avseende instrumentet. Därvid får Kundens finansiella instrument registreras tillsammans med andra ägares finansiella instrument av samma slag. Banken får även låta Kundens finansiella instrument ingå i ett för flera ägare gemensamt dokument. Banken får uppdra åt ett depåförande institut att i Bankens ställe låta sig registreras för Kundens finansiella instrument. Sida 1(4) Bl 8733 utg 5 31 ALLMÄNNA BESTÄMMELSER FÖR DEPÅAVTAL Utgivningsdatum 2010-12-31 rade aktier rösträttsregistreras i Kundens namn under förutsättning att sådan rösträttsregistrering kan ske enligt gängse rösträttsregistreringsrutin hos Euroclear Sweden. Om Depån innehas av två eller flera gemensamt och det i uppdraget inte angetts i vems namn aktierna skall registreras sker rösträttsregistrering av aktierna i proportion till vars och ens andel. Rösträttsregistrering sker inte av överskjutande aktier. B.2.3 Beträffande teckningsoptioner åtar sig Banken att i god tid underrätta Kunden om sista dag för aktieteckning och, efter särskilt uppdrag från Kunden, söka verkställa kompletteringsköp av teckningsoptioner och verkställa nyteckning av aktier. Om överenskommelse om annat inte träffats senast tre bankdagar före sista dag för handel med teckningsoptioner skall Banken - om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt - försälja teckningsoption som inte utnyttjats. B.2.4 Beträffande inköpsrätter åtar sig Banken att i god tid underrätta Kunden om sista dag för köpanmälan och, efter särskilt uppdrag av Kunden, söka verkställa kompletteringsköp av inköpsrätt och ombesörja köpanmälan. Om överenskommelse om annat inte träffats senast tre bankdagar före sista dag för handel med inköpsrätten, skall Banken - om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt - försälja inköpsrätt som inte utnyttjats. B.2.5 Beträffande inlösenrätter åtar sig Banken att i god tid underrätta Kunden om sista dag för inlösenanmälan och, efter särskilt uppdrag av Kunden, söka verkställa kompletteringsköp av inlösenrätt och ombesörja inlösenanmälan. Om överenskommelse om annat inte träffats senast tre bankdagar före sista dag för handel med inlösenrätten, skall Banken - om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt - försälja inlösenrätt som inte utnyttjats. B.2.6 Beträffande svenska depåbevis avseende utländska aktier åtar sig Banken att vidta motsvarande åtgärder som för svenska aktier enligt ovan om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt. B.2.7 Beträffande skuldebrev och andra skuldförbindelser som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden åtar sig Banken att a) mottaga respektive lyfta ränta samt kapitalbelopp eller annat belopp som vid inlösen, utlottning eller uppsägning förfallit till betalning efter det att skuldförbindelsen mottagits; b) beträffande premieobligationer dessutom lyfta vinst på premieobligation som enligt dragningslista utfallit vid dragning som skett efter det att premieobligation mottagits av Banken samt underrätta Kunden om utbyte och biträda Kunden med önskade åtgärder med anledning därav; c) beträffande konvertibler och andra konverteringsbara skuldförbindelser dessutom i god tid underrätta Kunden om sista konverteringsdag samt efter särskilt uppdrag från Kunden verkställa konvertering; d) vid emission av skuldebrev/skuldförbindelser i vilka Kunden har företrädesrätt, för Kundens räkning teckna sådana skuldebrev/ skuldförbindelser om inte annat överenskommits. Därvid skall gälla vad som angivits ovan i punkt B.2.2 b); e) vid offentligt erbjudande om överlåtelse av finansiellt instrument riktat till Kunden från emittenten eller annan och som Banken erhållit information om, på sätt som angetts ovan i punkt B.1.3 eller genom tillkännagivande i Dagens Nyheter eller Svenska Dagbladet, underrätta Kunden därom och efter särskilt uppdrag av Kunden biträda denne med önskade åtgärder i samband därmed. Motsvarande gäller vid offentligt erbjudande om förvärv av finansiellt instrument riktat till Kunden; samt f) vid kallelse till fordringshavarmöte avseende skuldebrev/skuldförbindelser i vilka Kunden är innehavare och som Banken erhållit information om, på sätt som angivits ovan i punkt B.1.3 eller genom tillkännagivande i Dagens Nyheter eller Svenska Dagbladet, underrätta Kunden därom och efter särskild överenskommelse med Kunden biträda denne i samband därmed. B.2.8 Beträffande finansiella instrument, som inte omfattas av punkterna B.2.1-7 ovan, såsom optioner, terminer och fondandelar, omfattar Bankens åtagande att beträffande fondandelar lyfta utdelning samt i övrigt att vidta de åtgärder som Banken åtagit sig i särskilt avtal med Kunden. B.2.9 Beträffande andra finansiella instrument utgivna av emittent med säte i Sverige upptagna till handel på en reglerad marknad utanför Sverige gäller, i stället för vad som angetts ovan under B.2.1-8, vad som anges nedan under punkt B.3 beträffande utländska finansiella instrument. B.3 UTLÄNDSKA FINANSIELLA INSTRUMENT B.3.1 Beträffande utländska aktier och skuldförbindelser som inte omfattas av B.2 ovan och som är upptagna till handel på en reglerad marknad inom EES eller på en motsvarande marknad utanför EES omfattar Bankens åtaganden - med den eventuella avvikelse som kan följa av vad som sägs i punkt B.1.6 - att vidta samma åtgärder som beträffande motsvarande svenska finansiella instrument -med undantag för de särskilda åtaganden beträffande premieobligationer som anges i punkt B.2.7 b) och Sida 2(4) konvertibler/andra konverteringsbara skuldförbindelser som anges i punkt B.2.7 c) och d) - när Banken bedömer detta som praktiskt möjligt och lämpligt. Kunden uppmärksammas härvid särskilt på att det för vissa utländska aktier registrerade hos Euroclear Sweden råder, på grund av inskränkningar i Euroclear Sweden:s åtaganden, begränsade möjligheter för aktieägare att utöva vissa rättigheter t.ex. att medverka vid bolagsstämma och att delta i emissioner samt att erhålla information därom. Sådana utländska aktier handlas på härför avsedd lista, exempelvis Xterna listan på Nasdaq OMX. B.3.2 Beträffande andra utländska finansiella instrument än de i föregående punkt angivna omfattar Bankens åtaganden endast att vidta de åtgärder Banken åtagit sig i särskilt avtal med Kunden. B.3.3 Kunden är införstådd med att Kundens rättigheter avseende utländska finansiella instrument kan variera beroende på vilken jurisdiktion som dessa finansiella instrument omfattas av. Kunden är även införstådd med att Banken då åtgärd avser utländskt finansiellt instrument ofta kan komma att tillämpa andra tidsfrister gentemot Kunden än dem som tillämpas i det land där åtgärd skall verkställas. B.4 SVENSKA OCH UTLÄNDSKA VÄRDEHANDLINGAR Beträffande svenska och utländska värdehandlingar omfattar Bankens förvaltningsåtagande – med den eventuella avvikelse som kan följa av vad som sägs i punkt B.1.6 - att göra vad Banken åtagit sig i särskilt avtal med Kunden. C. TILL DEPÅN ANSLUTNA KONTON C.1 Till Depån ansluts ett eller flera Konton som öppnats för Kunden. Om överenskommelse inte träffas om annat förs ett anslutet Konto i svenska kronor. För anslutet Konto gäller de bestämmelser som vid var tid allmänt tillämpas av Banken för Konto av aktuellt slag. C.2 På anslutet Konto får Banken insätta medel som utgör förskott för köpuppdrag eller likvid för säljuppdrag (motsvarande), avkastning på förvaltade värdepapper samt medel som Kunden eljest överlämnat till Banken eller som Banken uppburit för Kundens räkning och som har samband med Depån, såvida inte Kunden anvisat Banken annat Konto för insättningen. C.3 Banken får belasta anslutet Konto med belopp som Kunden beordrat eller godkänt samt för varje utlägg, kostnad eller förskotterad skatt som har samband med den Depå till vilken Kontot är anslutet. Banken får vidare belasta anslutet Konto med belopp motsvarande dels utlägg, kostnad och arvode för uppdrag i övrigt, som Banken utfört åt Kunden, dels likvid för annan förfallen obetald fordran som Banken vid var tid har gentemot Kunden. C.4 Medel i utländsk valuta som Banken erlägger respektive mottar för Kundens räkning skall innan Kontot belastas respektive gottskrivs - om överenskommelse inte träffats om annat eller om anslutet Konto inte förs i den utländska valutan - omräknas till svenska kronor genom Bankens försorg enligt av Banken vid var tid tillämpad omräkningskurs. D. PANT D.1 Bestämmelser om pant finns, förutom under punkterna D.2 – D.9 nedan, även i Depåavtalet under punkten Pantsättning. D.2 Avkastning av pant och andra rättigheter som grundas på panten omfattas också av pantsättningen och utgör pant. D.3 Bankens åtagande i egenskap av panthavare avseende pantsatt egendom är inte mer omfattande än vad som framgår av dessa bestämmelser. D.4 Om Kunden inte fullgör sina förpliktelser gentemot Banken enligt Depåavtalet eller eljest uppkomna i samband med Kundens transaktioner med finansiella instrument får Banken ta panten i anspråk på det sätt Banken finner lämpligt. Banken skall härvid förfara med omsorg och, om så är möjligt och det enligt Bankens bedömning kan ske utan förfång för Banken, i förväg underrätta Kunden härom. Banken får bestämma i vilken ordning ställda säkerheter (panter, borgensåtaganden m m) skall tas i anspråk. D.5 Vid tillämpning av vad som ovan sagts kan pantsatta värdepapper försäljas i annan ordning än på den marknadsplats där värdepapperet är upptaget till handel. D.6 Om panten utgörs av tillgodohavande på Konto anslutet till Depån får Banken, utan föregående underrättelse till Kunden, omedelbart göra sig betald genom att ta ut förfallet belopp från Kontot. D.7 Banken bemyndigas att själv eller genom någon som Banken utser, teckna Kundens namn, då detta erfordras för att genomföra pantrealisation eller för att eljest tillvarata eller utöva Bankens rätt med avseende på pantsatt egendom. Av samma skäl får Banken öppna särskild depå och/ eller Vp-konto hos Euroclear Sweden eller konto i annat kontobaserat system. Kunden kan inte återkalla detta bemyndigande så länge panträtten består. D.8 Om Kunden till annan pantsatt värdepapper förtecknade i Depån eller medel på Konto anslutet till Depån får Banken, även om Kunden invänt däremot, utlämna/ överföra värdepapper respektive överföra medel till panthavaren eller annan efter instruktioner från panthavaren från till Depån anslutet Konto. Redovisning av sådant utlämnande/ överföring skall sändas till Kunden. D.9 Kunden får inte på annat sätt förfoga över i Depåavtalet pantsatta värdepapper eller medel utan Bankens samtycke i varje särskilt fall. Bl 8733 utg 5 32 ALLMÄNNA BESTÄMMELSER FÖR DEPÅAVTAL Utgivningsdatum 2010-12-31 Sida 3(4) E. HANDEL MED VÄRDEPAPPER ÖVER DEPÅN M M F. SKATTER M M E.1 På uppdrag av Kunden - även innefattande vad Kunden och Banken eventuellt har kommit överens om i särskilt avtal om handel via elektroniskt medium - utför Banken, i förekommande fall, köp och försäljning av finansiella instrument samt andra uppdrag avseende handel med finansiella instrument för Kundens räkning. Banken utför Kundens order i enlighet med Bankens riktlinjer för hantering av order, vilka utgör en bilaga till dessa Allmänna bestämmelser. F.1 Kunden skall svara för skatter och andra avgifter som skall erläggas enligt svensk eller utländsk lag med avseende på värdepapper förtecknade i Depån, t ex preliminärskatt, utländsk källskatt respektive svensk kupongskatt på utdelning. Banken samarbetar även med Swedbank avseende Bankens kunders handel med finansiella instrument. Banken tar därvid emot Kundens order och vidarebefordrar den till Swedbank som utför den för Kundens räkning på Bankens uppdrag. Efter fullgörandet och om förutsättningar härför föreligger redovisar Banken dessa transaktioner på Kundens Depå. Banken har dock alltid rätt att i varje enskilt fall avstå från att ta emot ett uppdrag om köp eller försäljning av, eller andra uppdrag avseende, finansiella instrument. E.2 I förekommande fall, efter överenskommelse med Kunden, kan Kunden komma att erhålla analyser, affärs/placeringsförslag, förslag till placerings/portföljstrategier eller förslag till modellportföljer och annan information, vägledning eller upplysning (”Information”) avseende finansiella instrument med eller, i förekommande fall, utan direkta köp- eller säljrekommendationer samt med eller utan möjlighet till direktkontakt med en aktiemäklare/förvaltare eller andra tilläggstjänster, härefter gemensamt och var för sig benämnt ”Särskild Tilläggstjänst”. Kunden görs uppmärksam på att Särskild Tilläggstjänst inte i något fall innebär ett åtagande för Banken avseende s.k. diskretionär kapitalförvaltning, utan Banken genomför endast köp och försäljning av finansiella instrument på särskilt uppdrag av Kunden. Kunden uppmärksammas även på att Information som tillhandahålls genom Särskild Tilläggstjänst är tänkt att vara en del av ett underlag för ett investeringsbeslut. Kunden rekommenderas därför att komplettera sitt investeringsunderlag om Kunden bedömer det som nödvändigt. E.3 Kunden är medveten om att Banken kan spela in telefonsamtal i samband med att Kunden lämnar Banken uppdrag om handel eller instruktioner avseende Kundens Depå och anslutna Konton. E.4 Kunden är bunden av de villkor som vid var tid gäller för handel med visst finansiellt instrument i och med att Kunden tar Bankens tjänster i anspråk i vad avser instrumentet. Med sådana villkor förstås dels vid var tid gällande Allmänna villkor för handel med finansiella instrument (som bilageras dessa Allmänna bestämmelser), villkor i orderunderlag och villkor i upprättad avräkningsnota, dels regler antagna av Banken, svensk eller utländsk emittent, handelsplats, clearingorganisation eller central värdepappersförvarare. Det åligger Kunden att hålla sig underrättad om och följa nu nämnda villkor och regler. Vad som i stycket ovan sägs om Kunden och Banken ska även avse, och gälla mellan, Swedbank och Kunden då Swedbank utför order för Kundens räkning på Bankens uppdrag. Kunden har i Depåavtalet godkänt Swedbanks riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m samt information om incitament, vilka bilageras dessa Allmänna bestämmelser. E.5 Enligt Allmänna villkor för handel med finansiella instrument äger Banken rätt att makulera köp eller försäljning där avslut träffats för Kundens räkning i den omfattning som avslutet makulerats av aktuell handelsplats. Samma rätt gäller om Banken i annat fall finner makulering av avslut vara påkallad med hänsyn till att ett uppenbart fel begåtts av Banken, marknadsmotpart eller av Kunden själv eller, om Kunden genom order handlat i strid med gällande lag eller annan författning eller om Kunden i övrigt brutit mot god sed på värdepappersmarknaden. Har det makulerade avslutet redan redovisats i Kundens Depå kommer Banken att korrigera och redovisa detta i enlighet med punkt G.5. Vad som i stycket ovan sägs om Banken ska även avse, och gälla, Swedbank då Swedbank utför order för Kundens räkning på Bankens uppdrag. E.6 För den händelse någon av parterna skulle försättas i konkurs eller företagsrekonstruktion skulle beslutas för Kunden, enligt lagen (1996:764) om företagsrekonstruktion, skall samtliga utestående förpliktelser med anledning av handel med finansiella instrument mellan parterna avräknas mot varandra genom slutavräkning per den dag sådan händelse inträffar. Vad som efter sådan slutavräkning tillkommer ena parten är omedelbart förfallet till betalning. Vad som anges i stycket ovan om parterna (i detta Depåavtal) ska även avse, och gälla mellan, Kunden och Swedbank då Swedbank utför order för Kundens räkning på Bankens uppdrag. E.7 Enligt värdepappersmarknadslagen ska Banken när den tillhandahåller en kund en investeringstjänst inhämta från Kunden eller, i förekommande fall, begära att Kunden lämnar uppgifter om sina kunskaper och erfarenheter om aktuell tjänst eller produkt. Med dessa uppgifter som grund ska Banken bedöma om tjänsten eller produkten är lämplig eller, i förekommande fall, passande för Kunden. Om Kunden är en juridisk person kommer denna bedömning att göras med avseende på den kunskap och erfarenhet som finns i företaget och/eller innehavs av den person som företräder företaget gentemot Banken. Det åligger Kunden om denne eller dennes företrädare - pga ändrade förhållanden - inte längre besitter eller kommer att besitta samma höga kunskap och erfarenhet av aktuell investeringstjänst eller produkt - t.ex. för att Kunden har bytt, eller avser att byta, företrädare - utan dröjsmål göra Banken uppmärksam på de ändrade förhållandena och på behovet av en ny bedömning enligt ovan. F.2 Banken kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift eller beslut eller Bankens avtal med svensk/utländsk myndighet vara skyldig att för Kundens räkning vidtaga åtgärder beträffande skatt grundat på utdelning/ränta/ avyttring avseende Kundens värdepapper. Det åligger Kunden att tillhandahålla den information, inkluderande undertecknande av skriftliga handlingar, som Banken bedömer vara nödvändig för att fullgöra sådan skyldighet. F.3 Om Banken till följd av skyldighet enligt punkt F.2 för Kundens räkning erlagt skatt äger Banken omedelbart gottgöra sig motsvarande belopp på sätt som anges i punkt C.3. F.4 Banken skall, på särskilt uppdrag av Kunden - om rätt därtill föreligger och om Banken bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt - söka medverka till nedsättning eller restitution av skatt samt utbetalning av tillgodohavande hos skattemyndighet. Banken får i samband därmed teckna Kundens namn samt även lämna uppgift om Kunden och Kundens värdepapper i erforderlig omfattning. ÖVRIGA BESTÄMMELSER G.1 BANKDAG Med bankdag avses i dessa Allmänna bestämmelser dag i Sverige som inte är söndag eller allmän helgdag eller som vid betalning av skuldebrev är likställd med allmän helgdag (sådana likställda dagar är f n lördag, midsommarafton, julafton samt nyårsafton). G.2 AVGIFTER M M För förvaring samt för övriga tjänster enligt dessa bestämmelser uttages avgifter enligt vad Banken meddelat Kunden vid öppnandet av Depån eller senare på sätt som anges i punkt G.13. Avgifter debiteras anslutet Konto i svenska kronor om ej Banken meddelar annat. Upplysning om gällande avgifter kan på begäran erhållas hos Banken. Kunden skall ersätta Bankens kostnader och utlägg som har samband med Bankens uppdrag enligt dessa bestämmelser samt kostnader och utlägg för att bevaka och driva in Bankens fordran hos Kunden. G.3 MEDDELANDEN M M Kunden är införstådd med att Banken och/eller Swedbank äger rätt att tillhandahålla information till Kunden via e-post till av Kunden i detta avtal angiven e-postadress eller via meddelande i Bankens Internetbank om Kunden är ansluten till denna eller på webbplats som Banken och/eller Swedbank elektroniskt underrättat Kunden om när Banken och/eller Swedbank bedömer att aktuellt tillhandahållande är lämpligt. Information som Banken och/eller Swedbank lämnar på webbplats ska anses ha kommit Kunden tillhanda femton kalenderdagar efter det att Banken och/eller Swedbank publicerat informationen på webbplatsen. Meddelande som avsänts av Banken och/eller Swedbank med rekommenderat brev eller vanligt brev skall anses ha nått Kunden senast femte bankdagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som Kunden uppgivit. Meddelande som avsänts av Banken och/eller Swedbank genom telefax, telex, S.W.I.F.T., Internet eller annan elektronisk kommunikation (däribland e-post och meddelande inom Kundens Internetbank) skall anses ha kommit Kunden till handa vid avsändandet om det sänts till av Kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress eller avsänts inom Internetbanken. Om ett sådant meddelande når Kunden på icke normal kontorstid skall meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande bankdag. Meddelande från Kunden till Banken skall ställas till det Kontor som anges i Depåavtalet, såvida Banken inte begärt svar till annan adress. Meddelande från Kunden skall anses ha kommit Banken tillhanda den bankdag meddelandet kommit nyssnämnda kontor respektive av Banken i vissa fall angiven adress tillhanda. Vad gäller handel med finansiella instrument, se Allmänna villkor för handel med finansiella instrument. G.4 UTLÄMNANDE AV UPPGIFT TILL ANNAN, BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER M M Banken kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift eller beslut och/eller Bankens avtal med svensk/utländsk myndighet, svenska/utländska handelsregler eller avtal/villkor för visst värdepapper, vara skyldig att till annan lämna uppgift om Kunden och dennes förhållanden enligt Depåavtalet. Kunden är skyldig att tillhandahålla Banken sådana uppgifter på begäran av Banken. Vad som i stycket ovan sägs om Kunden och Banken ska även avse, och gälla mellan, Swedbank och Kunden då Swedbank har utfört order för Kundens räkning på Bankens uppdrag. Personuppgifter som lämnas till Banken kommer att behandlas i datasystem i den utsträckning som behövs för att tillhandahålla tjänster och administrera kundengagemanget. Även personuppgifter som inhämtas från annan än den Kund som behandlingen avser kan komma att behandlas. Det kan också förekomma att personuppgifter behandlas i datasystem hos företag och organisationer med vilka Banken samarbetar. Bl 8733 utg 5 33 ALLMÄNNA BESTÄMMELSER FÖR DEPÅAVTAL Utgivningsdatum 2010-12-31 Personuppgifter kan komma att behandlas för marknadsföringsändamål hos Banken och hos dess samarbetspartners. Information om behandling av personuppgifter lämnas av Bankens kontor, vilka också tar emot begäran om rättelse av personuppgift. G.5 REDOVISNING Redovisning för Depån och anslutna konton lämnas - om inte särskilt avtal träffats om annat - minst en gång per år såvida inte en sådan översikt har tillhandahållits i något annat regelbundet utdrag. Banken ansvarar inte för riktigheten av information om värdepapper, som inhämtats av Banken från extern informationslämnare. G.6 FELAKTIG FÖRTECKNING I DEPÅN M.M. Om Banken av misstag skulle förteckna värdepapper i Kundens Depå eller sätta in medel på till Depån anslutet Konto, äger Banken korrigera förteckningen eller insättningen i fråga. Om Kunden förfogat över av misstag förtecknade värdepapper eller insatta medel, skall Kunden snarast möjligt till Banken återlämna värdepapperen eller återbetala de medel som erhållits vid avyttringen eller insättningen. Om Kunden underlåter detta äger Banken rätt att, vid Kundens förfogande över värdepapper, köpa in värdepapperen i fråga och belasta Kundens Konto med vad som erfordras för betalning av Bankens fordran i anledning härav samt, vid Kundens förfogande över medel, belasta Kundens Konto med beloppet i fråga. Om Banken vidtagit korrigering enligt ovan, skall Banken utan dröjsmål underrätta Kunden därom. Kunden äger inte rätt att ställa några krav gentemot Banken med anledning av sådana misstag. Vad som angetts i de två föregående styckena gäller även när Banken eljest förtecknat värdepapper i Depån eller satt in medel på Konto, som rätteligen inte skulle ha tillkommit Kunden. Sida 4(4) G.9 AVSTÅENDE FRÅN UPPDRAG M M Banken förbehåller sig rätt att avsäga sig uppdrag enligt dessa bestämmelser avseende svenskt finansiellt instrument registrerat hos Euroclear Sweden inom fem och för övriga svenska värdepapper samt för utländska finansiella instrument inom femton bankdagar efter det att värdepapperen mottagits av Banken. För utlämnande/ överföring av värdepapperet i fråga gäller därvid vad som nedan i punkt G.10 anges om utlämnande/överföring vid uppsägning. G.10 UPPSÄGNING Envar av Banken och Kunden kan uppsäga Depåavtalet till upphörande trettio bankdagar efter det att part till motparten i brev avsänt uppsägningen. Vid Depåavtalets upphörande skall parterna genast reglera samtliga sina förpliktelser enligt dessa bestämmelser. Depåavtalet gäller dock i tillämpliga delar intill dess part fullgjort samtliga sina åtaganden gentemot motparten. Vidare får envar av Banken och Kunden uppsäga uppdrag enligt dessa bestämmelser avseende visst värdepapper respektive Särskild Tilläggstjänst på samma villkor som anges ovan. Oavsett vad som sagts i föregående stycke får part säga upp Depåavtalet med omedelbar verkan om motparten väsentligen brutit mot avtalet. Härvid skall varje avtalsbrott, där rättelse trots anmaning härom inte snarast möjligt vidtagits, anses som ett väsentligt avtalsbrott. Banken får även säga upp Depåavtalet med omedelbar verkan vid förändringar beträffande Kundens skatterättsliga hemvist som medför att Banken inte längre kan fullgöra sin skyldighet att för Kundens räkning vidta åtgärder beträffande skatt enligt vad som anges i avsnitt F. eller att fullgörandet av sådan skyldighet avsevärt försvåras. Vid Depåavtalets upphörande skall Banken till Kunden utlämna/överföra samtliga i Depån förtecknade värdepapper eller - om uppsägningen avser visst värdepapper - detta värdepapper. Kunden skall lämna anvisningar till Banken om utlämnandet/ överföringen. Om inte sådana anvisningar lämnats inom sextio kalenderdagar efter den dag Depåvtalet enligt uppsägningen upphört eller om utlämnandet/överföringen inte kan ske enligt av Kunden lämnade anvisningar, får Banken • beträffande värdepapper i dokumentform, om hinder inte föreligger mot utlämnande på grund av lag eller avtal, på betryggande sätt och på bekostnad av Kunden översända värdepapperen under adress som är känd för Banken, Ersättningen för varje kund uppgår till högst det belopp i kronor som vid tidpunkten • för ersättningens inträde motsvarar 100 000 euro. beträffande finansiellt instrument som registreras enligt lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument för Kundens räkning öppna Vp-konto eller motsvarande hos central värdepappersförvarare och till sådant konto överföra de finansiella instrumenten, samt G.7 INFORMATION OM INSÄTTNINGSGARANTI OCH INVESTERARSKYDD Riksgälden har prövat kontovillkoren och bedömt att kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin. Ersättningen betalas ut av Riksgälden inom 20 arbetsdagar från den dag banken försattes i konkurs eller den dag Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in. Mer information, Riksgälden, 103 74 Stockholm. www.insattningsgarantin.se. • Enligt lagen (1999:158) om investerarskydd har Kunden, om denne i händelse av Bankens konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Banken, rätt till särskild ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per den 1 juli 2009 uppgår till högst 250 000 kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Banken tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning skall senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. G.8 BEGRÄNSNING AV BANKENS ANSVAR Banken är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Skada som uppkommit i andra fall skall inte ersättas av Banken, om den varit normalt aktsam. Kunden är medveten om att det ekonomiska resultatet av Kundens köp och försäljning av finansiella instrument, eller avstående därav - i förekommande fall i enlighet med aktuell Särskild Tilläggstjänst och däri tillhandahållen information - kan bli positivt eller negativt. Banken är inte ansvarig för det ekonomiska resultatet av de åtgärder som Kunden vidtar eller underlåter i enlighet därmed. Banken svarar inte för skada som orsakats av - svensk eller utländsk - handelsplats, depåförande institut, central värdepappersförvarare, clearingorganisation, eller andra som tillhandahåller motsvarande tjänster, och inte heller av uppdragstagare som Banken med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av Kunden. Detsamma gäller skada som orsakats av att ovannämnda organisationer, uppdragstagare eller tjänsteleverantörer blivit insolventa. Banken svarar inte för skada som uppkommer för Kunden eller annan med anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot Banken beträffande finansiella instrument. Banken ansvarar inte för indirekt skada om inte den indirekta skadan orsakats av Bankens grova vårdslöshet. Vad gäller handel med finansiella instrument, se Allmänna villkor för handel med finansiella instrument. Föreligger hinder för Banken, på grund av omständighet som anges i första stycket, att helt eller delvis utföra åtgärd enligt dessa Allmänna bestämmelser eller köp- eller säljuppdrag avseende finansiella instrument får åtgärd uppskjutas till dess hindret har upphört. Om Banken till följd av sådan omständighet är förhindrad att verkställa eller ta emot betalning/ leverans, skall Banken respektive Kunden inte vara skyldig att erlägga ränta. Vad ovan sagts gäller i den mån inte annat följer av lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument. beträffande annat värdepapper än ovan nämnda samt värdepapper i dokumentform om försändelse visat sig vara obeställbar på det sätt Banken finner lämpligt försälja eller på annat sätt avveckla värdepapperen ävensom, om värdepapperen saknar värde, låta förstöra respektive avregistrera dessa. Ur inflytande köpeskilling får Banken göra sig betald för vidtagna åtgärder samt för kostnaderna för avvecklingen. Eventuellt överskott insättes på Kundens Konto i Banken, medan eventuellt underskott omgående skall ersättas av Kunden. G.11 DEPÅ GEMENSAM FÖR FLERA KUNDER Gemensam Depå kan öppnas för flera kunder som därvid äger förtecknade värdepapper med samäganderätt. Om annan överenskommelse inte har träffats mellan kunderna gäller som huvudregel lika stora andelar för varje kund. Kund kan vid öppnandet av depån träffa överenskommelse om annan procentuell fördelning som därvid skall anges i Depåavtalet. För riktigheten av sådan uppdelning har Banken inget ansvar. Begär samtliga kunder förändring av den procentuella fördelningen av äganderätten har Banken rätt att avsluta den befintliga Depån och överföra samtliga i Depån förtecknade värdepapper till ny depå med det nya ägandeförhållandet. För förändring av ägandeförhållandet under löpande avtal har Banken inget ansvar. G.12 BEGRÄNSNING AV ÅTAGANDEN OCH FÖRHÅLLANDE TILL ANDRA AVTAL Banken är inte skyldig att vidta andra åtgärder än vad som anges i dessa bestämmelser, om inte särskilt avtal därom skriftligen träffats. Vad som uttryckligen anges i sådant särskilt avtal skall gälla före dessa bestämmelser. G.13 ÄNDRING AV DE ALLMÄNNA BESTÄMMELSERNA OCH AVGIFTER M M Ändringar av dessa Allmänna bestämmelser, och/eller deras bilagor, eller Bankens avgifter skall ha verkan gentemot Kunden från och med trettionde kalenderdagen efter det att Kunden enligt punkt G.3 skall anses ha mottagit meddelande om ändringen. Om Kunden inte godtar ändringen har Kunden rätt att inom nämnda tid uppsäga Depåavtalet enligt dessa bestämmelser till upphörande utan iakttagande av i punkt G.10 ovan nämnd uppsägningstid. Såvitt avser Särskild Tilläggstjänst skall förändringen av tjänstens innehåll gälla gentemot Kunden med omedelbar verkan efter att Kunden skall anses ha mottagit meddelande om ändringen enligt punkt G.3. Om Kunden inte godtar ändringen har Kunden rätt att säga upp avtalet eller tjänsten i enlighet med punkt G. 10. G.14 TILLÄMPLIG LAG OCH FORUM För Depåavtalet, inklusive dessa Allmänna bestämmelser, gäller svensk rätt. Tvist mellan Kunden och Banken på grund av detta avtal skall avgöras av svensk domstol. Bl 8733 utg 5 34 Information om Swedbank samt om förvaring och handel med finansiella instrument m m - (Depåtjänst) Utgivningsdatum 2010-12-31 Förutom tjänstens pris kan det tillkomma ytterligare skatter, avgifter och kostnader, som inte påförs eller betalas av banken. Allmän information Namn: Swedbank AB (publ) Adress: 105 34 Stockholm Tel: 08 5859 10 00 Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument Kunden uppmärksammas särskilt på att uppgifter om tidigare värdeutveckling och avkastning av finansiella instrument inte ger någon säker vägledning i fråga om framtida utveckling och avkastning. För ytterligare information hänvisas till bankens blanketten ”Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument” samt i förekommande fall ”Information om handel med optioner, terminer och andra derivatinstrument”. Hemsida: www.swedbank.se Banken är moderbolag i Swedbank AB koncernen. Banken är ett bankaktiebolag som i enlighet med lagen om bank- och finansieringsrörelse har tillstånd att bedriva bankrörelse. Banken har även tillstånd att bedriva värdepappersrörelse enligt lagen om värdepappersmarknaden. Tillstånd har erhållits enligt 2 kap 1 §, punkt 1-7 och omfattar 1 mottagande och vidarebefordran av order i fråga om ett eller flera finansiella instrument, 2 utförande av order avseende finansiella instrument på kunders uppdrag, 3 handel med finansiella instrument för egen räkning, 4 diskretionär portföljförvaltning avseende finansiella instrument, 5 investeringsrådgivning till kund avseende finansiella instrument, 6 garantigivning avseende finansiella instrument och placering av finansiella instrument med ett fast åtagande, och 7 placering av finansiella instrument utan fast åtagande. Ångerrätt Om du har tecknat Depåavtal på distans enligt distans- och hemförsäljningslagen gäller nedanstående avseende ångerrätt. Du har rätt att utan särskild kostnad frånträda tecknat Depåavtal. Ångerfristen är 14 dagar från den dag då Depåavtalet ingicks eller tidigast den dag då du erhållit denna information och tjänstens avtalsvillkor. Om du ingått tjänsten via Telefonbanken ska du i sådant fall kontakta Telefonbanken – personlig service (0771-22 11 22) eller ditt lokala bankkontor och meddela att du önskar utöva din ångerrätt. Om du ingått tjänsten via annan kanal in i banken kontaktar du ditt lokala bankkontor eller den person som du haft kontakt med inför anslutningen av tjänsten. Vid utövande av ångerrätten förbehåller sig banken rätten att debitera dig för en avgift motsvarande den period du haft tjänsten i förhållande till den totala debiteringsperioden. Banken har även rätt till ersättning för sådana skäliga kostnader som hänför sig till tiden före det att avtalet upphörde. Hit hör bankens kostnader i samband med att avtalet ingicks i form av administrativa kostnader. Banken står under tillsyn av Finansinspektionen. Finansinspektionen Brunnsgatan 3 Box 7821 103 97 STOCKHOLM Du uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag av finansiella instrument eller uppdrag avseende sådana transaktioner som inte avslutats men som redan lämnats till handelsplatsen och som inte går att annullera. I vissa konsumentfrågor står banken dessutom under Konsumentverkets tillsyn. Konsumentverket Lagergrens Gata 8 Box 48 651 02 Karlstad Då Depåavtalet upphör skall du och banken genast reglera samtliga utestående förpliktelser enligt avtalet. I samband med avtalets upphörande skall du överenskomma med banken hur eventuella finansiella instrument skall utlämnas/överföras till dig. Detsamma gäller för de medel som finns på kontot. Se vidare Depåavtalet och punkt G.10 i dess Allmänna Bestämmelser. Den finansiella tjänstens egenskaper och rapportering Banken förtecknar för kunds räkning och enligt kunds uppdrag finansiella instrument i depå i enlighet med avtal om depå (”Depåavtalet”). Banken tar även emot köp- och säljuppdrag avseende finansiella instrument över depån. Till depån ansluts ett eller flera konton för likvider, avkastning, insättningar o.dyl. med anledning av i depån förteckande finansiella instrument jämte kunds köp och försäljning av finansiella instrument. Se vidare Depåavtalet och dess Allmänna Bestämmelser. Avtalets löptid, uppsägning av avtalet och tillämplig lag Depåavtalet löper tillsvidare. Depåavtalet kan både du och banken säga upp till upphörande trettio bankdagar efter det att uppsägningen skickats i rekommenderat brev. Båda parter har rätt att säga upp avtalet med omedelbar verkan om någon part väsentligt har brutit mot Depåavtalet. Då Depåavtalet upphör skall du och banken genast reglera samtliga utestående förpliktelser enligt avtalet. I samband med avtalets upphörande skall du överenskomma med banken hur eventuella finansiella instrument skall utlämnas/överföras till dig. Detsamma gäller för de medel som finns på kontot. Se vidare Depåavtalet och punkt G.10 i dess Allmänna Bestämmelser. Banken tillställer kunden avräkningsnota efter varje köp- eller försäljning av finansiellt instrument. Kunden erhåller dessutom rapportering avseende bl.a. sitt värdepappersinnehav förtecknat i depån i enlighet med vad som anges i Depåavtalet och punkt G.5 i dess Allmänna Bestämmelser. Språk och metoder för kommunikation Avtalsvillkor och information om värdepapperstjänsterna tillhandahålls på svenska. Under avtalstiden kommer banken att kommunicera med kunden på svenska. Kommunikation mellan kunden och banken och, i tillämpliga fall, vid översändning och mottagande av order, kan på kundens initiativ ske genom att kunden besöker något av bankens bankkontor eller nyttjar bankens Telefon- eller Internetbank. Banken kan beroende på omständigheterna och lämplighet kommunicera med kunden via brev, telefon, e-post, telefax, Internetbanken eller via bankens hemsida. För Depåavtalet gäller svensk lag, se vidare Depåavtalet och punkt G.14 i dess Allmänna Bestämmelser. Information om insättningsgaranti och investerarskydd Riksgälden har prövat kontovillkoren och bedömt att kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin. Ersättningen för varje kund uppgår till högst det belopp i kronor som vid tidpunkten för ersättningens inträde motsvarar 100 000 euro. Riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order Vid utförande av kundens order strävar banken alltid efter att uppnå bästa möjliga resultat för kunden. I syfte att åstadkomma detta har banken antagit riktlinjer för utförande av order. För ytterligare information hänvisas till bankens dokument ”Riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m”. Ersättningen betalas ut av Riksgälden inom 20 arbetsdagar från den dag banken försattes i konkurs eller den dag Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in. Mer information, Riksgälden, 103 74 Stockholm. www. insattningsgarantin.se. Enligt lagen om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av bankens konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos banken, rätt till ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per 1 juli 2009 uppgår till högst 250 000 kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som banken tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning skall senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. Intressekonflikter och incitament Banken söker i möjligaste mån undvika intressekonflikter mellan banken och bankens kunder. I de fall en kunds och bankens intressen inte sammanfaller strävar banken efter att kundens intressen inte åsidosätts. Regler avseende intressekonflikter finns i olika interna policydokument. För ytterligare information hänvisas till bankens blanketter ”Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse” respektive ”Information om incitament”. Reklamationer och ersättningsanspråk Vid reklamationer och ersättningsanspråk ska kunden vända sig till sin kontaktperson i banken. Om en reklamation inte kan tillmötesgås, informeras kunden om att han eller hon kan föra ärendet vidare inom banken genom att skriva till Swedbank, Klagomålsansvarig, 105 34 Stockholm eller att kunden kan få hjälp med att föra ärendet vidare till klagomålsansvarig genom att kontakta handläggaren av reklamationen eller annan på kontoret. Dessutom kan kunden utan kostnad erhålla information om gällande regler och praxis från Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Information om priser och avgifter Uppgift om aktuella priser finns att tillgå på bankens kontor eller hemsida www.swedbank.se. För värdepapperstjänster betalar kunden, i förekommande fall, en avgift. Hur aktuell avgift betalas och sättet för fullgörande framgår av ditt avtal med banken. Bl 7972 utg 4 35 VILLKOR KAPITALMARKNADSKONTO (inom Värdepapperstjänst BAS) Utgivningsdatum Sida 1(3) 2015-06-03 1.Allmän information Dessa villkor reglerar ditt förhållande till den bank som anges i avtalet som dessa villkor gäller för. Du har alltid rätt att på begäran få dessa villkor på papper eller i någon annan varaktig form, till exempel som en datafil. Kontakta i så fall banken. Banken är ett bankaktiebolag som i enlighet med lagen om bank- och finansieringsrörelse har tillstånd att bedriva bank- och värdepappersrörelse. Banken står under tillsyn av Finansinspektionen. 2.Avtal, villkor och tillämpliga regler För Kapitalmarknadskonto inom Värdepapperstjänst Bas (härefter ”kontot”) gäller – utöver vad som framgår av AVTAL OM KAPITALMARKNADSKONTO (INOM VÄRDEPAPPERSTJÄNST BAS) inklusive dessa villkor (”avtalet”) samt vad som föreskrivs i lagen om kontoföring av finansiella instrument – även Euroclear Sweden ABs (”Euroclear”) vid var tid gällande regler och rutiner för vp-konton och servicekonton. 3.Särskilda villkor Du ger banken rätt att, efter dina instruktioner i varje enskilt fall, genomföra handel med finansiella instrument som är inregistrerade vid Euroclear eller hos utländsk motsvarighet som Euroclear samarbetar med. Kontot ska användas för att redovisa transaktioner med, samt innehav av, finansiella instrument, om inte annat överenskommits. På motsvarande sätt ska till kontot anslutna bankkonton användas för att debitera eller kreditera dig likvida medel som har samband med uppdraget samt utdelning, ränta, avgifter och skatter som kan följa av transaktioner med, och innehav av, finansiella instrument enligt avtalet. Anslutna bankkonton ska vara konton i samma bank som kontot. 4. Insyn på kontot Du ger banken rätt till full insyn i, och behandling av, information om finansiella instrument och transaktioner redovisade på ditt konto. Du förbinder dig att inte genom fullmakt eller på annat sätt ge något annat kontoförande institut än banken rätt till insyn på kontot eller rätt att förfoga över innehav av finansiella instrument registrerade på kontot. 5. Kontoinformation För närvarande får du meddelanden från Euroclear vid förändringar av innehavet på kontot, liksom årsbesked, med information om innehavet på kontot per den 31 december föregående år. Euroclear kan komma att ändra metod, innehåll och tidpunkt m m för lämnande av meddelanden. Du är införstådd med att banken kan komma ta över Euroclears uppdrag att skicka meddelanden enligt ovan efter överenskommelse mellan banken och Euroclear. Skulle detta bli aktuellt ska vad som anges ovan om förändrat tillvägagångssätt istället gälla banken. 6.Felaktig registrering på kontot Om banken av misstag eller av annat skäl skulle registrera finansiella instrument på ditt konto eller sätta in medel på anslutet(na) bankkonto(n), vilka rätteligen inte skulle ha tillkommit dig, får banken korrigera registreringen eller insättningen i fråga. Om du skulle ha förfogat över sådana registrerade finansiella instrument eller insatta medel, ska du så snart som möjligt återlämna de finansiella instrumenten eller de insatta medlen till banken eller återbetala det som du mottagit vid avyttringen av de finansiella instrumenten. Om du inte återlämnar finansiella instrument eller återbetalar medel har banken rätt att vid behov köpa in nödvändiga finansiella instrument och belasta dina anslutna bankkonton för köpeskillingen. Om banken gjort en korrigering enligt ovan ska banken utan dröjsmål meddela dig detta. 7. Avgifter För kontot samt för övriga tjänster enligt dessa villkor tar banken ut avgifter i enlighet med vad som meddelats dig i samband med ingående av avtalet eller senare på sätt som anges i dessa villkor. Du ska, i förekommande fall, ersätta banken för kostnader hänförliga till bevakning och indrivning av fordran mot dig. Avgifter och kostnader debiteras anslutet bankkonto. 8. Meddelanden 8.1 Meddelanden från banken Banken lämnar personliga meddelanden till dig via internetbanken, brev till din folkbokföringsadress eller på annat sätt som du och banken har kommit överens om. Om du vill att banken ska skicka brev till någon anBl 1467 utg 1 nan adress än folkbokföringsadressen eller om du vill ändra din adress måste du meddela banken det. För att beräkna en tidsfrist får banken förutsätta att du har tagit del av ett meddelande som skickats i brev, sju vardagar efter att banken skickade det till din folkbokföringsadress eller till den adress som du har meddelat banken. Har du kvitterat brevet tidigare gäller den tidpunkten. Medelanden till din internetbank får banken förutsätta att du har tagit del av samma dag som det gjordes tillgängligt för dig. Banken kommunicerar på svenska om inte något annat har överenskommits. 8.2 Meddelanden till banken Du kan lämna meddelanden till banken som gäller dessa villkor via internetbanken, telefonbanken personlig service, genom att besöka bankens kontor eller genom att skriva brev. Du kan skicka meddelande via e-post till banken bara om du först har kommit överens om det med adressaten. Om du skickar rekommenderat brev eller vanligt brev till banken, ska det sändas till den adress som anges på avtalet som dessa villkor gäller, eller den adress som banken har anvisat. Meddelande i brev från dig ska anses ha kommit banken tillhanda den bankdag som brevet har kommit fram till nämnda adress. Om meddelandet inte har kommit fram ska det ändå anses ha kommit banken tillhanda om du kan visa att det har skickats på ett ändamålsenligt sätt och vid en sådan tidpunkt att det borde ha kommit fram. 9.Handel med finansiella instrument över kontot På ditt uppdrag utför banken köp och försäljning av finansiella instrument samt andra uppdrag avseende handel med finansiella instrument för dinräkning. Transaktionerna redovisas på ditt konto när de är slutförda under förutsättning att banken haft tillgång till alla nödvändiga uppgifter. Banken kan komma att spela in telefonsamtal i samband med att du lämnar banken uppdrag om handel eller andra instruktioner. När du använder dig av bankens tjänster som avser finansiella instrument tillämpas bankens vid var tid gällande RIKTLINJER FÖR UTFÖRANDE OCH VIDAREBEFORDRAN AV ORDER M M, ALLMÄNNA VILLKOR FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT, villkor i orderunderlag (bl a teckningssedlar) och avräkningsnota från banken. Vidare kan i vissa fall regler som utfärdats av svensk eller utländsk emittent, handelsplats, clearingorganisation eller central värdepappersförvarare bli tillämpliga. Under de förutsättningar som anges i ALLMÄNNA VILLKOR FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT har banken i vissa fall rätt att makulera dina avslut, dvs köp eller försäljningar som utförts för din räkning. Har det makulerade avslutet redan redovisats på ditt konto ska banken korrigera detta och underrätta dig om detta. Enligt lagen om värdepappersmarknaden ska banken hämta in uppgifter om dina kunskaper och erfarenheter om aktuell tjänst eller produkt så snart den tillhandahåller en investeringstjänst till en kund. Med dessa uppgifter som grund ska banken bedöma om tjänsten eller produkten är passande för dig. Om du är en juridisk person kommer denna bedömning att göras med avseende på den kunskap och erfarenhet som finns hos den juridiska personen och/eller hos den person som agerar företrädare gentemot banken. Om du eller din företrädare, på grund av ändrade förhållanden inte längre har eller kommer att ha samma höga kunskap och erfarenhet av den aktuella investeringstjänsten eller produkten, ska du utan dröjsmål meddela banken om de ändrade förhållandena (så att banken kan avgöra om en ny bedömning i enlighet med föregående stycke behöver göras). Exempel på sådana ändrade förhållanden kan vara att du byter företrädare. 10.Samägt konto Samägt konto ska öppnas i en delägares namn, av den delägare som undertecknar avtalet (med fullmakt från övriga delägare). Denna delägare är den ende av delägarna som erhåller kontrolluppgifter och avier från banken eller Euroclear. Skatt redovisas endast i dennes namn. Övriga delägare ska anges i en ”Förteckning över samägare till konto för VP-tjänst Bas”, där det ska framgå om den delägare i vars namn kontot öppnats i får företräda samtliga delägare eller om dispositionsförbehåll föreligger. Delägarna är solidariskt ansvariga gentemot banken för kontot. 36 VILLKOR KAPITALMARKNADSKONTO (inom Värdepapperstjänst BAS) Utgivningsdatum 2015-06-03 11.Utländska finansiella instrument 11.1 Allmänt Utländska finansiella instrument, företrädesvis aktier, som normalt inte är föremål för handel på en svensk marknadsplats eller hos ett svenskt värdepappersinstitut kan i vissa fall registreras på kontot. Euroclear och banken avgör vid var tid vilka utländska instrument som kan registreras på kontot. Du kan få information från banken om vilka dessa är. Banken strävar efter att tillhandahålla tjänster på samma villkor för utländska instrument som för svenska finansiella instrument, men denna möjlighet kan vara begränsad eller ske på andra villkor än för svenska finansiella instrument på grund av utländsk rätt eller andra förhållanden. 11.2 Begränsning Utländska finansiella instrument kan som regel endast registreras på konto som innehas av personer med skatterättslig hemvist i Sverige. För det fall utländska instrument ändå registrerats på konto som innehas av personer med skatterättslig hemvist i annat land får banken vidta nödvändiga åtgärder för att möjliggöra fortsatt registrering eller avregistrera instrumenten från kontot. 11.3 Bolagsstämma Du kan inte delta på bolagsstämma eller motsvarande och kan inte heller utöva någon rösträtt för utländska instrument som är registrerade på kontot. 11.4 Utdelning m m Euroclear ansvarar för att utdelningar vidarebefordras till dig. Utdelningar som lämnas i annan egendom än pengar ska registreras på kontot, om det enligt Euroclears och/eller bankens bedömning kan göras, eller i annat fall säljas. Betalningar görs i svenska kronor. Växling görs till den valutakurs och enligt de rutiner som tillämpas av den bank som Euroclear anlitar för ändamålet. Euroclear har rätt att från beloppet dra av skälig ersättning för växlingskostnader. Du står eventuell valutarisk under tiden från det att utdelningen blev tillgänglig fram till dess att växling gjorts. 11.5 Bolagshändelser Du saknar möjlighet att delta i erbjudanden rörande sådana bolagshändelser i utländska instrument, som innehavaren i normalfallet frivilligt hade kunnat delta i (exempelvis nyemission). Utländskt instrument som du tilldelas till följd av sådan bolagshändelse som sker utan att du först tillfrågas (exempelvis vid fondemission), ska om möjligt registreras på ditt konto. Om så inte kan ske enligt Euroclears och/eller bankens bedömning, ska instrumentet säljas. Utländska instrument (till exempel teckningsrätter) som registreras på kontot med anledning av bolagshändelser och som inte kan utnyttjas, ska säljas. Du har möjlighet att acceptera uppköpserbjudanden avseende utländska instrument. I sådant fall ska vad som anges i punkt 11.4 om utdelning gälla på motsvarande sätt. Banken och/eller Euroclear kan komma att tillämpa andra (kortare) tidsfrister för bolagshändelser i utländska instrument än de som tillämpas i det aktuella landet. 11.6 Försäljning av finansiella instrument Bankens försäljning av utländska instrument ska om möjligt göras i enlighet med bankens RIKTLINJER FÖR UTFÖRANDE AV OCH VIDAREBEFORDRAN AV ORDER M M. Banken har rätt att anlita annan för sådant uppdrag. Försäljningslikvid betalas i svenska kronor. Eventuell växling görs till den valutakurs och enligt de rutiner som banken, eller den som banken anlitat för ändamålet, tillämpar. Banken har rätt att från beloppet ta ut skälig ersättning för växlings- och/eller försäljningskostnader ur influtna medel. Du står för eventuell valutarisk mellan försäljningsoch växlingstidpunkten. 11.7 Skatter Banken har rätt till ersättning från dig för eventuella skatter eller andra kostnader som drabbar banken med anledning av att utländska instrument registreras på ditt konto. Du måste själv hålla dig informerad om hur innehavet beskattats och, i förekommande fall, begära jämkning eller återbetalning från den skattemyndighet som påfört dig skatt. Sida 2(3) 11.8 Förvar hos utländsk tredje part för Euroclears räkning Förvar hos utländskt depåförande institut sker normalt i Euroclears namn för kunders räkning. I sådant fall får dina utländska finansiella instrument registreras tillsammans med andra innehavares värdepapper, exempelvis på samlingskonto. Euroclear får även uppdra åt ett depåförande institut att i Euroclears ställe låta sig registreras för dina utländska finansiella instrument. I särskilda fall får Euroclear även låta dina utländska finansiella instrument ingå i ett för flera ägare gemensamt dokument. Om du har en sakrättsligt skyddad separationsrätt till värdepapper som hålls på samlingskonto hos depåförande institut i händelse av att Euroclear eller depåförande institut skulle försättas i konkurs eller drabbas av annan åtgärd med motsvarande rättsverkningar beror av tillämplig nationell lag och kan därför variera. Vid förvar hos depåförande institut i utlandet kan det vara omöjligt att identifiera kunders utländska finansiella instrument separat från den depåförande bankens eller Euroclears egna värdepapper. I sådant fall finns en risk att dina värdepapper vid en konkurssituation eller annan åtgärd med motsvarande rättsverkningar skulle kunna komma att anses ingå i den depåförande bankens eller Euroclears tillgångar. Depåförande institut kan ha säkerhet i eller kvittningsrätt avseende dina utländska finansiella instrument och till fordringar som är kopplade till dem. 12.Ansvarsbegränsning Banken ansvarar inte för skador som beror på svensk eller utländsk lag eller myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. För strejk, blockad, bojkott och lockout gäller detta även om banken själv är föremål för eller vidtar sådan åtgärd. En skada som har uppkommit av andra anledningar än i första stycket ersätts inte av banken, om den har varit normalt aktsam. Banken ansvarar inte för skada som orsakats av svensk eller utländsk handelsplats, depåförande institut, central värdepappersförvarare, clearingorganisation, eller andra som tillhandahåller motsvarande tjänster, och inte heller av uppdragstagare som banken med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av dig. Detsamma gäller skada som orsakats av att ovan nämnda organisationer eller uppdragstagare blivit insolventa. Banken ansvarar inte för skada som uppkommer för dig eller annan med anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot banken beträffande finansiella instrument. Banken ansvarar inte för skada som beror på att banken inte har kunnat genomföra en betalning, uppdrag eller åtgärd på grund av fel eller brist i data-, eller kommunikationsutrustning, programvara eller abonnemang som banken inte förfogar över. Banken ansvarar heller inte för skada som beror på förlust eller förvrängning av information som överförs i nät som banken inte har kontroll över. Banken ansvarar inte för indirekt skada. Denna begränsning gäller dock inte om den indirekta skadan har orsakats av grov vårdslöshet och inte heller vid uppdrag som lämnats av konsument. Föreligger hinder för banken, på grund av omständighet som anges i första stycket, att helt eller delvis utföra köp- eller säljuppdrag avseende finansiella instrument får åtgärd uppskjutas till dess hindret har upphört. Om banken till följd av sådan omständighet är förhindrat att verkställa eller ta emot betalning/leverans, ska varken banken eller du vara skyldig att betala ränta. Vad gäller handel med finansiella instrument, se ALLMÄNNA VILLKOR FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT. Vad ovan sagts gäller i den mån inte annat följer av lagen om kontoföring av finansiella instrument. 13.Ändring av villkor Banken får ändra dessa villkor. Om villkor ändras till din nackdel får du information om det senast två månader innan ändringarna ska börja gälla. Banken informerar på det sätt som framgår av punkt 8.1 Meddelanden från banken. Banken får låta en villkorsändring gälla omedelbart om den är nödvändig på grund av lag, förordning, myndighetsföreskrift eller annan liknande orsak. Bl 1467 utg 1 37 VILLKOR KAPITALMARKNADSKONTO (inom Värdepapperstjänst BAS) Utgivningsdatum 2015-06-03 Sida 3(3) Om du inte accepterar en villkorsändring har du rätt att innan ändringen börjar gälla säga upp avtalet för vilket dessa villkor gäller till omedelbart upphörande. Om du inte säger upp avtalet inom denna tid anses du ha godkänt ändringen. För att hålla personuppgifterna aktuella kan de komma att uppdateras och kompletteras med uppgifter från offentliga och privata register, t ex uppdatering av adressuppgifter via statens person- och adressregister, SPAR. 14.Upphörande Uppsägning från bankens sida ska göras i enlighet med vad som föreskrivs i punkt 8.1 Meddelanden från banken. Du kan säga upp avtalet genom att kontakta banken. Personuppgifterna behandlas för hantering och fullgörelse av avtal och för åtgärder som har begärts innan och efter att avtal har ingåtts. Behandling av personuppgifter sker även för att banken ska kunna fullgöra sina förpliktelser enligt lag. Personuppgifterna kan dessutom fungera som underlag för finansiell rådgivning, marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt statistik och riskhantering, t ex i riskberäkningsmodeller som banken använder för att uppfylla kapitaltäckningsregler. Om inte direktreklamspärr begärts kan banken också komma att använda uppgifterna för marknadsföringsändamål, och då komma att kontakta kunder via e-post såvida dessa inte uttryckligen tackat nej till det. Om du säger upp avtalet upphör det så snart banken tagit emot uppsägningen. Om banken säger upp avtalet upphör det två månader efter det att du tagit emot uppsägningen. Banken har dock rätt att säga upp avtalet med omedelbar verkan om du begår väsentligt avtalsbrott. Vidare får banken och/eller du säga upp avtalet med avseende på ett visst finansiellt instrument med samma uppsägningstider som anges i detta stycke. Vid avtalets upphörande ska parterna genast reglera samtliga sina förpliktelser enligt avtalet. Banken ska i enlighet med dina anvisningar lämna ut/föra över samtliga finansiella instrument som är registrerade på kontot (och som omfattas av uppsägningen). Om utlämnandet/överföringen inte kan ske enligt dina anvisningar, eller du inte lämnat några anvisningar inom två månader efter den dag avtalet upphört, får banken öppna ett vp-konto hos Euroclear och överföra de finansiella instrumenten till sådant vp-konto. Om du har utländska instrument på kontot och dessa inte kan registreras på vp-konto får banken för din räkning sälja dem. Om avtalet har sagts upp och uppsägningstiden löpt ut fortsätter ändå avtalet att gälla i tillämpliga delar till dess parterna fullgjort alla sina förpliktelser enligt avtalet. 15.Reklamation Om du vill påtala eventuella fel eller brister som framgår av kontoutdrag, transaktionssammandrag eller avräkningsnota - eller att sådana informationshandlingar uteblivit - eller eventuella andra fel eller brister vid uppdragets utförande, ska du omgående underrätta banken om detta (reklamation). Om du vill häva ett köp- eller säljuppdrag ska detta uttryckligen och omgående framföras till banken. Om reklamation eller begäran om hävning inte lämnas omgående förlorar durätten att begära ersättning, häva uppdraget eller kräva andra åtgärder från bankens sida. Vid handel med finansiella instrument finns särskilda regler om reklamation och hävning, se ALLMÄNNA VILLKOR FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT. 16.Klagomål och tvist Om du är missnöjd med banken ska du framföra dina klagomål och eventuella krav på ersättning till banken utan dröjsmål efter den händelse som klagomålet gäller. En tvist mellan dig och banken med anledning av de förhållanden som regleras av dessa villkor ska avgöras av svensk domstol och med til�lämpning av svensk rätt, dock utan tillämpning av svenska lagvalsregler. Banken får även väcka talan vid domstol i ett annat land där du har din hemvist eller där du har tillgångar. Du har också möjlighet att vända dig till Allmänna reklamationsnämnden. _______________________________________________ Information om behandling om personuppgifter Banken behandlar personuppgifter som lämnas i samband med ansökan, intresseanmälan och när avtal ingås eller som registreras i övrigt i samband med förberedelse för eller administration av ett uppdrag, till exempel vid kreditupplysning eller en affärsbedömning. När bankärenden utförs via telefon eller video behandlas personuppgifter även genom inspelning. Personuppgifter behandlas också inom ramen för bankens Internet- och mobiltjänster. I samband med att en kundrelation inleds och vid vissa internationella betalningar kan banken komma att kontrollera personuppgifter mot sanktionslistor som banken enligt lag eller myndighetsbeslut är skyldig eller har rätt att göra för att säkerställa att kundrelation kan inledas och transaktioner genomföras. För de ändamål som nämns ovan kan personuppgifter, med beaktande av banksekretessen, komma att lämnas ut till och behandlas av banker och företag som ingår i bankens koncern samt andra företag som banken samarbetar med, t ex kreditupplysningsföretag och företag som hanterar betalningskrav samt Bankgirocentralen och SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. I vissa fall är banken också skyldig att lämna uppgifter till myndigheter, t ex till Skatteverket, Finansinspektionen och Försäkringskassan. Om du vill veta vilka uppgifter banken behandlar om dig, kan du lämna eller skicka en skriftlig och av dig undertecknad begäran om det till banken på den adress som anges på avtalets första sida. Till samma adress kan du anmäla om du inte vill ha direktreklam från banken eller om du vill att banken ska rätta felaktig eller ofullständig personuppgift. Information vid distansavtal När du köper bankens produkter på distans, det vill säga via Internet, telefon eller genom svar på brevutskick eller annons, har du rätt att utan kostnad ångra dig inom 14 dagar från den dag som du fick del av avtalsvillkoren. Kontakta banken om du ångrar dig. När banken har tagit emot ditt meddelande upphör avtalet att gälla. Banken får dock ta betalt för transaktioner som du har gjort och tjänster som du har använt under ångerfristen. Undantag från ångerrätten Ångerrätten gäller inte för distansavtal där den finansiella produkten/ tjänstens eller det finansiella instrumentets pris beror på sådana svängningar på finansmarknaden som banken inte kan påverka och som kan inträffa under ångerfristen. Därför undantas många tjänster med anknytning till bla: a)utländsk valuta b)penningmarknadsinstrument c) noterade värdepapper d)andelar i fondföretag e)terminskontrakt f) framtida räntesäkringsavtal g)ränte-, valuta- och aktieswappar h)köp- och säljoptioner avseende instrument som anges ovan inklusive valuta- och ränteoptioner. Du uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag av finansiella instrument eller uppdrag avseende sådana transaktioner som inte avslutas men som redan lämnats till handelsplatsen och som inte går att annullera. Statlig insättningsgaranti Behållningen på kontot omfattas inte av den statliga insättningsgarantin. Investerarskydd Enligt lagen om investerarskydd har du, om du i händelse av bankens konkurs inte skulle få ut dina finansiella instrument hos banken, rätt till ersättning med högst 250 000 kronor. Sådan ersättning kan även inbegripa medel som banken har tagit emot med redovisningsskyldighet. Om du vill ha ersättning ska du senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa ditt krav till Riksgälden. Bl 1467 utg 1 38 ANVISNINGAR KAPITALMARKNADSKONTO Utgivningsdatum 2015-06-03 12. Kund som inte är skattskyldig i Sverige ska fylla i bankens blankett ”INTYG om begränsad skattskyldighet i Sverige”. Dessa anvisningar är tänkta att användas av rådgivare vid öppning av kapitalmarknadskonto och syftar till att säkerhetsställa korrekt öppnande av kapitalmarknadskonto. 13. Kund som är bosatt i USA, har s.k. Green Card i USA eller är medborgare i USA anses ha skatterättslig hemvist i USA. Sådan kund ska uppge sitt amerikanska skatteregistreringsnummer/USTIN till banken genom blankett W9. Kund som har skatterättslig hemvist i USA är rapporterbar enligt FATCA. Banken kommer att lämna kontrolluppgift för sådan kund till svenska Skatteverket. 1. Kontot kan endast öppnas i en fysisk eller juridisk persons namn. Den i vars namn kontot öppnas har full insyns- och dispositionsrätt till kontot, om inte annat meddelas banken. 2. Till kontot ska bankkonto(n) i samma bank anslutas. Likvida medel som har samband med köp- eller försäljning, utdelning, ränta, avgifter liksom skatter som kan följa av transaktioner med, och innehav av, finansiella instrument enligt detta avtal kommer att debiteras och krediteras det anslutna kontot. 14. Kund som är juridisk person måste för att få nedsättning av skatt i USA intyga att denne uppfyller de krav som ställs i dubbelbeskattningsavtalet mellan USA och det land där kunden är obegränsat skattskyldig. Formuläret ”Certification of Treaty Benefits” (LOB) ska användas för sådant intygande. 3. Som huvudregel ska kunden själv underteckna avtalet. Detta gäller även om kunden vill ange ett ombud eller en god man i avtalet. Gäller anmälan god man ska bevis på förordnandet bifogas avtalet. Avser anmälan en förmyndare för en omyndig person ska förmyndaren/na underteckna avtalet. Avser anmälan en förvaltare ska denne underteckna avtalet istället för kunden. Det registrerade ombudet eller gode mannen kan själva underteckna en anmälan om ändring av sina personuppgifter, liksom en begäran om avregistrering som ombud eller god man. 15. Enligt 2015:62 lag om identifiering av rapporteringspliktiga konton med anledning av FATCA-avtalet måste banken klassificera kunder som är juridiska personer. Med aktivt övrigt företag avses företag som inte är en finansiell enhet och vars intäkter till mer än hälften hänför sig till försäljning av produkter eller tjänster (dvs mindre än hälften av intäkterna kommer från kapitaltillgångar). Med passivt övrigt företag avses ett företag som inte är en finansiell enhet och vars intäkter till mer än hälften är passiva intäkter (dvs kommer från kapitaltillgångar, såsom exempelvis räntor, utdelningar, kapitalvinster). Ett passivt företag måste fylla i blanketten W8/Egenförsäkran. Företag som inte utgör vare sig ett aktivt eller passivt företag (tex finansiella institut) ska fylla i blankett W8-BEN-E för klassificering. 4. Den som har registrerats som förvaltare eller ombud för kontot erhåller samma möjligheter till insyn och disposition av värdepappersinnehavet som kunden. Om det finns begränsningar i hur kontot får disponeras av annan än kontohavaren, ska handling som anger dessa begränsningar bifogas. 5. Dispositionsförbehåll ska markeras om angiven kund/ombud inte har full rätt att ensam disponera kontot, t ex för att detta är samägt eller pga särskild förvaltning. Förbehållets art ska anges särskilt. 6. En s.k.aktiesparklubb är vanligen ett enkelt bolag. För konto som öppnats för sådant enkelt bolag gäller samma som för samägt konto. 7. Avisering sker normalt till kunden eller till eventuella registrerade förmyndare, förvaltare, goda män eller ombud. Finns två förmyndare ska särskilt anges i anmälan om bara den ene ska erhålla avisering. Kund som önskar avisering till annan adress än folkbokföringsadressen ska anmäla c/o-adress för kontot och meddela banken att adressen inte ska uppdateras via DAFA/SPAR. Information om adressändring för fysiska personer folkbokförda i Sverige hämtas regelbundet från folkbokföringens register via DAFA/SPAR. Sådan ändring aviseras inte kunden. 8. Om överförmyndarens tillstånd krävs för överlåtelse, pantsättning eller för att ta emot likvida medel ska en överförmyndarspärr markeras. Detta kan gälla för såväl underåriga som kund för vilka förvaltare eller god man utsetts av domstol eller beträffande god man av överförmyndare. 9. För dödsbo ska avtalsblanketten undertecknas av samtliga dödsbodelägare gemensamt, ombud för dödsboet enligt fullmakt, eller förordnad boutredningsman. För dödsbo används den avlidnes personnummer om inte dödsboet tilldelats ett organisationsnummer av Skatteverket. 10. Utländska medborgare eller juridiska personer som saknar svenskt person- eller organisationsnummer tilldelas särskilt registreringsnummer av Euroclear. 11. Kunden ska själv förvissa sig om sin skatterättsliga hemvist. För fysisk person är det normalt det land där en person enligt lagstiftningen i det landet är skattskyldig pga huvudsaklig vistelse, bosättning, eller liknande omständighet. För juridisk person är det normalt det land där den juridiska personen är registrerad (dvs har sitt säte). Bl 1468 utg 1 39 ALLMÄNNA VILLKOR FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT Utgivningsdatum 2011-06-09 Sida 1(2) punkt Institutet finner lämpligt - sälja berörda instrument eller vidta andra dispositioner för att avveckla affären. Institutet får för sådant ändamål teckna köparens namn och vidta de övriga åtgärder som kan erfordras i samband med avvecklingen. Institutet har rätt att ur erhållen likvid tillgodogöra sig vad som erfordras för betalning av Institutets fordran jämte ränta enligt ovan samt ersättning för Institutets arbete och kostnader samt i förekommande fall för valutakursförluster. Uppdrag Begäran (”order”) från kunden, lämnad på det sätt värdepappersinstitutet (”Institutet”) anvisat, om utförande av handel (”uppdrag”) innebär ett åtagande för Institutet att söka träffa avtal avseende handel med finansiella instrument i enlighet med de villkor kunden lämnat. Om inte särskild överenskommelse har träffats om annat, lämnar Institutet inte någon garanti för att ett uppdrag leder till handel. Institutet utför uppdrag med tillämpning av gällande marknadsregler och god sed på marknaden. Om, vid försäljning eller andra dispositioner enligt vad nyss sagts, likviden inte täcker Institutets hela fordran, ska köparen svara för mellanskillnaden jämte ränta enligt ovan. Institutet får också för detta fall, i den ordning som ovan sagts, belasta konto som köparen har i Institutet. Institutet är inte skyldigt att acceptera uppdrag. Institutet äger rätt att utan angivande av skäl avsäga sig uppdrag om Institutet skulle misstänka att ett utförande av uppdraget kan stå i strid med gällande lagstiftning t.ex. om marknadsmissbruk eller andra tillämpliga marknadsregler eller god sed på marknaden eller om Institutet av annan anledning anser att det föreligger särskilda skäl därtill. Kunden är medveten om att Institutet kan spela in telefonsamtal, t. ex. i samband med att kunden lämnar Institutet uppdrag eller betalnings- eller leveransinstruktioner. Om Institutet efter det att avslut träffats inte inom skälig tid fullgjort vad på Institutet ankommer för att tillhandahålla köparen instrumenten, har köparen rätt att återkalla uppdraget och befrias från sina skyldigheter med anledning av detta. Vad ovan sagts innebär inte någon inskränkning i de rättigheter som kan tillkomma Institutet på grund av lag. Kundens order gäller, om inte annat överenskommits, den dag ordern tas emot och längst till dess Institutet den dagen avslutar handeln med det slag av finansiellt instrument ordern avser. Säljuppdrag I det fall kunden (”säljaren”) lämnat uppdrag om försäljning av finansiella instrument gäller följande. Riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order Vid utförande av order för kunder som av Institutet generellt eller i särskilt fall behandlas som icke-professionella eller professionella kunder gäller i til�lämpliga delar Institutets vid var tid gällande särskilda RIKTLINJER FÖR UTFÖRANDE OCH VIDAREBEFORDRAN AV ORDER M M . Institutet ska med anledning av uppdraget erhålla fri dispositionsrätt till de instrument som uppdraget omfattar. Är instrumenten ägarregistrerade hos central värdepappersförvarare/motsvarande eller förtecknade i depå hos Institutet, har Institutet rätt att vidta de registreringsåtgärder som erfordras. Kommission, kombination och självinträde Institutet får - om kundens uppdrag är ett kommissionsuppdrag - utföra uppdraget antingen genom avtal med annan för kundens räkning men i eget namn innefattande avtal med en annan kund hos Institutet (s.k. kombination) eller genom att självt inträda som köpare eller säljare (s.k. självinträde). I övriga fall ska säljaren, om inte annat överenskommits, samtidigt med att uppdraget lämnas vidta de åtgärder som erfordras för att Institutet ska erhålla fri dispositionsrätt till instrumenten. Därvid gäller • i fråga om instrument förtecknade i depå/motsvarande hos annat depåförande institut, att säljaren omgående ska instruera det institutet om skyndsam överföring till Institutet av de instrument som uppdraget omfattar och • i fråga om instrument som utfärdas i dokumentform, att säljaren ska överlämna dessa till Institutet. Utförande av order på kundens initiativ Vid utförande och/eller vidarebefordran av order på kundens initiativ avseende sådana okomplicerade instrument som anges i 8 kap. 25 § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden kommer Institutet regelmässigt inte att bedöma om den aktuella tjänsten eller det finansiella instrumentet passar kunden. Köpuppdrag I det fall kunden (”köparen”) lämnat uppdrag om köp av finansiella instrument gäller följande. Om Institutet inte samtidigt med uppdraget, eller inom annan överenskommen tid, erhållit fri dispositionsrätt till instrumenten, fullgör Institutet, på det sätt Institutet finner lämpligt, avtalet gentemot motparten. Säljaren ska ersätta Institutet kostnaden härför jämte ränta räknat från den dag kostnaden uppkom till och med den dag betalning sker. Ränta utgår för varje period om en vecka eller del av vecka, varunder beloppet utestår obetalt, efter en årlig räntesats som med åtta procentenheter överstiger den STIBOR-ränta (Stockholm Interbank Offered Rate) för en veckas upplåning, som fastställts två bankdagar före den första dagen i varje sådan period. Ränta utgår dock inte för någon dag efter lägre räntesats än som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med til�lägg av åtta procentenheter. Köparen ska till Institutet, enligt vad som framgår av avräkningsnota, och om inte annat överenskommits, senast likviddagens morgon kl. 08.00 erlägga angivet totalbelopp i svenska kronor. Har uppdraget utförts i annan valuta än svenska kronor anges valutaslaget i avräkningsnotan. Vid växling av valuta anges den av Institutet tillämpade växlingskursen. De finansiella instrument som uppdraget omfattar överförs till köparen, i den mån annat inte föranleds av lag, myndighets föreskrifter, speciella regler för ifrågavarande instrument eller särskild överenskommelse med köparen, • i fråga om instrument som ska ägarregistreras hos central värdepappersförvarare/motsvarande eller instrument som ska förtecknas i depå hos Institutet, genom att Institutet vidtar de registreringsåtgärder som erfordras, • i fråga om instrument som ska förtecknas i depå/ motsvarande hos annat depåförande institut, genom att köparen instruerar det institutet om mottagande av de instrument som uppdraget omfattar och • i fråga om instrument som utfärdats i dokumentform, genom överlämnande till köparen. Säljaren ska dessutom utge ersättning för Institutets arbete och kostnader samt i förekommande fall för valutakursförluster. Institutet får belasta av säljaren anvisat konto i Institutet för att erhålla betalning för sin fordran på säljaren. Om medel saknas på anvisat konto eller om konto inte anvisats, får annat konto som säljaren har i Institutet belastas. Säljaren erhåller från Institutet, enligt vad som framgår av avräkningsnota och om inte annat överenskommits, senast kl. 18.00 på likviddagen angivet nettobelopp. Har uppdraget utförts i annan valuta än svenska kronor anges valutaslaget i avräkningsnotan. Vid växling av valuta anges den av Institutet tillämpade växlingskursen. Har säljaren inte, samtidigt med att uppdraget lämnades eller vid annan överenskommen tidpunkt, vidtagit de åtgärder som erfordras för att Institutet ska erhålla fri dispositionsrätt till de instrument som uppdraget omfattar, erhåller säljaren likvid tidigast andra bankdagen efter det att Institutet fick tillgång till instrumenten, dock tidigast på angiven likviddag. Om säljaren vidtagit erforderliga åtgärder senare än kl. 12.00 viss bankdag kan detta i vissa fall anses ha skett först påföljande bankdag. Om inte annat följer av särskilda villkor för köpet, har Institutet, för att erhålla betalning för sin fordran, rätt att med det totalbelopp som framgår av avräkningsnota belasta av köparen anvisat konto som denne har i Institutet. Om konto inte anvisats eller medel saknas på anvisat konto, får annat konto som köparen har i Institutet belastas. Institutet får dessutom från mottagandet av uppdraget reservera medel för detta på konto som köparen har i Institutet. Fullgör köparen inte sin betalningsskyldighet gentemot Institutet, har Institutet rätt till ränta på sin fordran till dess full betalning erlagts. Ränta beräknas från den likviddag som anges i avräkningsnota eller den senare dag, då instrumenten fanns tillgängliga för köparen, till och med den dag betalning sker. Ränta utgår för varje period om en vecka eller del av vecka, varunder dröjsmålet varar, efter en årlig räntesats som med åtta procentenheter överstiger den STIBOR-ränta (Stockholm Interbank Offered Rate) för en veckas upplåning, som fastställts två bankdagar före den första dagen i varje sådan period. Ränta utgår dock inte för någon dag efter lägre räntesats än som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med tillägg av åtta procentenheter. Institutet ska vid dröjsmål från säljarens sida eller om Institutet annars har skälig anledning därtill ha rätt att avsäga sig uppdraget och befrias därigenom från sina skyldigheter med anledning av detta. Om säljaren vidtagit erforderliga åtgärder i samband med uppdraget, men Institutet efter det att avslut träffats inte inom skälig tid erlagt likvid med anledning av uppdraget, har säljaren rätt att återkalla uppdraget och befrias från sina skyldigheter med anledning av detta. Transaktioner med utländsk anknytning Avsteg från ovan angivna villkor beträffande köp- respektive säljuppdrag kan förekomma vid transaktioner med utländsk anknytning. Institutet har panträtt i de köpta instrumenten till säkerhet för sin fordran på köparen med anledning av uppdraget. Institutet har rätt att vidta erforderliga åtgärder för att fullborda denna panträtt. Fullgör köparen inte sin betalningsskyldighet gentemot Institutet, får Institutet - på det sätt och vid den tid- Avräkningsnota När Institutet utfört ett uppdrag ska Institutet lämna information om utförandet genom avräkningsnota eller motsvarande redovisning. Bl 7575 utg 10 40 ALLMÄNNA VILLKOR FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT Utgivningsdatum 2011-06-09 Om uppdraget utförts genom avtal direkt med Institutet anges det på avräkningsnotan eller motsvarande att uppdraget utförts i egen räkning, genom intern affär eller med Institutet som kundens motpart. Om uppdraget utförts genom avtal med en annan kund hos Institutet (däribland en juridisk person i Institutets företagsgrupp) anges det på avräkningsnotan eller motsvarande att uppdraget utförts genom inbördes avslut eller intern affär. Vad som sägs i detta stycke gäller dock inte om uppdraget utförts inom ramen för ett handelssystem med anonym handel och i konkurrens. Om Institutet efter särskild överenskommelse med kund upprättat avräkningsnota utan att ha köpt eller sålt de finansiella instrumenten för kundens räkning anges detta förhållande på avräkningsnotan exempelvis genom angivande av att Institutet endast medverkar vid utväxling av likvid och finansiella instrument. Clearing och avveckling av utförda uppdrag En handelsplats regler för clearing och avveckling av transaktioner som genomförts på handelsplatsen måste följas av Institutet. Sådana regler kan bl.a. innebära krav på användande av en clearingorganisation i form av en central motpart. Mellan kunden och Institutet slutförs utfört uppdrag efter vad som ovan anges beträffande köp- respektive säljuppdrag, i den mån inte annat överenskommits. Annullering av order och makulering av avslut Institutet äger rätt att annullera kundens order eller makulera avslut som träffats för kundens räkning i den omfattning som ordern annullerats eller avslutet makulerats av aktuell handelsplats. Samma rätt gäller om Institutet i annat fall finner annullering av order eller makulering av avslut vara påkallad med hänsyn till att ett uppenbart fel begåtts av Institutet, marknadsmotpart eller av kunden själv eller om kunden genom order eller avslut handlat i strid med gällande lag eller annan författning eller om kunden i övrigt brutit mot god sed på värdepappersmarknaden. Om en order har annullerats eller ett avslut makulerats, ska Institutet utan oskäligt dröjsmål informera kunden om detta. Någon sådan informationsskyldighet gäller dock inte, såvitt avser order, om handelsplatsen, till följd av handelsstopp, tekniskt fel eller liknande, har annullerat order. När en order eller ett avslut har annullerats eller makulerats kommer Institutet inte i något fall lägga in kundens order på nytt, om inte kunden lämnar ett nytt uppdrag om det. Sida 2(2) (reklamation). Om kunden vill begära hävning av ett utfört köp- eller säljuppdrag ska detta framföras uttryckligen till Institutet i samband med att felet eller bristen påtalas. För utfört uppdrag lämnat av en konsument i egenskap av icke-professionell kund gäller dock att begäran om hävning får framföras till Institutet utan dröjsmål och att begäran om annat pris får framföras till Institutet inom skälig tid efter det att kunden insåg eller borde ha insett de omständigheter som legat till grund för aktuell begäran. Om reklamation eller begäran om hävning eller annat pris inte lämnas inom tid som anges ovan förlorar kunden rätten att begära ersättning, häva utfört uppdrag eller kräva andra åtgärder från Institutets sida. Begränsning av Institutets ansvar Institutet är inte ansvarigt för skada som beror på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Institutet självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Institutet, om det varit normalt aktsamt. Institutet svarar inte för skada som orsakats av svensk eller utländsk handelsplats, depåförande institut, central värdepappersförvarare, clearingorganisation, eller andra som tillhandahåller motsvarande tjänster, och inte heller av uppdragstagare som Institutet med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av kunden. Detsamma gäller skada som orsakats av att ovannämnda organisationer eller uppdragstagare blivit insolventa. Institutet svarar inte för skada som uppkommer för kunden eller annan med anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot Institutet beträffande finansiella instrument. För uppdrag lämnat av annan kund än konsument i egenskap av icke-professionell kund, ansvarar Institutet inte för indirekt skada om inte den indirekta skadan orsakats av grov vårdslöshet. Riksgälden har prövat kontovillkoren och bedömt att kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin. Föreligger hinder för Institutet, på grund av omständighet som anges i första stycket, att helt eller delvis utföra köp- eller säljuppdrag avseende finansiella instrument får åtgärd uppskjutas till dess hindret har upphört. Om Institutet till följd av sådan omständighet är förhindrat att verkställa eller ta emot betalning/leverans, ska Institutet respektive kunden inte vara skyldiga att erlägga ränta. Ersättningen för varje kund uppgår till högst det belopp i kronor som vid tidpunkten för ersättningens inträde motsvarar 100 000 euro. Vad ovan sagts gäller i den mån inte annat följer av lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument. Ersättningen betalas ut av Riksgälden inom 20 arbetsdagar från den dag banken försattes i konkurs eller den dag Finansinspektionen beslutade att garantin ska träda in. Mer information, Riksgälden, 103 74 Stockholm. www.insattningsgarantin.se. Meddelanden Institutet äger rätt att tillhandahålla information till kunden - via E-post till av kunden angiven E-postadress, via meddelande i Institutets Internetbank om kunden är ansluten till denna eller på webbplats som Institutet elektroniskt underrättat kunden om - när Institutet bedömer att aktuellt tillhandahållande är lämpligt. Information som Institutet lämnar på webbplats ska anses ha kommit kunden tillhanda femton kalenderdagar efter det att Institutet publicerat informationen på webbplatsen. Information om statlig insättningsgaranti Information om investerarskydd Enligt lagen (1999:158) om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av Institutets konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Institutet, rätt till särskild ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per den 1 juli 2009 uppgår till högst 250 000 kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Institutet tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning ska senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. Utlämnande av uppgift till annan, behandling av personuppgifter m.m. Institutet kan, till följd av - svensk eller utländsk - lag, myndighets föreskrift eller beslut, handelsregler eller avtal/villkor för visst finansiellt instrument, vara skyldigt att till annan lämna uppgift om kunden och dennes uppdrag enligt dessa villkor. Kunden är skyldig att tillhandahålla Institutet sådana uppgifter på begäran av Institutet. Personuppgifter som lämnas till bolag i Institutets koncern kommer att behandlas i datasystem i den utsträckning som behövs för att tillhandahålla tjänster och administrera kundens engagemang i koncernen. Även personuppgifter som inhämtas från annan än den kund som behandlingen avser kan komma att behandlas. Det kan också förekomma att personuppgifter behandlas i datasystem hos företag och organisationer med vilka bolag i koncernen samarbetar. Personuppgifter kan komma att behandlas för marknadsföringsändamål hos bolag i koncernen och hos dessa bolags samarbetspartners. Information om behandling av personuppgifter lämnas av Institutets kontor, vilka också tar emot begäran om rättelse av personuppgift. Reklamationer och hävning Kunden ska granska avräkningsnota eller motsvarande redovisning om uppdragets utförande samt också bevaka att sådan erhålls. Kunden ska påtala eventuella fel eller brister som framgår av avräkningsnota, att avräkningsnota uteblivit eller eventuella övriga fel eller brister vid uppdragets utförande, och kunden ska omgående underrätta Institutet om detta Bl 7575 utg 10 Meddelande som avsänts av Institutet med rekommenderat brev eller vanligt brev ska anses ha nått kunden senast femte bankdagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som kunden uppgivit. Meddelande genom telefax, telex, S.W.I.F.T., Internet eller annan elektronisk kommunikation (däribland E-post och Institutets Internetbank) ska anses ha kommit kunden tillhanda vid avsändandet om det sänts till av kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress eller, när det gäller Internetbanken, när meddelandet avsänts. Om ett sådant meddelande når kunden på icke normal kontorstid ska meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande bankdag. Meddelande från kunden till Institutet ska ställas till den adress som i förekommande fall anges i Depå-/Kontoavtalet, såvida Institutet inte begärt svar till annan adress. Meddelande från kunden ska anses ha kommit Institutet tillhanda den bankdag meddelandet kommit fram till nämnda adress. För meddelande avseende reklamation och hävning med anledning av kommissionsuppdrag som konsument lämnat i egenskap av icke-professionell kund, gäller att meddelandet kan åberopas om det avsänts på ett ändamålsenligt sätt, även om det försenats, förvanskats eller inte kommit fram. Dock ska kunden om denne har anledning anta att meddelande inte kommit Institutet tillhanda eller förvanskats, skicka om meddelandet till Institutet. Tillämplig lag och forum För dessa ALLMÄNNA VILLKOR FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT, inklusive Institutets RIKTLINJER FÖR UTFÖRANDE OCH VIDAREBEFORDRAN AV ORDER M M gäller svensk rätt. Tvist mellan kunden och Institutet på grund av dessa allmänna villkor ska avgöras av svensk domstol och, om inte lag har tvingande föreskrift om annat forum (eller annat forum följer av myndighets beslut), i första instans av Stockholms tingsrätt. 41 Swedbanks riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m samt information om incitament Utgivningsdatum 2014-09-12 1. Inledning 1.1 Swedbanks riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m. Swedbank AB (banken) utför eller vidarebefordrar dina och andra kunders order i finansiella instrument, t ex uppdrag att köpa eller sälja aktier. Enligt EUs s k MiFID-direktiv, som bl a syftar till att öka kundskyddet på värdepappersmarknaden, är värdepappersinstitut inom EU – däribland banken - skyldiga att vidta alla rimliga åtgärder för att uppnå bästa möjliga resultat för dig och andra kunder när banken tillhandahåller tjänsterna utförande eller vidarebefordran av order. Direktivet har införlivats i svensk rätt genom lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden samt genom författningar från Finansinspektionen. För att uppfylla skyldigheten i nämnda direktiv och författningar följer banken de riktlinjer som anges i detta dokument. Med ”utförande av order” (och snarlika uttryck) avses i dessa riktlinjer att banken handlägger dina order fram till avslutet, vilket innefattar att banken genomför själva köpet eller försäljningen åt dig. Med ”vidarebefordran av order” (och snarlika uttryck) avses istället att banken handlägger din order men att själva köpet eller försäljningen genomförs av något annat institut än banken, vanligtvis en svensk eller utländsk bank eller värdepappersinstitut. 1.2 Information om incitament Enligt det ovan nämnda MiFID-direktivet samt lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden har du som kund/kunder rätt att få information om de ersättningar som banken betalar eller ger till en tredje part och som har samband med de värdepapperstjänster banken utför åt sina kunder (incitament). Detsamma gäller motsvarande incitament som en tredje part betalar eller ger till banken. Under punkten 15 lämnas sådan information. Information om vissa incitament som banken utger till Sparbanken återfinns i Sparbankens dokument ”Information om Sparbankens riktlinjer för hantering av order samt om incitament”. 2. Följden av specifika instruktioner från kund Om du lämnar en specifik instruktion avseende en eller flera order – t ex att banken ska agera som din motpart, eller ska utföra ordern på en viss handelsplats eller på ett särskilt sätt - kommer en sådan instruktion att ha företräde framför vad som anges i dessa riktlinjer. En specifik instruktion kan således komma att innebära att banken i de delar som omfattas av instruktionen inte kan, helt eller delvis, vidta de åtgärder som anges i dessa riktlinjer. 3. Den relativa betydelsen av olika faktorer vid utförande respektive vidarebefordran av order I syfte att uppnå bästa möjliga resultat för dig som kund kommer banken, i den mån det är möjligt och relevant, att ta hänsyn till följande faktorer när order utförs eller vidarebefordras: • orderns storlek och typ, • priset, • kostnaderna i samband med transaktionen, • snabbhet, • sannolikhet för att ordern leder till en transaktion och att transaktionen kan avvecklas, • vilken s k kundkategori du tillhör, samt • andra för dig väsentliga förhållanden. Normalt kommer banken att tillmäta dig totala kostnad (priset på det finansiella instrumentet och de kostnader som hänför sig direkt till utförande av transaktionen) störst betydelse. I vissa fall, t ex vid stora order, order med särskilda villkor m m, kan banken komma att ta större hänsyn till andra faktorer, t ex om ordern på grund av sin storlek eller typ enligt bankens bedömning kan ha en väsentlig prispåverkan eller påverkan på sannolikheten för att ordern blir utförd eller kan avvecklas eller om det av andra skäl är relevant att tillmäta andra faktorer än priset större betydelse. Banken kan även komma att beakta att olika kategorier av kunder kan ha olika egenskaper och därmed skilda prioriteringar beträffande de olika faktorernas betydelse. Likväl kan vissa faktorer vara mera betydelsefulla än andra vid utförande eller vidarebefordran av order i speciella produkter eller på olika marknadsplatser, bl a beroende på utmärkande egenskaper för de aktuella instrumenten eller marknadsplatserna. Bedömningen kan även skilja sig åt beroende på om banken utför eller vidarebefordrar ordern. Sida 1(2) Utanför reglerad marknad eller MTF Handel utanför en reglerad marknad eller MTF kan ske genom att en din order: • matchas mot annan kunds order, • genomförs mot bankens eget lager, eller • genomförs mot en tredje part. Detta gäller dock inte om du har meddelat banken att den aktuella ordern inte får utföras utanför en reglerad marknad. 5. Metoder för utförande av order avseende vissa särskilda finansiella instrument 5.1 Finansiella instrument som huvudsakligen handlas på externa handelsplatser Denna punkt är tillämplig på utförande av order i sådana instrument som huvudsakligen handlas på en reglerad marknad (t ex Nasdaq OMX), MTF (AktieTorget) eller annan handelsplats. Således omfattas flertalet av de instrument som är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF, t ex: • aktier (t ex aktier upptagna till handel på Nasdaq OMX eller NGM), • standardiserade derivatinstrument (t ex optioner och terminer upptagna till handel på Nasdaq OMX, och • sådana fondandelar som är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF. (Beträffande fondandelar som inte är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF, se 6.3). Banken kommer normalt att hantera dina order i dessa instrument genom att: • omgående skicka ordern till den marknadsplats som enligt banken ger dig det bästa resultatet enligt punkt 3 och 4 ovan, • lägga samman ordern med andra order enligt punkt 12 nedan och därefter sända ordern till den marknadsplats som enligt banken ger dig det bästa resultatet enligt punkt 3 och 4, • genomföra din order genom flera separata transaktioner på marknadsplatsen (t ex om det rör sig om en förhållandevis stor order), • genomföra din order mot bankens eget lager eller mot annan kunds order till ett pris som motsvarar marknadspriset (normalt ett pris inom den volymvägda spreaden, dvs inom prisintervall mellan köp- och säljkurs för det antal finansiella instrument som den aktuella ordern motsvarar). I vissa fall ställer banken ett pris - indikativa eller fasta - direkt mot dig, t ex s k riskpris. I dessa fall ingås ett köpeavtal mellan dig och banken - antingen när du accepterar ett fast pris ställt av banken eller, vid indikativa priser, när banken bekräftar priset till dig och du accepterar priset. Eftersom det här träffas ett avtal mellan banken och dig utför eller vidarebefordrar banken då inte order för din räkning. Detta innebär att dessa riktlinjer inte är til�lämpliga i dessa situationer. 5.2 Finansiella instrument som inte huvudsakligen handlas på externa handelsplatser. Denna punkt är tillämplig på hanteringen av order i sådana instrument som huvudsakligen handlas direkt mot en enda motpart (OTC), t ex: • Obligationer, • Penningmarknadsinstrument, eller • Räntederivat, valutaderivat och OTC-instrument. Normalt kommer banken att i dessa fall ställa priser, indikativa eller fasta, direkt mot dig. I dessa fall ingås ett köpeavtal mellan dig och banken - antingen när du accepterar ett fast pris ställt av banken eller, vid indikativa priser, när banken bekräftar priset till dig och du accepterar priset. Eftersom det här träffas ett avtal mellan banken och dig utför banken då normalt inte order för din räkning. Detta innebär att dessa riktlinjer inte är tillämpliga i dessa situationer. Om banken skulle utföra ordern för din räkning kommer banken normalt att genomföra ordern mot bankens eget lager till ett pris som motsvarar ett marknadspris som är beräknat på externa referenspriser på motsvarande underliggande tillgångar, i den mån det är lämpligt och sådana priser är tillgängliga, med tillägg för marknadsmässig vinstmarginal samt kostnader för kapitalanvändning och motpartsrisk. 4. Allmänt om bankens metoder för utförande av order Vid orderutförande kan banken komma att använda en eller en kombination av följande metoder för orderutförande. 5.3. Fondandelar som inte är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF På reglerad marknad eller MTF Handel kan ske genom att banken genomför ordern direkt på en reglerad marknad eller på en s k MTF (Multilateralt Trading Facility). Din order matchas i dessa fall mot en annan parts order i enlighet med handelsplatsens handelsregler. Banken kommer att utföra dina order avseende fondandelar som inte är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF genom att sända ordern till den aktuella fondens fondbolag (eller motsvarande) för utförande enligt fondbestämmelserna (eller motsvarande). För mer information om prissättningen hänvisas till det aktuella fondbolaget. (Beträffande fondandelar som är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF, se 6.1). Bl 7999 utg 3 42 Swedbanks riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m samt information om incitament Utgivningsdatum 2014-09-12 6. Handelplatser vid vilka banken utför order För en lista över de handelsplatser som banken för närvarande huvudsakligen använder för utförande av order, se www.swedbank.se/mifid. 7. Utvärdering av bankens metoder och riktlinjer för orderutförande Som framgått ovan deltar banken i handeln på olika reglerade marknader och andra externa handelsplatser. Kontinuerligt och minst en gång per år bedömer banken om bankens val av handelsplatser och handelsmetoder och dessa riktlinjer kan ändras så att ett bättre resultat kan uppnås för dig. Vid utvärderingen beaktas de faktorer som nämns i punkt 3 och 4 ovan. Vidare bedömer banken bl a om bättre resultat för dig kan uppnås genom att: • dina order utförs på andra eller ytterligare handelsplatser, • banken prövar om andra kriterier än den mest likvida handelsplatsen (jämför punkt 4 ovan) generellt sett ger dig det bästa resultatet, eller • bankens handelsmetoder eller andra aspekter av dessa riktlinjer ändras, med ett bättre resultat för dig. 8. Bankens metoder för vidarebefordran av order För att kunna genomföra dina order i instrument som handlas på andra handelsplatser än de där banken deltar i handeln direkt (t ex handelsplatser utanför EU) vidarebefordrar banken ordern till ett mäklarföretag – vanligtvis en svensk eller utländsk bank eller värdepappersinstitut - som i sin tur i regel utför din order enligt punkt 5 eller 6 (eller på motsvarande sätt) eller, i vissa fall, vidarebefordrar ordern till ett tredje företag för sådant utförande. 9. Bankens val av mäklarföretag vid vidarebefordran av order För en lista över de mäklarföretag till vilka banken för närvarande vidarebefordrar kundorder, se www.swedbank.se/mifid. 10. Utvärdering av bankens val av mäklarföretag vid vidarebefordran av order Bankens val av mäklarföretag vid vidarebefordran av order sker genom en kontinuerlig och minst årlig utvärdering av det aktuella företagets förmåga att erbjuda ett fördelaktigt orderutförande för dig. Här tas bl a hänsyn till de kriterier som anges i punkt 3 ovan samt följande faktorer: • vid hur många och vilka handelsplatser företaget deltar i handeln, • vilken kännedom och insikt företaget har om bankens kunders önskemål och prioriteringar m m, • vilka övriga tjänster, såsom rådgivning och analysverksamhet, företaget kan erbjuda bankens kunder (direkt eller genom banken), • vilken kännedom banken har om företaget samt vilket förtroende banken har för företaget, samt • hur företagets riktlinjer för bästa orderutförande är utformade samt hur kunderna informeras om riktlinjerna. 11. Inbördes prioritet, sammanläggning och fördelning vid utförande av order Banken kommer att utföra dina kundorder snabbt, effektivt och rättvist. Jämförbara kundorder utförs omgående och i den tidsordning de togs emot såvida detta inte omöjliggörs av orderns egenskaper eller rådande marknadsförhållanden, eller om något annat krävs på grund av kundens intressen. Banken kan undantagsvis lägga samman dina order med andra kunders order. Detta sker i så fall i syfte att gynna kunderna och det är således osannolikt att en sammanläggningen generellt kommer att vara till nackdel för dig. Det kan dock inte uteslutas att sammanläggning med avseende på en enskild order kan vara till din nackdel. En sammanlagd order som i sin helhet har gått till avslut till samma pris fördelas på enligt de ursprungliga ordernas volym och till avslutspriset. Om en sammanlagd order endast delvis har kunnat utföras eller om en sammanlagd order har utförts genom flera avslut och till olika pris fördelas kundernas ursprungliga order enligt tidsprioritet, dvs en senare ursprunglig order får tilldelning endast i den mån en tidigare order inte fått full tilldelning och till det pris som följer av tidsprioriteten. 12. Störningar i marknaden eller handelssystem Vid störningar i marknaden eller i bankens egna system, pga av t.ex. avbrott eller bristande tillgänglighet i tekniska system, kan det enligt bankens bedömning vara omöjligt eller olämpligt att genomföra dina order på något av de sätt som har angivits i dessa riktlinjer. Banken kommer då att vidta alla rimliga åtgärder för att på annat sätt uppnå bästa möjliga resultat för dig. 13. Ändringar Banken kommer regelbundet, dock minst årligen, att se över och vid behov genomföra ändringar i dessa riktlinjer. Eventuella ändringar kommer att finnas tillgängliga på hemsidan, www.swedbank.se/mifid. Ändringar gäller från det att de publiceras på hemsidan. 14. Information om incitament I denna punkt återfinns information om de ersättningar som banken betalar eller ger till en tredje part och som har samband med de värdepapperstjänsBl 7999 utg 3 Sida 2(2) ter banken utför åt sina kunder (incitament). Detsamma gäller motsvarande incitament som en tredje part betalar eller ger till banken. Förutom de ersättningar som nämns i denna punkt utger banken även incitament till Sparbanken, som betalning för att Sparbanken vidarebefordrar kundorder till banken. Information om sådana incitament återfinns i Sparbankens dokument ”Information om Sparbankens riktlinjer för hantering av order samt om incitament”. Portföljförvaltning Extern portföljförvaltare kan få provision av Swedbank för sin förmedling av order till banken. För förmedling av sådana affärer får portföljförvaltaren ett belopp som motsvarar en del av det courtage som anges på din avräkningsnota. Portföljförvaltning Extern portföljförvaltare kan få provision av Swedbank för sin förmedling av order till banken. För förmedling av sådana affärer får portföljförvaltaren ett belopp som motsvarar en del av det courtage som anges på din avräkningsnota. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning portföljförvaltaren får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Fondandelar Fonder som förvaltas av Swedbank Robur Fonder Swedbank får ersättning från Swedbank Robur Fonder AB (Robur) för förmedling av fondandelar. Ersättning utgår • dels med 0,6 % på nyförsäljningsvolymen av fonder med undantag för försäljning via PPM. • dels med 65 % av respektive fonds nettoförvaltningsavgift för fonder med en förvaltningsavgift lika med eller över 1 procent och med 45 % av respektive fonds nettoförvaltningsavgift för fonder med förvaltningsavgifter lägre än 1 procent. I vissa fall utgår ersättning även med en inköpsprovision beräknad som en procentandel av insatt belopp. Du som kund betalar endast avgift till Robur i form av en förvaltningsavgift. Den ersättning som Swedbank får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Fonder som förvaltas av externt fondbolag Swedbank får också ersättning av externa fondbolag för förmedling av deras fonder. Ersättning utgår med en provision beräknad som en procent-andel av förvaltningsavgiften som vanligtvis är 50 % men kan avvika med upp till 35 % beroende på vilken fond som avses. I vissa fall utgår ersättning även med en inköpsprovision beräknad som en procentandel av insatt belopp samt på prestationsbaserade belopp. Du som kund betalar endast avgift till fondbolaget i form av en förvaltningsavgift. Den ersättning som Swedbank får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Individuellt pensionssparande i fonder Swedbank får ersättning för förmedling av individuellt pensionssparande i fonder. Ersättningen är densamma som angivits ovan för fondsparande hos Robur och externt fondbolag. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning som Swedbank får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Premieobligationer Swedbank får ersättning av Riksgäldskontoret för förmedling i samband med nyemission av premieobligationer. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning Swedbank får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Räntemarknaden Swedbank kan få ersättning av emittenter av obligationer eller penningmarknadsinstrument för sin medverkan i primär- och andrahandsmarknaden. Ersättning utgår vanligtsvis med en fast del och en rörlig del baserad på omsättningen. Du som kund betalar det pris som du och banken kommer överens om. Nämnda ersättningar innebär inte att du betalar något extra. Ytterligare information Önskar du ytterligare information kan du vända dig till Swedbank Compliance. 43 Information om Sparbankens riktlinjer för hantering av order samt om incitament Utgivningsdatum 2014-09-12 Sida 1(2) 1. Inledning Sparbanken hanterar dina och andra kunders order i finansiella instrument genom att vidarebefordra orderna till Swedbank AB (Swedbank), som genomför själva köpet eller försäljningen för kundernas räkning. Genomförandet kan ske genom att Swedbank lägger ut ordern, exempelvis ett uppdrag att köpa eller sälja aktier, på en extern handelsplats, ofta en börs eller en s k MTF (multilateral trading facility), eller genom att Swedbank själv går in som kundens motpart till ett pris som motsvarar marknadspriset. Både Sparbanken och Swedbank har Finansinspektionens tillstånd att vidarebefordra respektive utföra kunds order på detta sätt. Sparbanken har dock valt att inte själv vara börsmedlem. Genom sparbankens val av Swedbank som orderutförare tillförs ett mycket stort antal kunder vilket innebär att priset på värdepapperstjänsterna kan hållas lågt samtidigt som sparbankens kunder tillhandahålls ett heltäckande utbud av tjänster och produkter på värdepappersområdet. För information om priser och avgifter för Sparbankens värdepapperstjänster, se Sparbankens hemsida eller kontakta ditt bankkontor. Beträffande ersättningar till Sparbanken från Swedbank med anledning av denna handel, se punkt 8 nedan. Vad som ovan angivits gäller inte order i fondandelar som inte handlas på en marknadsplats (t ex på Stockholmsbörsen). Sådan order lämnar Sparbanken direkt till den aktuella fondens fondbolag (eller motsvarande) för utförande enligt fondens fondbestämmelser. Inte heller order i valutaterminer vidarebefordras till Swedbank. Sådana transaktioner utför Sparbanken själv genom att, såsom motpart, handla direkt med kunden. Sparbankerna har god insyn i Swedbank handelsmetoder och produkter m m och har därmed god kännedom om de metoder Swedbank använder för att ge dig och övriga kunder bästa möjliga orderutförande. Dessa metoder och rutiner har bedömts ge Swedbanks kunder - och indirekt sparbankens kunder - ett mycket bra resultat. När det gäller kostnader har Sparbanken bedömt att orderutförande genom Swedbank sammantaget ger lägre kostnader för Sparbankens kunder än orderutförande genom annan möjlig leverantör. Sparbankerna är i stor utsträckning representerade i olika organ som arbetar med projekt av gemensamt intresse för Sparbankerna och Swedbank. Sparbankerna har därmed möjlighet att påverka exempelvis produkt- och teknikutvecklingen på området positivt för Sparbankernas kunder. Enligt EUs s k MiFID-direktiv, som bl a syftar till att öka kundskyddet på värdepappersmarknaden, är värdepappersinstitut inom EU – däribland Sparbanken - skyldiga att vidta alla rimliga åtgärder för att uppnå bästa möjliga resultat för sina kunder när institutet tillhandahåller kunderna utförande eller vidarebefordran av order. Direktivet har införlivats i svensk rätt genom lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden samt genom författningar från Finansinspektionen. Sammanfattningsvis är skälet till att sparbanken valt att samarbeta med Swedbank att Swedbank, i jämförelse med andra banker och värdepappersinstitut, bedöms erbjuda dig och Sparbankens övriga kunder det sammantaget bästa erbjudandet. Sparbankerna har därvid utgått från bäst möjligt resultat för dig avseende främst pris, kostnad, effektivitet samt funktionalitet vid utförande av order. I enlighet med nämnda direktiv och författningar har Sparbanken upprättat interna riktlinjer för hur du som sparbankskund ska erhålla bästa möjliga utförande av dina order. Om du lämnar en specifik instruktion avseende en eller flera order kommer en sådan instruktion dock att ha företräde framför vad som anges i riktlinjerna. Detta gäller även Swedbank motsvarande riktlinjer. En specifik instruktion kan således innebära att Sparbanken inte kan vidta de åtgärder som anges nedan för att uppnå bästa möjliga resultat för dig. Swedbank är såsom orderutförande institut skyldigt att ha riktlinjer för bästa orderutförande, vilka alltså även tillämpas på order från sparbankens kunder. Riktlinjerna finns tillgängliga på www.swedbank.se/mifid. Sparbanken följer noga utvecklingen på värdepappersområdet och utvärderar regelbundet och minst årligen sina riktlinjer för orderhantering, inklusive samarbetet med Swedbank samt andra möjliga alternativ för att på bästa sätt tillgodose sparbankens kunders intressen. Härvid tas hänsyn till bl a kostnaderna för transaktionen, snabbheten i genomförandet, sannolikheten att ordern leder till avslut och kan avvecklas, vilka handelsplatser Swedbank och andra aktörer erbjuder handel på, samt vilka övriga tjänster Swedbank och andra aktörer erbjuder Sparbankens kunder. Nedan under punkterna 2-7 lämnas information om Sparbankens riktlinjer för hantering av kundorder avseende finansiella instrument. Som framgått ovan samarbetar Sparbanken med Swedbank vid hanteringen av kundorder i finansiella instument. När det gäller kundorder avseende fondandelar samarbetar Sparbanken dock med Swedbank Robur Fonder AB. Under punkt 8 i detta dokument lämnas information om ersättningar till Sparbanken från Swedbank och Swedbank Robur Fonder AB samt om vissa ersättningar från Sparbanken till andra parter i anledning av dessa samarbeten och Sparbankens värdepappersaffärer i övrigt. 3. Särskilt om bästa orderutförande vid handel med fondandelar Sparbanken kommer att utföra dina order avseende fondandelar (som inte handlas på en marknadsplats) genom att vidarebefordra dessa till den aktuella fondens fondbolag (eller motsvarande) för utförande enligt fondbestämmelserna (eller motsvarande). För information om prissättningen hänvisas till det aktuella fondbolaget. Beträffande ersättningar till Sparbanken från Swedbank Robur Fonder AB med anledning av denna handel, se punkt 8 nedan. 2. Val av Swedbank AB som institut för utförande av kunds order Sparbanken hanterar dina order i värdepapper – vare sig det är fråga om en direkt order från dig eller om ordern sker inom ramen för s k portföljförvaltning - genom att vidarebefordra ordern till Swedbank, som därefter utför ordern för din räkning. Ett skäl till att Sparbanken valt att inte själv vara börsmedlem är att de kostnader som är förknippade med börsmedlemskap bedöms vara för stora i förhållande till Sparbankens storlek och dess värdepappershandel utan att ge motsvarande kundnytta. När det gäller dina order i fondandelar som handlas på en marknadsplats (t ex på Stockholmsbörsen) vidarebefordras dessa till Swedbank för utförande, varvid punkt 2 gäller. Beträffande ersättningar till Sparbanken från Swedbank med anledning av denna handel, se punkt 8 nedan. Sparbankens skäl till val av Swedbank som det institut till vilket Sparbankens kundorder vidarebefordras är följande. Vad som sagts i denna punkt gäller även sådana order avseende fondandelar som utförs inom ramen för portföljförvaltning. Sparbanken och Swedbank arbetar sedan lång tid i samma datasystem och med väsentligen samma värdepappersprodukter. Samarbetet är väl inarbetat och har hög effektivitet och funktionalitet. Sparbanken har vidare stort förtroende för Swedbank när det gäller kompetens och kvalitet liksom leverans av affärsstöd och service inom värdepappersområdet. Sparbanken och Swedbank erbjuder ett brett utbud av finansiella produkter och tjänster till en i huvudsak likartat kundkrets. Sparbanken bedömer att samarbetet bidrar till att stärka konkurrensen på värdepappersmarknaden och därmed även är till fördel för sparbankens kunder. 4. Särskilt om hantering av order i valutaterminer Om du lämnar order i valutaterminer utför Sparbanken själv ordern genom såsom motpart handla direkt med dig. Detsamma gäller eventuella andra liknande instrument som handlas direkt med dig. I dessa fall ingås ett köpeavtal mellan Sparbanken och dig - antingen när du accepterar ett fast pris ställt av Sparbanken eller, vid s k indikativa priser, när Sparbanken bekräftar priset till dig och du accepterar priset. Eftersom det här träffas ett köpeavtal mellan Sparbanken och dig anses tjänsten normalt inte ske för din räkning. Detta innebär att dessa riktlinjer inte är tillämpliga i den situationen. Bl 7977 utg 3 44 Information om Sparbankens riktlinjer för hantering av order samt om incitament Utgivningsdatum 2014-09-12 Sida 2(2) 5. Orderhantering, sammanläggning och fördelning Sparbanken kommer att vidarebefordra dina order snabbt, effektivt och rättvist. Jämförbara kundorder vidarebefordras omgående och i den tidsordning de togs emot såvida detta inte omöjliggörs av orderns egenskaper eller rådande marknadsförhållanden, eller om något annat krävs på grund av dina intressen. ningsavgift. Den ersättning som Sparbanken får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. 6. Störningar i marknaden eller handelssystem Vid störningar i marknaden eller i Sparbankens eller Swedbank egna system, till följd av t.ex. avbrott eller bristande tillgänglighet i tekniska system, kan det enligt Sparbankens bedömning vara omöjligt eller olämpligt att genomföra dina order enligt Sparbankens gängse rutiner. Sparbanken kommer då att vidta alla rimliga åtgärder för att på annat sätt uppnå bästa möjliga resultat för dig. Ersättning utgår med en provision beräknad som en procentandel av förvaltningsavgiften som vanligtvis är 50 % men kan avvika med upp till 35 % beroende på vilken fond som avses. I vissa fall utgår ersättning även med en inköpsprovision beräknad som en procentandel av insatt belopp samt på prestationsbaserade belopp. 7. Ändringar Sparbanken kommer regelbundet att se över och vid behov genomföra ändringar i sina interna riktlinjer för hantering av kundorder samt i detta informationsdokument. Detta dokument kommer att finnas tillgängligt på Sparbankens hemsida. Dokumentet kan komma att ändras, varvid ändringarna gäller omedelbart. 8. Information om incitament i samband med Sparbankens värdepapperstjänster Från och med den 1 november 2007 har du som kund rätt att få information om de ersättningar som betalas eller ges till eller av tredje part och som har samband med värdepapperstjänster som Sparbanken och/eller Swedbank AB utför åt dig. Den här informationen lämnas därför gemensamt av såväl Sparbanken som Swedbank. Aktiemarknaden Sparbanken får ersättning av Swedbank för förmedling av köp eller försäljning av aktier, depåbevis, emissionsbevis, konvertibler, omvända konvertibler, aktieoptioner, aktieterminer, aktieindexoptioner, aktieindexterminer och warranter. Sparbanken får också ersättning för affärer som rör IPS sparande med placering i enskilda värdepapper. Ersättning utgår med ett belopp som motsvarar det courtage som anges på din avräkningsnota. Det förekommer också att ersättningen uppgår till ett belopp som endast motsvarar en del av courtaget. Du som kund betalar inget extra. Den ersättning Sparbanken får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Sparbanken kan, i förekommande fall, ge provision till extern portföljförvaltare som lämnat en kundorder till Sparbanken för vidarebefordran till Swedbank. Inte heller i det fallet betalar du som kund något extra. Aktieaffärer i samband med nyemission Sparbanken får ersättning av Swedbank i samband med emissionserbjudanden. Ersättning utgår • dels som en ersättning för förmedling av nyemitterade aktier • dels med ett belopp som motsvarar det courtage som anges på din avräkningsnota. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning Sparbanken får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Fondandelar Fonder som förvaltas av Swedbank Robur Sparbanken får ersättning från Swedbank Robur Fonder AB (Robur) för förmedling av fondandelar. Ersättning utgår med ett belopp som motsvarar max 75 % av nettoförvaltningsavgiften för den förmedlade fonden. För Swedbank Robur Fonder inom ramen för premiepension får Sparbanken ersättning med ett belopp som motsvarar 50 % av nettoförvaltningsavgiften. Du som kund betalar endast avgift till Robur i form av en förvalt- Fonder som förvaltas av externt fondbolag Sparbanken får också ersättning av Swedbank för förmedling av fonder från externa fondbolag. Du som kund betalar endast avgift till fondbolaget i form av en förvaltningsavgift. Den ersättning som Sparbanken får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Individuellt pensionssparande i fonder Sparbanken får ersättning för förmedling av individuellt pensionssparande i fonder. Den ersättning som Sparbanken får är densamma som angivits ovan för fondsparande hos Robur och andra fondbolag. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning som Sparbanken får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Strukturerade produkter Sparbanken får ersättning av Swedbank för förmedling av de strukturerade produkter som Swedbank emitterar. Ersättning utgår • dels med ett belopp som motsvarar det courtage du betalat, utöver det placerade beloppet, och som framgår av avräkningsnotan • dels med 0,05 % av Sparbankens försäljningsvolym för produkten per löptidsmånad. Vid produkter där löptiden inte är bestämd på förhand bestäms Sparbankens ersättning utifrån en för produkten förväntad löptid. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning som Sparbanken får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Premieobligationer Sparbanken får ersättning av Swedbank för förmedling i samband med nyemission av premieobligationer. Ersättning utgår • dels som en provision för förmedling av nyemitterade premieobligationer • dels med ett belopp som motsvarar det courtage som anges på din avräkningsnota. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning Sparbanken får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Swedbank får i sin tur provision av Riksgäldskontoret som utfärdar premieobligationerna. Räntemarknaden Sparbanken får ersättning av Swedbank för köp eller försäljning av obligationer, statsskuldväxlar, certifikat, ränteoptioner, ränte-swappar, utställda caps och floors samt Forward Rate Agreements (FRA). Provisionen kan variera beroende på vilket värdepapper du köper eller säljer. Den kan uppgå till ett belopp som motsvarar det courtage som du betalat och som framgår av avräkningsnotan. Det kan också uppgå till ett belopp som motsvarar en viss räntemarginal. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning Sparbanken får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. 9. Mer information Önskar du ytterligare information kan du vända dig till Sparbankens funktion för regelefterlevnad (Compliance Officer). Bl 7977 utg 3 45 SÄRSKILDA BESTÄMMELSER FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT VIA INTERNET (Kund i Sparbank) Utgivningsdatum 2010-07-01 Sida 1(4) depappersförvar, Allmänna villkor för Inlåning m m samt för Valutakonto och erbjudanden samt anmälningssedlar som avses i punkt 10 i dessa Särskilda bestämmelser, skall dessa Särskilda bestämmelser äga företräde. Swedbank tillhandahåller kunden på Sparbankens uppdrag en tjänst inom Internetbanken för att kunna handla med finansiella instrument via Internet. Dessa särskilda bestämmelser reglerar kundens handel med finansiella instrument via Internet. Utöver dessa särskilda bestämmelser gäller för denna handel även bestämmelserna i kundens depå- eller avtal om kapitalmarknadskonto samt Swedbanks vid var tid gällande Allmänna villkor för handel med finansiella instrument. Vid kundens handel med finansiella instrument via Internet förmedlar Sparbanken kundens order till Swedbank. I den utsträckning det skulle föreligga någon motstridighet mellan å ena sidan ovanstående bestämmelser samt å andra sidan vad som anges i AVTAL Internetbanken – Privat/Företag skall först angivna bestämmelser äga företräde. 3. AVTALSFÖRHÅLLANDEN SAMT INSYNS- OCH DISPOSITIONSFULLMAKT FÖR SWEDBANK Sparbanken och Swedbank är två olika juridiska personer. För att få tillgång till Internethandel måste kunden ha ingått AVTAL Internetbanken – Privat/ Företag med Sparbanken. På uppdrag av Sparbanken tillhandahåller och utför Swedbank Internethandeln. Vid kundens handel med finansiella instrument via Internet förmedlar Sparbanken kundens order till Swedbank. För att få tillgång till Internethandel måste kunden även ingå Avtal om Värdepappersförvar. Avtal om Värdepappersförvar ingås antingen i form av ett Depåavtal med Sparbanken eller i form av ett Avtal om Kapitalmarknadskonto med Swedbank. Till Värdepappersförvaret ansluts Likvidkonto i Sparbanken samt i förekommande fall Valutakonto i Sparbanken alternativt Swedbank. För Likvidkonto respektive Valutakonto gäller Sparbankens alternativt Swedbanks vid var tid gällande Allmänna villkor för inlåning m m respektive Allmänna villkor för Valutakonto. 1. DEFINITIONER I dessa Särskilda bestämmelser har nedanstående termer den betydelse som här framgår. AVTAL Internetbanken – Privat/FöretagDet avtal som kunden ingått med Sparbanken om Internetbanken. Avtal om kapitalmarknadskonto och handel med finansiella instrument Avtal om kapitalmarknadskonto som kunden kan ingå med Swedbank. Avtal om Värdepappersförvar Avtal om Kapitalmarknadskonto och handel med finansiella instrument eller Depåavtal. För att få tillgång till Internethandel måste kunden ingå ett Avtal om Värdepappersförvar. Kunden befullmäktigar härmed Swedbank att i den utsträckning som Swedbank bedömer erforderlig för att ta tillvara sin eller kundens rätt enligt dessa Särskilda bestämmelser respektive Allmänna villkor för handel med finansiella instrument och enligt de förpliktelser som kan uppkomma i anledning därav, fritt förfoga över de tillgångar - innefattande eventuell outnyttjad rätt till kredit - som vid var tid finns på Värdepappersförvaret, Likvidkonto och i förekommande fall på Valutakonto. Kunden accepterar att sådant förfogande efter Swedbanks fria val kan ske antingen genom att Swedbank lämnar instruktioner därom till Sparbanken eller genom att Swedbank på datateknisk väg är uppkopplad mot aktuellt Värdepappersförvar och Likvidkonto samt i förekommande fall Valutakonto. Kunden ger vidare härmed Swedbank rätt till full insyn i Värdepappersförvaret och i Likvidkontot samt i förekommande fall i Valutakontot samt i samtliga övriga konton som kunden vid var tid kan ha i Sparbanken. Därutöver godkänner kunden att Swedbank äger öppna Värdepappersförvar samt Likvidkonto och i förekommande fall Valutakonto hos sig eller hos Sparbanken åt kunden. Bankdag Dag i Sverige som inte är söndag eller allmän helgdag, eller som vid betalning av skuldebrev inte är likställd med allmän helgdag (sådana likställda dagar är f n lördagar, midsommarafton, julafton samt nyårsafton). Depåavtal Avtal om depå som kunden kan ingå med Sparbanken. Internetbanken Den banktjänst via Internet som Sparbanken tillhandahåller sina kunder och som bl a innehåller möjlighet till Internethandel. Internethandel Handel med Värdepapper genom Internetbanken. Med Internethandel avses även kundens anmälan via Internetbanken om teckning av aktier, anmälan om förvärv av aktier eller andra erbjudanden som genom Internetbanken kan komma att riktas till kunden. Internethandel tillhandahålls och utförs av Swedbank. Kundens order förmedlas av Sparbanken. Sparbanken godkänner att Swedbank i enlighet med föregående stycke erhåller dispositionsfullmakt och rätt till insyn i Värdepappersförvaret och Likvidkonto, i förekommande fall Valutakonto samt i övriga konton som kunden vid var tid kan ha i Sparbanken. Likvidkonto Likvidkonto som Sparbanken öppnar åt kunden och som knyts till kundens Värdepappersförvar. Kundens Likvidkonto finns angivet under kundens sammanställningar i Internetbanken. Kunden godkänner att Swedbank och Sparbanken äger utbyta information om kundens affärsförhållanden med respektive bank. 4. BINDANDE UPPDRAG OCH FÖRETRÄDARE FÖR FÖRETAGSKUNDER MM Kunden är införstådd med att uppdrag och instruktioner som lämnas till Swedbank genom Internetbanken, och där identifieringoch verifieringskett med användande av en av Sparbanken anvisad identifieringsprodukt är bindande för kunden mot Swedbank och i förekommande fall Sparbanken. Detsamma gäller för avtal som ingåtts med Swedbank genom Internetbanken. Kunden är således bunden av lämnade order om Internethandel även om annan än kunden använt identifieringsprodukten. Sparbanken Den bank i vilken kunden öppnat Likvidkonto och med vilken kunden ingått Avtal Internetbanken – Privat/Företag. Swedbank Swedbank AB (publ). Valutakonto Sådant konto som förs i annan valuta än svenska kronor (valutakonto) som kunden vid var tid i förekommande fall har öppnat i Sparbanken eller i Swedbank för handel över Värdepappersförvaret. På ett och samma Valutakonto kan endast föras en valuta. Om kunden önskar kontoföra flera utländska valutor måste kunden således öppna ett Valutakonto per sådan utländsk valuta. Valutakonto öppnas på kundens begäran och efter beslut av Sparbanken eller i förekommande fall Swedbank. Vad som sagts i föregående stycke om kundens bundenhet i förhållande till Swedbank gäller även i förhållande till annat företag i den koncern där Swedbank ingår. Är kunden ett företag upplyses kunden särskilt om att det är den av kunden utsedda behörighetsadministratören som har behörighet att ge dosinnehavare (person som kvitterat ut en s k säkerhetsdosa och som avses företräda kunden genom Internetbanken) behörighet till Internethandel. Värdepappersförvar Depå i Sparbanken eller kapitalmarknadskonto (VP-konto med utökande servicefunktioner) som Sparbanken öppnar åt kunden på uppdrag av Swedbank såsom kontoförande institut i VPC-systemet. Kundens Värdepappersförvar finns angivet under kundens sammanställningar i Internetbanken. 5. ALLMÄNT OM INTERNETHANDEL OCH ANNAN HANDEL ÖVER VÄRDEPAPPERSFÖRVARET Kundens Internethandel får endast avse handel för egen räkning, såvida inte Swedbank uttryckligen har godkänt att handel får ske även för annans räkning. Värdepapperssidorna Internetbankens vid var tid gällande World Wide Webbsidor för Internethandel som kunden når genom Internetbanken. Om Värdepappersförvaret består av en samägd depå upplyses kunden om att Sparbanken eller Swedbank vid Internethandel inte har möjlighet att utföra kontroll av eventuella inskränkningar i behörigheten/befogenheten hos respektive delägare. Sparbanken och Swedbank ansvarar inte för skada som uppstår till följd av att en delägare till en samägd depå vid Internethandel överskrider till Sparbanken eller Swedbank meddelad inskränkning i behörigheten eller till följd av att flera delägare till en samägd depå samtidigt utför Internethandel och/eller värdepappershandel via någon av Sparbankens eller Swedbanks övriga kanaler. Värdepapper Finansiella instrument såsom definierade i lagen om värdepappersmarknaden, dvs överlåtbara värdepapper som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, penningmarknadsinstrument, fondandelar och finansiella derivatinstrument. 2. MOTSTRIDIGHET MELLAN AVTALSVILLKOR Dessa Särskilda bestämmelser uppställer särskilda villkor för Internethandel. Handel över Värdepappersförvaret kan ske antingen genom Internethandel eller på annat av Sparbanken alternativt Swedbank godkänt sätt, t ex genom att order lämnas vid personligt besök hos Sparbanken eller via Telefonbanken, Personlig Service. I den utsträckning det skulle föreligga någon motstridighet mellan villkoren i å ena sidan dessa Särskilda bestämmelser för handel med finansiella instrument via Internet och å andra sidan vad som anges i kundens Avtal om VärBl 1458 utg 1 46 SÄRSKILDA BESTÄMMELSER FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT VIA INTERNET (Kund i Sparbank) Utgivningsdatum 2010-07-01 Sida 2(4) Kunden får inte genom lämnandet av order handla i strid med gällande lag eller annan författning eller i övrigt bryta mot god sed på värdepappersmarknaden. Kunden får inte i något fall lämna köp- eller säljorder som kan leda till avslut mot annan köp- eller säljorder som lämnats av kunden själv eller - såvida inte ordern lämnats i ett syfte som kan anses tillbörligt - av en till kunden närstående fysisk eller juridisk person. Order om Internethandel kan ske endast genom Internetbanken och kan lämnas endast avseende sådana Värdepapper som enligt Swedbank vid var tid gällande bestämmelser kan bli föremål för Internethandel. Vilka dessa Värdepapper är framgår av Värdepapperssidorna. Handel över Värdepappersförvaret genom order som lämnats på annat sätt än via Internetbanken kan däremot även avse andra Värdepapper. Swedbank förbehåller sig rättten att utöka eller begränsa antalet Värdepapper som kan vara föremål för Internethandel. 7. SÄRSKILDA BESTÄMMELSER FÖR VÄRDEPAPPERSFÖRVAR, LIKVIDKONTO OCH VALUTAKONTO NÄR KUNDEN INGÅR AVTAL OM VÄRDEPAPPERSFÖRVAR VIA INTERNETBANKEN Om kunden ingår Avtal om kapitalmarknadskonto via Internetbanken äger Swedbank besluta om kundens eventuellt befintliga VP-konto skall omregistreras till ett kapitalmarknadskonto eller om Swedbank skall öppna ett nytt kapitalmarknadskonto åt kunden. Vid omregistrering av kundens befintligaVPkonto, som således kan ske utan kundens hörande, blir samtliga Värdepapper som varit registrerade på VP-kontot registrerade på kapitalmarknadskontot. Kunden uppmärksammas särskilt på att detta innebär att även sådana Värdepapper som inte omfattas av Internethandel kan komma att registreras på kapitalmarknadskontot och att handel med sådana Värdepapper sker i enlighet med av Sparbankens vid var tid uppställda regler. Om Kunden vid omregistrering av befintligtVP-konto redan har ett bankkonto, avsett för avkastning på VP-kontot registrerade Värdepapper, anslutet till VP-kontot äger Swedbank rätt att byta ut detta bankkonto mot Likvidkonto och/eller i förekommande fall ett Valutakonto. Beträffande order om Internethandel som utförs i valuta för vilken kunden inte har öppnat ett Valutakonto, kommer valutaväxling att ske till respektive från svenska kronor och Likvidkontot att debiteras respektive krediteras. För sådan valutaväxling äger Swedbank ta ut särskild avgift enligt de grunder som Swedbank vid var tid tillämpar. Order om Internethandel som är lämnad när aktuell börs för ordern är öppen kommer, såvida inte kunden och Swedbank överenskommer om en längre giltighet för ordern, att vara giltig till handelsplatsens stängning samma handelssdag. Order som är lagd när aktuell börs inte håller öppet är, såvida inte kunden och Swedbank överenskommit om en längre giltighet för ordern, giltig till och med börsens stängning påföljande börsdag. Kunden är bunden av de villkor som vid varje tid gäller för handel med visst Värdepapper i och med att kunden tar Swedbanks tjänster i anspråk i vad avser Värdepapperet. Med sådana villkor förstås dels regler i orderunderlag och i av Swedbank upprättad avräkningsnota, dels regler antagna av Swedbank, svensk eller utländsk emittent, börs eller annan marknadsplats, clearingorganisation eller central värdepappersförvarare. Det åligger kunden att hålla sig underrättad om och följa nu nämnda villkor. Information om dessa villkor kan erhållas från Swedbank. Kund som ingår Depåavtal via Internetbanken och som önskar årsredovisningar m m från VPC-registrerade emittenter i vilken kunden innehar värdepapper måste särskilt meddela Sparbanken detta. Kunden är införstådd med att Sparbanken på förfrågan, lämnar kundens namn- och adressuppgifter till emittent som ansvarar för distribution för egna årsredovisningar m m. Kund som är juridisk person och som ingår Avtal om Värdepappersförvar via Internetbanken måste för att få nedsättning av amerikansk skatt intyga att denne uppfyller de krav som ställs i dubbelbeskattningsavtalet mellan USA och kundens skatterättsliga hemland. Formuläret ”Certificationof Treaty Benefits”(LOB) som kan erhållas av Banken skall användas för sådant intygande. Om kunden ingår Avtal om Värdepappersförvar via Internetbanken uppdrar kunden åt Swedbank att öppna och ansluta ett Likvidkonto till Värdepappersförvaret, vilket skall vara ett bankkonto i Sparbanken. På Likvidkontot förtecknas endast svensk valuta. Samtliga likvider som skall erläggas eller erhållas i svensk valuta belastas respektive gottskrivs detta konto. Vidare belastas detta konto med avgifter och courtage som skall erläggas i svensk valuta. Det åligger kunden att se till att erforderliga medel vid var tid finnspå kontot. Om medel inte finns på kontot är kunden skyldig att utge dröjsmålsränta till Swedbank i enlighet med vid var tid gällande Allmänna villkor för handel med finansiellainstrument. I Sparbankens vid var tid gällande Allmänna villkor för Inlåning m m finns ytterligare bestämmelser avseende Likvidkontot. Swedbank får, om överenskommelse inte träffas om annat, bestämma på vilken börs eller annan marknadsplats och i vilken handelsvaluta kundens uppdrag avseende Värdepapper skall utföras. För den händelse någon av parterna skulle försättas i konkurs skall samtliga utestående förpliktelser med anledning av handel med Värdepapper mellan parterna avräknas mot varandra genom slutavräkning per den dag sådan händelse inträffar. Vad som efter sådan slutavräkning tillkommer ena parten är omedelbart förfallet till betalning. Swedbank äger via Internetbanken eller i annan elektronisk form tillhandahålla avräkningsnotor avseende såväl Internethandel som övriga utförda affärer över Värdepappersförvaret. Kunden får inte förfoga över till Sparbanken pantsatta Värdepapper eller medel utan Sparbankens samtycke i varje enskilt fall. Detta innebär bl a att Swedbank på Sparbankens uppdrag äger rätt att vägra utföra av kunden lämnad order om handel över Värdepappersförvaret. Kunden uppdrar i förekommande fall åt Swedbank att för handel med Värdepapper öppna och ansluta ett Valutakonto, vilket skall vara ett bankkonto i Sparbanken alternativt Swedbank. På ett Valutakonto förtecknas en viss utländsk valuta. I Sparbankens alternativt Swedbanks Allmänna villkor för Valutakonto finns ytterligare bestämmelser avseende Valutakonto där stadgas bl a att om medel inte finns på kontot är kunden skyldig att utge dröjsmålsränta enligt villkoren. Samtliga likvider som skall erläggas eller erhållas i den utländska valutan belastas respektive gottskrivs detta konto. Vidare belastas detta konto med avgifter och courtage som skall erläggas i den utländska valutan. Det åligger kunden att se till att erforderliga medel vid var tid finns på kontot. Kunden kan i förekommande fall instruera Swedbank eller i förekommande fall Sparbanken om valutaväxling, varvid medel överförs från Likvidkontot till Valutakonto och vice versa eller från ett visst Valutakonto till ett annat. För utförd valutaväxling äger Swedbank eller i förekommande fall Sparbanken ta ut särskild avgift enligt de grunder som vid var tid tillämpas. Swedbank vill uppmärksamma kunden på att orderläggning och andra meddelanden över tjänsten kan komma att avlyssnas och/eller dekrypteras av obehörig. Enligt Allmänna villkor för handel med finansiella instrument äger Swedbank rätt att makulera köp eller försäljning där avslut träffats för kundens räkning i den omfattning som avslutet makulerats av aktuell börs eller marknadsplats. Samma rätt gäller om Swedbank i annat fall finner makulering av avslut vara påkallad med hänsyn till att ett uppenbart fel begåtts av Swedbank, marknadsmotpart eller av kunden själv eller, om kunden genom order handlat i strid med gällande lag eller annan författning eller om kunden i övrigt brutit mot god sed på värdepappersmarknaden. Har det makulerade avslutet redan redovisats på kundens Värdepappersförvar kommer Swedbank att korrigera och redovisa detta till Kunden. 8. ORDER OM KÖP Vid order om köp skall hela likvidbeloppet (pris och courtage) som skall erläggas i svensk respektive utländsk valuta finnas på Likvidkontot eller i förekommande fall Valutakontot när ordern lämnas. Härvid beaktas dels redan utförda köp och försäljningar för vilka dag för leverans respektive likvid ännu inte infallit, dels redan lagd order som ännu inte lett till avslut. En olimiterad order (dvs med villkoret (”marknadspris”) bedöms i nu nämnt avseende i normala fall som om den varit limiterad till en kurs motsvarande den senaste avslutskursen när ordern läggs. Swedbank får men har ingen skyldighet att helt eller delvis underlåta att verkställa en köporder om det på aktuellt konto - Likvidkontot eller aktuellt Valutakonto - inte finns erforderliga medel eller i förekommande fall tillräckligt kreditutrymme för köpet. Därav följer att Swedbank inte ansvarar för eventuell skada som kan uppstå för kunden till följd av att Swedbank verkställer en köporder trots att det på kundens Likvidkonto eller aktuellt Valutakonto vid ordertillfället inte finns erforderliga medel eller i förekommande fall tillräckligt kreditutrymme för köpordern. Kunden skall till Swedbank på den i avräkningsnotan angivna likviddagen erlägga det totalbelopp som framgår av avräkningsnotan i däri angiven valuta. 6. SÄRSKILT OM ORDERLÄGGNING VIA INTERNET Kunden äger rätt till Internethandel i enlighet med dessa Särskilda villkor och de särskilda instruktioner som vid var tid kan komma att lämnas av Swedbank och i förekommande fall Sparbanken. Kunden är skyldig att alltid kontrollera orderstatus i sin egen orderförteckning i Internetbanken efter det att kunden lämnat en order. Kunden skall omgående för Swedbank påtala eventuella oklarheter vid lämnande, ändring eller annullering av order. Av punkt 13 om reklamation i dessa Särskilda bestämmelser framgår att kunden förlorar rätten att begära ersättning, häva uppdraget eller kräva andra åtgärder från Swedbanks sida om reklamation eller hävning inte lämnas omgående. Om fel eller störning i Internetbankens värdepappershandelsfunktion föreligger har Swedbank och Sparbanken i allmänhet möjlighet att ta emot order på bankkontor eller muntligen genom Telefonbanken, Personlig Service. Kunden rekommenderas att ansluta sig till sist angiven tjänst. Swedbank är ej skyldig utföra köporder som lämnats via Internetbanken som var för sig eller sammanlagt överstiger ett av Swedbank vid var tid fastställt beloppsvärde som om inte annat meddelas är1 miljon svenska kronor. Om kundens köporder genom Internetbanken överstiger beloppsvärdet äger Swedbank välja huruvida viss order skall helt, delvis eller inte alls utföras I Swedbanks system eller i systemet hos viss marknadsplats kan finnas spärrar avseende kurser och volymer för order som kunden lämnar. Dessa spärrar kan exempelvis medföra att en lämnad order inte godtas på grund av att den i ordern angivna kursen avviker för mycket från gällande kurser eller på grund av att ordern avser för stora volymer. Närmare information om vid var tid gällande spärrar enligt vad som nu sagts lämnas på begäran av Swedbank. Bl 1458 utg 1 47 SÄRSKILDA BESTÄMMELSER FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT VIA INTERNET (Kund i Sparbank) Utgivningsdatum 2010-07-01 Sida 3(4) samt, om flera order lämnats, välja vilken/vilka order som eventuellt inte eller der från Swedbanks sida. Beträffande utfört uppdrag som lämnats av en konendast delvis skall utföras. sument i egenskap av icke-professionell kund, se Allmänna villkor för handel med finansiella instrument. På likviddagen - i allmänhet tre Bankdagar efter avslut - debiterar Swedbank Likvidkontot, om beloppet avser svensk valuta, eller Valutakonto om beloppet avser 14. INFORMATION OM KONTOSTÄLLNING, TRANSAKTIONER, KURSINutländsk valuta, med hela likvidbeloppet samt förtecknas köpta Värdepapper på FORMATION, ANALYSMATERIAL OCH TILLÄGGSTJÄNSTER Värdepappersförvaret. Swedbank har dock, om behållningen på Likvidkontot Kunden har, utan särskild avgift, tillgång till en personlig förteckning i Interrespektive Valutakontot inte skulle räcka, rätt att även debitera andra konton netbanken, som bl a visar ställningen på Värdepappersförvaret och på Likvidsom kunden har hos Swedbank samt rätt att instruera Sparbanken att debitera kontot och Valutakontot samt till information om sina order och avslut. Sistkonton som kunden har hos Sparbanken för att erlägga hela likvidbeloppet. nämnda information och informationen i förteckningen är endast avsedda som minnesstöd för Kunden. Informationen uppdateras i de flesta fall auto9. ORDER OM FÖRSÄLJNING matiskt och kan inte kontrolleras på förhand varför felaktig information kan Säljorder får endast avse Värdepapper som är förtecknade på Värdepappersför- förekomma. Kunden ansvarar själv för uppgifterna om ställningen på Värdevaret när order lämnas, såvida de inte inköpts inom sådan tid före ordertillfället pappersförvaret och Likvidkontot respektive Valutakonto samt om sina order att de köpta Värdepapperen kommer att förtecknas på Värdepappersförvaret och avslut. senast den dag som är likviddag för de sålda Värdepapperen. Om nu nämnda förutsättningar inte skulle vara för handen, kan Swedbank eller den Swed- Kunden har, utan särskild avgift, tillgång till daglig kursinformation - med viss bank utser välja att helt eller delvis inte utföra ordern. (Om Swedbank skulle fördröjning - avseende flertalet Värdepapper som kan bli föremål för Internevälja att helt eller delvis utföra ordern, får Swedbank vid bristande leverans thandel. från kundens sida, på det sätt Swedbank finner lämpligt, fullgöra avtalet gentemot köparen genom att tillhandahålla denne andra instrument av samma Swedbank kan mot en eventuell särskild avgift tillhandahålla kunden visst slag. Kunden skall genast ersätta Swedbank dess kostnader och skada i övrigt i analysmaterial. Swedbank förbehåller sig rätten att utan föregående medanledning av den bristande leveransen.) Swedbank ansvarar inte för eventuell delande upphöra helt eller delvis att tillhandahålla eller förändra arten och skada som kan uppstå för kunden till följd av att Swedbank verkställer en säl- sammansättningen av sådant analysmaterial och sådan kursinformation. Om jorder avseende Värdepapper som inte är förtecknade i Värdepappersförvaret kunden inte godtar sådan förändring har kunden rätt att säga upp tjänsten eller inte inköpts inom sådan tid att de kommer att förtecknas på Värdepap- i denna del till omedelbart upphörande och återfå den del av avgiften som persförvaret senast den dag som är likviddag för de sålda Värdepapperen. avser tiden efter upphörandet. Kunden får inte lämna säljorder som avser Värdepapper som omfattas av överföringsuppdrag eller av uppköps-, återköps- eller andra erbjudanden som kunden accepterat. Om kunden ändå lämnar sådan order gäller vad som i föregående stycke angetts om skadeståndsskyldighet och kostnader samt Swedbanks rätt att helt eller delvis avvisa säljorder. På likviddagen - i allmänhet tre Bankdagar efter avslut - krediterar Swedbank Likvidkontot om beloppet avser svensk valuta respektive i förekommande fall aktuellt Valutakonto om beloppet avser utländsk valuta, med likvidbeloppet reducerat med courtage och andra eventuella avgifter samt avför sålda Värdepapper från Värdepappersförvaret. 10. ANMÄLAN OM TECKNING AV AKTIER ELLER FÖRVÄRV AV AKTIER ETC Kunden kan från tid till annan få erbjudande om att via Internetbanken få anmäla sig för teckning av aktier, förvärv av aktier eller andra erbjudanden. En sådan anmälan är bindande för kunden och för anmälan gäller utöver vad som anges i kundens Avtal om Värdepappersförvar vad som stadgas i samband med respektive erbjudande samt anmälningssedel. Om kunden tilldelas Värdepapper i ett erbjudande förpliktar sig kunden att tillse att hela likvidbeloppet (pris och courtage) som skall erläggas i svensk respektive utländsk valuta finns på Likvidkontot vid av Swedbank anvisat tillfälle och att i övrigt åtfölja de instruktioner som kan komma att lämnas av Swedbank i samband med erbjudandet. 11. ANDRA TRANSAKTIONER ÄN DE UNDER PUNKT 8, 9 OCH 10 OMNÄMNDA Kundens instruktioner om andra transaktioner som berör Värdepappersförvaret och/eller Likvidkontot/Valutakontot, än de som omnämnts i punkt 8, 9 och 10 ovan, t ex överföringar till depå, VP-konto eller insättningar till eller uttag från Likvidkonto/Valutakonto, kan såvida inte annat särskilt anges av Swedbank inte ske genom Internethandel, utan måste ske på annat av Swedbank och Sparbanken godkänt sätt. Swedbank förbehåller sig rätten att ta ut särskild avgift för sådana överföringar. Det analysmaterial som tillhandahålls är en service till Swedbanks kunder. Swedbank tror sig ha använt tillförlitliga källor och bearbetningsrutiner vid utarbetande av analyserna. Kunden godtar att Swedbank frånsäger sig allt ansvar för analysernas riktighet och fullständighet samt även för eventuella felaktigheter eller brister i grundmaterialet eller bearbetningen därav. Kunden uppmanas att basera eventuella investeringsbeslut även på annat underlag. Kunden är införstådd med att det kan förekomma att Swedbank från tid till annan har positioner i Värdepapper som omfattas av analysmaterialet eller att Swedbank uppträder som långivare eller rådgivare till emittenter av sådana Värdepapper. Mot särskild avgift kan kunden eventuellt komma att få tillgång till olika tillläggstjänster såsom exempelvis realtidskurser eller finansiellanyheter. Eventuella tilläggstjänster omfattas av dessa Särskilda bestämmelser. Informations- och analysmaterial får endast användas för enskilt bruk och får inte mångfaldigas, vidaredistribueras eller sammanställas i bearbetat eller obearbetat skick utan Swedbanks medgivande. Swedbank kan inte göras ansvarig för förlust eller skada som uppstår till följd av eventuella fel eller brister i analysmaterial respektive tilläggstjänster eller till följd av att dessa inte är tillgängliga, om Swedbank varit normalt aktsam. Om kunden skulle upptäcka sådana fel eller brister som avses i föregående stycke är kunden skyldig att omedelbart påtala detta för Swedbank. 15. VISTELSE UTANFÖR SVERIGE M M Kunden får inte lämna order om Internethandel och inte heller ta del av kursinformation, analysmaterial eller erbjudanden om teckning eller köp eller försäljning av finansiella instrument på Värdepapperssidorna när kunden vistas i annat land än medlemsland i EU, Island, Liechtenstein, Norge eller Schweiz. Kunden är skyldig att omedelbart meddela Swedbank om kunden inte uppfyller de krav Swedbank uppställt för att ha tillgång till Internethandel såsom de 12. AVGIFTER För Internethandel uttas avgifter enligt vad Kunden erhållit information om vid var tid anges på Värdepapperssidorna (t ex om kunden skulle sättas under god man, förvaltare eller liknande, om kunden skulle upphöra att vara folkbokinnan ianspråktagande av tjänsten eller senare på sätt som anges i punkt 21. förd i Sverige eller oinskränkt skattskyldig enligt svensk lag). Kunden skall ersätta Swedbanks kostnader och utlägg som har samband med Swedbanks uppdrag enligt dessa bestämmelser samt kostnader och utlägg 16. INSPELNING, REGISTRERING AV DATALOGGAR SAMT BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER för att bevaka och driva in Swedbanks fordran hos kunden. Swedbank äger spela in meddelanden mellan kunden och Swedbank, oavsett Swedbank får belasta Likvidkontot med belopp avseende avgifter enligt för- om sådana meddelanden lämnats via Internethandel eller inte. Vidare äger sta stycket och kostnader och utlägg enligt andra stycket utan föregående Swedbank registrera dataloggar avseende kundens aktiviteter på Värdepapperssidorna. Swedbank äger bevara sådan inspelning och registrering under avisering. tidsperiod som Swedbank finner lämplig. 13. REKLAMATION OCH HÄVNING Om kunden vill påtala eventuella fel eller brister som framgår av avräknings- Personuppgifter som lämnas till bolag i bankkoncernen kommer att behandlas nota, kontoutdrag eller transaktionssammandrag som avsänts från Swed- i datasystem i den utsträckning som behövs för att tillhandahålla tjänster och bank eller som Swedbank tillhandahållit via elektroniskt medium eller att administrera kundengagemang i Swedbankkoncernen. Även personuppgifter avräkningsnota uteblivit eller eventuella övriga oklarheter, fel eller brister vid som inhämtas från annan än den kund som behandlingen avser kan komma uppdrags utförande av Internethandel, skall kunden omgående underrätta att behandlas. Det kan också förekomma att personuppgifter behandlas i datasystem hos företag och organisationer med vilka bolag i SwedbankkoncerSwedbank om detta (reklamation). nen samarbetar. Om kunden vill begära hävning av ett köp- eller säljuppdrag skall detta utPersonuppgifter kan komma att behandlas för marknadsföringsändamål hos tryckligen och omgående framföras till Swedbank. bolag i Swedbankkoncernen och hos dessa bolags samarbetspartners. Om reklamation eller begäran om hävning inte lämnas omgående förlorar kunden rätten att begära ersättning, häva uppdraget eller kräva andra åtgär- Information om behandling av personuppgifter lämnas av Swedbanks kontor, vilka också tar emot begäran om rättelse av personuppgift. Bl 1458 utg 1 48 SÄRSKILDA BESTÄMMELSER FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT VIA INTERNET (Kund i Sparbank) Utgivningsdatum 2010-07-01 17. RÄTT ATT AVSTÄNGA KUNDEN M M Swedbank äger rätt att utan föregående meddelande till kunden med omedelbar verkan stänga av kunden från möjlighet till Internethandel och/eller från möjlighet till åtkomst av sådan information som Swedbank tillhandahåller elektroniskt i anslutning till Internethandel enligt dessa Särskilda bestämmelser om a) Swedbank finner att så bör ske för att skydda kundens, andra kunders, Swedbanks eller andras intressen eller b) Kunden, enligt vad Swedbank har anledning att anta, åsidosätter eller kommer att åsidosätta bestämmelserna i dessa Särskilda bestämmelser eller andra instruktioner som Swedbank lämnat avseende elektroniska tjänster. Stängning enligt föregående stycke kan vara begränsad till viss slags order, exempelvis viss(a) Värdepapper eller viss(a) åtgärd(er), eller viss slags information. Stängning enligt vad som anges under a) i föregående stycke kan ske generellt för samtliga kunder eller för endast viss(a) kund(er). Om Swedbank avstängt kunden enligt vad som ovan sagts skall kunden snarast möjligt informeras därom. Vad som angivits ovan i denna punkt om rätt till stängning gäller även Swedbanks rätt att avstå från att verkställa av kunden lämnad order. Swedbank är ej ansvarig vare sig för direkt eller indirekt skada som kunden eller annan åsamkas till följd av sådan stängning eller sådant avstående att verkställa order som angivits ovan i denna punkt. Sida 4(4) dag meddelandet kommit nyssnämnda kontor respektive av Sparbanken i vissa fall angiven adress tillhanda. Vad gäller handel med finansiella instrument, se Allmänna villkor för handel med finansiella instrument. Meddelande från kunden till Swedbank skall, såvida banken inte begärt svar till annan adress ställas till Swedbank, Business Support Center, E58, 105 34 Stockholm. Meddelande från kunden skall anses ha kommit banken tillhanda den bankdag meddelandet kommit nyssnämnda adress respektive av Swedbank i vissa fall angiven adress tillhanda. Vad gäller handel med finansiella instrument, se Allmänna villkor för handel med finansiella instrument. 20. ANSVARSBEGRÄNSNING Särskilt med avseende på tjänsternas elektroniska karaktär. Kunden är medveten om att det kan uppkomma driftavbrott eller andra fel eller störningar i kundens, Swedbanks eller annans datasystem (hård- eller mjukvara), tele- eller elsystem som används vid tillämpningen av Internethandel, samt att sådana fel eller störningar kan medföra exempelvis • att kunden inte kan lämna order, • att kundens order inte kommer fram till Swedbank, • att kundens order kommer fram försenade till Swedbank och/eller att verkställandet av dessa försenas, • att kundens order eljest inte kommer att verkställas på avsett sätt eller • att information (såsom information om orderstatus, depå-, konto och kursinformation) som Swedbank tillhandahåller elektroniskt inte är tillgänglig för kunden eller är felaktig. Banken är ej ansvarig för skada som kunden eller annan åsamkas till följd av i första stycket angivna fel eller störningar om Banken varit normalt aktsam. 18. UPPSÄGNING Vid upphörande av AVTAL Internetbanken – Privat/Företag och/eller Avtal om Värdepappersförvar upphör kundens rätt till Internethandel med omedelbar verkan. Banken ansvarar inte för indirekt skada, om inte den indirekta skadan orsakats av Swedbanks grova vårdslöshet. Om kunden skulle upptäcka fel eller störning som avses ovan i denna punkt, är kunden skyldig att omedelbart påtala detta för Swedbank. Swedbank äger rätt att uppsäga kundens möjlighet till Internethandel. Sådan uppsägning ska ha verkan mot kunden från och med trettionde kalenderdagen efter det att kunden enligt punkt 19 anses ha mottagit meddelande om uppsägningen. I så fall äger kunden återfå redan erlagd avgift för den del av avgiften som avser tiden efter upphörandet Swedbank har dock rätt att säga upp kundens möjlighet till Internethandel till omedelbart upphörande. Generellt Swedbank är inte ansvarig för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Swedbank själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. a) om kunden väsentligen brutit mot dessa Särskilda bestämmelser eller åtagande enligt annat avtal mellan Swedbank och kunden (därvid skall varje avtalsbrott från kundens sida, där rättelse trots Swedbanks anmaning därom inte snarast möjligt vidtagits, anses som ett väsentligt avtalsbrott); b) om kunden vid utmätning befunnits sakna tillgångar att betala sina skulder eller eljest kan antas vara på sådant obestånd att betalningar inte blir rätteligen erlagda; c) om kunden inställer sina betalningar; d) om och vid den tidpunkt kunden ansöker om företagsrekonstruktion, försätts i konkurs (eller ansöker därom) eller träder i likviditation; e) när detta föranleds av lagstiftning eller myndighetsbeslut; f) kunden eljest inte längre skulle uppfylla Swedbanks krav för Internethandel såsom de vid var tid anges i information om Internethandel på Värdepapperssidorna (t ex om kunden skulle sättas under god man, förvaltare eller liknande, om kunden skulle upphöra att vara folkbokförd i Sverige samt oinskränkt skattskyldig enligt svensk lag); g)om kunden enligt information från Sparbanken inte fullgjort sina förpliktelser mot Sparbanken. Skada som uppkommit i andra fall skall inte ersättas av Swedbank, om den varit normalt aktsam. 19. MEDDELANDEN Swedbank och/eller Sparbanken äger rätt att tillhandahålla information till kunden via E-post till av kunden i detta avtal angiven E-postadress eller via meddelande i kundens Internetbank eller på webbplats som Swedbank och/eller Sparbanken elektroniskt underrättat kunden om när Swedbank och/eller Sparbanken bedömer att aktuellt tillhandahållande är lämpligt. Information som Swedbank och/eller Sparbanken lämnar på webbplats ska anses ha kommit kunden tillhanda femton kalenderdagar efter det att Swedbank och/eller Sparbanken publicerat informationen på webbplatsen. Meddelande som avsänts av Swedbank och/eller Sparbanken med rekommenderat brev eller vanligt brev skall anses ha nått kunden senast femte bankdagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som kunden uppgivit. Meddelande genom telefax, telex, S.W.I.F.T., Internet eller annan elektronisk kommunikation (däribland E-post och meddelande inom kundens Internetbank) skall anses ha kommit kunden till handa vid avsändandet om det sänts till av kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress eller när det gäller Internetbanken, när meddelandet avsänts. Om ett sådant meddelande når kunden på icke normal kontorstid skall meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande bankdag. Meddelande från kunden till Sparbanken skall ställas till det kontor som anges på första sidan i avtalet, såvida Sparbanken inte begärt svar till annan adress. Meddelande från kunden skall anses ha kommit Sparbanken tillhanda den bank- Swedbank svarar inte för skada som orsakats av – svensk eller utländsk – börs eller annan marknadsplats, depåförande institut, central värdepappersförvarare, clearingorganisation eller andra som tillhandahåller - motsvarande tjänster, och inte heller av uppdragstagare som Swedbank med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av kunden. Swedbank svarar inte för skada som uppkommer för kunden eller annan med anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot Swedbank beträffande Värdepapper. Swedbank ansvarar inte för indirekt skada, om inte den indirekta skadan orsakats av Swedbanks grova vårdslöshet. Vad gäller handel med finansiella instrument, se Allmänna villkor för handel med finansiella instrument. Föreligger hinder för Swedbank, på grund av omständighet som anges ovan i denna punkt 20, att helt eller delvis utföra åtgärd enligt dessa Särskilda bestämmelser får åtgärd uppskjutas till dess hindret har upphört. Om Swedbank till följd av sådan omständighet är förhindrad att verkställa eller ta emot betalning/leverans, skall Swedbank respektive kunden inte vara skyldig att erlägga ränta. Vad ovan sagts gäller i den mån inte annat följer av lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument 21. ÄNDRING AV DESSA SÄRSKILDA BESTÄMMELSER OCH AVGIFTER Ändring av dessa Särskilda bestämmelser eller Swedbanks avgifter för Internethandel eller tjänster enligt punkt 14 i dessa Särskilda bestämmelser skall ha verkan mot kunden från och med trettionde kalenderdagen efter det att kunden enligt punkt 19 ska anses ha erhållit meddelandet om ändringen på Värdepapperssidorna, eller från den tidigare dag kunden godkänt ändringen på annat av Swedbank angivet sätt. Om kunden inte godtar ändringen har han rätt att inom nämnda tid i förekommande fall uppsäga möjligheten till Internethandel och/eller tjänster enligt punkt 14 i dessa Särskilda bestämmelser utan iakttagande av eventuella tillämpliga uppsägningstider. 22. TILLÄMPLIG LAG OCH FORUM För dessa Särskilda bestämmelser gäller svensk rätt. Tvist mellan kunden och Swedbank på grund av dessa Särskilda bestämmelser skall avgöras av svensk domstol och, om inte lag har tvingande föreskrift om annat forum (eller annat forum följer av myndighets beslut), i första instans av Stockholms tingsrätt. Bl 1458 utg 1 49 Information om Sparbanken och Swedbank samt om förvaring och handel med finansiella instrument m m - (Kapitalmarknadskontotjänst) 2010-12-31 Allmän information För värdepapperstjänster betalar kunden, i förekommande fall, en avgift. Hur aktuell avgift betalas och sättet för fullgörande framgår av ditt avtal med Sparbanken respektive Swedbank. Sparbanken För information om Sparbankens namn, adress, telefonnummer, adress till hemsida, associationsform samt värdepappersrörelsetillstånd hänvisas till särskild blankett eller till ditt lokala bankkontor. Förutom tjänstens pris kan det tillkomma ytterligare skatter, avgifter och kostnader, som inte påförs eller betalas av Sparbanken respektive Swedbank. Swedbank Namn: Swedbank AB (publ) Adress: 105 34 Stockholm Tel: 08 5859 10 00 Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrumen Kunden uppmärksammas särskilt på att uppgifter om tidigare värdeutveckling och avkastning av finansiella instrument inte ger någon säker vägledning i fråga om framtida utveckling och avkastning. För ytterligare information hänvisas till bankens blankett ”Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument” samt i förekommande fall ”Information om handel med optioner, terminer och andra derivatinstrument”. Hemsida: www.swedbank.se Swedbank är moderbolag i Swedbank AB koncernen. Swedbank är ett bankaktiebolag som i enlighet med lagen om bank- och finansieringsrörelse har tillstånd att bedriva bankrörelse. Ångerrätt Om du har tecknat Kapitalmarknadskontoavtal på distans enligt distans- och hemförsäljningslagen gäller nedanstående avseende ångerrätt. Swedbank har även tillstånd att bedriva värdepappersrörelse enligt 2 kap 1 § punkt 1-7 lagen om värdepappersmarknaden. Du har rätt att utan särskild kostnad frånträda tecknat Kapitalmarknadskontoavtalet. Ångerfristen är 14 dagar från den dag då Kapitalmarknadskontoavtalet ingicks eller tidigast den dag då du erhållit denna information och tjänstens avtalsvillkor. Om du ingått tjänsten via Telefonbanken ska du i sådant fall kontakta Telefonbanken eller ditt lokala bankkontor och meddela att du önskar utöva din ångerrätt. Om du ingått tjänsten via annan kanal in i Sparbanken kontaktar du ditt lokala bankkontor eller den person som du haft kontakt med inför anslutningen av tjänsten. Vid utövande av ångerrätten förbehåller sig Sparbanken eller i förekommande fall Swedbank rätten att debitera dig för en avgift motsvarande den period du haft tjänsten i förhållande till den totala debiteringsperioden. Respektive bank har även rätt till ersättning för sådana skäliga kostnader som hänför sig till tiden före det att avtalet upphörde. Hit hör bankernas kostnader i samband med att avtalet ingicks i form av administrativa kostnader. Tillsynsmyndighet Sparbanken respektive Swedbank står under tillsyn av Finansinspektionen. Finansinspektionen Brunnsgatan 3 Box 7821 103 97 STOCKHOLM I vissa konsumentfrågor står Sparbanken respektive Swedbank dessutom under Konsumentverkets tillsyn. Konsumentverket Lagergrens Gata 8 Box 48 651 02 Karlstad Du uppmärksammas särskilt på att ångerrätten inte gäller för redan utförda köp- eller försäljningsuppdrag av finansiella instrument eller uppdrag avseende sådana transaktioner som inte avslutats men som redan lämnats till handelsplatsen och som inte går att annullera. Den finansiella tjänstens egenskaper och rapportering Swedbank registrerar för kunds räkning och enligt kunds uppdrag finansiellainstrument på Kapitalmarknadskonto i enlighet med Avtal om Kapitalmarknadskonto och handel med finansiella instrument (”Kapitalmarknadskontoavtalet”). Sparbanken tar emot köp- och säljuppdrag avseende finansiella instrument över Kapitalmarknadskontot vilka i förekommande fall vidarebefordras till Swedbank som utför uppdraget. Till Kapitalmarknadskontot ansluts ett eller flera konton för likvider, avkastning, insättningar o.dyl. med anledning av på Kapitalmarknadskontot registrerade finansiella instrument jämte kunds köp och försäljning av finansiella instrument. Se vidare Kapitalmarknadskontoavtalet och dess Allmänna Villkor. Notera att för att Kapitalmarknadskontoavtalet ska kunna frånträdas måste eventuella finansiella instrument först föras över till annat Kapitalmarknadskonto, depå eller vp-konto. Detsamma gäller för de medel som finns på kontot. Se vidare Kapitalmarknadskontoavtalet och punkt 15 i dess Allmänna Villkor angående vad som gäller för uppsägning. Avtalets löptid, uppsägning av avtalet och tillämplig lag Kapitalmarknadskontoavtalet löper tillsvidare. Du har rätt att säga upp avtalet med omedelbar verkan fr.o.m. då Sparbanken eller Swedbank mottagit meddelande om uppsägningen. Swedbank har rätt att säga upp avtalet till upphörande 30 kalenderdagar efter meddelande om uppsägning avsänts. Därutöver har Swedbank rätt att i vissa fall säga upp avtalet med omedelbar verkan. Båda parter har rätt att säga upp avtalet om någon part väsentligt har brutit mot Kapitalmarknadskontoavtalet. Då avtalet upphör skall du och banken genast reglera samtliga utestående förpliktelser enligt avtalet. I samband med avtalets upphörande skall du överenskomma med Sparbanken hur eventuella finansiella instrument skall föras över till annat Kapitalmarknadskonto, depå eller vp-konto. Detsamma gäller för de medel som finns på kontot. Se vidare Kapitalmarknadskontoavtalet och punkt 15 i dess Allmänna Villkor. Kunden tillställs avräkningsnota efter varje köp- eller försäljning av finansielltinstrument. Kunden erhåller dessutom separat rapportering från Euroclear Sweden avseende bl.a. sitt värdepappersinnehav på Kapitalmarknadskontot. Språk och metoder för kommunikation Avtalsvillkor och information om värdepapperstjänsterna tillhandahålls på svenska. Under avtalstiden kommer Sparbanken respektive Swedbank att kommunicera med kunden på svenska. Kommunikation mellan kunden och Sparbanken och, i tillämpliga fall, vid översändning och mottagande av order, kan på kundens initiativ ske genom att kunden besöker något av Sparbankens bankkontor eller nyttjar Sparbankens telefon- eller Internetbank. Sparbanken respektive Swedbank kan beroende på omständigheterna och lämplighet kommunicera med kunden via brev, telefon, e-post, telefax, Internetbanken eller via respektive banks hemsida. För Kapitalmarknadskontoavtalet gäller svensk lag, se vidare punkt 16 i Allmänna Villkor för Kapitalmarknadskonto. Insättningsgaranti och investerarskydd Kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin. Den innebär att varje Kontohavare garanteras ersättning för sin sammanlagda behållning jämte ränta på konton i banken som omfattas av insättningsgarantin i händelse av Bankens konkurs. Varje Kontohavare kan få ersättning med högst det belopp i kronor som vid tidpunkten för ersättningsrättens inträde motsvarar 100 000 euro. Ersättning betalas ut av Riksgälden inom tre månader efter konkursbeslut. Mer information, Riksgälden, 103 74 Stockholm. www.insattningsgarantin.se. Riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order Vid utförande av kundens order strävar Sparbanken respektive Swedbank i förekommande fall alltid efter att uppnå bästa möjliga resultat för kunden. I syfte att åstadkomma detta har Sparbanken respektive Swedbank antagit vissa riktlinjer. För ytterligare information hänvisas till Sparbankens blankett ”Information beträffande Sparbankens riktlinjer för hantering av order samt om incitament” samt Swedbanks blankett” Swedbanks riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m samt information om incitament”. Enligt lagen om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av bankens konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos banken, rätt till särskild ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per den 1 juli 2009 uppgår till högst 250 000 kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som banken tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning skall senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. Intressekonflikter Sparbanken respektive Swedbank söker i möjligaste mån undvika intressekonfliktermellan aktuell bank och dess kund. I de fall en kunds intressen inte sammanfaller med aktuell banks intressen försöker banken tillse att kunden inte åsidosätts. Sparbankens respektive Swedbanks regler avseende intressekonflikter finns i olika interna policydokument. För ytterligare information hänvisas till Sparbankens blankett ”Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Sparbankens värdepappersrörelse” samt Swedbanks blankett ”Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i wedbanks värdepappersrörelse”. Information om priser och avgifter Uppgift om aktuella priser finns att tillgå på respektive banks kontor eller hemsida. Reklamationer och ersättningsanspråk Vid reklamationer och ersättningsanspråk ska kunden vända sig till sin kontaktperson i Sparbanken. Om en reklamation inte kan tillmötesgås, informeras kunden om att han eller hon kan föra ärendet vidare inom Sparbanken genom att skriva till Sparbankens klagomålsansvarig eller att kunden kan få hjälp med att föra ärendet vidare till klagomålsansvarig genom att kontakta handläggaren av reklamationen eller annan på kontoret. Bl 7973 utg 3 Dessutom kan kunden utan kostnad erhålla information om gällande regler och praxis från Konsumenternas Bank- och finansbyrå. 50 Information om kundkategorisering Utgivningsdatum 2009-10-01 Enligt lagen om värdepappersmarknaden skall alla kunder som handlar värdepapper, köper eller säljer fondandelar eller gör andra transaktioner på värdepappersmarknaden indelas i olika grupper för att anpassa nivån på kundskyddet. Skyddet är olika för olika kundgrupper beroende på kundens kunskaper, erfarenhet och övriga förhållanden. Kunderna indelas i icke-professionella kunder, professionella kunder eller jämbördiga motparter. Högst skyddsnivå har de icke-professionella kunderna och lägst skyddsnivå har kunderna som är jämbördiga motparter. Om Sparbanken inte meddelar annat kategoriserar Sparbanken dig som icke-professionell med högsta skyddsnivå. Icke-professionell kund Denna grupp har den högsta kundskyddsnivån. Det innebär bland annat att Sparbanken kommer att informera om Sparbanken och dess tjänster. Sparbanken kommer också att lämna information om aktuella finansiella instrument och riskerna med dessa samt kostnader och andra avgifter för handel i dessa. När Sparbanken tillhandahåller portföljförvaltning eller investeringsrådgivning kommer Sparbanken att bedöma om en tjänst eller ett instrument är lämplig för kunden innan Sparbanken tillhandahåller tjänsten eller rekommenderar instrumentet. Bedömningen gör Sparbanken mot bakgrund av kundens investeringsmål, finansiella ställning samt erfarenhet av och kunskap om tjänsten eller transaktionen. Vid andra typer av tjänster än portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer Sparbanken att bedöma om tjänsten passar kunden mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter. En sådan bedömning görs dock inte då kunden på egen begäran lägger order på sådana finansiella instrument som Sparbanken bedömer vara okomplicerade. Under vissa omständigheter kan icke-professionella kunder flyttas till gruppen professionella kunder. Det kan ske generellt, eller för en viss grupp eller vissa grupper av finansiella instrument och tjänster. För en sådan omplacering gäller speciella förutsättningar. Närmare upplysningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. En placering i gruppen professionella placerare gör att skyddsnivån minskar. Professionell kund Professionella kunder antas vara i stånd att fatta sina egna investeringsbeslut och förstå riskerna med sina investeringar. De förväntas normalt ha sådana kunskaper att de själva kan avgöra vilken information de behöver för att kunna göra ett investeringsbeslut. Det innebär att den som är professionell kund själv måste begära den information som hon eller han anser sig behöva. Vid investeringsrådgivning gör Sparbanken normalt inte någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskaper och inte av kundens finansiella ställning. Vid portföljförvaltning sker inte heller någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskaper. Vid andra typer av tjänster sker – till skillnad från vad som gäller beträffande icke professionella kunder - ingen bedömning avseende om tjänsten är passande mot bakgrund av kundens kunskaper och erfarenheter. Professionella kunder kan på begäran och efter Sparbankens medgivande flyttas till gruppen icke-professionella kunder och därmed höja skyddsnivån. Professionella kunder kan också på begäran och efter Sparbankens medgivande flyttas till gruppen jämbördiga motparter och därmed sänka skyddsnivån. Närmare upplysningar om det lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. Jämbördig motpart Jämbördiga motparter har lägst kundskydd. Vid portföljförvaltning och investeringsrådgivning kommer dock en bedömning att ske om tjänsten är lämplig för kunden mot bakgrund av kundens syfte med investeringen. Jämbördig motpart kan på begäran och efter medgivande flyttas till gruppen professionella kunder eller till gruppen icke-professionella kunder och därmed höja skyddsnivån. Närmare upplysningar lämnas av din rådgivare eller ditt lokala bankkontor. Bl 7976 Utg 1 51 Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Sparbankens värdepappersrörelse Utgivningsdatum 2009-10-01 Från den 1 november 2007, har du som kund rätt att få information om de riktlinjer för intressekonflikter som banken har. Med intressekonflikter menas att banken och du kan ha olika intressen av utfallet av ett uppdrag som banken utför för din räkning. Intressekonflikter kan också uppkomma mellan dig och en annan kund när banken ska ta tillvara bådas intressen. Att olika parter har skilda intressen är vanligt i affärslivet. Som exempel kan nämnas de olika intressen som finns mellan köpare och säljare, mellan producent och konsument eller mellan företag och dess anställda. Men intressekonflikter kan bli ett problem när någon har flera olika intressen att tillvarata samtidigt och intressekonflikten då inte hanteras på ett lämpligt sätt. Ditt förtroende för Sparbanken är av största betydelse för oss. För att du ska känna trygghet, och veta att banken hanterar eventuella intressekonflikter på ett sådant sätt att dina intressen tas tillvara beskriver vi nedan hur vi arbetar med dessa frågor. Interna regler och kontroll av regelefterlevnad Sparbanken vidtar alla rimliga åtgärder för att identifiera och hantera intressekonflikter som uppkommer i verksamheten. Viktiga delar för hanteringen av intressekonflikter är bl.a. att • vi har en organisatorisk skillnad mellan olika funktioner och enheter. • vi är tydliga och öppna i beskrivningen av de olika funktionerna eller enheterna. • vi säkerställer och bevarar den interna sekretessen mellan olika funktioner och enheter. • vi motverkar att jävsförhållanden uppkommer i verksamheten. • vi har en oberoende kontroll för hur regler efterlevs. Vi har även en rad interna instruktioner som anger hur intressekonflikter ska hanteras så att kundernas intressen uppmärksammas. Exempel på sådana instruktioner är bankens regler • om hanteringen av anställdas egna värdepappersaffärer. • hur rådgivning kring finansiella instrument ska gå till. • hur banken ska uppträda på värdepappers- och valutamarknaden. • vilka åtgärder banken ska vidta vid utförande av en order om köp eller försäljning av värdepapper för att uppnå bästa möjliga resultat i fråga om pris, kostnad, snabbhet m.m. Utbildningsinsatser och rutiner På banken utbildas berörd personal kontinuerligt och fortlöpande i frågor som rör intressekonflikter och etiskt förhållningssätt. Vi har även särskilda rutiner för att följa upp att externa och interna regelverk följs. Ytterligare information Om våra åtgärder inte räcker till för att förhindra att dina intressen kan komma att påverkas negativt får du information om intressekonflikten innan vi åtar oss att genomföra det uppdrag du lämnat till banken. Vill du ha ytterligare information kring intressekonflikter kan du vända dig till ditt bankkontor. Bl 7979 Utg 1 52 Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse Utgivningsdatum 2009-10-01 Från den 1 november 2007, har du som kund rätt att få information om de riktlinjer för intressekonflikter som banken har. Med intressekonflikter menas att banken och du kan ha olika intressen av utfallet av ett uppdrag som banken utför för din räkning. Intressekonflikter kan också uppkomma mellan dig och en annan kund när banken ska ta tillvara bådas intressen. Att olika parter har skilda intressen är vanligt i affärslivet. Som exempel kan nämnas de olika intressen som finns mellan köpare och säljare, mellan producent och konsument eller mellan företag och dess anställda. Men intressekonflikter kan bli ett problem när någon har flera olika intressen att tillvarata samtidigt och intressekonflikten då inte hanteras på ett lämpligt sätt. Ditt förtroende för Swedbank är av största betydelse för oss. Våra skilda verksamheter kan bidra till att det ibland kan vara svårt att överblicka de intressekonflikter som kan uppstå mellan dig och banken. För att du ska känna trygghet, och veta att banken hanterar eventuella intressekonflikter på ett sådant sätt att dina intressen tas tillvara, beskriver vi nedan hur vi arbetar med dessa frågor. Interna regler och kontroll av regelefterlevnad Swedbank vidtar alla rimliga åtgärder för att identifiera och hantera intressekonflikter som uppkommer i verksamheten. Viktiga delar för hanteringen av intressekonflikter är bl.a. att • vi har en organisatorisk och fysisk skillnad mellan olika funktioner och enheter. • vi är tydliga och öppna i beskrivningen av de olika funktionerna eller enheterna. • vi säkerställer och bevarar den interna sekretessen mellan olika funktioner och enheter. • vi motverkar att jävsförhållanden uppkommer i verksamheten. • vi har en oberoende kontroll för hur reglerna efterlevs. Vi har även en rad interna instruktioner som anger hur intressekonflikter ska hanteras så att kundernas intressen uppmärksammas. Exempel på sådana instruktioner är bankens regler • om hanteringen av anställdas egna värdepappersaffärer. • hur rådgivning kring finansiella instrument ska gå till. • hur banken ska uppträda på värdepappers- och valutamarknaden. • vilka åtgärder banken ska vidta vid utförande av en order om köp eller försäljning av värdepapper för att uppnå bästa möjliga resultat i fråga om pris, kostnad, snabbhet m.m. • hur bankens oberoende och objektivitet vid utfärdande av investeringsanalyser ska bevaras. • hur banken ska uppträda när den är s k emissionsinstitut eller medverkar vid företagsuppköp. Utbildningsinsatser och rutiner På banken utbildas berörd personal kontinuerligt och fortlöpande i frågor som rör intressekonflikter och etiskt förhållningssätt. Vi har även särskilda rutiner för att följa upp att externa och interna regelverk följs. Ytterligare information Om våra åtgärder inte räcker till för att förhindra att dina intressen kan komma att påverkas negativt, får du information om intressekonflikten innan vi åtar oss att genomföra det uppdrag du lämnat till banken. Vill du ha ytterligare information kring intressekonflikter kan du vända dig till Koncernstab Kommunikation. Bl 7978 Utg 2 53 INFORMATION OM EGENSKAPER OCH RISKER AVSEENDE FINANSIELLA INSTRUMENT Utgivningsdatum 2009-10-01 1. HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT Handel med finansiella instrument, dvs bl.a. aktier i aktiebolag och motsvarande andelsrätter i andra typer av företag, obligationer, depåbevis, fondandelar, penningmarknadsinstrument, finansiella derivatinstrument eller andra sådana värdepapper utom betalningsmedel som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, sker i huvudsak i organiserad form vid en handelsplats. Handeln sker genom de värdepappersföretag som deltar i handeln vid handelsplatsen. Som kund måste Du normalt kontakta ett sådant värdepappersföretag för att köpa eller sälja finansiella instrument. 1.1 Handelsplatser Med handelsplatser avses reglerad marknad, handelsplattform (Multilateral Trading Facility, MTF) och systematisk internhandlare (SI) samt där det sker handel hos värdepappersföretagen. På en reglerad marknad handlas olika typer av finansiella instrument. När det gäller aktier kan endast aktier i publika bolag noteras och handlas på en reglerad marknad och det ställs stora krav på sådana bolag, bl.a. avseende bolagets storlek, verksamhetshistoria, ägarspridning och offentlig redovisning av bolagets ekonomi och verksamhet. En handelsplattform (MTF) kan beskrivas som ett handelssystem som organiseras och tillhandahålls av en börs eller ett värdepappersföretag. Det ställs typiskt sett lägre krav, i form av t.ex. informationsgivning och verksamhetshistoria, på de finansiella instrument som handlas på en handelsplattform jämfört med finansiella instrument som handlas på en reglerad marknad. En systematisk internhandlare är ett värdepappersföretag som på ett organiserat, frekvent och systematiskt sätt handlar för egen räkning genom att utföra kundorder utanför en reglerad marknad eller en handelsplattform. En systematisk internhandlare är skyldig att offentliggöra marknadsmässiga bud på köp- och/eller säljpriser för likvida aktier som handlas på en reglerad marknad och för vilka den systematiska internhandlaren bedriver systematisk internhandel. Handel kan även äga rum genom ett värdepappersföretag utan att det är fråga om systematisk internhandel, mot institutets egna lager eller mot annan av institutets kunder. I Sverige finns i dagsläget två reglerade marknader, NasdaqOMX Stockholm AB (nedan ”Stockholmsbörsen”) och Nordic Growth Market NGM AB (nedan ”NGM”). Härutöver sker organiserad handel på andra handelsplatser, t.ex. Burgundy, First North och Nordic MTF (handelsplattformar) samt på värdepappersföretagens egna listor. Handeln på reglerade marknader, handelsplattformar och andra handelsplatser utgör en andrahandsmarknad för finansiella instrument som ett bolag redan givit ut (emitterat). Om andrahandsmarknaden fungerar väl, dvs det är lätt att hitta köpare och säljare och det fortlöpande noteras anbudskurser från köpare och säljare samt avslutskurser (betalkurser) från gjorda affärsavslut, har även bolagen en fördel genom att det blir lättare att vid behov emittera nya instrument och därigenom få in mer kapital till bolagets verksamhet. Förstahandsmarknaden, eller primärmarknaden, kallas den marknad där köp/teckning av nyemitterade instrument sker. 1.2 Handels-/noteringslistor När det gäller aktier indelar vanligen handelsplatser aktierna i olika listor, vilka publiceras t.ex. på handelsplatsens hemsida, i dagstidningar och andra medier. Avgörande för på vilken lista ett bolags aktier handlas kan vara bolagets börsvärde men även hur bolaget uppfyller olika krav på aktiekapitalets storlek, på spridning av aktierna till många ägare, på verksamhetshistoria och på information om ekonomi och verksamhet. De mest omsatta aktierna kan också finnas på en särskild lista. Vissa värdepappersföretag publicerar också egna listor över finansiellainstrument som handlas via institutet, kurser till vilka instrumenten handlas etc, t.ex. via institutets hemsida. Aktier på listor med höga krav och hög omsättning anses normalt kunna innebära en lägre risk än aktier på andra listor. Information om kurser m.m. avseende aktier såväl som andra typer av finansiella instrument, exempelvis fondandelar, optioner och obligationer, publiceras också regelbundet via t.ex. handelsplatsernas hemsidor, i dagstidningar och andra media. 2. RISKER MED FINANSIELLA INSTRUMENT OCH HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT 2.1 Allmänt om risker Finansiella instrument kan ge avkastning i form av utdelning (aktier och fonder) eller ränta (räntebärande instrument). Härutöver kan priset (kursen) på instrumentet öka eller minska i förhållande till priset när placeringen gjordes. I den fortsatta beskrivningen inräknas i ordet placering även eventuella negativa positioner (negativa innehav) som tagits i instrumentet, jämför t.ex. vad som sägs om blankning i avsnitt 7 nedan. Den totala avkastningen är summan av utdelning/ränta och prisförändring på instrumentet. Vad placeraren eftersträvar är naturligtvis en total avkastning som är positiv, dvs som ger vinst, helst så hög som möjligt. Men det finns också en risk att den totala avkastningen blir negativ dvs att det blir en förlust på placeringen. Risken för förlust varierar med olika instrument. Vanligen är chansen till vinst på en placering i ett finansiellt instrument kopplad till risken för förlust. Ju längre tiden för innehavet av placeringen är desto större är vinstchansen respektive förlustrisken. I placeringssammanhang används ibland ordet risk som uttryck för såväl förlustrisk som vinstchans. I den fortsatta beskrivningen används dock ordet risk enbart för att beteckna förlustrisk. Det finns olika sätt att placera som minskar risken. Vanligen anses det bättre att inte placera i ett enda eller ett fåtal finansiella instrument utan att i stället placera i flera olika finansiella instrument. Dessa instrument bör då erbjuda en spridning av riskerna och inte samla risker som kan utlösas samtidigt. En spridning av placeringarna till utländska marknader minskar normalt också risken i den totala portföljen, även om det vid handel med utländska finansiella instrument tillkommer en valutarisk. Placeringar i finansiella instrument är förknippade med ekonomisk risk, vilket närmare kommer att beskrivas i denna information. Kunden svarar själv för risken och måste därför själv hos anlitat värdepappersföretag - eller genom sitt kapitalförvaltande ombud - skaffa sig kännedom om de villkor, i form av allmänna villkor, prospekt eller liknande, som gäller för handel med sådana instrument och om instrumentens egenskaper och riskerna förknippade därmed. Kunden måste också fortlöpande bevaka sina placeringar i sådana instrument. Detta gäller även om kunden fått individuell rådgivning vid placeringstillfället. Kunden bör i eget intresse vara beredd att snabbt vidta åtgärder, om detta skulle visa sig påkallat, exempelvis genom att avveckla placeringar som utvecklas negativt eller att ställa ytterligare säkerhet vid placeringar som finansierats med lån och där säkerhetsvärdet minskat. Sida 1(3) Det är också viktigt att beakta den risk det kan innebära att handla med finasiella instrument på en annan handelsplats än en reglerad marknad, där kraven som ställs generellt är lägre. 2.2. Olika typer av riskbegrepp m.m. I samband med den riskbedömning som bör ske då Du som kund gör en placering i finansiellainstrument, och även fortlöpande under innehavstiden, finns en mängd olika riskbegrepp och andra faktorer att beakta och sammanväga. Nedan följer en kort beskrivning av några av de vanligaste riskbegreppen. Marknadsrisk Risken att marknaden i sin helhet, eller viss del därav där Du som kund har Din placering, t.ex. den svenska aktiemarknaden, går ner. Kreditrisk Risken för bristande betalningsförmåga hos ex.vis en emittent eller en motpart. Prisvolatilitetsrisk Risken för stora svängningar i kursen/priset på ett finasiellt instrument påverkar placeringen negativt. Kursrisk Risken att kursen/priset på ett finansiellt instrument går ner. Skatterisk Risken att skatteregler och/eller skattesatser är oklara eller kan komma att ändras. Valutarisk Risken att en utländsk valuta till vilken ett innehav är relaterat (ex.vis fondandelar i en fond som placerar i amerikanska värdepapper noterade i USD) försvagas. Hävstångseffektsrisk Konstruktionen av derivatinstrument som gör att det finns en risk att prisutvecklingen på den underliggande egendomen får ett större negativt genomslag i kursen/ priset på derivatinstrumentet. Legal risk Risken att relevanta lagar och regler är oklara eller kan komma att ändras. Bolagsspecifik risk Risken att ett visst bolag går sämre än förväntat eller drabbas av en negativ händelse och de finansiella instrument som är relaterade till bolaget därmed kan falla i värde. Branschspecifik risk Risken att en viss bransch går sämre än förväntat eller drabbas av en negativ händelse och de finansiella instrumentsom är relaterade till bolag i branschen därmed kan falla i värde. Likviditetsrisk Risken att Du inte kan sälja eller köpa ett finansiell tinstrument vid en viss önskad tidpunkt pga att omsättningen i det finansiella instrumentet är låg. Ränterisk risken att det finansiella instrument Du placerat i minskar i värde pga förändringar i marknadsräntan. 3. AKTIER OCH AKTIERELATERADE INSTRUMENT 3.1 Allmänt om aktier 3.1.1 Aktier och aktiebolag Aktier i ett aktiebolag ger ägaren rätt till en andel av bolagets aktiekapital. Går bolaget med vinst lämnar bolaget vanligen utdelning på aktierna. Aktier ger också rösträtt på bolagsstämman, som är det högsta beslutande organet i bolaget. Ju fleraktier ägaren har desto större andel av kapitalet, utdelningen och rösterna har aktieägaren. Beroende på vilken serie aktierna tillhör kan rösträtten variera. Det finns två slag av bolag, publika och privata. Endast publika bolag får låta aktierna handlas på en handelsplats. 3.1.2 Aktiekursen Kursen (priset) på en aktie påverkas i första hand av utbudet respektive efterfrågan på den aktuella aktien vilket i sin tur, åtminstone på lång sikt, styrs av bolagets framtidsutsikter. En aktie upp- eller nedvärderas främst grundat på investerarnas analyser och bedömningar av bolagets möjligheter att göra framtida vinster. Den framtida utvecklingen i omvärlden av konjunktur, teknik, lagstiftning, konkurrens osv. avgör hur efterfrågan blir på bolagets produkter eller tjänster och är därför av grundläggande betydelse för kursutvecklingen på bolagets aktier. Det aktuella ränteläget spelar också en stor roll för prissättningen. Stiger marknadsräntorna ger räntebärande finansiella instrument, som samtidigt ges ut (nyemitteras), bättre avkastning. Normalt sjunker då kurserna på aktier som regelbundet handlas liksom på redan utelöpande räntebärande instrument. Skälet är att den ökade avkastningen på nyemitterade räntebärande instrument relativt sett blir bättre än avkastningen på aktier, liksom på utelöpande räntebärande instrument. Dessutom påverkas aktiekurserna negativt av att räntorna på bolagets skulder ökar när marknadsräntorna går upp, vilket minskar vinstutrymmet i bolaget. Också andra till bolaget direkt knutna förhållanden, t.ex. förändringar i bolagets ledning och organisation, produktionsstörningar m m kan starkt påverka bolagets framtida förmåga att skapa vinster såväl på kort som lång sikt. Aktiebolag kan i värsta fall gå så dåligt att de måste försättas i konkurs. Aktiekapitalet dvs. aktieägarnas insatta kapital är det kapital som då först används för att betala bolagets skulder. Detta leder oftast till att aktierna i bolaget blir värdelösa. Även kurserna på vissa större utländska reglerade marknader eller handelsplatser inverkar på kurserna i Sverige, bl.a. därför att flerasvenska aktiebolag är noterade även på utländska marknadsplatser och prisutjämningar (arbitrage) sker mellan marknadsplatserna. Kursen på aktier i bolag som tillhör samma branschsektor påverkas ofta av förändringar i kursen hos andra bolag inom samma sektor. Denna påverkan kan även gälla för bolag i olika länder. Aktörerna på marknaden har olika behov av att placera kontanter (likvida medel) eller att få fram likvida medel. Dessutom har de ofta olika mening om hur kursen borde utvecklas. Dessa förhållanden, som även innefattar hur bolaget värderas, bidrar till att det finns såväl köpare som säljare. Är placerarna däremot samstämmiga i sina uppfattningar om kursutvecklingen vill de antingen köpa och då uppstår ett köptryck från många köpare, eller också vill de sälja och då uppstår ett säljtryck från många säljare. Vid köptryck stiger kursen och vid säljtryck faller den. Omsättningen, dvs hur mycket som köps och säljs av en viss aktie, påverkar i sin tur aktiekursen. Vid hög omsättning minskar skillnaden, även kallad spread, mellan den kurs köparna är beredda att betala (köpkursen) och den kurs säljarna begär (säljkur- Bl 7981 Utg 2 54 INFORMATION OM EGENSKAPER OCH RISKER AVSEENDE FINANSIELLA INSTRUMENT Utgivningsdatum 2009-10-01 sen). En aktie med hög omsättning, där stora belopp kan omsättas utan större inverkan på kursen, har en god likviditet och är därför lätt att köpa respektive att sälja. Bolagen på de reglerade marknadernas listor (t.ex. Stockholmsbörsens nordiska lista samt NGMs NGM Equity) har normalt sett hög likviditet. Olika aktier kan under dagen eller under längre perioder uppvisa olika rörlighet i kurserna (volatilitet) dvs upp- och nedgångar samt storlek på kursförändringarna. De kurser till vilka aktierna har handlats (betalkurser), såsom högst/lägst/senast betalt under dagen samt sist noterade köp/säljkurser och vidare uppgift om handlad volym i kronor publiceras bl.a. i de flesta större dagstidningarna, på text -TV och på olika internetsidor som upprättas av marknadsplatser, värdepappersföretag och medieföretag. Aktualiteten i dessa kursuppgifter kan variera beroende på sättet de publiceras på. 3.1.3 Olika aktieserier Aktier finns i olika serier, vanligen A- och B-aktier vilket normalt har med rösträtten att göra. A-aktier ger normalt en röst medan B- aktier ger en begränsad rösträtt, oftast en tiondels röst. Skillnaderna i rösträtt beror bl.a. på att man vid ägarspridning vill värna om de ursprungliga grundarnas eller ägarnas inflytandeöver bolaget genom att ge dem en stakare rösträtt. Nya aktier som ges ut får då ett lägre röstvärde än den ursprungliga A-serien och betecknas med B, C eller D etc. 3.1.4 Kvotvärde, split och sammanläggning av aktier En akties kvotvärde är det belopp som varje aktie representerar av bolagets aktiekapital. Summan av alla aktier i ett bolag multiplicerat med kvotvärdet på varje aktie utgör bolagets aktiekapital. Ibland vill bolagen ändra kvotvärdet, t.ex. därför att kursen, dvs marknadspriset på aktien, har stigit kraftigt. Genom att dela upp varje aktie på två eller flera aktier genom en s.k. split, minskas kvotvärdet och samtidigt sänks kursen på aktierna. Aktieägaren har dock efter en split sitt kapital kvar oförändrat, men detta är fördelat på fleraktier som har ett lägre kvotvärde och en lägre kurs per aktie. Omvänt kan en sammanläggning av aktier (omvänd split) göras om kursen sjunkit kraftigt. Då slås två eller flera aktier samman till en aktie. Aktieägaren har dock efter en sammanläggning av aktier samma kapital kvar, men detta är fördelat på färre aktier som har ett högre kvotvärde och en högre kurs per aktie. 3.1.5 Marknadsintroduktion, privatisering och uppköp Marknadsintroduktion innebär att aktier i ett bolag introduceras på aktiemarknaden, dvs upptas till handel på en reglerad marknad eller en handelsplattform (MTF). Allmänheten erbjuds då att teckna (köpa) aktier i bolaget. Oftast rör det sig om ett befintligt bolag, som inte tidigare handlats på en reglerad marknad eller annan handelsplats, där ägarna beslutat att vidga ägarkretsen och underlätta handeln i bolagets aktier. Om ett statligt ägt bolag introduceras på marknaden kallas detta för privatisering. Uppköp tillgår i regel så att någon eller några investerare erbjuder aktieägarna ett bolag att på vissa villkor sälja sina aktier. Om uppköparen får in 90 % eller mer av antalet aktier i det uppköpta bolaget, kan uppköparen begära tvångsinlösen av kvarstående aktier från de ägare som ej accepterat uppköpserbjudandet. Dessa aktieägare är då tvungna att sälja sina aktier till uppköparen mot en ersättning som fastställs genom ett skiljedomsförfarande. 3.1.6 Emissioner Om ett aktiebolag vill utvidga sin verksamhet krävs ofta ytterligare aktiekapital. Detta skaffar bolaget genom att ge ut nya aktier genom nyemission. Oftast får de gamla ägarna teckningsrätter som ger företräde att teckna aktier i en nyemission. Antalet aktier som får tecknas sätts normalt i förhållande till hur många aktier ägaren tidigare hade. Tecknaren måste betala ett visst pris (emissionskurs), oftast lägre än marknadskursen, för de nyemitterade aktierna. Direkt efter det att teckningsrätterna - som normalt har ett visst marknadsvärde - avskiljts från aktierna sjunker vanligen kursen på aktierna, samtidigt ökar antalet aktier för de aktieägare som tecknat. De aktieägare som inte tecknar kan, under teckningstiden som oftast pågår några veckor, sälja sina teckningsrätter på den marknadsplats där aktierna handlas. Efter teckningstiden förfaller teckningsrätterna och blir därmed obrukbara och värdelösa. Aktiebolag kan även genomföra s.k. riktad nyemission, vilket genomförs som en nyemission men enbart riktad till en viss krets investerare. Aktiebolag kan även genom s.k. apportemission ge ut nya aktier för att förvärva andra bolag, affärsrörelser eller tillgångar i annan form än pengar. Såväl vid riktad nyemission som vid apportemission sker s.k. utspädning av befintliga aktieägares andel av antalet röster och aktiekapital i bolaget, men antalet innehavda aktier och marknadsvärdet på det placerade kapitalet påverkas normalt inte. Om tillgångarna eller de reserverade medlen i ett aktiebolag har ökat mycket i värde, kan bolaget föra över en del av värdet till sitt aktiekapital genom en s.k. fondemission. Vid fondemission tas det hänsyn till antalet aktier som varje aktieägare redan har. Antalet nya aktier som tillkommer genom fondemissionen sätts i förhållande till hur många aktier ägaren tidigare hade. Genom fondemissionen får aktieägaren flera aktier, men ägarens andel av bolagets ökade aktiekapital förblir oförändrad. Kursen på aktierna sänks vid en fondemission, men genom ökningen av antalet aktier bibehåller aktieägaren ett oförändrat marknadsvärde på sitt placerade kapital. Ett annat sätt att genomföra fondemission är att bolaget skriver upp kvotvärdet på aktierna. Aktieägaren har efter uppskrivning ett oförändrat antal aktier och marknadsvärde på sitt placerade kapital. 3.2 Allmänt om aktierelaterade instrument Nära knutna till aktier är, aktieindexobligationer, depåbevis, konvertibler, aktie- och aktieindexoptioner, aktie- och aktieindexterminer, warranter samt hävstångscertifikat. 3.2.1 Indexobligationer/Aktieindexobligationer Indexobligationer/aktieindexobligationer är obligationer där avkastningen istället för ränta är beroende t.ex. av ett aktieindex. Utvecklas indexet positivt följer avkastningen med. Vid en negativ indexutveckling kan avkastningen utebli. Obligationen återbetalas dock alltid med sitt nominella belopp på inlösendagen och har på så sätt en begränsad förlustrisk jämfört med t.ex. aktier och fondandelar. Risken med en placering i en aktieindexobligation kan, förutom eventuellt erlagd överkurs, definieras som den alternativa ränteintäkten, dvs. den ränta investeraren skulle ha fått på det investerade beloppet med en annan placering. Indexobligationer kan ha olika benämningar som aktieindexobligationer, SPAX, aktieobligationer, kreditkorgsobligationer, räntekorgsobligationer, valutakorgsobligationer osv. beroende på vilket underliggande tillgångsslag som bestämmer obligationens avkastning. När man talar om indexobligationer så benämns dessa oftast också som kapitalgaranterade eller kapitalskyddade Sida 2(3) produkter. Med dessa begrepp avses att beskriva, som ovan nämnts, att oavsett om produkten ger avkastning eller ej så återbetalas det nominella beloppet, dvs vanligtvis detsamma som investeringsbeloppet minskat med eventuellt erlagd överkurs. 3.2.2 Depåbevis Svenskt Depåbevis är ett bevis om rätt till utländska aktier, som utgivaren av beviset förvarar/innehar för innehavarens räkning. Depåbevis handlas precis som aktier på en reglerad marknad eller handelsplats och prisutvecklingen följer normalt prisutvecklingen på den utländska marknadsplats där aktien handlas. Utöver de generella risker som finns vid handel med aktier eller andra typer av andelsrätter bör eventuell valutarisk beaktas. 3.2.3 Konvertibler Konvertibler (konverteringslån eller konvertibler) är räntebärande värdepapper (lån till utgivaren/emittenten av konvertibeln) som inom en viss tidsperiod kan bytas ut mot aktier. Avkastningen på konvertiblerna, dvs kupongräntan, är vanligen högre än utdelningen på utbytesaktierna. Konvertibelkursen uttrycks i procent av det nominella värdet på konvertibeln. 3.2.4 Omvända konvertibler Omvända konvertibler är ett mellanting mellan en ränte- och en aktieplacering. Den omvända konvertibeln är knuten till en eller fleraunderliggande aktier eller index. Denna placering ger en ränta, dvs en fast, garanterad avkastning. Om de underliggande aktierna eller index utvecklas positivt återbetalas det placerade beloppet plus den fasta avkastningen. Om de underliggande aktierna eller index däremot skulle falla, finns det en risk att innehavaren i stället för det placerade beloppet kan få en eller flera aktier som ingår i den omvända konvertiblen eller motsvarande kontantlikvid. 3.2.5 Aktieoptioner och aktieindexoptioner Aktieoptioner finns av olika slag. Förvärvade köpoptioner (eng. call options) ger innehavaren rätt att inom en viss tidsperiod köpa redan utgivna aktier till ett på förhand bestämt pris. Säljoptioner (eng. put options) ger omvänt innehavaren rätt att inom en viss tidsperiod sälja aktier till ett på förhand bestämt pris. Mot varje förvärvad option svarar en utfärdad option. Risken för den som förvärvar en option är, om inte riskbegränsande åtgärder vidtas, att den minskar i värde eller förfaller värdelös på slutdagen. I det senare fallet är den vid förvärvet betalda premien för optionen helt förbrukad. Utfärdaren av en option löper en risk som i vissa fall, om inte riskbegränsande åtgärder vidtas, kan vara obegränsat stor. Kursen på optioner följer normalt kursen på motsvarande underliggande aktier eller index, men med större kurssvängningar än dessa. Den mest omfattande handeln i aktieoptioner sker på de reglerade marknaderna. Där förekommer även handel med aktieindexoptioner. Dessa indexoptioner ger vinst eller förlust direkt i kontanter (kontantavräkning) utifrån utvecklingen av ett underliggande index. 3.2.6 Aktieterminer och aktieindexterminer En termin innebär att parterna ingår ett ömsesidigt bindande avtal med varandra om köp respektive försäljning av den underliggande egendomen till ett på förhand avtalat pris och med leverans eller annan verkställighet, t.ex. kontantavräkning, av avtalet vid en i avtalet angiven tidpunkt (stängningsdagen). Någon premie betalas inte eftersom parterna har motsvarande skyldigheter enligt avtalet. 3.2.7 Warranter Warranter är optioner med lång löptid som i princip ger innehavaren rätt att vid löptidens slut förvärva (vid innehav av köpwarrant) eller sälja (vid innehav av säljwarrant) en underliggande aktie, korg av aktier eller aktieindex till ett i förväg bestämt pris, lösenpriset. Om kursen på den underliggande aktien vid löptidens slut inte överstiger lösenpriset på en innehavd köpwarrant, eller inte understiger lösenpriset på en innehavd säljwarrant, kommer innehavaren att förlora vad denne erlagt för warranten. Små kursförändringar i den underliggande aktien kan medföra avsevärda förändringar i värdet på ett warrantinnehav. Denna s.k. hävstångseffekt kan alltså medföra att såväl den procentuella vinsten som förlusten på insatt kapital blir större än om placeringen hade gjorts direkt i den underliggande aktien. Kursen på en innehavd warrant sjunker dessutom i allmänhet allt snabbare mot slutet av löptiden, eftersom det s k tidsvärdet avtar. Placeraren bör därför noga ge akt på warrantens återstående löptid. Med hänsyn till bl a hävstångseffekten och tidsvärdet bör innehavaren fortlöpande överväga lämpligt försäljningstillfälle för innehavda warranter. Det är inte lämpligt att investera hela det kapital som står till förfogande i warranter. På grund av risken att förlora hela det investerade beloppet är det mer lämpligt att investera ett mindre belopp i warranter och resterande belopp i säkrare placeringar. Innan Du börjar handla med warranter är det av största vikt att Du förstår warrantens struktur samt hur olika faktorer påverkar warrantens värdeutveckling. Du bör även vara väl införstådd i den specifika warrantens detaljerade villkor, såsom multiplikator, löptid, lösenpris, sista handelsdag m m. 3.2.8 Hävstångscertifikat Hävstångscertifikat som ofta kallas enbart certifikat är ofta en kombination av exempelvis en köp- och en säljoption och är beroende av en underliggande tillgång, exempelvis en aktie, ett index eller en råvara. Ett certifikat har inget nominellt belopp. Hävstångscertifikat skall inte förväxlas med t.ex. företagscertifikat, vilket är en slags skuldebrev som kan ges ut av företag i samband med att företaget lånar upp pengar på kapitalmarknaden. En utmärkande egenskap för hävstångscertifikat är att relativt små kursförändringar i underliggande tillgång kan medföra avsevärda förändringar i värdet på innehavarens placering. Dessa förändringar i värdet kan vara till investerarens fördel, men de kan också vara till investerarens nackdel. Innehavare bör vara särskilt uppmärksamma på att hävstångscertifikatkan falla i värde och även förfalla helt utan värde med följd att hela eller delar av det investerade beloppet kan förloras. Motsvarande resonemang kan i många fall gälla även för optioner och warranter. 4. RÄNTERELATERADE INSTRUMENT Ett räntebärande finansielltinstrument är en fordringsrätt på utgivaren (emittenten) av ett lån. Avkastning lämnas normalt i form av ränta. Det finns olika former av räntebärande instrument beroende på vilken emittent som givit ut instrumentet, den säkerhet som emittenten kan ha ställt för lånet, löptiden fram till återbetalningsdagen och formen för utbetalning av räntan. Räntan (kupongen) betalas vanligen ut årsvis. Bl 7981 Utg 2 55 INFORMATION OM EGENSKAPER OCH RISKER AVSEENDE FINANSIELLA INSTRUMENT Utgivningsdatum 2009-10-01 En annan form för räntebetalning är att sälja instrumentet med rabatt (diskonteringspapper). Vid försäljningen beräknas priset på instrumentet genom att diskontera lånebeloppet inklusive beräknad ränta till nuvärde. Nuvärdet eller kursen är lägre än det belopp som erhålls vid återbetalningen (nominella beloppet). Bankcertifikat och statsskuldväxlar är exempel på diskonteringspapper, liksom obligationer med s.k. nollkupongskonstruktion. Ytterligare en annan form för räntebärande obligationer är statens premieobligationer där låneräntan lottas ut bland innehavarna av premieobligationer. Det förekommer även ränteinstrument och andra sparformer där räntan är skyddad mot inflation och placeringen därför ger en fast real ränta. Risken i ett räntebärande instrument utgörs dels av den kursförändring (kursrisk) som kan uppkomma under löptiden på grund av att marknadsräntorna förändras, dels att emittenten kanske inte klarar att återbetala lånet (kreditrisk). Lån för vilka fullgod säkerhet för återbetalningen har ställts är därvid typiskt sett mindre riskfyllda än lån utan säkerhet. Rent allmänt kan dock sägas att risken för förlust på räntebärande instrument kan anses som lägre än för aktier. Ett räntebärande instrument utgivet av en emittent med hög kreditvärdighet kan således vara ett bra alternativ för den som vill minimera risken att sparkapitalet minskar i värde och kan vara att föredra vid ett kortsiktigt sparande. Även vid långsiktigt sparande där kapitalet inte skall äventyras, t.ex. för pensionsåtaganden, är inslag av räntebärande placeringar mycket vanliga. Nackdelen med en räntebärande placering är att den i regel ger en låg värdestegring. Exempel på räntebärande placeringar är sparkonton, privatobligationer och räntefonder. Kurserna fastställs varje dag såväl på instrument med kort löptid (mindre än ett år) t.ex. statsskuldväxlar som på instrument med längre löptider t.ex. obligationer. Detta sker på penning- och obligationsmarknaden. Marknadsräntorna påverkas av analyser och bedömningar som Riksbanken och andra större institutionella marknadsaktörer gör av hur utvecklingen av ett antal ekonomiska faktorer som inflation, konjunktur, ränteutvecklingen i Sverige och i andra länder osv kommer att utvecklas på kort och lång sikt. Riksbanken vidtar även s.k. penningpolitiska operationer i syfte att styra utvecklingen av marknadsräntorna så att inte inflationen stiger över ett visst fastställt mål. De finansiella instrument som handlas på penning- och obligationsmarknaden (t.ex. statsobligationer, statsskuldväxlar och bostadsobligationer) handlas ofta i mycket stora poster (mångmiljonbelopp). Om marknadsräntorna går upp kommer kursen på utelöpande (redan utgivna) räntebärande finansiella instrument att falla om de har fast ränta, eftersom nya lån ges ut med en räntsats som följer aktuell marknadsränta och därmed ger högre ränta än vad utelöpande instrumentet ger. Omvänt stiger kursen på utelöpande instrument när marknadsräntan går ned. Lån utgivna av stat och kommun anses vara riskfria vad gäller återbetalningen, vilket således gäller för stats- och kommunobligationer. Andra emittenter än stat och kommun kan ibland, vid emission av obligationer, ställa säkerhet i form av andra finansiella instrument eller annan egendom (sak- eller realsäkerhet). Det finns även andra räntebärande instrument som innebär en högre risk än obligationer om emittenten skulle få svårigheter att återbetala lånet, t.ex. förlagsbevis. En form av ränterelaterade instrument är säkerställda obligationer. Dessa är förenade med en särskild förmånsrätt enligt speciell lagstiftning. Regelverket kring säkerställda obligationer syftar till att en investerare skall få full betalning enligt avtalad tidplan även om obligationens utgivare skulle gå i konkurs, förutsatt att den egendom som säkerställer obligationen är tillräckligt mycket värd. 5. DERIVATINSTRUMENT Derivatinstrument såsom optioner, terminer m.fl. förekommer med olika slag av underliggande tillgång, t.ex. aktier, obligationer, råvaror och valutor. Derivatinstrument kan utnyttjas för att minska risken i en placering. En särskild omständighet att beakta vid placering i derivatinstrument är att konstruktionen av derivatinstrument gör att prisutvecklingen på den underliggande egendomen får genomslag i kursen eller priset på derivatinstrumentet. Detta prisgenomslag är ofta kraftigare i förhållande till insatsen (erlagd premie) än vad värdeförändringen är på den underliggande egendomen. Prisgenomslaget kallas därför hävstångseffekt och kan leda till större vinst på insatt kapital än om placeringen hade gjorts direkt i den underliggande egendomen. Å andra sidan kan hävstångseffekten lika väl medföra större förlust på derivatinstrumenten jämfört med värdeförändringen på den underliggande egendomen, om prisutvecklingen på den underliggande egendomen blir annorlunda än den förväntade. Hävstångseffekten, dvs möjligheten till vinst respektive risken för förlust, varierar beroende på derivatinstrumentets konstruktion och användningssätt. Stora krav ställs därför på bevakningen av prisutvecklingen på derivatinstrumentet och på den underliggande egendomen. Investeraren bör i eget intresse vara beredd agera snabbt, ofta under dagen, om placeringen i derivatinstrument skulle komma att utvecklas i ofördelaktig riktning. Det är också viktigt att i sin riskbedömning beakta att möjligheten att avveckla en position/ett innehav kan försvåras vid en negativ prisutveckling. För ytterligare information om derivatinstrument, se INFORMATION OM HANDEL MED OPTIONER, TERMINER OCH ANDRA DERIVATINSTRUMENT. 6. FONDER OCH FONDANDELAR En fond är en ”portfölj” av olika slags finansiella instrument, t.ex. aktier och obligationer. Fonden ägs gemensamt av alla som sparar i fonden, andelsägarna, och förvaltas av ett fondbolag. Det finns olika slags fonder med olika placeringsinriktning. Med placeringsinriktning menas vilken typ av finansiellainstrument som fonden placerar i. Nedan redogörs i korthet för några av de vanligaste typerna av fonder. För ytterligare information se Konsumenternas bank- och finansbyrås hemsida, www.konsumentbankbyrån.se, och Fondbolagens hemsida, www.fondbolagen.se. En aktiefond placerar allt eller huvudsakligen allt kapital som andelsägarna inbetalat i aktier. Blandfonder med både aktier och räntebärande instrument förekommer också, liksom rena räntefonder där kapitalet placeras huvudsakligen i räntebärande instrument. Det finns även till exempel indexfonder som inte förvaltas aktivt av någon förvaltare utan som istället placerar i finansiella instrument som följer sammansättningen i ett visst bestämt index. Sida 3(3) En av idéerna med en aktiefond är att den placerar i flera olika aktier och andra aktierelaterade finansiella instrument, vilket gör att risken för andelsägaren minskar jämfört med risken för den aktieägare som placerar i endast en eller i ett fåtal aktier. Andelsägaren slipper vidare att välja ut, köpa, sälja och bevaka aktierna och annat förvaltningsarbete runt detta. Principen för räntefonder är densamma som för aktiefonder – placering sker i olika räntebärande instrument för att få riskspridning i fonden och förvaltningen i fonden sker efter analys av framtida räntetro. En fond-i-fond är en fond som placerar i andra fonder. En fond-i-fond kan ses som ett alternativ till att själv välja att placera i flera olika fonder. Man kan därmed uppnå den riskspridning som en väl sammansatt egen fondportfölj kan ha. Det finns fond-i-fonder med olika placeringsinriktningar och risknivåer. En ytterligare typ av fond är hedgefond. Hedge betyder skydda på engelska. Trots att hedging är avsett att skydda mot oväntade förändringar i marknaden kan en hedgefond vara en fond med hög risk, då sådana fonder ofta är högt belånade. Skillnaderna är dock stora mellan olika hedgefonder. Det finns även hedgefonder med låg risk. Hedgefonder försöker ge en positiv avkastning oavsett om aktie- eller räntemarknaden går upp eller ner. En hedgefond har mycket större frihet i sina placeringsmöjligheter än traditionella fonder. Placeringsinriktningen kan vara allt från aktier, valutor och räntebärande instrument till olika arbitragestrategier (spekulation i förändringar av t.ex. räntor och/eller valutor). Hedgefonder använder sig oftare än traditionella fonder av derivat i syfte att öka eller minska fondens risk. Blankning (se nedan) är också ett vanligt inslag. Fonder kan också delas in i värdepappersfonder (även kallade UCITS-fonder) och specialfonder. Samlingsnamnet för dessa är investeringsfonder och båda typerna regleras av den svenska lagen om investeringsfonder. Värdepappersfonder är de fonder som uppfyller det s.k. UCITS-direktivets krav, främst vad gäller placeringsbestämmelser och riskspridning. Såväl svenska som utländska värdepappersfonder (som fått tillstånd i sitt hemland inom EES), får säljas och marknadsföras fritt i samtliga EES-länder. Specialfonder (exempelvis s.k. hedge-fonder) är fonder som på något sätt avviker från reglerna i UCITS-direktivet, och det är därför särskilt viktigt för Dig som kund att ta reda på vilka placeringsregler som en specialfond Du avser att placera i kommer att iaktta. Detta framgår av fondens informationsbroschyr och faktablad. Varje fondbolag är skyldigt att självmant erbjuda potentiella investerare det faktablad som avser fonden. Specialfonder får inte marknadsföras och säljas fritt utanför Sverige. För de fonder som placerar i utländska finansiella instrument tillkommer även en valutarisk (se även avsnitt 2.2 ovan). Andelsägarna får det antal andelar i fonden som motsvarar andelen insatt kapital i förhållande till fondens totala kapital. Andelarna kan köpas och lösas in genom värdepappersföretag som saluför andelar i fonden eller direkt hos fondbolaget. Det är dock viktigt att beakta att vissa fonderna kan ha förutbestämda tidpunkter då fonden är ”öppen” för köp och inlösen, varför det inte alltid är möjligt med regelbunden handel. Andelarnas aktuella värde beräknas regelbundet av fondbolaget och baseras på kursutvecklingen av de finansiella instrument som ingår i fonden. Det kapital som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är därför inte säkert att placeraren får tillbaka hela det insatta kapitalet. 7. BLANKNING Blankning innebär att den som lånat finansiella instrument, och samtidigt förbundit sig att vid en senare tidpunkt till långivaren återlämna instrument av samma slag, säljer de lånade instrumenten. Vid försäljningen räknar låntagaren med att vid tidpunkten för återlämnandet kunna anskaffa instrumenten på marknaden till ett lägre pris än det till vilka de lånade instrumenten såldes. Skulle priset i stället ha gått upp, uppstår en förlust, vilken vid en kraftig prishöjning kan bli avsevärd. 8. BELÅNING Finansiella instrument kan i många fall köpas för delvis lånat kapital. Eftersom såväl det egna som det lånade kapitalet påverkar avkastningen kan Du som kund genom lånefinansieringen få en större vinst om placeringen utvecklas positivt jämfört med en investering med enbart eget kapital. Skulden som är kopplad till det lånade kapitalet påverkas inte av om kurserna på köpta instrument utvecklas positivt eller negativt, vilket är en fördel vid en positiv kursutveckling. Om kurserna på köpta instrument utvecklas negativt uppkommer en motsvarande nackdel eftersom skulden kvarstår till 100 procent, vilket innebär att kursfallet krona för krona förbrukar det egna kapitalet. Vid ett kursfall kan därför det egna kapitalet helt eller delvis förbrukas samtidigt som skulden måste betalas helt eller delvis genom försäljningsintäkterna från de finansiella instrument som fallit i värde. Skulden måste betalas även om försäljningsintäkterna inte täcker hela skulden. Du som kund måste vara införstådd med bl.a. följande: • att placeringar eller andra positioner i finansiella instrument sker på kundens egen risk • att Du som kund själv noga måste sätta Dig in i värdepappersföretagets allmänna villkor för handel med finansiella instrument och i förekommande fall information i prospekt samt övrig information om aktuellt finansiellt instrument, dess egenskaper och risker • att vid handel med finansiella instrument det är viktigt att kontrollera avräkningsnota och annan rapportering avseende Dina placeringar samt omgående reklamera fel • att det är viktigt att fortlöpande bevaka värdeförändringar på innehav av och positioner i finansiella instrumen • att Du som kund själv måste initiera de åtgärder som erfordras för att minska risken för förluster på Dina placeringar eller andra positioner. ________________________________________________ Information om olika typer av finansiella instrument och handel med finansiella instrument jämte förslag till ytterligare litteratur på området återfinns också t.ex. på Konsumenternas bank- och finansbyrås hemsida, www.konsumentbankbyran.se, och på Swedsecs hemsida, www.swedsec.se . Bl 7981 Utg 2 56 Riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m Utgivningsdatum 2011-11-17 Sida 1(2) 1. Inledning Swedbank AB (banken) utför eller vidarebefordrar kunders order i finansiella instrument, t ex uppdrag att köpa eller sälja aktier. Enligt EUs s k MiFID-direktiv, som bl a syftar till att öka kundskyddet på värdepappersmarknaden, är värdepappersinstitut inom EU – däribland banken - skyldiga att vidta alla rimliga åtgärder för att uppnå bästa möjliga resultat för sina kunder när banken tillhandahåller tjänsterna utförande eller vidarebefordran av kundorder. För att uppfylla denna skyldigheten i nämnda direktiv följer banken de riktlinjer som anges i detta dokument. 4. Allmänt om bankens metoder för utförande av order Vid orderutförande kan banken – för hela eller delar av kundens order - komma att använda en eller en kombination av följande metoder för orderutförande. Med ”utförande av order” (och snarlika uttryck) avses i dessa riktlinjer att banken handlägger kundens order fram till avslutet, vilket innefattar att banken genomför själva köpet eller försäljningen åt kunden. 4.2 Utanför reglerad marknad eller MTF Handel utanför en reglerad marknad eller MTF kan ske genom att en kundorder: Med ”vidarebefordran av order” (och snarlika uttryck) avses istället att banken handlägger kundens order men att själva köpet eller försäljningen genomförs av något annat institut än banken, vanligtvis en svensk eller utländsk bank eller värdepappersinstitut. 2. Följden av specifika instruktioner från kund Om kunden lämnar en specifik instruktion avseende en eller flera order – t ex att banken ska agera som kundens motpart, eller ska utföra ordern på ett särskilt sätt - kommer en sådan instruktion att ha företräde framför vad som anges i dessa riktlinjer. En specifik instruktion kan således komma att innebära att banken i de delar som omfattas av instruktionen inte kan, helt eller delvis, vidta de åtgärder som anges i dessa riktlinjer. Om en kund lämnar en limiterad order som inte direkt kan utföras avgör Swedbank om ordern ska läggas ut i marknaden eller inte. Det bör observeras att banken inte kommer att följa kundens instruktioner om detta skulle innebära att banken riskerar att bryta mot regler i lag eller annan författning eller i den eller de aktuella marknadsplatsernas regler för handeln. 3. Den relativa betydelsen av olika faktorer vid utförande respektive vidarebefordran av order I syfte att uppnå bästa möjliga resultat för kunderna kommer banken, i den mån det är möjligt och relevant, att ta hänsyn till följande faktorer när order utförs eller vidarebefordras: • orderns storlek och typ, • priset, • kostnaderna i samband med transaktionen, • snabbhet, • sannolikhet för att ordern leder till en transaktion och att transaktionen kan avvecklas, • kundens kategori, samt • andra för kunden väsentliga förhållanden. Normalt kommer banken att tillmäta kundens totala kostnad eller behållning (köp- eller säljpriset på det finansiella instrumentet och de kostnader som hänför sig direkt till utförande av transaktionen) störst betydelse. I vissa fall, t ex vid stora order, order med särskilda villkor m m, kan banken komma att ta större hänsyn till andra faktorer, t ex om ordern på grund av sin storlek eller typ enligt bankens bedömning kan ha en väsentlig prispåverkan eller påverkan på sannolikheten för att ordern blir utförd eller kan avvecklas eller om det av andra skäl är relevant att tillmäta andra faktorer än priset större betydelse. Banken kan även komma att beakta att olika kategorier av kunder kan ha olika egenskaper och därmed skilda prioriteringar beträffande de olika faktorernas betydelse. Likväl kan vissa faktorer vara mera betydelsefulla än andra vid utförande eller vidarebefordran av order i speciella produkter eller på olika marknadsplatser, bl a beroende på utmärkande egenskaper för de aktuella instrumenten eller marknadsplatserna. Bedömningen kan även skilja sig åt beroende på om banken utför eller vidarebefordrar ordern. För att uppnå bästa möjliga resultat för icke professionella kunder kommer Swedbank att beakta kundens totala kostnad eller behållning i samband med transaktionen. 4.1 På reglerad marknad eller MTF Handel kan ske genom att banken genomför ordern direkt på en eller flera reglerade marknader eller på en eller flera s k MTFer (Multilateral Trading Facility). Kundens order matchas i dessa fall mot en annan parts order i enlighet med handelsplatsens handelsregler. • matchas mot annan kunds order, • genomförs mot bankens eget lager, eller • genomförs mot en tredje part. 5. Metoder för utförande av order avseende vissa särskilda finansiella instrument 5.1 Finansiella instrument som huvudsakligen handlas på externa handelsplatser Denna punkt är tillämplig på utförande av order i sådana instrument som huvudsakligen handlas på en reglerad marknad, MTF eller annan handelsplats. Således omfattas flertalet av de instrument som är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF, t ex: • aktier, • standardiserade derivatinstrument (t ex optioner och terminer), • sådana fondandelar som är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF. (Beträffande fondandelar som inte är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF, se 5.3), • obligationer, samt • övriga finansiella instrument Banken kommer normalt att hantera order i dessa instrument genom att: • omgående skicka ordern till den eller de marknadsplatser som enligt banken ger kunden det bästa resultatet enligt punkt 3 ovan. Om instrumentet handlas på flera marknadsplatser som banken är ansluten till genomförs ordern på den marknadsplats som ger kunden det bästa resultatet med hänsyn till det totala belopp som kunden ska betala eller erhålla. När banken anser det lämpligt kan en order i stället hanteras genom att ordern: • läggs samman med andra order enligt punkt 11 nedan och därefter sänds till den eller de marknadsplatser som enligt banken ger kunden det bästa resultatet enligt punkt 3, • genomförs genom flera separata transaktioner på en eller flera marknadsplatser (t ex om det rör sig om en förhållandevis stor order), genomförs mot bankens eget lager eller mot annan kunds order till ett pris som motsvarar marknadspriset. Detta förutsätter att kunden får ett bättre eller minst lika bra resultat som om ordern istället skulle ha utförts på en marknadsplats. I vissa fall ställer banken pris - indikativa eller fasta - direkt mot kunden, t ex s k riskpris. I dessa fall ingås ett köpeavtal mellan parterna - antingen när kunden accepterar ett fast pris ställt av banken eller, vid indikativa priser, när banken bekräftar priset till kunden och kunden accepterar priset. Eftersom det här träffas ett avtal mellan banken och kunden utför eller vidarebefordrar banken då inte order för kundens räkning. Detta innebär att dessa riktlinjer inte är tillämpliga i dessa situationer. Bl 7988 utg 5 57 Riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m Utgivningsdatum 2011-11-17 5.2 Finansiella instrument som inte huvudsakligen handlas på externa handelsplatser Denna punkt är tillämplig på hanteringen av order i sådana instrument som huvudsakligen handlas direkt mot en enda motpart (OTC), t ex: • statsobligationer, • företagsobligationer, • penningmarknadsinstrument, • OTC-derivat, och andra finansiella instrument utgivna eller utfärdade av banken eller andra värdepappersinstitut, samt • övriga finansiella instrument som inte är upptagna till handel på en extern handelsplats. Normalt kommer banken att i dessa fall ställa priser, indikativa eller fasta, direkt mot kunden. I dessa fall ingås ett köpeavtal mellan parterna - antingen när kunden accepterar ett fast pris ställt av banken eller, vid indikativa priser, när banken bekräftar priset till kunden och kunden accepterar priset. Eftersom det här träffas ett avtal mellan banken och kunden, utför banken då normalt inte order för kundens räkning. Detta innebär att dessa riktlinjer inte är tillämpliga i dessa situationer. Om banken undantagsvis skulle utföra ordern för kundens räkning kommer banken normalt att genomföra ordern mot bankens eget lager till ett pris som motsvarar ett marknadspris som är beräknat på externa referenspriser på motsvarande underliggande tillgångar, i den mån det är lämpligt och sådana priser är tillgängliga, med tillägg för marknadsmässig vinstmarginal samt kostnader för kapitalanvändning och motpartsrisk. 5.3. Fondandelar som inte är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF Banken kommer att utföra order avseende fondandelar som inte är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF genom att sända ordern till den aktuella fondens fondbolag (eller motsvarande) för utförande enligt fondbestämmelserna (eller motsvarande). För mer information om prissättningen hänvisas till det aktuella fondbolaget. 6. Handelplatser vid vilka banken utför order För en lista över de handelsplatser som banken för närvarande huvudsakligen använder för utförande av order, se http://www. swedbank.se/privat/spara-och-placera/placeringsforslag/mifid/ basta-orderutforande/index.htm. 7. Utvärdering av bankens metoder och riktlinjer för orderutförande Som framgått ovan deltar banken i handeln på olika reglerade marknader och andra externa handelsplatser. Kontinuerligt och minst en gång per år bedömer banken om bankens val av handelsplatser och handelsmetoder och dessa riktlinjer kan ändras så att ett bättre resultat kan uppnås för kunden. Vid utvärderingen beaktas de faktorer som nämns i punkt 3 och 4 ovan. Vidare bedömer banken bl a om bättre resultat för kunderna kan uppnås genom att: • kundernas order utförs på andra eller ytterligare handelsplatser, och/eller • bankens handelsmetoder eller andra aspekter av dessa riktlinjer ändras, med ett bättre resultat för kunden. Sida 2(2) 9. Bankens val av mäklarföretag vid vidarebefordran av order För en lista över de mäklarföretag till vilka banken för närvarande vidarebefordrar kundorder, se http://www.swedbank.se/privat/sparaoch-placera/placeringsforslag/mifid/basta-orderutforande/index. htm. 10. Utvärdering av bankens val av mäklarföretag vid vidarebefordran av order Bankens val av mäklarföretag vid vidarebefordran av order sker genom en kontinuerlig och minst årlig utvärdering av det aktuella företagets förmåga att erbjuda ett för bankens kunder fördelaktigt orderutförande. Här tas bl a hänsyn till de kriterier som anges i punkt 3 ovan samt följande faktorer: • vid hur många och vilka handelsplatser företaget deltar i handeln, • vilken kännedom och insikt företaget har om bankens kunders önskemål och prioriteringar m m, • vilka övriga tjänster, såsom rådgivning och analysverksamhet, företaget kan erbjuda bankens kunder (direkt eller genom banken), • vilken kännedom banken har om företaget samt vilket förtroende banken har för företaget, samt • hur företagets riktlinjer för bästa orderutförande är utformade samt hur kunderna informeras om riktlinjerna. 11. Inbördes prioritet, sammanläggning och fördelning vid utförande av order Banken kommer att utföra kundorder snabbt, effektivt och rättvist. Jämförbara kundorder utförs omgående och i den tidsordning de togs emot såvida detta inte omöjliggörs av orderns egenskaper eller rådande marknadsförhållanden, eller om något annat krävs på grund av kundens intressen. Banken kan undantagsvis lägga samman en kunds order med andra kunders order. Detta sker i så fall i syfte att gynna kunderna och det är således osannolikt att sammanläggningen generellt kommer att vara till nackdel för en enskild kund vars order ingår i sammanläggningen. Det kan dock inte uteslutas att sammanläggning med avseende på en enskild order kan vara till kundens nackdel. Vid allokering av order kommer Swedbank att beakta tidpunkten för orderläggning samt storleken på ordern. 12. Störningar i marknaden eller handelssystem Vid störningar i marknaden eller i bankens egna system, pga av t.ex. avbrott eller bristande tillgänglighet i tekniska system, kan det enligt bankens bedömning vara omöjligt eller olämpligt att genomföra order på något av de sätt som har angivits i dessa riktlinjer. Banken kommer då att vidta alla rimliga åtgärder för att på annat sätt uppnå bästa möjliga resultat för kunden. 13. Ändringar Banken kommer regelbundet, dock minst årligen, att se över och vid behov genomföra ändringar i dessa riktlinjer. Eventuella ändringar kommer att finnas tillgängliga på hemsidan, http://www. swedbank.se/privat/spara-och-placera/placeringsforslag/mifid/ basta-orderutforande/index.htm. Ändringar gäller från det att de publiceras på hemsidan. 8. Bankens metoder för vidarebefordran av order För att kunna genomföra order i instrument som handlas på andra handelsplatser än dem där banken deltar i handeln direkt (t ex handelsplatser utanför EU) vidarebefordrar banken ordern till ett mäklarföretag – vanligtvis en svensk (för den svenska marknaden), norsk (för den norska marknaden) eller utländsk bank eller värdepappersinstitut - som i sin tur i regel utför ordern enligt punkt 4 eller 5 (eller på motsvarande sätt) eller, i vissa fall, vidarebefordrar ordern till ett tredje företag för sådant utförande. Bl 7988 utg 5 58 Information om Sparbanken och Swedbank samt om förvaring och handel med finansiella instrument m m - (Generell info ny kund) 2010-12-31 Allmän information Sparbanken För information om Sparbankens namn, adress, telefonnummer, adress till hemsida, associationsform samt värdepappersrörelsetillstånd hänvisas till särskild blankett eller till ditt lokala bankkontor. Swedbank Namn: Swedbank AB (publ) Adress: 105 34 Stockholm Tel: 08 5859 10 00 Hemsida: www.swedbank.se Swedbank är moderbolag i Swedbank AB koncernen. Swedbank är ett bankaktiebolag som i enlighet med lagen om bank- och finansieringsrörelse har tillstånd att bedriva bankrörelse. Swedbank har även tillstånd att bedriva värdepappersrörelse enligt 2 kap 1 § punkt 1-7 lagen om värdepappersmarknaden. Tillsynsmyndighet Sparbanken respektive Swedbank står under tillsyn av Finansinspektionen. Finansinspektionen Brunnsgatan 3 Box 7821 103 97 STOCKHOLM I vissa konsumentfrågor står Sparbanken respektive Swedbank dessutom under Konsumentverkets tillsyn. Konsumentverket Lagergrens Gata 8 Box 48 651 02 Karlstad Den finansiella tjänstens egenskaper och rapportering Sparbanken tar emot köp- och säljuppdrag avseende finansiella instrument som sparbanken i förekommande fall vidarebefordrar till Swedbank som utför uppdraget. Kundens finansiella instrument förtecknas eller registreras i en depå eller på ett konto för registrering av finansiella instrument. Kunden erhåller en avräkningsnota efter varje köp- eller försäljning av finansiellt instrument. Kunden får dessutom regelbundet information om sitt värdepappersförvar, i förekommande fall, från Euroclear Sweden AB. Språk och metoder för kommunikation Avtalsvillkor och information om värdepapperstjänsterna tillhandahålls på svenska. Under avtalstiden kommer Sparbanken att kommunicera med kunden på svenska. Kommunikation mellan kunden och Sparbanken och, i tillämpliga fall, vid översändning och mottagande av order, kan på kundens initiativ ske genom att kunden besöker något av Sparbankens bankkontor eller nyttjar Sparbankens Telefon- eller Internetbank. Sparbanken och/eller Swedbank kan beroende på omständigheterna och lämplighet kommunicera med kunden via brev, telefon, e-post, telefax, Internetbanken eller via Sparbankens hemsida. Information om priser och avgifter Uppgift om aktuella priser finns att tillgå på respektive banks kontor eller hemsida. För värdepapperstjänster betalar kunden, i förekommande fall, en avgift. Hur aktuell avgift betalas och sättet för fullgörande framgår av ditt avtal med Sparbanken. Förutom tjänstens pris kan det tillkomma ytterligare skatter, avgifter och kostnader, som inte påförs eller betalas av Sparbanken. Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument Kunden uppmärksammas särskilt på att uppgifter om tidigare värdeutveckling och avkastning av finansiella instrument inte ger någon säker vägledning i fråga om framtida utveckling och avkastning. För ytterligare information hänvisas till blanketten ”Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument” samt i förekommande fall ”Information om handel med optioner, terminer och andra derivatinstrument”. Insättningsgaranti och investerarskydd Kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin. Den innebär att varje Kontohavare garanteras ersättning för sin sammanlagda behållning jämte ränta på konton i banken som omfattas av insättningsgarantin i händelse av Bankens konkurs. Varje Kontohavare kan få ersättning med högst det belopp i kronor som vid tidpunkten för ersättningsrättens inträde motsvarar 100 000 euro. Ersättning betalas ut av Riksgälden inom tre månader efter konkursbeslut. Mer information, Riksgälden, 103 74 Stockholm. www.insattningsgarantin.se. Enligt lagen om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av Sparbankens konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos banken, rätt till särskild ersättning med ett belopp som föreskrivs i lag, vilket per den 1 juli 2009 uppgår till högst 250 000 kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Sparbanken tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning skall senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. Reklamationer och ersättningsanspråk Vid reklamationer och ersättningsanspråk ska kunden vända sig till sin kontaktperson i Sparbanken. Om en reklamation inte kan tillmötesgås, informeras kunden om att han eller hon kan föra ärendet vidare inom Sparbanken genom att skriva till Sparbankens klagomålsansvarig eller att kunden kan få hjälp med att föra ärendet vidare till klagomålsansvarig genom att kontakta handläggaren av reklamationen eller annan på kontoret. Dessutom kan kunden utan kostnad erhålla information om gällande regler och praxis från Konsumenternas Bank- och finansbyrå. Riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order Vid utförande av kundens order strävar Sparbanken respektive Swedbank i förekommande fall alltid efter att uppnå bästa möjliga resultat för kunden. I syfte att åstadkomma detta har Sparbanken respektive Swedbank antagit vissa riktlinjer. För ytterligare information hänvisas till Sparbankens blankett ”Information beträffande Sparbankens riktlinjer för hantering av order samt om incitament” samt Swedbanks blankett ” Swedbanks riktlinjer för utförande och vidarebefordran av order m m samt information om incitament”. Intressekonflikter Sparbanken respektive Swedbank söker i möjligaste mån undvika intressekonflikter mellan aktuell bank och dess kund. I de fall en kunds intressen inte sammanfaller med aktuell banks intressen försöker banken tillse att kunden inte åsidosätts. Sparbankens respektive Swedbanks regler avseende intressekonflikter finns i olika interna policydokument. För ytterligare information hänvisas till Sparbankens blankett ”Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Sparbankens värdepappersrörelse” samt Swedbanks blankett ”Sammanfattande information om hantering av intressekonflikter i Swedbanks värdepappersrörelse”. Bl 3217 utg 3 59 Information om incitament Utgivningsdatum 2014-09-12 Du som kund har rätt att få information om de ersättningar som ges till eller av tredje part och som har samband med värdepapperstjänster som Swedbank AB utför åt dig. Premieobligationer Swedbank får ersättning av Riksgäldskontoret för förmedling i samband med nyemission av premieobligationer. Portföljförvaltning Extern portföljförvaltare kan få provision av Swedbank för sin förmedling av order till banken. För förmedling av sådana affärer får portföljförvaltaren ett belopp som motsvarar en del av det courtage som anges på din avräkningsnota. För obligationer med löptid om fyra år eller kortare utgår ersättning med 0,4 procent av det nominella beloppet. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning portföljförvaltaren får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning Swedbank får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. För obligationer med löptid längre än fyra år utgår provision med 0,5 procent av det nominella beloppet. Räntemarknaden Swedbank kan få ersättning av emittenter av obligationer eller penningmarknadsinstrument för sin medverkan i primäroch andrahandsmarknaden. Ersättning utgår vanligtsvis med en fast del och en rörlig del baserad på omsättningen. Fondandelar Fonder som förvaltas av Swedbank Robur Fonder Swedbank får ersättning från Swedbank Robur Fonder AB (Robur) för förmedling av fondandelar. Ersättning utgår • dels med 0,6 % på nyförsäljningsvolymen av fonder med undantag för försäljning via PPM. • dels med 65 % av respektive fonds nettoförvaltningsavgift för fonder med en förvaltningsavgift lika med eller över 1 procent och med 45 % av respektive fonds nettoförvaltningsavgift för fonder med förvaltningsavgifter lägre än 1 procent. I vissa fall utgår ersättning även med en inköpsprovision beräknad som en procentandel av insatt belopp. Du som kund betalar det pris som du och banken kommer överens om. Nämnda ersättningar innebär inte att du betalar något extra. Ytterligare information Önskar du ytterligare information kan du vända dig till Swedbank Compliance. Du som kund betalar endast avgift till Robur i form av en förvaltningsavgift. Den ersättning som Swedbank får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Fonder som förvaltas av externt fondbolag Swedbank får också ersättning av externa fondbolag för förmedling av deras fonder. Ersättning utgår med en provision beräknad som en procentandel av förvaltningsavgiften som vanligtvis är 50 % men kan avvika med upp till 35 % beroende på vilken fond som avses. I vissa fall utgår ersättning även med en inköpsprovision beräknad som en procentandel av insatt belopp samt på prestationsbaserade belopp. Du som kund betalar endast avgift till fondbolaget i form av en förvaltningsavgift. Den ersättning som Swedbank får innebär således ingen ytterligare kostnad för dig. Individuellt pensionssparande i fonder Swedbank får ersättning för förmedling av individuellt pensionssparande i fonder. Ersättningen är densamma som angivits ovan för fondsparande hos Robur och externt fondbolag. Du som kund betalar dock inget extra. Den ersättning som Swedbank får innebär således inte någon ytterligare kostnad för dig. Bl 7980 utg 4 60 INTERNATIONELL BETALNING ALLMÄNNA VILLKOR Information om behandling av personuppgifter i samband med betalning till utlandet Personuppgifter som uppdragsgivaren lämnar till banken i samband med betalningsuppdraget används för fullgörelse av uppdraget, samt för vidtagande av åtgärder som uppdragsgivaren har begärt innan eller efter avtalet har träffats. Detta inkluderar bl.a. uppgifter om kontakter mellan uppdragsgivaren och banken, samt uppgifter om hur avtalet fullgörs. Personuppgifter lämnas också till myndigheter enligt gällande lagstiftning. Arkivering sker enligt gällande bokföringslagstiftning. Personuppgifterna behandlas av banken och det bolag i Swedbankskoncernen och andra bolag som banken samarbetar med för fullgörande av uppdraget, t.ex. Bankgirocentralen och SWIFT. Transaktioner via Swift medför att personuppgifter i uppdraget behandlas i Swifts centrala transaktionsdatabaser såväl i Europa som i USA. Information i uppdraget kan därmed också komma att lämnas ut till myndigheter i andra länder än Sverige enligt lokal lagstiftning. För Internationella betalningar som utförs inom EES-området i euro, svenska kronor eller i någon annan av EES-ländernas valutor gäller SÄRSKILDA VILLKOR BETALKONTON OCH BETALTJÄNSTER - KONSUMENT eller AVTAL FÖRETAGSTJÄNSTER. För övriga Internationella betalningar följande villkor: En Internationell betalning sänds till utlandet så snart det är möjligt efter att banken har tagit emot betalningsuppdraget. Betalaren debiteras betalningens belopp och kostnaderna för uppdraget i samband med att betalningsuppdraget lämnas till banken. Eventuell valutaväxling sker till den kurs för försäljning av valuta som banken tillämpar när betalarens konto debiteras. I de fall en internationell betalning inte kan genomföras på grund av omständighet för vilken banken enligt dessa villkor eller eljest, inte ska svara återbetalas betalningens belopp till betalaren med avräkning efter bankens vid återbetalningstillfället gällande kurs för köp av valuta. Banken kommer att lämna information om uppdragsgivarens identitet och kontonummer (IBAN) till betalningsmottagarens bank i enlighet med bestämmelse i Europaparlamentets och Rådets förordning (EG) nr 1781/2006. Banken är inte ansvarig för skada som beror av lagbud, myndighets åtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om banken själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Banken är inte heller skyldig att i andra fall ersätta skada som uppkommer om banken varit normalt aktsam. Föreligger hinder för banken på grund av omständighet som angivits ovan att vidta åtgärd enligt detta uppdrag får åtgärden uppskjutas till hindret har upphört. Banken kan komma att kontrollera betalningsinformationen mot sanktionslistor som banken enligt lag eller myndighetsbeslut är skyldig eller har rätt att tillämpa i syfte att säkerställa att betalningen genomförs. Skada som kan uppkomma i andra fall, ska inte ersättas av banken om denna visat normal aktsamhet om inte skadan orsakats av bankens grova vårdslöshet. Banken ansvarar inte i något fall för indirekt skada. Personuppgifterna kan också, om uppdragsgivaren inte har begärt direktreklamspärr, komma att användas för marknadsföringsändamål av banken, av bolag inom Swedbankkoncernen och av företag som Swedbankkoncernen samarbetar med. Har banken anlitat biträde av utländsk bank som anvisats av uppdragsgivaren är banken inte ansvarig för försummelse som ligger den anlitade banken till last. Detsamma gäller när banken i övrigt med tillbörlig omsorg anlitat biträde av annan bank. Personuppgifter lämnas dock endast ut om det är tillåtet med hänsyn till banksekretessen. Personuppgifterna utgör vidare underlag för bl.a. marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling, samt riskhantering och statistik i banken och det bolag i Swedbankskoncernen som banken samarbetar med för fullgörande av uppdraget. Information om behandling av personuppgifter lämnas av bankens kontor, vilka också tar emot begäran om rättelse av personuppgift. Om banken är ansvarig för skada, är bankens ansvar begränsat till vad som motsvarar ränta på det belopp som rätteligen förmedlats. Ränta ska därvid högst utgöra det av Riksbanken fastställda vid varje tid gällande referensränta med tillägg av fyra procentenheter. Banken kan komma att anlita biträde av utländsk bank för att genomföra betalningsuppdraget . Den utländska banken kan i sådant fall komma att ta ut avgift för sin hantering, vilket kan medföra att det belopp som mottagarens bank erhåller reduceras i motsvarande mån. Banken svarar ej för kostnader som uttages av utländska banker i samband med utförandet av betalningsuppdraget. Om uppdraget till följd av myndighets åtgärd eller annan oförutsedd omständighet medför extra kostnad, är banken berättigad till ersättning därför. Juridiska och Fysiska personers betalningar, som sänds till eller tas emot från utlandet, ska rapporteras till Skatteverket om beloppet överstiger 150.000 SEK. Betalningsanmälan kommer därför även att användas som underlag för kontrolluppgift till skattemyndighet enligt 50 § lagen (1990:325) om självdeklaration och kontrolluppgifter. Reklamation ska ske inom 6 månader från betalningsdagen och beställaren ska i första hand kontakta det bankkontor som mottagit uppdraget, och i andra hand Kundombudsmannen, Swedbank AB, 105 34 Stockholm. Bl 7508 utg 13 61 ALLMÄNNA VILLKOR Bankfack Utgivningsdatum 2011-06-09 Sida 1(2) Med ”bankfackinnehavaren” förstås, när bankfacket innehas av två eller flera personer, bankfackinnehavarna. Flera bankfackinnehavare är solidariskt ansvariga gentemot banken för uppfyllandet av de avtalade förpliktelserna. 4. AVGIFT Avgift för ett bankfack utgår med det belopp och enligt de grunder som banken vid varje tid tillämpar. Avgiften erläggs för ett år i förskott. 1. BEHÖRIGHET ATT TILLTRÄDA BANKFACK Om bankfacket innehas av två eller flera personer har de i enlighet med vad som angivits i kontraktet antingen tillträde var för sig eller endast gemensamt. Om bankfackinnehavarna har tillträde var för sig gäller detta också om någon av dem avlider, ställs under förvaltarskap eller försätts i konkurs. Om hyrestiden upphör före utgången av det år för vilket avgift har betalats, återbetalas den del av avgiften som belöper sig på den tiden efter det månadsskifte som följer närmast efter att hyrestiden löpt ut. Tillträde till bankfacket äger bankfackinnehavaren eller den, som enligt särskild föreskrift eller enligt fullmakt är berättigad därtill. Om bankfacket innehas av två personer ska särskild föreskrift eller fullmakt vara undertecknad av dem båda. Den, som enligt särskild föreskrift äger tillträde till bankfacket får ej befullmäktiga annan därtill om inte detta uttryckligen medgivits. Fullmaktshavare får inte sätta annan i sitt ställe om detta inte framgår av fullmakten. Om en bankfackinnehavare avlider, ska en person som önskar tillträde till bankfacket kunna uppvisa fullmakt från samtliga dödsbodelägare. Sådan fullmakt fordras dock inte för den som av annan anledning är behörig att företräda dödsboet eller för den som har boet i sin vård, om tillträdet är nödvändigt för inventering av bankfacket eller av annan särskild anledning som beror på dödsfallet. Tillträde utan uppvisande av fullständiga behörighetshandlingar får dock endast ske i närvaro av en banktjänsteman och ingen egendom får avlägsnas utan bankens tillåtelse. Eventuella kostnader för öppningen ska betalas av den som begär att bankfacket ska öppnas. Rätten till ett bankfack som innehas av två personer med tillträde var för sig påverkas inte för den efterlevande om en av dem avlider. Om bankfackinnehavarna har tillträde endast gemensamt ska ett befullmäktigat ombud för dödsboet efter den avlidne bankfackinnehavaren närvara vid tillträde för den efterlevande bankfackinnehavaren. Banken får vägra en fullmaktshavare för en avliden bankfackinnehavare tillträde till bankfacket. En person som begär tillträde till ett bankfack ska styrka sin identitet och följa bankens ordningsföreskrifter för tillträde till bankfack, t.ex. att anmäla sitt tillträde på en särskild blankett. 2. NYCKLAR OCH TILLTRÄDE TILL BANKFACK Till bankfacket hör två nycklar. Bankfackinnehavaren ska förvara nycklarna väl så att de inte blir åtkomliga för obehöriga personer och får inte uppge bankfackets nummer till utomstående. Om en nyckel förkommer ska det omedelbart anmälas till banken. Har nyckel till bankfacket förkommit och föranleder detta kostnader för banken att öppna bankfacket, ska bankfackinnehavaren ersätta banken för dessa kostnader. Tillträde till bankfacket är möjligt endast under bankkontorets expeditionstider. 3. FÖREMÅL SOM INTE FÅR FÖRVARAS I BANKFACK I bankfacket får inte förvaras föremål som kan orsaka skada på person eller egendom, eller andra olägenheter, t.ex. sprängmedel, ammunition eller andra explosiva ämnen, vapen, brandfarliga eller frätande produkter eller föremål som avger magnetisk eller radioaktiv strålning. I bankfacket får inte heller förvaras egendom som åtkommits genom brottslig gärning eller vars innehav utgör brott. Det är heller inte tillåtet att förvara kontanter i bankfacket. Med ”kontanter” avses i dessa allmänna villkor mynt och sedlar, i såväl svensk som utländsk valuta, vilka är giltiga betalningsmedel. Bankfackinnehavaren är ensam ansvarig för den skada som orsakas honom/henne själv, banken och/eller annan av otillåtet förvarade föremål. På avgiften utgår lagstadgad mervärdesskatt. Vid återbetalning av del av avgift återfås även den mervärdesskatt som avser det aktuella beloppet. Avgift betalas genom överföring från bankfackinnehavarens konto i banken eller på annat överenskommet sätt. Då avgiften överförs från konto gäller den överenskomna förfallodagen även om den infaller på allmän helgdag eller därmed likställd dag. Bankfackinnehavaren ska när avgiften överförs från konto se till att tillräckligt belopp finns disponibelt på kontot på förfallodagen. Om kontobehållningen på förfallodagen inte räcker till betalning av förfallet belopp får banken senare göra ytterligare överföringsförsök enligt de rutiner som banken vid var tid tillämpar och/eller tillfälligtvis underlåta att belasta kontot. Om banken belastar kontot när full täckning saknas får banken senare låta transaktionen återgå. Banken får av bankfackinnehavaren ta ut avgift för expeditionskostnad och för skriftliga betalningspåminnelser. Banken får också ta ut avgifter för att täcka sina kostnader för arbete och utlägg för att driva in bankens fordran hos bankfackinnehavaren. Banken lämnar på begäran upplysning om gällande avgifter. 5. ÄNDRING AV VILLKOR Banken får ändra de villkor som gäller för bankfacket. Banken ska underrätta bankfackinnehavaren om ändringar av villkoren genom meddelande till bankfackinnehavaren senast 14 dagar innan ändringen träder ikraft. 6. AVTALSTID OCH UPPSÄGNING Bankfacket hyrs ut tills vidare. Bankfackinnehavaren får säga upp kontraktet med omedelbar verkan. Om två personer innehar ett bankfack gemensamt ska uppsägning eller ändring alltid göras av dem gemensamt. Uppsägningen ska ske skriftligt på särskild blankett. Om inte avgiften för bankfacket betalas på överenskommet sätt får banken säga upp kontraktet till upphörande tidigast inom fyra veckor från förfallodagen. Om bankfackinnehavaren betalar avgiften samt avgift för betalningspåminnelse inom uppsägningstiden, ska dock kontraktet fortfarande gälla. Detta gäller dock inte om bankfackinnehavaren också vid föregående förfallodag försummat att betala avgiften eller under de senaste tolv månaderna vid två eller flera tillfällen underlåtit att i rätt tid fullgöra någon betalningsskyldighet mot banken. Om banken beslutar att byta bankfackställning, eller att inte längre tillhandahålla bankfack på det kontor där bankfacket finns, eller att lägga ned eller flytta det kontor där bankfacket finns får banken säga upp kontraktet med en uppsägningstid om två månader. Då bankfackinnehavaren brutit mot bestämmelsen om förbud mot förvaring av vissa föremål i punkt 3 ovan eller i övrigt brutit mot kontraktsvillkoren får banken, såvida avtalsbrottet inte är ringa, säga upp kontraktet med omedelbar verkan. Banken får i övriga fall säga upp kontraktet med tre månaders uppsägningstid. Uppsägningstiden räknas från den dag då meddelande har kommit bankfackinnehavaren tillhanda enligt punkt 9 nedan. Bl 829 utg 8 sida 1(2) 62 ALLMÄNNA VILLKOR Bankfack Utgivningsdatum 2011-06-09 7. BANKFACKETS UTRYMMANDE Då hyrestiden upphör ska bankfacket vara utrymt och de nycklar bankfackinnehavaren tidigare har kvitterat återlämnas i oskadat skick till banken. Bankfackinnehavaren ska betala de kostnader som kan uppstå för banken om bankfackinnehavaren försummar att fullgöra dessa skyldigheter, liksom hyresavgift för tiden till banken kan förfoga över bankfacket. Om hyrestiden har upphört utan att nycklarna har återlämnats får banken genom att bryta upp bankfacket, låta öppna och utrymma det. Egendomen i bankfacket ska därvid antecknas i ett särskilt protokoll. Banken ska före öppnandet sända ett skriftligt meddelande till bankfackinnehavaren om att bankfacket kommer att öppnas och utrymmas utan hans/hennes närvaro, samt ange tidpunkten. De kostnader som kan uppstå för banken vid öppnandet, liksom hyresavgift för tiden tills banken kan förfoga över bankfacket, ska betalas av bankfackinnehavaren. Då bankfacket har öppnats enligt andra stycket i denna punkt 7 ska banken omhänderta den egendom som förvaras där. Föremål som enligt punkt 3 ovan inte får förvaras i bankfacket får banken genast förfoga över på lämpligt sätt. Egendom som uppenbarligen saknar värde får banken genast låta förstöra. Annan egendom ska banken omhänderta och förvara för bankfackinnehavarens räkning mot skälig ersättning. Egendom återlämnas till bankfackinnehavaren mot att han/hon uppfyller villkoren i kontraktet. Om egendomen inte har hämtats inom tre år efter det att bankfacket öppnats, får banken på det sätt som den finner lämpligt realisera egendomen eller i den mån den saknar marknadsvärde, låta förstöra den. Banken får ur köpeskillingen ta ut ersättning för kostnader som uppkommit vid öppnande samt även förfallna hyresavgifter. Eventuellt överskott redovisas på begäran till bankfackinnehavaren . Vid omhändertagande av egendom enligt tredje stycket är banken endast skyldig att förvara egendomen. Banken är således t.ex. inte skyldig att avbryta preskription, verkställa bevakning vid kallelse på okända borgenärer, lyfta utdelning och ränta eller bevaka ägarens rätt vid emissioner, aktieutbyten, konverteringar och liknande. 8. BANKENS ANSVAR Om egendom som förvaras i ett bankfack skadas eller förkommer på grund av brand, vatten, gas eller stöld förövad genom inbrott i bankfacket, svarar banken för skadan, såvida den inte visar att den har vidtagit alla rimliga åtgärder för att förhindra förlusten eller skadan. För att banken ska ersätta förlust av eller skada på egendom förvarad i bankfacket ska bankfackinnehavaren emellertid alltid kunna göra sannolikt att egendomen har förvarats i bankfacket samt styrka egendomens värde. Banken ersätter aldrig förlust av sådana föremål som enligt punkt 3 ovan inte får förvaras i bankfacket. Banken är inte skyldig att ersätta bankfackinnehavaren för en skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighets beslut eller åtgärd, krigshändelse, strejk, lockout, blockad, bojkott eller annan liknande omständighet. Detta gäller även om banken själv är föremål för eller vidtar åtgärd i samband med strejk, lockout, blockad eller bojkott. Sida 2(2) 9. MEDDELANDEN Om bankfackinnehavaren är ansluten till bankens internettjänst eller annan elektronisk kommunikationstjänst, kan banken tillhandahålla information och meddelanden till bankfackinnehavaren därigenom. I annat fall skickas information och meddelanden per post till den adress som är registrerad hos banken eller som eljest är känd för banken. Om bankfacket innehas av två eller flera personer har meddelande som skickas till en av dem eller avisering verkan även för övriga bankfackinnehavare. Information och meddelanden som lämnas via bankens internettjänst eller annan elektronisk kommunikationstjänst anses ha nått bankfackinnehavaren samma dag som den gjorts tillgänglig i den aktuella tjänsten. För information eller meddelande som lämnas per post utgår banken från att meddelandet kommit bankfackinnehavaren tillhanda efter normal leveranstid enligt gällande villkor hos postleverantören för den aktuella posttjänsten. Rekommenderat brev som banken sänder till bankfackinnehavaren ska anses ha nått adressaten senast på sjunde dagen efter avhändandet, om brevet är sänt till den adress som anges i kontraktet eller som eljest är känd för banken. Bankfackinnehavaren ska omedelbart meddela banken om ändrad adress och övriga ändrade kontaktuppgifter som är av betydelse för bankens möjlighet att lämna meddelanden till bankfackinnehavaren INFORMATION OM PERSONUPPGIFTSBEHANDLING Banken behandlar som personuppgiftsansvarig, personuppgifter som lämnas till banken i samband med ansökan, intresseanmälan och när avtal träffas om konton, krediter, produkter och tjänster, samt även personuppgifter som registreras i övrigt i samband med administration av avtal. Banken uppdaterar adressuppgifter löpande via det statliga personadressregistret. Ändamålet med bankens personuppgiftsbehandling är att samla in och kontrollera personuppgifter inför beslut, att administrera och fullgöra ingångna avtal, att upprätta underlag för finansiell rådgivning, samt att uppfylla sina förpliktelser enligt lag. Banken behandlar vidare personuppgifter inom ramen för marknads- och kundanalyser som utgör underlag för marknadsföring, metod- och affärsutveckling, samt riskhantering. Med riskhantering avses även behandling av uppgifter om kredittagare och krediter för kvalitetsbedömning av krediter för kapitaltäckningsändamål. Personuppgifter kan – såvida kunden inte har begärt direktreklamspärr – också komma att behandlas för marknadsföringsändamål. Personuppgifter kan också komma att behandlas av de bolag i Swedbank-koncernen med vilka banken samarbetar, samt av samarbetspartners till banken och bolag i Swedbank-koncernen i förhållanden som avser bankens och Swedbank-koncernens konton, krediter, produkter och tjänster. Personuppgifter lämnas dock endast ut till annan om det är tillåtet med hänsyn till banksekretessen. Information om behandling av personuppgifter lämnas av bankens kontor och Telefonbanken, vilka också tar emot begäran om direktreklamspärr och begäran om rättelse av felaktiga eller ofullständiga personuppgifter. Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av banken, om den varit normalt aktsam. Banken ansvarar inte för indirekt skada, såvida inte skadan orsakats av bankens grova vårdslöshet. Banken ersätter inte i något fall förlust av eller skada på egendom förvarad i bankfacket till den del förlusten eller skadan överstiger tio (10) gånger det vid tidpunkten för förlusten/skadan gällande prisbasbeloppet enligt 2 kap. Socialförsäkringsbalken. Bl 829 utg 8 sida 2(2) 63 VILLKOR Girobetalning Utgivningsdatum 2015-06-03 Sida 1(2) 1. Allmän information Dessa villkor reglerar ditt förhållande till den bank som anges i avtalet som dessa villkor gäller för. 6. Ansvarsbegränsning Banken ansvarar inte för fel, brist eller försening av en betalning som beror på hanteringen hos Bankgirot eller Plusgirot. Du har alltid rätt att på begäran få dessa villkor på papper eller i någon annan varaktig form, till exempel som en datafil. Kontakta i så fall banken. När banken inte kan genomföra en betalning eller om en betalning blir fördröjd på grund av skäl som nämns i punkt 2, 4e stycket är banken inte ansvarig för den skada som kan uppkomma för dig eller mottagaren. Banken har tillstånd att driva bankrörelse och står under tillsyn av Finansinspektionen. Banken ansvarar inte för skador som beror på osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som banken inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga för banken att avvärja trots alla ansträngningar. Banken ansvarar inte heller när den handlar i enlighet med svensk lag eller EU-lagstiftning. När du använder girobetalning gäller också vid var tid gällande villkor för det anslutna kontot och för de betalningar som görs från kontot. Om det finns bestämmelser som inte stämmer överens i de båda villkoren är det dessa villkor som gäller. 2. Genomförande av betalning med girobetalning Genom att fylla i, underteckna och skicka in en betalorder och de inbetalningskort som betalordern avser enligt de anvisningar som banken lämnar, ger du banken i uppdrag och godkänner att banken utför de betalningar som betalordern omfattar. Anvisningar om hur du hanterar girobetalning finns i betalorderblocket. Banken tar normalt ut betalordens belopp från kontot omedelbart när betalordern inkommit till banken med posten, eller om den dagen inte är en bankdag, första bankdagen därefter. Med bankdag menas här en dag som inte är söndag eller annan allmän helgdag. Som allmän helgdag räknas här också lördagar, midsommarafton, julafton och nyårsafton. Om du anger på betalordern att räkningarna ska vara betalda på en viss dag (så kallad betalningsbevakning) tar banken ut betalorderns belopp från kontot bankdagen närmast före den angivna betalningsdagen.Om du har hanterat betalordern korrekt och det finns tillräckligt med pengar på kontot som är kopplat till girobetalning genomför banken de betalningar som den omfattar så att de normalt når betalningsmottagaren senast två bankdagar efter att kontot har debiterats med betalorderns belopp.. Om du inte har fyllt i uppgifterna i betalorden korrekt eller på annat sätt har hanterat den felaktigt, har banken rätt men inte skyldighet att korrigera uppgifterna om det kan ske med tillfredsställande säkerhet. Om banken bedömer att det inte är möjligt att rätta uppgifterna eller om det inte finns tillräckligt med pengar på kontot får banken låta bli att genomföra betalningsuppdraget och har då rätt men inte skyldighet att returnera betalorderblankett och inbetalningskort till dig. Banken lämnar dig i så fall information om hur du kan genomföra betalningarna på annat sätt. Banken är inte skyldig att kontrollera riktigheten av underskrift på betalordern och ansvarar därför inte för den skada som kan uppkomma till följd av en betalorder undertecknad av obehörig person utförs. 3. Dina åtaganden Du ska förvara betalorderblocket väl. Om blocket eller en blankett skulle komma bort ska du omedelbart anmäla det till banken. När din rätt att utnyttja girobetalning upphör, ska du omedelbart återlämna oanvända betalorderblanketter och kuvert till banken. Detsamma gäller när ditt namn, adress eller annan personuppgift ändras på sådant sätt att de uppgifter som framgår av betalorderblanketterna inte stämmer med de verkliga förhållandena. 4. Ändringar i produkten Banken kan komma att ändra innehållet i produkten Girobetalning. Banken är skyldig att på det sätt som framgår av punkt 9.1 – Meddelanden från banken, informera om sådan förändring endast när den innebär att dessa villkor ändras till din nackdel eller produktens egenskaper väsentligen förändras. Banken kan också efter att ha informerat dig komma att helt avskaffa produkten Girobetalning. 5. Priser Priser för girobetalning framgår av bankens prislista som finns tillgänglig på bankens webbplats och på bankens kontor. Du får också information om priser hos telefonbanken personlig service. Banken får ändra priset för girobetalning. Det sker i så fall i enlighet med bestämmelserna i punkt 8 - Ändring av villkor. Bl 6513 utg 4 En skada som har uppkommit av andra anledningar än i som anges ovan, ersätts inte av banken, om den har varit normalt aktsam. Banken ansvarar aldrig för indirekta skador, förutom när banken har varit grovt vårdslös. Om banken inte kan genomföra en betalning, annan order, uppdrag eller åtgärd på grund av en sådan händelse som nämns i punkt 8 -Ändring av villkor, får åtgärden skjutas upp tills banken har möjlighet att genomföra den. Banken ska då betala eventuell avtalad ränta enligt den räntesats som gällde på betalningsdagen. Om ränta inte har avtalats, är banken inte skyldig att betala ränta efter högre räntesats än vad som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen med tillägg av två procentenheter. Banken ersätter inte i något fall skada till följd av försenad eller utebliven betalning i vidare omfattning än vad som enligt vid var tid gällande bestämmelser utgår som ersättning från Bankgirot eller Plusgirot till följd av fel eller försummelse i deras handläggning. 7. Avtalets löptid och uppsägning Avtalet om girobetalning löper tills vidare. Du har rätt att säga upp avtalet att upphöra omedelbart. Banken får säga upp avtalet om girobetalning med en uppsägningstid om två månader om det inte framgår annat av lag eller annan författning. Banken meddelar uppsägningen på det sätt som framgår av punkt 9.1 -Meddelanden från banken. Banken har rätt att säga upp avtalet omedelbart: a) om du bryter mot avtalet och avtalsbrottet kan anses som väsentligt, b) om du får en förvaltare enligt föräldrabalken, eller c) om du går i konkurs, ansökan om konkurs görs, eller du av annat skäl kan antas vara på obestånd. Banken har också rätt att säga upp avtalet till omedelbart upphörande om banken har sådan rätt enligt villkoren för det konto till vilket girobetalning är kopplat. När du avlider upphör ditt avtal om girobetalning utan att det särskilt behöver sägas upp. 8. Ändring av villkor Banken får ändra dessa villkor. Banken meddelar ändringar i villkoren senast två månader innan ändringarna ska börja gälla på det sätt som framgår av punkt 9.1. Meddelanden från banken. Banken får låta en villkorsändring gälla omedelbart om den är nödvändig på grund av lag, förordning, myndighetsföreskrift eller liknande orsak. Banken informerar om en sådan ändring så snart det kan ske och på det sätt som med hänsyn till omständigheterna är lämpligt. Om du inte accepterar en villkorsändring har du rätt att innan ändringen börjar gälla säga upp avtalet för vilket dessa villkor gäller till omedelbart upphörande. Om du inte säger upp avtalet inom denna tid anses du ha godkänt ändringen. 9. Meddelanden 9.1 Meddelanden från banken Banken lämnar personliga meddelanden till dig via internetbanken, brev till din folkbokföringsadress eller på annat sätt som du och banken har kommit överens om. Om du vill att banken ska skicka brev till någon annan adress än folkbokföringsadressen eller om du vill ändra din adress måste du meddela banken det. 64 VILLKOR Girobetalning Utgivningsdatum 2015-06-03 För att beräkna en tidsfrist får banken förutsätta att du har tagit del av ett meddelande som skickats i brev, sju vardagar efter att banken skickade det till din folkbokföringsadress eller till den adress som du har meddelat banken. Har du kvitterat brevet tidigare gäller den tidpunkten. Medelanden till din internetbank får banken förutsätta att du har tagit del av samma dag som det gjordes tillgängligt för dig. Banken kommunicerar på svenska om inte något annat har överenskommits. 9.2 Meddelanden till banken Du kan lämna meddelanden till banken som gäller dessa villkor via internetbanken, telefonbanken personlig service, genom att besöka bankens kontor eller genom att skriva brev. Du kan skicka meddelande via e-post till banken bara om du först har kommit överens om det med adressaten. Om du skickar rekommenderat brev eller vanligt brev till banken, ska det sändas till den adress som anges på avtalet som dessa villkor gäller, eller den adress som banken har anvisat. Meddelande i brev från dig ska anses ha kommit banken tillhanda den bankdag som brevet har kommit fram till nämnda adress. Om meddelandet inte har kommit fram ska det ändå anses ha kommit banken tillhanda om du kan visa att det har skickats på ett ändamålsenligt sätt och vid en sådan tidpunkt att det borde ha kommit fram. 10. Klagomål och tvist Om du är missnöjd med banken ska du framföra ditt klagomål och eventuella krav på ersättning till banken utan dröjsmål efter att du har uppmärksammat eller på goda grunder kan anses borde ha uppmärksammat den omständighet som klagomålet gäller. Stycket ovan gäller inte när du reklamerar betalningar som gjord med girobetalning. Då gäller istället att, när du får kännedom om en felaktigt genomförd eller icke godkänd transaktion ska du utan dröjsmål meddela banken detta - reklamera - och begära rättelse, dock aldrig senare än 13 månader efter att transaktionen har debiterats kontot. Om du reklamerar för sent får du inte mot banken åberopa att transaktionen har genomförts på ett felaktigt sätt eller att den har skett utan ditt godkännande. Du ska också i ett sådant fall, om banken begär det, medverka till att banken kan identifiera transaktionen och utreda saken, samt om du menar att transaktionen har skett utan ditt godkännande, lämna en kopia av en polisanmälan till banken. En tvist mellan dig och banken med anledning av de förhållanden som regleras av dessa villkor ska avgöras av svensk domstol och med til�lämpning av svensk rätt, dock utan tillämpning av svenska lagvalsregler. Banken får även väcka talan vid domstol i ett annat land där du har din hemvist eller där du har tillgångar. Sida 2(2) Information om behandling av personuppgifter Banken behandlar personuppgifter som lämnas i samband med ansökan, intresseanmälan och när avtal ingås eller som registreras i övrigt i samband med förberedelse för eller administration av ett uppdrag, till exempel vid kreditupplysning eller en affärsbedömning. När bankärenden utförs via telefon eller video behandlas personuppgifter även genom inspelning. Personuppgifter behandlas också inom ramen för bankens internet- och mobiltjänster. I samband med att en kundrelation inleds och vid vissa internationella betalningar kan banken komma att kontrollera personuppgifter mot sanktionslistor som banken enligt lag eller myndighetsbeslut är skyldig eller har rätt att göra för att säkerställa att kundrelation kan inledas och transaktioner genomföras. För att hålla personuppgifterna aktuella kan de komma att uppdateras och kompletteras med uppgifter från offentliga och privata register, till exempel uppdatering av adressuppgifter via statens person- och adressregister, SPAR. Personuppgifterna behandlas för hantering och fullgörelse av avtal och för åtgärder som har begärts innan och efter att avtal har ingåtts. Behandling av personuppgifter sker även för att banken ska kunna fullgöra sina förpliktelser enligt lag. Personuppgifterna kan dessutom fungera som underlag för finansiell rådgivning, marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt statistik och riskhantering, till exempel i riskberäkningsmodeller som banken använder för att uppfylla kapitaltäckningsregler. Om inte direktreklamspärr begärtskan banken också komma att använda uppgifterna för marknadsföringsändamål, och då komma att kontakta kunder via e-post såvida dessa inte uttryckligen tackat nej till det. För de ändamål som nämns ovan kan personuppgifter, med beaktande av banksekretessen, komma att lämnas ut till och behandlas av banker och företag som ingår i bankens koncern samt andra företag som banken samarbetar med, till exempel kreditupplysningsföretag och företag som hanterar betalningskrav samt Bankgirocentralen och SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). I vissa fall är banken också skyldig att lämna uppgifter till myndigheter, till exempel till Skatteverket, Finansinspektionen och Försäkringskassan. Om du vill veta vilka uppgifter banken behandlar om dig, kan du lämna eller skicka en skriftlig och av dig undertecknad begäran om det till banken på den adress som anges på avtalets första sida. Till samma adress kan du anmäla om du inte vill ha direktreklam från banken eller om du vill att banken ska rätta felaktig eller ofullständig personuppgift. Du har också möjlighet att vända dig till Allmänna reklamationsnämnden. __________________________________________________ Information vid distansavtal När du köper bankens produkter på distans, det vill säga via internet, telefon eller genom svar på brevutskick eller annons, har du rätt att utan kostnad ångra dig inom 14 dagar från den dag som du fick del av avtalsvillkoren. Kontakta banken om du ångrar dig. När banken har tagit emot ditt meddelande upphör avtalet att gälla. Banken får dock ta betalt för transaktioner som du har gjort och tjänster som du har använt under ångerfristen. Priser skall betalas då den åtgärd priset avser har blivit utförd. Priset tas ut dras från ditt konto i enlighet med vad som framgår av vid var tid gällande villkor för det anslutna kontot. Eventuell årsavgift ska betalas i förskott. Det kan också tillkomma andra priser och kostnader som inte påförs av banken. Ett erbjudande om att köpa en produkt som lämnas på distans gäller tills vidare. Bl 6513 utg 4 65
© Copyright 2026