Download Report

Innboforsikring
Forsikringsvilkår av 01.02.2015
Innholdsfortegnelse
§
1
Hvem forsikringen gjelder for 3
2
Hvor forsikringen gjelder
3
3
Hva forsikringen omfatter
3
4
Hvilke skader forsikringen gjelder for
5
5
Forebygging av skade og begrensning av tap
6
6
Ansvarsbegrensninger og sikkerhetsforskrifter 6
7
Skademelding og skadeoppgjørsregler
7
1.1
1.2
2.1
Forsikringen gjelder for
Forsikringen gjelder ikke for
Spesielle gyldighetsområder
3.1 Innbo og løsøre i hjemmet
3.2Ansvar
3.3Rettshjelp
3.4Yrkesskadeforsikring
3.5Superforsikring
4.1Brann
4.2 Vann og annen væske
4.3Naturulykke
4.4 Tyveri og skadeverk
4.5 Annen skade
6.1Ansvarsbegrensninger
6.2Sikkerhetsforskrifter
7.1 Erstatningsberegning Innbo
7.2 Prisstigning og merutgifter
7.4 Nye eiere, konkursbo, dødsbo, panthaver og lignende
7.5Skjønn
7.6 Eiendomsrett til skadde ting og til ting som kommer til rette
3
3
3
3
4
4
4
4
5
5
5
5
5
6
6
7
7
8
8
8
8Egenandeler
8.1
Spesielle egenandeler
8
9
Rettslig erstatningsansvar
8
9.1Skadedeﬁnisjon
9.2 Ansvar som ikke omfattes av forsikringen
9.3Forsikringssum
9.4 Sikredes plikter ved skade
9.5 Selskapets plikter ved skade
10Rettshjelp
8
8
9
9
9
9
9
10.2 Utgifter som ikke dekkes
10.3 Deﬁnisjon av tvist
10.4Forsikringssum
10.5 Erstatningsregler for rettshjelp
10
10
10
11
11Naturskade
11
11.1 Skader som ikke dekkes
11.2 Andre bestemmelser om naturskade
11.3 Ankenemnda for Statens Naturskadefond
11
11
12
Vilkår Innboforsikring, side 2 av 12
Innboforsikring
Forsikringsvilkår av 01.02.2015
Forsikringsgiver er Vardia Insurance Group ASA,
organisasjonsnummer 994 288 962. Forsikringene administreres
av Vardia Forsikring AS, organisasjonsnummer 991 665 005.
I tillegg til disse vilkår, gjelder følgende:
- Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner og særvilkår
- Generelle vilkår
- Forsikringsavtaleloven (FAL) og øvrig lovverk,
i den utstrekning de ikke er fraveket i vilkårene
Forsikringsbeviset med angitte spesifikasjoner og særvilkår gjelder foran
vilkårene.
1. Hvem forsikringen gjelder for
1.1 Forsikringen gjelder for
•Forsikringstaker
• Ektefelle, samboer og andre medlemmer av den faste
husstand som har felles adresse med forsikringstaker i
Folkeregisteret.
• Barn som bor hjemme, eller barn som på grunn av utdanning, førstegangstjeneste eller lignende bor utenfor
hjemmet, såfremt de ikke har meldt adresseendring til
Folkeregisteret.
1.2 Forsikringen gjelder ikke for
• Tinglyste, registrerte rettigheter i det forsikrede innbo
og løsøre. Forsikringsavtaleloven § 7-1, 3. ledd er fraveket.
• Bokollektiv, leietakere og lignende, da disse ikke regnes
som medlemmer av den faste husstanden.
2. Hvor forsikringen gjelder
Forsikringen gjelder på den adressen som er nevnt i forsikringsbeviset (forsikringsstedet).
Utenfor forsikringsstedet
• For ting, penger og verdipapirer som midlertidig,
men ikke lenger enn 2 år, befinner seg i annen bygning i
Norden utenfor forsikringsstedet.
• For ting som skal selges.
• På nytt bosted i Norge gjelder forsikringen i inntil
14 dager. Flytting meldes til selskapet.
2.1 Spesielle gyldighetsområder
• Ansvarsforsikringen gjelder i Norden.
• Rettshjelpsforsikringen gjelder i Norden.
• Naturskader og skader ved vind svakere enn storm
dekkes kun i Norge.
3. Hva forsikringen omfatter
Forsikringen gjelder på den adressen som er angitt i
forsikringsbeviset.
3.1 Innbo og løsøre i hjemmet
Innbo og løsøre i hjemmet dekket på førsterisikovilkår innenfor den forsikringssum som fremkommer i forsikringsbeviset.
Innenfor forsikringssummen omfattes også:
• Fritidsbåt inntil 15 fot og utenbordsmotor inntil 10 hk,
kano, seilbrett og kajakk som beﬁnner seg på eiendommen og er forsvarlig låst når den ikke er i bruk, hver med
inntil kr 25 000.
• Løse deler og løst tilbehør til privat motorkjøretøy,
herunder varehenger, med til sammen inntil kr 10 000.
• Gressklipper, snø- og jordfreser eller lignende som ikke
kan kjøres fortere enn 10 km/t med inntil kr 25 000.
• Yrkesløsøre og varer i bygning på forsikringsstedet, med
til sammen inntil kr 25 000.
• Hobbyveksthus med inntil kr 30 000.
• Rekonstruksjon av notater, manuskripter, tegninger og
datalagere, med til sammen inntil kr 50 000. Forsikringen dekker ikke utgifter til reise og opphold i forbindelse
med rekonstruksjonen.
• Tap av vann, fyringsolje, gass eller annen væske, med
inntil kr 10 000. Forutsetter tilfeldig og plutselig utstrømming fra bygningens rør og tilknyttet utstyr.
• Bygningsmessig tilleggsinnredning, bekostet av sikrede,
i leid eller sameiet bolig med inntil kr 50 000. Tap som
sikrede lider ved skade på bygningen dersom tilleggsinnredningen ikke lenger kan brukes fordi:
- Leiekontrakten opphører som følge av skade på
bygningen med hjemmel i lov, eller av samme grunn
er lovlig oppsagt av utleier.
- Innredningen ikke blir utbedret som ledd i bygningsskadens utbedring.
3.1.1 Forsikringen omfatter ikke
• Motorkjøretøy og fast tilbehør til dette, samt dekk og
felger til motorkjøretøy.
• Luftfartøy og tilbehør til luftfartøy.
• Lagring eller oppbevaring av innbo og løsøre som tilhører andre.
• Dyr, fugler og fisk.
3.1.2 Utover forsikringssummen omfatter forsikringen
• Penger og verdipapirer, med til sammen kr 10 000.
• Flytting og lagringsutgifter ved nødvendig ﬂytting etter
skade.
• Nødvendige merutgifter til opphold utenfor boligen når
denne er ubeboelig som følge av skade, med inntil kr
100 000. Dekningen gjelder også for studenter som har
tegnet forsikring på studiestedet. Opphold utover 1 uke
må avtales med selskapet på forhånd.
• Utgifter til rydding og bortkjøring av verdiløse rester
etter skade på forsikrede ting.
Vilkår Innboforsikring, side 3 av 12
3.2 Ansvar
Forsikringen omfatter erstatningsansvar som sikrede, eller
i egenskap av privatperson, etter gjeldende rett kan pådra
seg for skade på en annen person eller annen persons ting.
Se punkt 9 for nærmere bestemmelser.
3.3 Rettshjelp
Selskapet dekker nødvendige utgifter til advokat, retten,
sakkyndige og vitner når sikrede er part i tvist i egenskap
av eier av den forsikrede eiendommen. Se punkt 10 for
nærmere bestemmelser.
3.4 Yrkesskadeforsikring
Dersom sikrede i egenskap av privatperson er å betrakte
som arbeidsgiver, i henhold til Lov om yrkesskadeforsikring
av 16. juni 1989 nr. 65 § 2a, hefter selskapet i overensstemmelse med vilkårene i loven overfor skadelidte som etter
lovens paragraf er å betrakte som arbeidstaker.
3.5 Superforsikring
Dersom det fremgår av forsikringsbeviset at Superforsikring
er avtalt gjelder i tillegg til punkt 3.1 følgende:
3.5.1 Tyveri
Forsikringen omfatter
3.5.1.1 Tyveri av ting i Norden fra bil, båt, campingvogn,
bobil, container og annen oppbevaringsboks.
Erstatningen er begrenset til kr 20 000.
3.5.1.2 Tyveri fra sted som ikke er nevnt eller som er unntatt
i innbovilkårets punkt 4.4.2.
Erstatningen er begrenset til kr 20 000.
Forsikringen omfatter ikke
• Penger og verdipapirer
• Tyveri utenfor Norden
• Tyveri av, eller skade på, bagasje som er ekspedert til
eller fra land utenfor Norden
3.5.3 Annen skade på innbo og løsøre enn de som er
nevnt ovenfor eller i innbovilkårets punkt 3, og som
skyldes en tilfeldig og plutselig ytre årsak.
Samtlige ansvarsbegrensninger, sikkerhetsforskrifter og unntaksbestemmelser som er nevnt ovenfor eller som gjelder
for standard innbodekning, gjelder også her.
Dersom gjenstander skades ved at de mistes ned, faller ned
eller velter, er erstatningen begrenset til kr 100 000 ved
hvert skadetilfelle. Skjer skaden utenfor bolig er erstatningen
begrenset til kr 25 000.
Unntatt fra punkt 3.5.3 er følgende:
• Tap av eller skade på gjenstander som er mistet eller
gjenglemt.
• Skade på yrkesløsøre og varer.
• Skade på leid eller utleid løsøre.
• Skade på ting som beﬁnner seg i vann.
• Skade på sykkel, båt, tilhenger, hobbyveksthus og dyr.
3.5.4 Økte forsikringssummer
Beløpsbegrensningene i innbovilkåret over er endret.
Total forsikringssum er som følger:
• Penger/verdipapirer inntil kr 20 000
• Inntil kr 15 000 pr sykkel
• Løse deler og løst tilbehør til motorkjøretøy 20 000
• Gressklipper, snø- og jordfreser eller lignende som ikke
kan kjøres fortere enn 10 km/t med inntil kr 50 000
• Inntil kr 20 000 for hver fritidsbåt og hver påhengsmotor
• Inntil kr 20 000 for hver tilhenger til person- eller varebil.
• Yrkesløsøre inntil kr 100 000
• Hobbyvektshus inntil kr 50 000
• Nødvendige merutgifter til opphold utenfor boligen
etter skade inntil kr 200 000
• Rekonstruksjon av notater, manuskripter, tegninger og
datalagere, med til sammen inntil kr 100 000
• Tyveri av og hærverk på ting på uteareal inntil kr 30 000
• Ran, overfall og veskenapping inntil kr 30 000
• Bygningsmessig tilleggsinnredning inntil kr 200 000
• Matvarer i fryser inntil kr 25 000
• Tap av vann, fyringsolje, gass eller annen væske 20 000
• Tyveri av og hærverk på ting som beﬁnner seg i bod
med adgang fra felles kjeller, loft, garasje og fellesareal
inntil kr 100 000*
* Sikkerhetsforskrift: Spesielt tyveriutsatte gjenstander
som smykker, sølvtøy, lyd- og bildeanlegg med verdi
over kr 20.000 pr gjenstand eller andre enkeltgjenstander med verdi over 50.000 kr skal ikke oppbevares på
slike steder.
3.5.5 Flytteforsikring
Flytteforsikring gjelder under transport i egen, lånt eller leid
bil/tilhenger innenfor Norge i forbindelse med flytting til ny
bolig, ut og innbæring mellom bolig og bil.
Forsikringen omfatter
• Skade ved at bilen/tilhengeren blir utsatt for sammenstøt.
• Utforkjøring, velting eller annen tilfeldig, plutselig ytre
påvirkning.
• Skade ved tyveri fra låst bil/tilhenger, herunder låst
fastmontert skiboks/takboks.
• Tilfeldig og plutselig uforutsett skade på flyttegods under ut- og innbæring mellom bolig og bil. Erstatningen
er begrenset til kr 150 000.
Forsikringen omfatter ikke
•➢ Skade på flyttegods med transportbyrå/firma.
• Skade i forbindelse med flytting utført av idrettslag,
forening o.l.
• Skade på båter, motorkjøretøy, kontanter, verdipapirer,
piano eller flygel, planter eller dyr.
• Skade som følge av væske som renner ut.
Vilkår Innboforsikring, side 4 av 12
4. Hvilke skader forsikringen
gjelder for
Selskapet erstatter de tilfeldige og plutselige skader som
er nevnt nedenfor, herunder avbruddstap og utgifter som
følge av slike skader. Utgifter til vedlikehold og/eller forbedringer dekkes ikke.
4.1 Brann
Forsikringen omfatter
• Brann, det vil si ild som er ute av kontroll.
• Lynnedslag og/eller annet elektrisk fenomen og brudd
på elektrisk ledning. Med elektrisk fenomen menes
kortslutning, lysbue, overslag og overspenning – også
som følge av lyn og tordenvær.
•Eksplosjon.
•Nedsoting.
Forsikringen omfatter ikke
Svi- og gnistskader som ikke skyldes brann.
4.2 Vann og annen væske
Forsikringen omfatter
• Utstrømming av vann eller annen væske fra bygnings
rørledning med tilknyttet utstyr, ved brudd eller lekkasje
eller ved oversvømmelse fra slikt tilknyttet utstyr.
• Utstrømming av vann fra akvarium eller vannseng – ved
brudd, lekkasje eller oversvømmelse.
• Vann, som følge av ekstraordinær nedbør/snøsmelting,
plutselig trenger inn i bygning fra terreng eller grunnen,
når det fører til synlig frittstående vann over laveste
gulv. Vann i oppforet gulvkonstruksjon regnes ikke som
frittstående.
• Utstrømming av pulver eller væske fra brannslukningsapparat.
Forsikringen omfatter ikke
• Skade som skyldes at vann, nedbør eller annen væske
trenger inn i bygning på annen måte enn angitt over.
• Skade på gulv og vegger i våtrom (vaske-, bade-, dusjrom) som skyldes at våtrommet ikke er vanntett, samt
følgeskader av dette.
• Skade ved vanlig bruk, søl eller kondens uansett årsak.
➢ Skade som skyldes vann fra takrenne, utvendig nedløp,
samt utett forbindelse mellom tak og taksluk/innvendig
nedløp.
• Skade som skyldes at vann eller annen væske trenger
inn i bygning fra drensledning, overvannsledning, jordvarmeledning, sjøvarmeledning, inﬁltrasjonsledning eller
spredeledning/-grøft.
• Skade ved sopp, råte eller bakterier
4.3 Naturulykke
Forsikringen omfatter
• Naturskade i henhold til Lov om naturskadeforsikring.
Se punkt 11 for nærmere bestemmelser.
• Naturulykke som rammer antenner og markiser alene,
når
- antennen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast
til bygning eller fundament på bakken.
- markisen er ferdig montert og fastskrudd/boltet fast
til bygning.
4.4 Tyveri og skadeverk
Forsikringen omfatter
4.4.1 Tyveri av innbo og løsøre i bygning
• Forsikringen omfatter også plutselig og uforutsett
skadeverk i forbindelse med innbrudd.
• I tillegg erstattes bygningsskade ved innbrudd, i leid
eller sameiet bolig, med inntil kr 20 000.
Forsikringen omfatter ikke
• Skade forårsaket av husstandsmedlemmer, leieboer eller
dennes husstand.
4.4.2 Forsikringen omfatter heller ikke for tyveri av og
hærverk på ting som beﬁnner seg:
• I fellesrom, felles bod og felles garasje, selv om tingen
oppbevares i låst skap og lignende.
• I bod med adgang fra felles kjeller, loft, garasje og
fellesareal, utover kr 25 000.
• I bygning som er åpen for alle, eller rom det ikke kreves
spesiell tillatelse for å ha adgang til, for eksempel
forretning, ventehall, oﬀentlige lokaler og lignende.
4.4.3 Tyveri fra arbeidsplass
Selskapet dekker tyveri fra bygning som er sikredes arbeidsplass, men ikke fra bygge- eller anleggsplass. Erstatningen
er begrenset til kr 5 000.
4.4.4 Uteareal
Tyveri av og hærverk på ting som midlertidig beﬁnner seg
på privat boligs uteareal, som ikke er fellesareal, med inntil
kr 10 000.
4.4.5 Ting midlertidig overlatt i andres varetekt
Tyveri og hærverk på ting som midlertidig er overlatt i
andres varetekt, dersom tingen blir stjålet eller skadet ved
innbrudd i bygning eller rom i bygning, med inntil kr 30 000.
4.4.6 Barnevogn, sykkel og sykkeltilhenger
Tyveri av barnevogn, låst sykkel og sykkeltilhenger, hver
med inntil kr 10 000. Sykkeltilhengeren må være låst fast
eller montert fast til sykkelen.
4.4.7 Ran, overfall og veskenapping
• Skade ved ran og overfall.
• Napping av veske som sikrede bærer med seg, med
inntil kr 20 000.
4.5 Annen skade
4.5.1 Matvarer i fryser
Skade på matvarer i hjemmefryser/fryseboks, som følge av
utilsiktet temperaturstigning, dekkes med inntil kr 10 000.
Vilkår Innboforsikring, side 5 av 12
4.5.2 Sammenbrudd av bygning
Skade ved sammenbrudd i bygning, når sammenbruddet
skyldes snøtyngde eller vind som er svakere enn storm.
Hvis bygningen er fraﬂyttet, gjelder forsikringen bare brann
og naturskade. Bygningen regnes som fraﬂyttet når den ikke
lenger brukes som fast bolig.
4.5.3 Elektriske husholdningsmaskiner/-apparater
Skade på elektrisk husholdningsmaskin/-apparat.
6.2 Sikkerhetsforskrifter
4.5.4 Bruddskade på bygningsglass og sanitærporselen
i bolig
Forsikringen omfatter
• Bruddskade på glass i vinduer og dører, annet bygningsglass, sanitærporselen og emaljerte servanter i leid eller
sameiet bolig.
Forsikringen omfatter ikke
• Skade som alene består i riper og avskallinger, uansett
årsak.
• Skade som består i at innfatningen for isolerglass er
utett, uansett årsak/punktering.
• Skade på glass og sanitærporselen som er spesielt
montert for, eller har tilknytning til, ervervsvirksomhet.
• Skade på veksthus.
5. Forebygging av skade og
begrensning av tap
Er det overhengende fare for at en skade vil inntreffe, eller
er en skade har inntruffet, skal sikrede gjøre det som med
rimelighet kan ventes av ham eller henne, for å avverge eller
begrense tapet.
6. Ansvarsbegrensninger og sikkerhetsforskrifter
6.1 Ansvarsbegrensninger
Sikrede skal gjøre det som med rimelighet kan forventes for
å avverge eller begrense skaden. Dersom risikoen endres,
forsikringsgjenstanden benyttes på en annen måte enn
premieberegningen forutsetter, eller det er gjort endringer
som betinger høyere premie, har selskapet tatt forbehold
om ansvarsbegrensning og om nedsettelse av erstatningen,
jf. Forsikringsavtaleloven §§ 4-6 og 4-7.
Erstatningen kan reduseres eller falle bort dersom:
• Tilbygg, eller andre bygningsmessige forandringer
som innvirker på gjenoppføringsprisen, ikke er meldt til
selskapet.
• Bygningen brukes til butikk, kontor eller lignende næringsvirksomhet med mer enn 50 % av gulvarealet, inkl.
kjeller og loft.
• Bygningen helt eller delvis brukes til annen næringsvirksomhet enn nevnt ovenfor.
• Bygningen helt eller delvis leies ut slik at eieren ikke bor i
den.
• De sikringstiltak nevnt i forsikringsbeviset ikke gjennomføres eller holdes vedlike.
• Det ikke meldes fra om ﬂytting til annet forsikringssted.
Sikkerhetsforskriftene er påbud selskapet har fastsatt for
å forebygge faren for skader og for å begrense omfanget
ved eventuelle skader. Har sikrede forsømt å overholde
sikkerhetsforskriftene, eller å påse at de blir overholdt, kan
selskapets ansvar settes ned eller falle helt bort, jf. Forsikringsavtaleloven § 4-8.
6.2.1 Brann
Boligen skal ha
• Godkjente røykvarslere plassert slik at de høres tydelig
på soverom når dører er lukket
• Husbrannslange som kan nå alle rom eller 6 kg pulvereller skumapparat.
6.2.2 Vann
Sikrede skal sørge for
• At alle rom i bygningen er tilstrekkelig oppvarmet for å
unngå frostskader.
• Stenging og nedtapping av røranlegg. Ved nedtapping
må sikrede først kontrollere at stoppekran er tett.
- Gjelder for bygninger ved fravær utover 1 måned
• At vaskemaskin/oppvaskmaskin står i rom med sluk eller
har innebygget stoppeventil.
• Vedlikehold av våtrom, slik at dette kan tåle vanlig bruk
og de påkjenninger det er beregnet for.
6.2.3 Tyveri og hærverk
• Dører skal være låst og nøkkel oppbevares utilgjengelig
for uvedkommende.
• Vinduer og andre åpninger skal være lukket med haspe
eller lignende, og ikke befinne seg i luftestilling.
• Sykkel skal være låst og nøkkel skal oppbevares utilgjengelig for uvedkommende.
• Penger, smykker, kamera, pels og andre verdigjenstander skal oppbevares under lås når de beﬁnner seg i
andre bygninger.
• Alle dører, vinduer, lemmer, luker o.l. skal holdes lukket
og låst. Nøkkel skal ikke etterlates på stedet.
• Følgende gjenstander skal, når motorvognen/båten/
campingvognen/bobilen forlates, beﬁnne seg i separat,
lukket bagasjerom uten vinduer:
- Mobiltelefon, kamera,- og datautstyr, kontanter, ting
av edelt metall, perler, edle stener og pels.
- Alle ting, i tiden fra motorvogn/campingvogn/båt
forlates for ikke å tas i bruk igjen før tidligst neste
dag, og i alle tilfeller i tiden mellom kl. 00.00 og kl.
06.00.
6.2.4 Vedlikehold
Sikrede skal sørge for vedlikehold av og tilsyn med forsikret
bygning og løsøre, slik at disse kan tåle de påkjenninger de
er beregnet for. Normalt og tilstrekkelig vedlikehold, ettersyn og tilsyn skal utføres slik at forsikrede ting tåler jevnlig
bruk og påregnelig påkjenning.
Vilkår Innboforsikring, side 6 av 12
6.2.5 Reparasjoner og installasjoner
Reparasjoner og ny installasjon av elektrisk- og VVS anlegg
skal alltid utføres av godkjent/sertifisert håndverker.
6.2.6 Tilsyn, oppbevaring og kontroll av gassanlegg,
tanker/beholdere med brannfarlig væske og kjemikalier
Sikrede skal sørge for at myndighetenes regler for tilsyn,
oppbevaring og kontroll av tanker og beholdere – med
brannfarlig væske og andre kjemikalier - følges.
6.2.7 Utgifter til rettsbehandling
Sikrede skal ved eventuell dekning av utgifter til sakkyndige
som ikke er oppnevnt av retten innhente forhåndsgodkjennelse av selskapet.
6.2.8 Saksomkostninger ved forlik
Sikrede skal, ved eventuell inngåelse av avtale om saksomkostninger ved forlik, innhente forhåndsgodkjennelse av
selskapet.
7. Skademelding og skadeoppgjørsregler
Skademelding
Skade skal meldes til selskapet uten ugrunnet opphold.
Skademelding skal inneholde sikredes fødselsnummer.
Sikrede skal medvirke til at skaden kan besiktiges på
selskapets anmodning. De skadde gjenstander skal holdes
tilgjengelige for besiktigelse.
Selskapet oppnevner takstmann. Selskapet har ikke plikt til å
betale erstatning før nødvendige undersøkelser er avsluttet.
Følgende skader skal umiddelbart meldes til politiet:
•Brann
•Tyveri
•Hærverk
Andre skader skal meldes til politiet hvis selskapet forlanger
det. Se for øvrig bestemmelsen om meldefrist og foreldelse
i Generelle vilkår, punkt 8.
Skadeoppgjørsregler
Forsikringsavtalelovens § 6-1 er fraveket. I stedet gjelder
følgende bestemmelser:
Alternative oppgjørsmåter
Selskapet kan avgjøre om skaden skal erstattes ved:
•Kontantoppgjør
•Reparasjon
• Gjenoppføring/ gjenanskaﬀelse, eller
• At selskapet skaﬀer tilsvarende, eller i det alt vesentlige
tilsvarende, ting.
Ved kontantoppgjør kan erstatningen ikke overstige det
selskapet hadde måttet betale for reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaﬀelse.
Dersom det ikke kan dokumenteres med faktura at arbeidspenger er betalt, erstattes arbeidspenger med 50 % i
forhold til normalpriser. Det beregnes ikke merverdiavgift av
arbeidspenger ved kontantoppgjør.
Ved reparasjon eller gjenoppføring/gjenanskaﬀelse, har selskapet rett til å bestemme hvilken reparatør eller leverandør
som skal benyttes.
7.1 Erstatningsberegning Innbo
Ved gjenanskaﬀelse eller reparasjon:
Erstatningen beregnes på grunnlag av kostnadene til reparasjon/gjenanskaﬀelse til samme stand, eller alt vesentlig
samme stand, som umiddelbart før skaden inntraﬀ, beregnet etter prisene på skadedagen.
Ved gjenanskaﬀelse av nye ting, gjøres det fradrag for
verdiøkning mellom ny og erstattet ting.
7.1.1 Oppgjørsregler for innbo
Type utstyr/ Fradrags-
Fradrag per
eiendeler
frie år
påbegynt år
Klær og sko
1
10 %, maks 80 %
Elektriske maskiner/
5
10 %, maks 80 %
apparater Mobiltelefoner
1
20 %
TV, musikkanlegg,
1
10 %, maks 80 %
PC og datautstyr
Øvrige gjenstander
5
5 %, maks 80 %
7.1.2 Unntak fra oppgjørsreglene
• For gjenstander anskaﬀet brukt ved arv, gave eller kjøp,
erstattes med gjenanskaﬀelsespris for tilsvarende, eller i
det alt vesentlig tilsvarende, brukt gjenstand.
• For gjenstander som i liten grad slites eller forringes,
beregnes ikke fradrag dersom tingens verdi ved
skadetidspunktet var 75 % eller mer av nyverdi. Verdien
baseres på tingens:
- Alder
- Slitasje
- Sannsynlig brukstid
- Nedsatt anvendelighet
7.2 Prisstigning og merutgifter
Prisstigning beregnes fra skadedagen til reparasjon,
gjenanskaﬀelse eller gjenoppføring har skjedd eller normalt
kunne ha skjedd.
Det utbetales maksimalt tilsvarende endring i Statistisk
Sentralbyrås byggekostnadsindeks. Erstatningen fastsettes
og forfaller til betaling når skaden er utbedret.
Ved beregning av merutgifter ved opphold utenfor den
faste bolig, skal det tas hensyn til omkostninger som sikrede
ville ha hatt uten skade, og som han har etter skade. Til
fradrag kommer enhver form for erstatning for husleietap,
også fra andre forsikringsselskaper, samt innsparte utgifter.
Vilkår Innboforsikring, side 7 av 12
7.3 Merverdiavgift
Merverdiavgift refunderes etter dokumenterte utgifter som
er påløpt ved utbedring av skaden, men kun merverdiavgift
som er påløpt innen 5 år.
7.4 Nye eiere, konkursbo, dødsbo, panthaver
og lignende
Overfor panthavere, konkursbo, dødsbo, leasingselskap, utleieﬁrma og lignende er selskapets ansvar
begrenset til det laveste av følgende beløp:
Forskjellen i eiendommens omsetningsverdi før og etter
skaden, og vedkommendes økonomiske interesse i eiendommen på skadetidspunktet.
For panthaver betyr ”eiendommen” i denne sammenheng
panteobjektet i sin helhet.
Ved konkurs gjelder bestemmelsene i dette punktet uten
hensyn til om konkursen ble åpnet før eller etter at skaden
inntraﬀ.
Overfor dødsbo eller andre nye eiere enn eiers ektefelle,
samboer eller livsarving, beregnes selskapets ansvar som
om gjenoppføring eller gjenanskaﬀelse ikke ﬁnner sted.
For dødsbo gjelder bestemmelsene i dette punktet uten
hensyn til om dødsfallet skjedde før eller etter at skaden
inntraﬀ.
Selskapets ansvar er begrenset til det laveste av følgende beløp:
• Nedgang i tingens omsetningsverdi som følge av skaden.
• Vedkommendes økonomiske interesse i tingen på
skadetidspunktet.
7.5 Skjønn
Fastsettelse av erstatningsgrunnlag og verdier, og spørsmål
i forbindelse med beregning av avbruddstap, avgjøres ved
skjønn hvis sikrede eller selskapet krever det. Bestemmelsene om skjønn i Generelle vilkår punkt 2 legges til grunn.
7.6 Eiendomsrett til skadde ting og til ting som
kommer til rette
Sikrede er pliktig til å beholde en skadet ting mot å få utbetalt erstatning for skaden på tingen, og selskapet har rett til
å overta skadde ting. Kommer ting til rette etter at erstatning er betalt, har den sikrede rett til å beholde tingen mot å
betale erstatningen tilbake. Dersom den sikrede ikke ønsker
dette, tilfaller tingen selskapet.
8. Egenandeler
I erstatningsoppgjøret fratrekkes en egenandel på kr 4 000,
med mindre annen egenandel er avtalt eller særskilt bestemt i vilkårene.
Skal erstatningen avkortes/settes ned, gjøres dette før
egenandelen er fratrukket. Har sikrede ﬂere forsikrede ting i
selskapet som er berørt ved en og samme hendelse, trekkes
kun den høyeste egenandelen.
Når det gjøres aldersfradrag i henhold til punkt 7, og dette
fradraget overstiger den avtalte egenandel, trekkes ikke
egenandel. Utgjør aldersfradraget mindre enn den avtalte
egenandel, trekkes kun egenandel.
Hvis skaden erstattes ved at selskapet fremskaﬀer tilsvarende, eller i det vesentlige tilsvarende ting, plikter sikrede å
innbetale egenandelen til selskapet.
8.1 Spesielle egenandeler
8.1.1 Installert alarm
Hvis FG-godkjent tyveri- og/eller vannalarm var i drift på
skadetidspunktet, reduseres avtalt egenandel med inntil kr
4 000 ved tyveri/innvendige rørskader.
8.1.2 Naturskade
Ved naturulykke etter Lov om naturskadeforsikring, gjelder
den egenandel som til enhver tid er fastsatt av departementet i henhold til Lov om naturskadeforsikring.
8.1.3 Tyveri av sykkel
Ved tyveri av sykkel som er registrert i godkjent sykkelregister, er egenandelen kr 2 000. Abonnement skal være betalt
og løpende.
8.1.4 Rettslig erstatningsansvar
Egenandel ved ansvarsskade er kr 4 000.
8.1.5 Rettshjelp
Egenandel er kr 3 000 med tillegg av 20 % av det overskytende.
Det trekkes bare en egenandel for hver tvist, selv om det er
ﬂere parter på samme side.
9. Rettslig erstatningsansvar
Forsikringen omfatter rettslig erstatningsansvar som sikrede
i egenskap av privatperson etter gjeldende rett har pådratt
seg for skade på en annen person eller annen persons ting.
9.1 Skadedeﬁnisjon
• Med skade forstås skade på person eller ting. Personskade anses inntruﬀet dersom død, skade eller sykdom
er påført en person.
• Tingskade anses inntruﬀet dersom løsøre, herunder dyr
eller fast eiendom, er tapt eller påført fysisk skade.
• Økonomisk tap som er påført tredjeperson, som følge
av en skade selskapet erstatter, regnes som en del av
skaden.
• Selskapet erstatter skader konstatert av sikrede eller
av skadelidte i løpet av forsikringstiden. Skaden blir å
henføre til den forsikring som gjaldt da skaden først ble
konstatert.
Vilkår Innboforsikring, side 8 av 12
• Alle skader som skyldes samme skadevoldende begivenhet regnes som ett skadetilfelle, og henføres til det
tidspunkt da første skade ble konstatert.
9.2 Ansvar som ikke omfattes av forsikringen
Forsikringen omfatter ikke
• Ansvar for skade på ting som tilhører en annen, men
som sikrede selv eller noen annen på hans vegne tar
hånd om for leie, lån, bruk og oppbevaring.
• Ansvar som sikrede har påtatt seg å bære og som
går utover alminnelige rettsregler. Med dette menes
skade som bygger på tilsagn, avtale, løfte, kontrakt eller
garanti.
• Ansvar overfor medlemmer av den sikredes familie,
herunder ektefelle/samboer, foreldre/steforeldre/fosterforeldre/svigerforeldre, søsken, barn/stebarn/fosterbarn/
barnebarn/samboers barn og disse personers ektefeller/
samboere.
• Ansvar for ærekrenkelser eller oppreisning, herunder
Lov av 13. juni 1969 nr. 26 om skadeserstatning, paragrafene 3-5 og 3-6, eller for bøter og lignende.
➢ Ansvar overfor medeiere for skade på ting som eies i
fellesskap eller overfor en virksomhet som disponeres av
sikrede, eller der sikrede eller dennes familie har vesentlig eierinteresse.
• Ansvar som eier, fører eller bruker av motorkjøretøy, arbeidsmaskin med eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet,
vannscooter, luftfartøy (ekskl. modellﬂy) eller registrert
trav- eller galopphest som trenes for eller deltar i løp.
Likevel dekkes ansvar som eier, fører eller bruker av:
- Rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser og
lignende som ikke kan oppnå en hastighet over 10
km/t, med en totalvekt inntil 750kg.
- Hangglider/paraglider uten motor.
- Fritidsbåt med lengde til og med 14 fot, og påhengsmotor til og med 10 HK, kano, kajakk og
seilbrett/surfebrett.
• Ansvar for skade på ting oppstått ved maskingravings-,
sprengnings-, pelings- eller rivingsarbeid. Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse.
• Foreldres objektive ansvar for barns skadeforvoldelse
etter Lov av 13. juni 1969 nr. 26 om skadeserstatning, par.
1-2 nr. 2
• Ansvar i yrke eller erverv.
•Styreansvar.
• Ansvar for skade voldt ved forsettlig handling eller
unnlatelse, og følger av slik skade.
• Ansvar ved forurensning, dersom årsaken til forurensningen ikke er tilfeldig og plutselig.
• Ansvar for skade på ting ved sopp og råte, eller på
grunn av langsom inntrengning av fuktighet.
• Ansvar for overføring av smittsom sykdom
9.3 Forsikringssum
Selskapets samlede erstatningsplikt er begrenset til
kr 3 000 000 for hvert skadetilfelle.
9.4 Sikredes plikter ved skade
Blir det reist erstatningskrav mot sikrede, eller kan det
ventes at krav vil bli reist, må selskapet underrettes uten
ugrunnet opphold.
Når erstatningskrav er reist mot sikrede eller direkte
mot selskapet, plikter sikrede for egen regning:
• Å gi selskapet de opplysninger og dokumenter som er
tilgjengelige for sikrede, og som selskapet trenger for å
vurdere sitt ansvar og utbetale erstatningen.
• Å utføre de undersøkelser og utredninger selskapet
ﬁnner nødvendig.
• Å møte ved forhandlinger eller rettergang.
Hvis sikrede uten selskapets samtykke innrømmer erstatningsplikt, eller forhandler om erstatningskrav, er dette ikke
bindende for selskapet.
9.5 Selskapets plikter ved skade
Når et erstatningskrav som omfattes av forsikringen
overstiger egenandelen, plikter selskapet:
• Å utrede om det foreligger erstatningsansvar.
• Å forhandle med skadelidte.
• Om nødvendig å prosedere saken for domstolene.
Selskapet betaler sine egne omkostninger ved avgjørelse av
erstatningsspørsmålet, selv om forsikringssummen derved
overskrides. Omkostninger til ekstern advokat og annen
sakkyndig bistand som er valgt eller godkjent av selskapet,
dekkes også.
Dersom erstatningskravet dels omfattes av forsikringen og
dels faller utenfor, fordeles omkostningene etter partenes
økonomiske interesse i saken.
Er selskapet villig til å forlike saken eller stille forsikringssummen til disposisjon, erstattes ikke omkostninger som senere
påløper utover det som er fastsatt.
Selskapet har rett til å betale enhver erstatning direkte til
skadelidte.
Framsettes krav om erstatning direkte motselskapet, skalselskapet varsle sikrede uten ugrunnet opphold og holde
sikrede underrettet om den videre behandling av kravet.
Selskapets innrømmelse overfor skadelidte binder ikke
sikrede.
10. Rettshjelp
10.1 Utgifter som dekkes
Selskapet dekker nødvendige utgifter til advokat, rettshjelpere (jf. Domstolloven § 218), retten, sakkyndige og vitner,
når sikrede er part i tvist i egenskap av eier av privatperson.
Rettshjelputgifter for juridiske personer som dødsbo, borettslag, andelslag, stiftelser og lignende dekkes ikke. Likevel
dekkes sikredes andel av utgifter når nevnte juridiske personer
representerer sikrede i den egenskap som er nevnt ovenfor.
Vilkår Innboforsikring, side 9 av 12
10.1.1 Utgifter til rettsbehandling
Utgifter til rettsmekling, inkludert forberedelser til slik
megling, dekkes med inntil kr 7 500.
Utgifter til sakkyndige som ikke er oppnevnt av retten, dekkes bare når utgiftene på forhånd er godkjent avselskapet.
Utgifter til vitner dekkes bare ved hovedforhandling og
bevisopptak.
Utgifter til voldgiftsdommere dekkes ikke.
Idømte saksomkostninger dekkes ikke når sikrede er ankende part eller motanker. Tilkjente saksomkostninger går
til fradrag. Likevel dekkes slike saksomkostninger når sikrede
kan godtgjøre at motparten ikke er søkegod.
10.1.2 Saksomkostninger ved forlik
Inngås forlik ved at sikredes krav i det vesentlige er tatt til
følge, eller at sikrede ved dom er blitt tilkjent saksomkostninger, må eventuell avtale om at hver av partene skal bære
egne saksomkostninger ikke inngås uten etter godkjennelse
avselskapet. Uten slik godkjennelse fraselskapet, går tilkjente saksomkostninger i dommen til fratrekk i erstatningen.
10.1.3 Hvilke domstoler tvisten må høre inn under
Tvisten må høre inn under de alminnelige domstoler, (jf.
Domstolloven § 1) eller jordskifteretten, og ha oppstått
mens forsikringen var i kraft.
10.1.4 Tvist oppstått før forsikringen trådte i kraft
Rettshjelputgifter dekkes ikke dersom sikrede, ved forsikringens ikrafttreden, var kjent med det som senere ble
tvistegrunnlag og forstod, eller måtte forstå, at tvisten
kunne oppstå.
10.1.5 Tvist oppstått etter at eiendommen er solgt eller
ved kjøp av ny bolig
Selv om forsikringen på boligen ikke var i kraft da tvisten
oppstod, dekkes likevel følgende tvistetilfeller:
• Dersom den forsikrede faste eiendom er solgt, og forsikringen iselskapet opphørte i forbindelse med salget,
dekkes rettshjelputgifter ved tvist hvor sikrede er part i
egenskap av tidligere eier.
• Ved tvist med selger i forbindelse med kjøp av ny bolig,
som sikrede ennå ikke har ﬂyttet inn i og tegnet egen
forsikring på, dekkes rettshjelputgifter dersom nåværende bolig var forsikret iselskapet på kjøpstidspunktet.
Dette gjelder også tvist med selger ved kjøp av tomt for
bygging av egen bolig.
10.2 Utgifter som ikke dekkes
Selskapet dekker ikke rettshjelpsutgifter ved:
• Tvist som har sammenheng med sikredes yrke eller erverv, herunder tvist som har sitt utspring i yrkessykdom
eller yrkesskade.
• Tvist som gjelder fast eiendom utenfor Norden,
herunder tvist om fysiske feil og mangler eller rene
avtaletvister.
• Tvist som gjelder annen fast eiendom enn den forsikrede eiendom.
• Tvist som har sammenheng med separasjon, skilsmisse, barnefordeling, samværsrett, farskap, arv, krav
om omstøtelse av gave, underholdsbidrag, bodeling,
oppløsning av det økonomiske fellesskap etablert av
samboende og oppløsning av husstandsfellesskap, samt
skiftesaker.
• Tvist som alene hører inn under namsmyndighetene,
bortsett fra tvist i husleieforhold som knytter seg til den
forsikrede faste eiendom eller leilighet.
• Tvist som gjelder vekselsak, inkassosak hvor fordringen
er ubestridt, gjeldsforhandlingssak og sak som gjelder
konkurs- eller akkordforhandling dersom sikrede er
konkurs- eller akkordskyldner.
• Tvist som gjelder motorkjøretøy, arbeidsmaskin med
eget framdriftsmaskineri, båt, vannjet, luftfartøy (ikke
modellﬂy) eller registrert trav- eller galopphest, eller når
sikrede er part i egenskap av eier, fører eller bruker av
slik.
Likevel dekkes tvist som gjelder:
- Rullestol, selvgående gressklipper, snøfreser og
lignende som ikke kan oppnå en hastighet over 10
km/t, med en totalvekt inntil 750kg.
- Hangglider/paraglider uten motor.
- Fritidsbåt med lengde til og med 14 fot og påhengsmotor til og med 10 HK, kano, kajakk og seilbrett/
surfebrett.
• Straﬀesak og ærekrenkelsessak. Likevel dekkes sikredes
utgifter når denne i slik sak krever erstatning av den som
er mistenkt, siktet eller saksøkt.
• Ekspropriasjonssak eller skjønnssak hvor sikrede søker å
erverve rettighet over annen eiendom.
• Tvist som gjelder oﬀentlig forvaltningsvedtak. Likevel
dekkes utgifter ved søksmål når den administrative
klagemulighet er fullt utnyttet. I tilknytning til søksmål
er enhver utgift pådratt under forvaltningsbehandlingen
unntatt fra dekning.
•➢ Tvist i saker om personskade, hvis ikke motpart eller
dennes forsikringsselskap skriftlig har avslått å dekke sikredes nødvendige og rimelige utgifter til juridisk bistand.
Likevel dekkes utgifter i saken etter saksanlegg, hvor
saksomkostningsspørsmålet avgjøres av retten i henhold
til Tvistemålslovens bestemmelser. Dette gjelder også
ved voldgift.
10.3 Deﬁnisjon av tvist
Med tvist forstås at et krav er framsatt og bestridt, helt
eller delvis, muntlig eller skriftlig. Vedvarende taushet hos
motpart vil kunne anses som tvist.
Med saksanlegg menes utgifter fra og med forberedende
arbeid med forliksklage/stevning.
10.4 Forsikringssum
Samlet erstatning ved hver tvist er begrenset til kr 100 000
selv om det er ﬂere parter på samme side. Dette gjelder
Vilkår Innboforsikring, side 10 av 12
også om partene har rettshjelpsforsikring i ﬂere forskjellige
selskap, eller om den/de sikrede har rettshjelpdekning under
ﬂere forsikringer i ett eller ﬂere selskap.
Selskapets ansvar er alltid begrenset til den antatte økonomiske verdi av sikredes interesse i saken, dersom utgiftene
ikke er godkjent avselskapet på forhånd.
Uforsikrede parter holdes utenfor ved erstatningsberegningen.
10.5 Erstatningsregler for rettshjelp
Vil sikrede søke erstatning under rettshjelp i tvist som omfattes av forsikringen, måselskapet underrettes snarest mulig
og senest ett år etter at tvisten er oppstått og advokat er
engasjert. Underretningen skal skje skriftlig. Dersom advokat benyttes under den oﬀentlige forvaltningsbehandling
eller for særdomstol, regnes fristen for melding tilselskapet
fra det tidspunkt hvor den oﬀentlige forvaltningsbehandling
er fullt utnyttet, eller saken bringes inn for de alminnelige
domstoler.
Sikrede velger selv den advokat som etter sakens art og
sikredes bosted passer for oppdraget.
Sikrede plikter å begrense utgiftene til rettshjelp mest mulig,
og bærer selv omkostninger forårsaket uten rimelig grunn.
Før saksanlegg dekker forsikringen rimelige og nødvendige
utgifter til advokat, retten, sakkyndige og vitner.
Etter saksanlegg dekkes utgifter som etter rettens skjønn
var nødvendige for å få saken betryggende utført, i henhold
til Tvistemålslovens § 176.
Er det ﬂere parter på samme side med likeartede interesser,
kanselskapet kreve at disse benytter samme juridiske og
tekniske bistand.
Selskapet kan kreve å bli holdt underrettet om omfanget av
de utgifter som kreves dekket under forsikringen. Sikrede
skal informereselskapet om hvilke utgifter som er påløpt under eventuell behandling i særdomstol, eller under eventuell
forvaltningsbehandling av klage på oﬀentlig forvaltningsvedtak.
Ved krav om oppgjør skal salærkrav dokumenteres med
spesiﬁsert timeliste og timesats.
Før endelig oppgjør foretas, kanselskapet kreve dokumentasjon for at egenandelen er betalt.
Spørsmål om utgiftenes rimelighet kan forelegges for Den
Norske Advokatforening.
11. Naturskade
Selskapet dekker skade på brannforsikrede ting i Norge,
som direkte skyldes naturulykke så som skred, storm, ﬂom,
stormﬂo, jordskjelv eller vulkanutbrudd, jf. § 1 i Lov om
naturskadeforsikring av 16. juni 1989 nr 70.
11.1 Skader som ikke dekkes
Forsikringen dekker ikke skade:
• På skog eller avling på rot, varer under transport, motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, skip og småbåter
og ting i disse, ﬁskeredskap på fartøy eller i sjøen, utstyr
i sjøen for produksjon av ﬁsk, ﬁsk i steng, lås eller dam,
utstyr for utvinning av olje, gass eller andre naturforekomster på havbunnen. Selskapet dekker likevel naturskade på motorvogn og tilhenger til bil, luftfartøy, seilbåt
og motorbåt samt utstyr for utvinning av olje, gass eller
andre naturforekomster på havbunnen, når disse ting
er varer i næringsvirksomhet og beﬁnner seg på land i
Norge.
• Som alene rammer antenner, skilt, markiser o. l.
• Utgifter til forebygging, sikring, ﬂytting eller andre tiltak
som ikke skyldes direkte skade på forsikret byggverk
eller løsøre. Er forsikret ting skadet eller direkte truet ved
utløst naturulykke, dekkes nødvendige redningsutgifter
som omhandlet i FAL §6-4, begrenset til verdien av den
forsikrede tingen.
• Som umiddelbart skyldes frost, tele, tørke, nedbør,
snøtyngde eller isgang.
•➢ Som skyldes dyr, insekter, bakterier, sopp, råte o. l.
•➢ På byggverk eller ting i dette, når byggverket er oppført
etter at det for vedkommende område er nedlagt
bygge- og deleforbud - i medhold av Naturskadelovens
§ 22 - og skaden er av slik art som erklæringen gjelder.
11.2 Andre bestemmelser om naturskade
Blir det etter naturskade på byggverk tinglyst erklæring
etter Naturskadelovens § 22, om at eiendommen er særlig
utsatt for naturskade, og utgiftene til utbedringen er 60 %
eller mer av forsikringsverdien for det skadde byggverk,
svarerselskapet for den økning i skade som nekting av reparasjon/gjenoppføring medfører.
Naturskadeerstatningen kan settes ned eller falle bort
når:
• Skadens inntreden eller omfang helt eller delvis skyldes
svak konstruksjon i forhold til de påkjenninger tingen kan
ventes å bli utsatt for, dårlig vedlikehold eller tilsyn, eller
når den skadelidte kan lastes for ikke å ha forebygget
skaden eller hindret dens omfang.
Ved avgjørelsen skal det legges vekt på den skadelidtes forutsetninger for å innse hvilke krav som må stilles, vedkommendes mulighet for utbedring av mangelen og forholdene
ellers.
Avkortning skal ikke skje hvis den skadelidte bare er lite å
legge til last.
Forsikringsselskapenes samlede ansvar ved en enkelt
naturkatastrofe er begrenset til det beløp som er fastsatt
av Kongen. Overskrides denne grense, må sikrede bære en
Vilkår Innboforsikring, side 11 av 12
forholdsmessig del av skaden.
11.3 Ankenemnda for Statens Naturskadefond
Er det tvil om:
• det foreligger naturskade, eller
• det er inntruﬀet en eller ﬂere naturkatastrofer, eller
• betingelsene for nedsettelse eller nektelse av erstatning
på grunn av svak konstruksjon, dårlig vedlikehold m v (se
ovenfor) er tilstede, kan sikrede eller selskapet forelegge
spørsmålet for ankenemnda for Statens Naturskadefond, etter reglene i Naturskadeloven § 18.
Ankenemndas vedtak kan ikke påklages.
Vilkår Innboforsikring, side 12 av 12