‫דיקת צרככים‬
‫תמש – בד‬
‫ריך למשת‬
‫מדר‬
‫מת תוכניות‬
‫שלב א – הקמ‬
‫ש‬
‫פנסיוניות"‪.‬‬
‫מבוטח יש להיכנס לללשונית "תוכניות פ‬
‫אחר הכנסת הפרטים האישיים של המ‬
‫לא‬
‫תפתח חלון בו יש ללבחור את סוג‬
‫לחיצה על לחצן "תוכנית חדשה" ת‬
‫המוצר המתאים‪.‬‬
‫סוג התיק הוא תיק‬
‫הזין את פרטי התוכנית ולבחור האם ס‬
‫לאחר מכן יש לה‬
‫תיק קיים‪.‬‬
‫פוטנציאלי או ק‬
‫חצן "בצע חישוב" על מנת לבדוק את תוצאות‬
‫יש ללחוץ על לח‬
‫חישוב התכנית ולשמור ‪.‬‬
‫‪ 1‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬
‫שלב ב – בירוור צרכים‬
‫ש‬
‫צרכים"‪.‬‬
‫ם‬
‫הקיימות וגם הפוטננציאליות יש ללחוץ על "בדיקת‬
‫אחר הקמת כל התוכניות הרצויות גם ה‬
‫לא‬
‫‪ ‬‬
‫הצרכים של המבוטח‪.‬‬
‫ם‬
‫תהליך בירור‬
‫אחר מכן יפתח חלוןן נוסף בו מתחיל ת‬
‫לא‬
‫‪ 2‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬
‫מוד ‪ – 1‬אבחוןן ראשוני‬
‫עמ‬
‫השקעה‪.‬‬
‫בו ישנן שתי אפשרוויות לסיווג סיכון הה‬
‫ע אבחון ראשוני שב‬
‫עמוד הראשון מופיע‬
‫בע‬
‫פשרות ‪ :1‬על ידי סיווג מהיר בו יש לסמן את מידת רמת הסיכון המועדפת‪.‬‬
‫אפ‬
‫‪ ‬‬
‫הסיכון‬
‫לכך תתקבל תוצאת ה‬
‫שאלות ובהתאם ך‬
‫פשרות ‪ :2‬סיווג על ידי שאלון – יש לענות על ארבעת הש‬
‫‪ ‬אפ‬
‫לאאחר מכן ללחוץ על "הבא" ‪ ‬‬
‫‪ 3‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬
‫‪ ‬‬
‫ם אחרים‬
‫מוד ‪ – 2‬נכסים‬
‫עמ‬
‫קוח‪.‬‬
‫קת הצרכים של הלק‬
‫שני בו ניתן להכניס נכסים אם הם היננם רלוונטיים לבדיק‬
‫עת נעבור לעמוד הש‬
‫כע‬
‫על מנת להכניס נכס חדש יש ללחוץ על "נכס חדש"‬
‫שמור‪.‬‬
‫ולמלא את הנתונים ולש‬
‫א‬
‫ל‬
‫אחר מכן יש ללחוץ "הבא" ‪.‬‬
‫לא‬
‫‪ 4‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬
‫בירור צרכים ‪:‬‬
‫מוד ‪ - 3‬שלב ב‬
‫עמ‬
‫לבצע בירור צרכים מלא ולנמק את הצעותיו למבוטח‪.‬‬
‫ע‬
‫שרד האוצר‪ ,‬הממוננה על שוק ההון‪ ,‬בייטוח וחיסכון‪ ,‬חובה על כל סוכן‪/‬משווק‪/‬יועץ פנסיוני‬
‫התאם להוראות מש‬
‫בה‬
‫מצב הקיים‪ ,‬וזאת‬
‫ה והכנסתו( לבין המ‬
‫בוטח‪ ,‬בני המשפחה‬
‫מתבססת על נתוניו האישיים של המב‬
‫קנה‪/‬שאירים‪/‬נכות )מ‬
‫מלצת המערכת לזק‬
‫ק מהו הפער בין המ‬
‫מסך זה ניתן לבדוק‬
‫במ‬
‫אחר שסומנו התוכנניות הרצויות‪.‬‬
‫לא‬
‫צעות‪:‬‬
‫חילה יש לסמן ב‪"-‬וי" את התוכניות הקיימות ו‪/‬או המוצ‬
‫תח‬
‫פנסיוני‪.‬‬
‫בה השמאלית מייצגגת את מצב התוכניית לאחר הייעוץ הפ‬
‫טרם הייעוץ‪ ,‬והתיב‬
‫בה הימנית )קיים( מייצגת את המצב ט‬
‫שנם ‪ 2‬תיבות סימון )קיים‪ ,‬מוצע(‪ .‬התיב‬
‫יש‬
‫דשה‪.‬‬
‫תוכנית פנסיונית חד‬
‫בד משמע פתיחת ת‬
‫רכישות נוספות בלב‬
‫ת המוצע )שמאלית( ימלא את שורת ר‬
‫סימון "וי" רק בעמודת‬
‫וכספיה יועברו לטובת תווכנית אחרת‪.‬‬
‫ה‬
‫עוץ הפנסיוני‬
‫קיימת שתסגר בתום היע‬
‫ת‬
‫שמע תוכנית‬
‫ה קיים )הימנית( מש‬
‫סימון "וי" רק בעמודה‬
‫תוכנית זו ברשימת התוכניות הקיימות במסמך ההנמקה‪.‬‬
‫סימון זה הכרחי כיוון שהמערכת תציג ת‬
‫השאיר כמו שהיא ללאחר הייעוץ הפנסייוני‪.‬‬
‫מודות )מוצע וקיים( משמע תוכנית קיימת אשר רוצים לה‬
‫סימון "וי" בשתי העמ‬
‫‪ 5‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬
‫יש לסמן כדלקמן‪ :‬‬
‫ש‬
‫את עמודת המוצע‪:‬‬
‫בלבד יש לסמן רק א‬
‫‪ .1‬לתוכנית מוצעת ב‬
‫שתי העמודות )קיים ‪ +‬מוצע(‪:‬‬
‫בלבד יש לסמן את ש‬
‫‪ .2‬לתוכנית קיימת ב‬
‫‪ .3‬להעברה בין תוכנניות יש לסמן רק קייים על תוכנית ירוקה )קיימת(‪ ,‬ורק מוצע על תוכנית אדומה )פוטנציאלית(‪:‬‬
‫הלקוח תהיה זהה‬
‫אוטומטי‪ ,‬דרישת ה‬
‫המבוטח לבין המלצותיה הכלליות‪ .‬באופן א‬
‫ח‬
‫הקיים של‬
‫תחשב ותציג את הפערים בין המצב ה‬
‫ת אלה‪ ,‬המערכת ת‬
‫אחר ביצוע פעולות‬
‫לא‬
‫חשב את הפערים‬
‫סכומי הקצבה הרצויים‪ ,‬והמערכת תח‬
‫פציה לשנות את ס‬
‫המלצות המערכת‪ .‬באם דרוש שינוי‪ ,‬ניתן לסמן "וי" ליד דרישת הלקוח ורק אז תינתן האופ‬
‫לה‬
‫חדש‪.‬‬
‫מח‬
‫הלן הסבר קצר על ייתר הפרמטרים לח‬
‫לה‬
‫חישוב‪ ,‬המופיעים במסך זה‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫מההכנסה החודשית לקצבת זקנה‪ .‬ניתן ללשינוי ידני‪.‬‬
‫שיעור התחלוופה‪ -‬המערכת ממליצצה על לפחות ‪ %70‬מ‬
‫מממליצה על ‪ %0‬לרווק‪ %60 ,‬לנשוי ללא ילדים ו‪ %80-‬לנשוי בעל‬
‫ה‬
‫הוכנסו‪ .‬המערכת‬
‫ו‬
‫המשפחה‪ ,‬אם‬
‫טח וכן על פרטי בני ה‬
‫המשפחתי של המבוט‬
‫ם‪ -‬מבוסס על מצבו ה‬
‫שיעור שאירים‬
‫לידה של בני המשפחה‪ .‬נניתן לשינוי ידני‪.‬‬
‫ילדים‪ .‬חובה להכניס תאריכי ה‬
‫בת שאירים או סכום ביטוח‪.‬‬
‫שווה ל‪ ,0-‬לא תהיינה תוצאות חישוב לקצב‬
‫בהתאם לשיעור השאירים‪ .‬באם המקדם ש‬
‫ם‪ -‬יופיע אוטומטית ב‬
‫מקדם שאירים‬
‫לשינוי ידני‪.‬‬
‫י‬
‫על לפחות ‪ %75‬מההכנסה החודשית לקצצבת נכות‪ .‬ניתן‬
‫המערכת מממליצה ע‬
‫שיער נכות‪ -‬ה‬
‫‪ 6‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬
‫בשלב בירור הצרכים‪:‬‬
‫דרוגים נוספים ב‬
‫שד‬
‫‪‬‬
‫מצב פנסיית הזקנה‪,‬‬
‫כעת ישנם "כוסות" המתארות את ב‬
‫מקרה מוות ופנסיית‬
‫פנסיית השאירים ו‪/‬או סכום הביטוח למ‬
‫בהתאם לבחירת‬
‫הנכות באחוזים‪ ,‬ככלומר הן תתמלאנה ב‬
‫בטבלה התחתונה(‪.‬‬
‫ם למבוטח )סימון ‪ V‬ב‬
‫המוצרים המוצעים‬
‫בין המצב המומלץ‬
‫מהו הפער באחוזים ב‬
‫הכוסות מתארות מ‬
‫ללקוח לבין המצב הקיים שלו‪ ,‬לאחר הייעוץ או השיווק‪.‬‬
‫‪‬‬
‫מת‬
‫ישנה אפשרות להראות מהם הפערים בין רמות הסיכון‪ :‬רמ‬
‫קת הצרכים )מסך‬
‫חילת התהליך בבדיק‬
‫הסיכון שבחר בתח‬
‫סיכון שאלון צרכים"‪,‬‬
‫סרגל הנקרא "רמת ס‬
‫אבחון ראשוני(‪ ,‬הס‬
‫ללקוח‪,‬‬
‫ח‬
‫בהתאם לבחירת המווצרים המוצעים‬
‫לבין רמת הסיכון ב‬
‫ת סיכון תיק מוצע"‪.‬‬
‫הסרגל נקרא "רמת‬
‫ם‬
‫מסוים‬
‫קוח לקחת סיכון‬
‫המטרה היא להשווות בין רצונו של הלק‬
‫הסיכונים שאליהם נחשף לפי אפיקי‬
‫בתיק‪ ,‬מול רמות ה‬
‫פוטנציאליים‪.‬‬
‫ההשקעה שלו במווצרים הקיימים או הפ‬
‫ער בין רמות הסיכון‪.‬‬
‫בכל פעם שיתקיים פע‬
‫המערכת תתריע ב‬
‫‪‬‬
‫הקופות )תשואות בשנה‪,‬‬
‫ת‬
‫ישנה אופציה להציג את ביצועי‬
‫שלוש שנים וחמש שנים האחרונות‪ ,‬ן‬
‫וכן סטיות תקן ומדד‬
‫שארפ( ממסך ניתוח הצרכים‪.‬‬
‫‪‬‬
‫של המוצרים שסומנו ב‪-‬‬
‫פלט לתיק הפנסיוני ש‬
‫ניתן להציג את הפ‬
‫‪ V‬ממסך ניתוח הצרכים‪.‬‬
‫‪ 7‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬
‫ת טפסים‬
‫מוד ‪ – 4‬הפקת‬
‫עמ‬
‫הטפסים הדרושים‪.‬‬
‫ם‬
‫פיקים את‬
‫ד האחרון בו אנו מפ‬
‫אחר מכן נגיע לעמוד‬
‫לא‬
‫‪ ‬יש למלא מהי מטרת החיסכון‪ ,‬תמהיל)‪ (1‬והמצב הביטוחי )‪(2‬‬
‫ש‬
‫על נסיבות נוספות או ניגוד עניינים יש למלא את החלק "נסיבות נוספות הצריכות לעניין" )‪.(3‬‬
‫אם ברצוננו להצהיר ע‬
‫ם‬
‫על ניגוד עניינים" )‪(4‬‬
‫תן למלא "הודעה ע‬
‫נית‬
‫‪ 8‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬
‫תוכנית‪(5) .‬‬
‫ת‬
‫ס את הנימוקים המתאימים לכל‬
‫אחר מכן יש להכניס‬
‫לא‬
‫הנמקה"‪(6) .‬‬
‫ה‬
‫הפק מסמך‬
‫התוכניות ב‪-‬וי וללחוץ על "ה‬
‫ת‬
‫מן את כלל‬
‫ך ההנמקה יש לסמ‬
‫על מנת להפיק מסמך‬
‫ל‬
‫בשל‬
‫ל‬
‫חור ב‪ 4-‬נוספות וככן הלאה‪ .‬זאת‬
‫חור ‪ 4‬וללחוץ על "הפק נספח א' "‪ ,‬לאחר מכן יש לבח‬
‫טח ישנן יותר מ‪ 4-‬תוכניות יש לסמנן בקבוצות‪ .‬יש לבח‬
‫בננספח א' אם למבוט‬
‫ס הנ"ל‪.‬‬
‫חסור במקום בטופס‬
‫מח‬
‫שרד האוצר יש למללא את נספח א' כדללקמן‪:‬‬
‫התאם להוראות מש‬
‫בה‬
‫מוצר נבחר צריכות להיות מלאות ומנומקוות‪.‬‬
‫ר‬
‫אם מדובר בהעברה‪ ,‬הן עמודת מוצר קיים והן עמודת‬
‫ם‬
‫הנבחר‪.‬‬
‫את עמודת המוצר ה‬
‫רה‪ ,‬יש למלא רק א‬
‫אם אין מדובר בהעבר‬
‫ם‬
‫אין צורך לנמק מוצר קיים‪.‬‬
‫אינך סוכן לא יופיע ללחצן זה במערכת‪.‬‬
‫שדרוש אך ורק לסוכן ביטוח ולכן אם א‬
‫ביטוח – זהו טופס ש‬
‫ריהן משווק סוכן הב‬
‫החברות שאת מוצר‬
‫הצהרה ללקוח על ה‬
‫ספח ב' הינו טופס ה‬
‫נס‬
‫סים בחלקו‬
‫התחתון של העמוד‪.‬‬
‫ן‬
‫נספח ב' " והטופס יתווסף לרשימת הטפס‬
‫ח‬
‫חוץ על "הפק‬
‫אם הינך סוכן יש ללח‬
‫ם‬
‫אוטומטית‪.‬‬
‫ת‬
‫רוג יופיע‬
‫ניתן לשלוח לשירות הללקוחות את הטופס לאחר מילוי ראשונני‪ ,‬ולאחר מכן הדיר‬
‫ן‬
‫פיע אוטומטית‬
‫תוכן הטופס אינו מופ‬
‫* ללקוחות חדשים שת‬
‫‪ ‬‬
‫אייקון "ערוך" ולהחתימו‪.‬‬
‫יש להיכנס לטפסים על ידי לחיצה על א‬
‫ש‬
‫שלב ההחתמה ולא ב"טרם נערך" בו נייתן לשנות את פרט‬
‫במערכת שנפתחים בשלב "בעריכה" שזהו ש‬
‫ת‬
‫הטפסים היחידים‬
‫ם‬
‫פח א' הינם‬
‫מסמך הנמקה ונספ‬
‫*מ‬
‫טי הטופס וזאת‬
‫ר נתונים לטופס‪.‬‬
‫טים בתחילת התהלליך כך יתמזגו יותר‬
‫שמתמזגים הם נתוונים מחושבים שאין צורך לשנותם‪ .‬כככל שתזינו יותר פרט‬
‫מככיוון שכל הפרטים ש‬
‫‪ 9‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬
‫את הטופס‬
‫‪ ‬אם ברצונכם לשנות ננתונים בטופס ניתן ללחוץ על "חזרה ללעריכה" ולערוך א‬
‫ם‬
‫‪ ‬את כל הטפסים שנוצצרו במהלך בירור ה‬
‫ת‬
‫הצרכים יהיה ניתן ללראות בלשונית "ניהול טפסים" ‪.‬‬
‫‪ ‬‬
‫‪ 10‬‬
‫בע"מ ‪ ‬‬
‫עוץ פנסיוני ופיננסי ב‬
‫כל הזכויות שמורות ללאלמגור )אריק( ייע‬
‫ל‬