Strategija in načrti Skupine Triglav
3.Strategija in načrti Skupine
Triglav
Na temeljih dosedanjega uspešnega izvajanja smo Strategijo Skupine Triglav v letu 2011 dopolnili in
jo podaljšali do leta 2015. S tem smo aktualizirali svoje poglede na spremembe v panogah in na trgih,
kjer delujemo. Obstoječo strategijo smo dopolnili predvsem v delu o širitvi dejavnosti in obsegu poslovanja na sedanjih trgih ter o vstopih na nove, poslovno zanimive trge v ciljni regiji. Poslovne kazalnike
do leta 2015 smo opredelili še ambiciozneje.
3.1 Poslanstvo, vrednote in vizija Skupine Triglav
3.1.1 Poslanstvo
Ustvarjamo varnejšo prihodnost.
3.1.2 Vrednote
Družbe v Skupini Triglav povezujejo tri skupne vrednote, ki jih vsakodnevno uresničujemo v medsebojnih odnosih in odnosih z okoljem.
Strokovnost
Poslovne cilje uresničujemo na podlagi strokovnosti finančnih storitev, ki temeljijo na visoki strokovni usposobljenosti zaposlenih. Smo nosilci strokovnega razvoja finančnih storitev v okolju.
Varnost
Z učinkovitim obvladovanjem tveganj zagotavljamo varnost poslovanja. Naši finančni proizvodi in
storitve so kakovostni in povečujejo finančno varnost naših strank.
Družbena odgovornost
Trajnostni razvoj Skupine Triglav (usklajevanje odnosov z ljudmi, okoljske zavesti in donosnosti)
temelji na družbeni odgovornosti, s katero uveljavljamo ekonomsko, zakonsko, etično in filantropsko odgovornost.
3.1.3Vizija
Poslujemo dobičkonosno in varno. Dobičkonosnost kapitala (ROE) presega 12 odstotkov. Vir dobičkonosne rasti so visoko konkurenčne in kakovostne storitve, učinkovito obvladovanje tveganj ter
finančna stabilnost Skupine Triglav, s katero bomo ohranjali bonitetno oceno »A« priznane bonitetne agencije. Članice skupine dosegajo višjo stopnjo ugleda kot njihovi tekmeci. Prepoznavne so po
celovitih zavarovalno-finančnih storitvah, ki jih ponujamo po sodobnih prodajnih poteh. Z urejenim
in učinkovitim sistemom vodenja Skupine sledimo načelom sodobne organiziranosti vseh področij
poslovanja. Vir našega trajnostnega razvoja so zavzeti in visoko strokovni zaposleni.
3.2 Skupina Triglav v strateškem obdobju 2011 - 2015
S prenovo Strategije Skupine Triglav smo želeli poudariti krepitev položaja na obstoječih trgih ter
povečati ambicioznost in aktivnost našega pristopa.
Naša vizija je usmerjena k
dobičkonosnemu in varnemu
poslovanju.
27
28
Strategija in načrti Skupine Triglav
Do leta 2015 smo si zastavili zelo
zahtevne strateške cilje.
Do leta 2015 smo si zastavili zelo zahtevne cilje, saj načrtujemo, da bo dobičkonosnost kapitala
presegla 12 odstotkov, stabilen kombinirani količnik pa bo nižji od 95 odstotkov.
Strategija tako daje prednost konsolidaciji in izboljšanju poslovanja obstoječih družb v Skupini
Prednost dajemo konsolidaciji in
izboljšanju poslovanja družb v
Skupini Triglav.
Triglav. V primeru ugodnih priložnosti pa ne izključuje širitve na obstoječih trgih ali vstopa na nove
trge v jugovzhodni Evropi.
Širitev na obstoječih trgih zajema:
-
širitev prodajne mreže in podpore prodaji zavarovalnice,
-
ustanovitev dejavnosti življenjskih, zdravstvenih in pokojninskih zavarovanj, kjer s takšno
ponudbo še nismo prisotni,
-
prevzem druge zavarovalnice in združitev,
-
vzpostavitev in razvoj dejavnosti, komplementarnih zavarovalniški dejavnosti.
Strategija vključuje tudi projekt »Prehod na MSRP4, faza II«, katerega cilja sta pravočasna priprava
in zagotovitev računovodskih izkazov, skladnih s spremenjenimi Mednarodnimi standardi računovodskega poročanja.
Širitev Skupine bo financirana
predvsem z dokapitalizacijo
Širitev Skupine Triglav na nove trge v jugovzhodni Evropi bomo izvedli ob izjemni priložnosti, skladno s kapitalskimi zmožnostmi in z razmerami na mednarodnih finančnih trgih. Sredstva za širitev
bodo financirana predvsem z dokapitalizacijo družbe Triglav INT, d.d., s strani mednarodnega insti-
družbe Triglav INT, d.d., s strani
tucionalnega investitorja in deloma s strani Zavarovalnice Triglav, d.d. Skupina Triglav bo potrebo-
mednarodnega institucionalnega
vala dodaten kapital tudi za zagotavljanje finančne stabilnosti, s katero bomo ohranjali bonitetno
partnerja.
tev, povezanih z uvedbo Solventnosti II.
oceno »A« priznane bonitetne agencije, ter za izpolnjevanje morebitnih dodatnih kapitalskih zah-
Nova strategija opredeljuje dividendno politiko Zavarovalnice Triglav, d.d. Zavarovalnica bo skupščini delničarjev predlagala izplačilo dela bilančnega dobička delničarjem, če bo razpoložljivi kapital
zavarovalnice tudi po izplačilu dividend srednjeročno omogočal doseganje ciljne kapitalske ustreznosti, s katero bo Skupina Triglav razpolagala z zadostnim obsegom razpoložljivega kapitala za
samostojno izpolnjevanje meril bonitetne ocene »A«. Dividendna politika zavarovalnice upošteva
tudi načrtovano rast in razvoj Skupine na ciljnih trgih.
3.2.1 Ključne strateške usmeritve
Osrednje strateške usmeritve Skupine Triglav ostajajo nespremenjene:
-
vzpostavitev učinkovitega sistema obvladovanja Skupine,
-
optimizacija poslovnih procesov in zagotavljanje ustrezne kadrovske strukture,
-
dobičkonosnost poslovanja in povečevanje vrednosti Skupine,
-
širitev na obstoječih in novih trgih,
-
razvoj alternativnih prodajnih poti,
-
vstop v nove ključne projekte s stopnjo donosnosti, višjo od ciljnega ROE Skupine v letu 2015.
3.2.2 Strateški cilji Skupine Triglav
Poglobitev dosedanje strategije, skladno z dosedanjimi temelji, kažejo strateški cilji na štirih ravneh, ki ostajajo nespremenjeni tudi v dopolnjeni strategiji do leta 2015.
1. Raven zaposlenih, znanja in učenja
-
uspešno prilagajanje števila in strukture zaposlenih zahtevam prenove procesov in organizacije,
-
povečanje mobilnosti in internacionalizacije kadrov,
-
razvoj in zadržanje ključnih perspektivnih kadrov,
-
prenovljena organizacijska kultura v skladu z reorganizacijo procesov v Skupini,
-
večanje deleža variabilnega dela nagrajevanja uspešnim posameznikom.
V preteklih letih smo
Skupino Triglav močno razširili,
zdaj postajamo velika družina.
Povezani smo med seboj, z našimi
strankami in okoljem.
Povezani smo med seboj, z našimi
strankami in okoljem.
Velika družina.
Sodelavke in sodelavci v
Skupini Triglav, od leve proti
desni spredaj: Maja Popović,
Djon Berišaj, Zinka Zavrl
Križaj, Darko Krušič, Alenka
Hlebec;
v drugi vrsti: Cvetka Porenta,
Igor Bratina, Roman Lipold,
Lidija Lampič;
zadaj: Vojka Brglez, Marin
Matijaca, Edo Povhe, Debora
Šmerc, Vanja Nadali, Luka
Bavdek in Polona Pušljar.
V okrilju družbe Triglav INT smo
združili hčerinske zavarovalnice
v tujini, s skupno znamko smo
nastopili tudi v Bosni in Hercegovini,
Srbiji ter Makedoniji.
30
Strategija in načrti Skupine Triglav
2. Raven procesov in organiziranosti
-
dokončanje projektov IT-Build in IT-Life, vključno s procesnimi in z organizacijskimi spremembami,
-
vpeljano podatkovno skladišče s sistemom CRM,
-
implementiran sistem upravljanja poslovnih procesov,
-
vzpostavljen učinkovit sistem korporativnega upravljanja in ključnih internih kontrol za Skupino,
-
dosežena skladnost poslovanja z zahtevami Solventnosti II.
3. Raven strank
-
celovit pregled nad zavarovancem in nadgrajen, sodoben bonitetni sistem (Kartica zavarovanca),
-
razviti učinkoviti programi zvestobe strank,
-
rast števila aktivnih zavarovancev,
-
ponudba celovitih zavarovalno-finančnih storitev prek sodobnih prodajnih poti,
-
ostati med tremi največjimi zavarovalnicami v regiji.
4. Finančna raven
-
donosnost in stroškovna učinkovitost,
-
optimizirana bilančna struktura glede na zahteve Solventnosti II in bonitetne ocene »A« po
metodologiji S&P,
-
pozitiven zavarovalno-tehnični rezultat za Skupino,
-
učinkovit sistem upravljanja terjatev.
Za merjenje doseganja strateških ciljev smo razvili strateške uravnotežene kazalnike s projekcijami
do leta 2015 in jih povezali s konkretnimi strateškimi aktivnostmi.
3.3 Uresničevanje ciljev Skupine Triglav v letu 2011
Svetovna gospodarska in finančna kriza je vnesla dodatno negotovost na finančne trge in otežila
poslovanje v osnovni zavarovalniški dejavnosti. Kljub zmanjšanemu povpraševanju po nekaterih
zavarovalnih produktih in zahtevnim gospodarskim razmeram smo zastavljene cilje ponovno uresničili v visokem obsegu.
Krizne gospodarske razmere so vplivale na odstopanja od načrtovanih prodajnih rezultatov. Vlagatelji so postali previdnejši pri prevzemanju tveganj, kar se odraža v manjšem zanimanju in upadu
premij življenjskih zavarovanj, pri katerih zavarovalci prevzamejo naložbeno tveganje. Zmanjšan
obseg bančnega kreditiranja je neposredno zmanjšal zbrano premijo kreditnih zavarovanj. Težave
nekaterih delov slovenskega gospodarstva, predvsem gradbeništva, so se prav tako pokazale v
nižjem povpraševanju po določenih zavarovalnih produktih.
Na poslovanje so vplivali tudi nekateri drugi dejavniki:
-
zaradi vse močnejše cenovne konkurence na trgu in spremembe zavarovalnih podlag, uvedenih v letu 2010, se je znižala zbrana premija avtomobilskih zavarovanj;
-
velike in ponavljajoče se škode v zadnjih letih so nas primorale k zaostritvi zavarovalnih pogojev na področju kmetijskih zavarovanj, kar je glavni razlog za upad premije v tej zavarovalni
vrsti.
S poslovnimi ukrepi smo kljub
neugodnim pogojem poslovanja
S poslovnimi ukrepi smo kljub neugodnim pogojem poslovanja v veliki meri dosegli načrtovan
poslovni izid. To nam je uspelo z znižanjem stroškov poslovanja, s selekcijo obstoječega portfelja, z
večjim poudarkom na oceni in prevzemu rizikov ter s prenovo in z razvojem zavarovanj. K dobremu
v veliki meri dosegli načrtovan
rezultatu so prispevale tudi ugodne vremenske razmere. Kombinirani količnik, ki meri uspešnost
poslovni izid.
poslovanja zavarovalnice v osnovni dejavnosti, je dosegel najugodnejšo raven v zgodovini Skupine
Triglav in znaša 90,1 odstotka.
Strategija in načrti Skupine Triglav
Za naše poslovne rezultate so zelo pomembne razmere na kapitalskih trgih, saj različne finančne
naložbe predstavljajo večji del sredstev zavarovalnice. Čeprav Zavarovalnica Triglav, d.d., vodi relativno konzervativno naložbeno politiko, so globalna finančna kriza in razmere na kapitalskih trgih
neugodno vplivale na vrednost nekaterih naložb. Zmanjšanje njihove vrednosti se je večinoma
odrazilo v znižanju kapitala in čistega poslovnega izida zavarovalnice. V letu 2011 smo tako trajno
oslabili finančna sredstva v višini 63,2 milijona evrov. Nemoteno smo izpolnjevali likvidnostne zahteve. Pri upravljanju naložbenih portfeljev smo sledili načelom varnosti, likvidnosti in donosnosti.
Bonitetna agencija Standard & Poor's Ratings Services (v nadaljevanju S&P) je dne 21. novembra
2011 Zavarovalnici Triglav, d.d., in Skupini Triglav že četrto leto zapored potrdila dolgoročno kreditno bonitetno oceno in bonitetno oceno finančne moči »A« z negativno srednjeročno napovedjo.
Podrobneje o tem poročamo v poglavju 5.8 Bonitetna ocena Zavarovalnice Triglav, d.d., in Skupine
Triglav.
S potrditvijo bonitetne ocene izpolnjuje Skupina Triglav enega svojih najpomembnejših strateških
ciljev; tudi v neugodnih razmerah, s katerimi se soočajo svetovno gospodarstvo in mednarodni
kapitalski trgi, ohranja priznanje svoji finančni moči, uspešnemu poslovanju in uresničevanju sprejete strategije.
3.4 Načrti Skupine Triglav za leto 2012
Skupina Triglav za leto 2012 načrtuje:
-
984,0 milijonov evrov zavarovalne premije,
-
595,9 milijona evrov čistih odhodkov za škode,
-
60,6 milijona evrov dobička,
-
stanje kapitala v višini 554,2 milijona evrov na zadnji dan leta,
-
načrtovani kombinirani količnik v višini 95,3 odstotka,
-
stopnjo rasti obratovalnih stroškov nižjo od rasti zavarovalne premije.
Tudi v prihodnje bomo pred rastjo tržnega deleža dajali prednost dobičkonosnosti, ki bo zagotavljala nadaljnjo rast in razvoj. Načrtujemo, da bodo do leta 2015 vse hčerinske družbe poslovale
dobičkonosno.
V letu 2012 so glavni načrtovani ukrepi in projekti:
-
nadgradnja obstoječih in razvoj novih zavarovalnih produktov,
-
nadgradnja bonitetnih programov za zavarovance in vzpostavitev partnerskih povezav,
-
širjenje ponudbe paketnih ali kombiniranih zavarovalnih produktov,
-
osredotočenost vseh zaposlenih na zadovoljstvo strank,
-
učinkovito kombiniranje prodajnih poti, prenova spletnega sklepanja, aktivno trženje zavarovanj preko spleta in razvoj alternativnih prodajnih poti,
-
nadaljnji razvoj bančnega zavarovalništva,
-
izboljšanje procesa reševanja škod z različnimi ukrepi,
-
poenostavitev procesov,
-
krepitev prisotnosti v regiji,
-
prenos znanja in dobrih poslovnih praks iz krovne v odvisne družbe.
Ohranili bomo ključne ukrepe za povečevanje stroškovne učinkovitosti: prenavljanje poslovnih
procesov in prilagoditev števila zaposlenih, zaostajanje stroškov, ki niso neposredno povezani z izvajanjem zavarovanj, optimiziranje stroškov tržnega komuniciranja, zunanjih storitev, investicijskih
vlaganj ter poenotenje nadzora in kontrolinga stroškov.
Izvajanje strategije družbene odgovornosti, sprejete v letu 2011, bomo prenesli na raven Skupine.
Tudi v prihodnje bomo pred rastjo
tržnega deleža dajali prednost
dobičkonosnosti.
31