Ta kontroll över framtiden redan idag.

Ta kontroll över
framtiden redan idag.
PLUSkapital
Behöver du en bra anledning att välja
vår kapitalförsäkring? Vi har flera.
Förutom tillgången till våra noggrant utvalda fonder och friheten att välja när du
vill att försäkringen ska börja betalas ut, så kan du också välja vem som ska vara
mottagare av utbetalningarna. Dessutom utlöser byten av fonder ingen kapitalvinstskatt och du betalar heller inga avgifter när du byter fonder.
PLUSkapital vänder sig både till dig som vill placera egna tillgångar och till dig som
söker efter ett långsiktigt sparande för familjen.
Passar dig som:
• sparar i fonder med lite högre risk
• vill spara till barn eller barnbarn
• vill spara till pensionen men inte binda pengarna
• vill spara till en större investering på längre sikt
Återbetalningsskydd.
Om du skulle avlida utbetalas 101 procent av ditt
försäkringskapital som ett engångsbelopp. Med SPPs
PLUSkapital väljer du själv vem eller vilka du vill ha som
förmånstagare.
Fondplacering utan kapitalvinstskatt.
När du sparar i en kapitalförsäkring betalar du inga avgifter
för att byta fonder, och du betalar inte heller någon
kapitalvinstskatt. Istället betalas en årlig schablonskatt
baserad på statslåneräntan.
Kapitalförsäkring som ett komplement
till pensionsförsäkring.
Avdragsrätten för sparande i privat pensionsförsäkring
är starkt begränsad, vanligtvis till 12 000 kronor per år.
Eftersom sparandet är avdragsgillt i deklarationen
är utbetalningarna från pensionsförsäkringar inkomstskattepliktiga.
SPPs PLUSkapital har en trappa som gör att kapitalavgiften
minskar i takt med att kapitalet växer. Det gör att med ett
större kapital betalar du mindre i procentuell avgift. Läs mer
om detta under Avgifter för förvaltning och byten.
Skattefria utbetalningar.
Vid den valda utbetalningstidpunkten, eller om du
skulle avlida, är utbetalningen från försäkringen fri från
inkomstskatt.
För dig som vill spara mer än vad avdragsutrymmet medger
kan därför en privat kapitalförsäkring som PLUSkapital vara
ett bra alternativ. Sparandet får inte dras av i deklarationen,
men utbetalningarna är istället fria från inkomstskatt. Det
gör att du kan bygga upp en skattefri pension.
En annan skillnad är att kapitalförsäkringar får återköpas
och att pengarna inte är bundna fram till 55 års ålder.
Ge pengar som gåva.
Med PLUSkapital kan du välja någon annan än dig själv som
mottagare av utbetalningarna. Det kan till exempel vara
ditt barn. För att styra utbetalningen till någon annan finns
det två vägar att gå: antingen kan den tänkta utbetalningsmottagaren vara ägare till försäkringen eller så tecknas
försäkringen med ett livsfallsförordnande.
För att vara ägare till PLUSkapital måste mottagaren vara
myndig. Därför används livsfallsförordnande när det avser
utbetalning till barn som är omyndiga när försäkringen
tecknas. Då har du också själv kontroll på försäkringen och
kan själv välja fonder.
2
Spara regelbundet eller då och då.
Du kan spara en bestämd summa varje månad (minst 500
kronor) via autogiro. Det går också bra att göra engångsinsättningar via bankgiro. Du kan kombinera de båda betalningssätten, ändra månadssparandets storlek, göra uppehåll i sparandet eller helt sluta spara. Du väljer själv, helt
enkelt.
Kostar det något att ändra försäkringen?
Det är möjligt att ändra en hel del i försäkringen utan någon
extra avgift. Till exempel fonder och fondfördelning, premienivå, utbetalningstidpunkt och utbetalningens längd.
Vid återköp har SPP rätt att ta ut en avgift de första fem
åren från tecknandet.
Välj experten.
Vill du ha ett aktivt sparande utan att vara aktiv själv?
Ja, då ska du välja vår fondplaceringstjänst. Allt du
behöver göra är att bestämma vilken riskprofil du vill ha,
sedan sköter en förvaltare dina fondplaceringar utifrån
din profil och sin syn på marknaden. Givetvis kan du när
som helst ändra din profil utan kostnad. Kostnad för
tjänsten är 1 procent av fondvärdet per år.
Experten: Riskprofiler
Försiktig
Optimistisk
Modig
SPP 1–2–3
Tre sätt att spara i fondförsäkring.
Vill du ha lite större inflytande på ditt sparande och
möjlighet till bättre avkastning? Ja, då är fondförsäkring
en sparform för dig.
Vi vet att många tycker att det är ganska komplicerat att
välja fonder. Just därför försöker vi hela tiden göra det
så enkelt som möjligt för våra kunder. Bland annat
genom att alltid sträva efter att ha branschens bästa
urval av fonder.
Välj själv.
Välkommen till SPPs prisbelönta urval av fonder. Vi utvärderar hela tiden våra fonder och de alternativ som finns på
marknaden, allt för att du ska ha de bästa fonderna att
välja bland. Resultatet är en bred spridning av tillgångsslag,
branscher och regioner, vilket ger goda möjligheter att
sprida risken i ditt sparande. Sammanlagt kan du välja upp
till 10 fondalternativ i din försäkring. Och du kan när som
helst byta fonder, utan avgift eller kapitalvinstskatt.
Mer information om SPPs fonder finns i fondlistan på
spp.se.
Dynamisk
Välj en gång.
Väljer du SPP SparaSäkra får du en unik och enkel sparlösning som följer dig till och genom pensionen. Lösningen
består av två faser: Spara och Säkra. Sparafasen innebär
en hög andel aktiefonder för att få kapitalet att växa.
Under Säkrafasen, som inleds tio år innan pensionen,
ersätts aktiefonderna stegvis av räntefonder för att
minska risken i sparandet.
Ytterligare beskrivning av sparlösningen och regelverket
för SPP SparaSäkra hittar du på spp.se/sparlösning.
Lätt att byta fonder.
Med BankID får du enkelt tillgång till SPPs internettjänst.
I internettjänsten ser du ditt engagemang i SPP och du kan
även ändra fondfördelning för dina försäkringar, starta eller
ändra fondsparande samt se tidigare utförda transaktioner.
För att få tillgång till tjänsten, gå in på spp.se, där hittar du
också mer information.
Spara
Sparstart
Hög aktieandel
Säkra
10 år före pension
Hög ränteandel
Historisk avkastning är ingen framtida avkastning. De pengar som placeras
i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka
det insatta kapitalet.
3
Bra att veta.
Avgifter för förvaltning och byten.
SPP tar i PLUSkapital inte ut någon premieavgift
vid inbetalning. De avgifter som finns i försäkringen är en fast årlig avgift som för närvarande
är 240 kronor per år samt en kapitalavgift.
KapitaIavgiftens procentsats beror på hur stort
det totala fondvärdet är i försäkringen.
Genomsnittlig kapitalavgift
Upp till 300.000 kr
Över 300.000 kr upp till 500.000 kr
Över 500.000 kr
0,70 %
0,60 %
0,50 %
%
0,70
0,65
0,60
0,55
25
0.0
00
50
0.0
00
75
0.0
0
0
1.0
00
.00
0
1.2
50
.00
0
1.5
00
.00
0
1.7
50
.00
0
2.0
00
.00
0
2.2
50
.00
Ka 0
pit
al
0,50
Avgiftsuttaget sker i respektive intervall.
Om du avlider betalas 101 procent av försäkringens värde ut. För denna risk tar SPP ut en
riskkostnad för den del som överstiger 100
procent. Riskkostnaden beräknas med hänsyn
till riskens storlek och sannolikhet för dödsfall.
Respektive fondförvaltare tar ut en avgift för
förvaltningen av fonden. Denna avgift är
inräknad i fondkursen och varierar beroende
på vilka fonder du väljer. På spp.se kan du se
avgifterna för respektive fond.
Lätt att se ditt engagemang
hos SPP och byta fonder.
Med BankID får du enkelt tillgång till SPPs
internettjänst. I internettjänsten ser du ditt
engagemang i SPP och du kan även ändra
fondfördelning för dina försäkringar, starta eller
ändra fondsparande samt se tidigare utförda
transaktioner. För att få tillgång till tjänsten, gå in
på spp.se, där hittar du också mer information.
Riskbedömning.
Ingen bedömning av ditt hälsotillstånd krävs för
att teckna eller ändra PLUSkapital.
Skattefri utbetalning.
Sparar du i en privat kapitalförsäkring är de
premier du betalar inte avdragsgilla i deklarationen. Vid utbetalningstidpunkten betalar du
därför inte heller inkomstskatt.
Avkastningsskatt.
Avkastningen på en kapitalförsäkring beräknas
med en schablonskatt. Skatteunderlaget är
försäkringskapitalets värde den 1 januari samt
värdet av de premier som betalats in under året
multiplicerat med statslåneräntan den 30
november föregående år. För premier som
betalats under andra halvan av beskattningsåret
ska dock bara halva värdet läggas till kapitalunderlaget.
På denna schablonberäknade avkastning är för
närvarande avkastningsskatten för kapitalförsäkring 30 procent. Avkastningsskatten betalas
av SPP och måste betalas oavsett om värdet på
försäkringen ökat eller minskat.
Återköp.
PLUSkapital kan återköpas helt eller delvis 1 år
från tecknandet. De första fem åren har SPP rätt
att ta ut en återköpsavgift som dras av från det
återköpta kapitalet. För närvarande är återköpsavgiften 1 procent (lägst 500 kronor). Efter fem
år finns ingen kostnad för återköp.
När försäkringsavtal och
försäkringsskydd börjar gälla.
Försäkringen börjar gälla då första premien
betalats och SPP bekräftat att avtalet kommit
till stånd. Du har rätt att närsomhelst säga upp
avtalet. Om försäkringen har tecknats med ett
oåterkalleligt förmånstagarförordnande så krävs
att förmånstagaren också godkänner ändringar
och uppsägning. Försäkringens giltighet kan
vara begränsad vid oriktiga uppgifter.
Ångerrätt.
Du har rätt att ångra försäkringsavtalet inom
30 dagar efter det att avtal slutits. Då återbetalas
erlagd premie med avdrag för eventuella
kursförluster.
Ändring av villkor och avgifter.
De förutsättningar som anges i den här
broschyren och i villkorstexten samt våra avgifter
kan ändras under försäkringstidens gång. SPPs
rätt att ändra försäkringsvillkoren är begränsat
till ändringar som beror på försäkringsavtalets
art eller andra särskilda omständigheter. SPP
kommer vid varje väsentlig ändring att informera
dig som försäkringstagare i god tid.
Välkommen till spp.se eller ring Kundcenter på 0771-533 533.
SPP Liv Fondförsäkring AB, SE-105 39 Stockholm.
Behandling av personuppgifter.
Personuppgifter som lämnas till SPP i samband
med att försäkringsavtal ingås eller som SPP i
övrigt registrerar i samband med försäkringsavtalet kommer att bli föremål för behandling
i datasystem hos SPP eller Storebrand eller
hos andra företag som SPP samarbetar med.
Behandlingen sker i enlighet med reglerna i
personuppgiftslagen. Ändamålet med behandlingen är att SPP ska kunna fullgöra sina
skyldigheter enligt försäkringsavtalet och enligt
lagar och myndighetsföreskrifter. Även behandlingar för analys- eller statistikändamål kan
förekomma.
Personuppgifterna kommer också att behandlas
för marknadsföringsändamål i Storebrandkoncernen om inte den som avses med uppgifterna
hos SPP eller Storebrand begärt att det inte ska
ske.
Den som vill få information om vilka personsuppgifter om honom/henne som behandlas
av SPP eller Storebrand kan skriftligen begära
detta hos SPP. Detsamma gäller den som vill
begära rättelse av felaktig eller missvisande
personuppgift.
Om du har ett klagomål.
Det finns prövningsmöjligheter både inom och
utanför SPP. Inom SPP rekommenderar vi att du
i första hand kontaktar din handläggare eller
kontaktperson. Du kan även vända dig till SPPs
klagomålsansvarige eller SPPs Försäkringsnämnd.
Prövningsmöjligheter utanför SPP är Allmänna
reklamationsnämnden (ARN), Personförsäkringsnämnden och allmän domstol.
På vår hemsida spp.se under ”Kontakta oss”
hittar du utförlig information om hur du kan gå
till väga för att få ditt klagomål prövat. På vår
hemsida fi nns även uppgifter om informationskällor till konsumentvägledning utanför SPP
dit du kan vända dig för att få råd angående
försäkringar.
SPP Liv Fondförsäkring AB står under tillsyn
av Finansinspektionen.
Mer information.
Vill du veta mer om PLUSkapital eller få mer
information om vårt övriga utbud är du
välkommen att:
• gå in på spp.se. Där kan du även maila oss
• ringa Kundcenter på telefon 0771-533 533
• ta kontakt med din försäkringsrådgivare
SPP580/jan-13
Så här håller vi dig informerad.
När du tecknat försäkringen får du ett välkomstbrev och försäkringsbevis. Efter varje årsskifte
får du ett värdebesked där du kan se hur ditt
sparkapital har utvecklats under det gångna
året. På spp.se kan du dagligen följa utvecklingen på dina fonder.