Ta kontroll över framtiden redan idag. PLUSkapital Behöver du en bra anledning att välja vår kapitalförsäkring? Vi har flera. Förutom tillgången till våra noggrant utvalda fonder och friheten att välja när du vill att försäkringen ska börja betalas ut, så kan du också välja vem som ska vara mottagare av utbetalningarna. Dessutom utlöser byten av fonder ingen kapitalvinstskatt och du betalar heller inga avgifter när du byter fonder. PLUSkapital vänder sig både till dig som vill placera egna tillgångar och till dig som söker efter ett långsiktigt sparande för familjen. Passar dig som: • sparar i fonder med lite högre risk • vill spara till barn eller barnbarn • vill spara till pensionen men inte binda pengarna • vill spara till en större investering på längre sikt Återbetalningsskydd. Om du skulle avlida utbetalas 101 procent av ditt försäkringskapital som ett engångsbelopp. Med SPPs PLUSkapital väljer du själv vem eller vilka du vill ha som förmånstagare. Fondplacering utan kapitalvinstskatt. När du sparar i en kapitalförsäkring betalar du inga avgifter för att byta fonder, och du betalar inte heller någon kapitalvinstskatt. Istället betalas en årlig schablonskatt baserad på statslåneräntan. Kapitalförsäkring som ett komplement till pensionsförsäkring. Avdragsrätten för sparande i privat pensionsförsäkring är starkt begränsad, vanligtvis till 12 000 kronor per år. Eftersom sparandet är avdragsgillt i deklarationen är utbetalningarna från pensionsförsäkringar inkomstskattepliktiga. SPPs PLUSkapital har en trappa som gör att kapitalavgiften minskar i takt med att kapitalet växer. Det gör att med ett större kapital betalar du mindre i procentuell avgift. Läs mer om detta under Avgifter för förvaltning och byten. Skattefria utbetalningar. Vid den valda utbetalningstidpunkten, eller om du skulle avlida, är utbetalningen från försäkringen fri från inkomstskatt. För dig som vill spara mer än vad avdragsutrymmet medger kan därför en privat kapitalförsäkring som PLUSkapital vara ett bra alternativ. Sparandet får inte dras av i deklarationen, men utbetalningarna är istället fria från inkomstskatt. Det gör att du kan bygga upp en skattefri pension. En annan skillnad är att kapitalförsäkringar får återköpas och att pengarna inte är bundna fram till 55 års ålder. Ge pengar som gåva. Med PLUSkapital kan du välja någon annan än dig själv som mottagare av utbetalningarna. Det kan till exempel vara ditt barn. För att styra utbetalningen till någon annan finns det två vägar att gå: antingen kan den tänkta utbetalningsmottagaren vara ägare till försäkringen eller så tecknas försäkringen med ett livsfallsförordnande. För att vara ägare till PLUSkapital måste mottagaren vara myndig. Därför används livsfallsförordnande när det avser utbetalning till barn som är omyndiga när försäkringen tecknas. Då har du också själv kontroll på försäkringen och kan själv välja fonder. 2 Spara regelbundet eller då och då. Du kan spara en bestämd summa varje månad (minst 500 kronor) via autogiro. Det går också bra att göra engångsinsättningar via bankgiro. Du kan kombinera de båda betalningssätten, ändra månadssparandets storlek, göra uppehåll i sparandet eller helt sluta spara. Du väljer själv, helt enkelt. Kostar det något att ändra försäkringen? Det är möjligt att ändra en hel del i försäkringen utan någon extra avgift. Till exempel fonder och fondfördelning, premienivå, utbetalningstidpunkt och utbetalningens längd. Vid återköp har SPP rätt att ta ut en avgift de första fem åren från tecknandet. Välj experten. Vill du ha ett aktivt sparande utan att vara aktiv själv? Ja, då ska du välja vår fondplaceringstjänst. Allt du behöver göra är att bestämma vilken riskprofil du vill ha, sedan sköter en förvaltare dina fondplaceringar utifrån din profil och sin syn på marknaden. Givetvis kan du när som helst ändra din profil utan kostnad. Kostnad för tjänsten är 1 procent av fondvärdet per år. Experten: Riskprofiler Försiktig Optimistisk Modig SPP 1–2–3 Tre sätt att spara i fondförsäkring. Vill du ha lite större inflytande på ditt sparande och möjlighet till bättre avkastning? Ja, då är fondförsäkring en sparform för dig. Vi vet att många tycker att det är ganska komplicerat att välja fonder. Just därför försöker vi hela tiden göra det så enkelt som möjligt för våra kunder. Bland annat genom att alltid sträva efter att ha branschens bästa urval av fonder. Välj själv. Välkommen till SPPs prisbelönta urval av fonder. Vi utvärderar hela tiden våra fonder och de alternativ som finns på marknaden, allt för att du ska ha de bästa fonderna att välja bland. Resultatet är en bred spridning av tillgångsslag, branscher och regioner, vilket ger goda möjligheter att sprida risken i ditt sparande. Sammanlagt kan du välja upp till 10 fondalternativ i din försäkring. Och du kan när som helst byta fonder, utan avgift eller kapitalvinstskatt. Mer information om SPPs fonder finns i fondlistan på spp.se. Dynamisk Välj en gång. Väljer du SPP SparaSäkra får du en unik och enkel sparlösning som följer dig till och genom pensionen. Lösningen består av två faser: Spara och Säkra. Sparafasen innebär en hög andel aktiefonder för att få kapitalet att växa. Under Säkrafasen, som inleds tio år innan pensionen, ersätts aktiefonderna stegvis av räntefonder för att minska risken i sparandet. Ytterligare beskrivning av sparlösningen och regelverket för SPP SparaSäkra hittar du på spp.se/sparlösning. Lätt att byta fonder. Med BankID får du enkelt tillgång till SPPs internettjänst. I internettjänsten ser du ditt engagemang i SPP och du kan även ändra fondfördelning för dina försäkringar, starta eller ändra fondsparande samt se tidigare utförda transaktioner. För att få tillgång till tjänsten, gå in på spp.se, där hittar du också mer information. Spara Sparstart Hög aktieandel Säkra 10 år före pension Hög ränteandel Historisk avkastning är ingen framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det insatta kapitalet. 3 Bra att veta. Avgifter för förvaltning och byten. SPP tar i PLUSkapital inte ut någon premieavgift vid inbetalning. De avgifter som finns i försäkringen är en fast årlig avgift som för närvarande är 240 kronor per år samt en kapitalavgift. KapitaIavgiftens procentsats beror på hur stort det totala fondvärdet är i försäkringen. Genomsnittlig kapitalavgift Upp till 300.000 kr Över 300.000 kr upp till 500.000 kr Över 500.000 kr 0,70 % 0,60 % 0,50 % % 0,70 0,65 0,60 0,55 25 0.0 00 50 0.0 00 75 0.0 0 0 1.0 00 .00 0 1.2 50 .00 0 1.5 00 .00 0 1.7 50 .00 0 2.0 00 .00 0 2.2 50 .00 Ka 0 pit al 0,50 Avgiftsuttaget sker i respektive intervall. Om du avlider betalas 101 procent av försäkringens värde ut. För denna risk tar SPP ut en riskkostnad för den del som överstiger 100 procent. Riskkostnaden beräknas med hänsyn till riskens storlek och sannolikhet för dödsfall. Respektive fondförvaltare tar ut en avgift för förvaltningen av fonden. Denna avgift är inräknad i fondkursen och varierar beroende på vilka fonder du väljer. På spp.se kan du se avgifterna för respektive fond. Lätt att se ditt engagemang hos SPP och byta fonder. Med BankID får du enkelt tillgång till SPPs internettjänst. I internettjänsten ser du ditt engagemang i SPP och du kan även ändra fondfördelning för dina försäkringar, starta eller ändra fondsparande samt se tidigare utförda transaktioner. För att få tillgång till tjänsten, gå in på spp.se, där hittar du också mer information. Riskbedömning. Ingen bedömning av ditt hälsotillstånd krävs för att teckna eller ändra PLUSkapital. Skattefri utbetalning. Sparar du i en privat kapitalförsäkring är de premier du betalar inte avdragsgilla i deklarationen. Vid utbetalningstidpunkten betalar du därför inte heller inkomstskatt. Avkastningsskatt. Avkastningen på en kapitalförsäkring beräknas med en schablonskatt. Skatteunderlaget är försäkringskapitalets värde den 1 januari samt värdet av de premier som betalats in under året multiplicerat med statslåneräntan den 30 november föregående år. För premier som betalats under andra halvan av beskattningsåret ska dock bara halva värdet läggas till kapitalunderlaget. På denna schablonberäknade avkastning är för närvarande avkastningsskatten för kapitalförsäkring 30 procent. Avkastningsskatten betalas av SPP och måste betalas oavsett om värdet på försäkringen ökat eller minskat. Återköp. PLUSkapital kan återköpas helt eller delvis 1 år från tecknandet. De första fem åren har SPP rätt att ta ut en återköpsavgift som dras av från det återköpta kapitalet. För närvarande är återköpsavgiften 1 procent (lägst 500 kronor). Efter fem år finns ingen kostnad för återköp. När försäkringsavtal och försäkringsskydd börjar gälla. Försäkringen börjar gälla då första premien betalats och SPP bekräftat att avtalet kommit till stånd. Du har rätt att närsomhelst säga upp avtalet. Om försäkringen har tecknats med ett oåterkalleligt förmånstagarförordnande så krävs att förmånstagaren också godkänner ändringar och uppsägning. Försäkringens giltighet kan vara begränsad vid oriktiga uppgifter. Ångerrätt. Du har rätt att ångra försäkringsavtalet inom 30 dagar efter det att avtal slutits. Då återbetalas erlagd premie med avdrag för eventuella kursförluster. Ändring av villkor och avgifter. De förutsättningar som anges i den här broschyren och i villkorstexten samt våra avgifter kan ändras under försäkringstidens gång. SPPs rätt att ändra försäkringsvillkoren är begränsat till ändringar som beror på försäkringsavtalets art eller andra särskilda omständigheter. SPP kommer vid varje väsentlig ändring att informera dig som försäkringstagare i god tid. Välkommen till spp.se eller ring Kundcenter på 0771-533 533. SPP Liv Fondförsäkring AB, SE-105 39 Stockholm. Behandling av personuppgifter. Personuppgifter som lämnas till SPP i samband med att försäkringsavtal ingås eller som SPP i övrigt registrerar i samband med försäkringsavtalet kommer att bli föremål för behandling i datasystem hos SPP eller Storebrand eller hos andra företag som SPP samarbetar med. Behandlingen sker i enlighet med reglerna i personuppgiftslagen. Ändamålet med behandlingen är att SPP ska kunna fullgöra sina skyldigheter enligt försäkringsavtalet och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Även behandlingar för analys- eller statistikändamål kan förekomma. Personuppgifterna kommer också att behandlas för marknadsföringsändamål i Storebrandkoncernen om inte den som avses med uppgifterna hos SPP eller Storebrand begärt att det inte ska ske. Den som vill få information om vilka personsuppgifter om honom/henne som behandlas av SPP eller Storebrand kan skriftligen begära detta hos SPP. Detsamma gäller den som vill begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift. Om du har ett klagomål. Det finns prövningsmöjligheter både inom och utanför SPP. Inom SPP rekommenderar vi att du i första hand kontaktar din handläggare eller kontaktperson. Du kan även vända dig till SPPs klagomålsansvarige eller SPPs Försäkringsnämnd. Prövningsmöjligheter utanför SPP är Allmänna reklamationsnämnden (ARN), Personförsäkringsnämnden och allmän domstol. På vår hemsida spp.se under ”Kontakta oss” hittar du utförlig information om hur du kan gå till väga för att få ditt klagomål prövat. På vår hemsida fi nns även uppgifter om informationskällor till konsumentvägledning utanför SPP dit du kan vända dig för att få råd angående försäkringar. SPP Liv Fondförsäkring AB står under tillsyn av Finansinspektionen. Mer information. Vill du veta mer om PLUSkapital eller få mer information om vårt övriga utbud är du välkommen att: • gå in på spp.se. Där kan du även maila oss • ringa Kundcenter på telefon 0771-533 533 • ta kontakt med din försäkringsrådgivare SPP580/jan-13 Så här håller vi dig informerad. När du tecknat försäkringen får du ett välkomstbrev och försäkringsbevis. Efter varje årsskifte får du ett värdebesked där du kan se hur ditt sparkapital har utvecklats under det gångna året. På spp.se kan du dagligen följa utvecklingen på dina fonder.