projektförsäkringar.
Seminarium Georange/Foyen/Brim Försäkringslösningar för Gruvindustrin Sept 2013 BRIM AB Helene Claesson/IngaBritt Höök Brim AB • • • • • Försäkringsmäkleri etablerat 2001 Omsättning 2012: 63 MSEK Premievolym: ca 700 MSEK 29 anställda (varav 17 st är mäklare) 30% ägs av Ålands Ömsesidiga, resterande delat på 4 partners • Stockholm, Oslo, Helsingfors, Dubai • Insurance Awards 2013 – årets sakförsäkringsmäklare Brims fokusområden • • • • Gruvindustri Entreprenad/Projekt Fastigheter Energi Försäkringar 1. Projektförsäkring 2. Försäkring för VD och Styrelse 3. Miljöförsäkring 4. Finansiell Lösning vid nedläggning Projektförsäkring Vilka skador kan inträffa ? Skada på omgivning Fysiska entreprenadskador Ansvarsskador mot tredje man, miljöskador, ren förmögenhetsskada m.m Skada på entreprenaden, befintlig lös eller fast egendom, skador på hjälpmedel Avbrottsskador Förlust av intäkter – bortfall av beställarens täckningsbidrag, hyresförluster m.m till följd av skada på entreprenaden Forceringskostnader, övertidsarbeten, helgarbete, fördyrade transporter m.m Merkostnader 5 Projektförsäkring Byggfel AB / ABA etc Byggherreansvar Beställare ABK Konsultansvar Konsult Omgivning Allrisk, Ansvar, Säkerhet etc…. Miljöbalken General Ent. ABA/NLM UE Allrisk, Ansvar etc… AB / AFU ABM Material Lev. NL Produktansvar & åtkomståterställande UE Allrisk, Ansvar, Säkerhet etc…. Projektförsäkring Slutbesiktning Projektering Garantibesiktning Entreprenadtid Garantitid Konsultansvarsförsäkring enligt ABK 09 5:10 Allriskförsäkring för arbeten enligt AB 04 5:22 inkl utökad ansvarstid Allriskförsäkring för arbeten enligt AB 04 5:22 Allriskförsäkring för entreprenaden gällande AB 04 Försäkring för handlingar enligt ABK 09 5:9 Ansvarsförsäkring enligt AB 04 5:22 inkl omhändertagen egendom Ansvarsförsäkring enligt AB 04 5:22 Ansvarsförsäkring enligt AB 04 5:22 10 år AEG-tid (Hjälpmedel) ROT-försäkring Befintlig egendom Merkostnad för forcering Åtkomst för entreprenörer Byggherreansvarsförsäkring Fullgörandegaranti 10 % enligt AB 04 6:21 Fullgörandegaranti 5 % enligt AB 04 6:21 (Intäktsbortfall, DSU – övertagna arbeten) Intäktsbortfall, DSU 7 Projektförsäkring • Entreprenad – ÅRSFÖRSÄKRINGAR. Samtliga entreprenader upp till ett visst kontraktsbelopp är automatiskt försäkrade under försäkringsåret (”årsförsäkringar”). • Entreprenad – PROJEKTFÖRSÄKRINGAR. Försäkring av (större) separata projekt. Hela projektet försäkras från början till slut (inklusive garantitid och oftast över flera år) 8 Projektförsäkring • Kontraktsbundna försäkringskrav – t ex i kontrakten AB 04 och ABT 06 • I AB 04 (kap 5 § 22) och ABT 06 (kap 5 § 23) föreskrivs att entreprenören ska ha allrisk- och ansvarsförsäkring. • Försäkringsskyddet ska minst omfatta ”Byggandets Kontraktskommittés beskrivning av minimiomfattning för allriskförsäkring och ansvarsförsäkring för entreprenadverksamhet”– (enligt Bilaga 1 i AMA AF 12) 9 Projektförsäkring • Risker med entreprenörens årsförsäkring • Är premien betald? • Förnyelse? Beställarens ansvar att samla in försäkringsbevis • Hur förfara om entreprenörens försäkring inte förnyas? • Har entreprenören förstått vilka risker han ansvarar för? • Har korrekt verksamhet angivits, ex Farliga Arbeten? • Finns risk för underförsäkring? Är exempelvis korrekt omsättning angiven? • Utländska aktörer, vad gäller försäkringen för? • Regressproblem – många skadereglerare • Dyrt 10 Projektförsäkring Beställaren försäkrar hela entreprenaden (samtliga entreprenörer på plats) Beställarens försäkring BESTÄLLARENS SJÄLVRISK Entreprenörens försäkring Beställaren försäkrar hela entreprenaden och avtalar samtidigt att varje entreprenör försäkrar sin respektive entreprenad upp till beställarens självrisk. Beställaren får totalkontroll över entreprenaden och har oftast lättare att teckna höga försäkringsbelopp, t ex för befintlig egendom, entreprenadansvar mm). DSU, försäkring för inkomstbortfall förutsätter dessutom en beställarstyrd försäkring 11 Projektförsäkring Avlämnande / godkännande Garantitid Entreprenad Kontrakt AB 04 Material 2 år Arbetsprestationer 5 år Kontrakt ABT 06 Material 5 år Arbetsprestationer 5 år Försäkringskrav: AMA AF 12 Material 2år Arbete 2 år FÖRSÄKRINGSPERIOD inklusive 5 års garantitid 12 Projektförsäkring • DSU – Delay in Start Up Entreprenad Provdrift Ansvarstid/ Ersättningstid (karenstid) Stillestånd Kommersiell drift Planerat övertagande FÖRSÄKRINGSPERIOD Nytt övertagande 13 Projektförsäkring - (EAR/CAR) – Allrisk ”Felundantaget” • Felaktigt arbete • Felaktigt material • Felaktig konstruktion ”Försäkringen omfattar inte själva felet - men omfattar SKADA till följd av FEL” 14 Projektförsäkring - Premieexempel Projekt Pelletsverk, Entreprenadsumma 2600 Mkr. Premiesats; Entreprenör 8 o/oo, Projektförsäkring 2,4 o/oo Projekt Anrikningsverk / Pelletsverk. Entreprenadsumma 6200 Mkr. Premiesats Entreprenör 4,5 o/oo, Projektförsäkring 1,5 o/oo Projekt Bio Diesel anläggning, Entreprenadsumma 1000 Mkr. Premiesats; Entreprenör 5 o/oo (exkl. DSU), Projektförsäkring inkl. DSU 4,2 o/oo Projekt Hamnanläggning - utlossning, Entreprenadsumma 1200 Mkr. Premiesats; Entreprenör 6 – 8 o/oo, Projektförsäkring 2,6 o/oo Projektförsäkring - Sammanfattning En försäkring Kontroll Enklare skadereglering Kostnadseffektivitet ALOP / DSU Bredare försäkrings omfattning VD & Styrelseansvarsförsäkring Det legala ansvaret • Personligt betalningsansvar för VD, styrelseledamöter och andra med självständigt ledningsansvar (ledande befattningshavare) och som enligt lag kan bli personligt ansvariga. Innebärande att det är bolagsföreträdarens privata ekonomi som berörs, för agerande och även underlåtenhet i sin roll som bolagsföreträdare. VD & Styrelseansvar Det legala ansvaret Personligt betalningsansvar för bolagets skulder och förluster enligt bl.a: • 15 Kap. ABL. Skada som genom vårdslöshet eller passivitet åsamkat bolaget, aktieägare eller annan med intresse i bolagets ekonomi (tex. bank), ekonomisk skada. • 13 Kap. ABL. Skada genom att inte upprätta kontrollbalansräkning, vid de tillfällen som lagen så föreskriver. • 12 Kap. Skattebetalningslagen. Personligt ansvar att betala bolagets obetalda skatter. • Ansvar enligt Årsredovisningslagen, Patentlagen, Arbetsmiljölagen, Miljöbalken VD & Styrelseansvar Vem försäkringen gäller för • Försäkringen gäller för ”Försäkrad” = ”Fysisk person som någon gång under försäkringstiden (eller den retroaktiva tiden) innehar funktion som styrelseledamot, suppleant, VD, vice VD (befattningshavare) i bolag som omfattas av försäkringen.” • Försäkringen kan även gälla för andra, såsom försäkrads konkursbo om kravet framställs enbart med anledning av ansvarsgrundande handling eller underlåtenhet från den försäkrades sida, samt pensionerad försäkrad eller annan fd. befattingshavare. Gäller inom vissa förutsättningar på obegränsad tid efter det att försäkringen upphört, för krav relaterade till den tid som personen ingått som försäkrad VD & Styrelseansvar Vad försäkringen gäller för • Försäkrads ansvar för ersättningsanspråk avseende förmögenhetsskada som grundas på den försäkrades handling eller underlåtenhet i sin funktion som styrelseledamot, suppleant, VD, vice VD eller annan ledande befattningshavare i bolag som omfattas av försäkringen. • Ombudskostnader (rättsskydd) till följd av ersättningsanspråk som omfattas av försäkringen • Utredningskostnader • Försäkrades ansvar enligt skattebetalningslagen (ej uppsåtliga handlingar) VD & Styrelseansvar När försäkringen gäller/Försäkringsperiod • Krav som framställs under försäkringsperioden, vanligtvis årsförsäkring • Under efteranmälningstiden. Väljs då försäkringen upphör och kan då gälla under 12, 24 eller 36 månader efter det att försäkringsperioden upphört. Detta gäller endast subsidiärt, dvs. om inte annan försäkring tecknats. • Försäkringen ska gälla utan retroaktivt datum, dvs. ska gälla för händelser som inträffat olimiterat bakåt i tiden. VD & Styrelseansvar Några undantag • Uppsåt och/eller personlig vinning • Pågående eller tidigare tvist • Ersättningsanspråk som anmälts till tidigare försäkringsgivare • Person- eller sakskada. (Endast ren förmögenhetsskada omfattas) VD & Styrelseansvar Självrisk • För personer: Ingen självrisk • För bolaget: Vanligtvis självrisk för skador (krav som framställts) i USA, övriga skador, ingen självrisk Miljöförsäkring • Olika lagstiftning i olika länder, men PPP (Polluters Pays Principle) är en dominerande regel. • Det offentligrättsliga Miljöansvaret kan inte avtalas bort. Det är förorenaren som bär ansvaret för en ev. framtida sanering! • Miljöansvaret preskriberas ej. Ansvaret för sanering kvarstår tills saneringen utförts! Miljöförsäkring Varför Miljöförsäkring? • Skyddar balansräkningen • Stärker varumärket • ”Deal breaker” vid avyttring & förvärv • ”Säkrar” miljöskulden vid börsintroduktion Miljöförsäkring Omfattning • Försäkringsbart: – Helt okända omständigheter – Kända identifierade föroreningar men under gällande gränsvärden godkända – Kända identifierade och godkända föroreningar som inte utgör ett hot mot människors hälsa och miljön • Inte försäkringsbart – Kända identifierade föroreningar över gällande gränsvärden och/eller som utgör ett hot mot människors hälsa och miljön – Aktiva fall eller pågående saneringar 26 Miljöförsäkring Omfattning Plötsliga & oförutsedda- + miljöskador genom långtidspåverkan – ingen avgränsning Trigger: Skada upptäcks och rapporteras till försäkringsgivaren under försäkringsperioden Förlängd rapporteringstid Försäkringsperioden vanligtvis 5, 7, 10 år. Ej årsförsäkring. Miljöförsäkring Historiska eller nya föroreningar VAD INNEBÄR HISTORISKA FÖRORENINGAR? Tidens början 1 januari 0 HISTORISK FÖRORENING Tidens början NY FÖRORENING Försäkringens begynnelsedag Slut på försäkringen 1 januari 0 FÖRORENING UPPTÄCKS OCH ANMÄLS Miljöförsäkring Försäkringsskydd 3dje man: Personskador Sakskador Skydd A Saneringskostnader på egen anläggning Saneringskostnader utanför anläggningen Förorening Skydd B Utrednings- och tekniska kostnader Egen upptäckt Miljöansvarsdirektivet Skydd C Försvarskostnader Skydd D Kostnadseffektiv Självfinansieringslösning Krav på återställande vid nedläggning – Problemställning: • Gruvbolaget äger och driver ett antal gruvor, pelletsverk m.m. • Anläggningarna befinner sig på olika stadier i sin ”livscykel” • Myndigheterna kräver att bolaget garanterar återställande vid nedläggning – moderbolagsgaranti är inte tillräckligt • En bankgaranti som backar upp moderbolagsgarantin kan vara tillräckligt?? – oklart! • Bankgaranti är dyrt och belastar bolagets kreditutrymme Kostnadseffektiv Självfinansieringslösning Generella förutsättningar: • Ett kostnadseffektivt alternativ i jämförelse med en bankgaranti • Avtal med en högt ”ratad” försäkringsgivare som accepteras av myndigheterna • Avtalsperioden kan vara ända upp till tio år, med en årlig rullande förlängning • Ett årligt försäkringsbelopp • Ett sammanlagt försäkringsbelopp för hela avtalsperioden • Skräddarsydda försäkringsvillkor som möter myndigheternas krav Kostnadseffektiv Självfinansieringslösning • Försäkringslösningen supportas av en moderbolagsgaranti, utställd till förmån för försäkringsgivaren • I händelse av nedläggning och föreläggande om återställande från myndighet, kommer försäkringsgivaren att betala skadan och återkräva beloppet från gruvbolaget • Exponeringen för försäkringsgivaren är kreditvärdigheten hos gruvbolaget. I händelse av insolvens och/eller konkurs hos bolaget, står försäkringsgivaren hela risken Kostnadseffektiv Självfinansieringslösning Kostnader • Initial kostnad för upplägget • Årlig kostnad för försäkringen • Återkrav från försäkringsgivaren under moderbolagsgarantin Kostnadseffektiv Självfinansieringslösning Nödvändig initial information • Hur ser ev. nuvarande garantier eller motsvarande till myndigheterna ut idag? • Hur ser ev. moderbolagsgarantier ut? • Beräknad kostnad för återställande/anläggning och totalt för samtliga anläggningar • Beräknad ”livstid” för respektive anläggning och var i ”livscykeln” man för närvarande befinner sig • Årsredovisning för de tre senaste åren • Krav/skador för de senaste fem åren Brim – En bra samarbetspartner • • • • • • • • • Privatägt - snabba beslutsvägar Hög specialistkompetens Egna specialanpassade villkor Egna riskingenjörer Ett dedikerat kundteam Lyhörda och kreativa Service 24/7 Brim, en partner att lita på – vi levererar Vi är lite roligare…….. TACK! för att Ni lyssnade………………………………. Kontaktpersoner på Brim Projekt: Helene Claesson 073-351 98 71 [email protected] Chris Bluckert 070-586 09 97 [email protected] Anders Croon 073-351 98 72 [email protected] Miljö: IngaBritt Höök 076-856 47 15 [email protected]
© Copyright 2024