‫"אופק זהב"‬
‫אבי רייטן‬
‫‪CLU‬‬
‫"אופק זהב"‬
‫מרכז ידע ‪ ,‬הכשרה וייעוץ‬
‫להגנה סיעודית‬
‫אבי‬
‫רייטן‬
‫‪clu‬‬
‫‪www.ofekzahav.com‬‬
‫"אופק זהב"‬
‫אבי רייטן‬
‫‪CLU‬‬
‫מצגת זו הינה רכוש של חברת "אופק זהב"‬
‫ומשמשת למידע בלבד‪.‬‬
‫‪ 1‬ינואר ‪2015‬‬
‫אין לעשות בה שימוש עסקי או פרסומי כל שהוא‬
‫ללא קבלת היתר מראש ובכתב מהחברה‪.‬‬
‫מודגש שהמידע המצוי במצגת זו נמסר לנו על ידי חברות הביטוח‪ .‬עם זאת הערכים השונים‬
‫מעוגלים ויתכנו סטיות קלות‪ .‬אין אנו מוציאים מכלל אפשרות שתהיינה טעויות ולכן‪,‬‬
‫הנתונים המחייבים הם אלה שבידי חברות הביטוח ומומלץ לאמתם טרם רכישת ביטוח‬
‫סיעודי‪.‬‬
‫ת‪.‬ד‪ 233 .‬ניר – צבי‪ .72905 .‬טל' ‪ .08-9200238 :‬פקס‪08-9209864 :‬‬
‫דוא"ל‪[email protected] :‬‬
‫אתר‪www.ofekzahav.com :‬‬
‫"אופק זהב"‬
‫אבי רייטן‬
‫‪CLU‬‬
‫פרק ד'‬
‫תוכניות עם פרמיה מוגדלת‬
‫)"משולבות"(‬
‫"אופק זהב"‬
‫אבי רייטן‬
‫‪CLU‬‬
‫תוכניות ב"פרמיה מוגדלת"‬
‫)תוכניות "משולבות"(‬
‫על פי הוראות המפקח על הביטוח‪ ,‬החל ב‪ 1 -‬ינואר ‪ 2013‬לא ניתן עוד למכור תוכניות‬
‫ביטוח עם פרמיה משתנה )שאינן צוברות ערכי סילוק והעוברות למסלול של פרמיה קבועה‬
‫בגיל ‪ (65‬אלא רק תוכניות משולבות בהן הפרמיה כוללת מרכיב של פרמיה משתנה‬
‫המומרת לקבועה מידי שנה באופן הדרגתי ‪ ,‬בקצב שנתי אחיד של ‪ , 4%‬עד גיל ‪,65‬‬
‫בו הפרמיה כולה תהיה קבועה‪.‬‬
‫התוכניות הללו צוברות ערכי סילוק בהתאם לקצב ההמרה מפרמיה משתנה לקבועה‪.‬‬
‫פרק זה יציג את התוכניות מסוג זו שמשווקות על ידי חברות הביטוח‪.‬‬
‫בפרק זה מוצגות שלוש תוכניות שהוצאו על ידי "הראל" ‪" -‬גולדן קר משולבת"‬
‫"פניקס" ‪" -‬עתיר כבוד מוגדלת"‬
‫ "סיעודי ‪ 360‬מעלות מוגדלת"‬‫"כלל" ‪" -‬מדיכלל לעתיד"‬
‫"אופק זהב"‬
‫אבי רייטן‬
‫‪CLU‬‬
‫פרמיה חודשית ל‪ ₪ 10,000 -‬פיצוי‬
‫)משתנה מוגדלת ‪(4%‬‬
‫א‪ .‬תקופת פיצוי‪ 5 :‬שנים‬
‫*‬
‫הראל‬
‫פניקס‬
‫פניקס ‪* 360‬‬
‫כלל‬
‫גיל‬
‫כניסה‬
‫גבר‬
‫אש ה‬
‫גבר‬
‫אש ה‬
‫גבר‬
‫אש ה‬
‫גבר‬
‫אש ה‬
‫‪25‬‬
‫‪48‬‬
‫‪75‬‬
‫‪54‬‬
‫‪65‬‬
‫‪42‬‬
‫‪51‬‬
‫‪65‬‬
‫‪87‬‬
‫‪30‬‬
‫‪63‬‬
‫‪97‬‬
‫‪82‬‬
‫‪96‬‬
‫‪60‬‬
‫‪72‬‬
‫‪81‬‬
‫‪110‬‬
‫‪35‬‬
‫‪84‬‬
‫‪128‬‬
‫‪104‬‬
‫‪123‬‬
‫‪77‬‬
‫‪92‬‬
‫‪102‬‬
‫‪142‬‬
‫‪40‬‬
‫‪126‬‬
‫‪171‬‬
‫‪137‬‬
‫‪161‬‬
‫‪102‬‬
‫‪123‬‬
‫‪127‬‬
‫‪182‬‬
‫‪45‬‬
‫‪170‬‬
‫‪233‬‬
‫‪184‬‬
‫‪218‬‬
‫‪140‬‬
‫‪167‬‬
‫‪169‬‬
‫‪249‬‬
‫‪50‬‬
‫‪236‬‬
‫‪354‬‬
‫‪260‬‬
‫‪306‬‬
‫‪195‬‬
‫‪232‬‬
‫‪243‬‬
‫‪341‬‬
‫‪55‬‬
‫‪364‬‬
‫‪509‬‬
‫‪377‬‬
‫‪438‬‬
‫‪283‬‬
‫‪335‬‬
‫‪352‬‬
‫‪506‬‬
‫‪60‬‬
‫‪580‬‬
‫‪769‬‬
‫‪572‬‬
‫‪662‬‬
‫‪432‬‬
‫‪509‬‬
‫‪537‬‬
‫‪777‬‬
‫בתוכנית ‪ 360‬מעלות הפיצוי‪ ₪ 5,000 :‬בבית ו‪ ₪ 11,000 -‬במוסד‬
‫"אופק זהב"‬
‫אבי רייטןפרמיה חודשית – ‪ ₪ 10,000‬פיצוי‬
‫‪CLU‬‬
‫)משתנה מוגדלת ‪(4%‬‬
‫ב‪ .‬תקופת פיצוי‪ :‬הראל ‪ 100‬חודש פניקס וכלל ‪ 96 -‬חודש‬
‫גיל‬
‫כניסה‬
‫גבר‬
‫אש ה‬
‫גבר‬
‫אש ה‬
‫גבר‬
‫אש ה‬
‫גבר‬
‫אש ה‬
‫‪25‬‬
‫‪66‬‬
‫‪115‬‬
‫‪64‬‬
‫‪79‬‬
‫‪49‬‬
‫‪62‬‬
‫‪73‬‬
‫‪102‬‬
‫‪30‬‬
‫‪86‬‬
‫‪150‬‬
‫‪94‬‬
‫‪115‬‬
‫‪70‬‬
‫‪86‬‬
‫‪93‬‬
‫‪133‬‬
‫‪35‬‬
‫‪114‬‬
‫‪198‬‬
‫‪121‬‬
‫‪147‬‬
‫‪90‬‬
‫‪112‬‬
‫‪117‬‬
‫‪173‬‬
‫‪40‬‬
‫‪154‬‬
‫‪264‬‬
‫‪159‬‬
‫‪194‬‬
‫‪120‬‬
‫‪150‬‬
‫‪155‬‬
‫‪232‬‬
‫‪45‬‬
‫‪225‬‬
‫‪358‬‬
‫‪217‬‬
‫‪267‬‬
‫‪164‬‬
‫‪202‬‬
‫‪212‬‬
‫‪320‬‬
‫‪50‬‬
‫‪325‬‬
‫‪497‬‬
‫‪307‬‬
‫‪370‬‬
‫‪228‬‬
‫‪281‬‬
‫‪296‬‬
‫‪438‬‬
‫‪55‬‬
‫‪464‬‬
‫‪712‬‬
‫‪442‬‬
‫‪532‬‬
‫‪331‬‬
‫‪405‬‬
‫‪422‬‬
‫‪655‬‬
‫‪60‬‬
‫‪696‬‬
‫‪1074‬‬
‫‪672‬‬
‫‪806‬‬
‫‪507‬‬
‫‪618‬‬
‫‪654‬‬
‫‪1006‬‬
‫הראל‬
‫פניקס‬
‫פניקס )‪*(360‬‬
‫כלל‬
‫*בתוכנית ‪ 360‬מעלות הפיצוי‪ ₪ 5,000 :‬בבית ו‪ 11,000 -‬במוסד‬
‫"אופק זהב"‬
‫אבי רייטןפרמיה חודשית – ‪ ₪ 10,000‬פיצוי‬
‫‪CLU‬‬
‫)משתנה מוגדלת ‪(4%‬‬
‫ג‪ .‬תקופת פיצוי‪ 10 :‬שנים )‪ 120‬חודש(‬
‫כלל‬
‫גיל כניסה‬
‫גבר‬
‫אשה‬
‫‪25‬‬
‫‪30‬‬
‫‪35‬‬
‫‪40‬‬
‫‪45‬‬
‫‪50‬‬
‫‪55‬‬
‫‪60‬‬
‫‪78‬‬
‫‪111‬‬
‫‪102‬‬
‫‪140‬‬
‫‪126‬‬
‫‪182‬‬
‫‪167‬‬
‫‪244‬‬
‫‪230‬‬
‫‪333‬‬
‫‪322‬‬
‫‪467‬‬
‫‪473‬‬
‫‪687‬‬
‫‪718‬‬
‫‪1048‬‬
‫"אופק זהב"‬
‫אבי רייטן‬
‫‪CLU‬‬
‫פרמיה חודשית – ‪ ₪ 10,000‬פיצוי‬
‫)פרמיה משתנה מוגדלת ‪(4%‬‬
‫ג‪ .‬תקופת פיצוי‪ :‬לכל החיים‬
‫פניקס ‪* 360‬‬
‫פניקס‬
‫הראל‬
‫גיל‬
‫כניסה גבר אש ה גבר אש ה גבר אשה‬
‫כלל‬
‫אשה‬
‫גבר‬
‫‪25‬‬
‫‪78‬‬
‫‪136‬‬
‫‪79‬‬
‫‪102‬‬
‫‪60‬‬
‫‪80‬‬
‫‪86‬‬
‫‪129‬‬
‫‪30‬‬
‫‪101‬‬
‫‪177‬‬
‫‪116‬‬
‫‪146‬‬
‫‪84‬‬
‫‪109‬‬
‫‪110‬‬
‫‪167‬‬
‫‪35‬‬
‫‪135‬‬
‫‪233‬‬
‫‪149‬‬
‫‪188‬‬
‫‪110‬‬
‫‪144‬‬
‫‪144‬‬
‫‪218‬‬
‫‪40‬‬
‫‪181‬‬
‫‪311‬‬
‫‪198‬‬
‫‪254‬‬
‫‪148‬‬
‫‪190‬‬
‫‪192‬‬
‫‪288‬‬
‫‪45‬‬
‫‪265‬‬
‫‪421‬‬
‫‪274‬‬
‫‪345‬‬
‫‪201‬‬
‫‪257‬‬
‫‪260‬‬
‫‪396‬‬
‫‪50‬‬
‫‪383‬‬
‫‪585‬‬
‫‪380‬‬
‫‪478‬‬
‫‪280‬‬
‫‪358‬‬
‫‪367‬‬
‫‪547‬‬
‫‪55‬‬
‫‪546‬‬
‫‪838‬‬
‫‪546‬‬
‫‪688‬‬
‫‪406‬‬
‫‪519‬‬
‫‪540‬‬
‫‪806‬‬
‫‪60‬‬
‫‪819‬‬
‫‪1264‬‬
‫‪826‬‬
‫‪1040‬‬
‫‪619‬‬
‫‪790‬‬
‫‪819‬‬
‫‪1211‬‬
‫*בתוכנית ‪ 360‬מעלות הפיצוי‪ ₪ 5,000 :‬בבית ו‪ 11,000 -‬במוסד‬
‫"אופק זהב"‬
‫אבי רייטן‬
‫ערכי סילוק‬
‫‪CLU‬‬
‫ערכי סילוק לכל ‪ ₪ 1,000‬סכום ביטוח‬
‫מסלול – לכל החיים‬
‫לאחר ‪ 10‬שנים‬
‫גיל כניסה‬
‫‪25‬‬
‫‪30‬‬
‫‪35‬‬
‫‪40‬‬
‫‪45‬‬
‫‪50‬‬
‫‪55‬‬
‫גיל כניסה‬
‫‪25‬‬
‫‪30‬‬
‫‪35‬‬
‫לאחר ‪ 15‬שנים‬
‫לאחר ‪ 25‬שנים‬
‫לאחר ‪ 20‬שנים‬
‫הראל‬
‫פניקס‬
‫כלל‬
‫הראל‬
‫פניקס‬
‫כלל‬
‫הראל‬
‫פניקס‬
‫כלל‬
‫הראל‬
‫פניקס‬
‫‪109‬‬
‫‪127‬‬
‫‪146‬‬
‫‪165‬‬
‫‪190‬‬
‫‪224‬‬
‫‪268‬‬
‫‪100‬‬
‫‪115‬‬
‫‪133‬‬
‫‪154‬‬
‫‪181‬‬
‫‪218‬‬
‫‪269‬‬
‫‪131‬‬
‫‪153‬‬
‫‪175‬‬
‫‪201‬‬
‫‪226‬‬
‫‪277‬‬
‫‪345‬‬
‫‪170‬‬
‫‪196‬‬
‫‪226‬‬
‫‪255‬‬
‫‪294‬‬
‫‪343‬‬
‫‪157‬‬
‫‪179‬‬
‫‪206‬‬
‫‪239‬‬
‫‪281‬‬
‫‪338‬‬
‫‪205‬‬
‫‪234‬‬
‫‪268‬‬
‫‪312‬‬
‫‪351‬‬
‫‪425‬‬
‫‪235‬‬
‫‪269‬‬
‫‪310‬‬
‫‪351‬‬
‫‪351‬‬
‫‪217‬‬
‫‪247‬‬
‫‪284‬‬
‫‪330‬‬
‫‪389‬‬
‫‪281‬‬
‫‪319‬‬
‫‪368‬‬
‫‪429‬‬
‫‪479‬‬
‫‪304‬‬
‫‪347‬‬
‫‪400‬‬
‫‪452‬‬
‫‪280‬‬
‫‪320‬‬
‫‪367‬‬
‫‪426‬‬
‫לאחר ‪ 30‬שנים‬
‫פניקס‬
‫הראל‬
‫‪377‬‬
‫‪431‬‬
‫‪495‬‬
‫‪348‬‬
‫‪397‬‬
‫‪456‬‬
‫כלל‬
‫‪446‬‬
‫‪509‬‬
‫‪584‬‬
‫לאחר ‪ 35‬שנים‬
‫פניקס‬
‫הראל‬
‫‪455‬‬
‫‪519‬‬
‫‪421‬‬
‫‪480‬‬
‫כלל‬
‫‪536‬‬
‫‪610‬‬
‫לאחר ‪ 40‬שנים‬
‫פניקס‬
‫הראל‬
‫‪537‬‬
‫‪498‬‬
‫כלל‬
‫‪630‬‬
‫כלל‬
‫‪360‬‬
‫‪411‬‬
‫‪474‬‬
‫‪550‬‬