Posvet ekonomskih
svetovalcev
Ljubljana 7. 4. 2015
Mag. Sibil Svilan, predsednik uprave
SID Banka v rekordnem slovenskem
izvozu 2014
•
Zavarovanje slovenskega izvoza Skupina SID banka: 3.687
mio EUR
•
Pokritost slovenskega izvoza blaga z zavarovanjem Skupine SID
banka: 15%
•
Financirala 470 mio EUR novih poslov podjetij od tega več
kot polovica izvoznih
•
V 2014 je skupina SID banka zavarovala ali financirala slovenski
izvoz v 88 držav
8.4.2015
SID Banka
2
Odziv SID banke na krizo 2009-13
8.4.2015
SID Banka
3
“Risk mitigation” v 104 državah
Konec 2014 je bila skupina SID banke
izpostavljena do 104 držav sveta
8.4.2015
SID Banka
4
Kako do vzdržne gospodarske rasti?
•
Gospodarska rast (lahko) prihaja preko zunanjega povpraševanja - izvoza
in se preko multiplikatorjev širi v preostalo gospodarstvo
•
Deloma pomaga tudi dodatno spodbujevalna denarna politika, predvsem pa bistveno izboljšanje dostopa
do finančnih trgov (zlasti za državo – 10 letna obveznica z manj kot odstotnim zahtevanim donosom) in
padanje vrednosti EURA
•
Fiskalna politika ne more spodbujati (razen s prerazporejanjem sredstev s porabe z manjšim mako učinkom
na porabe z večjim makro učinkom – multiplikatorjem).
•
Fiskalnih razbremenitev ne more biti dokler ni doseženo fiskalno ravnovesje in vzdržnost nujnih
javnih sistemov – infrastrukturne potrebe (izobraževanj,pokojnine, zdravstvo in socialni transferi ustrezno
reformirani).
Zato pomembno je ohranjati/izboljševati konkurenčnost
(1) na mikro ravni hitreje prilagajati poslovne modele
Perspektivni poslovni modeli podjetij ( z denarnim tokom) bodo sčasoma opogumili banke da povečajo
kreditiranje podjetij saj imajo sicer zaradi padca obrestnih mer omejene možnosti
(2) na makro ravni obvladovati stroškovno politiko.
V prihodnje bistveno bolje voditi proti-ciklično politiko, da se prepreči »boom bust« cikle in omogoči delovanje
fiskalne politike v novi krizi, s tem pa zagotovi makroekonomska stabilnost, ki je pogoj za investiranje in vzdržno
poslovanje podjetij.
•
8.4.2015
SID Banka
5
Poslanstvo SID banke
Razvijamo in izvajamo finančnemu
trgu dopolnilne dolgoročne finančne
storitve in tako spodbujamo
konkurenčnost gospodarstva,
odpiranje novih delovnih mest ter
trajnostni razvoj Slovenije.
8.4.2015
SID Banka
6
Vloga SID banke
Specializirana spodbujevalna izvozna in razvojna banka
Pooblastilo po ZSIRB, ZZFMGP, ZJShemRS, ZJShemFO, ZPFIGD, ZVO, ZJF
Strategija in poslovni model
Delovanje na področju tržnih vrzeli – komplementarna
ponudba
Financiranje,
garancije
Lasten račun
8.4.2015
Ukrepi
finančnega
inženiringa
Zavarovanje
(nacion. IKA)
Državni račun
SID Banka
Jamstvene
sheme
Druge finančne in inform.
dejavnosti
Lasten račun
7
Položaj SID banke
8.4.2015
SID Banka
8
Oblike in način delovanja
5%
8.4.2015
25%
SID Banka
70%
9
Načela delovanja SID banke
1. Uravnotežen in trajnosten razvoj Slovenije
2. Dolgoročne razvojne usmeritve RS in EU
3. Komplementarnost in subsidiarnost storitev
4. Ekonomska in finančna upravičenost poslov in projektov
5. Ne-konkuriranje in nediskriminatornost
6. Dodana vrednost finančnih storitev
7. Preglednost in odgovornost poslovanja
8. Uporaba dobrih praks in pravil mednarodnih združenj
8.4.2015
SID Banka
10
Skupina SID banka
Spodbujevalno, razvojno in izvozno financiranje
Zavarovanje izvoznih kreditov in investicij (pred nemarketabilnimi
riziki), PIO – kot pooblaščena IKA
Državne jamstvene sheme (posojila podjetjem, fizične osebe,
financiranje investicij podjetjem)
Zavarovanje kratkoročnih (domačih in izvoznih) terjatev,
marketabilno upravljanje rizikov
Izterjava dolgov, bonitetne informacije, monitoring
Faktoring (domači, izvozni, uvozni), zavarovanje terjatev, eskont
menic, diskont faktur
Raziskave in analize, svetovanje, informacijske dejavnosti;
dvostranska URP, kombinirani posli (soft loans, mixed credits)
8.4.2015
SID Banka
11
Financiranje SID banke
1. Razvojno in izvozno financiranje
•
2. Zavarovanje izvoznih poslov
Poslovanje v lastnem imenu in za svoj račun
Financiranje MSP in internacionalizacija
Konkurenčnost gospodarstva
Okoljski in energetski projekti
Razvoj, raziskave, inovacije
Infrastruktura
•
•
Poslovanje v imenu in za račun Slovenije
Dejavnost IKA – izvozno kreditna agencija
Mednarodna pravila/pogoji (OECD in EK)
Spodbujati slovenski izvoz – SLO komponenta
Plačilo zavarovalnin iz varnostnih rezerv
3. Jamstvene sheme
70% kreditov preko bank – zagotavljanje
ugodnih virov z omejitvijo obrestne mere
Neposredno dolgoročno financiranje z ugodno
obrestno mero –do 30%
Poslovanje v imenu in za račun Slovenije
Za pravne in fizične osebe
Financiranje investicij
Stanovanjski krediti
Plačilo zavarovalnin iz proračuna
8.4.2015
SID Banka
12
Načini financiranja
REFINANCIRANJE
8.4.2015
SOFINANCIRANJE
SID Banka
SAMOSTOJNO
FINANCIRANJE
13
Trenutni programi financiranja
- posredno financiranje izvoza
REDNI PROGRAMI
• Razvoj družbe znanja in inovativno podjetništvo
• Razvoj konkurenčnega gospodarstva
• Razvoj okolju prijazne družbe in proizvodnje
• Regionalni in družbeni razvoj
POSEBNI PROGRAMI
• posredovanje vira EIB (za MSP, EKO, in INFRA namen),
• poseben program za okoljske naložbe MSP iz vira KfW,
• vstop v dolg bank do EIB (z namenom ohranitve teh dolgoročnih razvojnih virov),
• Trade Finance z EIB v pripravi
8.4.2015
SID Banka
14
Neposredno financiranje (za družbe
v Sloveniji)
•
FINANCIRANJE MSP
Neposredno financiranje v programu z elementom državne pomoči (subvencionirana obrestna mera)
Posredno financiranje z zagotavljanjem ugodnih virov pri poslovnih bankah
•
RAZVOJ IN RAZISKAVE
Neposredno financiranje v programu z elementom državne pomoči (subvencionirana obrestna mera)
Posredno financiranje z zagotavljanjem ugodnih virov pri poslovnih bankah
−
−
•
OKOLJSKI IN ENERGETSKI PROJEKTI ter INFRASTRUKTURA
−
−
−
Neposredno financiranje iz virov CEB in EIB v programu za občine
Sofinanciranje projektov s poslovnimi bankami
Posredno financiranje z zagotavljanjem ugodnih virov pri poslovnih bankah
15
Izvozno financiranje
Financiranje izvoza
•
•
•
neposredni krediti tujim kupcem ali njihovim bankam za nakup blaga ali
storitev slovenskega izvora
krediti za nakup blaga ali storitev s strani javnih kupcev v tujini v kombinaciji
z URP
krediti za naložbe slovenskih podjetij v tujini (delničarski in nedelničarski)
Glavne značilnosti
•
•
•
•
refinanciranje, sofinanciranje ali neposredno financiranje
dolgoročno financiranje
variabilna ali fiksna obrestna mera
financiranje prilagojeno potrebam kreditojemalca
8.4.2015
SID Banka
16
Kredit tujemu kupcu
kreditna pogodba
tuja banka
kreditna
pogodba
plačilo za
izvoženo
blago/storitve
komercialna pogodba
izvoznik
kupec/uvoznik
izvoz blaga/storitev
8.4.2015
SID Banka
17
Uporabnost
Kdaj pride v poštev:
•
Pri posameznih (individualnih) izvoznih poslih – izvoz kapitalskih dobrin
•
Pri poslih večjih vrednosti (nad 300.000 EUR)
•
Pri poslih, kjer kupec želi kupljeno blago plačati na dolgi rok (> 2 leti)
•
Pri poslih, kjer je kreditna sposobnost kupca sprejemljiva
•
V državah zunaj EU, kjer so pogoji na bančnem trgu manj ugodni
•
Pri poslih kjer izvoznik nima težav z likvidnostjo
•
Možnost financiranja kupca povečuje konkurenčne prednosti izvoznika
•
Financiranje preko kupčeve banke je zaželeno v državah/primerih, kjer kupec ni kreditno
sposoben ali kreditnega tveganja kupca ni mogoče oceniti
18
Kredit z URP
komercialna pogodba
izvoznik
javni kupec/uvoznik
izvoz blaga/storitev
8.4.2015
SID Banka
19
Uporabnost
Kdaj pride v poštev:
•
Pri posameznih (individualnih) izvoznih poslih – izvoz kapitalskih dobrin
•
Pri poslih večjih vrednosti (nad 100.000 EUR)
•
Pri poslih, kjer je kupec v večinski državni/javni lasti
•
Pri poslih, kjer nakup dobrin brez donacije in odloga plačila ne bi bil možen
•
Pri poslih, kjer je kreditna sposobnost kupca sprejemljiva
•
V državah prejemnicah slovenske URP
•
Pri poslih kjer izvoznik nima težav z likvidnostjo
•
Donacija kupcu povečuje konkurenčno prednost izvoznika
20
Financiranje naložbe v tujini
Nedelničarsko posojilo (neposredno financiranje tujih odvisnih družb v večinski
lasti slovenskih družb)
Kdaj pride v poštev:
Ko je zadolževanje v državi gostiteljici dražje
Ko investitor – matična družba ne želi imeti posojila v svojih bilancah
Ko je hčerinska družba investitorja že določen čas prisotna na tujem trgu
Ko je kreditna sposobnost hčerinske družbe sprejemljiva
8.4.2015
SID Banka
21
Financiranje poslovanja podjetij
Aktualne kreditne linije SID banke – direktno financiranje SID banke
• Razvojno-spodbujevalni program SID banke za mikrofinanciranje
poslovanja MSP 2013-2014
obseg 41,6 mio €
gospodarske družbe s statusom MSP
izdatki za nakup materiala, trgovskega blaga, opravljene storitve ter za plače
za kredite v vrednosti od 30.000 EUR do 100.000 EUR z ročnostjo do 3 let in s spremenljivo obrestno
mero
• http://www.sid.si/financiranje/krediti-iz-posojilnega-sklada-za-msp
•
•
•
•
• Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje poslovanja MSP
2013-2014
obseg 333,3 mio €
gospodarske družbe s statusom MSP
izdatki za nakup materiala, trgovskega blaga, opravljene storitve ter za plače
za kredite v vrednosti od 100.001 EUR do 100.000.000 EUR z ročnostjo do 3 let in s spremenljivo
obrestno mero
• http://www.sid.si/financiranje/krediti-iz-posojilnega-sklada-za-msp
•
•
•
•
8.4.2015
SID Banka
22
Financiranje naložb v učinkovito
rabo energije – za podjetja
Aktualne kreditne linije SID banke – direktno financiranje SID banke
• Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje naložb v
učinkovito rabo energije malih in srednje velikih podjetij 2014 -2015
• obseg 5,3 mio €
• gospodarske družbe s statusom MSP
• izdatki za opredmetena in neopredmetena osnovna sredstva v povezavi s projektom, ki ustvari
20% prihranek energije ali 20% zmanjšanje emisij toplogrednih plinov
• za kredite v vrednosti od 30.000 € do 750.000,00 € z ročnostjo do 12 let in nespremenljivo obrestno mero v
kombinaciji z nepovratnimi sredstvi od 3.600 € do 90.000 €
• http://www.sid.si/financiranje/financiranje-nalozb-msp-v-ucinkovito-rabo-energije
8.4.2015
SID Banka
23
Financiranje inovacij v podjetjih
Najava kreditnih linij SID banke – direktno financiranje SID banke
• Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje tehnološkorazvojnih projektov 2014 - 2015
•
•
•
•
obseg 55,18 mio €
gospodarske družbe vseh velikosti
Izdatki za raziskovalno-razvojno dejavnost in industrializacijo kot so plače osebja, amortizacija
uporabljenih instrumentov in opreme, pogodbene raziskave, znanje in licenčna dovoljenja, svetovalne in druge
ustrezne storitve, dodatni režijski stroški, porabljen material ter opredmetena in neopredmetena osnovna
sredstva
za kredite v vrednosti od 200.000,00 € do 18.750.000,00 € z ročnostjo do največ 9 let in nespremenljivo
obrestno mero
• Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje raziskav, razvoja
in inovacij malih in srednje velikih podjetij 2013 - 2014
•
•
•
•
8.4.2015
obseg 41,6 mio €
gospodarske družbe s statusom MSP
Izdatki za raziskovalno-razvojno dejavnost, zaščito pravic intelektualne lastnine ter procesne in
organizacijske inovacije kot so plače osebja, amortizacija uporabljenih instrumentov in opreme, pogodbene
raziskave, znanje in licenčna dovoljenja, svetovalne in druge ustrezne storitve, dodatni režijski stroški, porabljen
material,…
za kredite v vrednosti od 0,1 € do 10 mio € z ročnostjo do največ 10 let in nespremenljivo obrestno mero
SID Banka
24
Financiranje produktivnih naložb v
podjetjih
Najava kreditnih linij SID banke – direktno financiranje SID banke
• Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje naložb in
zaposlovanja malih in srednje velikih podjetij 2013 – 2014
•
obseg 83,3 mio €
•
gospodarske družbe s statusom MSP
•
izdatki za opredmetena osnovna sredstva in neopredmetena sredstva, ki povečujejo
zmogljivosti v podjetju, povečujejo raznovrstnost proizvodnje (novi ali bistveno nadgrajeni proizvodi) ali
pomembno spreminjajo proizvodne procese ali plače novo zaposlenih v okviru podprtega projekta
•
za kredite v vrednosti od 0,1 € do 5 mio € z ročnostjo do največ 7 let in nespremenljivo obrestno
mero
8.4.2015
SID Banka
25
Smernice in prilagoditve razvoja
produktov
•
Pocenitev kreditov omogoča tudi uporaba instrumentov finančnega
inženiringa
kombinacija z evropskimi nepovratnimi sredstvi
kombinacija s proračunskimi sredstvi
KVAZI - KAPITALSKI PRODUKTI:
•
•
8.4.2015
„KAPITALSKI KRČ“
dokončati in lansirati mezzanine sklad za MSP z vložkom tujega soinvestitorja
(skušati zagotoviti tudi podporo slovenskih institucionalnih vlagateljev) – več
variant v pripavi.
mezzanine za podjetja na individualni ravni (tudi v povezavi s finančnim
prestrukturiranjem):
• ustrezen poslovni model podjetij, podjetje ne dobi financiranja pri bankah
• prehodni vstop s tranšo mezzanina, ki se skozi daljše obdobje pretvarja v
podjetniški kapital (iz denarnega toka (pozitivnega) poslovanja)
• participacija države v first loss-u ali garancija
• Jasna ex-ante določena izhodna strategija SIDB.
SID Banka
26
Zavarovanje SID banke
1. Razvojno in izvozno financiranje
•
2. Zavarovanje izvoznih poslov
Poslovanje v lastnem imenu in za svoj račun
Financiranje MSP
Okoljski in energetski projekti
Razvoj, raziskave, inovacije
Infrastruktura
•
80% kreditov preko bank – zagotavljanje
ugodnih virov
•
Dolgoročno financiranje z omejeno obrestno
mero
Poslovanje v imenu in za račun Slovenije
Dejavnost IKA – izvozno kreditna agencija
Mednarodna pravila/pogoji (OECD in EK)
Spodbujati slovenski izvoz – SLO komponenta
Plačilo zavarovalnin iz varnostnih rezerv
3. Jamstvene sheme
Poslovanje v imenu in za račun Slovenije
Za pravne in fizične osebe
Financiranje investicij
Stanovanjski krediti
Plačilo zavarovalnin iz proračuna
8.4.2015
SID Banka
27
Obseg zavarovalnih poslov
1,600
št. polic
obseg (mio €)
180
1,400
160
140
1,000
120
800
100
600
80
št. polic
obseg (v mio €)
1,200
60
400
40
200
20
0
0
2008
8.4.2015
200
2009
2010
2011
SID Banka
2012
2013
2014
28
Glavne značilnosti/posebnosti
zavarovanja
• Posli po pooblastilu RS (v imenu in za račun RS) - ločen račun od preostalega
poslovanja SID banke
• Prvovrstno zavarovanje – potrjeno s strani BS
• Delitev rizika z zavarovancem
• Glavni cilj je pospeševanje slovenskega izvoza blaga in storitev – pogoj minimalna
slovenska komponenta (40% v primeru izvoza blaga in 30% v primeru izvoza storitev)
• So neprofitne storitve – vsi prihodki grejo v varnostne rezerve
• So zavarovalne storitve, ki jih nudi vsaka bolj ali manj razvita država
• Zavaruje se nemarketabilne (netržne) rizike – ne zavarujemo rizikov, ki jih zavarujejo
privatne zavarovalnice
• Komplementarnost privatnemu trgu (pokrivanje tržnih vrzeli)
• Mednarodni pogoji oz. pravila (OECD, EU, BU)
• Kompleksnejša obravnava: od primera do primera, enkratni izvozni posli, večja
rizičnost (ročnost, rizični trgi, vrednosti, koncentracija rizikov), strukturirano
zavarovanje in financiranje (finančna konstrukcija, varščine)
8.4.2015
SID Banka
29
Zavarovalni produkti
1. Zavarovanje srednjeročnih in dolgoročnih izvoznih kreditov pred nekomercialnimi
in/ali komercialnimi riziki:
a)
b)
c)
d)
e)
Zavarovanje kredita dobavitelja
Zavarovanje kredita tujemu kupcu
Zavarovanje odkupljenih terjatev
Zavarovanje kredita tuji (kupčevi) banki
Zavarovanje postfinanciranega akreditiva
2. Zavarovanje izhodnih investicij pred nekomercialnimi in/ali komercialnimi* riziki
a) Zavarovanje lastniškega deleža
b) Zavarovanje delničarskega posojila
c) Zavarovanje nedelničarskega posojila*
3. (Po)zavarovanje kratkoročnih izvoznih terjatev pred nekomercialnimi in drugimi
nemarketabilnimi riziki
4. Zavarovanje bančnih (storitvenih) garancij - krit "performance" rizik izvoznika
5. Zavarovanje kredita za pripravo na izvoz - krit rizik neplačila izvoznika:
a) Zavarovanje namenskega kredita za pripravo na izvoz
b) Zavarovanje kreditne linije za obratna sredstva
6. Zavarovanje projektnega financiranja - obstoječe zavarovalne sheme po principih PF
8.4.2015
SID Banka
30
Shema zavarovanja kredita dobavitelja
Zavarovalna
polica
3. Plačilo
zavarovalnine
1.
Izvoznik in kupec skleneta komercialno
pogodbo
2.
Izvoznik in SID banka skleneta
zavarovalno polico pred rizikom
neplačila kupca
3.
Izvoznik dobavi blago kupcu
4.
Kupec plačuje izvozniku
5.
V kolikor kupec ne plača izvozniku,
izplača SID banka izvozniku
zavarovalnino
1. Dobava blaga in ali storitev
Izvoznik
Komercialna pogodba
Kupec
2. Plačilo blaga in ali storitev
8.4.2015
SID Banka
31
Uporabnost
Kdaj pride v poštev:
•
Pri posameznih (individualnih) izvoznih poslih – izvoz kapitalskih dobrin
•
Pri poslih večjih vrednostih
•
Pri poslih, kjer kupec v danem trenutku nima lastnih sredstev za plačilo blaga
•
Pri poslih, kjer kupec želi kupljeno blago plačati na dolgi rok
•
Pri poslih, kjer kupec v svojih bilancah ne želi imeti finančnih obveznosti do bank
•
Pri poslih, kjer je kreditna sposobnost kupca sprejemljiva
•
Pri poslih, kjer si izvoznik želi zavarovati terjatve do kupca
•
Pri poslih kjer izvoznik nima težav z likvidnostjo
•
Možnost financiranja kupca povečuje konkurenčne prednosti izvoznika
8.4.2015
SID Banka
32
Shema zavarovanja kredita tujemu
kupcu
Zavarovalna
polica
4. Plačilo
zavarovalnine
BakBanka
1.
Izvoznik in kupec skleneta komercialno
pogodbo
2.
NLB in kupec skleneta kreditno
pogodbo
3.
NLB in SID banka skleneta zavarovalno
polico pred rizikom neplačila kupca
4.
Izvoznik dobavi blago kupcu in se
poplača iz kredita pri NLB
5.
Kupec obročno plačuje kredit NLB
6.
V kolikor kupec ne plača kredita NLB,
izplača SID banka NLB zavarovalnino
2. Črpanje kredita
Izvoznik
Komercialna pogodba
Kupec
1. Dobava blaga in ali storitev
8.4.2015
SID Banka
33
Uporabnost
Kdaj pride v poštev:
•
Pri posameznih (individualnih) izvoznih poslih – izvoz kapitalskih dobrin
•
Pri poslih večjih vrednostih
•
Pri poslih, kjer kupec nima lastnih sredstev za nakup blaga
•
Pri poslih, kjer kupec želi kupljeno blago plačati na dolgi rok
•
Pri izvoznih poslih v državo, kjer so krediti dražji kot v izvoznikovi državi
•
Pri poslih, kjer je kreditna sposobnost kupca sprejemljiva
•
Možnost financiranja kupca povečuje konkurenčne prednosti izvoznika
8.4.2015
SID Banka
34
Shema zavarovanja kredita tuji banki
Zavarovalna
polica
4. Plačilo
zavarovalnine
BakBanka
1.
Izvoznik in kupec skleneta komercialno pogodbo
2.
NLB in kupčeva banka skleneta kreditno pogodbo
3.
Kupčeva banka in kupec skleneta kreditno pogodbo
4.
NLB in SID banka skleneta zavarovalno polico pred rizikom neplačila kupčeve banke
5.
Izvoznik dobavi blago kupcu in se poplača iz kredita pri NLB
6.
Kupec obročno plačuje kredit kupčevi banki
7.
Kupčeva banka obročno plačuje kredit NLB
8.
V kolikor kupčeva banka ne plača kredita NLB, izplača SID banka NLB zavarovalnino
Kreditna pogodba
3. Vračilo kredita
Komercialna pogodba
Kreditna
pogodba
Vračilo kredita
oz. plačilo za
dobavljeno blago
2. Črpanje kredita
Izvoznik
Kupčeva
banka
Kupec
1. Dobava blaga in ali storitev
8.4.2015
SID Banka
35
Uporabnost
Kdaj pride v poštev:
•
Pri posameznih (individualnih) izvoznih poslih – izvoz kapitalskih dobrin
•
Pri poslih večjih vrednostih
•
Pri poslih, kjer kupec nima lastnih sredstev za nakup blaga
•
Pri poslih, kjer kupec želi kupljeno blago plačati na dolgi rok
•
Pri izvoznih poslih v državo, kjer so krediti dražji kot v izvoznikovi državi
•
Pri poslih, kjer je kreditna sposobnost kupca ni sprejemljiva
•
Možnost financiranja kupca oz. njegove banke povečuje konkurenčne prednosti izvoznika
8.4.2015
SID Banka
36
Shema zavarovanja nedeličarskega
posojila
2.
Zavarovalna
polica
Hčerinska družba slovenskega
investitorja v tujini sklene kreditno
pogodbo z NLB
3.
Investitor pristopi h kreditni pogodbi
kot solidarni porok
4.
NLB in SID banka skleneta zavarovalno
polico pred rizikom neplačila hčerinske
družbe
BakBanka
5.
Hčerinska družba oz. investitor
obročno plačujeta kredit NLB
6.
V kolikor hčerinska družba oz.
investitor ne plača kredita NLB, izplača
SID banka NLB zavarovalnino
3. Vračilo kredita
Poroštvo
Investitor ustanovi družbo v tujini
4. Plačilo
zavarovalnine
1.
Investitor
8.4.2015
Ustanovitev družbe
SID Banka
Hčerinska
družba v
tujini
37
Uporabnost
Kdaj pride v poštev:
•
Ko je zadolževanje v državi gostiteljici dražje
•
Ko investitor ne želi imeti posojila v svojih bilancah
•
Ko je hčerinska družba investitorja že dalj časa prisotna na tujem trgu
8.4.2015
SID Banka
38
Shema zavarovanja storitvene
garancije
BakBanka
Garancijska pogodba
Kupec
Izvoznik
8.4.2015
SID Banka
39
Uporabnost
Kdaj pride v poštev:
•
Ko kupec od izvoznika zahteva bančno garancijo
•
Ko ima izvoznik pri banki zaseden garancijski limit/potencial
•
Ko želi banka zmanjšati izpostavljenost do izvoznika
8.4.2015
SID Banka
40
Shema zavarovanja namenskega
kredita za pripravo na izvoz
Zavarovalna
polica
5. Plačilo
zavarovalnine
BakBanka
4. Sproščanje
presežka prilivov
Kreditna
pogodba
1. Črpanje kredita
Izvoznik
Komercialna pogodba
1.
Izvoznik in kupec skleneta komercialno
pogodbo
2.
NLB in izvoznik skleneta kreditno pogodbo
3.
NLB in SID banka skleneta zavarovalno
polico pred rizikom neplačila izvoznika
4.
Izvoznik črpa kredit in dobavi blago kupcu
5.
Kupec plačuje blago na »projektni« račun
izvoznika pri NLB
6.
NLB s prilivi kupca zapira kredit, presežek
prilivov pa sprosti na račun izvoznika
7.
V kolikor kupec ne plača in izvoznik ne plača
kredita iz drugih virov, SID banka plača NLB
zavarovalnino
Kupec
2. Dobava blaga in ali storitev
8.4.2015
SID Banka
41
Uporabnost
Kdaj pride v poštev:
•
Pri enkratnih (individualnih) izvoznih poslih
•
Ko ima izvoznik že sklenjeno komercialno pogodbo in potrebuje financiranje obratnega
kapitala, da realizira izvozni posel
•
Za že obstoječe družbe, ki so že vsaj eno leto realizirale prihodke iz tujine
•
Za družbe, ki imajo obveznosti do države poravnavne (DURS)
•
Za družbe, ki imajo ustrezno kreditno sposobnost
•
Ko želi banka zmanjšati izpostavljenost do izvoznika
•
Možnost predizvoznega financiranja omogoča realizacijo posla
8.4.2015
SID Banka
42
Prednosti zavarovanja
PREDNOSTI ZA IZVOZNIKE/BANKE:
•
•
•
•
•
•
•
Prenos nekomercialnih in komercialnih tveganj na SID banko
Prenos rizika izvoznika na SID banko
Zmanjšanje izpostavljenosti bank do komitentov
Povečanje obsega poslovanja s podjetji
Izboljšanje rezultata in kapitalske ustreznosti bank (zmanjšanje rezervacij, slabitev)
Izboljšanje upravljanja z riziki
Podpora kompleksnih izvoznih shem – projektno financiranje
8.4.2015
SID Banka
43
Zavarovanje izvoza po državah in
zavarovalnih produktih
8.4.2015
SID Banka
44
SID banka tesno sodeluje z
diplomatsko - konzularno mrežo
Izpostavljamo predvsem sodelovanje na treh področjih:
•
• Gospodarska diplomacija oz. diplomatsko-konzularna mreže povezuje
tuja podjetja in investitorje z slovenskimi in Skupino SID banke
• Izmenjava izkušenj in pogledov z diplomati za pridobivanje lokalnih
informacij in podatkov (Rusija, Bližnji Vzhod…)
• Skupina SID banke nudi predstavitve novim diplomatom glede
možnosti za uporabo produktov Skupine SID banke pri podpori
mednarodnih poslov in mednarodni trgovini.
Vloga diplomatsko-konzularne mreže je nepogrešljiva podpora večji
vpetosti slovenskega gospodarstva in SID banke v globalne tokove.
8.4.2015
SID Banka
45
Skupina SID banka
Spodbujevalno, razvojno in izvozno financiranje
Zavarovanje izvoznih kreditov in investicij (pred nemarketabilnimi
riziki), PIO – kot pooblaščena IKA
Državne jamstvene sheme (posojila podjetjem, fizične osebe,
financiranje investicij podjetjem)
Zavarovanje kratkoročnih (domačih in izvoznih) terjatev,
marketabilno upravljanje rizikov
Izterjava dolgov, bonitetne informacije, monitoring
Faktoring (domači, izvozni, uvozni), zavarovanje terjatev, eskont
menic, diskont faktur
Raziskave in analize, svetovanje, informacijske dejavnosti;
dvostranska URP, kombinirani posli (soft loans, mixed credits)
8.4.2015
SID Banka
46
Učinki aktivnosti SID banke
v letu 2014
•
Več kot 7 milijard EUR različnih finančnih storitev Skupine SID banka
•
2.300 podjetij pridobilo financiranje ali zavarovanje
•
Omogočanje približno 8,4 milijard EUR dodatne prodaje, za
•
3,9 milijarde EUR izvoza ter
•
3,4 milijarde EUR bruto domačega proizvoda
•
Prispevek k ustvarjanju in ohranjanju več kot 20 tisoč delovnih mest in
regionalna zastopanost v celotni Sloveniji
•
Rast neposrednih kreditov v 2014 = +5%
•
467 mio EUR novih poslov financiranja podjetij
•
Skupina SID banka s svojimi storitvami pokrije 15% slovenskega izvoza v
104 državah sveta
8.4.2015
SID Banka
47
HVALA ZA POZORNOST!
VPRAŠANJA/ODGOVORI
Kontakt:
MONIKA MOSTAR
Direktorica oddelka za podjetja
Tel: +386 1 2007 530
LEON LEBAR
Direktor oddelka za zavarovanje
kreditov in investicij
Tel: +386 1 2007 573
http://www.sid.si
8.4.2015
SID Banka
48