Kan vi forsikre os
mod skaderne
Brian Wahl Olsen
Skadedirektør
1
Kan vi forsikre os mod skaderne ?
2
Prisen for et skybrud
Skybruddet august 2010
Skybruddet juli 2011
Indre København oversvømmet
Største enkelt vandbegivenhed
nogen sinde målt
Veje og togskinner ødelagt
Villakvarterer oversvømmet
Betydelige erhvervsskader
Udgifter
Alm. Brand ca. 785 mio. kr.
Total ca. 7-8 mia. kr.
Å´er og søer løb over deres bredder
Vejanlæg oversvømmet
Veje ødelagt af vand
Villakvarterer oversvømmet
Udgifter
Alm. Brand for ca. 150 mio. kr.
Total for branchen over 1 mia.
kr.
Udgifter
Udgifter til
tilgenopbygning
genopbygningefter
efterskybrud
skybrud
inden
indenfor
foret
et år
år på
påca.
ca.8-9
8-9mia.kr.
mia.kr.
3
Klimaændring giver flere skybrud!
Årsregn over Danmark 1870 til 2010
Regn 2011
-9% mere regn end et
normalt år
-Ca. 14 % mindre
nedbør end det vådeste
år (1999)
mm
-Den næst vådeste
sommer
- Kun 2 mm mindre
end 1980
Det er intensiteten,
der er farlig
Kilde: DMI
4
Klimaeffekt / konsekvens
Højere vandstand i havene
Kraftigere og mere nedbør
•Højere grundvandsspejl
•Større afstrømning – vand fra
omgivelser
•Utilstrækkelig kloakkapacitet
•Sværere at lede overfladevand til hav
•Nye permanente søer
og vådområder
•Højere vandstand
5
•Risiko for oversvømmelse af
kystnære områder
•Risiko for oversvømmelse fra
kloak og vandløb
•Vand på/i fundamenter
•Pres på eksisterende afvandingssystemer
•Pres på eksisterende
•arealanvendelse
•Forringet indeklima
•Risiko for negativ omtale
•Forsikringspræmier?
•Huspriser og skattegrundlag
Hvad siger skadetallene?
Øgede nedbørsmængder
over tid – med betydelige
variationer over årene
Stigende
gennemsnitsskader pga
Voldsommere vejrlig
Øgede værdier i
hjemmene
Kilde: Alm. Brand
6
Er skybrud godt for samfundsøkonomien?
Genopbygning satte uden tvivl gang i
dansk økonomi…
ca. 5-6 mia. kr. kom fra genforsikring i
udlandet
Det kommer ikke til at ske ”gratis” igen
Omkostningerne svarede til
1 supersygehus
¼-del af den nye metro cityring
1½ Frederikssundsmotorvej
Kilde: www.Klimatilpasning.dk
7
Hvem betaler?
Direkte og indirekte vandrelaterede skadeudgifter
Skader og
vedligehold
Erstatninger
Forsikringsselskaber
Kommune og
Stat
Skatter og
afgifter
Præmier
Private og virksomheder
Der er kun et sted regningen kan ende!
⇒ Hos de danske borgere
8
• Egen risiko
• Muligt værditab af
bolig (private)
• Driftstab (erhverv)
Hvad gør vi for at minimere skader?
Arbejder på
flere niveauer
Samarbejde
Det Nationale Dialogforum for
Klimatilpasning
Kortlægning af problemets omfang
og dialog med myndigheder og
kommuner
Frederiksberg Kommune
Københavns Kommune
Mindre skybrudsramte
kommuner
F&P
Forebyggelse
Rådgivning omkring forebyggelse af
nedbørsskader
Konkret dialog med kunder om
fremtidig forebyggelse i forbindelse
med nedbørsskader
Advarer kunder via SMS
Brochure: "Skybrud,
regnvejr og oversvømmelse"
9
Skybrudsskader kan aldrig helt undgås!
2. juli-skybrud handlede ikke alene om kloakker!
Det er det forsikringsselskaberne er til for
Var alt for voldsomt - ville blive alt for dyrt at sikre sig imod
Men udgiften kan reduceres ved forebyggende tiltag
Kilde: Klimatilpasning i Københavns Kommune
10
Skybrudsskader er blot en del af
forsikringsforretningen
Forsikringsselskaber er sat i
verden for at dække skader…
…men prisen vil modsvare
skaderne
Er der bedre alternativer end
blot at genopbygge?
11
Vi kan gøre meget !
12
Hvad kan der gøres for at minimere skaderne
Tilbageholdelse:
Forsinkelse:
Afledning:
Opsamling og
genanvendelse af regn
Nedsivning
Nedsivningsbede
Grønne tage
Faskiner
Kassetter
Drænkanaler
Vand i parker
Åbne kanaler
Søer/bassiner
Genplanlægning,
”kanalby”
Vand ifm. legepladser
Kontrollerede
oversvømmelser
Vådområder med
regnvand
Rekreative søer
Styre/planlægge
ekstremregn
Kontrollerede
oversvømmelser
Åbne kanaler, grøfter og
render
Øget kapacitet i kloakker
Renseanlæg
Å-løb og ansvar
Å-løb og ny miljølovgivning
I Ørestad er der etableret kanaler til at bortlede
Regnvand, samt træer til at suge vand
13
Bedste løsning er en kombination
af flere tiltag
Risikostyring sparer millioner
14
Klimatilpasning i Kokkedal
Hvad er der bla. gjort:
Kloakker gennemgået og flere foret
Nye pumpestationer
Udvidelse af Usserød å
Dige i Kokkedal
15
Alm. Brand ramt af skybrud
16
Tagpap på tagene udskiftet
Der etableres ekstra tagnedløb
Højt trin ved alle kældernedgange
Afvandingskanal ved
vareindlevering
Ekstra pumpebrønd, der kan
aflede vand ud i havnebassin
Klimatilpasning i København
17
Klimatilpasning i København
18
Hvis vi intet gør!
19
Hvis vi intet gør !
Hvad hvis vi intet gør?
Der kommer flere Blue Spots
Hvad er Blue Spots?
Definitionen af Blue Spots er
områder i terrænet uden naturligt
afløb
Dilemmaer
Kommunen kunne ekspropriere og lave
regnvandsbassiner
Rungsted spildevand lukkede for
overløbet til Øresund og kloakvand
havnede i folks kældre
Eksport: Usserød å løber gennem tre
kommuner – problemet havner i sidste
kommune hvis de to andre kommuner
ikke gør noget
Krav fra borgerne – sagsanlæg mod
kommunerne omkring bortledning af
regnvand
Blue Spots kan f.eks. identificeres
via Danmarks Højdemodel (Kort- og
Matrikelstyrelsen)
Staten og en lang række kommuner
benytter sig allerede af højdedata til
at identificere Blue Spots
Vejdirektoratet benytter f.eks.
Blue Spots til at udpege de
kritiske og mest sårbare dele af
vejnettet
20
Hvis vi intet gør !
Hvad gør forsikringsselskaberne
Ændrede tariffer/priser
• Selvrisiko
• Undtagelser – ”sorte
områder”
• Mikrotarifering
• Forsikre ikke kælder
• Undtagelser
Krav til kunden om at sikre sig
bedre
• Faskiner
• Dræn / kanaler
21
Hvis vi intet gør !
Hvis kommunerne intet foretager
sig
• Erstatningssager fra
borgere/grundejerforeninger
(De første er undervejs)
• Tilbagekøb af
boliger/boligområder
(Odense modellen)
• Præmiestigninger på egne
forsikringer
• Egne ejendomme der ikke kan
forsikres
22
Kan vi forsikre os mod skaderne ?
Nej, hvis
Ja
• Der ikke gøres indsatser mod vejrlig
• I særlige risiko områder, vil det ikke
være muligt at tegne andet end f.eks.
Brandforsikring
• Pris vil afhænge af antallet af vejrligskader og omfaget
• Pris på reassurance
• At der arbejdes med risikominimering,
klimaplaner
Delvis, men
• Forhøjede forsikringspræmier
• Selvrisiko
23
24