1. No category

1
Kymenlaakson
Osuuspankki yrityksesi
kumppanina
Rubicon Master Class Days 4.-5.6.2013
2
OP-Pohjola-ryhmän palvelut yrityksille ja
yhteisöille
Kassanhallinta
Koti- ja ulkomaan
maksuliikenne
Rahoituspalvelut
Kokonaisasiakkuus
Kiinteistönvälitys
Varallisuudenhoito
Vahinkovakuutus
Työeläkevakuutus
Henkilövakuutus
3
Kattava yhteistyöverkosto
Kansainvälinen
vakuutusyhteistyöverkosto
UniCashpankit
Ilmarinen
OP-Pohjola-ryhmä
Unicopankkiryhmä
Kumppanipankit lähialueilla
(Venäjä ja Baltia)
Osuuspankit
Pohjola Pankki Oyj
Pohjola Vakuutus Oy
Kotimaiset
erityisluottolaitokset
Yhteistyöpankit
4
1. Osuuspankki yrityksesi maksuliikkeen
hoitajana
•
•
•
Yritystoiminnan alkaessa tarvitset ensisijaisesti toimivan yrityksen
maksuliiketilin ja pankkiyhteysohjelman.
Maksuliike on päivittäistä toimintaa ja sen tulee toimia
saumattomasti yhteen yrityksesi osto- ja myyntitoimintojen kanssa.
Pankkina tehtävänämme on tukea yritystäsi kohti tehokkaampaa
talouden hallintaa.
5
Tilinavaus yritykselle
•
•
•
•
Avattaessa tiliä Suomessa rekisteröidylle yritykselle tulee ennakkoon
tehdä ajanvaraus asiointia varten ja tapaamiseen on otettava mukaan
jäljempänä eritellyt selvitykset ja asiakirjat.
Asiakirjat tulee esittää pankille alkuperäisinä tai julkisen notaarin tai
muun luotettavan tahon, kuten kirjeenvaihtajapankin, oikeaksi
todistamina jäljennöksinä.
Pankki tekee päätöksen asiakkuuden avaamisesta tai siitä
kieltäytymisestä sen jälkeen, kun asiakirjojen sisällöstä on saatu riittävä
selvyys ja pankki on voinut tarkastaa / verrata asiakirjojen tietoja
julkisista rekistereistä saataviin tietoihin. Päätöksen tekeminen
asiakkuuden avaamisesta voi viedä muutamia päiviä.
Asiakassuhdetta perustettaessa asiakkaan tulee olla henkilökohtaisesti
läsnä tunnistettaessa ja henkilöllisyyttä todennettaessa.
6
Vaadittavat selvitykset
•
•
•
•
Kaupparekisterinote tai vastaavat tiedot sisältävä muu virallinen selvitys
Selvityksestä tulee käydä ilmi yrityksen nimi, rekisteröimispäivä,
rekisteriviranomainen, rekisterin numero, yrityksen nimenkirjoitusoikeudet, hallituksen jäsenet, toimiala jne. Rekisterinote tai selvitys on
oltava alle 3 kuukautta vanha.
Yhtiöjärjestys, yhtiösopimus tai vastaava asiakirja, joka sisältää tiedot
yhtiön päätöksentekovallasta ja yhtiötä edustamaan oikeutetuista,
jolleivät tiedot käy ilmi aiemmin mainituista asiakirjoista.
Kirjallinen selvitys yrityksen omistajista sekä luonnollisista henkilöistä
(tosiasiallisista edunsaajista), jotka käyttävät yrityksessä määräysvaltaa
suoraan tai välillisen omistuksen kautta taikka esim. yhtiösopimuksen
perusteella.
7
•
•
•
•
Yrityksen päättävän elimen (esim. hallitus, johtokunta, yhtiökokous,
toimitusjohtaja tai muu kaupparekisterin mukainen nimenkirjoitusoikeutettu)
päätös tai sen ote, taikka näiden antama yksilöity valtakirja, josta käyvät ilmi
tilinavaajan oikeus tilin avaamiseen ja tilin käyttöön oikeutettujen
henkilöllisyys.
Suosituskirje kirjeenvaihtajapankista tai pankin luotettavana pitämästä
muusta pankista. Harkinnan mukaan voidaan hyväksyä tunnetun
suomalaisen yrityksen tai yhteisön suositus.
Suosituskirjeen sisältönä on toteamus olemassa olevasta hyvästä
asiakkuussuhteesta ja asiakkaan hyvästä asioiden hoidosta, sekä suositus
asiakassuhteen perustamiseksi.
Suosituskirje ei saa olla kolmea kuukautta vanhempi.
8
Selvitys maksuliikkeestä
•
Selvitys toiminnan laadusta ja laajuudesta, avattavan tilin
käyttötarkoituksesta, maksuliikenteen laadusta, suuruusluokasta ja
yksittäisten maksujen suuruusluokasta.
Selvityksestä tulee käydä ilmi:
• yhtiön liikevaihto tai arvio siitä
• maksuliikenteen laatu ja suuruusluokka kuukausi- tai vuositasolla
• minkä suuruisia ovat yksittäiset suoritukset
• mistä maksuja saadaan ja mihin maksuja lähetetään
• pääasialliset liikekumppanit
• ulkomaiset kohdemarkkinat ja – maat
• tärkeimmät ulkomaiset liikekumppanit
• arvio saapuvista ja lähtevistä maksuista EU-alueella sekä EU-alueen
ulkopuolella
9
Varojen alkuperän selvittäminen
•
•
Pankilla on oikeus pyytää asiakkaalta kirjallinen selvitys
asiakkaan liiketoimeen sisältyvien varojen alkuperästä ja
käyttötarkoituksesta. Tiedot pyydetään asiakkaalta
Finanssialan Keskusliiton lomakkeella ”Selvitys
liiketoimeen sisältyvistä varoista”.
Lomakkeen lisäksi asiakas on velvollinen toimittamaan pankin
pyynnöstä varojen alkuperän tai käyttötarkoituksen
selvittämiseksi tarvittavat asiakirjat, jotka tukevat asiakkaan
antamaa selvitystä. Asiakirjat on toimitettava alkuperäisinä
sekä virallisen kielenkääntäjän Suomen kielelle kääntäminä.
Pankilla on oikeus kieltäytyä suorittamasta liiketoimea, jonka
osalta varojen alkuperää tai käyttötarkoitusta ei voida
luotettavasti selvittää.
10
2. Osuuspankki yrityksesi rahoittajana
•
Rahoituksen lähtökohtana on, että
• liiketoimintasi on hyvin suunniteltua ja taloudellisesti kannattavaa
• yrityksesi vakavaraisuus on turvattu omistajien panoksilla
• yrityksesi kassavirta, eli luotonhoitokyky on riittävä
• yrityksesi johto on osaavaa, eli itse yrittäjä ja avainhenkilöt
• investoinnit ovat kannattavia ja oikea-aikaisia
• vakuudet ovat riittävät
•
Vakuudet rahoitukseen voivat tulla
• yritykseltäsi
• omistajilta
•
muilta vakuudenantajilta.
11
Minkälaisia yrityksiä rahoitamme?
•
Ulkomaalainen yritys
• yritys, jota ei ole rekisteröity Suomeen
Kymenlaakson Osuuspankki ei rahoita ulkomaalaisia yrityksiä!
•
Ulkomaalaisten omistama suomalainen yritys
• Suomeen rekisteröidyn yrityksen omistajat ovat ulkomaalaisia
• kaikkien omistajien henkilöllisyydet todetaan passista
•
•
•
Yrityksen kotipaikka tulee olla pankin toimialueella
Rahoitusneuvottelut käydään suomen kielellä, tarvittaessa asiakas
hankkii tulkin
Rahoituksen edellytyksiä arvioidaan lähtökohtaisesti samoin, kuin
suomalaisten omistamien yritystenkin
12
Rahoituskelpoisuuden selvittäminen
•
Edellytettävät dokumentit
•
•
•
•
Kirjallinen liiketoimintasuunnitelma
Hankeselvitys kustannusarvioineen
Kassavirtalaskelma, budjetti
Vaadittavat selvitykset
•
•
•
Kuinka liiketoiminnan johtaminen Suomessa on järjestetty
Mikä on avainhenkilöiden koulutus ja osaaminen
Taustaselvitys omistajista: esim. ulkomaisen pankin suosituskirje
13
Rahoitusmuotoja
•
•
•
•
•
Osuuspankki
• luotollinen tili
• pankin myöntämä velkakirjalaina
Rahoitusyhtiö (Pohjola Pankki Oyj)
• laskusaatavarahoitus
• osamaksurahoitus
• leasing
Julkisyhteisön tarjoama rahoitus, esim. Finnvera Oyj
Eläkevakuutusyhtiö
Pankkitakaukset
• työ- ja vastuuaikaiset takaukset
• tavarantoimittajille annettavat takaukset
• vuokravakuudet
14
Luoton vakuudet
•
Pankkilainalle edellytetään turvaavia reaalivakuuksia
• Vakuusarvostus-% vaihtelee vakuuskohteen mukaan
• Panttikirjakiinnitykset kiinteistöön tai tontin vuokraoikeuteen
• Asunto- ja toimitilaosakkeet, julkisesti noteeratut arvopaperit
• Talletusvakuus
•
•
Reaalivakuuteen verrattavat takaukset: Finnvera Oyj
Yritystoiminnan rahoittamisessa käytettäviä kovenanttiehtoja
• Omistuksen pysyvyys
• Omavaraisuusaste
• Tilinpäätöstietojen toimittamisvelvollisuus
• Rahoittajien yhdenvertainen asema
• Tapauskohtaisesti muitakin…
Tervetuloa konttoreillemme!
Kymenlaakson Osuuspankki