NALOŽBENI
DEPOZITI
VA R N A I N
ZAN E S L J I VA N A L O Ž B A
S KB naložbeni
depozit 7
2
SKB naložbeni depozit 7
Prepričani smo, da ste že naveličani oprezanja za tem, katere
delnice ali skladi bi bili za vas najbolj varna naložba. Tudi depoziti
trenutno zagotavljajo le omejen donos in obresti niso tako visoke.
Ne spreglejte - za vas smo z našimi izkušnjami in strokovnjaki
iz skupine Société Générale pripravili naložbeni depozit, ki je
vezan na gibanje indeksa Finvex Sustainable & Efficient
Europe 30 Index.
Od drugih naložbenih produktov, ki poudarjajo donosnost ali
varnost, se razlikuje po tem, da SKB naložbeni depozit 7
združuje oboje:
.
.
s 100 % jamstvom glavnice omogoča varnost;
z naložbo v indeks Finvex pa tudi potencialno višji
donos od običajnih bančnih depozitov.
SKB naložbeni depozit 7 ponuja varčevalcem aktivno
varnost sredstev.
Prednosti SKB naložbenega
depozita 7:
.
.
.
je varna in donosna naložba;
s 100 % jamstvom izplačila glavnice ob zapadlosti;
z agotavlja potencialno višji donos kot običajni vezani
depozit, zaradi naložbe vezane na osnovni instrument, ki ga
predstavlja indeks Finvex Sustainable & Efficient Europe 30
Index;
.
.
.
enarna sredstva so zajamčena skladno z Zakonom o
d
bančništvu;
je brez vstopnih stroškov in provizij;
redstva se obrestujejo po fiksni obrestni meri 0,05 %,
s
v času od dneva sklenitve pogodbe, pa do začetka dobe
trajanja vezave.
3
Lastnosti SKB naložbenega
depozita 7:
.
.
.
.
ročnost depozita: 6 let, z obdobjem vezave od 23. 2. 2015
do 4. 3. 2021;
valuta: EUR, minimalni vložek: 1.000 EUR, investirate
lahko večkratnik tega zneska;
izplačilo vplačane glavnice in obresti ob zapadlosti;
višina obrestne mere SKB naložbenega depozita 7 je
ob zapadlosti omejena in znaša 60 % povprečnega
četrtletnega donosa osnovnega instrumenta. Ob
negativnem donosu osnovnega instrumenta se ob zapadlosti
upošteva obrestna mera v višini 0 %.
Obdobje sklenitve: od 7. januarja 2015 do 13. februarja 2015,
z možnim predčasnim zaključkom sklepanja pogodb.
Predstavitev osnovnega instrumenta
Osnovni instrument produkta SKB naložbeni depozit 7 predstavlja
indeks Finvex Sustainable & Efficient Europe 30 Index,
upravljan s strani skupine Finvex. Indeks sledi gibanju 30
izbranih evropskih delnic.
Pri izboru delnic v indeks upravljavci indeksa sledijo
naslednjim načelom:
.
.
delnice v indeksu predstavljajo skupino najuspešnejših in
največjih evropskih podjetij;
nabor delnic se mesečno določa na podlagi analize
tveganj in trajnostnega razvoja s poudarkom na nizki
nestanovitnosti;
.
.
delnice so panožno razpršene ter omogočajo visoko
stopnjo likvidnosti;
sestava indeksa 30 izbranih delnic se osvežuje in spreminja
mesečno.
Delovanje indeksa je mesečno preverjeno in uravnoteženo, da
se ohrani trajnost in sledi privlačnim naložbenim priložnostim.
Vrednost indeksa, ki je bil ustanovljen 1. julija 2011, se neodvisno
izračunava s strani S&P Dow Jones.
Vir: Bloomberg in Finvex Group za obdobje od 3. 1. 2002 do 15. 12. 2014
Slika 2: Grafični prikaz preteklih donosov nekaterih
primerjalnih indeksov
250
Finvex
Euro Stoxx 50 Index
DJ Sustainability Europe Index
200
150
100
50
jan 15
jan 14
jan 13
jan 12
jan 11
jan 10
jan 09
jan 08
jan 07
jan 06
jan 05
jan 04
jan 03
0
jan 02
* Pretekli donosi ne zagotavljajo donosov v prihodnosti.
**»Sharpe Ratio« je merilo nagrade za prevzem tveganja, kjer je tveganje merjeno z vidika volatilnosti. Večji kot je »Sharpe Ratio«, boljše je delovanje indeksa glede na
prevzeto tveganje.
4,75 %
16,62 %
0,29
-22,94 %
1,06 %
21,62 %
0,05
-30,62 %
10,47 %
11,93 %
0,88
-12,87 %
Letni donos
Volatilnost
Sharpe Ratio**
Največji padec tečaja
Finvex S&E Europe 30 Index
Euro Stoxx 50 Index
DJ Sustainability Europe
5
Podatki od ustanovitve
indeksa Finvex (1. 7. 2011)
do 16. 12. 2014
-0,22 %
20,53 %
-0,01
-62,52 %
-1,92 %
23,91 %
-0,08
-60,29 %
6,31 %
14,06 %
0,45
-46,38 %
Letni donos
Volatilnost
Sharpe Ratio**
Največji padec tečaja
Finvex S&E Europe 30 Index
Podatki od 3. 1. 2002
do 16. 12. 2014
Slika 1: Pretekli donosi* nekaterih primerjalnih indeksov
Euro Stoxx 50 Index
DJ Sustainability Europe
4
Vir: Bloomberg in Finvex Group za obdobje od 3. 1. 2002 do 15. 12. 2014
V slikah 1 in 2 so prikazane simulacije donosov indeksa Finvex S&E Europe 30
Index za obdobje pred njegovo ustanovitvijo (od 3. 1. 2002 do 1. 7. 2011), ki
temeljijo na zgodovinskih podatkih finančnih instrumentov, ki bi jih upravljavci
indeksa uporabili, če bi v tem obdobju indeks že bil ustanovljen.
Izračun obrestne mere
SKB naložbenega depozita 7
Obrestna mera ob zapadlosti SKB naložbenega depozita 7
se izračuna kot povprečje četrtletnih donosov osnovnega
instrumenta na naslednji način:
.
.
varčevalno obdobje (6 let) je razdeljeno na 24 četrtletnih
obdobij vrednotenja osnovnega instrumenta;
na pogodbeni datum vsakokratnega četrtletnega
vrednotenja se zabeleži donos (rast ali padec) osnovnega
instrumenta;
.
pri izračunu četrtletnega donosa osnovnega instrumenta
banka upošteva dosežen donos, ob tem se upošteva količnik
vrednosti osnovnega instrumenta na datum četrtletnega
vrednotenja in vrednost osnovnega instrumenta na datum
začetka dobe vezave depozita;
.
višina obrestne mere ob zapadlosti predstavlja 60 %
donosa osnovnega instrumenta. Donos osnovnega
instrumenta predstavlja povprečje 24-ih četrtletnih donosov.
Ob negativnem povprečnem donosu osnovnega
instrumenta znaša obrestna mera 0 %;
.
Ob zapadlosti SKB naložbenega depozita 7 se vlagateljem
izplača tudi vplačana glavnica.
60 % X 22,10 % = 13,26 %
Izračun obrestne mere
100 % vplačane glavnice + obresti skladno z višino obrestne mere
(-2 % + 0 % + 4 % + 10 % + 12 % + 15 % + ... + 52 %) / 24 = 22,10 %
Pomembna informacija:
Izračun povprečnega
četrtletnega donosa
52 %
15 %
12 %
10 %
-2 %
0%
4%
152
115
110
7
Izplačilo ob zapadlosti
Četrtletni donos glede na
vrednost ob izdaji
Vrednost indeksa
100
98
100
104
112
6 …
5
4
3
2
1
0
Obdobja vrednotenja osnovnega instrumenta (od 0 do 24)
Slika 3: Simulacija višine izplačila glavnice in obresti SKB naložbenega depozita 7 ob njegovi zapadlosti
24
6
Predstavljeni primeri ne predstavljajo jamstva za dejanski
donos, ampak so le ilustrativni prikaz produkta SKB naložbeni
depozit 7.
Distributer SKB d.d. s strani izdajatelja (Société Générale) prejme
provizijo v višini 0,50 % od zneska vplačanega v SKB naložbeni
depozit.
Opozorilo v zvezi z možnimi tveganji:
Pri SKB naložbenem depozitu 7 je prisotno tveganje
oportunitetne izgube obresti. To je tisti znesek obresti, ki jih
ob izplačilu obresti iz naložbe v SKB naložbeni depozit 7, v
najslabšem, a malo verjetnem primeru, morebiti ne boste dobili,
bi jih pa zaslužili z naložbo v klasičen vezani depozit.
SKB naložbeni depozit 7 omogoča potencialno višje obresti od
običajnega bančnega depozita, saj je obrestna mera vezana
na izbrani osnovni instrument (Finvex Sustainable & Efficient
Europe 30 Index), zato je tako tveganje (»tveganje oportunitetne
izgube«) cena (premija) za možnost ustvarjanja bistveno večje
donosnosti, kot jo dajejo klasični vezani depoziti.
NALOŽBENI
DEPOZITI
Dobro je imeti
S pravo ekipo je vse mogoče
Pridružite se banki SKB, v kateri so osebni pristop, medsebojno
zaupanje in timsko delo vedno na prvem mestu. Ob odprtju osebnega
računa vam bomo dodelili osebnega bančnika, ki vam bo svetoval in
skrbel za vaše finančne zadeve.
Ugodnosti za nove stranke
V SKB odprite osebni račun na katerega prejemate redne prilive in
izkoristite ugodnosti, ki vam jih ponuja SKB kot dobrodošlico.
Preverite na spletni strani www.skb.si in na telefonski številki SKB TEL-a
(01) 471 55 55.
Prepričajte se, da je odprtje osebnega računa v SKB urejeno hitro in
preprosto.
SKB produkte odobrava skladno s poslovno politiko banke.
www.skb.si / SKB TEL (01) 471 55 55
Pridružite se nam na facebook.com/BankaSKB
Produkcija: SKB d.d., Foto: iStockphoto
Za morebitne napake v tisku ne odgovarjamo.
ND7FOBRA0115
.
Sodišče, pri katerem je SKB banka d.d. Ljubljana, Ajdovščina 4,
vpisana: Okrožno sodišče v Ljubljani
Številka registrskega vpisa:
10148300 Znesek osnovnega kapitala: 52.784.176,26 EUR
.