STADGAR PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING
STADGAR PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Beslutade av föreningsstämman 2015-05-21) INNEHÅLLSFÖRTECKNING A. FÖRENINGENS VERKSAMHET.......................................... 1 B. FÖRSÄKRINGSVILLKOR.................................................... 4 C. FÖRSÄKRINGSTEKNISKA GRUNDER............................... 4 A. FÖRENINGENS VERKSAMHET § 1 Firma och ändamål Denna förening, vars firma är PP Pension Försäkringsförening, är en sådan förening som avses i lagen (1972:262) om understödsföreningar. Den kallas i det följande för PP Pension. PP Pension har till ändamål att bereda medlem eller dennes efterlevande familj en eller flera av följande förmåner, nämligen a) pension åt medlemmen själv, egenpension b) pension åt medlemmens efterlevande familj, familjepension c) en gång utfallande kapitalbelopp åt medlemmen själv eller åt hans efterlevande familj, kapitalunderstöd d) premiebefrielse vid arbetsoförmåga. § 2 Medlemskap Medlem i PP Pension kan den bli som: a) är anställd i eller har sin huvudsakliga sysselsättning hos ett svenskt företag eller annan sammanslutning som antingen ger ut tidning eller tidskrift eller på annat sätt sprider kunskap och upplysning om nuets händelser och företeelser eller har till huvudsaklig uppgift att redaktionellt, ekonomiskt, organisatoriskt eller på annat sätt stödja sådan verksamhet, eller b) utan att vara anställd hos ett svenskt företag eller annan sammanslutning enligt a) ovan i sin anställning huvudsakligen arbetar med media och information eller c) arbetar som fristående publicist. Medlem, som för sig själv eller sin familj är av PP Pension tillförsäkrad viss förmån, sägs vara delaktig i PP Pension för denna förmån. Familjemedlem, som på grund av medlems delaktighet är berättigad till pension eller kapitalbelopp, benämns förmånstagare. Utöver sådana tjänstepensionsförsäkringar där överenskommelse träffas centralt mellan arbetsmarknadens parter eller lokalt mellan arbetsgivare och lokal facklig organisation (kollektiv tjänstepensionsförsäkring) omfattar PP Pensions verksamhet även indi- Den som vill bli medlem i PP Pension skall ansöka om det. Ansökan kan göras av den enskilde (individuell ansökan) eller av arbetsgivare som bedriver verksamhet som avses i punkterna a) till c) ovan (kollektiv ansökan). Ansökan skall göras på formulär som fastställts av PP Pension. Ansökan om medlemskap prövas av PP Pension. PP Pension får bestämma att ansökan om medlemskap samt ansökan om för- viduell pensionsförsäkring avseende dels sådana tjänstepensionsförsäkringar där överenskommelse träffas mellan arbetsgivare och arbetstagare, individuell tjänstepensionsförsäkring, dels frivilligt tecknade kompletteringsförsäkringar av medlem, individuell privat pensionsförsäkring. För kollektiv tjänstepensionsförsäkring gäller §§ 2, 13-17, 20-21. ändring av förmåner skall kompletteras med läkarintyg. Godkännande av en kollektiv ansökan om medlemskap förutsätter att arbetsgivaren och PP Pension träffar ett anslutningsavtal om försäkring av anställda i företaget. Avtalet skall ange såväl vilka grupper av anställda som avses bli medlemmar som försäkringens omfattning. För individuell pensionsförsäkring gäller §§ 2, 18-19, 22. PPPENSION.SE Godkänns en ansökan blir sökanden medlem i PP Pension från och med den dag då avtalad första premie har betalats till PP Pension. Den omständigheten att egenpension börjar utbetalas eller fribrev utfärdas påverkar inte medlemskapet i PP Pension. § 3 Styrelse, ledning och firmateckning m m PP Pensions verksamhet leds av en styrelse. Styrelsen är ansvarig inför fullmäktige. Om fullmäktige finns bestämmelser i § 5. Styrelsen består av åtta ledamöter. Medieföretagen utser fyra ledamöter och Svenska Journalistförbundet och Unionen utser tillsammans fyra ledamöter. Ledamöter, som inte behöver vara medlemmar i PP Pension, utses årligen med en mandatperiod räknad från och med ordinarie föreningsstämma för tiden till nästa ordinarie föreningsstämma. Organisationerna skall skriftligen underrätta PP Pension om vilka de utsett till ledamöter. Styrelsen utser inom sig en ordförande och en vice ordförande. Ordförande utses bland de av Medieföretagen utsedda ledamöterna och vice ordförande bland de av Svenska Journalistförbundet och Unionen utsedda ledamöterna. PP Pensions firma tecknas av styrelsen eller den eller de som styrelsen utser. Styrelsen har sitt säte i Stockholm. Styrelsen sammanträder på kallelse av ordföranden. Om minst två ledamöter begär det skall ordföranden kalla styrelsen till sammanträde. Så skall också ske om PP Pensions verkställande direktör (vd) begär att styrelsen skall sammanträda. Styrelsen är beslutsför när fyra ledamöter är närvarande och de är ense om beslutet. Är fler än fyra ledamöter närvarande gäller som styrelsens beslut den mening som har fått flest röster. Vid lika röstetal gäller den mening som ordföranden biträder. Vid styrelsens sammanträden skall föras protokoll. Styrelsen kan utse ett presidium att i styrelsens ställe besluta i de frågor som styrelsen bestämmer. Presidiet kan i sin tur bemyndiga vd att besluta i sådana frågor där presidiets beslut inte utan olägenhet kan avvaktas eller där andra skäl talar för att beslutanderätten ligger hos vd. Presidiet skall underrätta styrelsen om de bemyndiganden som har lämnats vd. Presidiet består av styrelsens ordförande och vice ordförande. Vid presidiets sammanträden skall föras protokoll. För skötseln av den löpande förvaltningen vid PP Pension finns ett kansli. Chef för kansliet är vd. Styrelsen anställer och entledigar vd, som har motsvarande uppgifter när det gäller övrig personal vid kansliet. Vd ansvarar för den löpande förvaltningen enligt de riktlinjer och anvisningar som styrelsen eller presidiet meddelar och med de befogenheter som följer av de bemyndiganden som har lämnats eller föreskrivits i lag eller annan författning. Vd är föredragande vid styrelsens och presidiets sammanträden. Vd har rätt att få sin avvikande mening antecknad till protokollet. 2 § 4 Räkenskaper och revision PP Pensions räkenskaper skall föras i enlighet med lagen om understödsföreningar samt de särskilda föreskrifter Finansinspektionen därutöver meddelar. Räkenskaperna skall den 31 december varje år sammanföras i fullständigt bokslut. Det åligger styrelsen att för varje räkenskapsår avge redovisning för förvaltningen av PP Pensions angelägenheter genom avlämnande av förvaltningsberättelse, balansräkning samt resultaträkning. Redovisningshandlingarna skall vara underskrivna av samtliga styrelseledamöter och vd. Styrelsens förvaltning och PP Pensions räkenskaper skall granskas av två revisorer, som utses årligen på ordinarie föreningsstämma för tiden till och med nästa ordinarie stämma. För varje revisor utses en suppleant för samma tid. Den ene av revisorerna jämte dennes suppleant skall vara auktoriserad. Redovisningshandlingarna skall minst en månad före ordinarie föreningsstämma överlämnas till revisorerna. Utöver de av föreningsstämman utsedda revisorerna kan Finansinspektionen förordna revisor att jämte de av föreningsstämman utsedda revisorerna granska styrelsens förvaltning och PP Pensions räkenskaper. Revisorerna skall för varje räkenskapsår avge en av dem undertecknad revisionsberättelse, som skall överlämnas till styrelsen minst två veckor före den ordinarie föreningsstämman. Revisionsberättelsen skall innehålla en redogörelse för resultatet av revisorernas granskning samt ett uttalande huruvida årsredovisningen uppgjorts enligt gällande lagar och enligt § 29 lagen om understödsföreningar. Revisionsberättelsen skall vidare innehålla ett uttalande i fråga om ansvarsfrihet för styrelseledamöterna och vd samt särskilda uttalanden om fastställande av resultaträkningen och balansräkningen. § 5 Fullmäktige Den befogenhet, som enligt lagen om understödsföreningar tillkommer föreningsstämma, utövas av särskilt utsedda fullmäktigledamöter. Fullmäktiges antal skall vara 15. Sju av dessa jämte suppleanter utses av Medieföretagen, fyra jämte suppleanter av Svenska Journalistförbundet och tre jämte suppleanter av Unionen. En fullmäktigledamot samt suppleant för denne utses av parterna gemensamt att fungera som ordförande. Den av parterna gemensamt utsedde ledamoten och suppleanten behöver ej vara medlemmar i PP Pension. Fullmäktigledamot och suppleant utses årligen med en mandatperiod räknad från och med ordinarie föreningsstämma för tiden till nästa ordinarie föreningsstämma. Avgående fullmäktigledamot liksom suppleant kan återväljas. PP Pensions styrelse skall underrättas om val av fullmäktigledamot samt suppleant. Fullmäktigledamot samt suppleant får inte samtidigt vara ledamot av PP Pensions styrelse. STADGAR PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING § 6 Föreningsstämma, kallelser och meddelanden Ordinarie föreningsstämma hålls en gång årligen före juni månads utgång. Extra föreningsstämma hålls när styrelsen finner det lämpligt, eller i övrigt när sådan stämma påfordras enligt lagen om understödsföreningar. Fråga som väcks av revisor, fullmäktigledamot eller enskild medlem skall för att upptas till behandling på föreningsstämma ha skriftligen inlämnats till styrelsen senast en månad före stämman. Kallelse till föreningsstämma och andra meddelanden till fullmäktige skall ske genom brev till var och en. Kallelsen skall vara avsänd minst två veckor före stämman. Meddelanden till medlemmarna skall ske genom annons i den eller de tidningar eller andra informationskanaler som ordinarie föreningsstämma bestämmer. Varje fullmäktigledamot äger en röst. Röst får inte överlåtas till annan än suppleant. Såsom fullmäktiges beslut gäller vid lika röstetal den mening som biträdes av ordföranden vid stämman. Val avgörs dock vid lika röstetal genom lottning. Vid ordinarie föreningsstämma skall följande ärenden behandlas: a) val av sekreterare, b) val av två personer att jämte ordförande justera stämmoprotokoll, c) beslut om stämman är stadgeenligt sammankallad, d) föredragning av styrelsens årsredovisning, e) föredragning av revisionsberättelsen, f) fastställande av resultaträkning och balansräkning samt koncernresultaträkning och koncernbalansräkning, g) beslut om disposition av årets resultat enligt den fast- ställda resultaträkningen, h) beslut om ansvarsfrihet för styrelseledamöterna och vd, i) beslut om arvode till styrelse och revisor, j) beslut om den eller de tidningar eller andra informationskanaler i vilka meddelande till medlemmar ska införas, k) meddelande angående utsedda ordinarie styrelseledamöter, l) val av revisor och revisorssuppleant, m) övriga frågor som i behörig ordning hänskjutits till stämmans prövning. § 7 Aktuarie Hos PP Pension skall de försäkringstekniska utredningarna och beräkningarna utföras under överseende av en aktuarie med formell kompetens och yrkeserfarenhet. Aktuarien är skyldig att på kallelse delta i behandlingen av de ärenden av försäkringsteknisk och försäkringsekonomisk natur som förekommer vid styrelsesammanträden och föreningsstämmor, samt är berättigad att delta i överläggningarna men inte i besluten. I övrigt åligger det aktuarien att upprätta försäkringstekniska utredningar och utföra andra beräkningar, som styrelsen anser nödvändiga, samt att avge utredningar i fråga om återbäring. STADGAR PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING § 8 Stadgeändring Förslag till ändring av föreningens stadgar kan väckas av styrelsen, revisorerna eller enskild medlem. För ändring av föreningens stadgar krävs att: a) samtliga av hela antalet fullmäktigledamöter godkänner ändringen, eller om så inte sker, b) ändringen beslutas vid två på varandra följande föreningsstämmor, där mer än hälften av de som deltar i omröstningen vid den första stämman röstar för ändringen och minst två tredjedelar av de som deltar i omröstningen vid den andra stämman röstar för ändringen. Dock gäller att för försäkringar som PP Pension meddelar enligt sådan allmän pensionsplan som avses i 4 § lagen (1967:531) om tryggande av pensionsutfästelse m.m., får styrelsen besluta om sådana ändringar av stadgarna som påkallas av ändringar av den för medlemmarna gällande pensionsplanen. Sådant beslut skall anmälas på den föreningsstämma som hålles närmast efter det att beslutet fattades. § 9 Fondbildning De för PP Pensions verksamhet avsedda tillgångarna fördelas på försäkringstekniska avsättningar och eget kapital. En del av eget kapital utgörs av värdesäkringsfonden. Denna fond är bildad av särskilda värdesäkringsavgifter som enligt pensionsavtal inbetalas till PP Pension som garanti för värdesäkring av kollektivavtalade pensioner. Beslut om värdesäkringstillägg fattas av styrelsen i enlighet med i pensionsavtalet överenskomna regler. Värdesäkringsfonden tillförs årligen dels inbetalda värdesäkringsavgifter, dels avkastning av fonderade medel. PP Pension förvaltar dessutom vissa donationsfonder för vilka gäller särskilda föreskrifter. § 10 Kapitalplacering och värdehandlingarnas förvaring Tillgångar svarande mot verksamheten enligt grunder i bilagor till §§ 21-22 hålls separerade från övriga tillgångar. De medel som inte behövs för löpande utgifter skall placeras i enlighet med föreningens placeringsriktlinjer. Värdehandlingar skall förvaras på betryggande sätt i enlighet med förvaringsinstruktion fastlagd av styrelsen. § 11 Förfarandet med behållna tillgångar vid PP Pensions upplösning Träder PP Pension i likvidation skall, där ej överlåtelse på sätt i § 56 lagen om understödsföreningar sägs kommer till stånd, följande bestämmelser gälla: a) Åt innehavarna av pensioner för vilka pensionsfallet inträffat före likvidationstidpunkten, skall genom inbetalning av erforderliga engångsavgifter till svensk försäkringsinrättning anskaffas försäkringar motsvarande de i PP Pension utgående pensionerna, exklusive gällande pensionstillägg. 3 Är tillgångarna ej tillräckliga härför göres en proportionell nedsättning av försäkringarna. Den del av PP Pensions behållna tillgångar, som överstiger de i a) nämnda engångsavgifterna, fördelas mellan innehavarna av övriga försäkringar i PP Pension i förhållande till envars andel i de försäkringstekniska avsättningarna. Dock skall ingen härvid tilldelas högre belopp än som motsvarar medlems andel i de försäkringstekniska avsättningarna. Sålunda tilldelade belopp användes för inköp av motsvarande försäkringar i svensk försäkringsinrättning. Tillgångar som därefter återstår a nvändes för proportionell ökning av de försäkringar som inköps enligt a) och b). Härvid skall i första hand åt innehavare av pensioner enligt a) tillgångar användas för sådan ökning av försäkringarna att gällande pensionstillägg täcks. B2. Individuell försäkring § 18 Försäkringsvillkor ”Individuell tjänstepensionsförsäkring, traditionell livförsäkring”, se bilaga 6. Försäkringsvillkor ”PP Plan tjänstepensionsförsäkring, traditionell livförsäkring”, se bilaga 11. Försäkringsvillkor ”PP Plan sjukpension och premiebefrielse, se bilaga 12. Försäkringsvillkor ”PP Plan familjeskydd, se bilaga 13. § 12 Övergångsbestämmelser Dessa stadgar skall gälla från och med 2015-05-21 då tidigare stadgar upphör att gälla om inte annat följer av punkterna a) och b) nedan: a) För pensionsfall som inträffat före 2015-05-21 gäller i tillämpligt hänseende stadgarna i den lydelse de hade vid tidpunkten för pensionsfallet. Vad nu har sagts om tillämpliga stadgar gäller också för fribrev som utfärdats före 2015-05-21 om inte anslutningsavtalet föreskriver annat. b) För individuell pensionsförsäkring med beteckning ålderspension med förhöjd optionsrätt (ÅO), ålderspension med familjegaranti (ÅE), temporär ålders- och efterlevandepension (ÅERT) och kombinerad ålders- och efterlevandepension (PP Flex) som tecknats eller utökats före 2010-03-09 gäller de stadgar i den lydelse de hade vid tidpunkten då försäkringsavtalet eller utökningen trädde i kraft. § 21 Till grund för beräkning av avgifter och andra försäkringstekniska beräkningar för förmåner enligt ITP-planens avdelning 1 läggs antaganden enligt bilaga 9. b) c) § 19 Försäkringsvillkor ”Individuell privat pensionsförsäkring, traditionell livförsäkring”, se bilaga 7. C. FÖRSÄKRINGSTEKNISKA GRUNDER § 20 Till grund för beräkning av avgifter och andra försäkringstekniska beräkningar för förmåner enligt ITP-planens avdelning 2 läggs antaganden enligt bilaga 8. § 22 Till grund för beräkning av avgifter och andra försäkringstekniska beräkningar för individuell pensionsförsäkring läggs antaganden enligt bilaga 10. § 23 PP Pension ska varje år upprätta och till Finansinspektionen inge försäkringsteknisk utredning och analys i enlighet med gällande bestämmelser hos Finansinspektionen. B. FÖRSÄKRINGSVILLKOR B1. Kollektiv försäkring § 13 Försäkringsvillkor ”Kollektivavtalad förmånsbestämd ITP 2,” se bilaga 1. § 14 Försäkringsvillkor ”Ålderspension med återbetalningsskydd, ITPK traditionell livförsäkring”, se bilaga 2. § 15 Försäkringsvillkor ”Ålderspension med eller utan återbetalningsskydd, ITP 1 traditionell livförsäkring”, se bilaga 3. § 16 Försäkringsvillkor ”Sjukpension och premiebefrielseförsäkring ITP 1 samt efterlevandepension vid utlandstjänstgöring”, se bilaga 4. § 17 Försäkringsvillkor ”Familjeskydd ITP 1”, se bilaga 5. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Bilaga 1 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2012-12-03) INNEHÅLLSFÖRTECKNING A. ALLMÄNNA VILLKOR......................................................... 1 B. FÖRMÅNSBESTÄMDA FÖRSÄKRINGAR........................... 5 C. PREMIEBEFRISELSEFÖRSÄKRING.................................. 8 D. ÖVERSKOTT TILL FÖRSÄKRADE OCH FÖRSÄKRINGSTAGARE..................................................... 9 INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSON‑ UPPGIFTER........................................................................... 10 A. ALLMÄNNA VILLKOR § 1 Allmänt Med ”parterna” menas i dessa villkor arbetsmarknadsparterna Medieföretagen, Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna. Dessa försäkringsvillkor gäller för förmånsbestämda försäkringar enligt överenskommelser mellan parterna om avdelning 2 i ITP-planen samt för motsvarande försäkringar inom andra avtalsområden där PP Pension Försäkringsförening enligt gällande kollektivavtal är försäkringsgivare. PP Pension Försäkringsförening tillämpar också dessa villkor för företag som är anslutna via hängavtal eller som helt saknar kollektivavtal men som tecknar samma förmånsbestämda försäkringar som gäller enligt överenskommelser mellan parterna i ovanstående stycke. För ITPK gäller särskilda försäkringsvillkor. Dessutom gäller svensk lag och PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler för dessa försäkringar. I tillämpliga delar gäller även bestämmelserna i de nämnda överenskommelserna mellan Medieföretagen och Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna, eller motsvarande överenskommelser inom andra kollektivavtalsområden. Försäkringsgivare för försäkring enligt dessa villkor är PP Pension Försäkringsförening (nedan kallad PP Pension), organisationsnummer 802005-5573. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. PPPENSION.SE Med prisbasbelopp respektive förhöjt prisbasbelopp och inkomstbasbelopp i PP Pensions försäkringsvillkor avses det prisbasbelopp, förhöjda prisbasbelopp och inkomstbasbelopp som för varje år fastställs enligt socialförsäkringsbalken. § 2 Anslutningsavtal Arbetsgivare, som önskar att teckna försäkring för sina anställda, ska träffa skriftligt anslutningsavtal med PP Pension. Anslutningsavtalet är tecknat när arbetsgivaren får en försäkringsbekräftelse från PP Pension. När anslutningsavtal träffats gäller försäkringsavtal mellan arbetsgivaren och PP Pension. Om garantibestämmelsen i punkt 15 i ITP-planen gäller för någon anställd, ska avtalet tecknas att gälla från och med den tidpunkt då garantin börjar gälla. Anslutningsavtalet kan inte av någon part sägas upp, så länge arbetsgivaren, beträffande någon kategori av anställda, är bunden av kollektivavtal, som medför att anställd omfattas av tidigare angiven garanti. Försätts arbetsgivare i konkurs, eller inleds ett likvidationsförfarande, har PP Pension rätt att säga upp anslutningsavtalet till upphörande från den tidpunkt då konkursen respektive likvidationen avslutas. Är arbetsgivaren inte bunden av sådant kollektivavtal, gäller anslutningsavtalet till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension. PP Pension har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkringen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension sagt upp avtalet. § 3 Anmälan vid kollektivavtal om ITP Arbetsgivare, som i kollektivavtal förbundit sig att ansluta sig till ITP-planen, ska ange detta i sin ansökan om anslutningsavtal. Innehåller ett sådant kollektivavtal bestämmelser som avviker från bestämmelserna i ITP-planen kan anslutningsavtal om ITP-planen träffas endast efter godkännande från parterna. Träffas anslutningsavtal utan att arbetsgivaren lämnat uppgift om avvikande kollektivavtal gäller anslutningsavtalet endast enligt överenskommelsen mellan parterna om ITP-planen. § 4 Försäkringstagare – försäkrad Arbetsgivaren är försäkringstagare. Försäkrad är den på vars liv och hälsa försäkringen gäller. När det gäller rätten att förordna förmånstagare, liksom när det gäller rätten till försäkringsersättning ska dock varje försäkrad anses som försäkringstagare. § 5 Förmånstagare Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska utbetalas till enligt förmånstagarförordnande. Annan person än vad som anges i respektive kollektivavtal enligt § 1 kan inte vara förmånstagare. I dessa villkor gäller att med make/maka jämställs registrerad partner enligt lag om registrerat partnerskap. Registrerat partnerskap är att jämställa med äktenskap. Make/maka respektive registrerad partner är förmånstagare till dess att dom om äktenskapsskillnad respektive upplösning av registrerat partnerskap vunnit laga kraft. § 6 Arbetsgivarens uppgiftslämnande Arbetsgivaren är skyldig att försäkra alla personer som omfattas av anslutningsavtalet under dess giltighetstid. Arbetsgivaren ska snarast anmäla till PP Pension om ändring sker av den försäkrades lön eller att den försäkrade inte längre omfattas av anslutningsavtalet samt annan omständighet, som kan påverka försäkringen. Arbetsgivaren ska utan dröjsmål anmäla till PP Pension när försäkringens omfattning ska minskas till följd av att en alternativ pensionslösning ska gälla för den försäkrade. Vid dröjsmål har PP Pension rätt att debitera premier till och med månaden före den, under vilken anmälan kom in till PP Pension. Arbetsgivaren är även i övrigt skyldig att på begäran av PP Pension lämna de uppgifter som är nödvändiga för försäkringsverksamheten. Anmälningarna ska göras enligt PP Pensions föreskrifter. Även den försäkrade är skyldig att, om PP Pension begär det, lämna de uppgifter som behövs för att rätt försäkring ska kunna tecknas. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan innebära begränsningar av försäkringsskyddet och PP Pensions ansvar som försäkringsgivare. 2 § 7 Hälsoprövning Allmänna bestämmelser PP Pension kan neka försäkring för person (anställd eller annan försäkringssökande), som inte uppfyller PP Pensions krav beträffande sin arbetsförmåga och/eller sitt hälsotillstånd. Bedömningen av personens arbetsförmåga och/eller hälsotillstånd med avseende på rätten till försäkring görs av PP Pension. PP Pension har rätt att begära in de uppgifter och handlingar som behövs för bedömningen av arbetsförmågan och hälsotillståndet. Bedömningen av hälsotillståndet får grundas på uppgifter som lämnas av berörd individ, Försäkringskassan, läkare, vårdinrättning eller liknande. Bedömningen av arbetsförmågan får dessutom grundas på uppgifter som lämnas av arbetsgivaren. ITP-försäkring avseende obligatoriska förmåner Med obligatoriska förmåner menas förmåner vilkas utformning och nivåer är fastställda i kollektivavtal, utan möjlighet för försäkringstagare eller försäkrad att avstå från försäkringen eller påverka dess omfattning genom ett individuellt val. ITP-försäkring avseende obligatoriska förmåner beviljas, om den anställde vid tidpunkten för försäkringens ikraftträdande är fullt arbetsför i den anställning som ligger till grund för anmälan. Partiellt arbetsför anställd beviljas försäkring på den arbetstid och lön som motsvarar den faktiska arbetsförmågan i anställningen, förutsatt att denna minst motsvarar arbetstidskravet i respektive kollektivavtal. Följande restriktioner, respektive avvikelser från ovanstående huvudregel gäller dock: a) För den tid som en redan gällande ITP-försäkring är premiebefriad, därför att den försäkrade är arbetsoförmögen, beräknas förmånerna enligt B § 1 a) och b) på den pensionsmedförande lön och de basbeloppsgränser som gällde månaden innan premiebefrielsen, enligt vad som framgår av C § 2. För sådan premiebefriad tid kan ITP heller inte tecknas för den försäkrade genom en ny arbetsgivare. När rätten till premiebefrielse inte längre föreligger, bortfaller dessa restriktioner. b) I samband med nyanslutning av arbetsgivare, det vill säga när anslutningsavtal träffas med PP Pension enligt A § 2, beviljas inte ITP för en anställd som redan omfattas av motsvarande av arbetsgivaren tecknad försäkring hos annan försäkringsgivare och där den försäkrade på grund av arbetsoförmåga har tillerkänts full premiebefrielse. När rätt till full premiebefrielse inte längre föreligger, bortfaller denna avvikelse. c) För att ITP-försäkring eller motsvarande ska beviljas för anställd som tidigare, i enlighet med bestämmelser i pensionsplanen, har avstått från eller beviljats undantag från ITP, krävs förutom att de ovanstående kraven för att vara försäkringsbar för obligatoriska ITP-förmåner är uppfyllda, att den anställde uppfyller PP Pensions vid varje tidpunkt gällande krav beträffande sitt hälsotillstånd. FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING Övriga förmåner För andra förmåner än obligatoriska förmåner gäller följande. För att sådana förmåner eller utökning av dessa ska beviljas, ska den som anmälts till försäkringen (den försäkrade) uppfylla såväl ovanstående krav för att vara försäkringsbar för obligatoriska ITPförmåner, som PP Pensions vid varje tidpunkt gällande krav beträffande hälsotillstånd. § 8 Försäkringsbesked - Försäkringsbesked skickas till de försäkrade och innehåller uppgifter om försäkringsförmånernas art och storlek. - Försäkringsbesked skickas vid inträde i försäkringen samt vid avgång från försäkringen med rätt till intjänad pension enligt A § 14. Dessutom skickas händelsestyrda försäkringsbesked som visar de förmåner som gäller vid varje ändring av förmånerna. När den försäkrade har rätt till premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga liksom när fortsatt försäkringsskydd gäller i form av efterskydd skickas dock inga försäkringsbesked. Försäkringsbesked skickas inte heller efter uppnådd pensionsålder eller när efterlevandepension betalas ut. - Vid ovannämnda försäkringshändelser skickas försäkringsbesked normalt inom en månad efter det att PP Pension registrerat en ändring av försäkringsförmånerna. I det fall att uppgifterna i försäkringsbeskedet skulle vara fel eller otydliga jämfört med försäkringsavtalet och det kollektivavtal som försäkringsavtalet grundas på, har den försäkrade respektive förmånstagare rätt till ersättning enligt försäkringsavtalet och inte enligt vad som angetts på försäkringsbeskedet. § 9 Premie Premien ska täcka framtida utbetalning av pension eller andra försäkringsersättningar. Bestämning av premie görs utifrån försäkringstekniska antaganden. Antaganden görs bland annat för ränta, avkastningsskatt, dödlighet, driftskostnader och säkerhetstillägg. Antaganden för dödlighet är desamma för man och kvinna. Varje premie för sparförsäkring ger upphov till pensionsrätt som inte får minskas. Pensionsrätt för varje betald premie beräknas enligt de vid tidpunkten för premiebetalningen gällande försäkringstekniska antagandena. Premie för riskförsäkring gäller ett kalenderår i taget, om inte annat beslutas av PP Pension. Ålderspension Ålderspensionen är normalt förmånsbestämd. Förmånen är då bestämd i anslutningsavtalet och premie bestäms utifrån försäkringstekniska antaganden. Ålderspension tecknas som sparförsäkring. Premien för förmånsbestämd ålderspension bestäms individuellt för varje försäkrad. Efterlevandepension Vid bestämning av premie för efterlevandepension görs också antagande om förmånstagare och deras rätt till ersättning samt pensionens storlek och utbetalningsperiod. Om efterlevandepension tecknas som sparförsäkring är premien individuell för varje försäkrad. Sjukpension och premiebefrielse vid arbetsoförmåga Vid bestämning av premie för sjukpension och premiebefrielse vid arbetsoförmåga görs också särskilda antaganden om sjuklighet. Sjukpension och premiebefrielse vid arbetsoförmåga tecknas som riskförsäkringar. Premien beräknas individuellt för varje försäkrad eller utjämnas över ett försäkringsbestånd. Övriga riskförsäkringar För riskförsäkring utges ersättning vid försäkringsfall under premiebetalningstid. Ingen rätt finns till försäkringsersättning när premiebetalning upphör, om inte annat anges i försäkringsvillkoren. Premie för riskförsäkringar beräknas individuellt för varje försäkrad eller utjämnas över ett försäkringsbestånd. Premien utgör ett enhetligt belopp eller en viss procentsats av lönen. § 10 Ansvaret för premiebetalningen Försäkringstagaren betalar hela premien. För försäkring enligt ITP-planen eller motsvarande försäkringar inom andra avtalsområden innebär detta att arbetsgivaren betalar hela premien. § 11 Betalning av premie Premie betalas antingen genom engångsbelopp eller genom månadsvis betalning. Premie betalas alltid för hel kalendermånad, enligt följande. Premie betalas från och med den kalendermånad då försäkringen eller höjningen av den trätt i kraft, till och med den kalendermånad då pensionsåldern uppnås. Är pensionsåldern 65 år betalas dock premien längst till och med månaden före den då pensionsåldern uppnås. Om den försäkrade slutar sin anställning före pensionsåldern eller om pensioneringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde, betalas premie till och med den sista anställningsmånaden respektive den sista månad den försäkrade omfattas av pensioneringsavtalet. Vid avgång ur tjänst har PP Pension rätt att avstå från premieuttag för avgångsmånaden, om den anställde redan blivit försäkrad genom en annan arbetsgivare för samma månad. Premien ska betalas enligt PP Pensions vid varje tidpunkt gällande regler. Vid betalning efter förfallodagen debiteras ränta med den räntesats som PP Pension bestämt ska gälla vid varje tidpunkt. För premier avseende tid före premiebetalningstidpunkten (retroaktiva premier) tillkommer premietillägg med den procentsats som PP Pension bestämt ska gälla vid varje tidpunkt. Betalning ska ske enligt PP Pensions föreskrifter. Beträffande rätt till premiebefrielse vid arbetsoförmåga, se C § 2. FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3 § 12 Fortsättningsförsäkring Det finns ingen rätt att teckna fortsättningsförsäkring till i dessa villkor angivna försäkringsförmåner. § 13 Efterskydd För en försäkrad som blir arbetsoförmögen senast inom tre kalendermånader efter det att den tidigare anställningen har upphört, och fortsätter att oavbrutet vara arbetsoförmögen så att karenstiden för premiebefrielse uppnås, gäller det tidigare försäkringsskyddet genom ett efterskydd. Den försäkrade får dock inte ha fyllt 65 år eller dessförinnan påbörjat utbetalning av ålderspension från ITP eller genom en ny anställning omfattas av en ny pensionsplan som innehåller en sjukpension som bedöms vara likvärdig med ITP. Efterskydd gäller även om den försäkrade avlider under de tre kalendermånaderna närmast efter den tidigare anställningen. Efterskyddet gäller också då försäkringsskyddet upphört på grund av att försäkringsavtalet är uppsagt och uppsägningen har trätt i kraft. Efterskyddet gäller dessutom om den försäkrade fått en sänkning av sin förmånsgrundande lön för ITP. Denna rätt gäller även när lönesänkningen uppstått vid byte till ny arbetsgivare som tecknat ITP 2 i PP Pension. § 14 Intjänad pension (fribrev) Om den försäkrade slutar sin anställning före pensionsåldern eller om pensioneringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde, ändras försäkringen till att motsvara pension som redan är intjänad. Detta innebär fortsatt försäkring med nedsatt belopp, intjänad pension, för ålderspension och för familjepension. Förmåner som ingår i den kollektiva riskförsäkringen (se B § 1) samt särskild efterlevandepension enligt B § 3 upphör och ger inte rätt till intjänad pension. Intjänad pension motsvarar det försäkringsbelopp som hittills tjänats in genom erläggande av premie och genom fördelning av överskott. Vid beräkningen av den intjänade pensionen beräknas varje pensionsförmån för sig. § 15 Utbetalning av pension Den som gör anspråk på pension har att styrka sin rätt på det sätt som PP Pension anger. Sjukpension utbetalas från och med dagen efter den dag då karenstiden är uppnådd (se B § 5) och därmed rätt till sjukpension föreligger. Sjukpension utbetalas till och med den sista dagen i sjukperioden, dock längst till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till utbetalning av ålderspension eller till och med den månad då den försäkrade avlider. Annan pension än sjukpension utbetalas från och med den kalendermånad då rätten till pension inträtt, till och med den kalendermånad då den försäkrade respektive förmånstagaren avlider eller dennes rätt till pension annars upphör. Pensionen betalas ut i efterskott. Utbetalning sker månadsvis om inte annat överenskommits. Utbetalningen sker till bankkonto, eller på annat sätt som överenskommits med den försäkrade. Utfallande försäkringsbelopp inkomstbeskattas hos mottagaren. 4 Ränta Utbetalas försäkringsbelopp senare än då rätten till ersättningen inträtt, tillkommer ränta. Räntesatsen ska återspegla det allmänna ränteläget. Den årliga räntan följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. PP Pension har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning. Ränta utbetalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp. Återbetalningsskyldighet Försäkrad eller förmånstagare, som har fått pension med för högt belopp eller för tid då denne inte har haft rätt till pension, är skyldig att återbetala det felaktigt erhållna beloppet. § 16 Överskott Försäkringarna ger rätt till överskott enligt avsnitt D. § 17 Förtida och uppskjutet uttag Försäkrad, som lämnar sin anställning i pensioneringssyfte, har rätt att ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från och med månaden efter det att den försäkrade fyller 55 år. Sådant förtida uttag kan emellertid inte ske under den tid då den försäkrade har rätt till premiebefrielse vid arbetsoförmåga enligt C § 2 eller har rätt till sjukersättning från den allmänna försäkringen. Förtida uttag kan ske tidigast från och med månaden efter den då skriftlig ansökan kommit in till PP Pension. Försäkrad har även rätt att uppskjuta uttaget av ålderspensionen. § 18 Återköp Försäkringstagare, försäkrad respektive förmånstagare saknar rätt att få försäkringen återköpt. PP Pension har, vid utbetalning av pension, rätt att bestämma att pensionen ska betalas ut som ett engångsbelopp (återköp) om det tekniska återköpsvärdet uppgår till högst 30 procent av prisbasbeloppet. Något hinder för återköp får dock inte finnas i inkomstskattelagen (1999:1229). § 19 Flytträtt Försäkringstagare, försäkrad respektive förmånstagare saknar rätt att flytta försäkringens värde till annan försäkringsgivare. Försäkrad som tar tjänst inom EU-administrationen, och som tjänar in pension enligt EUs pensionssystem, har dock rätt att överföra värdet av sina pensionsrättigheter till detta pensionssystem enligt särskilda bestämmelser i lag. § 20 Pantsättning och belåning Pensionsförsäkring kan varken pantsättas eller belånas. Pensionsförsäkring får inte ändras så att den inte längre uppfyller kraven för pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). § 21 Krigsförsäkringsvillkor Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller lagen om krigsansvarighet för PP Pensions ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). PP Pension är fri från krigsansvarighet för försäkring som FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING tecknats eller för utökning av försäkringsbelopp efter krigstillståndets inträde, eller inom en period av tre månader dessförinnan. Deltagande i krig eller politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte för - dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig eller politiska oroligheter utom Sverige - dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi eller enligt beslut av OSSE (Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Vistas den försäkrade utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder – utan att själv delta – gäller följande. Tecknades försäkringen i samband med utresan till eller under vistelsen i området, och kriget eller oroligheterna då redan pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller inte försäkringen för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar under vistelsen i området eller inom ett år efter dess slut och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Inskränkningarna ovan gäller inte om vistelsen i området föranleds av utlandstjänstgöring under vilken den försäkrade omfattas av ”Avtal om social trygghet vid utlandstjänstgöring” träffat mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. § 22 Force majeure PP Pension ansvarar inte för förluster som kan drabba försäkringstagaren, den försäkrade eller förmånstagare på grund av försenad handläggning eller utbetalning från försäkringen, om förseningen beror på: - krig, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter eller terrorhandling - riksdagsbeslut eller av myndighet vidtagen åtgärd - konfliktåtgärd på arbetsmarknaden. § 23 Ändring av försäkringsvillkor Villkoren för sådan försäkring som är utformad enligt kollektivavtal mellan parter på arbetsmarknaden, får anpassas till framtida ändringar i kollektivavtalet. Anpassning får även ske till sådana framtida ändringar av tillämpningen av kollektivavtalet som beslutats av kollektivavtalsparterna, PP Pensions styrelse eller av behörigt organ som är utsett av berörda kollektivavtalsparter. PP Pension har även i övrigt rätt att ändra villkor under försäkringstiden. Ändringar som i allmänhet innebär en väsentlig försämring för de försäkrade eller försäkringstagarna får dock endast göras efter samtycke med kollektivavtalsparterna eller i den mån ändring blir nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar som är av mindre betydelse får göras efter det att försäkrade och/eller försäkringstagarna informerats. § 24 Tolkning av försäkringsvillkor PP Pension kan rådfråga kollektivavtalsparterna om tolkning av dessa villkor och bestämmelser i övrigt rörande försäkringen. Arbetsgivare, försäkrad, förmånstagare eller efterlevande kan begära att fråga som angår denne och som berör tolkningen av PP Pensions villkor för kollektivavtalsgrundad försäkring behandlas i PP Pensions försäkringsgrupp. § 25 Prövningsrätt PP Pension förtydligar och omprövar Försäkringstagare, försäkrad, förmånstagare eller efterlevande som inte är nöjd med PP Pensions handläggning eller beslut ska i första hand vända sig till PP Pensions klagomålsansvarig för omprövning. Har PP Pension gjort fel, kan ärendet direkt omprövas och felet rättas. Överprövning Överprövning av PP Pensions beslut eller handläggning kan också begäras i - PP Pensions försäkringsgrupp eller motsvarande organ - allmän domstol i Sverige. Ärenden som inbegriper tolkning av ITP-planen prövas i första hand i PP Pensions försäkringsgrupp. B. FÖRMÅNSBESTÄMDA FÖRSÄKRINGAR § 1 Försäkringsförmåner Försäkringen kan innehålla en eller flera av följande förmåner: a) pension till den försäkrade (§ 2) - ålderspension - sjukpension - garantitilläggspension (ITPG) - rörlig pension (ITPR) b) pension till efterlevande (§ 3) - familjepension - särskild änklingspension c) premiebefrielse vid arbetsoförmåga (avsnitt C) d) premiebefrielse för slutbetalning vid förtida pensionsavgång (avsnitt C) Förmånerna enligt punkterna c-d samt sjukpension, särskild änklingspension och ITPG (enligt § 2) ingår i den kollektiva riskförsäkringen. För de personer som omfattas av avtalet om rörlig pension (ITPR) ingår förmånerna i deras kollektiva riskförsäkring. FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 5 § 2 Olika slag av pension till den försäkrade Pension till den försäkrade enligt dessa villkor är av följande slag: a) förmånsbestämd ålderspension som utbetalas till försäkrad som uppnått pensionsåldern b) sjukpension till försäkrad som före pensionsåldern blivit arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall. Dessa villkor gäller även för garantitilläggspension till ålderspension (ITPG) enligt övergångsregler. § 3 Olika slag av pension till efterlevande Pension till efterlevande enligt dessa villkor är av följande slag: a) familjepension, som efter den försäkrades död betalas ut till efterlevande make/maka och arvsberättigade barn som inte fyllt 20 år eller arvsberättigade barn som på grund av sjukdom eller olycksfall sedan denna ålder är fullständigt och varaktigt oförmögen till arbete b) särskild änklingspension, som betalas ut efter en kvinnlig försäkrads död till efterlevande make enligt övergångsbestämmelse i ITP-planen. Den försäkrade kan i samband med äktenskapsskillnad begära att den frånskilda maken helt eller delvis kvarstår som förmånstagare till den del av efterlevandepensionen som är intjänad under den tid äktenskapet varat. § 4 Rätt till ålderspension Den försäkrade har rätt till ålderspension från och med den månad den försäkrade uppnår pensionsåldern, om pensionsåldern är 65 år. I annat fall har den försäkrade rätt till ålderspension från och med månaden efter det den försäkrade uppnått pensionsåldern. Rätten till ålderspension upphör senast månaden efter det att den försäkrade avlider. Försäkrad har enligt reglerna i A § 17 rätt att ta ut pensionen före ordinarie pensionsålder, dock tidigast månaden efter det att den försäkrade fyllt 55 år, eller skjuta på pensionsuttaget. Försäkrad som, för att pensionera sig, avgår ur tjänst före ordinarie pensionsålder, dock tidigast månaden efter det att den försäkrade fyllt 62 år, får försäkringen slutbetald enligt avsnitt C § 3. Detta innebär att försäkringens värde blir lika stort som om premier betalats från arbetsgivaren fram till ordinarie pensionsålder. Om den försäkrade inte begär annat betalas pensionen ut som ett jämnt livsvarigt belopp, oavsett från vilken ålder den tas ut. Den försäkrade kan dock begära hos PP Pension att pensionen betalas ut under en valfri begränsad tid uttryckt i helt antal månader, dock minst under 60 månader (fem år). Den försäkrade kan också välja att ta ut en del av pensionen. Pension kan delas upp i högst tre uttagsdelar. Uttagsproportionerna måste rymmas inom av PP Pension vid varje tidpunkt beslutade regler. Den försäkrade ska skriftligen begära ändring hos PP Pension enligt ovan, senast under månaden närmast före pensionsuttaget. Den försäkrade kan ändra tidpunkten för uttaget eller längden på 6 utbetalningsperioden fram till dess att PP Pension gjort första utbetalningen, men inte därefter. Ändringarna enligt ovan görs utan hälsoprövning. Garantitilläggspension (ITPG) utbetalas från och med den månad då den försäkrade fyller 65 år även om en lägre pensionsålder gäller för den övriga ålderspensionen. Minskning av ålderspension vid samtidig ersättning på grund av sjukdom Ålderspension som är avtalad att utbetalas för tid före 65 år minskas enligt reglerna nedan. Ålderspension på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp minskas före 65 år med vad den försäkrade har rätt till i form av sjukpenning, om den försäkrade har rätt till sjukpension omedelbart före pensionsåldern. Minskning sker även med sjukersättning från den allmänna försäkringen eller livränta enligt yrkesskadeförsäkringen eller arbetsskadeförsäkringen eller ersättning på grund av staten åliggande ersättningsplikt. Är ålderspensionen reducerad på grund av att den försäkrade inte har full tjänstetid reduceras minskningsbeloppet i motsvarande grad. Vid partiell ersättning sker ovanstående beräkning på motsvarande andel av ålderspensionen. Den återstående andelen av ålderspensionen betalas ut utan något avdrag. Under tid då sjukpenning betalas ut ska dock ålderspensionen, vid full tjänstetid, alltid betalas ut med minst 5 procent av den försäkrades pensionsmedförande lön upp till 7,5 prisbasbelopp. Är tjänstetiden reducerad eller sjukpenningen partiell ska procenttalet 5 reduceras i motsvarande grad. Under tid då sjukersättning betalas ut ska ålderspensionen alltid betalas ut med minst den nivå som gäller från 65 år. § 5 Rätt till sjukpension Den försäkrade har rätt till sjukpension om den försäkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och följande villkor är uppfyllda: - Arbetsoförmågan ska uppgå till minst 25 procent. Nedsättningen av arbetsförmågan beräknas utifrån den arbetstid i anställningen som försäkringen grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som enligt A § 7 beviljats försäkring på en lägre arbetstid än den som gäller för anställningen, finns rätt till sjukpension endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden. - Arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderdagar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden (karenstid). - Den försäkrade ska uppbära ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabiliteringspenning, sjukersättning, aktivitetsersättning eller liknande. I karenstiden räknas endast tid efter det att försäkringen börjat gälla för den försäkrade. För försäkrad som erhåller aktivitetsersättning eller sjukersättning utan föregående sjukskrivning kan PP Pension besluta om avkortning av karenstiden. Rätten till sjukpension gäller från och med dagen efter det att karenstiden är uppnådd. Uppnås karenstiden under tid då aktivitets- FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ersättning eller sjukersättning betalas ut, gäller rätt till sjukpension från och med månaden efter den dag, då karenstiden är uppnådd. Rätten till sjukpension gäller som längst till dess att villkoren i första stycket inte längre är uppfyllda eller till dess att den försäkrade dessförinnan avlider, dock som längst tills den försäkrade har rätt till ålderspension enligt § 4 första stycket. Om den försäkrade tar ut ålderspension från ITP före pensionsålder, har den försäkrade inte för samma tid rätt till sjukpension. Sjukpensionen får dras in eller minskas enligt vad som anges i 106 kapitlet 12 § och 16 § samt 107 kapitlet 6 § socialförsäkringsbalken. § 6 Anmälningar för att få sjukpension Är den försäkrade arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och bedöms denna arbetsoförmåga bli så långvarig att rätt till sjukpension enlig § 5 kommer att föreligga, ska arbetsgivaren eller den försäkrade snarast möjligt sända en skriftlig anmälan om arbetsoförmågan till PP Pension. Försäkrad, som gör anspråk på eller uppbär sjukpension, ska utan kostnad för PP Pension lämna de uppgifter och läkarutlåtanden om sjukdomen eller olycksfallet och den därmed följande arbetsoförmågan som PP Pension begär. Dessutom är den försäkrade skyldig, för att ha rätt till sjukpension, att följa de föreskrifter som PP Pension meddelar om undersökning eller behandling av läkare, sjukhusvård, arbetslivsinriktad rehabilitering eller liknande åtgärder, som syftar till att den försäkrade ska återfå arbetsförmågan helt eller delvis. Den försäkrade är skyldig att besöka den av PP Pension anvisade läkaren för undersökning eller behandling eller, om hälsotillståndet förhindrar detta, ta emot denna läkare i bostaden. Har PP Pension anvisat viss läkare för undersökning betalar PP Pension läkarens arvode för denna undersökning. PP Pension betalar även den försäkrades eventuella resekostnader utanför bostadsorten för besöket hos läkaren. Begär PP Pension ett särskilt läkarutlåtande eller andra särskilda handlingar för att den försäkrade ska kunna styrka sin rätt till sjukpension, betalas dessa av PP Pension upp till det belopp PP Pension bestämmer. Har PP Pension beslutat om rehabilitering eller annan åtgärd, för att den försäkrade ska återfå arbetsförmågan, genomförs rehabiliteringen eller åtgärden utan kostnad för den försäkrade. PP Pension har rätt att förhandla med Försäkringskassa, arbetsgivare, annat försäkringsföretag samt annan intressent om fördelningen av kostnaden för rehabiliteringen eller åtgärden. § 7 Anmälan om ändring av arbetsförmågan eller ersättningen från den allmänna försäkringen Är den försäkrade inte längre arbetsoförmögen ska den försäkrade snarast meddela PP Pension detta. Den försäkrade är även skyldig att snarast meddela PP Pension om ersättning från den allmänna försäkringen börjar betalas ut, ändras eller upphör. Den försäkrade ska även lämna uppgift till PP Pension om andra förhållanden som kan påverka rätten till sjukpension. Om den försäkrade inte lämnar dessa uppgifter och därmed får sjukpension med för högt belopp eller för tid då den försäkrade inte har rätt till sjukpension, är den försäkrade skyldig att återbetala den felaktigt erhållna sjukpensionen. Får den försäkrade retroaktiv ersättning från den allmänna försäkringen, som innebär att sjukpensionen från PP Pension utbetalats med för högt belopp, är den försäkrade skyldig att återbetala det för mycket utbetalda beloppet. § 8 Sjukpensionens belopp Under den tid den försäkrade har rätt till sjukpension, beräknas sjukpensionen på den pensionsmedförande lön och de basbeloppsgränser som gällde månaden före den då rätt till premiebefrielse enligt C § 2 inträder. Vid fullständig arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med fullt belopp. Vid partiell arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med så stor del av fullt belopp, som svarar mot graden av arbetsoförmåga i den anställning som försäkringen grundas på. Sjukpensionen kan betalas ut med 25, 50 eller 75 procent av fullt belopp. För en försäkrad, som har fått sjukersättningen eller aktivitetsersättningen från Försäkringskassan förklarad vilande enligt 36 kapitlet socialförsäkringsbalken, reduceras utbetalningen av sjukpensionen i motsvarande grad. För en försäkrad som har sjukersättning från Försäkringskassan, men förvärvsarbetar enligt de särskilda reglerna i 37 kapitlet socialförsäkringsbalken, beräknas sjukpensionen enligt regler beslutade av parterna. Sjukpensionen ska minskas med tidigare intjänad pension i sjukpension och med statlig egenlivränta som utbetalas vid sjukdom. Beslutar Försäkringskassan om livränta enligt socialförsäkringsbalken eller får den försäkrade ersättning på grund av ersättningsplikt som åligger staten, minskas sjukpensionen på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp med hela livräntan eller ersättningen. § 9 Rätt till efterlevandepension (familjepension och/eller särskild änklingspension) Rätt till efterlevandepension i form av familjepension och/eller särskild änklingspension gäller från och med månaden efter att den försäkrade avlider. Efterlevande make (änkling) har rätt till särskild änklingspension endast om den försäkrade är född före 1930 och varit gift med den avlidna sedan före 1990. För efterlevande make/maka upphör rätten till efterlevandepension från och med månaden efter att denne avlidit eller gifter om sig. Om det nya äktenskapet ingås efter det att den efterlevande fyllt 60 år behåller denne dock rätten till efterlevandepension. Om det nya äktenskapet senare upplöses så kan, efter särskild prövning, den efterlevande maken återfå sin rätt till efterlevandepension helt eller delvis. Vid prövningen tas hänsyn till ekonomiska förmåner som den efterlevande maken fått efter det senaste äktenskapet. För efterlevande barn upphör rätten till familjepension från och med månaden efter den då barnet avlider eller fyller 20 år. Om barnet vid den åldern, på grund av sjukdom eller olycksfall, är fullständigt och varaktigt oförmöget till arbete, fortsätter dock rätten till familjepension att gälla så länge arbetsoförmågan består. FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 7 Begränsningar i försäkringsskyddet Oavsett vad som sagts ovan gäller följande begränsningar i rätten till efterlevandepension: 1. Efterlevande make/maka har inte rätt till efterlevandepension om den försäkrade gift sig med den försäkrade efter det att denne fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om äktenskapet varat i mer än fem år eller om gemensamt barn finns, har dock den efterlevande maken rätt till efterlevandepension. Förmånstagare 2. Av den familjepension som betalas ut till make/maka och gemensamt barn, får den efterlevande maken 75 procent av grundbeloppet och barnen den resterande delen. Barnen delar lika på det belopp de får gemensamt. Efterlevande make/maka har inte rätt till efterlevandepension om den försäkrade gift sig med den försäkrade då denne lider av sjukdom, som inom sex månader efter giftermålet leder till den försäkrades död. Finns gemensamt barn eller kan det antas att den försäkrade vid giftermålet inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock den efterlevande maken rätt till efterlevandepension. 3. Barn har inte rätt till familjepension om barnet adopterats av den försäkrade efter det att denne fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om adoptionen varat i mer än fem år eller avser makens barn, har dock barnet rätt till familjepension. 4. Barn har inte rätt till familjepension barnet adopterats av den försäkrade då denne lider av sjukdom, som inom sex månader efter adoptionen leder till den försäkrades död. Om adoptionen avser makens barn eller det kan antas att den försäkrade vid adoptionen inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock barnet rätt till familjepension. 5. PP Pension kan efter prövning besluta att betala ut efterlevandepension till efterlevande make/maka och barn även vid ovanstående begränsningar. Vid denna prövning tas bland annat hänsyn till om äktenskapet har föregåtts av ett sammanboende under äktenskapsliknande förhållanden och längden på detta sammanboende. § 10 Familjepensionens belopp a) Storleken på den familjepension som ska betalas ut beräknas utifrån ett grundbelopp. För försäkringar enligt ITP-planen beräknas familjepensionens grundbelopp på den lönedel som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. Den sammanlagda familjepension som betalas ut för varje kalendermånad beror på vilka förmånstagare som finns vid månadens ingång och utgör följande andel av grundbeloppet: Pension utgår med nedanstå- ende procent av grundbeloppet Efterlevande make 100 Efterlevande make och 1 barn 130 Efterlevande make och 2 eller flera barn 150 + 10 för varje barn utöver 2 barn 1 barn 75 2 barn 110 3 barn 135 4 eller flera barn 150 + 10 för varje barn utöver 4 barn b) Avstående av familjepension Den försäkrade har rätt att avstå från framtida intjänande av familjepension. Den frigjorda premien används i stället till en förstärkt ITPK. Den familjepension som vid avståendet redan är intjänad, kvarstår på försäkringen. För den familjepensionen gäller §§ 9 och 10 a) i dessa villkor. Ett avstående gäller från och med kalendermånaden efter den månad då blankett med begäran om avstående nått PP Pension. Ett avstående från framtida intjänande av familjepension är oåterkalleligt och gäller samtliga framtida anställningar med ITP. C. PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING § 1 Allmänna bestämmelser Premiebefrielse innebär att PP Pension, i stället för försäkringstagaren, betalar premien för försäkringen för den tid premiebefrielsen gäller. Premiebefrielseförsäkring i PP Pension kan endast gälla pensionsförmåner för vilka premien är avtalad att betalas fortlöpande varje månad. Premiebefrielseförsäkring enligt dessa villkor gäller för följande pensionsförmåner inom ITP-planens avdelning 2: a)I PP Pension försäkrad förmånsbestämd ålderspension, sjukpension, familjepension och särskild änklingspension. Vid arbetsoförmåga premiebefrias samtliga dessa förmåner enligt § 2 nedan. Vid slutbetalning enligt § 3 är det av de nämnda förmånerna endast ålderspension och familjepension som premiebefrias. b)ITPK-premier motsvarande ITP-planens normala nivå, i förekommande fall med tillägg för premien för avstådd familjepension enligt B § 10 b. Premiebefrielsen gäller både vid arbetsoförmåga enligt § 2 och slutbetalning enligt § 3. c) Premiebefrielseförsäkring gäller inte för alternativ pensionslösning för försäkrad med lön över 10 inkomstbasbelopp enligt punkt 5.2.2 och 9.3 i ITP-planen, eller motsvarande bestämmelser i andra liknande pensionsplaner såvida inte PP Pension eller PP Pension Fondförsäkring AB är försäkringsgivare för pensionslösningen. 8 FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING § 2 Premiebefrielse vid arbetsoförmåga Rätt till premiebefrielse föreligger om den försäkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och följande villkor är uppfyllda: - Arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderdagar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden (karenstid). - Arbetsoförmågan ska uppgå till minst 25 procent. Nedsättningen av arbetsförmågan beräknas utifrån den arbetstid i anställningen som försäkringen grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som enligt A § 7 beviljats försäkring på en lägre arbetstid motsvarande den faktiska arbetsförmågan i anställningen, finns rätt till premiebefrielse endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden. - Den försäkrade ska uppbära ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabiliteringspenning, sjukersättning, aktivitetsersättning eller liknande. - Vid återinsjuknande ska den nya perioden av arbetsoförmåga vara i minst 30 dagar. I karenstiden räknas endast tid efter det att försäkringen börjat gälla för den försäkrade. Försäkringen blir premiebefriad från och med månaden efter det att rätt till premiebefrielse inträtt. Om rätten till premiebefrielse inträtt den första i månaden blir försäkringen premiebefriad från och med samma månad. Premiebefrielsen gäller så länge villkoren i första stycket är uppfyllda, dock som längst till och med månaden innan den då den försäkrade fyller 65 år. Är pensionsåldern lägre än 65 år gäller premiebefrielsen till och med den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Avlider den försäkrade innan dess gäller premiebefrielsen till och med dödsfallsmånaden. Under den tid försäkringen är premiebefriad beräknas försäkringen enligt B § 1 a) och b) på den pensionsmedförande lön och de basbeloppsgränser som gällde månaden innan premiebefrielsen. Arbetsgivaren, eller den försäkrade, ska snarast anmäla sådan arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall som kan ge rätt till premiebefrielse. De handlingar och övriga upplysningar som PP Pension behöver för att kunna bedöma rätten till premiebefrielse ska lämnas utan kostnad för PP Pension. För fastställandet av rätten till premiebefrielse kan PP Pension bestämma att den försäkrade ska genomgå undersökning av särskild läkare. Villkoren i B §§ 6 och 7 gäller även vid rätt till premiebefrielse. Premiebefrielsen är proportionell mot graden av arbetsoförmåga. Anm. Tills vidare gäller att premiebefrielsen är fullständig oavsett graden av arbetsoförmåga, detta gäller dock inte försäkringar C § 1 c). När PP Pension beslutar att denna anmärkning inte längre ska gälla, kommer redan inträffade försäkringsfall att även fortsättningsvis få fullständig premiebefrielse. § 3 Premiebefrielse för slutbetalning I försäkring utformad enligt ITP-planen eller annan liknande pensionsplan ingår premiebefrielse för slutbetalning av försäkringen när den försäkrade avgår ur tjänst i pensioneringssyfte före ordinarie pensionsålder, dock tidigast månaden efter det att den försäkrade fyllt 62 år. Premiebefrielsen innebär att den premie för ålderspension och familjepension enligt C § 1 a) och b) ovan, samt ITPK-premien enligt C § 1 b) ovan, som skulle ha betalats efter avgångstidpunkten fram till ordinarie pensionsålder i stället betalas av PP Pension. Vid slutbetalningen beräknas försäkringen på den pensionsmedförande lön och de basbeloppsgränser som gällde månaden innan slutbetalningen. Detta innebär att försäkringens värde blir lika stort som om ovanstående premier betalats från arbetsgivaren för en oförändrad försäkring fram till ordinarie pensionsålder. Premiebefrielse för slutbetalning gäller inte för alternativ pensionslösning för försäkrad med lön över 10 inkomstbasbelopp enligt punkt 5.2.2 och 9.3 i ITP-planen, eller motsvarande bestämmelser i andra liknande pensionsplaner såvida inte PP Pension eller PP Pension Fondförsäkring AB är försäkringsgivare för pensionslösningen. D. ÖVERSKOTT TILL FÖRSÄKRADE OCH FÖRSÄK‑ RINGSTAGARE § 1 Rätt till överskott Överskott som uppstår i PP Pensions verksamhet förs till PP Pensions konsolideringsfond. Medel i konsolideringsfonden som inte behövs för förlusttäckning, eller andra ändamål enligt PP Pensions stadgar, kan fördelas till försäkringstagare, försäkrade och förmånstagare. Skulle de försäkringstekniska antagandena inte vara tillräckliga äger PP Pension rätten att använda medel ur konsolideringsfonden till att förstärka försäkringstekniska avsättningar för intjänade pensionsrätter. § 2 Fördelning av överskott Överskott uppstår i verksamheten om utfallet av de försäkringstekniska antagandena blir mer gynnsamt än vad som antagits vid fastställande av premie. Underskott för någon del av antagandena ska beaktas innan fördelning av överskott. PP Pensions styrelse beslutar varje år, i enlighet med dessa villkor samt konsolideringspolicyn, om fördelning av överskott till försäkringstagare, försäkrade och förmånstagare. Det överskott som fördelats till försäkringstagare, försäkrade och förmånstagare benämns återbäringskapital. Återbäringskapitalet utgör en del av PP Pensions riskkapital och ingår i PP Pensions konsolideringsfond. Det innebär att underskott i verksamheten kan resultera i reduktion av tidigare fördelade överskott. § 3 Återbäringskollektiv Återbäringskapitalet bestäms för verksamhetsgrenen förmånsbestämd kollektiv tjänstepensionsförsäkring. § 4 Former för fördelning av överskott PP Pensions styrelse beslutar för varje kalenderår, i linje med gällande konsolideringspolicy, om fördelningen av överskott. I första FÖRSÄKRINGSVILLKOR KOLLEKTIVAVTALAD FÖRMÅNSBESTÄMD ITP 2 PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 9 hand ska återbäringskapitalet användas till pensionstillägg för höjning av pension under utbetalning. § 5 Metod för fördelning av överskott Pensionstillägg Pensionen kan varje år efter uttagstidpunkten kompletteras med pensionstillägg. Dock ska nedanstående undantag beaktas. Pensionstillägget uttrycks som en procentsats av den garanterade pensionen och ska normalt spegla förändringar i det allmänna prisläget. Pensionstillägget beslutas av PP Pensions styrelse för ett år i taget. Procentsatsen för pensionstillägget ska bestämmas efter enhetliga principer inom varje kollektivavtal och vara lika för alla försäkringsslag med samma basår. Den ska inte sättas högre än att det vid dess fastställande befintliga återbäringskapitalet beräknas räcka till att utbetala oförändrade pensionstillägg för utgående pensioner, så länge dessa varar. Pensionstillägget styrs av det så kallade basåret. Pensionstillägg utges från året efter basåret. Basåret är normalt samma år som året för första utbetalningsmånaden av pensionen. Är första utbetalningsmånaden januari månad gäller dock föregående år som basår. Följande undantag finns: a) För sjukpension är basåret det år som gäller för dagen innan rätt till sjukpension föreligger. b) Är försäkringen slutbetald i pensioneringssyfte eller premiebefriad för slutbetalning utan att ålderspension tagits ut, gäller den ordinarie pensionsålderns tidpunkt som basår eller den tidigare tidpunkt som pensionen tas ut. c) Vid uppskjutet uttag av ålderspensionen gäller den ordinarie pensionsålderns tidpunkt som basår. d)Övergår sjukpension till ålderspension eller efterlevandepension så gäller sjukpensionens basår även för ålderspensionen respektive efterlevandepensionen. Övergår ålderspension till efterlevandepension så gäller ålderspensionens basår även för efterlevandepensionen. För b) och c) ovan gäller att om tidpunkten avser januari ett år så sätts närmast föregående år till basår. Höjning av intjänad pensionsrätt avseende ålderspension och kollektiv familjepension Överskott kan fördelas genom höjning av pensionsrätt för försäkring som inte är premiebefriad på grund av sjukdom och där den försäkrade inte uppnått pensionsålder eller avlidit. Försäkringen ska inte heller ha erhållit basår enligt ovan. Detta sker genom att den intjänade pensionsrätten avseende förmånsbestämd ålderspension och kollektiv familjepension höjs med en procentsats som kan vara olika för respektive försäkringsslag. Storleken på höjningen av pensionsrätter beslutas av PP Pensions styrelse och ska bestämmas efter enhetliga principer, inom varje kollektivavtal. För försäkring som är premiebefriad på grund av sjukdom över årsskifte, och där premiebefrielsen upphör före pensionsåldern, sker höjningen av pensionsrätten från och med den månad premiebefrielsen inte längre gäller. Detta sker genom att den då intjänade pensionsrätten höjs, som om höjning av pensionsrätten skett kalenderårsvis under premiebefrielsetiden. Premiereduktion Överskott kan fördelas genom premiereduktion. Premiereduktionen beslutas av PP Pensions styrelse och gäller tills vidare, dock högst ett år i taget. PP Pensions Bonus PP Pensions styrelse kan besluta om fördelning av överskott till de försäkrade i form av PP Pensions Bonus som uttrycks som en procentsats av den garanterade pensionen. PP Pensions styrelse beslutar om PP Pensions Bonus för ett år i taget. Företagsanknutna medel PP Pensions styrelse kan besluta om fördelning av överskott i form av företagsanknutna medel i enlighet med vid var tidpunkt gällande konsolideringspolicy. Fördelning, dispositionsrätt, användning samt återtag av företagsanknutna medel sker i enlighet med vid var tidpunkt gällande regler. § 6 Utbetalning av försäkringsbelopp och överskott Utbetalning av fördelade överskott sker normalt i anslutning till utbetalning av pension eller i samband med premieinbetalning. Ska pensionstillägg utbetalas till annan än pensionären, kan dock utbetalning ske en gång årligen. INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP‑ GIFTER PP Pension är självständigt personuppgiftsansvarig för de uppgifter som inhämtas för hanteringen av ITP-planen. Den personuppgiftsansvarige ansvarar för att behandlingen av personuppgifterna sker enligt bestämmelserna i personuppgiftslagen (1998:204). Ändamålet med behandlingen är att kunna fullgöra de skyldigheter som finns inom ramen för ITP-planen och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Enligt personuppgiftslagen har den registrerade rätt att skriftligen begära information om vilka personuppgifter som den personuppgiftsansvarige har om honom/henne och att begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR ÅLDERSPENSION MED ÅTERBETALNINGSSKYDD ITPK TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Bilaga 2 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2015-05-21) INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET................................................... 1 2. FÖRSÄKRINGSTAGARENS OCH DEN FÖRSÄKRADES UPPLYSNINGSPLIKT........................................................ 2 3. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE............................ 2 4. PREMIEBETALNING......................................................... 2 5. PLACERING AV PREMIE................................................... 2 6. GARANTERAD PENSION.................................................. 2 7. ÖVERSKOTT OCH ÅTERBÄRING...................................... 2 8. FLYTTRRÄTT...................................................................... 2 9. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION.............................. 2 10. ÅTERBETALNINGSSKYDD................................................ 3 11. FÖRMÅNSTAGARE TILL ÅTERBETALNINGSSKYDD....... 3 12. UTBETALNING VID DÖDSFALL........................................ 3 13. SKATT................................................................................ 3 14. RÄNTEBESTÄMMELSER.................................................. 3 15. BEGRÄNSNING AV ANSVAR PÅ GRUND AV OFÖRUT SEDDA HÄNDELSER........................................................ 4 16. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOR............................ 4 17. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT............................................................................ 4 18. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP.................. 4 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan kal‑ lad PP Pension), organisationsnummer 802005-5573. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Försäkringen är en del av tryggandet av ITP-planen enligt avtal mellan å ena sidan Medieföretagen och å andra sidan Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna. I tillämpliga delar gäller även innehållet i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Försäkringen, som är en kollektivavtalsgrundad försäkring enligt försäkringsavtalslagen (2005:104), omfattar ålderspension enligt avdelning 2 punkt 6 i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Ålderspensionen är kombinerad med återbetalningsskydd och försäkringen gäller även för detta efterlevandeskydd. För familjeskydd i Alecta gäller särskilda försäkringsvillkor. För försäkringsavtalet gäller vid var tidpunkt gällande överenskommelse om ITP inom mediebranschen och dessa försäkringsvillkor. Dessutom gäller för dessa försäkringar svensk lag samt PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler. PP Pension Försäkringsförening tillämpar också dessa villkor för företag som är anslutna via hängavtal, eller som helt saknar kollektivavtal men som tecknar samma förmånsbestämda försäkringar som gäller enligt överenskommelser mellan parterna i ovanstående stycke. PPPENSION.SE INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER............................................................................. 4 Anslutningsavtalet Arbetsgivare som önskar teckna ITP för sina anställda ska träffa anslutningsavtal med PP Pension. Anslutningsavtalet kan inte av någon part sägas upp, så länge arbetsgivaren beträffande någon kategori av anställda, är bunden av kollektivavtal som medför att anställd omfattas av garanti enligt punkt 15 i ITP-planen. Försätts arbetsgivare i konkurs eller inleds ett likvidationsförfarande har PP Pension rätt att säga upp anslutningsavtalet till upphörande från den tidpunkt då konkursen respektive likvidationen avslutas. Är arbetsgivaren inte bunden av sådant kollektivavtal, gäller anslutningsavtalet till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension. PP Pension har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkringen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension sagt upp avtalet. Försäkringstagare Försäkringstagare är den arbetsgivare som ingått avtal med PP Pension. Denne är också ägare och premiebetalare till försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Den försäkrade anses som försäkringstagare i följande fall: - i fråga om rätten till information när försäkringsavtal träffats (bland annat via försäkringsbesked och årlig information) - vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen såvitt gäller rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension i form av återbetalningsskydd Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som enligt förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbelopp som utbetalas efter den försäkrades död. Utbetalning under den försäkrades livstid sker alltid till den försäkrade. Valcentral Collectum AB, organisationsnummer 556636-1159, är valcentral för ITPK. 2. FÖRSÄKRINGSTAGARENS OCH DEN FÖRSÄKRADES UPPLYSNINGSPLIKT Om någon uppgift som lämnats av försäkringstagaren eller den försäkrade är oriktig eller ofullständig gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen (2005:104). 3. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE Försäkringsavtalet börjar gälla per den tidpunkt som Collectum meddelar att en anställd ska omfattas av ITPK hos PP Pension. 4. PREMIEBETALNING Premierna för försäkringen betalas i enlighet med gällande kollektivavtal. Premiebetalare är den försäkrades arbetsgivare. Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp utgör summan av alla de pensionsbelopp som erhållits för var och en av de premiebetalningar som PP Pension mottagit. Varje eventuell återbetalning av premiebelopp som skett medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet. Storleken på det pensionsbelopp som erhålls för varje premie beror bland annat på de antaganden som PP Pension gjort beträffande lägsta garanterade ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet. PP Pension kan när som helst ändra dessa beräkningsantaganden för framtida premier, men inte för premier som redan mottagits. Om den försäkrade väljer att ändra försäkringen görs en omräkning av det garanterade pensionsbeloppet. Omräkning sker enligt vid ändringstidpunkten gällande regelverk. Återbetalningsskydd Avlider den försäkrade innan ålderspensionen har börjat betalas ut övergår ålderspensionens tekniska återköpsvärde till återbetalningsskyddet. Det garanterade pensionsbeloppet för förmånstagarna uttryckt som månadsbelopp grundas på detta återköpsvärde. Avlider den försäkrade när ålderspensionen har börjat betalas ut är det i stället ålderspensionens garanterade pensionsbelopp – uttryckt som ett månadsbelopp – som övergår till återbetalningsskyddet. 7. ÖVERSKOTT OCH ÅTERBÄRING Fördelning av överskott Överskott uppkommer i PP Pension om det verkliga utfallet blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade försäkringsbeloppet. Vid fördelningen av överskottet tas hänsyn till storleken på det buffertkapital som behövs för att jämna ut svängningarna på kapitalmarknaden (kollektiv konsolidering). Överskottet ligger till grund för återbäring i form av tilläggsbelopp vid utbetalning från försäkringen. Överskottet är en del av PP Pensions riskkapital och är inte garanterat. Inbetald premie, efter avdrag för valcentralens administrativa avgifter och eventuell kostnad för familjeskydd, placeras i försäkringen. Tilldelning av återbäring Tilldelning av återbäring sker normalt vid utbetalningstillfället efter en årlig omräkning. Återbäring i form av tilläggsbelopp betalas successivt ut tillsammans med det garanterade försäkringsbeloppet under försäkringens utbetalningstid. Varje tilläggsbelopp blir garanterat först när det betalas ut. 6. GARANTERAD PENSION 8. FLYTTRÄTT Ålderspension Varje mottagen premie ger upphov till ett intjänat minsta pensionsbelopp som är garanterat. Beloppet uttrycks som ett månadsbelopp att utbetalas till den försäkrade från 65 års ålder och livsvarigt. ITPK-försäkringen är enligt nu gällande kollektivavtal inte flyttbar. Enligt överenskommelse mellan kollektivavtalsparterna införs dock flytträtt från och med den 1 november 2015. Den försäkrade kan från och med detta datum begära flytt av försäkringens pensionskapital till en av kollektivavtalsparterna godkänd försäkringsgivare och försäkringsprodukt. 5. PLACERING AV PREMIE 2 FÖRSÄKRINGSVILLKOR ÅLDERSPENSION MED ÅTERBETALNINGSSKYDD ITPK TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING Flytt av pensionskapital måste alltid gälla hela pensionskapitalet för en försäkring, endast del av en försäkrings pensionskapital kan inte flyttas. En förutsättning för all flytträtt är att flytt är tillåten enligt vid var tidpunkt gällande bestämmelser i ITP-planen och de regler som i övrigt bestämts av kollektivavtalsparterna. Flytten måste dessutom vara tillåten enligt svensk lag. För närvarande gäller att flytt inte är tillåten för försäkring med påbörjad pensionsutbetalning. Flytt från PP Pension till annan försäkringsgivare innebär att försäkringen i PP Pension upphör. Vid flytt förverkas all framtida rätt till minsta värde av återbetalningsskydd om 5 prisbasbelopp enligt § 10 även vid fall en ny ITPK-försäkring tecknas i PP Pension. Flyttbart pensionskapital motsvaras av kapitalvärdet av garanterat pensionsbelopp och kapitalvärdet av tilläggsbelopp vid flyttidpunkten, eventuellt justerat med en marknadsvärdefaktor, efter avdragen flyttavgift. - - och en antagen utbetalningstid på 5 år. Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare i max 5 år. Vid dödsfall efter det att tidsbegränsad ålderspension har börjat utbetalas till den försäkrade, fortsätter utbetalningen till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalningen av ålderspensionen, dock max 5 år. Utbetalningen av återbetalningsskydd upphör dock alltid senast från och med den månad då den försäkrade skulle ha fyllt 70 år. Utbetalning av efterlevandepension i form av återbetalningsskydd sker månadsvis i efterskott. 11. FÖRMÅNSTAGARE TILL ÅTERBETALNINGSSKYDD 9. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION Ålderspension utbetalas månadsvis i efterskott från och med den månad den försäkrade fyller 65 år så länge den försäkrade lever. Den försäkrade kan dock i pensioneringssyfte ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter den försäkrade fyllt 55 år. Med pensioneringssyfte menas att den försäkrade avser att avstå från förvärvsarbete enligt de regler som anges i ITP-planen. Den försäkrade kan vid utbetalningstidpunkten välja annan utbetalningstid än livsvarig utbetalning. Längsta möjliga tidsbegränsade utbetalningstid är 20 år och kortast möjliga utbetalningstid är 2 år. Den försäkrade har inte rätt att ändra utbetalningstid efter att utbetalning påbörjats. Börjar utbetalningen vid annan tidpunkt än vid 65 år gäller att utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning inträtt och att den försäkrade fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. Den försäkrade kan inför utbetalning begära partiellt pensionsuttag. I dessa fall delas pensionen upp i två eller högst tre försäkringsdelar i proportioner som anges av den försäkrade. Varje del måste vara minst 10 procent av den intjänade förmånen. 10. ÅTERBETALNINGSSKYDD Återbetalningsskydd innebär att efterlevandepension till förmånstagare utbetalas vid den försäkrades dödsfall. Vid tecknande av försäkring gäller att ålderspensionen alltid är förenad med ett återbetalningsskydd. Värdet av återbetalningsskyddet är det tekniska återköpsvärde som försäkringen har. Under tiden då premiebetalning pågår uppgår dock återbetalningsskyddets värde till minst 5 prisbasbelopp. - Vid dödsfall innan ålderspension börjat utbetalas till den försäkrade utbetalas ett belopp baserat på ovanstående värde Generellt förmånstagarförordnande Förmånstagare till pension i form av återbetalningsskydd är, om inte annat förordnande skriftligen anmälts till Collectum a) i första hand den försäkrades make eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo b) i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Om förmånstagare enligt a) helt eller delvis avstår från sin rätt inträder förmånstagare enligt b) i den avståendes ställe. Finns det flera barn som förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner mellan dem. Med make avses person som den försäkrade var gift med vid tidpunkten för dödsfallet. Med make jämställs registrerad partner enligt lag (1994:1117) om registrerat partnerskap. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår och registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambor förstås ogifta par som vid dödsfallet sammanbor under äktenskapsliknande förhållanden förutsatt att de - har, har haft eller väntar barn tillsammans eller - tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller - stadigvarande sammanbott sedan minst 6 månader. Särskilt förmånstagarförordnande Särskilt förmånstagarförordnande måste anmälas skriftligen till Collectum för att gälla. Det får endast omfatta personer som enligt inkomstskattelagens (1999:1229) föreskrifter för pensionsförsäkring kan vara förmånstagare, det vill säga a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad part- ner b) sambo eller tidigare sambo enligt sambolagen (2003:376) c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). 12. UTBETALNING VID DÖDSFALL Dödsfall anmäls till PP Pension. Om PP Pension så önskar ska dödsfallet styrkas. Behövs kompletterande handlingar ska dessa FÖRSÄKRINGSVILLKOR ÅLDERSPENSION MED ÅTERBETALNINGSSKYDD ITPK TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3 anskaffas och sändas in utan kostnad för PP Pension. Medgivande ska lämnas om PP Pension begär det så att PP Pension kan inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Det åligger inte PP Pension att hålla sig informerat om inträffade dödsfall. Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som begär utbetalning fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. 13. SKATT Utfallande försäkringsbelopp inkomstbeskattas hos mottagaren. 17. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: - begära omprövning hos PP Pension - begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension - begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp - begära prövning av allmän domstol. 18. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och heller inte ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens (1999:1229) regler för pensionsförsäkring. Om det tekniska återköpsvärdet i en försäkring, vid tidpunkten för första utbetalningen, uppgår till högst 30 procent av prisbasbeloppet får PP Pension återköpa försäkringen. I sådant fall utbetalas värdet som ett engångsbelopp till den försäkrade. 14. RÄNTEBESTÄMMELSER Om utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som anges i punkterna 9 och 12 ovan betalar PP Pension ränta enligt räntelagen (1975:635). Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga 0,5 procent av prisbasbeloppet. 15. BEGRÄNSNING AV ANSVAR PÅ GRUND AV OFÖRUT‑ SEDDA HÄNDELSER PP Pension är inte ansvarigt för sådan skada som beror på lagstiftning, myndighetsåtgärd eller krigshändelse eller någon liknande omständighet. PP Pension är heller inte ansvarigt för skada som beror på strejk, lockout, blockad eller bojkott även om PP Pension självt vidtar eller är föremål för sådan konfliktåtgärd. Om utbetalning från försäkringen inte kan ske inom den tid som anges i försäkringsvillkoren på grund av sådan omständighet ska utbetalningen ske senast en månad efter det att hindret upphört. I övrigt gäller allmänna skadeståndsrättsliga regler för PP Pensions ansvarighet. INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP‑ GIFTER Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registrerats i övrigt i anknytning till försäkringsavtalet behandlas hos PP Pension och de företag som PP Pension samarbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt skadereglering. Personuppgifter används också, om inte den försäkrade begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av PP Pension och av företag som PP Pension samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av personuppgift hos PP Pension. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos PP Pension. 16. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOR Villkoren för sådan försäkring som är utformad enligt kollektivavtal mellan parter på arbetsmarknaden får anpassas till framtida ändringar i kollektivavtalet. Anpassning får även ske till sådana framtida ändringar av tillämpningen av kollektivavtalet som beslutats av kollektivavtalsparterna, PP Pensions styrelse eller av behörigt organ som är utsett av berörda kollektivavtalsparter. PP Pension har även i övrigt rätt att ändra villkor under försäkringstiden. Ändringar som i allmänhet innebär en väsentlig försämring för de försäkrade eller försäkringstagarna får dock endast göras efter samtycke med kollektivavtalsparterna eller i den mån ändring blir nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar som är av mindre betydelse får göras efter det att försäkrade och/eller försäkringstagarna informerats. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR ÅLDERSPENSION MED ELLER UTAN ÅTERBETALNINGSSKYDD ITP 1 TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Bilaga 3 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2012-05-11) INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET................................................... 1 2. FÖRSÄKRINGSTAGARENS OCH DEN FÖRSÄKRADES UPPLYSNINGSPLIKT........................................................ 2 3. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE............................ 2 4. PREMIEBETALNING......................................................... 2 5. PLACERING AV PREMIE................................................... 2 6. GARANTERAD PENSION.................................................. 2 7. ÖVERSKOTT, PENSIONKAPITAL OCH ÅTERBÄRING...... 2 8. FLYTTRÄTT........................................................................ 3 9. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION.............................. 3 10. ÅTERBETALNINGSSKYDD................................................ 3 11. FÖRMÅNSTAGARE TILL ÅTERBETALNINGSSKYDD....... 4 12. UTBETALNING VID DÖDSFALL........................................ 4 13. AVGIFTER OCH SKATTER................................................. 4 14. RÄNTEBESTÄMMELSER.................................................. 4 15. BEGRÄNSNING AV ANSVAR PÅ GRUND AV OFÖRUT‑ SEDDA HÄNDELSER........................................................ 4 16. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOR............................ 4 17. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT............................................................................ 4 18. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP.................. 5 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan kallad PP Pension), organisationsnummer 802005-5573. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Försäkringen är en del av tryggandet av ITP-planen enligt avtal mellan å ena sidan Medieföretagen och å andra sidan Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna. I tillämpliga delar gäller även innehållet i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Försäkringen, som är en kollektivavtalsgrundad försäkring enligt försäkringsavtalslagen (2005:104), omfattar ålderspension enligt avdelning 1 punkt 7 i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Har den försäkrade valt att kombinera ålderspensionen med återbetalningsskydd gäller försäkringen även för detta efterlevandeskydd. För familjeskydd i PP Pension Försäkringsförening gäller särskilda försäkringsvillkor. För försäkringsavtalet gäller vid var tidpunkt gällande överenskommelse om ITP inom mediebranschen och dessa försäkringsvillkor. Dessutom gäller för dessa försäkringar svensk lag samt PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler. PP Pension Försäkringsförening tillämpar också dessa villkor för företag som är anslutna via hängavtal, eller som helt saknar kollektivavtal men som tecknar samma försäkringar som gäller enligt överenskommelser mellan parterna i ovanstående stycke. PPPENSION.SE INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER............................................................................. 5 Anslutningsavtal Arbetsgivare som önskar teckna ITP för sina anställda ska träffa anslutningsavtal med PP Pension. Anslutningssavtalet kan inte av någon part sägas upp, så länge arbetsgivaren beträffande någon kategori av anställda, är bunden av kollektivavtal som medför att anställd omfattas av garanti enligt punkt 15 i ITP-planen. Försätts arbetsgivare i konkurs eller inleds ett likvidationsförfarande har PP Pension rätt att säga upp anslutningsavtalet till upphörande från den tidpunkt då konkursen respektive likvidationen avslutas. Är arbetsgivaren inte bunden av sådant kollektivavtal, gäller anslutningsavtalet till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension. PP Pension har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkringen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension sagt upp avtalet. Försäkringstagare Försäkringstagare är den arbetsgivare som ingått avtal med PP Pension. Denne är också ägare och premiebetalare till försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Den försäkrade anses som försäkringstagare i följande fall: - i fråga om rätten till information när försäkringsavtal träffats (bland annat via försäkringsbesked och årlig information) - vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen såvitt gäller rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension i form av återbetalningsskydd - i fråga om rätten att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som enligt förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbelopp som utbetalas efter den försäkrades död. Utbetalning under den försäkrades livstid sker alltid till den försäkrade. Valcentral PP Pension är valcentral för ITP 1. 2. FÖRSÄKRINGSTAGARENS OCH DEN FÖRSÄKRADES UPPLYSNINGSPLIKT Om någon uppgift som lämnats av försäkringstagaren eller den försäkrade är oriktig eller ofullständig gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen (2005:104). 3. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE Försäkringsavtalet börjar gälla dagen efter den då PP Pension fått uppgift om att den anställde ska omfattas av ITP hos PP Pension. 4. PREMIEBETALNING Premierna för försäkringen betalas i enlighet med villkor i gällande kollektivavtal. Premiebetalare är den försäkrades arbetsgivare. 5. PLACERING AV PREMIE Inbetald premie, efter avdrag för valcentralens administrativa avgifter och eventuell kostnad för familjeskydd, placeras i försäkringen. 6. GARANTERAD PENSION Ålderspension Varje mottagen premie ger upphov till ett intjänat minsta pensionsbelopp som är garanterat. Beloppet uttrycks som ett månadsbelopp att utbetalas till den försäkrade från 65 års ålder och livsvarigt. Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp utgör summan av alla de pensionsbelopp som erhållits för var och en av de premiebetalningar som PP Pension mottagit. Varje eventuell återbetalning av premiebelopp som skett medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet. 2 Storleken på det pensionsbelopp som erhålls för varje premie beror bland annat på de antaganden som PP Pension gjort beträffande lägsta garanterade ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet. PP Pension kan när som helst ändra dessa beräkningsantaganden för framtida premier, men inte för premier som redan mottagits. Om den försäkrade väljer att ändra försäkringen görs en omräkning av det garanterade pensionsbeloppet. Omräkning sker enligt vid ändringstidpunkten gällande regelverk. Återbetalningsskydd Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen har detta ett minsta garanterat värde enligt följande: - Avlider den försäkrade innan ålderspensionen har börjat betalas ut övergår ålderspensionens tekniska återköpsvärde till återbetalningsskyddet. Det garanterade pensionsbeloppet för förmånstagarna uttryckt som månadsbelopp grundas på detta återköpsvärde. - Avlider den försäkrade när ålderspensionen har börjat betalas ut är det i stället ålderspensionens garanterade pensionsbelopp – uttryckt som ett månadsbelopp – som övergår till återbetalningsskyddet. 7. ÖVERSKOTT, PENSIONSKAPITAL OCH ÅTERBÄRING Fördelning av överskott Överskott uppkommer i PP Pensions rörelse om det verkliga utfallet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade försäkringsbeloppet. Överskottet fördelas individuellt till varje försäkring i relation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Vid fördelningen av överskottet tas även hänsyn till storleken på det buffertkapital som behövs för att jämna ut svängningarna på kapitalmarknaden (kollektiv konsolidering). Överskottet ligger till grund för återbäring vid utbetalning från försäkringen. Pensionskapital Pensionskapitalet är det värde som normalt uppkommer i en livförsäkring genom premiebetalningar, kapitalavkastning och riskintäkter sedan utbetalda belopp, driftskostnader, riskskydd och skatt dragits av. Kapitalavkastningen jämnas ut över tiden och tillförs försäkringarna i form av ränta. Räntesatsen bestäms med beaktande av såväl direktavkastning som värdeförändringar på tillgångarna hos PP Pension. Räntesatsen omfattar ett visst mått av prognos och omprövas fortlöpande. Pensionskapitalet är inte garanterat och kan sjunka vid ogynnsamt utfall av PP Pensions rörelse. Det finns därför inte någon utfästelse från PP Pension om framtida återbäring. FÖRSÄKRINGSVILLKOR ÅLDERSPENSION MED ELLER UTAN ÅTERBETALNINGSSKYDD ITP 1 TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING Återbäring och tilldelning av återbäring Återbäring uppstår om det ekonomiska resultatet i PP Pension blir bättre än vad som antagits då det garanterade pensionsbeloppet bestämdes. Återbäringen är PP Pensions riskkapital och kan användas för att täcka eventuella framtida förluster. Det betyder att återbäringen inte är garanterad utan kan såväl öka som minska i storlek innan den tilldelats. Tilldelning av återbäring sker normalt vid utbetalningstillfället efter en årlig omräkning. Vid den årliga omräkningen kontrolleras om pensionskapitalet medger utbetalning av återbäring. Återbäring betalas successivt ut tillsammans med det garanterade försäkringsbeloppet under försäkringens utbetalningstid. 8. FLYTTRÄTT Enligt gällande kollektivavtal är ITP 1-försäkringarna flyttbara mellan PP Pension och PP Pension Fondförsäkring AB. Dock gäller att en del av ITP 1-försäkringen inte är flyttbar. Den delen är ständig traditionell försäkring enligt dessa försäkringsvillkor. Resterande del av försäkringen kan vara traditionell försäkring enligt dessa villkor eller fondförsäkring enligt ITP 1. Begär den försäkrade att kapital ska flyttas från en fondförsäkring enligt ITP 1 till traditionell försäkring enligt dessa villkor til�lämpas det vid flyttidpunkten gällande regelverket. Pensionskapitalet ökas med hela flyttkapitalets värde, varvid en viss andel av det inflyttade kapitalet ligger till grund för ett garanterat pensionsbelopp. Begär den försäkrade att kapital ska flyttas från traditionell försäkring enligt dessa villkor till fondförsäkring gäller att värdet av pensionskapitalet flyttas. Det värde som försäkringstagaren tillgodoräknas vid flytt är det aktuella pensionskapitalet, eventuellt justerat med en marknadsvärdesfaktor, efter avdragen flyttavgift. 9. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION Ålderspension utbetalas månadsvis i efterskott från och med den månad den försäkrade fyller 65 år så länge den försäkrade lever. Den försäkrade kan i pensioneringssyfte ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter den försäkrade fyllt 55 år. Med pensioneringssyfte menas att den försäkrade avser att avstå från förvärvsarbete enligt de regler som anges i ITP-planen. Den försäkrade kan vid utbetalningstidpunkten välja annan utbetalningstid än livsvarig utbetalning. Längsta möjliga tidsbegränsade utbetalningstid är 20 år och kortast möjliga utbetalningstid är 5 år. Den försäkrade har inte rätt att ändra utbetalningstid efter att utbetalning påbörjats. Börjar utbetalningen vid annan tidpunkt än vid 65 år gäller att utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning inträtt och att den försäkrade fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. Storleken på ålderspensionen beror bland annat på inbetalda premier, den försäkrades ålder vid utbetalningarnas början, utbetalningstidens längd samt värdeutvecklingen på pensionskapitalet. Den försäkrade kan inför utbetalning begära partiellt pensionsuttag. I dessa fall delas pensionen upp i två eller högst tre försäkringsdelar i proportioner som anges av den försäkrade. Varje del måste vara minst 10 procent av det intjänade kapitalet. 10. ÅTERBETALNINGSSKYDD Den försäkrade kan välja att lägga till eller ta bort ett återbetalningsskydd för ålderspensionen. Återbetalningsskydd innebär att efterlevandepension till förmånstagare utbetalas vid den försäkrades dödsfall. - Vid dödsfall innan ålderspension börjat utbetalas till den försäkrade, utbetalas värdet av det intjänade pensionskapitalet, dock lägst ålderspensionens tekniska återköpsvärde, till förmånstagare under 5 år. - Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att ålderspensionen började betalas ut. - Vid dödsfall efter det att tidsbegränsad ålderspension har börjat utbetalas till den försäkrade, fortsätter utbetalningen till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalningen av ålderspensionen. Återbetalningsskyddet kvarstår även efter det att ålderspensionen börjat utbetalas. Återbetalningsskydd kan väljas till eller tas bort vid valfri tidpunkt. Återbetalningsskydd kan inte läggas till under pågående utbetalning av ålderspension. Om återbetalningsskydd väljs senare än vid första möjliga valtillfälle eller mer än 12 månader efter en familjehändelse krävs hälsoprövning. Sådan hälsoprövning görs av PP Pension. Ändringsrätt vid familjehändelse innebär att om den försäkrade gifter sig, blir sambo eller får arvsberättigat barn, kan försäkringen inom tolv månader från denna händelse – utan hälsoprövning – ändras till en ålderspension med återbetalningsskydd. Denna ändringsrätt upphör senast när ålderspensionen avtalats att börja utbetalas. Återbetalningsskyddet omfattar normalt hela det pensionskapital som tjänats in. För försäkrad som lider av allvarlig sjukdom beviljas dock återbetalningsskydd enbart avseende premier som tjänas in från och med månaden efter den då valet av återbetalningsskydd görs. Utbetalning av efterlevandepension i form av återbetalningsskydd sker månadsvis i efterskott. Förmånstagare kan välja annan utbetalningstid inom de ramar som anges i inkomstskattelagen (1999:1229) och i den utsträckning som PP Pensions grunder för försäkringstekniska beräkningar och regelverk medger detta. FÖRSÄKRINGSVILLKOR ÅLDERSPENSION MED ELLER UTAN ÅTERBETALNINGSSKYDD ITP 1 TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3 11. FÖRMÅNSTAGARE TILL ÅTERBETALNINGSSKYDD 13. AVGIFTER OCH SKATTER Generellt förmånstagarförordnande Förmånstagare till pension i form av återbetalningsskydd är, om inte annat förordnande skriftligen anmälts till PP Pension a) i första hand den försäkrades make eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo b) i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Försäkringen belastas löpande med avgifter för bland annat driftskostnader. PP Pension tar årligen ut en avgift ur försäkringen som motsvarar avkastningsskatten. Utfallande försäkringsbelopp inkomstbeskattas hos mottagaren. 14. RÄNTEBESTÄMMELSER Om förmånstagare enligt a) helt eller delvis avstår från sin rätt inträder förmånstagare enligt b) i den avståendes ställe. Finns det flera barn som förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner mellan dem. Med make avses person som den försäkrade var gift med vid tidpunkten för dödsfallet. Med make jämställs registrerad partner enligt lag (1994:1117) om registrerat partnerskap. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår och registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambor förstås ogifta par som vid dödsfallet sammanbor under äktenskapsliknande förhållanden förutsatt att de - har, har haft eller väntar barn tillsammans eller - tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller - stadigvarande sammanbott sedan minst 6 månader. Särskilt förmånstagarförordnande Särskilt förmånstagarförordnande måste anmälas skriftligen till PP Pension för att gälla. Det får endast omfatta personer som enligt inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring kan vara förmånstagare, det vill säga a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad part- ner b) sambo eller tidigare sambo enligt sambolagen (2003:376) c) arvsberättigat barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). 12. UTBETALNING VID DÖDSFALL Dödsfall anmäls till PP Pension. Om PP Pension så önskar ska dödsfallet styrkas. Behövs kompletterande handlingar ska dessa anskaffas och sändas in utan kostnad för PP Pension. Medgivande ska lämnas om PP Pension begär det så att PP Pension kan inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Det åligger inte PP Pension att hålla sig informerat om inträffade dödsfall. Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som begär utbetalning fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. 4 Om utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som anges i punkterna 9 och 12 ovan betalar PP Pension ränta enligt räntelagen (1975:635). Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga 0,5 procent av prisbasbeloppet. 15. BEGRÄNSNING AV ANSVAR PÅ GRUND AV OFÖRUT‑ SEDDA HÄNDELSER PP Pension är inte ansvarigt för sådan skada som beror på lagstiftning, myndighetsåtgärd eller krigshändelse eller någon liknande omständighet. PP Pension är heller inte ansvarigt för skada som beror på strejk, lockout, blockad eller bojkott även om PP Pension självt vidtar eller är föremål för sådan konfliktåtgärd. Om utbetalning från försäkringen inte kan ske inom den tid som anges i försäkringsvillkoren på grund av sådan omständighet ska utbetalningen ske senast en månad efter det att hindret upphört. I övrigt gäller allmänna skadeståndsrättsliga regler för PP Pensions ansvarighet. 16. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOR Villkoren för sådan försäkring som är utformad enligt kollektivavtal mellan parter på arbetsmarknaden får anpassas till framtida ändringar i kollektivavtalet. Anpassning får även ske till sådana framtida ändringar av tillämpningen av kollektivavtalet som beslutats av kollektivavtalsparterna, PP Pensions styrelse eller av behörigt organ som är utsett av berörda kollektivavtalsparter. PP Pension har även i övrigt rätt att ändra villkor under försäkringstiden. Ändringar som i allmänhet innebär en väsentlig försämring för de försäkrade eller försäkringstagarna får dock endast göras efter samtycke med kollektivavtalsparterna eller i den mån ändring blir nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar som är av mindre betydelse får göras efter det att försäkrade och/eller försäkringstagarna informerats. 17. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: - begära omprövning hos PP Pension - begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension - begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp - begära prövning av allmän domstol. FÖRSÄKRINGSVILLKOR ÅLDERSPENSION MED ELLER UTAN ÅTERBETALNINGSSKYDD ITP 1 TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och heller inte ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens (1999:1229) regler för pensionsförsäkring. Om det tekniska återköpsvärdet i en försäkring, vid tidpunkten för första utbetalningen, uppgår till högst 30 procent av prisbasbeloppet får PP Pension återköpa försäkringen. I sådant fall utbetalas värdet som ett engångsbelopp till den försäkrade. Det kapital som återköps är det aktuella pensionskapitalet, eventuellt justerat med en marknadsvärdesfaktor, dock lägst det tekniska återköpsvärdet. INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP‑ GIFTER Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registrerats i övrigt i anknytning till försäkringsavtalet behandlas hos PP Pension och de företag som PP Pension samarbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt skadereglering. Personuppgifter används också, om inte den försäkrade begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av PP Pension och av företag som PP Pension samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av personuppgift hos PP Pension. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos PP Pension. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSVILLKOR ÅLDERSPENSION MED ELLER UTAN ÅTERBETALNINGSSKYDD ITP 1 TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING. 2012-05-11. VERSION 1.0 18. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING ITP 1 SAMT EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDS‑ TJÄNSTGÖRING (Bilaga 4 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2012-05-11) INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET..................................................... 1 2. PREMIER............................................................................. 2 3. FÖRMÅNSGRUNDANDE LÖN FÖR PREMIE‑ BEFRIELSEFÖRSÄKRING OCH SJUKPENSION............... 2 4. PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING..................................... 2 5. ANMÄLAN FÖR PREMIEBEFRIELSE................................. 5 6. RÄTT TILL SJUKPENSION................................................. 5 7. ANMÄLNINGAR FÖR ATT FÅ SJUKPENSION.................... 6 8. SJUKPENSIONENS BELOPP............................................. 6 9. ANMÄLAN OM ÄNDRING AV ARBETSOFÖRMÅGA ELLER ÄNDRAD ERSÄTTNING.......................................... 7 10. EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDSTJÄNSTGÖRING............................................................................. 7 11. EFTERSKYDD.................................................................... 7 12. UTBETALNINGSBESTÄMMELSER................................... 8 13. RÄTT TILL ÖVERSKOTT (ÅTERBÄRING)........................... 8 14. BEGRÄNSNINGAR I PP PENSIONS ANSVAR.................. 8 15. KRIGSFÖRSÄKRINGSVILLKOR........................................ 8 16. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT............................................................................. 9 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET lektivavtal men som tecknar samma försäkringar som gäller enligt överenskommelser mellan parterna i ovanstående stycke. Dessutom gäller för dessa försäkringar svensk lag och PP Pension Försäkringsförenings vid tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler. Med prisbasbelopp respektive inkomstbasbelopp avses de basbelopp som för varje år fastställs enligt socialförsäkringsbalken. Försäkringen är en kollektivavtalsgrundad tidsbegränsad försäkring för sjukpension och premiebefrielse samt efterlevandepension vid utlandstjänstgöring. Den utgör en del av ITP-planen, avdelning 1, enligt avtal mellan å ena sidan Medieföretagen och å andra sidan Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna. I til�lämpliga delar gäller även innehållet i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Sjukpension, premiebefrielseförsäkring och efterlevandepension vid utlandstjänstgöring är tjänstepensioner, det vill säga försäkringar med arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad. De tecknas som riskförsäkringar. Sjukpension och efterlevandepension gäller från och med den månad den anställde fyller 18 år, medan premiebefrielseförsäkringen gäller från och med den månad den anställde fyller 25 år. Premiebefrielseförsäkringen kan förutom ordinarie ålderspensionspremier, även avse kompletterande ålderspensionspremier enligt ITP-planen, samt ålderspensionspremier och premier för efterlevandepension enligt ITP-planens ”Särskilda bestämmelser vid utlandstjänstgöring”. För motsvarande försäkringar enligt avdelning 2 i ITP-avtalet (ITP 2) gäller andra försäkringsvillkor. För försäkringarna gäller det vid varje tidpunkt gällande kollektivavtalet om ITP-planen och dessa försäkringsvillkor. PP Pension Försäkringsförening tillämpar också dessa villkor för företag som är anslutna via hängavtal eller som helt saknar kol- PPPENSION.SE INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSON‑ UPPGIFTER............................................................................. 9 Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan kal�lad PP Pension), organisationsnummer 802005-5563. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Anslutningsavtal Arbetsgivare som önskar teckna ITP för sina anställda ska träffa anslutningsavtal med PP Pension. Därigenom tecknas också försäkringsavtal med PP Pension om sjukpension, premiebefrielse och efterlevandepension vid utlandstjänstgöring. Avtal har slutits i och med att PP Pension skickat en försäkringsbekräftelse till arbetsgivaren. Anslutningsavtalet kan inte av någon part sägas upp, så länge arbetsgivaren, beträffande någon kategori av anställda, är bunden av kollektivavtal, som medför att anställd omfattas av tidigare angiven garanti. Försätts arbetsgivare i konkurs, eller inleds ett likvidationsförfarande, har PP Pension rätt att säga upp anslutningsav- talet till upphörande från den tidpunkt då konkursen respektive likvidationen avslutas. Är arbetsgivaren inte bunden av sådant kollektivavtal, gäller anslutningsavtalet till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension. PP Pension har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkringen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension sagt upp avtalet. PP Pension har även i övrigt rätt att ändra villkor under försäkringstiden. Ändringar som i allmänhet innebär en väsentlig försämring för de försäkrade eller försäkringstagarna får dock endast göras efter samtycke med kollektivavtalsparterna eller i den mån ändring blir nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar som är av mindre betydelse får göras efter det att försäkrade och/eller försäkringstagarna informerats. Försäkringstagare Försäkringstagare är arbetsgivare som anslutit sig till ITP-planen genom att ha tecknat försäkringsavtal genom PP Pension. Den försäkrade anses dock som försäkringstagare när det gäller rätten till försäkringsersättning. 2. PREMIER Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv och hälsa försäkringen är tecknad. Försäkringen tecknas av arbetsgivare, med den anställde som försäkrad. Hur den försäkrade anmäls till försäkringen Den försäkrade får försäkringen enligt reglerna i kollektivavtal, och de riktlinjer för administration av ITP-försäkringar som vid varje tidpunkt är bestämda av kollektivavtalsparterna. Arbetsgivaren anmäler sina anställda till ITP-försäkringen till PP Pension. All eventuell hälsoprövning som krävs för att få rätt till försäkringen görs av PP Pension. Tiden för PP Pensions försäkringsansvar Försäkringsskyddet träder i kraft vid den tidpunkt då arbetsgivaren meddelar PP Pension att en anställd ska omfattas av ITP:s sjukpension respektive premiebefrielseförsäkring. Försäkringsskyddet kan även gälla för retroaktiv tid. Försäkringstiden löper sedan till den tidpunkt då arbetsgivaren meddelar att den försäkrade inte längre ska omfattas av ITP:s sjukpension respektive premiebefrielseförsäkring. Beträffande efterlevandepension vid utlandstjänstgöring se punkt 10. Begränsningar i förfogandet över försäkringarna Försäkringarna får inte pantsättas eller belånas och inte heller ändras så att de upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Försäkringsbesked Försäkringsbesked utfärdas av PP Pension, enligt de riktlinjer som vid varje tidpunkt är bestämda av kollektivavtalsparterna. Ändring av försäkringsvillkoren Villkoren för sådan försäkring som är utformad enligt kollektivavtal mellan parter på arbetsmarknaden, får anpassas till framtida ändringar i kollektivavtalet. Anpassning får även ske till sådana framtida ändringar av tillämpningen av kollektivavtalet som beslutats av kollektivavtalsparterna, PP Pensions styrelse eller av behörigt organ som är utsett av berörda kollektivavtalsparter. 2 Premierna för sjukpension, premiebefrielseförsäkring och efterlevandepension vid utlandstjänstgöring betalas av den försäkrades arbetsgivare. Premierna kan också betalas av garantimedel, enligt ITP-planens garantibestämmelser. Efterlevandepensionen kan dessutom betalas av premiebefrielseförsäkringen. Premierna för försäkringarna beräknas av PP Pension och betalas av arbetsgivaren till PP Pension. Storleken på ovanstående premier fastställs av PP Pension och gäller för ett kalenderår i taget, om inte annat beslutas av PP Pensions styrelse. Premierna ska täcka PP Pensions åtagande för respektive försäkring. Premierna bestäms med hänsyn till försäkringstekniska antaganden. Särskilda antaganden om sjuklighet respektive dödlighet beaktas. Premierna är utjämnade över en grupp av försäkrade. De utjämnade premierna är lika för alla försäkrade och är en viss procentsats av lönen. 3. FÖRMÅNSGRUNDANDE LÖN FÖR PREMIEBEFRIEL‑ SEFÖRSÄKRING OCH SJUKPENSION Förmånsgrundande lön, för ersättning från premiebefrielseförsäkringen enligt 4.1 a) 4.1 c) samt för sjukpension, beräknas på den av arbetsgivaren genomsnittligt utbetalda kontanta lönen, som ligger till grund för ålderspensionspremien, under de tolv kalendermånader som föregår insjuknandedagen. Har den försäkrade inte omfattats av ITP-planen under hela tolvmånadersperioden, ska genomsnittsberäkningen ske på det antal månader då den försäkrade omfattades av ITP-planen under tolvmånadersperioden. Om annan arbetsgivare än nuvarande finns under tolvmånadersperioden räknas genomsnittet endast på lönen från den senaste anställningen. Har den försäkrade mer än en förmånsgrundande anställning, beräknas den förmånsgrundande lönen, och därmed ersättningsbeloppet, separat för varje anställning. 4. PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING 4.1 Allmänna bestämmelser Premiebefrielse innebär att PP Pension, i stället för försäkringstagaren, betalar premien för visst slag av ålderspension enligt nedan, samt för efterlevandepension vid utlandstjänstgöring, för den tid premiebefrielsen gäller. Premiebefrielse kan endast gälla för premier som är avtalade att betalas fortlöpande varje månad. FÖRSÄKRINGSVILLKOR SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING ITP 1 SAMT EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDSTJÄNSTGÖRING Premiebefrielseförsäkring enligt dessa villkor gäller för följande slag av premier inom ITP-planens avdelning 1: a) Ordinarie ålderspensionspremier enligt punkt 7.1 i ITP-planen, som uppgår till 4,5 procent av årslönedel upp till och med 7,5 inkomstbasbelopp och 30 procent av årslönedel däröver. b) Kompletterande ålderspensionspremier utöver a) ovan, grundade på punkt 7.2 i ITP-planen. Avtal om betalning av kompletterande premier träffas mellan arbetsgivaren och PP Pension och kan vara utformat på olika sätt. Om premiebefrielseförsäkring ingår, framgår detta av arbetsgivarens avtal med PP Pension. c) Ålderspensionspremier enligt punkt C 3 i ITP-planen (kompensation för bortfall av svensk allmän pension vid utlandstjänstgöring) som förmedlas av PP Pension och tecknats som en förhöjning av premierna utöver a) och b) ovan. d) Premier som avser efterlevandepension enligt punkt C 4 i ITPplanens ”Särskilda bestämmelser vid utlandstjänstgöring”. Premiebefrielseförsäkring enligt ovan gäller för ålderspensionspremier enligt den försäkrades senaste ITP-val hos PP Pension. Premiebefrielseförsäkringen gäller däremot inte för alternativa pensionslösningar enligt punkt 11 i ITP-planen. Den sammanlagda årliga ersättningen från den försäkrades samtliga premiebefrielseförsäkringar tecknade enligt dessa försäkringsvillkor kan aldrig överstiga 100 inkomstbasbelopp. Högsta möjliga ersättning för varje kalenderdag är 1/365-del av detta belopp. 4.2 Rätt till premiebefrielse En förutsättning för all rätt till premiebefrielse är att försäkringsfallet inträffar före 65 års ålder och under anställningstid där respektive slag av premiebefrielseförsäkring är tecknad. Vid bedömningen av sistnämnda krav betraktas således premiebefrielseförsäkring enligt 4.1 a), 4.1 b), 4.1 c) respektive 4.1 d) som skilda försäkringar. Vid arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall gäller dessutom efterskydd enligt punkt 11. Arbetsoförmåga Den försäkrade har rätt till ersättning från premiebefrielseförsäkringen, när han är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall, för tid utöver den lagstadgade sjuklöneperioden. Dessutom ska följande villkor vara uppfyllda: - Minskningen av arbetsförmågan ska uppgå till minst 25 procent. Minskningen av arbetsförmågan beräknas utifrån den arbetstid i anställningen som premiebefrielseförsäkringen enligt 4.1 a) grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som efter hälsoprövning beviljats sådan försäkring på en lägre arbetstid än den som gäller för anställningen, finns rätt till premiebefrielse endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden. - Den försäkrade ska uppbära ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabiliteringspenning, sjukersättning, aktivitetsersättning eller liknande. Detta villkor tillämpas dock inte för försäkrad, som vid utlandstjänstgöring omfattas av ITP-planens ”Särskilda bestämmelser vid utlandstjänstgöring”. Premiebefrielsen är beroende av graden av arbetsoförmåga i den försäkrade anställningen. Bedömning av arbetsförmågan sker enligt punkt 6. Vid fullständig arbetsoförmåga gäller rätt till hel premiebefrielse. Vid partiell arbetsoförmåga beräknas ersättningen för respektive försäkringsmoment enligt vad som anges i punkt 4.3. Graden av arbetsoförmåga kan vara 25, 50, 75 eller 100 procent. Rätten till premiebefrielse gäller som längst till dess att villkoren i första stycket inte längre är uppfyllda eller till dess den försäkrade dessförinnan avlider, dock som längst till ingången av den månad då den försäkrade fyller 65 år. Om den försäkrade före 65 år tar ut ålderspension från ITP, har han inte rätt till premiebefrielse till den andel som uttaget av ålderspension avser. Graden av arbetsoförmåga ska bedömas efter den minskning i den försäkrades arbetsförmåga, som sjukdomen eller olycksfallet med hänsyn till visade objektiva symptom kan anses ha orsakat. Vid bedömningen ska hänsyn tas till inte enbart hans vanliga arbete utan också till vilket normalt förekommande arbete som helst. Om den försäkrade behöver en förändring eller byte av arbetsuppgifter för att helt eller delvis återfå arbetsförmågan ska dock bedömningen under en skälig övergångstid ske utifrån hans vanliga arbete. När ersättning från den allmänna försäkringen inte betalas ut, av skäl som anges i socialförsäkringsbalken 106 kap 12 § och 16 § samt 107 kap 6 §, får rätten till premiebefrielse dras in. Föräldraledighet Premiebefrielse gäller även när den försäkrade är föräldraledig med föräldrapenning från Försäkringskassan med anledning av barns födelse eller adoption. Premiebefrielsen gäller i högst 390 dagar med föräldrapenning per födelse eller adoption. Vid föräldraledighet i form av förkortning av den normala arbetstiden gäller premiebefrielsen som längst till dess att barnet fyllt åtta år. Premiebefrielse gäller dessutom vid föräldraledighet med tillfällig föräldrapenning från Försäkringskassan för vård av eget barn. Premiebefrielsen är beroende av graden av föräldraledighet. Minst 25 procent föräldrapenning måste betalas ut för att rätt till premiebefrielse ska gälla. Graden av föräldraledighet kan vara 25, 50, 75 eller 100 procent. Vid partiell föräldrapenning räknas till exempel två dagar med ½ föräldrapenning som en föräldrapenningdag. 4.3 Ersättning från premiebefrielseförsäkringen Ordinarie premiebestämd ålderspension enligt 4.1 a) Vid hel premiebefrielse är ersättningen 4,5 procent av årslönedel, beräknad på förmånsgrundande lön enligt punkt 3, upp till och med 7,5 inkomstbasbelopp samt 30 procent av årslönedel över 7,5 inkomstbasbelopp. Beräkningen sker utifrån det inkomstbasbelopp som gällde dagen före den då rätt till premiebefrielse inträder. För varje kalenderdag den försäkrade har rätt till ersättning från premiebefrielseförsäkringen är ersättningen en 1/365-del av den årliga ersättningen. FÖRSÄKRINGSVILLKOR SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING ITP 1 SAMT EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDSTJÄNSTGÖRING 3 Vid partiell premiebefrielse är ersättningen beroende av graden av arbetsoförmåga respektive föräldraledighet. Ersättningen från premiebefrielseförsäkringen beräknas på den, på grund av arbetsoförmågan respektive föräldraledigheten, bortfallande lönedelen. Vid kvarstående oavbruten ersättningsrätt ändras den förmånsgrundande lönen vid varje årsskifte som inträffar efter det att rätten till premiebefrielse inträtt. Ändringen motsvarar inkomstbasbeloppets förändring per den 1 januari. En ny beräkning av ersättningen från premiebefrielseförsäkringen görs då enligt första stycket, där det nya årets inkomstbasbelopp används vid bestämning av lönegränsen 7,5 inkomstbasbelopp. En omräkning enligt detta stycke görs alltid vid varje årsskifte då ersättningsrätten kvarstår utan avbrott i tiden, alltså även i de särskilda fall som beskrivs nedan. Särskilda bestämmelser vid arbetsoförmåga Så länge ersättningen från premiebefrielseförsäkringen beräknas med anledning av att den försäkrade har sjukpenning eller liknande dagberäknad ersättning från Försäkringskassan, beräknas ersättningen på en oförändrad förmånsgrundande lön enligt första stycket 4.3 ovan. Ändras graden av arbetsoförmåga för den försäkrade, ändras ersättningen från premiebefrielseförsäkringen i motsvarande grad – det vill säga proportionellt. Övergår ersättningen från Försäkringskassan till sjuk- eller aktivitetsersättning fortsätter samma förmånsgrundande lön att gälla. För en försäkrad som har partiell sjukersättning, och därmed har en partiell premiebefrielse, och till den del han är arbetsförmögen omfattas av ITP, ska vid en utökad arbetsoförmåga, den tillkommande ersättningen från premiebefrielseförsäkringen beräknas utifrån inkomsten motsvarande detta arbete. Omfattas den försäkrade inte av ITP till den del han är arbetsförmögen, medför den utökade arbetsoförmågan ingen ökad ersättning från premiebefrielseförsäkringen. Höjs graden av sjuk- eller aktivitetsersättning inom tolv månader efter det tidigare beslutet, beräknas ersättningen på samma förmånsgrundande lön som tidigare. Sker höjningen efter tolv månader ska ny förmånsgrundande lön beräknas. Insjuknar den försäkrade och får sjukpenning utöver sjuk- eller aktivitetsersättning, ska alltid ny förmånsgrundande lön beräknas. Särskilda bestämmelser vid föräldraledighet Vid premiebefrielse med anledning av föräldraledighet beräknas ersättningen på samma förmånsgrundande lön under ersättningsperioden, även vid ändring av graden av premiebefrielse. Kompletterande ålderspensionspremier enligt 4.1 b) Huvudregel Vid hel premiebefrielse beräknas ersättningen som genomsnittet av de kompletteringspremier för vilka arbetsgivaren avtalat om premiebefrielseförsäkring och som arbetsgivaren har betalat under de tolv kalendermånader som föregår insjuknandedagen respektive föräldraledighetens första dag. Har arbetsgivaren inte betalat sådana kompletteringspremier under hela tolvmånadersperioden, avser genomsnittsberäkningen i stället den kortare tid som premier har betalats, dock minst tre kalendermånader. 4 Undantagsregel vid vissa försäkringsfall som inträffar under de tre första kalendermånaderna av en anställning Om den försäkrade under månaden närmast före anställningens början omfattades av kompletterande premiebefrielseförsäkring tecknad med minst motsvarande ersättningsnivå genom en annan tidigare arbetsgivare, avser genomsnittsberäkningen den tid och de premier som har betalats av den nya arbetsgivaren utan hänsyn till huvudregelns krav på minst tre månaders genomsnitt. Vid var sådan tidigare kompletterande premiebefrielseförsäkring tecknad med lägre ersättningsnivå, tillämpas kravet på tre månaders genomsnitt men den tidigare försäkringens ersättningsnivå medtas i genomsnittsberäkningen. I genomsnittsberäkningen ingår alla slag av kompletteringspremier som inryms i 4.1. b) ovan och för vilka premiebefrielseförsäkring har tecknats samt som arbetsgivaren betalat för den försäkrade under angivna tidsperiod. Vid partiell premiebefrielse är ersättningen proportionell mot graden av arbetsoförmåga respektive föräldraledighet. För varje kalenderdag den försäkrade har rätt till ersättning från premiebefrielseförsäkringen är ersättningen 1/365-del av den årliga ersättningen. Vid kvarstående oavbruten ersättningsrätt höjs ersättningsbeloppet vid varje årsskifte som inträffar efter det att rätten till premiebefrielse inträtt. Höjningen motsvarar inkomstbasbeloppets förändring från närmast föregående år. En sänkning av inkomstbasbeloppet föranleder dock ingen sänkning av ersättningsbeloppet. Oavsett ovanstående beräkningsregler kan den årliga ersättningen från detta slag av premiebefrielseförsäkring, vid hel premiebefrielse, aldrig vara högre än 10 inkomstbasbelopp per anställning. Vid partiell premiebefrielse reduceras högsta möjliga ersättningsbelopp i motsvarande mån. Högsta möjliga ersättning för varje kalenderdag är 1/365-del av dessa belopp. Särskilda bestämmelser a) Vid en ändring av graden av arbetsoförmåga som inträffar tolv månader eller kortare tid efter den ursprungliga insjuknandedagen, ändras ersättningen från premiebefrielseförsäkringen i motsvarande grad, det vill säga proportionellt. Detsamma gäller vid en ändring av graden av arbetsoförmåga som inträffar efter längre tid än tolv månader, om den försäkrade för hela den premiebefriade tiden endast får ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning eller liknande dagberäknad ersättning. b) Övergår sjukpenningen till sjuk- eller aktivitetsersättning, månadsberäknad ersättning, utan att graden av arbetsoförmåga ändrats, fortsätter samma genomsnittsberäkning att gälla. c) Vid annan utökning av graden av arbetsoförmåga som inträffar mer än tolv månader efter den ursprungliga insjuknandedag som först medförde rätt till premiebefrielse, beräknas den tillkommande ersättningen däremot utifrån en ny genomsnittsperiod, baserad på den dag då arbetsoförmågan utökades. Bortfal- FÖRSÄKRINGSVILLKOR SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING ITP 1 SAMT EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDSTJÄNSTGÖRING ler senare denna utökade arbetsoförmåga, bortfaller också den motsvarande ersättning som tillkommit. I de fall sjukpenning tillkommer utöver redan pågående sjuk- eller aktivitetsersättning beräknas ersättningen dock alltid på ny genomsnittsperiod. d) Vid premiebefrielse med anledning av föräldraledighet beräknas ersättningen under hela ersättningsperioden på samma genomsnittsperiod, även vid ändring av graden av premiebefrielse. e) Om den försäkrade för samma tid har rätt till både premiebefrielse med anledning av arbetsoförmåga för vilken sjukpenning eller liknande ersättning utges från Försäkringskassan, och premiebefrielse på grund av föräldraledighet, beräknas det totala ersättningsbelopp som hade gällt vid hel premiebefrielse. Denna beräkning baseras på de kompletteringspremier som betalats under den angivna tid som föregår det först inträffade av insjuknandedagen och föräldraledighetens första dag. Därefter beräknas ersättningsbeloppen på grund av arbetsoförmåga respektive på grund av föräldraledighet, beroende på den ersättningsgrundande tiden samt graden av premiebefrielse för respektive del. f) Om den försäkrade har rätt till partiell premiebefrielse med anledning av arbetsoförmåga för vilken sjuk- eller aktivitetsersättning utges från Försäkringskassan och därefter för samma tid får rätt till ytterligare premiebefrielse med anledning av föräldraledighet, beräknas den tillkommande ersättningen utifrån en ny genomsnittsperiod, baserad på föräldraledighetens första dag. Kompensation för bortfall av svensk allmän pension enligt 4.1 c) Vid hel premiebefrielse är ersättningen följande procenttal av årslönedel, beräknad på förmånsgrundande lön enligt punkt 3, upp till och med 7,5 inkomstbasbelopp: Ålder 18 - 29 år 30 - 39 år 40 - 49 år 50 - 59 år 60 - 64 år Procentsats 9,4 % 11,3 % 13,5 % 16,5 % 18,5 % För tjänstemän födda 1953 eller tidigare minskas de ovanstående ersättningsnivåerna enligt följande: Födelseår Minskning med 1953 1/20 1952 2/20 1951 3/20 1950 4/20 1949 5/20 1948 6/20 1947 7/20 1946 8/20 1945 9/20 Beräkningen sker utifrån den basbeloppsgräns som gällde dagen före den då rätt till premiebefrielse inträder. För varje kalenderdag den försäkrade har rätt till ersättning från premiebefrielseförsäkringen är ersättningen en 1/365-del av den årliga ersättningen. Vid partiell premiebefrielse är ersättningen proportionell mot graden av arbetsoförmåga respektive föräldraledighet. Vid ändring av graden av premiebefrielse under en tidsmässigt sammanhängande ersättningsperiod beräknas den tillkommande respektive bortfallande ersättningen på samma förmånsgrundande lön och samma basbelopp som gällde vid ersättningsperiodens början. Vid kvarstående oavbruten ersättningsrätt höjs ersättningsbeloppet vid varje årsskifte som inträffar efter det att rätten till premiebefrielse inträtt. Höjningen motsvarar inkomstbasbeloppets förändring från närmast föregående år. En sänkning av inkomstbasbeloppet föranleder dock ingen sänkning av ersättningsbeloppet. 5. ANMÄLAN FÖR PREMIEBEFRIELSE PP Pension får normalt löpande uppgift om sjukperioder och föräldraledighet via Försäkringskassan. Ingen anmälan behövs därför från försäkrad eller arbetsgivare om inte PP Pension särskilt begär det. 6. RÄTT TILL SJUKPENSION Den försäkrade har rätt till sjukpension om denne är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och följande villkor är uppfyllda: - Arbetsoförmågan ska uppgå till minst 25 procent. Minskningen av arbetsförmågan beräknas utifrån den arbetstid i anställningen som försäkringen grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som efter hälsoprövning beviljats försäkring på en lägre arbetstid än den som gäller för anställningen, finns rätt till sjukpension endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden. - Arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderdagar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden (karenstid). - Den försäkrade ska uppbära ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabiliteringspenning, aktivitetsersättning, sjukersättning eller liknande. I karenstiden räknas endast tid efter det att försäkringen börjat gälla för den försäkrade. För försäkrad som får aktivitetsersättning eller sjukersättning utan föregående sjukskrivning kan PP Pension besluta om avkortning av karenstiden. Rätten till sjukpension gäller från och med dagen efter det att karenstiden är uppnådd. Uppnås karenstiden under tid då aktivitetsersättning eller sjukersättning betalas ut, gäller rätt till sjukpension från och med månaden efter den dag, då karenstiden är uppnådd. Rätten till sjukpension gäller som längst till dess att villkoren i första stycket inte längre är uppfyllda eller till dess den försäkrade dessförinnan avlider, dock som längst till ingången av den månad då den försäkrade fyller 65 år. Om den försäkrade före 65 år tar ut FÖRSÄKRINGSVILLKOR SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING ITP 1 SAMT EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDSTJÄNSTGÖRING 5 ålderspension från ITP, har den försäkrade inte rätt till sjukpension till den andel som uttaget av ålderspension avser. När anställningen kvarstår efter 65 år och den försäkrade blir arbetsoförmögen på grund av sjukdom samt får rätt till sjukpenning från Försäkringskassan, har den försäkrade rätt till sjukpension som längst till och med den 180:e sjukdagen. Graden av arbetsoförmåga ska bedömas efter den minskning i den försäkrades arbetsförmåga, som sjukdomen eller olycksfallet med hänsyn till visade objektiva symptom kan anses ha orsakat. Vid bedömningen ska hänsyn tas till inte enbart den försäkrades vanliga arbete utan också till vilket normalt förekommande arbete som helst. Om den försäkrade behöver en förändring eller byte av arbetsuppgifter för att helt eller delvis återfå arbetsförmågan ska dock bedömningen under en skälig övergångstid ske utifrån den försäkrades vanliga arbete. Sjukpensionen får dras in eller minskas enligt vad som anges socialförsäkringsbalken 106 kap 12 § och 16 § samt 107 kap 6 §. Utlandstjänstgöring Försäkrad, som vid utlandstjänstgöring omfattas av ITP-planens ”Särskilda bestämmelser vid utlandstjänstgöring”, har rätt till sjukpension även då denne inte får ersättning från Försäkringskassan om ovanstående villkor i övrigt är uppfyllda. En sådan försäkrad som efter fullgjord utlandstjänstgöring återkommer till Sverige och inte får anställning, och därmed inte rätt till sjukpenning enligt socialförsäkringsbalken, samt är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall vid återkomsten eller blir arbetsoförmögen under den tid försäkringsskyddet upprätthålles, har rätt till sjukpension utan hänsyn till den annars gällande karenstiden på 90 dagar. 7. ANMÄLNINGAR FÖR ATT FÅ SJUKPENSION Är den försäkrade arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och bedöms denna arbetsoförmåga bli så långvarig att rätt till sjukpension enligt ovan kommer att finnas, ska arbetsgivaren eller den försäkrade snarast möjligt sända en skriftlig anmälan om arbetsoförmågan till PP Pension. PP Pension har rätt att infordra de uppgifter och handlingar som behövs för bedömning av arbetsförmågan och hälsotillståndet. Bedömningen av hälsotillståndet får grundas på uppgifter som lämnas av berörd individ, Försäkringskassan, läkare, vårdinrättning eller liknande. Bedömningen av arbetsförmågan får dessutom grundas på uppgifter som lämnas av arbetsgivaren. Försäkrad, som gör anspråk på eller får sjukpension, ska utan kostnad för PP Pension lämna de uppgifter och läkarutlåtanden om sjukdomen eller olycksfallet och den därmed följande arbetsoförmågan som PP Pension begär. Dessutom är den försäkrade skyldig, för att ha rätt till sjukpension, att följa de föreskrifter som PP Pension meddelar om undersökning eller behandling av läkare, sjukhusvård, arbetslivsinriktad rehabilitering eller liknande åtgärder, som syftar till att den försäkrade ska återfå arbetsförmågan helt eller delvis. Den försäkrade är skyldig att besöka den av PP Pension anvisade läkaren för undersökning eller behandling eller, om hälsotillståndet förhindrar detta, ta emot denna läkare i bostaden. 6 Har PP Pension anvisat viss läkare för undersökning, betalar PP Pension läkarens arvode för denna undersökning. PP Pension betalar även den försäkrades eventuella resekostnader utanför bostadsorten för besöket hos läkaren. Begär PP Pension ett särskilt läkarutlåtande eller andra särskilda handlingar för att den försäkrade ska kunna styrka sin rätt till sjukpension, betalas dessa av PP Pension upp till det belopp PP Pension bestämmer. Har PP Pension beslutat om rehabilitering eller annan åtgärd, för att den försäkrade ska återfå arbetsförmågan, genomförs rehabiliteringen eller åtgärden utan kostnad för den försäkrade. PP Pension har rätt att förhandla med Försäkringskassa, arbetsgivare, annat försäkringsbolag samt annan intressent om fördelningen av kostnaden för rehabiliteringen eller åtgärden. 8. SJUKPENSIONENS BELOPP Sjukpensionen beräknas på den förmånsgrundande lönen enligt punkt 3 och med de ersättningsnivåer som gäller enligt ITP-planen. Vid fullständig arbetsoförmåga utges hel sjukpension när ersättning utbetalas enligt socialförsäkringsbalken. Beräkningen sker utifrån de basbeloppsgränser som gällde dagen före den då rätt till premiebefrielse inträder. Så länge sjukpensionen beräknas med anledning av att den försäkrade får sjukpenning eller liknande dagberäknad ersättning från Försäkringskassan, beräknas sjukpensionen på samma förmånsgrundande lön respektive basbeloppsgränser. Detsamma gäller då ersättningen från Försäkringskassan övergår till sjuk- eller aktivitetsersättning. För en försäkrad som har en partiell sjukpension under utbetalning med sjuk- eller aktivitetsersättning och till den del den försäkrade är arbetsförmögen omfattas av ITP, ska vid en utökad arbetsoförmåga, den tillkommande sjukpensionen beräknas utifrån inkomsten motsvarande detta arbete. Höjs graden av sjuk- eller aktivitetsersättning inom tolv månader efter det tidigare beslutet, beräknas sjukpensionen på samma förmånsgrundande lön och samma basbeloppsgränser som tidigare. Höjs graden efter tolv månader ska ny förmånsgrundande lön beräknas. Insjuknar den försäkrade och får sjukpenning utöver sjuk- eller aktivitetsersättning, beräknas alltid ny förmånsgrundande lön. Vid partiell arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med så stor del av fullt belopp, som svarar mot graden av arbetsoförmåga i den anställning som försäkringen grundas på. Sjukpensionen kan betalas ut med 25, 50 eller 75 procent av fullt belopp. För en försäkrad, som har fått sjukersättningen eller aktivitetsersättningen från Försäkringskassan förklarad vilande enligt 36 kap socialförsäkringsbalken, reduceras utbetalningen av sjukpensionen i motsvarande grad. För en försäkrad som har sjukersättning från Försäkringskassan, men förvärvsarbetar enligt de särskilda reglerna i 37 kap socialförsäkringsbalken, beräknas sjukpensionen enligt regler beslutade av kollektivavtalsparterna. Sjukpensionen ska minskas med tidigare intjänad pension i sjukpension och med statlig egenlivränta som utbetalas vid sjukdom. Beslutar Försäkringskassan om livränta enligt lagen om arbetsskadeförsäkring eller får den försäkrade ersättning på grund av FÖRSÄKRINGSVILLKOR SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING ITP 1 SAMT EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDSTJÄNSTGÖRING ersättningsplikt som staten svarar för, minskas sjukpensionen på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp med hela livräntan eller ersättningen. - - Utlandstjänstgöring För utlandstjänstgörande tjänsteman som inte erhåller sjukpenning, sjuk- eller aktivitetsersättning enligt socialförsäkringsbalken och inte uppbär sjuklön från arbetsgivaren är hel sjukpension, för lönedelar under 7,5 prisbasbelopp, 90 procent av den förmånsgrundande lönen under 360 kalenderdagar och för tid därefter 80 procent. För lönedelar mellan 7,5 prisbasbelopp – 20 inkomstbasbelopp utbetalas 65 procent och för lönedelar mellan 20 – 30 inkomstbasbelopp utbetalas 32,5 procent. Hel sjukpension utges vid fullständig arbetsoförmåga. Vid partiell arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med så stor del av fullt belopp, som svarar mot graden av arbetsoförmåga i den anställning som försäkringen grundas på. Har den försäkrade, som vid utlandstjänstgöring omfattas av ITP-planens ”Särskilda bestämmelser vid utlandstjänstgöring”, rätt till sjukersättning från annan av arbetsgivaren betald försäkring, annan sjukersättning som arbetsgivaren betalar ut, utländsk socialförsäkring eller arbetsskadeförsäkring eller enligt utländska skadeståndsrättsliga regler samt utländska ersättningar som liknar tidigare nämnda förmåner, minskas sjukpensionen med denna ersättning, utöver den minskning som anges ovan, för varje kalendermånad denna ersättning betalas ut. Utbetalas sjuk- eller aktivitetsersättning enligt socialförsäkringsbalken till utlandstjänstgörande försäkrad utbetalas sjukpension istället med ersättningsnivåer som gäller enligt ITP-planen. 9. ANMÄLAN OM ÄNDRING AV ARBETSOFÖRMÅGA ELLER ÄNDRAD ERSÄTTNING Är den försäkrade inte längre arbetsoförmögen ska han snarast meddela PP Pension detta. Den försäkrade är även skyldig att snarast meddela PP Pension om ersättning från den allmänna försäkringen börjar betalas ut, ändras eller upphör. Den försäkrade ska även snarast lämna uppgift till PP Pension om andra förhållanden som kan påverka rätten till sjukpension. Om den försäkrade inte lämnar dessa uppgifter och därmed får sjukpension med för högt belopp eller för tid då denne inte har rätt till sjukpension, är den försäkrade skyldig att återbetala den felaktigt erhållna sjukpensionen. Får den försäkrade retroaktiv ersättning från den allmänna försäkringen, som innebär att sjukpensionen från PP Pension utbetalats med för högt belopp, är den försäkrade skyldig att återbetala det för mycket utbetalda beloppet. 10. EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDSTJÄNST‑ GÖRING För att omfattas av försäkring avseende efterlevandepension vid utlandstjänstgöring krävs att följande förutsättningar är uppfyllda: - Den anställde omfattas av ITP-planens ”Särskilda bestämmelser vid utlandstjänstgöring”. Utlandstjänstgöringen avser ett land utanför EU/EES, med vilket Sverige inte har ingått en socialförsäkringskonvention om pensionsförmåner. Arbetsgivaren betalar inte lagstadgad efterlevandepensionsavgift i Sverige under denna utlandstjänstgöring. Arbetsgivaren kan även teckna försäkringen för dubbelanställd tjänsteman, för vilken inga lagstadgade försäkringar betalas i Sverige och där avtal om pensionsförmån finns i arbetslandet. Avtal om detta ska ha träffats mellan arbetsgivaren och PP Pension. Försäkringsskyddet inträder från och med andra kalenderåret efter det år, då de ovan angivna förutsättningarna blev uppfyllda. Ett villkor för att försäkringsskyddet ska inträda är dock att de angivna förutsättningarna fortfarande är uppfyllda vid denna tidpunkt. Försäkringsskyddet gäller därefter till och med slutet av det tredje kalenderåret efter att de angivna förutsättningarna inte längre är uppfyllda. Dock gäller försäkringsskyddet längst fram till den månad då den försäkrade fyller 65 år. Om den försäkrade avlider under tid som försäkringsskydd gäller enligt ovan, utbetalas efterlevandepension enligt följande: - Till den försäkrades make/maka, registrerad partner eller sambo utbetalas 1,0 inkomstbasbelopp per år under fem år, dock minst till och med den månad då den försäkrades yngsta barn fyller 12 år. - Till vart och ett av den försäkrades barn utbetalas 0,5 inkomstbasbelopp per år fram till och med den månad då barnet fyller 20 år. Med sambo menas ogift person som sammanbor med ogift försäkrad under sådana förhållanden så att sambolagen (2003:376) är tillämplig. Med barn avses den försäkrades egna biologiska barn och adopterade barn där adoptionen skett innan 60 års ålder. Sistnämnda begränsning gäller inte om det adopterade barnet är barn till den försäkrades make eller om det vid dödsfallet har förflutit mer än fem år sedan adoptionstidpunkten. Med inkomstbasbelopp menas det inkomstbasbelopp som gäller för utbetalningsåret. Pensionen betalas ut från och med månaden efter dödsfallet och till och med den månad då förmånstagaren avlider eller rätten till pension enligt ovan upphör. Den som gör anspråk på pension ska styrka sin rätt genom att lämna dödsfallsintyg och släktutredning, samt i övrigt på det sätt som PP Pension anger. 11. EFTERSKYDD För en försäkrad, som omfattats av sjukpension respektive premiebefrielseförsäkring, som insjuknar senast inom tre kalendermånader efter det att den tidigare anställningen har upphört, och fortsätter att oavbrutet vara arbetsoförmögen så att karenstiden uppnås, gäller sjukpension och premiebefrielseförsäkring enligt den tidigare anställningen. Den försäkrade får dock inte ha fyllt 65 år eller dessförinnan påbörjat utbetalning av ålderspension från FÖRSÄKRINGSVILLKOR SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING ITP 1 SAMT EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDSTJÄNSTGÖRING 7 ITP eller genom en ny anställning omfattas av en sjukpension som är likvärdig med ITP. Detta efterskydd gäller även då allt försäkringsskydd upphört på grund av att arbetsgivarens försäkringsavtal avseende ITP-planen är uppsagt och uppsägningen har trätt i kraft. Sker insjuknandet under de tre kalendermånaderna närmast efter sista anställningsmånaden, beräknas den förmånsgrundande lönen på den tolvmånadersperiod som avslutas med sista anställningsmånaden. Är den försäkrade partiellt arbetsoförmögen vid anställningens upphörande gäller försäkringsskyddet för enbart motsvarande grad av arbetsoförmåga. Försäkringsskyddet för den del av försäkringen som inte är premiebefriad vid anställningens upphörande upphör därmed att gälla. Det föreligger ingen rätt till premiebefrielse, efter det att den tidigare anställningen upphört, för sjukperioder som inte medför att karenstiden för sjukpension uppnås. Rätten till premiebefrielse vid föräldraledighet upphör efter sista anställningsdagen. Det finns ingen rätt att teckna fortsättningsförsäkring till i dessa villkor angivna försäkringsförmåner. 12. UTBETALNINGSBESTÄMMELSER Utbetalning i form av månatlig pension Sjukpensionen och efterlevandepensionen vid utlandstjänstgöring utbetalas månadsvis i efterskott. Pensionen betalas ut till det bankkonto som den försäkrade anger, eller på annat sätt som överenskommits med den försäkrade. Vid försenad utbetalning, det vill säga när utbetalningen görs senare än när rätten till den inträdde, betalar PP Pension ränta. Någon ränta betalas dock inte om den är mindre än 0,1 procent av utbetalningsårets prisbasbelopp. Räntesatsen återspeglar det allmänna ränteläget och följer den av Riksbanken fastställda referensräntan. PP Pension har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning. Återköp Försäkrad respektive förmånstagare har ingen rätt till återköp av någon av de i dessa villkor beskrivna försäkringsförmånerna. 13. RÄTT TILL ÖVERSKOTT (ÅTERBÄRING) Principen för fördelning och utbetalning av överskott Eventuellt överskott som uppstår i PP Pensions verksamhet för sjukpension, premiebefrielseförsäkring och efterlevandepension vid utlandstjänstgöring förs till PP Pensions konsolideringsfond, som utgör PP Pensions riskkapital. Medel i konsolideringsfonden som inte behövs för förlusttäckning, eller andra ändamål enligt PP Pensions riktlinjer, kan fördelas till försäkringstagare, försäkrade och förmånstagare. Överskott uppstår i verksamheten om utfallet av de försäkringstekniska antagandena blir mer gynnsamt än vad som antagits vid fastställande av premie. PP Pensions styrelse beslutar varje år, i 8 enlighet med dessa villkor samt konsolideringspolicyn, om fördelning av överskott till försäkringstagare, försäkrade och förmånstagare. Pensionstillägg för sjukpension Eventuellt överskott betalas i första hand ut i form av pensionstillägg till sjukpensionen. Varje belopp blir garanterat först när det betalas ut. Pensionstillägg kompletterar sjukpensionen från och med året efter det kalenderår som den förmånsgrundande lönen beräknats på. Komplettering sker den 1 januari varje år. Storleken på pensionstillägget motsvarar förändringen av prisbasbeloppet. Premiereduktion I andra hand används eventuellt överskott för sänkning av premien för sjukpension, premiebefrielseförsäkring samt för efterlevandepension vid utlandstjänstgöring. 14. BEGRÄNSNINGAR I PP PENSIONS ANSVAR Force majeure PP Pension ansvarar inte för förluster som kan drabba försäkringstagaren, den försäkrade eller förmånstagare på grund av försenad handläggning eller utbetalning från försäkringen, om förseningen beror på: - krig, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter eller terrorhandling, - riksdagsbeslut eller av myndighet vidtagen åtgärd, - konfliktåtgärd på arbetsmarknaden. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter Oriktiga eller ofullständiga uppgifter som lämnas av försäkringstagare eller försäkrad och som läggs till grund för försäkringen kan medföra begränsningar av PP Pensions ansvar. Då kan försäkringsskyddet komma att reduceras till den nivå och omfattning det skulle haft, om riktiga och fullständiga uppgifter hade lämnats. 15. KRIGSFÖRSÄKRINGSVILLKOR Krigstillstånd i Sverige Råder krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning om PP Pensions ansvarighet (krigsansvarighet) och rätt att ta ut til�läggspremie (krigspremie). PP Pension är fri från krigsansvarighet för försäkring som tecknats eller för utökning av försäkringsrisken (höjning av försäkringsbeloppet) efter krigstillståndets inträde eller inom en period av tre månader dessförinnan. Deltagande i främmande krig eller politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte för: - dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig eller politiska oroligheter utom Sverige - dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. FÖRSÄKRINGSVILLKOR SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING ITP 1 SAMT EFTERLEVANDEPENSION VID UTLANDSTJÄNSTGÖRING Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi eller enligt beslut av OSSE (Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Vistas den försäkrade utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder – utan att själv delta – gäller följande. Tecknades försäkringen eller utökades försäkringsrisken i samband med utresan till eller under vistelsen i området, och kriget eller oroligheterna då redan pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller inte försäkringen respektive utökningen för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar under vistelsen i området eller inom ett år efter dess slut och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Inskränkningen gäller inte om vistelsen i området föranleds av utlandstjänstgöring under vilken den försäkrade omfattas av ”Avtal om social trygghet vid utlandstjänstgöring” träffat mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. 16. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: - begära omprövning hos PP Pension - begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension - begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp - begära prövning av allmän domstol. INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP‑ GIFTER PP Pension är självständigt personuppgiftsansvarig för de uppgifter som inhämtas för hanteringen av ITP-planen. Den personuppgiftsansvarige ansvarar för att behandlingen av personuppgifterna sker enligt bestämmelserna i personuppgiftslagen (1998:204). Ändamålet med behandlingen är att kunna fullgöra de skyldigheter som finns inom ramen för ITP-planen och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Enligt personuppgiftslagen har den registrerade rätt att skriftligen begära information om vilka personuppgifter som den personuppgiftsansvarige har om den registrerade och att begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR FAMILJESKYDD ITP 1 (Bilaga 5 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2012-05-11) INNEHÅLLSFÖRTECKNING A. ALLMÄNNA VILLKOR......................................................... 1 B. FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET........................................... 2 C. FÖRSÄKRINGSFÖRMÅNERNA.......................................... 3 D. ÖVRIGT................................................................................ 4 INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSON‑ UPPGIFTER............................................................................. 5 A. ALLMÄNNA VILLKOR Försäkringen är en kollektivavtalsgrundad tidsbegränsad efterlevandepension. Den utgör en del av ITP-planen enligt avtal mellan å ena sidan Medieföretagen och å andra sidan Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna. I tillämpliga delar gäller även innehållet i ITP-planen mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK. Dessa försäkringsvillkor gäller familjeskydd för försäkrade i ITP-planens avdelning 1 (ITP 1). Familjeskydd för försäkrde i ITPplanens avdelning 2 kan tecknas i Alecta. För försäkringen gäller vad som anges i dessa försäkringsvillkor och i PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler för dessa försäkringar. Härutöver gäller tillämpliga delar av bestämmelserna i överenskommelser om ITP som träffats mellan Medieföretagen, Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna samt försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk lag i övrigt. PP Pension Försäkringsförening tillämpar också dessa villkor för företag som är anslutna via hängavtal eller som helt saknar kollektivavtal men som tecknar samma försäkringar som gäller enligt överenskommelser mellan parterna i ovanstående stycke. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan kallad PP Pension), organisationsnummer 802005-5573. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. PPPENSION.SE § 1 Anslutningsavtal Arbetsgivare som önskar teckna ITP för sina anställda ska träffa anslutningsavtal med PP Pension. Därigenom tecknas också försäkringsavtal med PP Pension om familjeskydd. Anslutningsavtalet kan inte av någon part sägas upp, så länge arbetsgivaren, beträffande någon kategori av anställda, är bunden av kollektivavtal, som medför att anställd omfattas av tidigare angiven garanti. Försätts arbetsgivare i konkurs, eller inleds ett likvidationsförfarande, har PP Pension rätt att säga upp anslutningsavtalet till upphörande från den tidpunkt då konkursen respektive likvidationen avslutas. Är arbetsgivaren inte bunden av sådant kollektivavtal, gäller anslutningsavtalet till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension. PP Pension har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkringen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension sagt upp avtalet. Avtalet kan vidare upphöra eller förändras som en anpassning till ändringar i kollektivavtalet om ITP, se även § 18. § 2 Försäkringstagare och försäkrad Arbetsgivaren är försäkringstagare. När det gäller rätten att förordna förmånstagare, liksom när det gäller rätten till försäkringsersättning i övrigt, ska dock varje försäkrad anses som försäkringstagare. Den försäkrade är den på vars liv och hälsa försäkringen gäller. § 3 Premie och premiebetalning Premien beräknas för ett kalenderår i taget. Premien för familjeskyddet tas från den ålderspensionsavgift i ITP 1 som arbetsgivaren betalar för den försäkrade till PP Pension varje månad. Betalning ska ske enligt PP Pensions föreskrifter. Försäkringens premie för ett visst kalenderår beror på den försäkrades ålder, försäkringsbeloppets storlek i antal prisbasbelopp samt den utbetalningstid som gäller för försäkringen. Premien för ett visst försäkringsbelopp och en viss utbetalningstid ändras därmed vid varje årsskifte. Normalt höjs premien varje år, som en anpassning till att sannolikheten för försäkringsfall – den försäkrades dödsfall – ökar med tilltagande ålder samt att prisbasbeloppet ökar. Premien är oberoende av den försäkrades kön. Med prisbasbelopp avses prisbasbeloppet som för varje år fastställs enligt socialförsäkringsbalken. § 4 Premiebefrielse Arbetsgivare som träffat anslutningssavtal med PP Pension, har samtidigt träffat avtal om en premiebefrielseförsäkring. Premiebefrielseförsäkringen är tecknad i PP Pension. Arbetsgivaren (försäkringstagaren) har rätt till premiebefrielse för familjeskydd: a) vid arbetsoförmåga, för tid utöver sjuklöneperiod enligt lag om sjuklön B. FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET § 6 När försäkringsskyddet träder i kraft Försäkringsskyddet träder i kraft samma dag PP Pension mottagit en giltig ansökan om försäkring från anställd som omfattas av ålderspension enligt ITP 1 med beaktande av följande begränsningar: a) Försäkringsskydd kan tecknas tidigast från och med den tidpunkt då den anställde börjar omfattas av ålderspension enligt ITP 1 och längst fram till 65 år. Anställd som inte omfattas av ITP 1, till exempel därför att kravet på arbetsförmåga för inträde i planen inte är uppfyllt, kan inte omfattas av familjeskydd enligt dessa villkor. b) Om PP Pension mottar den anställdes anmälan om nytt försäkringsskydd, eller om ändrat försäkringsskydd som innebär att försäkringsrisken höjs, när förskydd enligt § 10 inte längre gäller kan försäkringen tecknas endast om den anställde genomgått en särskild hälsoprövning för familjeskydd som godkänts av PP Pension. b) vid föräldraledighet med föräldrapenning med anledning av barns födelse eller adoption, under högst 13 månader per födsel eller adoption § 7 När försäkringen upphör Försäkringen upphör vid utgången av månaden innan den månad då den försäkrade fyller 65 år, eller vid den tidigare tidpunkt då a) den försäkrade inte längre har en anställning som ger rätt till ålderspension enligt ITP 1, och inte heller omfattas av försäkringen via en ny sådan anställning eller genom premiebefrielse enligt § 4 c) vid föräldraledighet med tillfällig föräldrapenning i samband med vård av eget barn. b) den försäkrades eller PP Pensions uppsägning av försäkringen träder i kraft. När rätt till premiebefrielse inträder, betalas premien för familjeskydd helt eller delvis av denna premiebefrielseförsäkring. För närmare bestämmelser om premiebefrielsen hänvisas till PP Pensions särskilda försäkringsvillkor för premiebefrielseförsäkring enligt ITP 1. Premiebefriad försäkring gäller så länge rätten till premiebefrielse består, även om den försäkrades anställning upphör. Om premien överstiger viss andel av den försäkrares ålderspensionsavgift har PP Pension dock rätt att helt eller delvis säga upp försäkringsskyddet till den försäkrade, se § 7 tredje stycket. Den försäkrade har rätt att när som helst säga upp försäkringen eller att minska sitt försäkringsskydd inom de alternativ som anges i § 11. Den försäkrade ska anmäla sådan uppsägning eller minskning till PP Pension. Uppsägningen respektive minskningen träder i kraft från och med månaden efter den, då PP Pension mottagit den. PP Pension har rätt att helt eller delvis säga upp försäkringen till den försäkrade, om PP Pension bedömer att försäkringspremien överstiger viss andel av den försäkrades ålderspensionsavgift eller till och med överstiger ålderspensionsavgiften. Uppsägningen träder i kraft vid utgången av månaden närmast efter den månad, då PP Pension avsände uppsägningen. § 5 Överskott och värdesäkring Överskott som uppkommer inom familjeskydd används i första hand för att värdesäkra pensionen genom anknytning till prisbasbeloppet, under såväl utbetalningstid som eventuell uppskovstid. Anpassning sker den 1 januari varje år. Sänkning av prisbasbeloppet föranleder inte minskning av pensionen. Senare höjning av prisbasbeloppet beaktas endast i den mån det därigenom blir högre än det var före sänkningen. Överskott som inte tas i anspråk för värdesäkring enligt ovan används till premiereduktion. 2 § 8 Oriktiga uppgifter Har den försäkrade eller arbetsgivaren lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som är av betydelse för att bedöma försäkringsrisken, kan det medföra försäkringens ogiltighet enligt försäkringsavtalslagens bestämmelser. § 9 Begränsningar i försäkringens giltighet Krigstillstånd i Sverige Råder krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning om PP Pensions ansvarighet (krigsansvarighet) och rätt att ta ut til�läggspremie (krigspremie). PP Pension är fri från krigsansvarighet FÖRSÄKRINGSVILLKOR FAMILJESKYDD ITP 1 för försäkring som tecknats eller för utökning av försäkringsrisken (höjning av försäkringsbeloppet eller förlängning av utbetalningstiden) efter krigstillståndets inträde eller inom en period av tre månader dessförinnan. Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte för - dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig eller politiska oroligheter utom Sverige - dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi eller enligt beslut av OSSE (Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Vistas den försäkrade utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder – utan att själv delta – gäller följande. Tecknades försäkring eller utökades försäkringsrisken i samband med utresan till eller under vistelse i området, och kriget eller oroligheterna redan då pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller inte försäkringen respektive utökningen för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar under vistelsen i området eller inom ett år efter dess slut och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Inskränkningen gäller inte om vistelsen i området föranleds av utlandstjänstgöring under vilken den försäkrade omfattas av ”Avtal om social trygghet vid utlandstjänstgöring” mellan Medieföretagen, Svenska Journalistförbundet, Unionen och Ledarna. C. FÖRSÄKRINGSFÖRMÅNERNA § 10 Förskydd Innan den anställde gjort sitt ITP-val, dock tidigast från den tidpunkt från vilken den anställde omfattas av ålderspension enligt ITP 1, gäller ett premiefritt förskydd. Förskyddet gäller dock längst till av PP Pension angivet svarsdatum för valet. Förskyddet utgör två prisbasbelopp i pension med utbetalning under fem år. Förskyddet gäller - enbart när den anställde ska göra ett pensionsval inom ITP 1 för första gången, liksom när en ny anställning som ger rätt till sådan pension påbörjas mer än 12 månader efter att den närmast föregående anställningen avslutades, och - under förutsättning att den anställde genomgått hälsoprövning med godkänt resultat. FÖRSÄKRINGSVILLKOR FAMILJESKYDD ITP 1 Förskyddet gäller inte vid omval eller när den anställde inom 12 månader får en ny anställning som ger rätt till ålderspension enligt ITP 1. § 11 Pensionens storlek Vid anmälan till försäkringen eller anmälan om ändring av försäkringen kan den anställde välja försäkringsbelopp samt utbetalningstid enligt följande alternativ. Den anställde ska göra sin anmälan till PP Pension, i enlighet med PP Pensions föreskrifter. Försäkringsbeloppet kan vara ett, två, tre eller fyra prisbasbelopp per år. Utbetalningstiden för familjeskyddet kan väljas att vara fem, tio, femton eller tjugo år med begränsningen att utbetalning aldrig görs längre än till och med månaden före den försäkrade skulle ha fyllt 70 år. Om PP Pension mottar den anställdes anmälan om nytt försäkringsskydd, eller om ändrat försäkringsskydd som innebär att försäkringsrisken höjs, när förskydd enligt § 10 inte längre gäller kan försäkringen tecknas endast om den anställde genomgått hälsoprövning för familjeskydd med godkänt resultat. Begränsningar av den anställdes valrätt - Den anställde kan inte teckna familjeskydd med högre sammanlagt försäkringsbelopp än fyra prisbasbelopp per år, oavsett sina anställningsförhållanden och antalet familjeskyddsförsäkringar. - PP Pension har rätt att begränsa försäkringsskyddet genom att endast medge ett lägre försäkringsbelopp och/eller en kortare utbetalningstid än den anställde har ansökt om, ifall PP Pension bedömer att försäkringspremien kommer att överstiga viss andel av den försäkrades ålderspensionsavgift eller till och med kommer att överstiga ålderspensionsavgiften. En sådan begränsning av försäkringsskyddet görs enligt tillämpningsregler som godkänts av kollektivavtalsparterna. § 12 Utbetalning av pension Avlider den försäkrade, betalas pension ut från och med månaden efter dödsfallet. Pensionen betalas ut månadsvis i efterskott till förmånstagare. Beträffande utbetalningstid, se § 11. Saknas förmånstagare, sker ingen utbetalning. § 13 Förmånstagare Generellt förordnande Förmånstagare till varje månads utbetalning av pension är den försäkrades make/maka, registrerade partner, sambo eller, om inte någon av dessa finns, den försäkrades arvsberättigade barn i första led om inte den försäkrade skriftligen anmält annat förordnande till PP Pension. Make/maka är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösande av partnerskap pågår. Förmånstagaren kan senarelägga utbetalning av pension, se nedan. Däremot kan inte förmånstagaren göra något eget förordnande. 3 Med sambo avses ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de - har eller har haft eller väntar barn tillsammans - tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall - stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader. Make/maka, registrerad partner eller sambo avlider Om make/maka, registrerad partner eller sambo avlider innan pensionen betalats ut till fullo, inträder den försäkrades arvsberättigade barn i första led som förmånstagare. Särskilt förordnande Har den försäkrade skriftligen anmält ett annat förordnande än det ovan angivna, kan det endast omfatta personer vilka enligt inkomstskattelagen kan vara förmånstagare till pensionsförsäkring: a) make/maka, registrerad partner eller tidigare make/maka, registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b). Omfattar förordnandet annan person, är det i den delen utan verkan. För förmånstagare enligt a), b) och c) ovan gäller att de är förmånstagare till varje månads utbetalning av pension. En förmånstagare kan inte genom särskilt förordnande ges större rätt att förfoga över försäkringen än vad som gäller enligt det generella förordnandet. Den försäkrade kan när som helst ändra eller återkalla sitt särskilda förordnande genom skriftlig anmälan till PP Pension. Ett särskilt förordnande upphör vidare att gälla, utan fördröjning, när familjeskyddsförsäkringen helt upphör på grund av uppsägning från den försäkrades sida enligt § 7 andra stycket. Ett särskilt förordnande fortsätter i övrigt att gälla så länge den försäkrade utan tidsavbrott omfattas av familjeskydd i PP Pension genom anställning som ger rätt till ITP 1 eller genom premiebefrielse enligt § 4. Byter den försäkrade anställning fortsätter det tidigare särskilda förordnandet att gälla endast om den försäkrade omfattas av familjeskydd i PP Pension också i den nya anställningen, och den nya anställningen påbörjas inom 12 månader efter att föregående anställning inom ITP 1, där familjeskydd var tecknat, avslutades. Uppfylls inte de ovan angivna kraven, förfaller det av den försäkrade skrivna särskilda förordnandet. Avstå från pension Förmånstagare kan skriftligen till PP Pension förklara sig avstå från sin rätt som förmånstagare till pension från försäkringen. Ett avstående kan göras innan förmånstagaren mottagit någon utbetalning av pension, men det kan även göras efter det att förmånstagaren mottagit en eller flera utbetalningar av pension från försäkringen. Ett avstående kan inte villkoras och avser alla framtida utbetalningar av pension. 4 Har ett avstående gjorts och det senare kommer att saknas förmånstagare, inträder åter den som avstått som förmånstagare. Rätt att senarelägga utbetalning av pension Förmånstagare kan genom skriftlig anmälan till PP Pension bestämma att pension ska betalas ut senare än enligt § 12. Anmälan om senareläggning ska göras före första utbetalning av pension. Förmånstagare kan senarelägga utbetalning av pension så att utbetalningen börjar senast den 60:e månaden efter dödsfallet. Minsta period man kan senarelägga uttaget av pension är 6 månader. Senareläggs utbetalning av pension, ökas pensionen med 0,25 procentenheter för varje månad som utbetalningen senarelagts. Har förmånstagare senarelagt utbetalning av pension (uppskov), men avlider under tiden för uppskovet, börjar utbetalning av pension från och med månaden efter dödsfallet, förutsatt att annan förmånstagare finns. Pensionen räknas då om, som om uppskov endast har begärts till denna tidpunkt. § 14 Efterskydd Har den försäkrade omfattats av familjeskydd och försäkringen inte längre gäller på grund av att anställningen upphört eller att pensioneringsavtalet är uppsagt och uppsägningen trätt i kraft, gäller försäkringsskyddet så lång tid den försäkrade varit anställd, dock längst i tre månader. Efterskyddet förlängs om den försäkrade blir sjuk under tiden efterskyddet gäller. Skyddet förlängs med lika många dagar som sjukdomen varar. Med sjukdom förstås tillstånd som avses i punkt 9.1 i ITP-planens avdelning 1. § 15 Förfoganden över försäkringen Försäkringen kan inte överlåtas, pantsättas, belånas eller återköpas. Den kan inte heller ändras så att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring. D. ÖVRIGT § 16 Åtgärder för utbetalning Dödsfall anmäls till PP Pension. Om PP Pension så önskar ska dödsfallet styrkas. Behövs kompletterande handlingar ska dessa anskaffas och sändas in utan kostnad för PP Pension. Medgivande ska lämnas om PP Pension begär det så att PP Pension kan inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Det åligger inte PP Pension att hålla sig informerat om inträffade dödsfall. § 17 Räntebestämmelser vid fördröjd utbetalning Fördröjs utbetalning av pensionsbelopp betalar PP Pension ränta. Räntesatsen ska återspegla det allmänna ränteläget. Den årliga räntan motsvarar den av Riksbanken fastställda referensräntan. Ränta betalas inte för tid innan en månad förflutit från det PP Pension erhållit de handlingar som omtalas i § 16. Ränta betalas inte heller ut om den är mindre än 0,1 procent av prisbasbeloppet det år utbetalning av pensionen sker. PP Pension ansvarar inte för förlust som utöver detta kan uppstå om utredning FÖRSÄKRINGSVILLKOR FAMILJESKYDD ITP 1 av försäkringsfall eller utbetalning av pensionsbelopp fördröjs. PP Pension har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning. § 18 Ändring av försäkringsvillkoren Villkoren för sådan försäkring som är utformad enligt kollektivavtal mellan parter på arbetsmarknaden får anpassas till framtida ändringar i kollektivavtalet. Anpassning får även ske till sådana framtida ändringar av tillämpningen av kollektivavtalet som beslutats av kollektivavtalsparterna, PP Pensions styrelse eller av behörigt organ som är utsett av berörda kollektivavtalsparter. PP Pension har även i övrigt rätt att ändra villkor under försäkringstiden. Ändringar som i allmänhet innebär en väsentlig försämring för de försäkrade eller försäkringstagarna får dock endast göras efter samtycke med kollektivavtalsparterna eller i den mån ändring blir nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar som är av mindre betydelse får göras efter det att försäkrade och/eller försäkringstagarna informerats. § 19 Tolkning av villkor och överklagande av beslut Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: - begära omprövning hos PP Pension - begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension - begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp - begära prövning av allmän domstol. INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP‑ GIFTER PP Pension är självständigt personuppgiftsansvarig för de uppgifter som inhämtas för hanteringen av ITP-planen. Den personuppgiftsansvarige ansvarar för att behandlingen av personuppgifterna sker enligt bestämmelserna i personuppgiftslagen (1998:204). Ändamålet med behandlingen är att kunna fullgöra de skyldigheter som finns inom ramen för ITP-planen och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Enligt personuppgiftslagen har den registrerade rätt att skriftligen begära information om vilka personuppgifter som den personuppgiftsansvarige har om den registrerade och att begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift. Skaderegistrering PP Pension eller dess återförsäkrare äger rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador med anledning av denna försäkring. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR INDIVIDUELL TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Bilaga 6 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2014-05-13) INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. INLEDANDE BESTÄMMELSER........................................ 1 2. DEFINITIONER.................................................................. 1 3. FÖRSÄKRINGSAVTALET................................................... 2 4. FÖRSÄKRINGSBESKED OCH ÅRSBESKED..................... 2 5. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE............................ 2 6. PREMIEBETALNING......................................................... 2 7. GARANTERAD PENSION.................................................. 2 8. ÖVERSKOTT, PENSIONKAPITAL OCH ÅTERBÄRING...... 3 9. UPPSÄGNING OCH ÅTERBETALNING AV PREMIE......... 3 10. HÄLSOPRÖVNING............................................................ 3 11. FLYTTRÄTT........................................................................ 3 12. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION.............................. 4 13. ÅTERBETALNINGSSKYDD................................................ 4 14. FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE................................... 4 15. UTBETALNING VID DÖDSFALL........................................ 5 16. PREMIEBEFRIELSE.......................................................... 5 17. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN........................................ 5 18. PP PENSIONS RÄTT ATT ÄNDRA FÖRSÄKRINGEN........ 6 19. SKATTER........................................................................... 6 20. AVGIFTER FÖR FÖRSÄKRINGEN..................................... 6 21. RÄNTEBESTÄMMELSER.................................................. 6 22. INSKRÄNKNINGAR.......................................................... 6 23. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT............................................................................ 8 24. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP.................. 8 1. INLEDANDE BESTÄMMELSER kallad PP Pension), organisationsnummer 802005-5573. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Försäkring kan tecknas av arbetsgivare för anställd som fyllt 16 år INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER............................................................................. 8 men inte 75 år och som är svensk medborgare eller bosatt i Sverige och har ett svenskt personnummer. Är den försäkrade svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort. Försäkringstagare Försäkringstagare är den arbetsgivare som ingått avtal med PP Pension. Denne är också ägare och premiebetalare till försäkringen. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbeskedet, i dessa försäkringsvillkor och i PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler för dessa försäkringar. Härutöver gäller försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk lag i övrigt. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade skriftligen lämnat till PP Pension Försäkringsförening. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen (2005:104). Om oriktig eller Försäkrad Försäkrad är den på vars liv och hälsa försäkringen gäller. Den försäkrade anses som försäkringstagare i följande fall: - i fråga om rätten till information när försäkringsavtal träffats (bland annat via försäkringsbesked och årlig information) - vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen såvitt gäller rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension - i fråga om rätten att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. ofullständig uppgift upptäcks innan försäkringsfall inträffar har PP Pension Försäkringsförening rätt att säga upp försäkringsavtalet eller försäkringsmoment däri enligt bestämmelser i försäkrings- Den försäkrade anses inte som försäkringstagare när det gäller rätten att förfoga över försäkringen genom överlåtelse. avtalslagen (2005:104). 2. DEFINITIONER Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan PPPENSION.SE Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som den försäkrade förordnat som mottagare av utfallande belopp efter den försäkrades död. Se mer under punkterna 13, 14 och 17. Försäkringstid - Utbetalningen kan tidigast påbörjas månaden efter den försäkrade fyller 55 år. - Utbetalning ska senast starta den månad då den försäkrade fyller 85 år. - Utbetalningstid för ålderspension kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. - Utbetalning av efterlevandepension, i form av återbetalningsskydd, kan vara mellan 5 och 20 år. - I övrigt gäller reglerna i gällande lagstiftning. Skattekategori Försäkringen tecknas som skattekategori P. 3. FÖRSÄKRINGSAVTALET Försäkringen kan tecknas som ålderspension eller som ålderspension kombinerad med återbetalningsskydd. Försäkringen kan tecknas med eller utan premiebefrielse (se mer under punkt 16). 4. FÖRSÄKRINGSBESKED OCH ÅRSBESKED Försäkringsbesked PP Pension utfärdar försäkringsbesked efter att försäkringsavtal slutits. Försäkringsbesked utfärdas också vid vissa ändringar av försäkringsavtalet. Försäkringsbeskedet är en sammanställning av de specifika försäkringsvillkor som gäller för försäkringen. Årsbesked PP Pension skickar årsbesked med specifikation avseende inbetalda premier, värdeförändring och riskintäkter samt uttag som gjorts för avkastningsskatt, drifts- och riskkostnader. Årsbeskedet avser ställningen per den 31 december respektive år. 5. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE Försäkringsavtalet börjar gälla dagen efter den dag då ansökan avsändes, förutsatt att försäkringen enligt tillämpade bedömningsgrunder kan beviljas mot normal premie, eller den senare tidpunkt som angivits i ansökan. Om försäkringen enligt tillämpliga regler ska återförsäkras till viss del inträder ansvarighet för denna del först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkring beviljas endast mot förhöjd premie och/eller förbehåll träder försäkringen i kraft först sedan PP Pension erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren antagit erbjudandet. Information om förhöjd premie och/eller förbehåll skickas till försäkringstagaren och den försäkrade. 6. PREMIEBETALNING Första premien Den första premien, liksom engångspremie, ska betalas inom 14 dagar från den dag PP Pension skickat avi om premien. Betalas premien inte inom denna tid träder försäkringen ur kraft. Den blir gällande på nytt från den tidpunkt då premien betalas. Detta för- 2 utsätter att betalning sker inom 30 dagar efter utgången av 14-dagarsfristen. Fortsatt premiebetalning Fortsatt premie kan betalas månads-, kvartals-, halvårs- eller årsvis. Lägsta årliga premie är 12 000 kronor. Om premiebetalning uteblivit eller inbetalas efter utsatt förfallodatum och drifts- och riskkostnader ska erläggas, dras sådana kostnader från pensionskapitalet, istället för från premien. Engångsbetald premie Lägsta belopp för engångsbetald premie är 10 000 kronor. Extrapremie Extrapremie kan betalas in när som helst, dock inte efter det att utbetalningen påbörjats. Extrapremie påverkar inte annan avtalad premiebetalning. Brist i betalningshandlingen All premiebetalning ska ske med angivande av försäkringsnummer eller enligt de anvisningar som framgår av avin. Om information saknas, är felaktig eller oläslig, eller om betalningen av andra orsaker inte kan hänföras till rätt försäkring och om felet inte beror på PP Pension, sker placering i försäkringen när betalningen identifierats. Ränta utgår inte för tiden fram till det att placeringen kan verkställas. 7. GARANTERAD PENSION Ålderspension Varje mottagen premie ger upphov till ett intjänat minsta pensionsbelopp som är garanterat. Beloppet uttrycks som ett månadsbelopp att utbetalas till den försäkrade från avtalad tidpunkt. Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp utgör summan av alla de pensionsbelopp som erhållits för var och en av de premiebetalningar som PP Pension mottagit. Varje eventuell återbetalning av premiebelopp som skett medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet. Storleken på det pensionsbelopp som erhålls för varje premie beror bland annat på de antaganden som PP Pension gjort beträffande lägsta garanterade ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet. PP Pension kan när som helst ändra dessa beräkningsantaganden för framtida premier, men inte för premier som redan mottagits. Försäkringar som är tecknade före 2012-09-01 har avtal om konstant premie för sparförsäkring med oförändrad förmån fram till pensionsåldern. Därmed får premie för sparförsäkring för redan tecknad försäkring inte ändras till försäkringstagares eller försäkrads nackdel. Däremot kan nya antaganden tillämpas på utökade förmåner. Om den försäkrade väljer att ändra försäkringen görs en omräkning av det garanterade pensionsbeloppet. Omräkning sker enligt vid ändringstidpunkten gällande regelverk. FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING Återbetalningsskydd Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen har detta ett minsta garanterat värde enligt följande: - Avlider den försäkrade innan ålderspensionen har börjat betalas ut övergår ålderspensionens tekniska återköpsvärde till återbetalningsskyddet. Det garanterade pensionsbeloppet för förmånstagarna uttryckt som månadsbelopp grundas på detta återköpsvärde. - Avlider den försäkrade när ålderspensionen har börjat betalas ut är det i stället ålderspensionens garanterade pensionsbelopp – uttryckt som ett månadsbelopp – som övergår till återbetalningsskyddet. 8. ÖVERSKOTT, PENSIONSKAPITAL OCH ÅTERBÄRING Fördelning av överskott Överskott uppkommer i PP Pensions rörelse om det verkliga utfallet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade försäkringsbeloppet. Överskottet fördelas individuellt till varje försäkring i relation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Vid fördelningen av överskottet tas även hänsyn till storleken på det buffertkapital som behövs för att jämna ut svängningarna på kapitalmarknaden (kollektiv konsolidering). Överskottet ligger till grund för återbäring vid utbetalning från försäkringen. Pensionskapital Pensionskapitalet är det värde som normalt uppkommer i en livförsäkring genom premiebetalningar, kapitalavkastning och riskintäkter sedan utbetalda belopp, driftskostnader, riskskydd och skatt dragits av. Kapitalavkastningen jämnas ut över tiden och tillförs försäkringarna i form av ränta. Räntesatsen bestäms med beaktande av såväl direktavkastning som värdeförändringar på tillgångarna hos PP Pension. Räntesatsen omfattar ett visst mått av prognos och omprövas fortlöpande. Pensionskapitalet är inte garanterat och kan sjunka vid ogynnsamt utfall av PP Pensions rörelse. Det finns därför inte någon utfästelse från PP Pension om framtida återbäring. Återbäring och tilldelning av återbäring Återbäring uppstår om det ekonomiska resultatet i PP Pension blir bättre än vad som antagits då det garanterade pensionsbeloppet bestämdes. Återbäringen är PP Pensions riskkapital och kan användas för att täcka eventuella framtida förluster. Det betyder att återbäringen inte är garanterad utan kan såväl öka som minska i storlek innan den tilldelats. Tilldelning av återbäring sker normalt vid utbetalningstillfället efter en årlig omräkning. Vid den årliga omräkningen kontrolleras om pensionskapitalet medger utbetalning av återbäring. Återbäring betalas successivt ut tillsammans med det garanterade försäkringsbeloppet under försäkringens utbetalningstid. 9. UPPSÄGNING OCH ÅTERBETALNING AV PREMIE Uppsägning av försäkring Försäkringstagaren har enligt lag rätt att när som helst säga upp försäkringen med omedelbar verkan eller vid en viss framtida tidpunkt. Om inte annat anges, får uppsägningen verkan dagen efter den dag då den kom fram till PP Pension. Om inte annat följer av försäkringens art har försäkringstagaren rätt att i samband med uppsägningen få försäkringen ändrad till premiefri försäkring (fribrev) eller på sätt som närmare anges i dessa försäkringsvillkor få den återköpt av PP Pension i den mån rätt till återköp inte saknas enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Återbetalning av inbetald premie I fråga om eventuell återbetalning av premie gäller PP Pensions vid var tidpunkt gällande regelverk. Återbetalning sker utan ränta. 10. HÄLSOPRÖVNING Moment som hälsoprövas Försäkring med tilläggsmomentet premiebefrielse ska hälsoprövas. I dessa fall sker hälsoprövningen vid nyteckning samt vid höjning av premie. Hälsoprövning kan även krävas om försäkringstagaren önskar ändra försäkringen. Regler Hälsoprövningen följer de krav och regler som PP Pension vid var tidpunkt tillämpar. 11. FLYTTRÄTT Allmänt Försäkringstagaren och den försäkrade har rätt att flytta pensionskapitalet till annan försäkringsgivare. Flytt kan ske först efter att försäkringen varit gällande i ett år och under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Detta gäller under förutsättning att försäkringstagaren kan uppvisa försäkringsbrev eller annan liknande handling avseende den försäkring i mottagande bolag som kapitalet ska flyttas till. Om flytträtten utnyttjas upphör försäkringen och eventuell premiebefrielseförsäkring att gälla då flytten verkställs. Avgift för flytt av pensionskapital tas ut enligt PP Pensions vid var tidpunkt gällande prislista. PP Pensions krav för flytt För att flytta pensionskapital för en ålderspension utan återbetalningsskydd förbehåller sig PP Pension rätten att utföra hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om flytt ska beviljas. Flytt beviljas om PP Pensions riskbedömningsregler tillåter det och nekas om den försäkrade vid hälsoprövningen befunnits lida av allvarlig sjukdom. Flytt kan ske under hela försäkringstiden, dock gäller att försäkring under utbetalning inte kan flyttas under de 5 första åren av utbetalningstiden. FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3 Flytt ska meddelas PP Pension senast tre månader före flyttidpunkten. Försäkringstagaren – och i förekommande fall den försäkrade – ska lämna de uppgifter PP Pension behöver för att kunna överföra pensionskapitalet till annan försäkring eller försäkringsgivare. - - Bestämmande av försäkringens värde vid flytt från PP Pension till annan försäkringsgivare Det värde som försäkringstagaren tillgodoräknas vid flytt är det aktuella pensionskapitalet, eventuellt justerat med en marknadsvärdesfaktor, efter avdragen flyttavgift. Flytt av kapital till försäkring i PP Pension från försäkring hos annan försäkringsgivare eller från annan försäkring inom PP Pension Vid flytt av kapital till PP Pension, traditionell livförsäkring, från annan försäkringsgivare eller från annan försäkring inom PP Pension ökas pensionskapitalet med hela flyttkapitalets värde, varvid en viss andel av det inflyttade kapitalet ligger till grund för ett garanterat pensionsbelopp. Det garanterade pensionsbeloppet bestäms av vid var tidpunkt gällande regelverk. 12. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION Ålderspension utbetalas månadsvis i efterskott från och med den månad den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder och så länge som avtalats. Den försäkrade kan ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter den försäkrade fyllt 55 år. Val av utbetalningslängd kan göras senast vid utbetalningstidpunkten. Den försäkrade har inte rätt att ändra utbetalningslängd efter att utbetalning påbörjats. Börjar utbetalningen vid annan tidpunkt än avtalad gäller att utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning inträtt och att den försäkrade fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs vid annan tidpunkt än avtalad och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. Storleken på ålderspensionen beror bland annat på inbetalda premier, den försäkrades ålder vid utbetalningarnas början, utbetalningstidens längd samt värdeutvecklingen på pensionskapitalet. 13. ÅTERBETALNINGSSKYDD Den försäkrade kan välja att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd för tidsbegränsad ålderspension. Återbetalningsskydd innebär att efterlevandepension till förmånstagare utbetalas vid den försäkrades dödsfall. - Vid dödsfall innan ålderspension börjat utbetalas till den försäkrade, utbetalas värdet av det intjänade pensionskapitalet, dock lägst ålderspensionens tekniska återköpsvärde, till förmånstagare under 5 år. 4 Vid dödsfall efter det att tidsbegränsad ålderspension har börjat utbetalas till den försäkrade, fortsätter utbetalningen till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalningen av ålderspensionen. Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att ålderspensionen började betalas ut. Återbetalningsskyddet kvarstår även efter det att ålderspensionen börjat utbetalas. Återbetalningsskydd kan väljas bort vid valfri tidpunkt. Innan den försäkrade fyllt 50 år kan den försäkrade – utan hälsoprövning – välja till återbetalningsskydd till försäkringen om detta sker inom tolv månader från familjehändelse. Med familjehändelse avses att den försäkrade gifter sig, blir sambo eller får barn. I annat fall krävs hälsoprövning för att lägga till återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd kan inte läggas till under pågående utbetalning av ålderspension. Återbetalningsskyddet omfattar normalt hela det pensionskapital som tjänats in. För försäkrad som lider av allvarlig sjukdom beviljas dock återbetalningsskydd enbart avseende premier som tjänas in från och med månaden efter den då valet av återbetalningsskydd görs. Utbetalning av efterlevandepension i form av återbetalningsskydd sker månadsvis i efterskott. 14. FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE Förmånstagare till ålderspensionen är den försäkrade. Förordnandet kan inte återkallas. Förmånstagare till återbetalningsskyddet är den eller de som den försäkrade förordnat som mottagare av utfallande belopp efter den försäkrades död. Har den försäkrade inte gjort något särskilt förordnande gäller nedanstående generella förordnande. Rättigheten att bestämma förmånstagarförordnande är överlåten till den försäkrade och kan ej återkallas utan den försäkrades medgivande. Förordnande eller ändring av förordnande ska ske skriftligen och på blankett som PP Pension tillhandahåller. Om förmånstagare har insatts i bestämd ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten den förmånstagare som är insatt i första hand eller – om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet – den förmånstagare som enligt förordnandet därnäst är berättigad. Inkomstskattelagen (1999:1229) styr vilka möjliga förmånstagare man kan ha till en ålderspension med återbetalningsskydd: ₋₋ make/maka/sambo/registrerad partner ₋₋ tidigare make/maka/sambo/registrerad partner ₋₋ barn till den försäkrade eller dennes make/maka/sambo/registrerade partner eller tidigare makes/makas/sambos/registrerad partners barn. Generellt förordnande I första hand den försäkrades make/maka eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo. I andra hand den försäkrades FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING arvsberättigade barn i första led. Begreppsförklaring förmånstagare Make/maka avser förmånstagare som den försäkrade är gift med vid dödsfallet. Med make/maka avses även registrerad partner enligt lag (1994:1117) om registrerat partnerskap. Med sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen (2003:376). Barn avser förmånstagare som är den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Tvist om tolkning av förmånstagare Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett förmånstagarförordnande eller dess omfattning i övrigt tar PP Pension inte ställning till tvisten annat än om någon del av anspråket framstår som uppenbart ogrundat. I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller tvisten prövas i domstol förräntar PP Pension förfallet belopp med den räntesats som PP Pension vid varje tillfälle til�lämpar. PP Pension kan även välja att deponera förfallet belopp hos Länsstyrelsen. Avståenderätt Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avlidit. Avstående ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv. Förfoganderätt Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen när dödsfallsutredningen är avslutad hos PP Pension, om ej annat framgår av försäkringsvillkoren eller föreskrivs i förmånstagarförordnandet. 15. UTBETALNING VID DÖDSFALL Dödsfall anmäls till PP Pension. Om PP Pension så önskar ska dödsfallet styrkas. Behövs kompletterande handlingar ska dessa anskaffas och sändas in utan kostnad för PP Pension. Medgivande ska lämnas om PP Pension begär det så att PP Pension kan inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Det åligger inte PP Pension att hålla sig informerat om inträffade dödsfall. Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som begär utbetalning fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, eller om utredning behövs av annat skäl, gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. 16. PREMIEBEFRIELSE Allmänt Premiebefrielse tecknas som tilläggsmoment till försäkringen. Tilläggsförsäkringen hälsoprövas enligt gällande regler. Premiebefrielse innebär att premiebetalningen i vissa fall övertas, helt eller delvis, av försäkringsgivaren. Premiebefrielseförsäkringen upphör vid samma tidpunkt som premiebetalningarna skulle upphöra enligt försäkringsavtalet eller vid den försäkrades dödsfall dessförinnan, dock senast när den försäkrade uppnår 65 års ålder. Lägsta inträdesåldern för premiebefrielseförsäkringen är 16 år och högsta inträdesåldern är månaden innan den försäkrade fyller 60 år. Avtalad försäkringstid (tiden mellan teckningstillfället och avtalad utbetalningsålder) måste vara minst 5 år. Kostnad för premiebefrielseförsäkringen Se vid var tidpunkt gällande prislista. Rätt till premiebefrielse Rätt till premiebefrielse inträder om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir arbetsoförmögen i mer än 90 dagar eller – vid fall av upprepad arbetsoförmåga – under de senaste 12 månaderna i sammanlagt mer än 90 dagar under perioder om vardera minst 30 dagars varaktighet, är eller har varit på grund av sjukdom eller olycksfall, till minst 25 procent oförmögen till arbete. För att ersättning ska utgå vid återfall i arbetsoförmåga erfordras att denna varar minst 30 dagar. Premiebefrielse utgår med fullt belopp vid fullständig arbetsoförmåga och i annat fall med så stort belopp som svarar mot graden av arbetsoförmågan. Rätt till premiebefrielse upphör vid samma tidpunkt som premiebetalningarna ska upphöra enligt försäkringsavtalet, eller om graden av arbetsoförmåga understiger 25 procent. Bedömningen av arbetsoförmåga ska ske på grundval av sådana skador och symtom som kan fastställas av oberoende expertis och med hänsyn till den försäkrades förmåga att trots sjukdomen eller olycksfallsskadan kunna utföra sitt vanliga arbete eller annat arbete som motsvarar den försäkrades krafter och färdigheter och som rimligen kan krävas av denne med hänsyn till den försäkrades ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. 17. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN Den försäkrades ändringsrätt Den försäkrade har rätt att - välja eller välja bort återbetalningsskydd enligt punkt 13 - anmäla nytt förmånstagarförordnande enligt punkt 14 - begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen enligt punkt 12 - ändra utbetalningstid enligt punkt 12. Försäkringstagarens ändringsrätt Försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringsavtalet och att ändra premiebelopp. Ändringen ska meddelas PP Pension skriftligen eller på annat överenskommet sätt. FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 5 Förmånstagares ändringsrätt Förmånstagare till återbetalningsskydd har möjlighet att ändra försäkringen om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspension påbörjats och om begäran om ändring inkommer till PP Pension före utbetalning av återbetalningsskydd påbörjats. Följande ändringar är möjliga: - begära uppskjutet uttag av återbetalningsskydd annat marknadsförutsättningar och statistik avseende livslängd/ dödlighet. Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av PP Pension en månad före ändringen träder i kraft. ändra utbetalningstiden enligt vid var tidpunkt gällande regelverk avstå sin rätt till efterlevandepension enligt punkt 14. PP Pensions avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tidpunkt gällande prislista. PP Pensions aktuella antaganden för beräkning av garanterade belopp och värdet av redan garanterade belopp kan erhållas efter förfrågan. - - Speciella regler för vissa tjänstepensionsförsäkringar Förutsatt att försäkringsavtalet, det kollektivavtal som försäkringsavtalet eventuellt grundas på eller den pensionsutfästelse som arbetsgivaren lämnat inte innehåller begränsningar i rätten att ändra försäkringen gäller följande: - om den försäkrade lämnar sin anställning hos den arbetsgivare som tecknat försäkringen och premiebetalningen för försäkringen därmed upphör kan förtida uttag av ålderspension göras. Försäkringen får då inte vara premiebefriad. Om försäkringen bygger på kollektivavtal förutsätts dessutom att den anställde inte kommer att omfattas av samma kollektivavtal genom ny arbetsgivare. Det är möjligt att utan hälsoprövning göra förtida uttag av ålderspension förutsatt att den ursprungliga utbetalningstiden inte ändras. - att vid ordinarie pensionsålder ändra utbetalningstiden (förlänga, avkorta, eller skjuta upp) är alltid möjligt och kräver normalt ingen hälsoprövning. 18. PP PENSIONS RÄTT ATT ÄNDRA FÖRSÄKRINGEN PP Pension förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor samt försäkringsavtalet i övrigt. Ändringen kan ske vid slutet av premieperiod. Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade och försäkringstagaren. En ändring som påverkar garanterade belopp för redan inbetalda premier kan inte göras. Undantag gäller dock om en sådan ändring är nödvändig på grund av ändrad eller ny lag eller myndighetsföreskrift. Försäkringar som är tecknade före 2012-09-01 har avtal om konstant premie för sparförsäkring med oförändrad förmån fram till pensionsåldern. Därmed får premie för sparförsäkring för redan tecknad försäkring inte ändras till försäkringstagares eller försäkrads nackdel. Däremot kan nya antaganden tillämpas på utökade förmåner. Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av parametrar avseende försäkringstekniska antaganden, ränta och avgifter i den mån ändringen endast påverkar utvecklingen av pensionskapitalet. Detsamma gäller i fråga om ändring av PP Pensions antaganden för beräkning av garanterade belopp eller ändring av PP Pensions prislista. Dessa parametrar ändras löpande av PP Pension utifrån bland 6 19. SKATTER Utfallande försäkringsbelopp inkomstbeskattas hos mottagaren. Premien är avdragsgill för försäkringstagaren inom de ramar som anges i inkomstskattelagen (1999:1229). PP Pension tar löpande ut en avgift ur försäkringen som motsvarar avkastningsskatten. 20. AVGIFTER FÖR FÖRSÄKRINGEN Försäkringsavtalet belastas löpande med avgifter för drifts- och riskkostnader. De aktuella kostnadsuttagen framgår av PP Pensions vid var tidpunkt gällande prislista. PP Pension har rätt att ensidigt ändra avgifterna om PP Pension finner det nödvändigt. PP Pension har rätt att ta ut avgift vid ändring av försäkring på sätt PP Pension finner nödvändigt. PP Pension har rätt att fastställa lägsta avgiftsbelopp som vid var tid ska belasta försäkringen och på så sätt ackumulera avgifter som dras vid ett senare tillfälle. 21. RÄNTEBESTÄMMELSER Om utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som anges i punkterna 12 och 15 ovan betalar PP Pension ränta enligt räntelagen (1975:635). Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga 0,5 procent av prisbasbeloppet. 22. INSKRÄNKNINGAR Begränsning av ansvar PP Pension svarar inte för skada till följd av strejk, lockout, bojkott, blockad, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet, varöver PP Pension inte råder, och inte heller för annan skada, om PP Pension förfarit med normal aktsamhet. Inskränkningar avseende rätten till premiebefrielse Försäkringens giltighet Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig uppgift i fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller vad som stadgas i försäkringsavtalslagen (2005:104). Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäk- FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Rätt till premiebefrielse föreligger inte när utbetalning av försäkringskapitalet påbörjats eller för sjukperiod som pågår då försäkringen börjar gälla. I det fall premiebefrielsen inte avser hela premien måste försäkringstagaren betala sin del av försäkringen för att försäkringsmomentet premiebefrielse ska fortsätta gälla för hela premien. I de fall försäkringstagaren uteblir med premiebetalningen för sin del av premien i mer än tre månader upphör rätten till premiebefrielse för den premiedelen. Detta även om graden av arbetsoförmåga vid senare tillfälle blir högre oavsett om det är en direkt eller indirekt följd av den ursprungliga skadehändelsen. Rätt till premiebefrielse föreligger inte om arbetsoförmågan beror på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel eller narkotiska medel eller om arbetsoförmågan beror på avsiktlig skada. Vid brottslig handling, krig och politiska oroligheter eller atomkärnprocess gäller särskilda nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Brottslig handling Försäkringen gäller inte för försäkringsfall som den försäkrade har framkallat uppsåtligen eller genom eget vållande på grund av grov oaktsamhet eller handling som enligt svensk lag kan leda till åtal. Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om PP Pensions ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses ha uppkommit till följd av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag eller uppdrag enligt beslut av OSSE (Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Innan två år förflutit från det att försäkringen trädde ikraft, gäller försäkringen inte vid arbetsoförmåga som kan anses ha uppkommit till följd av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att deltaga i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de två första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid arbetsoförmåga som uppkommit inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Utbryter krig eller oroligheter medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringen under de tre första månaderna därefter. Atomkärnprocess Försäkringen gäller inte vid arbetsoförmåga, som inträffar till följd av atomkärnprocess, till exempel kärnklyvning, kärnsammansmältning eller radioaktivt sönderfall. Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för den försäkrades arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under deltagande i sport och idrott, äventyrlig verksamhet, expeditioner, eller annan riskfylld sysselsättning, som inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning av normal omfattning och intensitet. Nedan ges exempel på sysselsättningar som kan anses som riskfylld sysselsättning: - boxning/kampsport samt annan motsvarande sport med kroppskontakt, - fallskärmshoppning, drakflygning, glid- och skärmflygning, ballong- och segelflygning, bungyjump eller liknande verksamhet, - dykning, - hästsport, - motorsport, - fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey eller skidsport som försäkringstagaren har eller har haft inkomst av, - expeditions- och äventyrsverksamhet - stuntman, luftakrobat eller liknande, - bergs-, is-, klipp- och glaciärklättring, - livvakt eller liknande särskilt riskfylld verksamhet, - förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning, provflygning eller motsvarande flygning under de tre första försäkringsåren. Vistelse utom Norden Rätten till premiebefrielse gäller inte för arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utom Norden, om vistelsen varat mer än 360 dagar. Denna inskränkning gäller dock inte om den försäkrade eller någon i dennes familj är: - i svensk utlandstjänst, - i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige, - i tjänst hos internationell organisation som har fast anknytning till Sverige. Vistelse utom Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt. Sjukdomar som påvisas under de första 18 månaderna Premiebefrielse utgår inte vid arbetsoförmåga som kan anses ha framkallats av nedan angivna sjukdomar eller sjukdomar/symtom som har ett medicinskt samband med dessa. Denna inskränkning blir tillämplig i de fall sjukdomen/diagnosen påvisats av läkare inom 18 månader räknat från den tidpunkt försäkringen trätt i kraft eller senast återupptogs. Följande sjukdomar/diagnoser ersätts inte: FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 7 - - - - depressiva tillstånd, stressrelaterade sjukdomar, utmattnings-, trötthetssyndrom eller därmed jämställda symtom, ålders- eller förslitningsrelaterade smärttillstånd i rygg, leder och muskler, fibromyalgi. Med sjukdom, syndrom eller tillstånd förstås i detta sammanhang även en diagnos eller symtom, som kan hänföras till WHO:s klassifikation av sjukdomar och hälsoproblem (ICD), på en sådan sjukdom, syndrom eller tillstånd. Arbetsoförmåga som inträffar vid senare tidpunkt Har någon av ovanstående sjukdomar/diagnoser påvisats av läkare enligt ovan och den försäkrade efter utgången av de 18 månaderna åter blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna, begränsas ersättningstiden på följande sätt. Premiebefrielse med avdrag för avtalad karens lämnas vid arbetsoförmåga längst för tid motsvarande den frisktid som föregått den aktuella arbetsoförmågan. Med frisktid avses tid som förflutit från den senaste tidpunkt då läkare påvisat sjukdom eller den försäkrade varit arbetsoförmögen till den tidpunkt den försäkrade blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/ symtom som har ett medicinskt samband med denna. När den försäkrade varit besvärsfri från ovanstående sjukdom/diagnos i mer än 36 månader räknat från senaste sjukdomstillfälle, sker därefter ingen begränsning i rätten till ersättning vid arbetsoförmåga enligt ovan. Om det tekniska återköpsvärdet i en försäkring, vid tidpunkten för första utbetalningen, uppgår till högst 30 procent av prisbasbeloppet får PP Pension återköpa försäkringen. I sådant fall utbetalas värdet som ett engångsbelopp till den försäkrade. Det kapital som återköps är det aktuella pensionskapitalet, eventuellt justerat med en marknadsvärdesfaktor, dock lägst det tekniska återköpsvärdet. INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP‑ GIFTER Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registrerats i övrigt i anknytning till försäkringsavtalet behandlas hos PP Pension och de företag som PP Pension samarbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt skadereglering. Personuppgifter används också, om inte den försäkrade begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av PP Pension och av företag som PP Pension samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av personuppgift hos PP Pension. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos PP Pension. Skaderegistrering PP Pension eller dess återförsäkrare äger rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador med anledning av denna försäkring. Undantag Ovanstående bestämmelser gäller inte för premiebefrielse vid posttraumatiskt depressivt tillstånd till följd av yttre plötslig händelse, som inträffat efter det att försäkringen tecknades. 23. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: - begära omprövning hos PP Pension - begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension - begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp - inhämta utlåtande från Personförsäkringsnämnden (PFN) om saken rör tolkning av försäkringsvillkor - begära prövning av allmän domstol. Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas dessutom av Konsumenternas försäkringsbyrå. 24. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och heller inte ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens (1999:1229) regler för pensionsförsäkring. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR INDIVIDUELL PRIVAT PENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (Bilaga 7 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2014-05-13) INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. INLEDANDE BESTÄMMELSER........................................ 1 2. DEFINITIONER.................................................................. 1 3. FÖRSÄKRINGSAVTALET................................................... 2 4. FÖRSÄKRINGSBESKED OCH ÅRSBESKED..................... 2 5. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE............................ 2 6. PREMIEBETALNING......................................................... 2 7. GARANTERAD PENSION.................................................. 2 8. ÖVERSKOTT, PENSIONKAPITAL OCH ÅTERBÄRING...... 3 9. UPPSÄGNING OCH ÅTERBETALNING AV PREMIE......... 3 10. HÄLSOPRÖVNING............................................................ 3 11. FLYTTRÄTT........................................................................ 3 12. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION.............................. 4 13. ÅTERBETALNINGSSKYDD................................................ 4 14. FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE................................... 4 15. UTBETALNING VID DÖDSFALL........................................ 5 16. PREMIEBEFRIELSE.......................................................... 5 17. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN........................................ 5 18. PP PENSIONS RÄTT ATT ÄNDRA FÖRSÄKRINGEN........ 5 19. SKATTER........................................................................... 6 20. AVGIFTER FÖR FÖRSÄKRINGEN..................................... 6 21. RÄNTEBESTÄMMELSER.................................................. 6 22. INSKRÄNKNINGAR.......................................................... 6 23. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT............................................................................ 7 24. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP.................. 8 1. INLEDANDE BESTÄMMELSER kallad PP Pension), organisationsnummer 802005-5573. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Försäkring kan tecknas av privatperson som fyllt 16 år men inte 75 år och som är svensk medborgare eller bosatt i Sverige och har ett svenskt personnummer samt har en gällande tjänstepensionsförsäkring i PP Pension Försäkringsförening. Är den försäkrade svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbeskedet, i dessa försäkringsvillkor och i PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler för dessa försäkringar. Härutöver gäller försäkringsavtalslagen (2005:104) och svensk lag i övrigt. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnat till PP Pension Försäkringsförening. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen (2005:104). Om oriktig eller ofullständig uppgift upptäcks innan försäkringsfall inträffar har PP Pension Försäkringsförening rätt att säga upp försäkringsavtalet eller försäkringsmoment däri enligt bestämmelser i försäkringsavtalslagen (2005:104). INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER............................................................................. 8 Försäkringstagare och försäkrad Försäkringstagare är den privatperson som ingått avtal med PP Pension. Denne är också ägare till försäkringen. Försäkrad är den på vars liv och hälsa försäkringen gäller. Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som försäkringstagaren förordnat som mottagare av försäkringens rättigheter efter försäkringstagarens död. Se mer under punkterna 13, 14 och 17. Försäkringstid - Utbetalning av ålderspension kan tidigast påbörjas när den försäkrade fyller 55 år. - Utbetalning ska senast starta den månad då den försäkrade fyller 85 år. - Utbetalningstid för ålderspension kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. - Utbetalning av efterlevandepension, i form av återbetalnings- skydd, kan vara mellan 5 och 20 år. I övrig gäller reglerna i gällande lagstiftning. 2. DEFINITIONER Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan PPPENSION.SE Skattekategori Försäkringen tecknas som skattekategori P. 3. FÖRSÄKRINGSAVTALET Försäkringen kan tecknas som ålderspension eller som ålderspension kombinerad med återbetalningsskydd. Försäkringen kan tecknas med eller utan premiebefrielse (se mer under punkt 16). 4. FÖRSÄKRINGSBESKED OCH ÅRSBESKED Försäkringsbesked PP Pension utfärdar försäkringsbesked efter att försäkringsavtal slutits. Försäkringsbesked utfärdas också vid vissa ändringar av försäkringsavtalet. Försäkringsbeskedet är en sammanställning av de specifika försäkringsvillkor som gäller för försäkringen. Årsbesked PP Pension skickar årsbesked med specifikation avseende inbetalda premier, värdeförändring och riskintänkter samt uttag som gjorts för avkastningsskatt, drifts- och riskkostnader. Årsbeskedet avser ställningen per den 31 december respektive år. 5. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE Försäkringsavtalet börjar gälla dagen efter den dag då ansökan avsändes, förutsatt att försäkringen enligt tillämpade bedömningsgrunder kan beviljas mot normal premie, eller den senare tidpunkt som angivits i ansökan. Om försäkringen enligt tillämpliga regler ska återförsäkras till viss del inträder ansvarighet för denna del först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkring beviljas endast mot förhöjd premie och/eller förbehåll träder försäkringen i kraft först sedan PP Pension erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren antagit erbjudandet. 6. PREMIEBETALNING Första premien Den första premien, liksom engångspremie, ska betalas inom 14 dagar från den dag PP Pension skickat avi om premien. Betalas premien inte inom denna tid träder försäkringen ur kraft. Den blir gällande på nytt från den tidpunkt då premien betalas. Detta förutsätter att betalning sker inom 30 dagar efter utgången av 14-dagarsfristen. Fortsatt premiebetalning Fortsatt premie kan betalas månads-, kvartals-, halvårs- eller årsvis. Försäkring med månadsvis betalning betalas alltid med autogiro. Lägsta årliga premie är 6 000 kronor. Om premiebetalning uteblivit eller inbetalas efter utsatt förfallodatum och drifts- och riskkostnader ska erläggas, dras sådana kostnader från pensionskapitalet, istället för från premien. Engångsbetald premie Lägsta belopp för engångsbetald premie är 10 000 kronor. 2 Extrapremie Extrapremie kan betalas in när som helst, dock inte efter det att utbetalningen påbörjats. Extrapremie påverkar inte annan avtalad premiebetalning. Brist i betalningshandlingen All premiebetalning ska ske med angivande av försäkringsnummer eller enligt de anvisningar som framgår av avin. Om information saknas, är felaktig eller oläslig, eller om betalningen av andra orsaker inte kan hänföras till rätt försäkring och om felet inte beror på PP Pension, sker placering i försäkringen när betalningen identifierats. Ränta utgår inte för tiden fram till det att placeringen kan verkställas. 7. GARANTERAD PENSION Ålderspension Varje mottagen premie ger upphov till ett intjänat minsta pensionsbelopp som är garanterat. Beloppet uttrycks som ett månadsbelopp att utbetalas till försäkringstagaren från avtalad tidpunkt. Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp utgör summan av alla de pensionsbelopp som erhållits för var och en av de premiebetalningar som PP Pension mottagit. Varje eventuell återbetalning av premiebelopp som skett medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet. Storleken på det pensionsbelopp som erhålls för varje premie beror bland annat på de antaganden som PP Pension gjort beträffande lägsta garanterade ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet. PP Pension kan när som helst ändra dessa beräkningsantaganden för framtida premier, men inte för premier som redan mottagits. Försäkringar som är tecknade före 2012-09-01 har avtal om konstant premie för sparförsäkring med oförändrad förmån fram till pensionsåldern. Därmed får premie för sparförsäkring för redan tecknad försäkring inte ändras till försäkringstagares nackdel. Däremot kan nya antaganden tillämpas på utökade förmåner. Om försäkringstagaren väljer att ändra försäkringen görs en omräkning av det garanterade pensionsbeloppet. Omräkning sker enligt vid ändringstidpunkten gällande regelverk. Återbetalningsskydd Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen har detta ett minsta garanterat värde enligt följande: - Avlider den försäkrade innan ålderspensionen har börjat betalas ut övergår ålderspensionens tekniska återköpsvärde till återbetalningsskyddet. Det garanterade pensionsbeloppet för förmånstagarna uttryckt som månadsbelopp grundas på detta återköpsvärde. - Avlider den försäkrade när ålderspensionen har börjat betalas ut är det i stället ålderspensionens garanterade pensionsbelopp – uttryckt som ett månadsbelopp – som övergår till återbetalningsskyddet. FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL PRIVAT PENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 8. ÖVERSKOTT, PENSIONSKAPITAL OCH ÅTERBÄRING Fördelning av överskott Överskott uppkommer i PP Pensions rörelse om det verkliga utfallet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade försäkringsbeloppet. Överskottet fördelas individuellt till varje försäkring i relation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Vid fördelningen av överskottet tas även hänsyn till storleken på det buffertkapital som behövs för att jämna ut svängningarna på kapitalmarknaden (kollektiv konsolidering). Överskottet ligger till grund för återbäring vid utbetalning från försäkringen. Pensionskapital Pensionskapitalet är det värde som normalt uppkommer i en livförsäkring genom premiebetalningar, kapitalavkastning och riskintäkter sedan utbetalda belopp, driftskostnader, riskskydd och skatt dragits av. Kapitalavkastningen jämnas ut över tiden och tillförs försäkringarna i form av ränta. Räntesatsen bestäms med beaktande av såväl direktavkastning som värdeförändringar på tillgångarna hos PP Pension. Räntesatsen omfattar ett visst mått av prognos och omprövas fortlöpande. Pensionskapitalet är inte garanterat och kan sjunka vid ogynnsamt utfall av PP Pensions rörelse. Det finns därför inte någon utfästelse från PP Pension om framtida återbäring. Återbäring och tilldelning av återbäring Återbäring uppstår om det ekonomiska resultatet i PP Pension blir bättre än vad som antagits då det garanterade pensionsbeloppet bestämdes. Återbäringen är PP Pensions riskkapital och kan användas för att täcka eventuella framtida förluster. Det betyder att återbäringen inte är garanterad utan kan såväl öka som minska i storlek innan den tilldelats. Tilldelning av återbäring sker normalt vid utbetalningstillfället efter en årlig omräkning. Vid den årliga omräkningen kontrolleras om pensionskapitalet medger utbetalning av återbäring. Återbäring betalas successivt ut tillsammans med det garanterade försäkringsbeloppet under försäkringens utbetalningstid. 9. UPPSÄGNING OCH ÅTERBETALNING AV PREMIE Uppsägning av försäkring Försäkringstagaren har enligt lag rätt att när som helst säga upp försäkringen med omedelbar verkan eller vid en viss framtida tidpunkt. Om inte annat anges, får uppsägningen verkan dagen efter den dag då den kom fram till PP Pension. Om inte annat följer av försäkringens art har försäkringstagaren rätt att i samband med uppsägningen få försäkringen ändrad till premiefri försäkring (fribrev) eller på sätt som närmare anges i dessa försäkringsvillkor få den återköpt av PP Pension i den mån rätt till återköp inte saknas enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Återbetalning av inbetald premie I fråga om eventuell återbetalning av premie gäller PP Pensions vid var tidpunkt gällande regelverk. Återbetalning sker utan ränta. 10. HÄLSOPRÖVNING Moment som hälsoprövas Försäkring med tilläggsmomentet premiebefrielse ska hälsoprövas. I dessa fall sker hälsoprövningen vid nyteckning samt vid höjning av premie. Hälsoprövning kan även krävas om försäkringstagaren önskar ändra försäkringen. Regler Hälsoprövningen följer de krav och regler som PP Pension vid var tidpunkt tillämpar. 11. FLYTTRÄTT Allmänt Försäkringstagaren har rätt att flytta sitt pensionskapital till annan försäkringsgivare. Flytt kan ske först efter att försäkringen varit gällande i ett år och under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Detta gäller under förutsättning att försäkringstagaren kan uppvisa försäkringsbrev eller annan liknande handling avseende den försäkring i mottagande bolag som kapitalet ska flyttas till. Om flytträtten utnyttjas upphör försäkringen och eventuell premiebefrielseförsäkring att gälla då flytten verkställs. Avgift för flytt av pensionskapital tas ut enligt PP Pensions vid var tidpunkt gällande prislista. PP Pensions krav för flytt För att flytta pensionskapital för en ålderspension utan återbetalningsskydd förbehåller sig PP Pension rätten att utföra hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om flytt ska beviljas. Flytt beviljas om PP Pensions riskbedömningsregler tillåter det och nekas om den försäkrade vid hälsoprövningen befunnits lida av allvarlig sjukdom. Flytt kan ske under hela försäkringstiden, dock gäller att försäkring under utbetalning inte kan flyttas under de 5 första åren av utbetalningstiden. Flytt ska meddelas PP Pension senast tre månader före flyttidpunkten. Försäkringstagaren ska lämna de uppgifter PP Pension behöver för att kunna överföra pensionskapitalet till annan försäkring eller försäkringsgivare. Bestämmande av försäkringens värde vid flytt från PP Pension till annan försäkringsgivare Det värde som försäkringstagaren tillgodoräknas vid flytt är det aktuella pensionskapitalet, eventuellt justerat med en marknadsvärdesfaktor, efter avdragen flyttavgift. FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL PRIVAT PENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3 Flytt av kapital till försäkring i PP Pension från försäkring hos annan försäkringsgivare eller från annan försäkring inom PP Pension Vid flytt av kapital till PP Pension, traditionell livförsäkring, från annan försäkringsgivare eller från annan försäkring inom PP Pension ökas pensionskapitalet med hela flyttkapitalets värde, varvid en viss andel av det inflyttade kapitalet ligger till grund för ett garanterat pensionsbelopp. Det garanterade pensionsbeloppet bestäms av vid var tidpunkt gällande regelverk. 12. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION Ålderspension utbetalas månadsvis i efterskott från och med den månad den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder och så länge som avtalats. Den försäkrade kan ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter den försäkrade fyllt 55 år. Val av utbetalningslängd kan göras senast vid utbetalningstidpunkten. Försäkringstagaren har inte rätt att ändra utbetalningslängd efter att utbetalning påbörjats. Börjar utbetalningen vid annan tidpunkt än avtalad gäller att utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning inträtt och att försäkringstagaren fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs vid annan tidpunkt än avtalad och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. Storleken på utbetalt belopp beror bland annat på inbetalda premier, den försäkrades ålder vid utbetalningarnas början, utbetalningstidens längd samt värdeutvecklingen på pensionskapitalet. 13. ÅTERBETALNINGSSKYDD Försäkringstagaren kan välja att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd för tidsbegränsad ålderspension. Återbetalningsskydd innebär att efterlevandepension till förmånstagare utbetalas vid den försäkrades dödsfall. - Vid dödsfall innan ålderspension börjat utbetalas till försäkringstagaren, utbetalas värdet av det intjänade pensionskapitalet, dock lägst ålderspensionens tekniska återköpsvärde, till förmånstagare under 5 år. - Vid dödsfall efter det att tidsbegränsad ålderspension har börjat utbetalas till försäkringstagaren, fortsätter utbetalningen till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalningen av ålderspensionen. - Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till försäkringstagaren, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att ålderspensionen började betalas ut. Återbetalningsskyddet kvarstår även efter det att ålderspensionen börjat utbetalas. Återbetalningsskydd kan väljas bort vid valfri tidpunkt. Innan den försäkrade fyllt 50 år kan försäkringstagaren – utan 4 hälsoprövning – välja till återbetalningsskydd till försäkringen om detta sker inom 12 månader från familjehändelse. Med familjehändelse avses att den försäkrade gifter sig, blir sambo eller får barn. I annat fall krävs hälsoprövning för att lägga till återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd kan inte läggas till under pågående utbetalning av ålderspension. Återbetalningsskyddet omfattar normalt hela det pensionskapital som tjänats in. För försäkrad som lider av allvarlig sjukdom beviljas dock återbetalningsskydd enbart avseende premier som tjänas in från och med månaden efter den då valet av återbetalningsskydd görs. Utbetalning av efterlevandepension i form av återbetalningsskydd sker månadsvis i efterskott. 14. FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE Förmånstagare till återbetalningsskyddet är den eller de som försäkringstagaren förordnat som mottagare av utfallande belopp efter försäkringstagarens död. Har försäkringstagaren inte gjort något särskilt förordnande gäller nedanstående generella förordnande. Utbetalning under den försäkrades livstid sker dock alltid till den försäkrade. Förordnande eller ändring av förordnande ska ske skriftligen och på blankett som PP Pension tillhandahåller. Om förmånstagare har insatts i bestämd ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten den förmånstagare som är insatt i första hand eller – om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet – den förmånstagare som enligt förordnandet därnäst är berättigad. Inkomstskattelagen (1999:1229) styr vilka möjliga förmånstagare man kan ha till en ålderspension med återbetalningsskydd: ₋₋ make/maka/sambo/registrerad partner ₋₋ tidigare make/maka/sambo/registrerad partner ₋₋ barn till den försäkrade eller dennes make/maka/sambo/ registrerade partner eller tidigare makes/makas/sambos/ registrerad partners barn. Generellt förordnande I första hand den försäkrades make/maka eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo. I andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Begreppsförklaring förmånstagare Make/maka avser förmånstagare som den försäkrade är gift med vid dödsfallet. Med make/maka avses även registrerad partner enligt lag (1994:1117) om registrerat partnerskap. Med sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen (2003:376). Barn avser förmånstagare som är den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Tvist om tolkning av förmånstagare Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett förmånstagar- FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL PRIVAT PENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING förordnande eller dess omfattning i övrigt tar PP Pension inte ställning till tvisten annat än om någon del av anspråket framstår som uppenbart ogrundat. I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller tvisten prövas i domstol förräntar PP Pension förfallet belopp med den räntesats som PP Pension vid varje tillfälle til�lämpar. PP Pension kan även välja att deponera förfallet belopp hos Länsstyrelsen. Avståenderätt Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avlidit. Avstående ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv. Förfoganderätt Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen när dödsfallsutredningen är avslutad hos PP Pension, om ej annat framgår av försäkringsvillkoren eller föreskrivs i förmånstagarförordnandet. 15. UTBETALNING VID DÖDSFALL Dödsfall anmäls till PP Pension. Om PP Pension så önskar ska dödsfallet styrkas. Behövs kompletterande handlingar ska dessa anskaffas och sändas in utan kostnad för PP Pension. Medgivande ska lämnas om PP Pension begär det så att PP Pension kan inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Det åligger inte PP Pension att hålla sig informerad om inträffade dödsfall. Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som begär utbetalning fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, eller om utredning behövs av annat skäl, gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. 16. PREMIEBEFRIELSE Allmänt Premiebefrielse tecknas som tilläggsmoment till försäkringen. Tilläggsförsäkringen hälsoprövas enligt gällande regler. Premiebefrielse innebär att premiebetalningen i vissa fall övertas, helt eller delvis, av försäkringsgivaren. Premiebefrielseförsäkringen upphör vid samma tidpunkt som premiebetalningarna skulle upphöra enligt försäkringsavtalet eller vid den försäkrades dödsfall dessförinnan, dock senast när den försäkrade uppnår 65 års ålder. Lägsta inträdesåldern för premiebefrielseförsäkringen är 16 år och högsta inträdesåldern är månaden innan den försäkrade fyller 60 år. Avtalad försäkringstid (tiden mellan teckningstillfället och avtalad utbetalningsålder) måste vara minst 5 år. Kostnad för premiebefrielseförsäkringen Se vid var tidpunkt gällande prislista. Rätt till premiebefrielse Rätt till premiebefrielse inträder om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir arbetsoförmögen i mer än 90 dagar eller – vid fall av upprepad arbetsoförmåga – under de senaste 12 månaderna i sammanlagt mer än 90 dagar under perioder om vardera minst 30 dagars varaktighet, är eller har varit på grund av sjukdom eller olycksfall, till minst 25 procent oförmögen till arbete. För att ersättning ska utgå vid återfall i arbetsoförmåga erfordras att denna varar minst 30 dagar. Premiebefrielse utgår med fullt belopp vid fullständig arbetsoförmåga och i annat fall med så stort belopp som svarar mot graden av arbetsoförmågan. Rätt till premiebefrielse upphör vid samma tidpunkt som premiebetalningarna ska upphöra enligt försäkringsavtalet, eller om graden av arbetsoförmåga understiger 25 procent. Bedömningen av arbetsoförmåga ska ske på grundval av sådana skador och symtom som kan fastställas av oberoende expertis och med hänsyn till den försäkrades förmåga att trots sjukdomen eller olycksfallsskadan kunna utföra sitt vanliga arbete eller annat arbete som motsvarar den försäkrades krafter och färdigheter och som rimligen kan krävas av denne med hänsyn till den försäkrades ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. 17. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN Försäkringstagaren har rätt att - välja eller välja bort återbetalningsskydd enligt punkt 13 - anmäla nytt förmånstagarförordnande enligt punkt 14 - begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen enligt punkt 12 - ändra utbetalningstid enligt punkt 12 - avstå sin rätt till efterlevandepension enligt punkt 14. Förmånstagares ändringsrätt Förmånstagare till efterlevandepension har möjlighet att ändra försäkringen om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspension påbörjats och om begäran om ändring inkommer till PP Pension före utbetalning av efterlevandepensionen påbörjats. Följande ändringar är möjliga: - begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen - ändra utbetalningstiden efter vid var tidpunkt gällande regelverk - avstå sin rätt till efterlevandepension enligt punkt 14 18. PP PENSIONS RÄTT ATT ÄNDRA FÖRSÄKRINGEN PP Pension förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor samt försäkringsavtalet i övrigt. Ändringen kan ske vid slutet av premieperiod. Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL PRIVAT PENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 5 hänsyn till försäkringstagaren. En ändring som påverkar garanterade belopp för redan inbetalda premier kan inte göras. Undantag gäller dock om en sådan ändring är nödvändig på grund av ändrad eller ny lag eller myndighetsföreskrift. Försäkringar som är tecknade före 2012-09-01 har avtal om konstant premie för sparförsäkring med oförändrad förmån fram till pensionsåldern. Därmed får premie för sparförsäkring för redan tecknad försäkring inte ändras till försäkringstagares nackdel. Däremot kan nya antaganden tillämpas på utökade förmåner. Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av parametrar avseende försäkringstekniska antaganden, ränta och avgifter i den mån ändringen endast påverkar utvecklingen av pensionskapitalet. Detsamma gäller i fråga om ändring av PP Pensions antaganden för beräkning av garanterade belopp eller ändring av PP Pensions prislista. Dessa parametrar ändras löpande av PP Pension utifrån bland annat marknadsförutsättningar och statistik avseende livslängd/ dödlighet. Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av PP Pension en månad före ändringen träder i kraft. PP Pensions avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tidpunkt gällande prislista. PP Pensions aktuella antaganden för beräkning av garanterade belopp och värdet av redan garanterade belopp kan erhållas efter förfrågan. 19. SKATTER Utfallande försäkringsbelopp inkomstbeskattas hos mottagaren. Premien är avdragsgill för försäkringstagaren inom de ramar som anges i inkomstskattelagen (1999:1229). PP Pension tar löpande ut en avgift ur försäkringen som motsvarar avkastningsskatten. 20. AVGIFTER FÖR FÖRSÄKRINGEN Försäkringsavtalet belastas löpande med avgifter för drifts- och riskkostnader. De aktuella kostnadsuttagen framgår av PP Pensions vid var tidpunkt gällande prislista. PP Pension har rätt att ensidigt ändra avgifterna om PP Pension finner det nödvändigt. PP Pension har rätt att ta ut avgift vid ändring av försäkring och på sätt PP Pension finner nödvändigt. PP Pension har rätt att fastställa lägsta avgiftsbelopp som vid var tid ska belasta försäkringen och på så sätt ackumulera avgifter som dras vid ett senare tillfälle. 21. RÄNTEBESTÄMMELSER Om utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som anges i punkterna 12 och 15 ovan betalar PP Pension ränta enligt räntelagen (1975:635). Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga 0,5 procent av prisbasbeloppet. 6 22. INSKRÄNKNINGAR Begränsning av ansvar PP Pension svarar inte för skada till följd av strejk, lockout, bojkott, blockad, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet, varöver PP Pension inte råder, och inte heller för annan skada, om PP Pension förfarit med normal aktsamhet. Inskränkningar avseende rätten till premiebefrielse Försäkringens giltighet Om försäkringstagaren lämnat oriktig uppgift i fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller vad som stadgas i försäkringsavtalslagen (2005:104). Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Rätt till premiebefrielse föreligger inte när utbetalning av försäkringskapitalet påbörjats eller för sjukperiod som pågår då försäkringen börjar gälla. I det fall premiebefrielsen inte avser hela premien måste försäkringstagaren betala sin del av försäkringen för att försäkringsmomentet premiebefrielse ska fortsätta gälla för hela premien. I de fall försäkringstagaren uteblir med premiebetalningen för sin del av premien i mer än tre månader upphör rätten till premiebefrielse för den premiedelen. Detta även om graden av arbetsoförmåga vid senare tillfälle blir högre oavsett om det är en direkt eller indirekt följd av den ursprungliga skadehändelsen. Rätt till premiebefrielse föreligger inte om arbetsoförmågan beror på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel eller narkotiska medel eller om arbetsoförmågan beror på avsiktlig skada. Vid brottslig handling, krig och politiska oroligheter eller atomkärnprocess gäller särskilda nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Brottslig handling Försäkringen gäller inte för försäkringsfall som den försäkrade har framkallat uppsåtligen eller genom eget vållande på grund av grov oaktsamhet eller handling som enligt svensk lag kan leda till åtal. Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om PP Pensions ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses ha uppkommit till följd av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag eller uppdrag enligt beslut av OSSE (Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Innan två år förflutit från det att försäkringen trädde ikraft, gäller FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL PRIVAT PENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING försäkringen inte vid arbetsoförmåga som kan anses ha uppkommit till följd av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att deltaga i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de två första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid arbetsoförmåga som uppkommit inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Utbryter krig eller oroligheter medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringen under de tre första månaderna därefter. Atomkärnprocess Försäkringen gäller inte vid arbetsoförmåga, som inträffar till följd av atomkärnprocess, till exempel kärnklyvning, kärnsammansmältning eller radioaktivt sönderfall. Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för den försäkrades arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under deltagande i sport och idrott, äventyrlig verksamhet, expeditioner, eller annan riskfylld sysselsättning, som inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning av normal omfattning och intensitet. Nedan ges exempel på sysselsättningar som kan anses som riskfylld sysselsättning: - boxning/kampsport samt annan motsvarande sport med kroppskontakt, - fallskärmshoppning, drakflygning, glid- och skärmflygning, ballong- och segelflygning, bungyjump eller liknande verksamhet, - dykning, - hästsport, - motorsport, - fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey eller skidsport som försäkringstagaren har eller har haft inkomst av, - expeditions- och äventyrsverksamhet, - stuntman, luftakrobat eller liknande, - bergs-, is-, klipp- och glaciärklättring, - livvakt eller liknande särskilt riskfylld verksamhet, - förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning, provflygning eller motsvarande flygning under de tre första försäkringsåren. Vistelse utom Norden Rätten till premiebefrielse gäller inte för arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utom Norden, om vistelsen varat mer än 360 dagar. Denna inskränkning gäller dock inte om den försäkrade eller någon i dennes familj är: - i svensk utlandstjänst, - i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige, - i tjänst hos internationell organisation som har fast anknytning till Sverige. Vistelse utom Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt. Sjukdomar som påvisas under de första 18 månaderna Premiebefrielse utgår inte vid arbetsoförmåga som kan anses ha framkallats av nedan angivna sjukdomar eller sjukdomar/symtom som har ett medicinskt samband med dessa. Denna inskränkning blir tillämplig i de fall sjukdomen/diagnosen påvisats av läkare inom 18 månader räknat från den tidpunkt försäkringen trätt i kraft eller senast återupptogs. Följande sjukdomar/diagnoser ersätts inte: - depressiva tillstånd, - stressrelaterade sjukdomar, utmattnings-, trötthetssyndrom eller därmed jämställda symtom, - ålders- eller förslitningsrelaterade smärttillstånd i rygg, leder och muskler, - fibromyalgi. Med sjukdom, syndrom eller tillstånd förstås i detta sammanhang även en diagnos eller symtom, som kan hänföras till WHO:s klassifikation av sjukdomar och hälsoproblem (ICD), på en sådan sjukdom, syndrom eller tillstånd. Arbetsoförmåga som inträffar vid senare tidpunkt Har någon av ovanstående sjukdomar/diagnoser påvisats av läkare enligt ovan och den försäkrade efter utgången av de 18 månaderna åter blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna, begränsas ersättningstiden på följande sätt. Premiebefrielse med avdrag för avtalad karens lämnas vid arbetsoförmåga längst för tid motsvarande den frisktid som föregått den aktuella arbetsoförmågan. Med frisktid avses tid som förflutit från den senaste tidpunkt då läkare påvisat sjukdom eller den försäkrade varit arbetsoförmögen till den tidpunkt den försäkrade blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/ symtom som har ett medicinskt samband med denna. När den försäkrade varit besvärsfri från ovanstående sjukdom/diagnos i mer än 36 månader räknat från senaste sjukdomstillfälle, sker därefter ingen begränsning i rätten till ersättning vid arbetsoförmåga enligt ovan. Undantag Ovanstående bestämmelser gäller inte för premiebefrielse vid posttraumatiskt depressivt tillstånd till följd av yttre plötslig händelse, som inträffat efter det att försäkringen tecknades. 23. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: - begära omprövning hos PP Pension - begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension - begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp FÖRSÄKRINGSVILLKOR INDIVIDUELL PRIVAT PENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 7 - - inhämta utlåtande från Personförsäkringsnämnden (PFN) om saken rör tolkning av försäkringsvillkor begära prövning av allmän domstol. Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas dessutom av Konsumenternas försäkringsbyrå. 24. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och heller inte ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens (1999:1229) regler för pensionsförsäkring. Om det tekniska återköpsvärdet i en försäkring, vid tidpunkten för första utbetalning, uppgår till högst 30 procent av prisbasbeloppet får PP Pension återköpa försäkringen. I sådant fall utbetalas värdet som ett engångsbelopp. Det kapital som återköps är det aktuella pensionskapitalet, eventuellt justerat med en marknadsvärdesfaktor, dock lägst det tekniska återköpsvärdet. INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP‑ GIFTER Personuppgift som försäkringstagaren lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registrerats i övrigt i anknytning till försäkringsavtalet behandlas hos PP Pension och de företag som PP Pension samarbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt skadereglering. Personuppgifter används också, om inte den försäkrade begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av PP Pension och av företag som PP Pension samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av personuppgift hos PP Pension. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos PP Pension. Skaderegistrering PP Pension eller dess återförsäkrare äger rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador med anledning av denna försäkring. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM GRUNDER FÖR BERÄKNING AV AVGIFTER OCH ANDRA FÖRSÄKRINGSTEKNISKA BERÄKNINGAR FÖR FÖRMÅNER ENLIGT ITP-PLANENS AVDELNING 2 (Bilaga 8 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2015-05-21) INNEHÅLLSFÖRTECKNING A. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV AVGIFTER FÖR DELAKTIGHETSBELOPP, SOM TILLKOMMER FR.O.M. DEN 1 JANUARI 2016 OCH DÄREFTER.............. 1 1. RÄNTA............................................................................ 1 2. DÖDLIGHET................................................................... 1 3. SPECIELLA ANTAGANDEN BETRÄFFANDE FAMILJEPENSION......................................................... 1 4. SJUKLIGHET.................................................................. 2 5. OMKOSTNADER............................................................ 2 6. SÄKERHETSTILLÄGG.................................................... 2 7. KOLLEKTIV RISKFÖRSÄKRING..................................... 2 8. ÖVRIGA BESTÄMMELSER............................................. 3 9. AVGIFTSUTJÄMNING..................................................... 3 B. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV DE FÖRSÄKRINGS‑ TEKNISKA AVSÄTTNINGARNA.......................................... 3 A. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV AVGIFTER FÖR DELAKTIGHETSBELOPP, SOM TILLKOMMER FR.O.M. DEN 1 JANUARI 2016 OCH DÄREFTER För kompletteringspensionen (ITPK) beräknas avgiften för kvinna och man med könsneutralt antagande (f=3). 1. Ränta För förräntning antas räntesatsen 2,00 % före skatt. Efter skatt antas räntesatsen utgöra 1,60 %. För kompletteringspension (ITPK) gäller räntesatsen 1,0 % före skatt (0,6 % efter skatt) för beräkning av delaktighetsbelopp som tillkommer fr. o m. 1 september 2012. 2.2. Vid försäkring av familjepension inläggs risktillägg, dels genom en ökning av dödlighetsintensiteten och en minskning av ränteintensiteten med nedan angivna belopp a, dels genom en ökning av bruttoavgiften exklusive procentuell belastning för risktillägg och omkostnader med b %. a (‰) b (%) Familjepension för manlig medlem 0,2 10 Familjepension för kvinnlig medlem 0,1 75 Familjepension vid könsneutralt antagande 0,1 40 2. Dödlighet 2.1. Dödlighetsintensiteten µ(x, t) är given genom följande formel. 1000 * µ(x, t) = 0,6 + 0,012 * 100,044 * (x + t + h - f) (Tabell M 90) där x = inträdesålder i år t = duration i år f = 0 för man f = 6 för kvinna f = 3 vid könsneutralt dödlighetsantagande h = 0 om inträdesåldern är mindre än 65 år, annars h = 0 vid livsfallsförsäkring h = (x-65)/4 vid dödsfallsförsäkring Vid kombinerad försäkring väljs det värde på h som ger högst premie. PPPENSION.SE C. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV TEKNISKT ÅTER‑ KÖPSVÄRDE, FRIBREV OCH ANNAN ÄNDRING AV FÖRSÄKRING..................................................................... 3 1. TEKNISKT ÅTERKÖPSVÄRDE....................................... 3 2. FRIBREV......................................................................... 3 3. ANNAN ÄNDRING......................................................... 3 4. KAPITALVÄRDE VID FLYTT.............................................3 D. ÄLDRE GRUNDER FÖR BERÄKNING AV FÖRSÄK‑ RINGSAVGIFTER................................................................ 3 3. Speciella antaganden beträffande familjepension Vid försäkring av familjepension tillämpas nedanstående antaganden, avseende förhållandena vid en försäkrad medlems död i x års ålder. 3.1. Sannolikheten gx att vara gift: 4 100 * gx = 93 * 10-0,0000002(x-53) för man 2 100 * gx = 70 * 10-0,0004(x-37) för kvinna 4 100 * gx = 94 * 10-0,0000009(x-54) vid könsneutralt antagande 3.2. Åldersskillnaden ux mellan gift man och hans hustru: ux = 0,00002 * x3 - 0,004 * x2 + 0,33 * x - 5,2 3.3. Åldersskillnaden ux mellan gift kvinna och hennes man: ux = 0,005 * x2 - 0,5 * x + 10 3.4. För könsneutralt antagande gäller att åldersskillnaden mellan en gift försäkrad och efterlevande make är 4 år, där den försäkrade antas ha den högsta åldern. 3.5. Kapitalvärdet av barnpension per en kronas grundbelopp utöver den pension, som skulle utgå, därest inga pensionsberättigade barn funnes: vid kollektiv familjepension för man vid kollektiv familjepension för kvinna vid kollektiv familjepension för köns‑ neutralt antagande. 3.6. Avgångsintensiteten αx på grund av dödsfall och omgifte i åldern x år: 2 1000 * αx = 0,0074 * 100,048x + 40 * 10-0,0012(x-20) för änka 1000 * αx = 0,031 * 100,043x + 60 * 10-0,0012(x-28)2 för änkling 1000 * αx = 0,8 + 0,0135 * e0,103x för könsneutralt antagande 4. Sjuklighet 4.1. Insjuknandeintensiteten νx anger den intensitet med vilken sjukfall, oavsett graden av arbetsoförmåga, inträffar bland försäkrade i x års ålder, för vilka rätt att uppbära sjukpension ej föreligger. Sjukfall anses vara för handen, när rätt till sjukpension inträder enligt PP Pensions stadgar, och x betecknar åldern vid ersättningstidens början. Intensiteten νx antas given genom följande formler 1000 * νx = (2,7 + 0,0082 * 100,060x) för man och 1000 * νx = (5,7 + 0,24 * 100,034x) för kvinna där lx anger sannolikheten för en 15-årig man respektive kvinna att leva vid x års ålder enligt dödlighetstabellen P 63. 4.2. Sannolikheten λ(x, t) för att en försäkrad, som är x år vid början av ersättningstiden för sjukpension, skall, oavsett graden av arbetsoförmåga, kvarstå som ersättningsberättigad t år senare, antages given genom uttrycket λ(x, t) = [0,53 + 0,100 * f(x)] * 10-0,015t + [0,11 - 0,056 * f(x)] * 10-0,40t + [0,36 - 0,044 * f(x)] * 10-2,3t f(x) = 42,3 * 100,001x + 0,000525 * 100,06x - 48,8 2 4.3. I fråga om manliga sjukpensionärer antas, att 90 % är helt och 10 % till hälften arbetsoförmögna, och i fråga om kvinnliga sjukpensionärer, att 85 % är helt och 15 % till hälften arbetsoförmögna. 4.4. Vid avgiftsberäkningen antas, att sjukersättning eller aktivitetsersättning från den allmänna försäkringen börjar utges 15 månader efter det att rätten till sjukpension inträtt enligt PP Pensions stadgar. 4.5. Avdrag från ålderspension före 65 års ålder enligt PP Pensions stadgar antas likvärdigt med en minskning av försäkringsavgiften för sådan ålderspension med 2 %. 5. Omkostnader 5.1. Avgiften för ålderspension och familjepension belastas för omkostnader dels genom en minskning av räntesatsen med 0,1 procentenheter, dels – i fråga om försäkring, som icke ingår i kollektiv riskförsäkring – genom ett tillägg utgörande 2,5 % av avgiftens bruttobelopp. 5.2. Avgiften för sjukpension belastas för omkostnader dels genom en minskning av ränteintensiteten med 0,0010986, dels – i fråga om försäkring, som icke ingår i kollektiv riskförsäkring – genom ett tillägg utgörande 10 % av avgiftens bruttobelopp. 5.3. Ytterligare omkostnadstillägg inläggs, som vid fort‑ löpande avgiftsbetalning utgör 0,5 % och vid engångsavgift 0,75 % av bruttoavgiften. Månadsavgiften beräknas vidare som en tolftedel av den kontinuerliga bruttoårsavgiften. 6. Säkerhetstillägg I avgiften inläggs ett allmänt säkerhetstillägg genom en minskning av räntesatsen med 0,1 procentenheter. 7. Kollektiv riskförsäkring Med kollektiv riskförsäkring förstås försäkring av sjukpension, särskild änklingspension, garantitilläggspension, rörlig pension, delpension, avgiftsbefrielse för ålderspension, kompletteringspension och kollektiv familjepension enligt anslutningsavtal eller sådana förmåner (alternativ ITP) som tecknats i föreningen eller i PP Pension Fondförsäkring AB med stöd av anslutningsavtal samt slutbetalning av avgifterna för samtliga i ITP-planen ingående pensionsförmåner inklusive förmåner tecknade som alternativ ITP i föreningen eller i PP Pension Fondförsäkring AB i det fall medlemmen avgår ur tjänst vid åldern 62 år eller högre ålder eller erhåller delpension. Kollektiv riskförsäkring meddelas mot naturliga premier, avtalade för ett år i sänder. Bruttoavgiften skall utgöra 2,75 % av den pensionsmedförande lönen. I det fall den kollektiva riskförsäkringen även omfattar rätt till rörlig pension, höjs bruttoavgiften med 3,0 % av den pensionsmedförande lönen. I det fall GRUNDER FÖR BERÄKNING AV AVGIFTER OCH ANDRA FÖRSÄKRINGSTEKNISKA BERÄKNINGAR FÖR FÖRMÅNER ENLIGT ITP-PLANENS AVDELNING 2 sjukpension skall utgå utan tjänstetidsreduktion, höjs bruttoavgiften med 0,1 % av den pensionsmedförande lönen. I bruttoavgiften har inräknats omkostnadstillägg, dels genom en minskning av ränteintensiteten enligt 5.1. och 5.2., dels genom en belastning enligt 5.3., dels också genom ett ytterligare tillägg av 5 % av bruttoavgiften. Säkerhetstillägg har åstadkommits dels genom en minskning av ränteintensiteten enligt 6., dels genom ett tillägg på 12 % av bruttoavgiften. föreskrifter som meddelats med stöd av de bestämmelserna. Styrelsen skall fastställa en reservsättningspolicy efter föredragning av ansvarig aktuarie. I policyn ska anges principerna för de försäkringstekniska antaganden som ska tillämpas. 8. Övriga bestämmelser För risk, som PP Pension prövar icke normal, må antagandena i dessa grunder modifieras i erforderlig grad. 1. Tekniskt återköpsvärde Det tekniska återköpsvärdet för en försäkring utgör vid varje tidpunkt den beräknade skillnaden mellan kapitalvärdet av försäkringens förmånsbelopp och kapitalvärdet av försäkringens framtida avgifter. Kapitalvärdena beräknas med samma förutsättningar som försäkringens avgifter är beräknade med. Under pensionsutbetalningstid antas en löpande kostnad, som för ålderspension och familjepension utgör 1,5 % och för sjukpension 6 % av det utgående pensionsbeloppet. Vid utbetalning av kapitalunderstöd antas en kostnad lika med 1,5 % av förmånsbeloppet. 9. Avgiftsutjämning 9.1. Mellan försäkringar som är utformade enligt ITP-planen och för vilka avgift erläggs för ålderspension skall en utjämning av avgifterna ske enligt följande regler. Om en försäkring, utöver förmåner enligt ITP-planen, innehåller påbyggnader på denna, skall endast försäkringsdelar enligt ITP-planen delta i utjämningen. 9.2. För varje medlem med försäkring som deltager i utjämningen skall den fortlöpande avgiften för ålderspension begränsas så att den icke överstiger 1,5 gånger genomsnittsavgiften för dessa förmåner för de medlemmar som deltager i utjämningen. Genomsnittsavgiftens storlek i förhållande till den pensionsmedförande lönen bestämmes särskilt för löner och lönedelar under 7,5 inkomstbasbelopp och för lönedelar över 7,5 inkomstbasbelopp. 9.3. Det bortfall av avgifter som blir en följd av begränsningarna enligt 9.2. skall kompenseras genom uttag av en kollektiv utjämningsavgift. Denna uttas för alla i utjämningen deltagande medlemmar som en för alla gemensam procentsats av den pensionsmedförande lönen. Procentsatsen bestämmes för varje kalenderår så, att summan av de kollektiva utjämningsavgifterna för året blir lika med summan av de genom avgiftsbegränsningen bortfallande avgifterna. 9.4. Om summan av de för ett visst kalenderår uttagna utjämningsavgifterna avviker från summan av bortfallande avgifter, skall skillnaden medräknas vid bestämmande av den kollektiva utjämningsavgiften två år senare. 9.5. Avgiftsutjämningen avser endast en omfördelning av betalningen av avgifter under ett kalenderår. Den påverkar inte bestämmelserna i B–D. B. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV DE FÖRSÄKRINGS TEKNISKA AVSÄTTNINGARNA Försäkringstekniska avsättningar skall beräknas enligt 5 kap. 1-9 §§ försäkringsrörelselagen (2010:2043) samt C. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV TEKNISKT ÅTER KÖPSVÄRDE, FRIBREV, ANNAN ÄNDRING AV FÖRSÄKRING OCH KAPITALVÄRDE VID FLYTT 2. Fribrev 2.1. Försäkring med fortlöpande avgift, som inte är ren riskpremie, kan utbytas mot avgiftsfri försäkring, fribrev. 2.2. Fribrevets belopp bestäms så att det tekniska återköpsvärdet förblir oförändrat per ändringstidpunkten. 3. Annan ändring Vid annan ändring av försäkring bestäms förmånerna omedelbart efter ändringen så att det tekniska återköpsvärdet förblir oförändrat per ändringstidpunkten. Förutsättningar för beräkning av tekniskt återköpsvärde vid annan ändring fastställs i PP Pension Försäkringsförenings försäkringstekniska beräkningsunderlag. 4. Kapitalvärde vid flytt Rätt till flytt regleras i försäkringsvillkoren. Det flyttbara kapitalet motsvaras av kapitalvärdet av garanterat pensionsbelopp och kapitalvärdet av tilläggsbelopp vid flyttidpunkten, eventuellt justerat med en marknadsvärdesfaktor, efter avdragen flyttavgift. Förutsättningar för beräkning av kapitalvärde vid flytt fastställs i PP Pension Försäkringsförenings försäkringstekniska beräkningsunderlag. D. ÄLDRE GRUNDER FÖR BERÄKNING AV FÖRSÄK RINGSAVGIFTER För delaktighetsbelopp, som tillkommit medlem t. o. m. den 31 december 2015, tillämpas de per sagda dag utgående avgifterna. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM GRUNDER FÖR BERÄKNING AV AVGIFTER OCH ANDRA FÖRSÄKRINGSTEKNISKA BERÄKNINGAR FÖR FÖRMÅNER ENLIGT ITP-PLANENS AVDELNING 1 (Bilaga 9 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2015-05-21) INNEHÅLLSFÖRTECKNING A. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV AVGIFTER FÖR DELAKTIGHETSBELOPP, SOM TILLKOMMER FR.O.M. DEN . 1 OKTOBER 2015 OCH SOM ÄR TECKNADE ENLIGT ITP-PLANENS AVDELNING 1.............................................. 1 1. RÄNTA............................................................................ 1 2. DÖDLIGHET................................................................... 1 3. SJUKLIGHET.................................................................. 1 4. OMKOSTNADER (ANMÄLAN)........................................ 2 5. KOLLEKTIV RISKFÖRSÄKRING..................................... 2 6. FAMILJESKYDD............................................................. 2 7. ÖVRIGA BESTÄMMELSER............................................. 2 B. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV DE FÖRSÄKRINGS‑ TEKNISKA AVSÄTTNINGARNA.......................................... 2 A. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV AVGIFTER FÖR DELAKTIGHETSBELOPP, SOM TILLKOMMER FR.O.M. DEN 1 OKTOBER 2015 OCH SOM ÄR TECKNADE ENLIGT ITP-PLANENS AVDELNING 1 3. Sjuklighet 1. Ränta För förräntning antas räntesatsen 1,00 % före avdrag för skatt och driftskostnader. Efter skatt antas räntesatsen utgöra 0,60 %.” C. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV TEKNISKT ÅTERKÖPSVÄRDE, ÄNDRING AV FÖRSÄKRING OCH ÅTERBÄRING............................................................. 2 1. TEKNISKT ÅTERKÖPSVÄRDE........................................ 2 2. ÄNDRING AV FÖRSÄKRING........................................... 2 3. GRUNDER FÖR ÅTERBÄRING TILL FÖRSÄKRINGSTAGARNA........................................................................ 2 3.1. Insjuknandeintensiteten νx anger den intensitet med vilken sjukfall, oavsett graden av arbetsoförmåga, inträffar bland försäkrade i x års ålder, för vilka rätt att uppbära sjukpension inte föreligger. Sjukfall anses vara för handen, när rätt till sjukpension inträder enligt PP Pensions stadgar, och x betecknar åldern vid ersättningstidens början. Intensiteten νx antas given genom följande formler. 2. Dödlighet Dödlighetsintensiteten µ(x, t) given genom följande formel. 1000 * νx = (2,7 + 0,0082 * 100,060x) för man och 1000 * νx = (5,7 + 0,24 * 100,034x) för kvinna 1000 * µ(x, t) = 0,6 + 0,012 * 100,044 * (x+t+h-f) (Tabell M 90) där där lx anger sannolikheten för en 15-årig man respektive kvinna att leva vid x års ålder enligt dödlighetstabellen P 63. x = inträdesålder i år t = duration i år f = 0 för man f = 6 för kvinna f = 3 vid könsneutralt dödlighetsantagande h = 0 om inträdesåldern är mindre än 65 år, annars h = 0 vid livsfallsförsäkring h = (x-65)/4 vid dödsfallsförsäkring Vid kombinerad försäkring väljs det värde på h som ger högst premie. PPPENSION.SE 3.2. Sannolikheten λ(x, t) för att en försäkrad, som är x år vid början av ersättningstiden för sjukpension, skall, oavsett graden av arbetsoförmåga, kvarstå som ersättningsberättigad t år senare, antages given genom uttrycket λ(x, t) = [0,53 + 0,100 * f(x)] * 10-0,015t + [0,11 - 0,056 * f(x)] * 10-0,40t + [0,36 - 0,044 * f(x)] * 10-2,3t f(x) = 42,3 * 100,001x + 0,000525 * 100,06x - 48,8 3.3. I fråga om manliga sjukpensionärer antas, att 90 % är helt och 10 % till hälften arbetsoförmögna, och i fråga om kvinnliga sjukpensionärer, att 85 % är helt och 15 % till hälften arbetsoförmögna. 2. Ändring av försäkring Vid ändring av försäkring bestäms förmånerna omedelbart efter ändringen så att det tekniska återköpsvärdet förblir oförändrat per ändringstidpunkten. 3.4. Vid avgiftsberäkningen antas, att sjukersättning eller aktivitetsersättning från den allmänna försäkringen börjar utges 15 månader efter det att rätten till sjukpension inträtt enligt PP Pensions stadgar. 3. Grunder för återbäring till försäkringstagarna 3.1. Allmänt 3.1.1. Berättigad till återbäring är varje försäkring. 3.1.2. Återbäringen bestäms med utgångspunkt från försäkringens bidrag till överskottet. 4. Omkostnader (Anmälan) Avgiften för ålderspension belastas för omkostnader genom en minskning av räntesatsen. Storleken på minskningen anmäls före tillämpning till Finansinspektionen. 5. Kollektiv riskförsäkring Med kollektiv riskförsäkring förstås försäkring av sjuk pension och betalningsbefrielse för ålderspension enligt anslutningsavtal. Kollektiv riskförsäkring meddelas mot naturliga premier, fastställda av föreningens styrelse för ett år i sänder, om inte annat beslutas. Premien ska täcka föreningens åtagande för försäkringen och är utjämnad över en grupp av försäkrade. Den utjämnade premien är lika för alla försäkrade och är en viss procentsats av lönen. Olika procentsatser kan gälla i olika löneskikt. 6. Familjeskydd Familjeskydd är en efterlevandepension enligt anslutnings avtalet och meddelas mot naturliga premier, fastställda av föreningens styrelse för ett år i sänder, om inte annat beslutas. 3.2. Retrospektiv reserv 3.2.1. För varje försäkring utgör den retrospektiva reserven vid envar tidpunkt skillnaden mellan det förräntade värdet av för försäkringen erlagda premier och det förräntade värdet av utgifterna för försäkringen under den tid försäkringen varit gällande. 3.2.2. Förräntningen görs med en återbäringsränta som bestäms löpande mot bakgrund av uppnådd avkastning avseende det verkliga värdet av för försäkringarna belöpande andel av PP Pensions tillgångar. 3.2.3. Med försäkringens utgifter avses dels utbetalningar inklusive återbäringsbelopp från försäkringen, dels försäkringens andel av PP Pensions kostnader för försäkringarna. 3.3. Tilldelning av återbäring I den mån att försäkringens retrospektiva reserv överstiger försäkringens tekniska återköpsvärde och med hänsyn till en lämpligt avvägd konsolidering kan återbäring utgå i form av tillägg till det försäkrade pensionsbeloppet, avgiftsnedsättning eller kontant utbetalning. 7. Övriga bestämmelser För risk, som PP Pension prövar inte normal, får antagandena i dessa grunder modifieras efter behov. B GRUNDER FÖR BERÄKNING AV DE FÖRSÄKRINGSTEKNISKA AVSÄTTNINGARNA Försäkringstekniska avsättningar skall beräknas enligt 5 kap. 1-9 §§ försäkringsrörelselagen (2010:2043) samt föreskrifter som meddelats med stöd av de bestämmelserna. Styrelsen skall fastställa en reservsättningspolicy efter föredragning av ansvarig aktuarie. I policyn ska anges principerna för de försäkringstekniska antaganden som ska tillämpas. C. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV TEKNISKT ÅTERKÖPSVÄRDE, ÄNDRING AV FÖRSÄKRING OCH ÅTERBÄRING 1. Tekniskt återköpsvärde Det tekniska återköpsvärdet för en försäkring utgör vid varje tidpunkt det beräknade kapitalvärdet av försäkringens förmånsbelopp. Kapitalvärdet beräknas med samma förutsättningar som försäkringens avgifter är beräknade med. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM GRUNDER FÖR BERÄKNING AV AVGIFTER OCH ANDRA FÖRSÄKRINGSTEKNISKA BERÄKNINGAR FÖR INDIVIDUELL PENSIONSFÖRSÄKRING OCH FÖRMÅNER ENLIGT PP PLAN (Bilaga 10 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2014-05-13) INNEHÅLLSFÖRTECKNING A. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV PREMIER..................... 1 1. RÄNTA............................................................................ 1 2. DÖDLIGHET................................................................... 1 3. OMKOSTNADER OCH SÄKERHETSBELASTNING (ANMÄLAN)................................................................... 1 4. PREMIEBEFRIELSEFÖRSÄKRING (ANMÄLAN)........... 2 5. ÖVRIGA BESTÄMMELSER (ANMÄLAN)........................ 2 B. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV FÖRSÄKRINGS‑ TEKNISKA AVSÄTTNINGAR............................................... 2 C. GRUNDER FÖR FÖRSÄKRINGSTAGARES RÄTT TILL ÅTERKÖP OCH FRIBREV................................................... 2 1. VILLKOR FÖR RÄTT TILL ÅTERKÖP.............................. 2 2. VILLKOR FÖR RÄTT TILL FRIBREV............................... 2 A. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV PREMIER 1. Ränta För försäkringar tecknade fr. o m. den 1 september 2012 och därefter gäller följande: För förräntning antas räntesatsen 1,0 % före skatt. Efter skatt antas räntesatsen utgöra 0,6 %. För försäkringar tecknade före den 1 september 2012 gäller följande: För premier inom premieutrymmet antas räntesatsen 3,0 % före skatt. Efter skatt antas räntesatsen utgöra 2,6 %. Försäkringens premieutrymme avseende denna räntesats uppgår till den lägsta premie som gällt för försäkringen sedan den 1 september 2012. Specifikt gäller att vid premieuppehåll sätts premieutrymmet till 0. För premier överstigande premieutrymmet antas räntesatsen 1,0 % före skatt. Efter skatt antas räntesatsen utgöra 0,6 %. 2. Dödlighet Dödlighetsintensiteten µ(x, t) är given genom följande formel. 1000 * µ(x, t) = 0,6 + 0,012 * 100,044 * (x + t + h - f) (Tabell M 90) där x = inträdesålder i år t = duration i år f = 0 för man f = 6 för kvinna PPPENSION.SE 3. REGLER FÖR UTBETALNING AV ÅTERKÖPS‑ BELOPP.......................................................................... 2 4. PRINCIPER FÖR ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGS‑ AVTAL............................................................................. 3 5. BERÄKNING AV TEKNISKA ÅTERKÖPSVÄRDEN.......... 3 D. GRUNDER FÖR BELÅNING AV FÖRSÄKRINGSBREV HOS PP PENSION.............................................................. 3 E. GRUNDER FÖR ÅTERBÄRING TILL FÖRSÄKRINGS‑ TAGARNA............................................................................ 3 1. ALLMÄNT....................................................................... 3 2. RETROSPEKTIV RESERV............................................... 3 3. TILLDELNING AV ÅTERBÄRING.................................... 3 f = 3 vid könsneutralt dödlighetsantagande h = 0 om inträdesåldern är mindre än 65 år, annars h = 0 vid livsfallsförsäkring h = (x-65)/4 vid dödsfallsförsäkring Vid kombinerad försäkring väljs det värde på h som ger högst premie. För försäkringar tecknade före den 1 september 2012 gäller följande: Försäkringens premieutrymme uppgår till den lägsta premie som gällt för försäkringen sedan den 1 september 2012. Specifikt gäller att vid premieuppehåll sätts premieutrymmet till 0. För premier inom premieutrymmet antas könsdifferentierat dödlighetsantagande, d.v.s. olika värden på f för man och kvinna. För premier överstigande premieutrymmet antas könsneutralt dödlighetsantagande, d.v.s. det könsneutrala värdet på f. För försäkringar tecknade fr. o m. den 1 september 2012 och därefter gäller könsneutralt dödlighetsantagande, d.v.s. det könsneutrala värdet på f. 3. Omkostnader och säkerhetsbelastning (Anmälan) Belastning för försäljningskostnader, kostnader i samband med utfärdande av försäkring och för övriga kostnader åstadkoms genom ett procentuellt tillägg på premiens bruttobelopp. Belastning för övriga kostnader och allmän säkerhets‑ belastning åstadkoms genom minskning av räntan. Storleken på kostnadsbelastningen på premiens bruttobelopp, kostnadsbelastningen genom minskning av räntan samt säkerhetsbelastningen genom minskning av räntan anmäls före tillämpning till Finansinspektionen. Belastningarna kan bero på försäkringens teckningstidpunkt. 4. Premiebefrielseförsäkring (Anmälan) Premiebefrielseförsäkring avser premiebefrielse, som medges vid invaliditet för tid denna varar utöver karenstiden. Med invaliditet förstås här en nedsättning av arbetsförmågan på grund av sjukdom eller olycksfallsskada med minst 25 %. Vid partiell nedsättning av arbetsförmågan minskas premien med belopp motsvarande nedsättningen. Karenstiden är 3 månader för pensionsförsäkring. Premiebefrielse medges inte för tid före 16 års ålder och inte heller för tid efter fyllda 65 år. 4.1. Tilläggspremie för premiebefrielse åstadkoms genom att premie för försäkring utan rätt till premiebefrielse multipliceras med faktorn fpb(x), där x är den försäkrades aktuella ålder. Faktorn fpb(x) anmäls före tillämpning till Finansinspektionen. 5. Sjukpension Sjukpension medges vid invaliditet för tid denna varar utöver karenstiden. Med invaliditet förstås här en nedsättning av arbetsförmågan på grund av sjukdom eller olycksfallsskada med minst 25 %. Vid partiell nedsättning av arbetsförmågan betalas sjukpension ut med så stor del av fullt belopp, som svarar mot graden av arbetsoförmågan. Karenstiden är 3 månader för pensionsförsäkring. Sjukpension medges inte för tid före 16 års ålder och inte heller för tid efter fyllda 65 år. 6. Familjeskydd Familjeskydd är en efterlevandepension enligt anslutningsavtalet och meddelas mot naturliga premier, fastställda av föreningens styrelse för ett år i sänder, om inte annat beslutas. 7. Övriga bestämmelser (Anmälan) Den försäkrades ålder vid tidpunkten för meddelandet av försäkringen avrundas vid premieberäkningen nedåt till helt antal år och månader. 7.1. För risk, som på grund av särskilda gravamina eller i annat fall inte kan betraktas som normal, tillämpas en med hänsyn till föreliggande omständigheter skälig förhöjning av riskmåtten. Metoder för riskprövning och tillämpat förhöjningssystem anmäls före tillämpning till Finansinspektionen. 2 7.2. Då premiebetalning upphör på grund av dödsfall, som inte enligt försäkringsavtalet medför återbetalning av erlagda premier, gottgörs den del av senaste för‑ fallen och erlagd premie, som belöper på dödsfallsmånaden eller tid därefter. Där inte annat avtalats, sker gottgörelsen i förekommande fall såsom förhöjning av utgående försäkringsbelopp. Vid försäkring med periodisk utbetalning är PP Pension dock berättigat att lämna gottgörelse såsom förhöjning av enbart första utbetalningen. Lämnas inte gottgörelse på en gång, beräknas förhöjningen av försäkringsbeloppen med tillämpning av grunderna för beräkning av försäkringstekniska avsättningar. B. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV FÖRSÄKRINGS‑ TEKNISKA AVSÄTTNINGAR Försäkringstekniska avsättningar skall beräknas enligt 5 kap. 1-9 §§ försäkringsrörelselagen (2010:2043) samt föreskrifter som meddelats med stöd av de bestämmelserna. Styrelsen skall fastställa en reservsättningspolicy efter föredragning av ansvarig aktuarie. I policyn ska anges principerna för de försäkringstekniska antaganden som ska tillämpas. C. GRUNDER FÖR FÖRSÄKRINGSTAGARES RÄTT TILL ÅTERKÖP OCH FRIBREV 1. Villkor för rätt till återköp Med de undantag, som nedan sägs, och där inte av särskilda skäl annars stadgas i försäkringsavtalen efter överenskommelse med försäkringstagaren, medför varje försäkring rätt till återköp. 1.1. Rätt till återköp föreligger inte vid livsfalls- och efter‑ levandepensionsförsäkring eller försäkring av annat slag, för vilken återköpsrätten undantagits med hänsyn till bestämmelserna i inkomstskattelagen. 2. Villkor för rätt till fribrev 2.1. Premieskyldig försäkring får utbytas mot premiefri försäkring (fribrev) på belopp, så beräknat, att försäkringens tekniska återköpsvärde vid tidpunkten för fribrevsutbytet förblir oförändrat. 2.2. PP Pension är inte skyldigt att medge fribrev om försäkringens tekniska återköpsvärde omedelbart efter fribrevsutbytet skulle understiga 5 % av prisbasbeloppet i allmän försäkring. Vid försäkring med periodisk utbetalning är PP Pension inte skyldigt att medge fribrev på lägre terminsbelopp än 2 % av prisbasbeloppet, sedan, i förekommande fall, utbetalningsterminen ändrats till helår, därnäst försörjningsräntans löptid avkortas och slutligen utbetalningarnas löptid avkortas. GRUNDER FÖR BERÄKNING AV AVGIFTER OCH ANDRA FÖRSÄKRINGSTEKNISKA BERÄKNINGAR FÖR INDIVIDUELL PENSIONSFÖRSÄKRING 2.3. Om fribrev på grund av dessa bestämmelser ej utfärdas, utbetalas försäkringens tekniska återköpsvärde, oavsett att försäkringen i övrigt ej är återköpsberättigad. 3. Regler för utbetalning av återköpsbelopp Utbetalning av återköpsbelopp sker senast en månad efter det skriftlig begäran om återköp och samtliga erforderliga handlingar inkommit till PP Pension. Om genom myndighets åtgärd, krigshandling, strejk, lockout, bojkott, blockad eller annan liknande tilldragelse hinder föreligger för utbetalning inom tid som i föregående stycke sägs, sker utbetalning senast en månad efter det sådant hinder upphört. 4. Principer för ändring av försäkringsavtal Vid beräkningar för ändring av försäkringsavtal tillämpas försäkringstekniska antaganden, som ansluter sig till de för försäkringen gällande grunderna för beräkning av tekniska återköpsvärden och de för nya försäkringar gällande grunderna för beräkning av premier. 5. Beräkning av tekniska återköpsvärden 5.1. Livförsäkring Det tekniska återköpsvärdet för en livförsäkring är lika med en med 1,01 dividerad reserv för försäkringen, beräknad enligt 2.1.-2.4. 5.2. Premiebefrielseförsäkring Det tekniska återköpsvärdet för en premiebefrielseförsäkring är lika med noll (0). 2. Retrospektiv reserv 2.1. För varje försäkring utgör den retrospektiva reserven vid envar tidpunkt skillnaden mellan det förräntade värdet av för försäkringen erlagda premier och det förräntade värdet av utgifterna för försäkringen under den tid försäkringen varit gällande. 2.2. Förräntningen görs med en återbäringsränta som bestäms löpande mot bakgrund av uppnådd avkastning avseende det verkliga värdet av för försäkringarna belöpande andel av PP Pensions tillgångar. 2.3. Med försäkringens utgifter avses dels utbetalningar inklusive återbäringsbelopp från försäkringen, dels försäkringens andel av PP Pensions kostnader för försäkringarna. 3. Tilldelning av återbäring 3.1. I den mån att försäkringens retrospektiva reserv överstiger försäkringens tekniska återköpsvärde och med hänsyn till en lämpligt avvägd konsolidering kan återbäring utgå i form av tillägg till det försäkrade pensionsbeloppet, avgiftsnedsättning eller kontant utbetalning. 3.2. För familjeskydd, sjukpension och premiebefrielseförsäkring kan återbäring utgå i form av reducerad premie. För familjeskydd och sjukpension kan återbäring även utgå i form av tillägg till utgående försäkringsbelopp. 5.3. Sjukpension Det tekniska återköpsvärdet för en sjukpension är lika med noll (0). 5.4. Familjepension Det tekniska återköpsvärdet för familjeskydd som inte är under utbetalning, och där uppskjutet uttag av utbetalning inte föreligger, är lika med noll (0). I övrigt fastsälls förutsättningar för beräkning av tekniskt återköpsvärde familjeskydd i PP Pensions försäkringstekniska beräkningsunderlag. D. GRUNDER FÖR BELÅNING AV FÖRSÄKRINGSBREV HOS PP PENSION Pensionsförsäkring får inte belånas. E. GRUNDER FÖR ÅTERBÄRING TILL FÖRSÄKRINGS‑ TAGARNA 1. Allmänt 1.1. Berättigad till återbäring är varje försäkring. 1.2. Återbäringen bestäms med utgångspunkt från försäkringens bidrag till överskottet. POSTADRESS: BOX 7760, 103 96 STOCKHOLM BESÖK: KAMMAKARGATAN 22, STOCKHOLM TEL KUNDCENTER: 020-29 90 50 E-POST: [email protected] TEL VÄXEL: 08-729 90 50 FAX: 08-728 00 09 HEMSIDA: PPPENSION.SE FÖRSÄKRINGSGIVARE TRADITIONELL FÖRSÄKRING – PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING ORG.NR: 802005-5573 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSGIVARE FONDFÖRSÄKRING – PP PENSION FONDFÖRSÄKRING AB ORG.NR: 516406-0237 STYRELSENS SÄTE: STOCKHOLM FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR PP-PLAN TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRING TRADITIONELL LIVFÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (GÄLLER FRÅN 2014-05-13) (Bilaga 11 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2014-05-13) INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. INLEDANDE BESTÄMMELSER......................................... 1 2. DEFINITIONER................................................................... 1 3. FÖRSÄKRINGSAVTALET.................................................... 2 4. FÖRSÄKRINGSBESKED OCH ÅRSBESKED..................... 2 5. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE............................. 2 6. PREMIEBETALNING.......................................................... 2 7. GARANTERAD PENSION................................................... 2 8. ÖVERSKOTT, PENSIONSKAPITAL OCH ÅTERBÄRING..... 2 9. UPPSÄGNING OCH ÅTERBETALNING AV PREMIE.......... 3 10. HÄLSOPRÖVNING........................................................... 3 11. FLYTTRÄTT....................................................................... 3 12. UTBETALNING AV ÅLDERSPENSION............................. 3 13. ÅTERBETALNINGSSKYDD............................................... 3 14. FÖRMÅNSTAGARFÖRORDNANDE.................................. 4 15. UTBETALNING VID DÖDSFALL....................................... 4 16. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN....................................... 4 17. PP PENSIONS RÄTT ATT ÄNDRA FÖRSÄKRINGEN....... 5 18. SKATTER.......................................................................... 5 19. AVGIFTER FÖR FÖRSÄKRINGEN.................................... 5 20. RÄNTEBESTÄMMELSER................................................. 5 21. INSKRÄNKNINGAR......................................................... 5 22. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT....................................................................................... 5 23. PANTSÄTTNING, BELÅNING OCH ÅTERKÖP................. 5 INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER............................................................. 5 1. Inledande bestämmelser 2. Definitioner Försäkringen är en del av tryggandet av PP-planen enligt avtal mellan å ena sidan den arbetsgivare som ingått anslutningsavtal om PP-planen och å andra sidan PP Pension Försäkringsförening. Dessa försäkringsvillkor gäller ålderspension för försäkrade i PPplanen. Har den försäkrade valt att kombinera ålderspensionen med återbetalningsskydd gäller försäkringen även för detta efterlevandeskydd. För försäkringsavtalet gäller vid var tidpunkt gällande anslutningsavtal och dessa försäkringsvillkor. Dessutom gäller för denna försäkring svensk lag samt PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler. Försäkring kan tecknas av arbetsgivare för anställd som fyllt 16 år men inte 75 år och som är svensk medborgare eller bosatt i Sverige och har ett svenskt personnummer. Är den försäkrade svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade skriftligen lämnat till PP Pension Försäkringsförening. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen (2005:104). Om oriktig eller ofullständig uppgift upptäcks innan försäkringsfall inträffar har PP Pension Försäkringsförening rätt att säga upp försäkringsavtalet eller försäkringsmoment däri enligt bestämmelser i försäkringsavtalslagen (2005:104). PPPENSION.SE Anslutningsavtal Arbetsgivare som önskar teckna PP-planen för sina anställda ska träffa anslutningsavtal med PP Pension Försäkringsförening. Anslutningsavtalet gäller till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension Försäkringsförening. PP Pension Försäkringsförening har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkring tecknad inom ramen för PP-planen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension Försäkringsförening sagt upp avtalet. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan kal�lad PP Pension), organisationsnummer 802005-5573. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Försäkringstagare Försäkringstagare är den arbetsgivare som anslutit sig till PPplanen. Denne är också ägare och premiebetalare till försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv och hälsa försäkringen gäller. Den försäkrade anses som försäkringstagare i följande fall: -- i fråga om rätten till information när försäkringsavtal träffats (bland annat via försäkringsbesked och årlig information) -- vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen såvitt gäller rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension -- i fråga om rätten att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. Den försäkrade anses inte som försäkringstagare när det gäller rätten att förfoga över försäkringen genom överlåtelse. Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som den försäkrade förordnat som mottagare av utfallande belopp efter den försäkrades död. Se mer under punkterna 13, 14 och 16. Försäkringstid -- Utbetalningen kan tidigast påbörjas månaden efter den försäkrade fyller 55 år. -- Utbetalning ska senast starta den månad då den försäkrade fyller 85 år. -- Utbetalningstid för ålderspension kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. -- Utbetalning av efterlevandepension, i form av återbetalningsskydd, kan vara mellan 5 och 20 år. -- I övrigt gäller reglerna i gällande lagstiftning. Skattekategori Försäkringen tecknas som skattekategori P. 3. Försäkringsavtalet Försäkringen kan tecknas som ålderspension eller som ålderspension kombinerad med återbetalningsskydd. 4. Försäkringsbesked och årsbesked Försäkringsbesked PP Pension utfärdar försäkringsbesked efter att försäkringsavtal slutits. Försäkringsbesked utfärdas också vid vissa ändringar av försäkringsavtalet. Försäkringsbeskedet är en sammanställning av de specifika försäkringsvillkor som gäller för försäkringen. Årsbesked PP Pension skickar årsbesked med specifikation avseende inbetalda premier, utbetalda pensioner, värdeförändring och riskintäkter samt uttag som gjorts för avkastningsskatt, drifts- och riskkostnader. Årsbeskedet avser ställningen per den 31 december respektive år. 5. Försäkringens ikraftträdande Avtalet om ålderspension med eller utan återbetalningsskydd börjar gälla dagen efter den dag då ansökan om försäkringen avsändes, eller från annan tidpunkt som framgår av anslutningsavtalet. 7. Garanterad pension Ålderspension Varje mottagen premie ger upphov till ett intjänat minsta pensionsbelopp som är garanterat. Beloppet uttrycks som ett månadsbelopp att utbetalas till den försäkrade från avtalad tidpunkt. Försäkringens totala garanterade pensionsbelopp utgör summan av alla de pensionsbelopp som erhållits för var och en av de premiebetalningar som PP Pension mottagit. Varje eventuell återbetalning av premiebelopp som skett medför på motsvarande sätt en minskning av det garanterade pensionsbeloppet. Storleken på det pensionsbelopp som erhålls för varje premie beror bland annat på de antaganden som PP Pension gjort beträffande lägsta garanterade ränta, avkastningsskatt, driftskostnader och dödlighet. PP Pension kan när som helst ändra dessa beräkningsantaganden för framtida premier, men inte för premier som redan mottagits. Om den försäkrade väljer att ändra försäkringen görs en omräkning av det garanterade pensionsbeloppet. Omräkning sker enligt vid ändringstidpunkten gällande regelverk. Återbetalningsskydd Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen har detta ett minsta garanterat värde enligt följande: -- Avlider den försäkrade innan ålderspensionen har börjat betalas ut övergår ålderspensionens tekniska återköpsvärde till återbetalningsskyddet. Det garanterade pensionsbeloppet för förmånstagarna uttryckt som månadsbelopp grundas på detta återköpsvärde. -- Avlider den försäkrade när ålderspensionen har börjat betalas ut är det i stället ålderspensionens garanterade pensionsbelopp – uttryckt som ett månadsbelopp – som övergår till återbetalningsskyddet. 8. Överskott, pensionskapital och återbäring 6. Premiebetalning Första premien Den första premien, liksom engångspremie, ska betalas inom 14 dagar från den dag PP Pension skickat avi om premien. Betalas premien inte inom denna tid träder försäkringen ur kraft. Den blir gällande på nytt från den tidpunkt då premien betalas. Detta förutsätter att betalning sker inom 30 dagar efter utgången av 14-dagarsfristen. Fortsatt premiebetalning Fortsatt premie betalas månadsvis i enlighet med villkoren i anslutningsavtalet. Om premiebetalning uteblivit eller inbetalas efter utsatt förfallodatum och drifts- och riskkostnader ska erläggas, dras sådana kostnader från pensionskapitalet, istället för från premien. Extrapremie Extrapremie kan betalas in när som helst, dock inte efter det att utbetalningen påbörjats. Extrapremie påverkar inte annan avtalad premiebetalning. Brist i betalningshandlingen All premiebetalning ska ske med angivande av försäkringsnum- 2 mer eller enligt de anvisningar som framgår av avin. Om information saknas, är felaktig eller oläslig, eller om betalningen av andra orsaker inte kan hänföras till rätt försäkring och om felet inte beror på PP Pension, sker placering i försäkringen när betalningen identifierats. Ränta utgår inte för tiden fram till det att placeringen kan verkställas. Fördelning av överskott Överskott uppkommer i PP Pensions rörelse om det verkliga utfallet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade försäkringsbeloppet. Överskottet fördelas individuellt till varje försäkring i relation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Vid fördelningen av överskottet tas även hänsyn till storleken på det buffertkapital som behövs för att jämna ut svängningarna på kapitalmarknaden (kollektiv konsolidering). Överskottet ligger till grund för återbäring vid utbetalning från försäkringen. Pensionskapital Pensionskapitalet är det värde som normalt uppkommer i en livförsäkring genom premiebetalningar, kapitalavkastning och riskintäkter sedan utbetalda belopp, driftskostnader, riskskydd och skatt dragits av. Kapitalavkastningen jämnas ut över tiden och tillförs försäkringarna i form av ränta. Räntesatsen bestäms med beaktande av så- FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSE I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING väl direktavkastning som värdeförändringar på tillgångarna hos PP Pension. Räntesatsen omfattar ett visst mått av prognos och omprövas fortlöpande. Flytt kan ske under hela försäkringstiden, dock gäller att försäkring under utbetalning inte kan flyttas under de 5 första åren av utbetalningstiden. Pensionskapitalet är inte garanterat och kan sjunka vid ogynnsamt utfall av PP Pensions rörelse. Det finns därför inte någon utfästelse från PP Pension om framtida återbäring. Flytt ska meddelas PP Pension senast tre månader före flyttidpunkten. Försäkringstagaren – och i förekommande fall den försäkrade – ska lämna de uppgifter PP Pension behöver för att kunna överföra pensionskapitalet till annan försäkring eller försäkringsgivare. Återbäring och tilldelning av återbäring Återbäring uppstår om det ekonomiska resultatet i PP Pension blir bättre än vad som antagits då det garanterade pensionsbeloppet bestämdes. Återbäringen är PP Pensions riskkapital och kan användas för att täcka eventuella framtida förluster. Det betyder att återbäringen inte är garanterad utan kan såväl öka som minska i storlek innan den tilldelats. Tilldelning av återbäring sker normalt vid utbetalningstillfället efter en årlig omräkning. Vid den årliga omräkningen kontrolleras om pensionskapitalet medger utbetalning av återbäring. Återbäring betalas successivt ut tillsammans med det garanterade försäkringsbeloppet under försäkringens utbetalningstid. 9. Uppsägning och återbetalning av premie Uppsägning av försäkring Försäkringstagaren har enligt lag rätt att när som helst säga upp försäkringen med omedelbar verkan eller vid en viss framtida tidpunkt. Om inte annat anges, får uppsägningen verkan dagen efter den dag då den kom fram till PP Pension. Om inte annat följer av försäkringens art har försäkringstagaren rätt att i samband med uppsägningen få försäkringen ändrad till premiefri försäkring (fribrev) eller på sätt som närmare anges i dessa försäkringsvillkor få den återköpt av PP Pension i den mån rätt till återköp inte saknas enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Återbetalning av inbetald premie I fråga om eventuell återbetalning av premie gäller PP Pensions vid var tidpunkt gällande regelverk. Återbetalning sker utan ränta. Bestämmande av försäkringens värde vid flytt från PP Pension till annan försäkringsgivare Det värde som försäkringstagaren tillgodoräknas vid flytt är det aktuella pensionskapitalet, eventuellt justerat med en marknadsvärdesfaktor, efter avdragen flyttavgift. Flytt av kapital till försäkring i PP Pension från försäkring hos annan försäkringsgivare eller från annan försäkring inom PP Pension Vid flytt av kapital till PP Pension, traditionell livförsäkring, från annan försäkringsgivare eller från annan försäkring inom PP Pension ökas pensionskapitalet med hela flyttkapitalets värde, varvid en viss andel av det inflyttade kapitalet ligger till grund för ett garanterat pensionsbelopp. Det garanterade pensionsbeloppet bestäms av vid var tidpunkt gällande regelverk. 12. Utbetalning av ålderspension Ålderspension utbetalas månadsvis i efterskott från och med den månad den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder och så länge som avtalats. Den försäkrade kan ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter den försäkrade fyllt 55 år. Val av utbetalningslängd kan göras senast vid utbetalningstidpunkten. Den försäkrade har inte rätt att ändra utbetalningslängd efter att utbetalning påbörjats. Börjar utbetalningen vid annan tidpunkt än avtalad gäller att utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning inträtt och att den försäkrade fullgjort vad som åligger denne. 10. Hälsoprövning Moment som hälsoprövas Försäkring som ändras från ålderspension till ålderspension med återbetalningsskydd. Om utbetalning begärs vid annan tidpunkt än avtalad, och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. Regler Hälsoprövningen följer de krav och regler som PP Pension vid var tidpunkt tillämpar. Storleken på ålderspensionen beror bland annat på inbetalda premier, den försäkrades ålder vid utbetalningarnas början, utbetalningstidens längd samt värdeutvecklingen på pensionskapitalet. 11. Flytträtt 13. Återbetalningsskydd Allmänt Försäkringstagaren och den försäkrade har rätt att flytta pensionskapitalet till annan försäkringsgivare. Flytt kan ske först efter att försäkringen varit gällande i ett år och under förutsättning att det nya försäkringsavtalet kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Detta gäller under förutsättning att försäkringstagaren kan uppvisa försäkringsbrev eller annan liknande handling avseende den försäkring i mottagande bolag som kapitalet ska flyttas till. Om flytträtten utnyttjas upphör försäkringen och den eventuellt enligt PP-planen tillhörande premiebefrielseförsäkring att gälla då flytten verkställs. Avgift för flytt av pensionskapital tas ut enligt PP Pensions vid var tidpunkt gällande prislista. PP Pensions krav för flytt För att flytta pensionskapital för en ålderspension utan återbetalningsskydd förbehåller sig PP Pension rätten att utföra hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om flytt ska beviljas. Flytt beviljas om PP Pensions riskbedömningsregler tillåter det och nekas om den försäkrade vid hälsoprövningen befunnits lida av allvarlig sjukdom. Den försäkrade kan välja att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att efterlevandepension till förmånstagare utbetalas vid den försäkrades dödsfall. - Vid dödsfall innan ålderspension börjat utbetalas till den försäkrade, utbetalas värdet av det intjänade pensionskapitalet, dock lägst ålderspensionens tekniska återköpsvärde, till förmånstagare under 5 år. - Vid dödsfall efter det att tidsbegränsad ålderspension har börjat utbetalas till den försäkrade, fortsätter utbetalningen till förmånstagare under så lång tid som återstår av den avtalade tiden för utbetalningen av ålderspensionen. - Vid dödsfall efter det att livsvarig ålderspension har börjat betalas ut till den försäkrade, fortsätter utbetalningarna till förmånstagare och upphör senast 20 år efter det att ålderspensionen började betalas ut. Återbetalningsskyddet kvarstår även efter det att ålderspensionen börjat utbetalas. Återbetalningsskydd kan väljas bort vid valfri tidpunkt. FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSE I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3 Innan den försäkrade fyllt 50 år kan den försäkrade – utan hälsoprövning – välja till återbetalningsskydd till försäkringen om detta sker inom tolv månader från familjehändelse. Med familjehändelse avses att den försäkrade gifter sig, blir sambo eller får barn. I annat fall krävs hälsoprövning för att lägga till återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd kan inte läggas till under pågående utbetalning av ålderspension. Återbetalningsskyddet omfattar normalt hela det pensionskapital som tjänats in. För försäkrad som lider av allvarlig sjukdom beviljas dock återbetalningsskydd enbart avseende premier som tjänas in från och med månaden efter den då valet av återbetalningsskydd görs. Utbetalning av efterlevandepension i form av återbetalningsskydd sker månadsvis i efterskott. 14. Förmånstagarförordnande Förmånstagare till ålderspensionen är den försäkrade. Förordnandet kan inte återkallas. Förmånstagare till återbetalningsskyddet är den eller de som den försäkrade förordnat som mottagare av utfallande belopp efter den försäkrades död. Har den försäkrade inte gjort något särskilt förordnande gäller nedanstående generella förordnande. Rättigheten att bestämma förmånstagarförordnande är överlåten till den försäkrade och kan ej återkallas utan den försäkrades medgivande. Förordnande eller ändring av förordnande ska ske skriftligen och på blankett som PP Pension tillhandahåller. Om förmånstagare har insatts i bestämd ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten den förmånstagare som är insatt i första hand eller – om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet – den förmånstagare som enligt förordnandet därnäst är berättigad. Inkomstskattelagen (1999:1229) styr vilka möjliga förmånstagare man kan ha till en ålderspension med återbetalningsskydd: -- make/maka/sambo/registrerad partner -- tidigare make/maka/sambo/registrerad partner -- barn till den försäkrade eller dennes make/maka/sambo/registrerade partner eller tidigare makes/makas/sambos/registrerad partners barn. Generellt förordnande I första hand den försäkrades make/maka eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo. I andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Begreppsförklaring förmånstagare Make/maka avser förmånstagare som den försäkrade är gift med vid dödsfallet. Med make/maka avses även registrerad partner enligt lag (1994:1117) om registrerat partnerskap. Med sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen (2003:376). Barn avser förmånstagare som är den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Tvist om tolkning av förmånstagare Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett förmånstagarförordnande eller dess omfattning i övrigt tar PP Pension inte ställning till tvisten annat än om någon del av anspråket framstår som uppenbart ogrundat. I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller tvisten prövas i domstol förräntar PP Pension förfallet belopp med den räntesats som PP Pension vid varje tillfälle til�lämpar. PP Pension kan även välja att deponera förfallet belopp hos Länsstyrelsen. 4 Avståenderätt Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avlidit. Avstående ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv. Förfoganderätt Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen när dödsfallsutredningen är avslutad hos PP Pension, om ej annat framgår av försäkringsvillkoren eller föreskrivs i förmånstagarförordnandet. 15. Utbetalning vid dödsfall Dödsfall anmäls till PP Pension. Om PP Pension så önskar ska dödsfallet styrkas. Behövs kompletterande handlingar ska dessa anskaffas och sändas in utan kostnad för PP Pension. Medgivande ska lämnas om PP Pension begär det så att PP Pension kan inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Det åligger inte PP Pension att hålla sig informerat om inträffade dödsfall. Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som begär utbetalning fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, eller om utredning behövs av annat skäl, gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. 16. Ändring av försäkringen Den försäkrades ändringsrätt Den försäkrade har rätt att -- välja eller välja bort återbetalningsskydd enligt punkt 13 -- anmäla nytt förmånstagarförordnande enligt punkt 14 -- begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen enligt punkt 12 -- ändra utbetalningstid enligt punkt 12. Försäkringstagarens ändringsrätt Försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringsavtalet och att ändra premiebelopp. Ändringen ska meddelas PP Pension skriftligen eller på annat överenskommet sätt. Förmånstagares ändringsrätt Förmånstagare till återbetalningsskydd har möjlighet att ändra försäkringen om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspension påbörjats och om begäran om ändring inkommer till PP Pension före utbetalning av återbetalningsskydd påbörjats. Följande ändringar är möjliga: -- begära uppskjutet uttag av återbetalningsskydd -- ändra utbetalningstiden enligt vid var tidpunkt gällande regelverk -- avstå sin rätt till efterlevandepension enligt punkt 14. Speciella regler för vissa tjänstepensionsförsäkringar Förutsatt att försäkringsavtalet, det kollektivavtal som försäkringsavtalet eventuellt grundas på eller den pensionsutfästelse som arbetsgivaren lämnat inte innehåller begränsningar i rätten att ändra försäkringen gäller följande: - om den försäkrade lämnar sin anställning hos den arbetsgivare som tecknat försäkringen och premiebetalningen för försäkringen därmed upphör kan förtida uttag av ålderspension göras. Försäkringen får då inte vara premiebefriad. Om försäkringen bygger på kollektivavtal förutsätts dessutom att den anställde inte kommer att omfattas av samma kollektivavtal genom ny arbetsgivare. Det är möjligt att utan hälsoprövning göra förtida uttag av ålderspen- FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSE I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING sion förutsatt att den ursprungliga utbetalningstiden inte ändras. - att vid ordinarie pensionsålder ändra utbetalningstiden (förlänga, avkorta, eller skjuta upp) är alltid möjligt och kräver normalt ingen hälsoprövning. 17. PP Pensions rätt att ändra försäkringen PP Pension förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor samt försäkringsavtalet i övrigt. Ändringen kan ske vid slutet av premieperiod. Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade och försäkringstagaren. En ändring som påverkar garanterade belopp för redan inbetalda premier kan inte göras. Undantag gäller dock om en sådan ändring är nödvändig på grund av ändrad eller ny lag eller myndighetsföreskrift. Försäkringar som är tecknade före 2012-09-01 har avtal om konstant premie för sparförsäkring med oförändrad förmån fram till pensionsåldern. Därmed får premie för sparförsäkring för redan tecknad försäkring inte ändras till försäkringstagares eller försäkrads nackdel. Däremot kan nya antaganden tillämpas på utökade förmåner. Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av parametrar avseende försäkringstekniska antaganden, ränta och avgifter i den mån ändringen endast påverkar utvecklingen av pensionskapitalet. Detsamma gäller i fråga om ändring av PP Pensions antaganden för beräkning av garanterade belopp eller ändring av PP Pensions prislista. Dessa parametrar ändras löpande av PP Pension utifrån bland annat marknadsförutsättningar och statistik avseende livslängd/ dödlighet. Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av PP Pension en månad före ändringen träder i kraft. PP Pensions avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tidpunkt gällande prislista. PP Pensions aktuella antaganden för beräkning av garanterade belopp och värdet av redan garanterade belopp kan erhållas efter förfrågan. 18. Skatter Utfallande försäkringsbelopp inkomstbeskattas hos mottagaren. Premien är avdragsgill för försäkringstagaren inom de ramar som anges i inkomstskattelagen (1999:1229). PP Pension tar löpande ut en avgift ur försäkringen som motsvarar avkastningsskatten. 19. Avgifter för försäkringen Försäkringsavtalet belastas löpande med avgifter för drifts- och riskkostnader. De aktuella kostnadsuttagen framgår av PP Pensions vid var tidpunkt gällande prislista. PP Pension har rätt att ensidigt ändra avgifterna om PP Pension finner det nödvändigt. PP Pension har rätt att ta ut avgift vid ändring av försäkring på sätt PP Pension finner nödvändigt. PP Pension har rätt att fastställa lägsta avgiftsbelopp som vid var tid ska belasta försäkringen och på så sätt ackumulera avgifter som dras vid ett senare tillfälle. 20. Räntebestämmelser Om utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som anges i punkterna 12 och 15 ovan betalar PP Pension ränta enligt räntelagen (1975:635). Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga 0,5 procent av prisbasbeloppet. PP Pension ansvarar inte för förlust som utöver detta kan uppstå om utredning av försäkringsfall eller utbetalning av pensionsbelopp fördröjs. PP Pension har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning. 21. Inskränkningar Begränsning av ansvar PP Pension svarar inte för skada till följd av strejk, lockout, bojkott, blockad, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet, varöver PP Pension inte råder, och inte heller för annan skada, om PP Pension förfarit med normal aktsamhet. 22. Tolkning av villkor och överklagande av beslut Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: -- begära omprövning hos PP Pension -- begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension -- begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp -- inhämta utlåtande från Personförsäkringsnämnden (PFN) om saken rör tolkning av försäkringsvillkor -- begära prövning av allmän domstol. Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas dessutom av Konsumenternas försäkringsbyrå. 23. Pantsättning, belåning och återköp Försäkringen kan inte pantsättas, belånas eller återköpas och heller inte ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens (1999:1229) regler för pensionsförsäkring. Om det tekniska återköpsvärdet i en försäkring, vid tidpunkten för första utbetalningen, uppgår till högst 30 procent av prisbasbeloppet får PP Pension återköpa försäkringen. I sådant fall utbetalas värdet som ett engångsbelopp till den försäkrade. Det kapital som återköps är det aktuella pensionskapitalet, eventuellt justerat med en marknadsvärdesfaktor, dock lägst det tekniska återköpsvärdet. Information om behandling av personuppgifter Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registrerats i övrigt i anknytning till försäkringsavtalet behandlas hos PP Pension och de företag som PP Pension samarbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt skadereglering. Personuppgifter används också, om inte den försäkrade begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av PP Pension och av företag som PP Pension samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av personuppgift hos PP Pension. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos PP Pension. Skaderegistrering PP Pension eller dess återförsäkrare äger rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador med anledning av denna försäkring. FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSE I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 5 FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR PP-PLAN SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSE I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (GÄLLER FRÅN 2014-05-13) (Bilaga 12 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2014-05-13) INNEHÅLL 1. INLEDANDE BESTÄMMELSER.................................................................................................................................................. 1 2. DEFINITIONER............................................................................................................................................................................ 1 3. FÖRSÄKRINGSAVTALET............................................................................................................................................................. 2 4. PREMIER..................................................................................................................................................................................... 2 5. SJUKPENSION........................................................................................................................................................................... 2 6. PREMIEBEFRIELSE.................................................................................................................................................................... 3 7. RÄTT TILL ÖVERSKOTT (ÅTERBÄRING)..................................................................................................................................... 4 8. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN, SKATTEREGLER OCH RÄNTEBESTÄMMELSER................................................................... 4 9. BEGRÄNSNINGAR I PP PENSIONS ANSVAR............................................................................................................................ 4 10. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT.................................................................................................. 5 INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER...................................................................................................... 5 1. Inledande bestämmelser Försäkringen är en del av tryggandet av PP-planen enligt avtal mellan å ena sidan den arbetsgivare som ingått anslutningsavtalet och å andra sidan PP Pension Försäkringsförening. Dessa försäkringsvillkor gäller sjukpension och/eller premiebefrielse för försäkrade i PP-planen. För försäkringsavtalet gäller vid var tidpunkt gällande anslutningsavtal och dessa försäkringsvillkor. Dessutom gäller för denna försäkring svensk lag samt PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler. Försäkringen är en tidsbegränsad tjänstepensionsförsäkring för sjukpension och/eller premiebefrielse. Den tecknas som riskförsäkring. Sjukpensionen och/eller premiebefrielsen gäller tidigast från och med den månad den anställde fyller 16 år men inte fyllt 60 år och som är svensk medborgare eller bosatt i Sverige och har ett svenskt personnummer. Är den försäkrade svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade skriftligen lämnat till PP Pension Försäkringsförening. Tecknande av försäkringen förutsätter att hälsoprövningen godkänts och att försäkringen ryms inom PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande riskregelverk samt att PP Pension Försäkringsförening kan återförsäkra den aktuella risken. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen (2005:104). Om oriktig eller ofullständig uppgift upptäcks innan försäkringsfall inträffar har PP Pension Försäkringsförening rätt att säga upp försäkringsav- PPPENSION.SE talet eller försäkringsmoment däri enligt bestämmelser i försäkringsavtalslagen (2005:104). Försäkringen gäller från den tidpunkt, och för de anställda som anges i anslutningsavtalet. 2. Definitioner Anslutningsavtal Arbetsgivare som önskar teckna PP-planen för sina anställda ska träffa anslutningsavtal med PP Pension Försäkringsförening. Anslutningsavtalet gäller till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension Försäkringsförening. PP Pension Försäkringsförening har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkring tecknad inom ramen för PP-planen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension Försäkringsförening sagt upp avtalet. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan kal�lad PP Pension), organisationsnummer 802005-5573. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Försäkringstagare Försäkringstagare är arbetsgivare som anslutit sig till PP-planen. Den försäkrade anses dock som försäkringstagare när det gäller rätten till försäkringsersättning. Försäkrad Försäkrad är den person på vars hälsa försäkringen är tecknad. Försäkringen tecknas av arbetsgivare, med den anställde som försäkrad. 3. Försäkringsavtalet Hur den försäkrade anmäls till sjukförsäkringen och/eller premiebefrielsen Berörda försäkrade får försäkringen enligt reglerna i anslutningsavtalet, och de riktlinjer för administration av försäkringen som vid varje tidpunkt tillämpas av PP Pension. För närvarande gäller följande Arbetsgivaren anmäler sina anställda till försäkringen genom PP Pension. All eventuell hälsoprövning som krävs för att få rätt till försäkringen görs av PP Pension. Tiden för PP Pensions försäkringsansvar Avtalet om sjukpension och/eller premiebefrielse börjar gälla dagen efter den dag då ansökan om försäkringen avsändes, eller från annan tidpunkt som framgår av anslutningsavtalet, förutsatt att försäkringen enligt tillämpliga bedömningsgrunder kan beviljas mot normala villkor. Kan försäkring beviljas endast mot förhöjd premie och/eller förbehåll träder försäkringen i kraft först sedan PP Pension erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren skriftligen antagit erbjudandet. Information om förhöjd premie och/eller förbehåll skickas till försäkringstagaren och den försäkrade. Om försäkringen enligt tillämpliga regler ska återförsäkras till viss del inträder ansvarighet för den delen först när återförsäkring beviljats. Försäkringstiden löper sedan till den tidpunkt från vilken PP Pension meddelar att den försäkrade inte längre ska omfattas av sjukförsäkringen och/eller premiebefrielsen. Anställd som inte omfattas av PP-planen, till exempel därför att kravet på arbetsförmåga för inträde i planen inte är uppfyllt, kan inte omfattas av sjukpension enligt dessa villkor. Begränsningar av förfogandet över försäkringen Försäkringen får inte pantsättas eller belånas och inte heller ändras så att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen (1999:1229). Försäkringsbesked Försäkringsbesked utfärdas av PP Pension enligt vid var tid gällande regler. Ändring av försäkringsvillkoren PP Pension har rätt att ändra villkoren under försäkringstiden, då ändringen är nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndighets föreskrift eller ändrad lagtillämpning. 4. Premier Premierna för respektive försäkring betalas av den försäkrades arbetsgivare. Storleken på ovanstående premier fastställs av PP Pension och gäller för ett kalenderår i taget, om inte annat beslutas av PP Pensions styrelse. Premierna ska täcka PP Pensions åtagande för respektive försäkring. Premierna bestäms med hänsyn till försäkringstekniska antagande, där bland annat särskilda antaganden om sjuklighet beaktas. Vid partiell sjukdom har PP Pension rätt till den andel av premien som motsvarar kvarvarande arbetsför del av ursprunglig arbetsförmåga. 5. Sjukpension 5.1. Förmånsgrundande lön för sjukpensionen Förmånsgrundande lön är den lön som arbetsgivaren anmäler till 2 PP Pension. Den anmälda lönen ska motsvara den verkliga lönen med, i förekommande fall, rimliga schabloner vad gäller rörliga lönedelar. 5.2. Rätt till sjukpension Den försäkrade har rätt till sjukpension om denne är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och följande villkor är uppfyllda: -- Arbetsoförmågan ska uppgå till minst 25 procent. Minskningen av arbetsförmågan beräknas utifrån den arbetstid i anställningen som försäkringen grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som efter hälsoprövning beviljats försäkring på en lägre arbetstid än den som gäller för anställningen, finns rätt till sjukpension endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden. -- Arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderdagar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden (karenstid). -- Den försäkrade ska uppbära ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabiliteringspenning, aktivitetsersättning, sjukersättning eller liknande. I karenstiden räknas endast tid efter det att försäkringen börjat gälla för den försäkrade. För försäkrad som får aktivitetsersättning eller sjukersättning utan föregående sjukskrivning kan PP Pension besluta om avkortning av karenstiden. Rätten till sjukpension gäller från och med dagen efter det att karenstiden är uppnådd. Uppnås karenstiden under tid då aktivitetsersättning eller sjukersättning betalas ut, gäller rätt till sjukpension från och med månaden efter den dag, då karenstiden är uppnådd. Rätten till sjukpension gäller som längst till dess att villkoren i första stycket inte längre är uppfyllda eller till dess den försäkrade dessförinnan avlider, dock som längst till ingången av den månad då den försäkrade fyller 65 år. Om den försäkrade före 65 år tar ut ålderspension från försäkring enligt PP-planen, har den försäkrade inte rätt till sjukpension till den andel som uttaget av ålderspension avser. Graden av arbetsoförmåga ska bedömas efter den minskning i den försäkrades arbetsförmåga, som sjukdomen eller olycksfallet med hänsyn till visade objektiva symptom kan anses ha orsakat. Vid bedömningen ska hänsyn tas till inte enbart den försäkrades vanliga arbete utan också till vilket normalt förekommande arbete som helst. Om den försäkrade behöver en förändring eller byte av arbetsuppgifter för att helt eller delvis återfå arbetsförmågan ska dock bedömningen under en skälig övergångstid ske utifrån den försäkrades vanliga arbete. Sjukpensionen får dras in eller minskas enligt vad som anges i socialförsäkringsbalken 106 kap 12 § och 16 § samt 107 kap 6 §. 5.3. Anmälan för att få sjukpension Är den försäkrade arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och bedöms denna arbetsoförmåga bli så långvarig att rätt till sjukpension enligt ovan kommer att finnas, ska arbetsgivaren eller den försäkrade snarast möjligt sända en skriftlig anmälan om arbetsoförmågan till PP Pension. PP Pension har rätt att infordra de uppgifter och handlingar som behövs för bedömning av arbetsförmågan och hälsotillståndet. Bedömningen av hälsotillståndet får grundas på uppgifter som lämnas av berörd individ, Försäkringskassan, läkare, vårdinrättning eller liknande. Bedömningen av arbetsförmågan får dessutom grundas på uppgifter som lämnas av arbetsgivaren. Försäkrad, som gör anspråk på eller får sjukpension, ska utan kostnad för PP Pension lämna de uppgifter och läkarutlåtanden FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSE I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING om sjukdomen eller olycksfallet och den därmed följande arbetsoförmågan som PP Pension begär. För att ha rätt till sjukpension är den försäkrade dessutom skyldig att följa de föreskrifter som PP Pension meddelar om undersökning eller behandling av läkare, sjukhusvård, arbetslivsinriktad rehabilitering eller liknande åtgärder, som syftar till att den försäkrade ska återfå arbetsförmågan helt eller delvis. Den försäkrade är skyldig att besöka den av PP Pension anvisade läkaren för undersökning eller behandling eller, om hälsotillståndet förhindrar detta, ta emot denne läkare i bostaden. Har PP Pension anvisat viss läkare för undersökning, betalar PP Pension läkarens arvode för denna undersökning. PP Pension betalar även den försäkrades eventuella resekostnader utanför bostadsorten för besöket hos läkaren. Begär PP Pension ett särskilt läkarutlåtande eller andra särskilda handlingar för att den försäkrade ska kunna styrka sin rätt till sjukpension, betalas dessa av PP Pension upp till det belopp PP Pension bestämmer. Har PP Pension beslutat om rehabilitering eller annan åtgärd, för att den försäkrade ska återfå arbetsförmågan, genomförs rehabiliteringen eller åtgärden utan kostnad för den försäkrade. PP Pension har rätt att förhandla med Försäkringskassa, arbetsgivare, annat försäkringsbolag samt annan intressent om fördelningen av kostnaden för rehabiliteringen eller åtgärden. 5.4. Sjukpensionens belopp Sjukpensionen beräknas på den förmånsgrundande lönen enligt punkt 5.1 och med de ersättningsnivåer som gäller enligt vad som avtalats i anslutningsavtalet. Sjukersättningens storlek är begränsad till maximalt tillåten ersättningsnivå enligt de regler som PP Pension tillämpar. Maximal nivå är bland annat beroende på den pensionsmedförande lönen och andra sjukförsäkringsförmåner. Vid fullständig arbetsoförmåga utges hel sjukpension när ersättning utbetalas enligt socialförsäkringsbalken. Beräkningen sker utifrån de basbeloppsgränser som gällde dagen före den dag då rätt till sjukpension inträder. Så länge sjukpensionen beräknas med anledning av att den försäkrade får sjukpenning eller liknande dagberäknad ersättning från Försäkringskassan, beräknas sjukpensionen på samma förmånsgrundande lön respektive basbeloppsgränser. Övergår ersättningen från Försäkringskassan till sjuk- eller aktivitetsersättning gäller samma beräkningsregler. För en försäkrad som har en partiell sjukpension under utbetalning med sjuk- eller aktivitetsersättning och till den del den försäkrade är arbetsförmögen och omfattas av PP-planen, ska vid en utökad arbetsoförmåga, den tillkommande sjukpensionen beräknas utifrån inkomsten motsvarande detta arbete. Höjs graden av sjuk- eller aktivitetsersättning under sjukperiod beräknas sjukpensionen på samma förmånsgrundande lön och samma basbeloppsgränser som tidigare. Vid partiell arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med så stor del av fullt belopp, som svarar mot graden av arbetsoförmåga i den anställning som försäkringen grundas på. Sjukpensionen kan betalas ut med 25, 50 eller 75 procent av fullt belopp. För en försäkrad, som har fått sjukersättningen eller aktivitetsersättningen från Försäkringskassan förklarad vilande enligt 36 kap socialförsäkringsbalken, reduceras utbetalningen av sjukpensionen i motsvarande grad. För en försäkrad som har sjukersättning från Försäkringskassan, men förvärvsarbetar enligt de särskilda reglerna i 37 kap socialförsäkringsbalken, beräknas sjukpensionen enligt regler beslutade av PP Pension. Sjukpensionen ska minskas med tidigare intjänad pension i sjukpension och med statlig egenlivränta som utbetalas vid sjukdom. Beslutar Försäkringskassan om livränta enligt lagen om arbetsskadeförsäkring eller får den försäkrade ersättning på grund av ersättningsplikt som staten svarar för, minskas sjukpensionen på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp med hela livräntan eller ersättningen. Om den försäkrade uppbär ersättning från försäkringen i PP Pension samt i annat bolag och till följd av detta får en sammanlagd ersättning (till exempel med ersättning från allmän och privat försäkring samt sjukförmåner från arbetsgivare) som är högre än PP Pensions regler för maximal sjukförsäkringsnivå som gäller vid tidpunkten för tecknandet eller höjning, har PP Pension rätt att ändra försäkringsavtalet och sätta ned försäkringsbeloppet så att överkompensation inte uppstår. Vid försäkringsfall har PP Pension rätt att kontrollera anmäld lön. Omräkning av ersättningen under sjukperioden PP Pension beslutar årligen om omräkning ska ske av ersättningsnivån eller ej. Rätt för försäkringstagaren att höja försäkringsbeloppet För höjningsrätt gäller PP Pensions vid var tidpunkt gällande riskregelverk. 5.5. Anmälan om ändring av arbetsförmåga eller ändrad ersättning Är den försäkrade inte längre arbetsoförmögen ska den försäkrade snarast meddela PP Pension detta. Den försäkrade är även skyldig att snarast meddela PP Pension om ersättning från den allmänna försäkringen börjar betalas ut, ändras eller upphör. Den försäkrade ska även snarast lämna uppgift till PP Pension om andra förhållanden som kan påverka rätten till sjukpension. Om den försäkrade inte lämnar dessa uppgifter, och därmed får sjukpension med för högt belopp eller för tid då den försäkrade inte har rätt till sjukpension, är den försäkrade skyldig att återbetala den felaktigt erhållna sjukpensionen. Får den försäkrade retroaktiv ersättning från den allmänna försäkringen, som innebär att sjukpensionen från PP Pension utbetalats med för högt belopp, är den försäkrade skyldig att återbetala det för mycket utbetalda beloppet. 5.6. Utbetalningsbestämmelser Utbetalning i form av månatlig pension Sjukpensionen utbetalas månadsvis i efterskott. På utbetalt belopp dras preliminärskatt. Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som begär utbetalning fullgjort vad som åligger denne. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, eller om utredning behövs av annat skäl, gör PP Pension inte utbetalning förrän en månad efter det att utredningen har avslutats. Pensionen betalas ut till det bankkonto som den försäkrade anger, eller på annat sätt som överenskommits med den försäkrade. 6. PREMIEBEFRIELSE 6.1. Allmänt Premiebefrielse tecknas som en tilläggsförsäkring till den enligt PP-Planen tillhörande tjänstepensionsförsäkring, som antingen tecknats i PP Pension Försäkringsförening eller i PP Pension Fondförsäkring AB. Momentet premiebefrielse hälsoprövas enligt gällande regler. Premiebefrielse innebär att premiebetalningen till den enligt PP-planen tillhörande tjänstepensionsförsäkringen i vissa fall övertas, helt eller delvis, av försäkringsgivaren. Premiebefrielseförsäkringen upphör vid samma tidpunkt som premiebetalningarna skulle upphöra till den enligt PP-Planen tillhörande FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSE I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3 tjänstepensionsförsäkringen eller vid den försäkrades dödsfall dessförinnan, dock senast när den försäkrade uppnår 65 års ålder. Lägsta inträdesåldern för premiebefrielseförsäkringen är 16 år och högsta inträdesåldern är månaden innan den försäkrade fyller 60 år. Avtalad försäkringstid (tiden mellan teckningstillfället och avtalad utbetalningsålder) måste vara minst 5 år. 6.2. Rätt till premiebefrielse Rätt till premiebefrielse inträder om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir arbetsoförmögen i mer än 90 dagar eller – vid fall av upprepad arbetsoförmåga – under de senaste 12 månaderna i sammanlagt mer än 90 dagar under perioder om vardera minst 30 dagars varaktighet, är eller har varit på grund av sjukdom eller olycksfall, till minst 25 procent oförmögen till arbete. För att ersättning ska utgå vid återfall i arbetsoförmåga erfordras att denna varar minst 30 dagar. Premiebefrielse utgår med fullt belopp vid fullständig arbetsoförmåga och i annat fall med så stort belopp som svarar mot graden av arbetsoförmåga. Rätt till premiebefrielse upphör vid samma tidpunkt som premiebetalningarna ska upphöra enligt försäkringsavtalet, eller om graden av arbetsoförmåga understiger 25 procent. Bedömningen av arbetsoförmåga ska ske på grundval av sådana skador och symtom som kan fastställas av oberoende expertis och med hänsyn till den försäkrades förmåga att trots sjukdomen eller olycksfallsskadan kunna utföra sitt vanliga arbete eller annat arbete som motsvarar den försäkrades krafter och färdigheter och som rimligen kan krävas av denne med hänsyn till den försäkrades ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. 7. Rätt till överskott (återbäring) Principen för fördelning och utbetalning av överskott Eventuellt överskott som uppstår i PP Pensions verksamhet för sjukpension förs till PP Pensions konsolideringsfond som utgör PP Pensions riskkapital. Medel i konsolideringsfonden som inte behövs för förlusttäckning, eller andra ändamål enligt PP Pensions riktlinjer, kan fördelas till försäkrade och försäkringstagare. Överskott uppstår i verksamheten om utfallet av de försäkringstekniska antagandena blir mer gynnsamt än vad som antagits vid fastställande av premie. PP Pensions styrelse beslutar varje år, i enlighet med dessa villkor samt konsolideringspolicyn, om fördelning av överskott till försäkringstagare och försäkrade. Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av PP Pension en månad före ändringen träder i kraft. Skatteregler Försäkringen tecknas som skattekategori P. Utfallande försäkringsbelopp inkomstbeskattas hos mottagaren. Premien är avdragsgill för försäkringstagaren inom de ramar som anges i inkomstskattelagen (1999:1229). Räntebestämmelser Om utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som anges i punkt 5.6 betalar PP Pension ränta enligt räntelagen (1975:635). Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga 0,5 procent av prisbasbeloppet. PP Pension ansvarar inte för förlust som utöver detta kan uppstå om utredning av försäkringsfall eller utbetalning av pensionsbelopp fördröjs. PP Pension har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning. 9. Begränsningar i PP Pensions ansvar Begränsning av ansvar PP Pension svarar inte för skada till följd av strejk, lockout, bojkott, blockad, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet, varöver PP Pension inte råder, och inte heller för annan skada, om PP Pension förfarit med normal aktsamhet. Inskränkningar avseende rätten till utbetalning av sjukpension och premiebefrielse Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig uppgift i fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller vad som stadgas i försäkringsavtalslagen (2005:104). Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Om den försäkrade inte medverkar till åtgärder som PP Pension anvisat i syfte att förkorta sjukfrånvaron kan försäkringsersättningen nedsättas eller utebli helt. Uppsåt och grov oaktsamhet Försäkringen gäller inte för försäkringsfall som den försäkrade har framkallat uppsåtligen eller genom eget vållande på grund av grov oaktsamhet eller handling som enligt svensk lag kan leda till åtal. Eventuellt överskott kan användas till uppräkning av utgående sjukpension eller till premiereduktion. Beslutet fattas av styrelsen och gäller ett år i taget. Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om PP Pensions ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). 8. Ändring av försäkringen, skatteregler och räntebestämmelser Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses ha uppkommit till följd av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag eller uppdrag enligt beslut av OSSE (Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. PP Pensions rätt att ändra försäkringen PP Pension förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor samt försäkringsavtalet i övrigt. Ändringen kan ske vid slutet av premieperiod. Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade och försäkringstagaren. Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av parametrar avseende försäkringstekniska antaganden, ränta och avgifter eller ändring av PP Pension prislista. Dessa parametrar ändras löpande av PP Pension utifrån bland annat marknadsförutsättningar och statistik avseende sjuklighet. 4 Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Innan två år förflutit från det att försäkringen trädde ikraft, gäller försäkringen inte vid arbetsoförmåga som kan anses ha uppkommit till följd av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att deltaga i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSE I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING Under de två första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid arbetsoförmåga som uppkommit inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Utbryter krig eller oroligheter medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringen under de tre första månaderna därefter. Atomkärnprocess Försäkringen gäller inte vid arbetsoförmåga, som inträffar till följd av atomkärnprocess, till exempel kärnklyvning, kärnsammansmältning eller radioaktivt sönderfall. Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för den försäkrades arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under deltagande i sport och idrott, äventyrlig verksamhet, expeditioner, eller annan riskfylld sysselsättning, som inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning av normal omfattning och intensitet. Nedan ges exempel på sysselsättningar som kan anses som riskfylld sysselsättning: -- boxning/kampsport samt annan motsvarande sport med kroppskontakt, -- fallskärmshoppning, drakflygning, glid- och skärmflygning, ballong- och segelflygning, bungyjump eller liknande verksamhet, -- dykning -- hästsport, -- motorsport, -- fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey eller skidsport som försäkringstagaren har eller har haft inkomst av, -- expeditions- och äventyrsverksamhet -- stuntman, luftakrobat eller liknande, -- bergs-, is-, klipp- och glaciärklättring, -- livvakt eller liknande särskilt riskfylld verksamhet, -- förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning, provflygning eller motsvarande flygning under de tre första försäkringsåren. Vistelse utom Norden Rätten till sjukpension och premiebefrielse gäller inte för arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utom Norden, om vistelsen varat mer än 360 dagar. Denna inskränkning gäller dock inte om den försäkrade eller någon i dennes familj är: -- i svensk utlandstjänst, -- i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige, -- i tjänst hos internationell organisation som har fast anknytning till Sverige. Vistelse utom Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt. Sjukdomar som påvisas under de första 18 månaderna Sjukpensionen och premiebefrielse utgår inte vid arbetsoförmåga som kan anses ha framkallats av nedan angivna sjukdomar eller sjukdomar/symtom som har ett medicinskt samband med dessa. Denna inskränkning blir tillämplig i de fall sjukdomen/diagnosen påvisats av läkare inom 18 månader räknat från den tidpunkt försäkringen trätt i kraft eller senast återupptogs. Följande sjukdomar/diagnoser ersätts inte: -- depressiva tillstånd, -- stressrelaterade sjukdomar, utmattnings-, trötthetssyndrom eller därmed jämställda symtom, -- ålders- eller förslitningsrelaterade smärttillstånd i rygg, leder och muskler, -- fibromyalgi -- missbruk av alkohol och/eller narkotika. Med sjukdom, syndrom eller tillstånd förstås i detta sammanhang även en diagnos eller symtom, som kan hänföras till WHO:s klassifikation av sjukdomar och hälsoproblem (ICD), på en sådan sjukdom, syndrom eller tillstånd. Arbetsoförmåga som inträffar vid senare tidpunkt Har någon av ovanstående sjukdomar/diagnoser påvisats av läkare enligt ovan och den försäkrade efter utgången av de 18 månaderna åter blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna, begränsas ersättningstiden på följande sätt. Sjukpension och premiebefrielse med avdrag för avtalad karens lämnas vid arbetsoförmåga längst för tid motsvarande den frisktid som föregått den aktuella arbetsoförmågan. Med frisktid avses tid som förflutit från den senaste tidpunkt då läkare påvisat sjukdom eller den försäkrade varit arbetsoförmögen till den tidpunkt den försäkrade blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/ symtom som har ett medicinskt samband med denna. När den försäkrade varit besvärsfri från ovanstående sjukdom/diagnos i mer än 36 månader räknat från senaste sjukdomstillfälle, sker därefter ingen begränsning i rätten till ersättning vid arbetsoförmåga enligt ovan. Undantag Ovanstående bestämmelser gäller inte för sjukpension och premiebefrielse vid posttraumatiskt depressivt tillstånd till följd av yttre plötslig händelse som inträffat efter det att försäkringen tecknades. 10. Tolkning av villkor och överklagande av beslut Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: -- begära omprövning hos PP Pension -- begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension -- begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp -- begära prövning av allmän domstol. Information om behandling av personuppgifter Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registrerats i övrigt i anknytning till försäkringsavtalet behandlas hos PP Pension och de företag som PP Pension samarbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt skadereglering. Personuppgifter används också, om inte den försäkrade begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av PP Pension och av företag som PP Pension samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av personuppgift hos PP Pension. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos PP Pension. Skaderegistrering PP Pension eller dess återförsäkrare äger rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador med anledning av denna försäkring. FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN SJUKPENSION OCH PREMIEBEFRIELSE I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 5 FÖRSÄKRINGSVILLKOR FÖR PP-PLAN FAMILJESKYDD I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING (GÄLLER FRÅN 2014-05-13) (Bilaga 13 till PP Pension Försäkringsförenings stadgar beslutade av föreningsstämman 2014-05-13) INNEHÅLLSFÖRTECKNING 1. INLEDANDE BESTÄMMELSER..................................................................................................................................................1 2. DEFINITIONER............................................................................................................................................................................1 3. PREMIER.....................................................................................................................................................................................2 4. ÖVERSKOTT OCH VÄRDESÄKRING ...........................................................................................................................................2 5. FÖRSÄKRINGENS GILTIGHET ...................................................................................................................................................2 6. FÖRSÄKRINGSFÖRMÅNERNA ..................................................................................................................................................2 7. UTBETALNING ...........................................................................................................................................................................3 8. ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSVILLKOREN.................................................................................................................................3 9. BEGRÄNSNINGAR I PP PENSIONS ANSVAR MM.....................................................................................................................3 10. TOLKNING AV VILLKOR OCH ÖVERKLAGANDE AV BESLUT..................................................................................................4 INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER........................................................................................................4 1. Inledande bestämmelser 2. Definitioner Dessa försäkringsvillkor gäller familjeskydd för försäkrade i PPplanen. Anslutningsavtalet gäller till dess att det skriftligen sagts upp av arbetsgivaren eller PP Pension Försäkringsförening. PP Pension Försäkringsförening har rätt att säga upp avtalet om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid eller på annat sätt bryter mot villkoren för försäkring tecknad inom ramen för PP-planen. Avtalet träder ur kraft tidigast vid utgången av månaden efter den då arbetsgivaren eller PP Pension Försäkringsförening sagt upp avtalet. Försäkringen är en del av tryggandet av PP-planen enligt avtal mellan å ena sidan den arbetsgivare som ingått anslutningsavtal om PP-planen och å andra sidan PP Pension Försäkringsförening. För försäkringsavtalet gäller vid var tidpunkt gällande anslutningsavtal och dessa försäkringsvillkor. Dessutom gäller för denna försäkring svensk lag samt PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande grunder för försäkringstekniska beräkningar samt försäkringstekniska regler. Försäkring kan tecknas för anställd som har fyllt 16 år men inte 60 år och som är svensk medborgare eller bosatt i Sverige och har ett svenskt personnummer. Är den försäkrade svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort. Tecknande av försäkringen förutsätter att hälsoprövningen godkänts och att försäkringen ryms inom PP Pension Försäkringsförenings vid var tidpunkt gällande riskregelverk samt att PP Pension Försäkringsförening kan återförsäkra den aktuella risken. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade skriftligen lämnat till PP Pension Försäkringsförening. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen (2005:104). Om oriktig eller ofullständig uppgift upptäcks innan försäkringsfall inträffar har PP Pension Försäkringsförening rätt att säga upp försäkringsavtalet eller försäkringsmoment däri enligt bestämmelser i försäkringsavtalslagen (2005:104). PPPENSION.SE Anslutningsavtal Arbetsgivare som önskar teckna PP-planen för sina anställda ska träffa anslutningsavtal med PP Pension Försäkringsförening. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är PP Pension Försäkringsförening (nedan kal�lad PP Pension), organisationsnummer 802005-5573. PP Pensions styrelse har sitt säte i Stockholm. Försäkringstagare Försäkringstagare är arbetsgivare som anslutit sig till PP-planen. Den försäkrade anses dock som försäkringstagare när det gäller rätten till försäkringsersättning. Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv och hälsa försäkringen är tecknad. Försäkringen tecknas av arbetsgivare, med den anställde som försäkrad. Förmånstagare Förmånstagare är den eller de som den försäkrade förordnat som mottagare av utfallande belopp efter den försäkrades död. Se mer under punkt 6.3. Skattekategori Försäkringen tecknas som skattekategori P. 3. Premier 5.2. När försäkringen upphör Försäkringen upphör vid utgången av månaden innan den månad då den försäkrade fyller 65 år, eller vid den tidigare tidpunkt då Premien för familjeskyddet tas från den ålderspensionspremie i PP-planen som arbetsgivaren betalar för den försäkrade till PP Pension varje månad. Motsvarande gäller om ålderspensionspremien är premiebefriad. Betalning ska ske enligt PP Pensions föreskrifter. a) premien till den enligt PP-planen tillhörande ålderspensionsförsäkringen upphör i enlighet med 3.2 b) den försäkrades eller PP Pensions uppsägning av försäkringen träder i kraft. 3.1. Premie och premiebetalning Premien beräknas för ett kalenderår i taget. Försäkringens premie för ett visst kalenderår beror på den försäkrades ålder, försäkringsbeloppets storlek i antal prisbasbelopp samt den utbetalningstid som gäller för försäkringen. Premien för ett visst försäkringsbelopp och en viss utbetalningstid ändras därmed vid varje årsskifte. Normalt höjs premien varje år, som en anpassning till att sannolikheten för försäkringsfall – den försäkrades dödsfall – ökar med tilltagande ålder samt att prisbasbeloppet ökar. Premien är oberoende av den försäkrades kön. Med prisbasbelopp avses prisbasbeloppet som för varje år fastställs enligt socialförsäkringsbalken. 3.2. Premiebefrielse Försäkringen omfattas inte av någon premiebefrielseförsäkring. Om arbetsgivaren upphör med premiebetalningen till den, enligt PP-planen, tillhörande ålderspensionsförsäkringen, kan dock försäkringen fortsätta att gälla under förutsättning att den, enligt PP-planen, tillhörande ålderspensionsförsäkringen har rätt till premiebefrielse enligt villkoren för ålderspensionsförsäkringen. Dock gäller att om premien för familjeskyddsförsäkringen överstiger viss andel av den försäkrades ålderspensionspremie har PP Pension rätt att helt eller delvis säga upp försäkringsskyddet till den försäkrade, se 5.2. tredje stycket. 4. Överskott och värdesäkring Överskott som uppkommer inom familjeskydd används i första hand för att värdesäkra pensionen genom anknytning till prisbasbeloppet, under såväl utbetalningstid som eventuell uppskovstid. Anpassning sker den 1 januari varje år. Sänkning av prisbasbeloppet föranleder inte minskning av pensionen. Senare höjning av prisbasbeloppet beaktas endast i den mån det därigenom blir högre än det var före sänkningen. Överskott som inte tas i anspråk för värdesäkring enligt ovan kan används till premiereduktion. 5. Försäkringens giltighet 5.1. När försäkringsskyddet träder i kraft Avtalet om familjeskydd börjar gälla dagen efter den dag då ansökan om försäkringen avsändes, eller från annan tidpunkt som framgår av anslutningsavtalet, förutsatt att försäkringen enligt tillämpade bedömningsgrunder kan beviljas mot normala vilkor. Om försäkringen enligt tillämpliga regler ska återförsäkras till viss del inträder ansvarighet för denna del först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkring beviljas endast mot förhöjd premie och/eller förbehåll träder försäkringen i kraft först sedan PP Pension erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren skriftligen antagit erbjudandet. Information om förhöjd premie och/eller förbehåll skickas till försäkringstagaren och den försäkrade. Anställd som inte omfattas av PP-planen, till exempel därför att kravet på arbetsförmåga för inträde i planen inte är uppfyllt, kan inte omfattas av familjeskydd enligt dessa villkor. Om PP Pension mottar den anställdes anmälan om nytt försäkringsskydd kan försäkringen tecknas endast om den anställde genomgått en särskild hälsoprövning för familjeskydd som godkänts av PP Pension. 2 Den försäkrade har rätt att när som helst säga upp försäkringen eller att minska sitt försäkringsskydd inom de alternativ som anges i 6.1. Den försäkrade ska anmäla sådan uppsägning eller minskning till PP Pension. Uppsägningen respektive minskningen träder i kraft från och med månaden efter den, då PP Pension mottagit den. PP Pension har rätt att helt eller delvis säga upp försäkringen till den försäkrade, om PP Pension bedömer att försäkringspremien överstiger viss andel av den försäkrades ålderspensionsavgift eller till och med överstiger ålderspensionsavgiften. Uppsägningen träder i kraft vid utgången av månaden närmast efter den månad, då PP Pension avsände uppsägningen. 6. Försäkringsförmånerna 6.1. Pensionens storlek Vid anmälan till försäkringen eller anmälan om ändring av försäkringen kan den anställde välja försäkringsbelopp samt utbetalningstid enligt följande alternativ. Den anställde ska göra sin anmälan till PP Pension, i enlighet med PP Pensions föreskrifter. Försäkringsbeloppet kan vara ett, två, tre eller fyra prisbasbelopp per år. Utbetalningstiden för familjeskyddet kan väljas att vara fem, tio, femton eller tjugo år med begränsningen att utbetalning aldrig görs längre än till och med månaden innan den försäkrade skulle ha fyllt 70 år. Om PP Pension mottar den anställdes anmälan om nytt försäkringsskydd, eller om ändrat försäkringsskydd som innebär att försäkringsrisken höjs, meddelas försäkring endast om den anställde genomgått hälsoprövning för familjeskydd med godkänt resultat i enlighet med PP Pensions vid var tidpunkt gällande riskprövningsregler. Begränsningar av den anställdes valrätt Den anställde kan inte teckna familjeskydd med högre sammanlagt försäkringsbelopp än fyra prisbasbelopp per år, oavsett sina anställningsförhållanden och antalet familjeskyddsförsäkringar. PP Pension har rätt att begränsa försäkringsskyddet genom att endast medge ett lägre försäkringsbelopp och/eller en kortare utbetalningstid än den anställde har ansökt om, ifall PP Pension bedömer att försäkringspremien kommer att överstiga viss andel av den försäkrades ålderspensionsavgift eller till och med kommer att överstiga ålderspensionsavgiften. 6.2. Utbetalning av pension Avlider den försäkrade, betalas pension ut från och med månaden efter dödsfallet. Pensionen betalas ut månadsvis i efterskott till förmånstagare. Beträffande utbetalningstid, se 6.1. Saknas förmånstagare sker ingen utbetalning. 6.3. Förmånstagare Förmånstagare till familjeskyddet är den eller de som den försäkrade förordnat som mottagare av utfallande belopp efter den försäkrades död. Har den försäkrade inte gjort något särskilt förordnande gäller nedanstående generella förordnande. Rättigheten att bestämma förmånstagarförordnande är överlåten till den försäkrade och kan ej återkallas utan den försäkrades medgivande. Förordnande eller ändring av förordnande ska ske skriftligen och på blankett som PP Pension tillhandahåller. FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN FAMILJESKYDDSFÖRSÄKRING I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING Om förmånstagare har insatts i bestämd ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten den förmånstagare som är insatt i första hand eller – om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet – den förmånstagare som enligt förordnandet därnäst är berättigad. Inkomstskattelagen (1999:1229) styr vilka möjliga förmånstagare man kan ha till en efterlevandepension: -- make/maka/sambo/registrerad partner -- tidigare make/maka/sambo/registrerad partner -- barn till den försäkrade eller dennes make/maka/sambo/registrerade partner eller tidigare makes/makas/sambos/registrerad partners barn. Generellt förordnande -- I första hand den försäkrades make/maka eller, om den försäkrade inte är gift, den försäkrades sambo -- I andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Begreppsförklaring förmånstagare Make/maka avser förmånstagare som den försäkrade är gift med vid dödsfallet. Med make/maka avses även registrerad partner enligt lag (1994:1117) om registrerat partnerskap. Med sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen (2003:376). Barn avser förmånstagare som är den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Tvist om tolkning av förmånstagare Om tvist uppkommer beträffande tolkning av ett förmånstagarförordnande eller dess omfattning i övrigt tar PP Pension inte ställning till tvisten annat än om någon del av anspråket framstår som uppenbart ogrundat. I avvaktan på att de tvistande kommer överens eller tvisten prövas i domstol förräntar PP Pension förfallet belopp med den räntesats som PP Pension vid varje tillfälle til�lämpar. PP Pension kan även välja att deponera förfallet belopp hos Länsstyrelsen. Avståenderätt Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avlidit. Avstående ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv. Förfoganderätt Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen när dödsfallsutredningen är avslutad hos PP Pension, om ej annat framgår av försäkringsvillkoren eller föreskrivs i förmånstagarförordnandet. 6.4. Förfogande över försäkringen Försäkringen kan inte överlåtas, pantsättas, belånas eller återköpas. Den kan inte heller ändras så att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring. 7. Utbetalning 7.1. Åtgärder för utbetalning Dödsfall anmäls till PP Pension. Om PP Pension så önskar ska dödsfallet styrkas och medverka i utredningen av försäkringsfall. Behövs kompletterande handlingar ska dessa anskaffas och sändas in utan kostnad för PP Pension. Medgivande ska lämnas om PP Pension begär det så att PP Pension kan inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkrings¬kassan eller annan försäkringsinrättning. Det åligger inte PP Pension att hålla sig informerat om inträffade dödsfall. 7.2. Räntebestämmelser vid fördröjd utbetalning Om utbetalning av pensionsbelopp sker senare än vad som anges i punkt 7.1 betalar PP Pension ränta enligt räntelagen (1975:635). Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga 0,5 procent av prisbasbeloppet PP Pension ansvarar inte för förlust som utöver detta kan uppstå om utredning av försäkringsfall eller utbetalning av pensionsbelopp fördröjs. PP Pension har rätt att ändra reglerna för ränteberäkning. 8. Ändring av försäkringsvillkoren PP Pension har rätt att ändra villkor under försäkringstiden. Ändringar som i allmänhet innebär en väsentlig försämring för den försäkrade eller försäkringstagaren får dock endast göras i den mån ändring blir nödvändig till följd av ändrad lagstiftning, myndigheters föreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar som är av mindre betydelse får göras efter det att den försäkrade och/eller försäkringstagaren informerats. 9. Begränsningar i PP Pensions ansvar mm Begränsning av ansvar PP Pension svarar inte för skada till följd av strejk, lockout, bojkott, blockad, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet, varöver PP Pension inte råder, och inte heller för annan skada, om PP Pension förfarit med normal aktsamhet. Självmord Har den försäkrade begått självmord gäller försäkringen endast om det har gått mer än ett år från det att försäkringsavtalet ingicks. Vid kortare tid gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas att försäkringen tagits utan tanke på självmordet. Inskränkningar avseende rätten till utbetalning av familjeskydd Försäkringens giltighet Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig uppgift i fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller vad som stadgas i försäkringsavtalslagen (2005:104). Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Vid brottslig handling, krig och politiska oroligheter eller atomkärnprocess gäller särskilda nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Brottslig handling Försäkringen gäller inte för försäkringsfall som den försäkrade har framkallat uppsåtligen eller genom eget vållande på grund av grov oaktsamhet eller handling som enligt svensk lag kan leda till åtal. Krigstillstånd i Sverige Råder krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning om PP Pensions ansvarighet (krigsansvarighet) och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). PP Pension är fri från krigsansvarighet för försäkring som tecknats eller för utökning av försäkringsrisken (höjning av försäkringsbeloppet eller förlängning av utbetalningstiden) efter krigstillståndets inträde eller inom en period av tre månader dessförinnan. Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte för -- dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig eller politiska oroligheter utom Sverige -- dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN FAMILJESKYDDSFÖRSÄKRING I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING 3 Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi eller enligt beslut av OSSE (Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Vistas den försäkrade utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder – utan att själv delta – gäller följande. Tecknades försäkring eller utökades försäkringsrisken i samband med utresan till eller under vistelse i området, och kriget eller oroligheterna redan då pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller inte försäkringen respektive utökningen för dödsfall som inträffar under vistelsen i området eller inom ett år efter dess slut och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Atomkärnprocess Försäkringen gäller inte vid dödsfall, som inträffar till följd av atomkärnprocess, till exempel kärnklyvning, kärnsammansmältning eller radioaktivt sönderfall. Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för den försäkrades dödsfall som drabbar den försäkrade under deltagande i sport och idrott, äventyrlig verksamhet, expeditioner, eller annan riskfylld sysselsättning, som inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning av normal omfattning och intensitet. 10. Tolkning av villkor och överklagande av beslut Den som är missnöjd med PP Pensions beslut i fråga som rör försäkringen kan: -- begära omprövning hos PP Pension -- begära omprövning hos klagomålsansvarig hos PP Pension -- begära omprövning av PP Pensions försäkringsgrupp -- begära prövning av allmän domstol. Information om behandling av personuppgifter Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registrerats i övrigt i anknytning till försäkringsavtalet behandlas hos PP Pension och de företag som PP Pension samarbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt skadereglering. Personuppgifter används också, om inte den försäkrade begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av PP Pension och av företag som PP Pension samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av personuppgift hos PP Pension. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos PP Pension. Skaderegistrering PP Pension eller dess återförsäkrare äger rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador med anledning av denna försäkring. Nedan ges exempel på sysselsättningar som kan anses som riskfylld sysselsättning: -- boxning/kampsport samt annan motsvarande sport med kroppskontakt, -- fallskärmshoppning, drakflygning, glid- och skärmflygning, ballong- och segelflygning, bungyjump eller liknande verksamhet, -- dykning, -- hästsport, -- motorsport, -- fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey eller skidsport som försäkringstagaren har eller har haft inkomst av, -- expeditions- och äventyrsverksamhet -- stuntman, luftakrobat eller liknande, -- bergs-, is-, klipp- och glaciärklättring, -- livvakt eller liknande särskilt riskfylld verksamhet, -- förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning, provflygning eller motsvarande flygning under de tre första försäkringsåren. Vistelse utom Norden Rätten till ersättning gäller inte vid dödsfall som drabbar den försäkrade under vistelse utom Norden, om vistelsen varat mer än 360 dagar. Denna inskränkning gäller dock inte om den försäkrade eller någon i dennes familj är: -- i svensk utlandstjänst, -- i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige, -- i tjänst hos internationell organisation som har fast anknytning till Sverige. Vistelse utom Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt. 4 FÖRSÄKRINGSVILLKOR PP-PLAN FAMILJESKYDDSFÖRSÄKRING I TRADITIONELL FÖRSÄKRING I PP PENSION FÖRSÄKRINGSFÖRENING
© Copyright 2025