1. No category

Vår ersättning
PERSONLIG
•
ÖPPEN
•
A N A LY T I S K
Du ska veta vad vi tjänar
Söderberg & Partners har tre ledord – Personlig, Öppen och Analytisk. Inom
Söderberg & Partners är vi alltid öppna med vad vi tjänar. Vår rådgivning ska alltid vara
baserad på vad som är bäst för kunden utan att styras av våra egna ersättningsvillkor.
Du som kund får därför alltid information om vad vi tjänar på
de försäkringar som du rekommenderas i rådgivningsmötet.
Informationen hittar du i rådgivningsprotokollet som du får i anslutning till rådgivningsmötet.
För att det ska bli ännu enklare för dig som kund att förstå våra ersättningsmodeller och vad de innebär för dig har vi tagit fram denna
broschyr. Här presenterar vi hur våra olika ersättningsmodeller ser
ut samt redovisar vilken ersättning vi får från de försäkringsbolag
vi samarbetar med, så att du som kund kan jämföra vad vi får för
din lösning med vad vi skulle få om vi rekommenderat dig en annan
lösning.
Vi förklarar också skillnaderna mellan arvoden och provisioner,
hur avgifter och ersättning hänger ihop och hur de påverkar ditt
pensionskapital. Vi förklarar vidare hur vår ersättning ser ut inom
respektive utanför våra upphandlade tjänstepensionsplaner, s.k.
Plusplan.
Denna broschyr ses över och uppdateras regelbundet men det kan
trots det förekomma ändringar i gällande nivåer som inte har hunnit
korrigeras. I regel är det dock fråga om mindre avvikelser. Vänligen
kontakta din försäkringsförmedlare vid ytterligare frågor angående
vår ersättning.
Vår utgångspunkt är att tillhandahålla ett erbjudande som är tillräckligt brett för att passa alla våra kunder och som dessutom håller
högsta kvalitet. Det viktigaste är att de försäkringsbolag vi samarbetar med erbjuder en produkt som lever upp till våra krav avseende
villkor och priser för dig som kund, men även krav på tekniska
lösningar m.m. som är nödvändiga för en effektiv administration.
Söderberg & Partners
2
Innehållsförteckning
Arvode eller provision....................................................................................4
Ersättning och försäkringsavgifter ...........................................................5
Om Söderberg & Partners Insurance Consulting AB
Plusplan .............................................................................................................. 6
Söderberg & Partners Insurance Consulting AB org.nr.
556707-7648, i det följande Söderberg & Partners, är en
fristående försäkringsförmedlare med fokus på tjänsterelaterade försäkringar och pensioner.
Intressekonflikter ............................................................................................7
Ersättning Plusplan......................................................................................... 8
Ersättning övrig tjänstepensionsförsäkring..........................................11
Privat försäkring..............................................................................................12
För mer information, se Information om Söderberg & Partners
Insurance Consulting.
Riskförsäkring inom Plusplan....................................................................14
Gruppförsäkring..............................................................................................15
Annullationsansvar........................................................................................16
Söderberg & Partners
3
Arvode eller provision
Ersättningen som Söderberg & Partners erhåller är antingen
s.k. provision eller ett arvode som faktureras kunden.
Provisionsbaserad ersättningsmodell
Vid en provisionsbaserad ersättningsmodell ersätts Söderberg &
Partners från det försäkringsbolag som kunden väljer. I broschyren
finns tre olika varianter av provision omnämnda, bestånd, stock och
up front.
Inom Söderberg & Partners-koncernen förekommer olika typer av
ersättning till de försäkringsförmedlare som möter våra kunder
vid rådgivningstillfället. De huvudsakliga ersättningsmodellerna är
angivna enligt nedan (kombinationer kan förekomma).
Fast lön
Beståndsersättning
En beståndsersättning är en provision som beräknas som en
procent av premien och som betalas till försäkringsförmedlaren så
länge kunden fortsätter att betala premier.
Stockersättning
En stockersättning är en procentuell andel av försäkringens värde.
Up front-ersättning
En up front ersättning är en provision som betalas till försäkringsförmedlaren direkt när produkten tecknas. Ofta beräknas den som en viss
procent av det investerade beloppet eller det första årets premier.
Arvodesbaserad ersättning
Vid en arvodesbaserad ersättningsmodell erhåller Söderberg &
Partners ingen ersättning från försäkringsbolaget utan istället
kommer kunden att faktureras för utförda tjänster i enlighet med
samarbetsavtalet. Söderberg & Partners ersättning kommer därför i
dessa fall direkt från kunden.
Försäkringsförmedlaren erhåller en fast månadslön som inte påverkas av vilka produkter försäkringsförmedlaren föreslår.
Provisionslön
Försäkringsförmedlaren erhåller en andel av resultatet i den resultatenhet som försäkringsförmedlaren är anställd i. Andelen kan
vara procentuell och/eller baserad på vissa parametrar (exempelvis
hur nöjda den aktuella försäkringsförmedlarens kunder är och hur
väl den aktuella försäkringsförmedlaren lever upp till Söderberg
& Partners interna kvalitetskrav). Andelen av resultatet som
försäkringsförmedlaren erhåller i provisionslön påverkas i inget fall
av vilka produkter försäkringsförmedlaren föreslår.
Oaktat ersättningsmodell har ingen enskild försäkringsförmedlare
ersättningsincitament när de föreslår produkter till våra kunder som
skiljer sig från den ersättning som Söderberg & Partners erhåller
och som framgår i den skriftliga informationen.
Söderberg & Partners
4
Ersättning och försäkringsavgifter
Försäkringsavgift är ett samlingsnamn för de avgifter som försäkringsbolaget tar
ut från din försäkring, t.ex. din tjänstepensionsförsäkring. Avgifterna kommer att ha
stor påverkan på hur stort ditt kapital kommer att vara när du ska ta ut pengarna.
En del av de avgifter som tas ut kan användas av försäkringsbolaget för att täcka den kostnad som uppstår vid distributionen av
försäkringen, oavsett om den sker direkt via försäkringsbolaget eller
via en försäkringsförmedlare.
Eftersom vår ersättning antingen betalas direkt av dig som kund,
eller är inkluderad i försäkringsavgiften kommer ersättningen inte
att ha en direkt påverkan på ditt pensionskapitals storlek. Det är
ändå viktigt att beakta ersättningen som betalas till försäkringsförmedlaren eftersom en högre ersättning i slutändan kan innebära att
en högre försäkringsavgift måste tas ut.
Söderberg & Partners
5
Plusplan
Söderberg & Partners har upphandlat egna
tjänstepensionsplaner för våra kunder, s.k. Plusplaner.
Plusplanerna finns i olika versioner men gemensamt
för dem är att vi har upphandlat försäkringsvillkor
och avgifter som är mycket konkurrenskraftiga.
Plusplanerna finns med två olika ersättningsmodeller, provisions­
baserad eller arvodesbaserad. Inom provisionsbaserade Plusplaner
har vi säkerställt att alla försäkringsbolag betalar samma provision till oss. Vid arvodesbaserad ersättningsmodell har försäkringsförmedlaren inte heller något ekonomiskt intresse av att
rekommendera ett försäkringsbolag framför ett annat. Oavsett
ersättningsmodell finns alltså inom Plusplan inget ekonomiskt
incitament för försäkringsförmedlaren att rekommendera ett
försäkringsbolag framför ett annat.
Söderberg & Partners
6
Intressekonflikter
En intressekonflikt uppstår när försäkringsförmedlaren kan ha ett intresse som står
i strid med ditt intresse som kund, vanligen genom ett ekonomiskt incitament.
Att du som kund vet vad vi tjänar på de försäkringar eller produkter
vi rekommenderar dig är viktigt för att du som kund ska känna
dig säker på att det är dina behov som styr rådgivningen, inte vår
ersättning.
tjänster. För att hantera det erbjuds du som kund alltid att ta del
av analyserna och riskkontrollen som används vid förvaltningen av
Trygghetsfonderna utan kostnad. Det innebär dock att du som kund
själv måste byta fonder enligt en instruktion, ofta på daglig basis.
Trygghetsfonder
Flytt
Många kunder har sitt pensionskapital investerat i fondförsäkring.
I syfte att kunna hjälpa kunderna att nå bästa möjliga utfall, utifrån
kundens individuella riskpreferens, erbjuder Söderberg & Partners
förvaltningstjänster. Söderberg & Partners förvaltningsstrategi
bygger på riskkontrollerad förvaltning med utgångspunkt i de
analyser som tas fram av vår analysavdelning. Du som kund kan
ta del av denna förvaltningsstrategi antingen genom att själv byta
fonder enligt instruktioner du får från oss eller genom att låta våra
förvaltare hantera det i våra Trygghetsfonder. Trygghetsfonderna
förvaltas av fondbolaget Söderberg & Partners Asset Management
som ingår i Söderberg & Partners-koncernen.
Vid flytt av en försäkring får försäkringsförmedlaren normalt en
provision från det försäkringsbolag till vilket flytten sker. Det innebär att det finns en risk för en intressekonflikt som består i att förmedlaren rekommenderar kunden en flytt som inte ligger i kundens
intresse eller att förmedlaren rekommenderar kunden att flytta till
det försäkringsbolag som erbjuder högst provision. För att undvika
flyttar som inte sker i kundens bästa intresse tillämpar Söderberg &
Partners endast provisionsfria flyttar där vi ersätts via arvode från
kunden, reglerat i ett särskilt flyttavtal. Därmed vet du som kund
alltid vilken ersättning en flytt genererar och att ersättningen är
densamma oavsett till vilket försäkringsbolag flytten sker.
Om du som kund väljer att investera i Trygghetsfonder i din fondförsäkring tar fondbolaget ut en förvaltningsavgift, ur den förvaltningsavgiften erhåller försäkringsförmedlaren en ersättning. Det
gör att det finns en inbyggd intressekonflikt i all förmedling av dessa
Söderberg & Partners
7
Ersättning Plusplan
Pensionssparande via arbetsgivaren
Plusplan traditionell
Ersättning
Traditionell förvaltning
Up-front
Bestånd
Ersättning
fondförvaltning
Stock
Årlig
styckeersättning
Up-front
Bestånd
Stock
Årlig
styckeersättning
Pensionsförsäkring - löpande
Danica
6,00%
Folksam
6,00%
6,00%
Länsförsäkringar
6,00%
Movestic
6,00%
SEB Pension & Försäkring
6,00%
Skandia
6,00%
6,00%
SPP
6,00%
6,00%
Pensionsförsäkring - engångsbetald
Danica
2,00%
2,00%
Folksam
2,00%
2,00%
Länsförsäkringar
2,00%
2,00%
Movestic
2,00%
2,00%
SEB Pension & Försäkring
2,00%
2,00%
Skandia
2,00%
2,00%
SPP
2,00%
2,00%
Söderberg & Partners
8
Ersättning Plusplan fortsättning
Pensionssparande via arbetsgivaren
Plusplan modern*
Ersättning
Traditionell förvaltning
Up-front
Bestånd
Ersättning
fondförvaltning
Stock
Årlig
styckeersättning
Up-front
Bestånd
Stock
Årlig
styckeersättning
Pensionsförsäkring - löpande
Danica
2,00%
Folksam
2,00%
2,00%
Länsförsäkringar
2,00%
Movestic
2,00%
SEB Pension & Försäkring
2,00%
Skandia
2,00%
2,00%
SPP
2,00%
2,00%
Pensionsförsäkring - engångsbetald
Danica
2,00%
2,00%
Folksam
2,00%
2,00%
Länsförsäkringar
2,00%
2,00%
Movestic
2,00%
2,00%
SEB Pension & Försäkring
2,00%
2,00%
Skandia
2,00%
2,00%
SPP
2,00%
2,00%
* Vid sidan av redovisad provision tillkommer arvode enligt samarbetsavtal
Söderberg & Partners
9
Ersättning Plusplan fortsättning
Pensionssparande via arbetsgivaren
Plusplan, övriga
Ersättning
Traditionell förvaltning
Up-front
Bestånd
Ersättning
fondförvaltning
Stock
Årlig
styckeersättning
Up-front
Bestånd
Stock
Årlig
styckeersättning
Pensionsförsäkring – löpande
Danica Pension
6,00%
Folksam
6,00%
6,00%
Länsförsäkringar
6,00%
6,00%
Movestic
6,00%
SEB Pension & Försäkring
6,00%
Skandia
6,00%
6,00%
SPP
6,00%
6,00%
Pensionsförsäkring – engångsbetald
Danica Pension
3,00%
Folksam
3,50%
3,50 %
Länsförsäkringar
3,00%
3,00%
Movestic
4,00%
SEB Pension & Försäkring
4,00-6,00%
Skandia
1,50%
SPP
3,00%
0,10%
3,00-4,00 %
3,00 %
Söderberg & Partners
10
Ersättning övrig tjänstepensionsförsäkring
Pensionssparande via arbetsgivaren
Tjänstepensionsplan
Ersättning
Traditionell förvaltning
Up-front
Bestånd
Ersättning
fondförvaltning
Stock
Årlig
styckeersättning
Up-front
Bestånd
Stock
3-4%
0,25%
Årlig
styckeersättning
Pensionsförsäkring – löpande
Danica Pension
4,00%
Folksam
Länsförsäkringar
2,00-4,00%
16,00%
0,10%
4,00%*
100 kr
Movestic
SEB Pension & Försäkring
16,00%
4,00%
25,00%
2,50%
1,50%
Skandia (TPS2)
5,00%
SPP
2,00%
0,10%
2,00%
100 kr
≤0,75%
4,00%
0,15%
6,00%
0,15%
4,00%
0,20%
Pensionsförsäkring – engångsbetald
Danica Pension
2,00%
Folksam
2,45%
Länsförsäkringar
4,00%
0,25%
2,45%
100 kr
Movestic
0,25%
4,00%
100 kr
3,00%
≤0,75%
SEB Pension & Försäkring
4,00%
0,10%
4,00%
0,15%
Skandia (TPS2)
3,00%
0,20%
3,00%
0,35%
SPP
3,00%
0,15%
3,00%
0,20%
* Utbetalas från och med år 2.
Söderberg & Partners
11
Privat försäkring
Privat pensionsförsäkring
Ersättning
Traditionell förvaltning
Up-front
Bestånd
Ersättning
fondförvaltning
Stock
Årlig
styckeersättning
Up-front
Bestånd
Stock
Årlig
styckeersättning
Pensionsförsäkring – löpande
Danica (Privat Pension)
0,50%
Folksam
18,00%
Länsförsäkringar
6,00%
0,25%
1,00%*
20,00%
50 kr
Movestic
Nordnet
≤2,60%
≤0,50%
3,00%
0,20%
SEB Pension & Försäkring
Skandia
6,00%
1,00%*
0,00%
25,00%
≤0,75%
≤2,60%
≤0,50%
2,00%
SPP
0,25%
4,00%
3,50%
50 kr
0,15%
0,30%
0,15%
0,20%
Pensionsförsäkring – engångsbetald
Danica (Privat Pension)
0,50%
Folksam
3,00%
Länsförsäkringar
3,00%
0,25%
50 kr
Movestic
Nordnet
≤2,60%
≤0,50%
SEB Trygg Liv
3,50%
0,25%
3,00%
0,00%
3-4%
≤0,75%
≤2,60%
≤0,50%
2,00%
4,00%
50 kr
0,15%
Skandia
3,00%
0,20%
3,50%
0,30%
SPP
3,00%
0,15%
3,00%
0,20%
* Betalas från och med år 2.
Söderberg & Partners
12
Privat försäkring fortsättning
Privat kapitalförsäkring
Ersättning
Traditionell förvaltning
Up-front
Bestånd
Ersättning
fondförvaltning
Stock
Årlig
styckeersättning
Up-front
Bestånd
Stock
Årlig
styckeersättning
Löpande
Danica Kapital Flex
0,65%
Danica Kapital Spar
0,40%
Folksam
18,00%
Länsförsäkringar Reflex Spar
0,25%
4,00%
20,00%
100 kr
Movestic Spar Privat
Nordnet
25,00%
≤2,60%
≤0,60%
2,50%
6,00%
3,00%
100 kr
≤0,75
≤2,60%
SEB Pension & Försäkring
Skandia
0,25%
4,00 %
≤0,60%
1,50%
0,20%
0,15%
0,30%
Engångsbetald
Danica Kapital Flex
0,65%
Danica Kapital Spar
0,40%
Folksam
3,00%
Länsförsäkringar Reflex Spar
0,25%
4,00%
100 kr
Movestic Spar Privat
Nordnet
≤2,60%
≤0,60%
3,00%
0,20%
0,25%
4,00%
3,00-4,00%
SEB Pension & Försäkring
Skandia
3,50%
0,00%
≤2,60%
1,50%
3,50%
100 kr
≤0,75
≤0,60%
1,50%
0,15%
0,30%
Söderberg & Partners
13
Riskförsäkring inom Plusplan
Plusplan Traditionell
Sjukförsäkring
10%
Premiebefrielseförsäkring
10%
Efterlevandepension
6%
Plusplan Modern
Sjukförsäkring
10%
Premiebefrielseförsäkring
10%
Efterlevandepension
2%*
Plusplan Småbolag
Sjukförsäkring
10%
Premiebefrielse
10%
Efterlevandepension
6%
Övriga Plusplaner, t.ex. Plusplan 1 och 3
Sjukförsäkring
8%
Premiefrielse
6%
Efterlevandepension
6%
* Vid sidan av redovisad provision tillkommer arvode enligt samarbetsavtal
Söderberg & Partners
14
Gruppförsäkring
Söderberg & Partners upphandlade gruppförsäkringar
Ersättning till Söderberg & Partners vid tecknande av Söderberg &
Partners Gruppförsäkring inom Plusplan Bas uppgår till 25 % av premien, med undantag för avbrottsförsäkring och inkomstförsäkring
vid arbetslöshet där ersättningen är 15 % av premien.
Ersättning till Söderberg & Partners vid tecknande av Söderberg &
Partners Gruppförsäkring inom Plusplan Excellent uppgår till 25 %
av premien, med undantag för avbrottsförsäkring och inkomstförsäkring vid arbetslöshet där ersättningen är 15 % av premien.
Ersättning till Söderberg & Partners vid tecknande av Söderberg &
Partners Gruppförsäkring inom Plusplan Stora Företag uppgår till
15 % av premien.
Övriga gruppförsäkringar
Försäkringsbolag
Total ersättning
% av premie
Accept
15%
AmTrust
15-20%
EuroAccident
10-35%
IF
15-25%
LF
10-19%
Lloyds
5-20%
Mapfre
4-8%
Movestic
15-25%
NordEuropa
15%
Förenade Liv
3-25%
Skandia
10-20%
Sveland
6-9%
Swedbank/sparbankerna
16%
Tre Kronor
10-20%
Trygg Hansa
3-10%
Söderberg & Partners
15
Annullationsansvar
Med annullationsansvar avses den återbetalningsskyldighet av
ersättning som utbetalts till Söderberg & Partners till följd av att
kunden inte fullföljer premiebetalningen på det sätt som överenskommits och som definieras i respektive försäkringsbolags
reglverk. Om kunden inom den annullationsansvarstid som gäller
för respektive försäkringsbolags produkter avbryter eller minskar
premiebetalningen inträder det så kallade annullationsansvaret och
Söderberg & Partners blir då återbetalningsskyldiga för hela eller
del av den ersättning som utbetalats. I normalfallet är annullationsansvaret proportionerligt mot annullationsansvarstiden.
Vid nyteckning inom Söderberg & Partners Plusplaner finns inget
annullationsansvar.
Exempel: Om den aktuella försäkringen har en proportionerlig annullationsansvarstid om 5 år och premiebetalningen upphör efter 3
år ska Söderberg & Partner återbetala 2/5-delar av utbetald ersättning till försäkringsbolaget. Aktuella annullationsvillkor redovisas i
respektive försäkringsbolags Ersättningsvillkor.
Annullationer
Tjänstepension
Privat pension
AMF
-
Privat kapitalförsäkring
Tjänstepensionsförsäkring, övriga
-
Danica
3 år
3 år
3 år
Folksam
3 år
3 år
3 år
Länsförsäkringar
3 år
3 år
3 år
Movestic
3-5 år
5 år
3-5 år
Nordnet
-
-
-
SEB
3 år
5 år
3 år
Skandia
3 år
3 år
3 år
SPP
3 år
N/A
3 år
Söderberg & Partners
16
Vi har kontor på ett femtiotal orter i Sverige och utomlands.
Välkommen in på www.soderbergpartners.se för att hitta ett kontor nära dig.