Allmänna villkor för handpennings- och
1 (2) Allmänna lånevillkor för konsument Handpenningslån och Överbryggningslån Januari 2017 ICA Reklam, ICA Sverige AB REKPCX1861 2016.11 Art nr 70 Utg 9 1. Allmänt Med Långivare avses ICA Banken AB eller den som efter en eventuell överlåtelse, är innehavare av skuldebrevet. Villkoren för lånet bestäms av skuldebrevet samt den villkorsbilaga och de allmänna lånevillkor som båda vid var tid gäller för lånet. Villkorsbilagan anger bl a gällande ränte- och amorteringsvillkor samt slutbetalningsdag. Villkorsbilagan kan komma att utfärdas senare än skuldebrevet och efter lånets utbetalning. Bilagan ska utfärdas snarast möjligt efter det att villkoren för lånet bestämts. Låntagaren bekräftar genom sin underskrift av skuldebrevet att denne är införstådd med att skuldebrevet kan komma att överlåtas och/eller pantsättas till annan. Långivaren kommer i sådant fall att meddela Låntagaren vad denne har att iaktta. Låntagaren medger att Långivaren för administration av lånet får lämna personuppgifter och uppgifter om lånet till med Långivaren samarbetande bank, kreditmarknadsbolag, försäkrings institut eller annat företag. 2. Handpenningslån Handpenningslån är ett blancolån för Låntagarens framtida boende med en löptid om högst 6 månader. Lånets slutbetalningsdag framgår av dess villkorsbilaga. Handpenningslånet förutsätter att Låntagaren i samband med ansökan om lånet tillhandahållit Långivaren ett giltigt överlåtelseavtal avseende egendom som avser det framtida boendet. I överlåtelseavtalet avseende det framtida boendet har angivits viss bestämd kalenderdag för erläggande av köpeskilling, ofta benämnd tillträdesdag. Lånet är förfallet till omedelbar betalning per nämnda kalenderdag som således utgör lånets förfallodag. Låntagaren skall till Långivaren per förfallodagen i sin helhet reglera kapitalskuld, upplupen ränta, avgifter och ersättning för kostnader. Med Långivarens särskilda samtycke kan annan tidigare förfallodag överenskommas, dock ej till senare tidpunkt än lånets slutbetalningsdag då lånet är förfallet i sin helhet till betalning. Utbetalning av lånen får endast ske till klientmedelskonto hos en av Fastighetsmäklarnämnden registrerad fastighetsmäklare som förmedlar det objekt till vilket Låntagaren beviljats bolån. 3. Överbryggningslån Överbryggningslån är ett blancolån för Låntagarens framtida boende med en löptid om högst 3 månader. Lånets slutbetalningsdag framgår av dess villkorsbilaga. Överbryggningslånet förutsätter att Låntagaren i samband med ansökan om lånet tillhandahållit Långivaren giltiga överlåtelseavtal avseende egendom som avser dels det framtida boendet och dels det försålda boendet. I överlåtelseavtalet avseende det försålda boendet har angivits viss bestämd kalenderdag för erläggande av köpeskilling, ofta benämnd tillträdesdag. Lånet är förfallet till omedelbar betalning per nämnda kalenderdag som således utgör lånets förfallodag. Låntagaren skall till Långivaren per förfallodagen i sin helhet reglera kapitalskuld, upplupen ränta, avgifter och ersättning för kostnader. Med Långivarens särskilda samtycke kan annan förfallodag överenskommas, dock ej till senare tidpunkt än lånets slutbetalningsdag då lånet är förfallet i sin helhet till betalning. 4. Förändrade förutsättningar för lån Låntagaren förbinder sig att omedelbart underrätta Långivaren om omständighet som kan ha inverkan på det eller de överlåtelseavtal som ligger till grund för handpennings- respektive överbryggningslån. Med inverkan avses omständighet som kan resultera i att bestämd dag för köpeskillingens erläggande ändras, köpeskilling justeras, överlåtelseavtal hävs, förvärvad eller försåld egendom går åter eller frångår köparen. Innan utbetalning sker av handpennings- eller överbryggningslån äger Långivaren rätt att ompröva lånebeslut om sådan omständighet som anges ovan inträffat eller om förutsättningar för lånet förändrats och som enligt Långivarens bedömning påverkar Låntagarens återbetalningsförmåga. 5. Ränta Låntagaren skall betala ränta till Långivaren efter en årlig räntesats som beräknas på vid varje tid utestående lånebelopp. Räntan utgår från och med utbetalningsdagen och beräknas enligt den räntesats som anges i villkorsbilagan. Med effektiv ränta avses lånekostnaden (ränta, avgifter och andra till krediten hänförliga kostnader) angiven som en årlig ränta beräknad på lånebeloppet samt med beaktande av delbetalningar under lånets löptid. Uppgift om vad den effektiva räntan uppgår till framgår av villkorsbilagan. 6. Dröjsmålsränta Om betalning avseende detta lån inte fullgörs på bestämd tid, ska Låntagaren utöver ovan angiven ränta, erlägga en särskild dröjsmålsränta på det till betalning förfallna beloppet till dess full betalning sker. Dröjsmålsräntan beräknas efter den för lånet gällande räntesatsen med ett tillägg av åtta procentenheter. Dock beräknas dröjsmålsränta för kredit vilken förfallit i sin helhet med räntesats som baseras på Riksbankens vid var tid gällande reporänta jämte ett tillägg om åtta procentenheter. 7. Avgifter och kostnader Långivaren får ta ut avgifter för lånet som ersättning för de kostnader som Långivaren har för lånet (till exempel uppläggnings- och aviseringsavgifter). Låntagaren är skyldig att betala en sådan avgift först när åtgärden som den avser har blivit utförd. De avgifter för lånet som Låntagaren ska betala till Långivaren är angivna i villkorsbilagan. Långivaren får med omedelbar verkan ändra en avgift för lånet i den mån dennes kostnader för den åtgärd som avgiften avser har förändrats. Långivaren lämnar meddelande om förändrade avgifter för lånet antingen genom ett särskilt meddelande till Låntagaren eller genom annonsering i dagspressen. Om meddelande lämnas genom annonsering, lämnas också meddelande i följande avisering. Utöver avgifter för lånet, får Långivaren ta ut avgifter som är hänförliga till att Låntagaren har nyttjat en tilläggstjänst eller att han inte har följt lånevillkoren eller annan liknande omständighet (t ex påminnelse- och förseningsavgift). Långivaren får också ta ut avgifter avseende arbete och utlägg för att anskaffa, samt för att bevaka och driva in Långivarens fordran hos Låntagaren eller annan som är betalningsskyldig för lånet. Långivaren lämnar upplysningar om dessa avgifter. De i föregående stycke nämnda avgifterna utgår med de belopp som Långivaren vid varje tid tillämpar. 8. Avräkningsordning Vid betalning har Långivaren rätt att avräkna samtliga på lånet till betalning förfallna avgifter, kostnader, dröjsmålsräntor och räntor innan avräkning sker på kapitalskulden. 9. Byte av Låntagare Långivarens skriftliga medgivande krävs för att lånet skall kunna övertagas av annan varvid ny kreditprövning först skall ske. Beviljas inte ett övertag av lånet är den befintliga Låntagaren alltjämt betalningsskyldig 10. Uppsägning pga. betalningsdröjsmål m.m. Långivaren har rätt att säga upp lånet till betalning vid tidpunkt som Långivaren bestämmer, om någon av följande omständigheter föreligger, 1. Låntagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger tio procent av lånefordringen. 2. Låntagaren är sedan mer än en månad i dröjsmål med betalning av ett belopp som överstiger fem procent av lånefordringen och dröjsmålet avser två eller flera poster som förfallit vid olika tidpunkter. 3. Låntagaren är på annat sätt i väsentligt dröjsmål med betalning. 4. Säkerhet som ställts för lånet har avsevärt försämrats. 5. Det står klart att Låntagaren genom att avvika, skaffa undan egendom eller förfara på annat sätt undandrar sig att betala sin skuld. Vill Långivaren kräva betalning i förtid enligt punkterna 1–3 gäller en uppsägningstid av minst fyra veckor från den tidpunkt då Långivaren sänder ett meddelande om uppsägning skriftligen till Låntagaren eller uppsägningen utan sådan åtgärd kommer Låntagaren tillhanda. Har Långivaren krävt betalning i förtid enligt punkterna 1–3, är Låntagaren ändå inte skyldig att betala i förtid, om denne före utgången av uppsägningstiden betalar vad som förfallit jämte dröjsmålsränta. Detsamma gäller om Låntagaren vid uppsägning enligt punkterna 4–5 genast efter uppsägningen eller inom medgiven uppsägningstid ställer godtagbar säkerhet för lånet. Har Låntagaren tidigare med stöd av nämnda bestämmelser befriats från skyldigheterna att betala lånet i förtid, gäller inte bestämmelserna. Om Låntagare avlider eller försätts i konkurs upp- 2 (2) hör avtalet med omedelbar verkan. 11. Förtidsbetalning Låntagaren har rätt att när som helst, helt eller delvis, betala lånet i förtid utan särskild avgift. Om Låntagare önskar göra en förtidsbetalning ska Banken meddelas om detta. 12. Återställande av skuldebrev Om Långivaren inte meddelar annat kommer skuldebrevet att förstöras en månad efter det att lånet är slutbetalat, såvida inte Låntagaren dessförinnan begärt skuldebrevet tillbaka i makulerat skick. ICA Reklam, ICA Sverige AB REKPCX1861 2016.11 Art nr 70 Utg 9 13. Ansvarsbegränsning Långivaren är inte ansvarigt för skada, som beror på lagbud, myndighets åtgärd, krigshändelse, strejk, lockout, bojkott, blockad eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, lockout, bojkott och blockad gäller även om Långivaren självt vidtar eller är föremål för sådan konfliktåtgärd. Skada, som kan uppkomma i andra fall, ska inte ersättas av Långivaren om denne förfarit med normal aktsamhet. Långivaren ansvar inte i något fall för indirekt skada. Är Långivaren till följd av omständighet som anges i första stycket förhindrad att ta emot betalning, har Långivaren för den tid under vilken hindret förelegat rätt till avtalad ränta utan tillägg av dröjsmålsränta. 14. Meddelande m m Låntagare skall omgående underrätta Långivaren om adressändring. Har meddelande som rör detta lån av Långivaren avsänts till någon av ovannämnda personer under dennes i skuldebrevet angivna adress eller ny adress, som är känd för Långivaren, ska meddelandet anses ha kommit adressaten till handa senast på sjunde dagen efter avsändandet. Har meddelandet sänts med telefax eller genom datakommunikation ska det anses ha nått adressaten omedelbart. Om meddelandet sänts med bud ska det anses ha kommit adressaten tillhanda vid avlämnandet. Vad i föregående stycke sagts, ska inte gälla beträffande meddelande för att förhindra preskription. Med verkan för alla Låntagare kommer meddelanden till dem avseende gemensamt lån, t ex aviseringar, att översändas endast till en av Låntagarna. 15. Behandling av personuppgifter De personuppgifter som lämnas till Banken behandlas i enlighet med aktuell lagstiftning för personuppgifter. Personuppgifter hämtas från Låntagaren själv, från annat bolag inom ICA Gruppen eller genom externa register, till exempel SPAR. Banken avser att behandla Låntagarens personuppgifter i syfte att administrera kundförhållandet, fullgöra föreskriven skyldighet att lämna uppgifter till myndigheter, av utrednings- och säkerhetsskäl samt att genom marknadsföring lämna information om egna, koncernens (ICA Gruppen AB, ICA Sverige AB, ICA Försäkring AB, Apotek Hjärtat AB) samt särskilt utvalda samarbetspartners varor och tjänster, vilket också kan innebära behandling för att utgöra underlag för marknads- och kundanalyser, affärsuppföljning samt affärs- och metodutveckling. Detta kan även innebära test av tjänsterna och de system de tillhandahålls i. Banken har rätt att spela in eller på annat sätt dokumentera Låntagarens kommunikation med Banken, detta omfattar även Låntagarens IP-adress. Banken spelar in samtal i syfte att administrera kundförhållandet, till exempel för att dokumentera överenskommelser mellan Låntagaren och Banken, för att kunna visa vilken information som lämnats vid Bankens förmedling av försäkringar och för att av utrednings- och säkerhetsskäl utreda bedrägerier mot Banken eller andra kunder till Banken. Inspelade samtal kan även komma att användas i utbildnings och kvalitetssyfte för tryggande av god kundservice. Personuppgifter lämnas endast ut utanför ICA Gruppen AB, för behandling för Bankens och dess samarbetspartners räkning – av bolag med verksamhet såväl inom som utom EU och ESS området – och då enligt särskilt avtal med sekretessåtagande. Även inom ICA Gruppen AB sker överföring endast enligt särskilda avtal med sekretessåtaganden. Reklam och förmånserbjudanden bifogas normalt utskick av kontoutdrag samt via direktmarknadsföring på telefonnummer eller e-postadress som kund angivit. Låntagare kan skriftligen till Banken anmäla att han eller hon motsätter sig behandling för ändamål som rör direktmarknadsföring. Bankens kundregister och andra uppgifter Banken har om Låntagare skyddas av banksekretess enligt 1 kap 10 § lag om bank- och finansieringsrörelse (2004:297). Detta innebär att Banken inte obehörigen får röja dessa uppgifter. Vid utlandsbetalningar anlitas ibland SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Transaktioner via SWIFT medför att personuppgifter i uppdraget behandlas i SWIFT:s centrala transaktionsdatabaser såväl i Europa som i USA. Information i uppdraget kan därmed också komma att lämnas ut till myndigheter i andra länder än Sverige enligt lokal lagstiftning. Banken kan komma att kontrollera kundinformation mot sanktionslistor som Banken enligt lag eller myndighetsbeslut är skyldig eller har rätt att tillämpa i syfte att säkerställa att inte bristande förutsättningar föreligger för att genomföra vissa banktjänster. Vid överlåtelse av fordran till annan part har Banken även rätt att överlämna de personuppgifter som är kopplade till fordran. Låntagaren har rätt att en gång per år kostnadsfritt begära registerutdrag över vilka uppgifter Banken behandlar om Låntagaren. Banken kommer på Låntagarens begäran eller på eget initiativ rätta uppgifter som upptäcks vara felaktiga. En begäran om registerutdrag eller rättelse ska göras skriftligen till ICA Banken AB (publ), Lagercrantz plats 3, 504 31 Borås. 16. Samtycke till behandling av personuppgifter Genom att acceptera kreditvillkoren samtycker Kredittagare till behandling av personuppgifter som beskrivits i föregående punkt. 17. Uppgiftslämnande i enlighet med kreditupplysningslagen (1973:1173) Uppgifter om lånet, avsevärda betalningsförsum- melser och kreditmissbruk kan av Långivaren komma att lämnas kreditupplysningsföretag under Finansinspektionens tillsyn, i enlighet med kreditupplysningslagen. Sådant företag kommer att föra in uppgifterna om lånet i ett särskilt s k kreditregister. Uppgifterna görs därvid tillgängliga för kreditinstitut och värdepappersbolag under Finansinspektionens tillsyn samt för kreditinstitut och värdepappersbolag med hemvist inom EES. Ytterligare upplysningar om kreditregistret kan erhållas av Långivaren. Information enligt Betaltjänstoch Distansavtalslagen ICA Banken tillhandahåller krediter och bankkort med eller utan kredit där kreditgivare och kortutgivare är ICA Banken AB, org nr 516401-0190, 171 93 Solna, samt förmedlar försäkringar. Telefon-nummer till ICA Banken är 033-474790. ICA Banken tillhandahåller finansiella tjänster och står under tillsyn av Finansinspektionen, Box 7821, 103 97 Stockholm. All kommunikation sker på svenska. För ICA Bankens marknadsföring gäller reglerna i den svenska marknadsföringslagen (2008:486). Priser och avgifter för ICA Bankens produkter och tjänster framgår av ICA Bankens prislista. Ångerrätt Enligt konsumentkreditlagen och distansavtals lagen gäller ångerrätt för bl a lån/krediter, kort, konton och försäkringar. Ångerfristen är 14 dagar från den dag avtalet ingåtts. Inget skäl behöver uppges då ångerrätten åberopas. ICA Banken ska meddelas antingen muntligen via telefon eller skriftligen. Lån/krediter med tillägg för upplupen ränta ska återbetalas snarast och senast inom 30 dagar från den dag då Banken tog emot meddelande om åberopande av ångerrätten. Kort ska klippas itu och returneras till ICA Banken. Eventuella kostnader som ICA Banken kan få i samband med att ångerrätten utnyttjas kan påföras kunden. Klagomål Vid klagomål kontaktas ICA Bankens kundcenter per telefon eller skriftligen. Om missnöje kvarstår kan skriftlig kontakt tas med ICA Bankens klagomålsansvarige. Om kund är fortsatt missnöjd kan denne vända sig till Allmänna reklamationsnämnden som är en nämnd för alternativ tvistlösning, Box 174, 101 23 Stockholm, www.arn.se. ARN lämnar rekommendationer om hur tvister bör lösas. En anmälan till nämnden måste vara skriftlig. För att nämnden ska pröva ärendet finns bland annat vissa värde- och tidsgränser. Konsumenternas Bank- och finansbyrå, tel 0200-22 58 00, lämnar kostnadsfri vägledning. Eventuell tvist mellan kund och ICA Banken löses i svensk domstol med tillämpning av svensk lag. Ändamål och uppgifter om Låntagare Låntagare förbinder sig att inte använda av banken tillhandahållen tjänst i strid med gällande lagstiftning. Låntagare ska snarast underrätta Banken om ändring av uppgifter som Banken tidigare begärt in. Förändring av uppgifter för skatterättslig hemvist ska meddelas Banken inom 30 dagar.
© Copyright 2024