17.01.2017
Presentasjon for Fosnavåg Shippingklubb
«SpareBank 1 Søre Sunnmøre
– ein lokalbank sine utfordringer og muligheiter»
Fosnavåg, 16. Januar 2017
Adm.dir. Stig Brautaset
Tema
• Litt om Banken/SpareBank1 Alliansen
• Utfordringer
• Mulegheiter
2
17.01.2017
1
17.01.2017
SpareBank 1 Søre Sunnmøre
…skal vere ei drivkraft for å gjere det betre å bu og
virke på Søre Sunnmøre.
Kjerneverdiar
«Nær og dyktig»
«Synleg og engasjert»
4
20.06.2016
2
17.01.2017
SpareBank 1 Søre Sunnmøre
• Kontora våre
‒
‒
‒
‒
‒
Volda
Ørsta (Vartdal)
Ulstein
Herøy
Kundesenter og Bedriftssenter
• P.t. 63,5 årsverk
• P.t. om lag 10 mrd. i forvaltning
• Res.f.tap per 30.9.16 – kr. 112 mill
Målsetting
SpareBank 1 Søre Sunnmøre ynskjer å vere ein
lokal og sjølvstendig bank
«Kortreise beslutninger»
6
17.01.2017
3
17.01.2017
Liten, men stor!
Nr. 31 av 117
7
17.01.2017
SpareBank 1-alliansen
SamSpar
SpareBank 1 Mobilbetaling AS
(mCASH)
SpareBank 1 Gruppen AS (SB1G)
SpareBank 1 Forsikring AS
SpareBank 1 Kredittkort AS
Livsforsikring
EiendomsMegler 1
Norge AS
SpareBank 1 Skadeforsikring AS
SpareBank 1
Kundesenter AS
ODIN Forvaltning AS
SpareBank 1
Verdipapirservice AS
SpareBank 1 Boligkreditt AS
SpareBank 1 Næringskreditt AS
Banksamarbeidet DA (BS)
Fondsforvaltning
SpareBank 1 Medlemskort AS
Forvaltning av LOfavør
SpareBank 1 ID AS
SpareBank 1 Markets AS
Conecto AS
Inkasso
BN Bank ASA
SpareBank 1 Axept AS
SpareBank 1 Gruppen Finans AS
Factoring - Portefølje
8
4
17.01.2017
SpareBank 1-alliansen er Norges nest største
finansgruppering
- målt i forvaltningskapital per 31.03.2016 (Mrd NOK)
Mrd NOK
2 700
2014
2 639
Q1 2016
1.029
1 000
800
668
600
360
400
359
276
230
200
0
DNB
9
SB1
Nordea N
Eika
*
Danske Bank N
SHB N
*) Dette er tallet Eika selv oppgir på eika.no
Utfordringer
10
17.01.2017
5
17.01.2017
Strategi
«SpareBank1 Søre Sunnmøre skal vere ein bank
for personkunder, små og mellomstore
bedrifter, samt eit utvalg større bedrifter»
Vi kan ikkje vere ein stor shippingbank.
11
17.01.2017
Utlånsfordeling
Utlån
Utlån
20%
26%
PM
12
80%
74%
BM
Offshore
Øvrig BM
17.01.2017
6
17.01.2017
Utlån til bedrifter
• Våre utlån til offshorenæringa utgjer ca. kr. 440 mill.
• For oss er eit utlån på kr. 150 mill eit «stort» utlån.
13
17.01.2017
Bransjefordeling
Pr. 30.09.2016
Varehandel; 5,0 %
Eiendom prosjekt
Øvrige; 2,6 %
Eiendom utleie
Transport; 0,4 %
Shipping; 7,4 %
Bygg og anlegg
Eiendom
prosjekt; 13,1 %
Energi
Fiskeoppdrett
Fiskeri
Landbruk
Forretningsmessig tjenesteyting
Oljerelatert; 21,5 %
Eiendom utleie; 24,3 %
Hotell og restaurant
Industri
IKT
Offentlig
tjenesteyting; 4,5 %
IKT; 0,5 %
Industri; 0,9 %
Forretningsmessig
Hotell ogtjenesteyting;
restaurant; 3,6
1,3 % Landbruk; 6,5 %
%
Offentlig tjenesteyting
Oljerelatert
Bygg og
anlegg; 1,4 %
Energi; 2,9 %
Fiskeoppdrett; 0,7 %
Fiskeri; 3,4 %
Shipping
Transport
Varehandel
Øvrige
7
17.01.2017
Risikovilje vs risikoevne
Risiko
evne
Risiko
vilje
15
17.01.2017
Tap på utlån
• Ein bank skal ta risiko og tape penger!
• SSS har over tid hatt for litt for store tap på utlån.
• Samfunnsansvar.
• Gjere det bedre å bu og virke på Søre Sunnmøre.
• Kompetanse.
16
17.01.2017
8
17.01.2017
Balansert vekst
17
17.01.2017
Soliditet
•
Finanskrisen (2008-2010) synliggjorde eit
behov for langt meir solide banker
•
Styresmaktene/EU vedtok auka krav til
bankenes soliditet
•
Gradvis innfasing av nye krav (2013-2018)
18
17.01.2017
9
17.01.2017
Soliditet (forts.)
19
•
SSS tilpasser seg dei nye kapitalkrava
•
Styrker inntjeninga
•
Mindre reduksjon på bedriftsutlån
•
Vurderer å hente inn eigenkapital (eigenkapitalbevis)
•
Skal legge eit grunnlag for vidare vekst i vårt marknadsområde.
17.01.2017
Mulegheiter
20
17.01.2017
10
17.01.2017
Er det liv laga for lokale sparebanker?
21
•
JA, det er det!
•
Vi blir enda viktigere framover
•
Det lokale næringsliv treng lokalbanken meir enn noko gong.
•
Kortreiste beslutninger. Rådgiverrollen.
•
Storbanker trekker seg meir og meir ut. Satser på dei store byane.
•
Geografi utanfor dei store bysentra er «out of policy».
•
Gode prosjekter/søknader får avslag i storbankene.
•
Vi skal bidra til vekst og utvikling gjennom nærheit, kompetanse samt finansieringsevne og vilje.
•
Støtte opp under idrett, kultur m.m. Gåver og sponsing.
17.01.2017
Korleis lykkast?
22
•
Drive tradisjonell god bank (fysiske)
‒ Vere til stades/tett på kunden
‒ Hovedfokus på personkundar samt små og mellomstore bedrifter
‒ Proaktiv rådgjeving
‒ Skape gode kundeopplevingar (skape verdier)
‒ Forenkle og effektivisere (automatisere/digitalisere)
‒ Svært kostnadseffektiv (bl.a. automatisering av kredittprosesser)
‒ Robotisering
•
Den digitale banken
‒ Disruptive moves (teknoligiske nyvinninger)
‒ «State of the art» teknologiske løsninger (Sp 1 alliansen)
•
«Fygitale»/»Digilok»
‒ Både lokalt, fysisk og digitalt
‒ Det handler om å skape gode kundeopplevingar
17.01.2017
11
17.01.2017
Vår ambisjon
•
•
Lokal og sjølvstendig bank i overskuelig framtid.
Knallsterkt omdømme på Søre Sunnmøre.
‒
•
Bidra til vekst og utvikling i vårt marknadsområde.
•
Kompetanse. Proaktiv rådgjeving.
•
Konkurransedyktig. Priser og løysinger.
•
Kostnadseffektiv og lønnsom.
•
Soliditet som gjer at vi kan vokse og leve opp til vår visjon
‒
23
Sterk lokal profil. «Lokalbanken».
Lokalt eigarskap??☺
17.01.2017
Takk for meg!
24
17.01.2017
12