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La
Protección
VISION
TAR de ANTARES
Los seguros
de PROTECCIÓN
La mayoría de la población española tienen una hipoteca o lo que es
lo mismo tienen un seguro de vida con el banco. Este producto no
cubre la verdadera necesidad de proteger a la familia, es mucho
más costoso y menos flexible.
Nuestra misión es llevar a las personas a tener una tercera edad
digna pero a su vez protegiendo a su familia durante ese largo viaje.
Nuestros seguros de Vida-Riesgo son exclusivos, muy
competitivos, transparentes y originales.
Las preocupaciones de los españoles
Promedio 7,9
9,1
Quedarse inválido/ depender de otra persona
Sufrir una enfermedad grave o prolongada
8,7
Quedarse sin empleo / trabajo
8,6
8,5
8,3
Fallecimiento
Accidente de tráfico
Accidente laboral
7,6
7,5
Pérdidas económicas importantes
Incapacidad temporal
7,2
Divorcio / separación
6,1
0
1
2
Mínima
puntuación
3
4
5
6
7
Base: (1.002 casos)
8
9 10
Máxima
puntuación
¿ Por qué hacer un seguro de Vida ?
El fallecimiento o la incapacidad provocan una reducción total de los
ingresos familiares. Todos los proyectos quedan truncados para
siempre.
Hipoteca, créditos personales, estudios de los hijos, vacaciones,
adaptación medios a la nueva situación en caso de invalidez, etc. son
compromisos que hay que seguir atendiendo pero ¿ con qué ?
La prestación de la SS no es suficiente:
Pensión media de viudedad 600 euros
Pensión media de orfandad 350 euros por hijo menor
Pensión media por invalidez permanente 903 euros
Gasto medio familia 1.500 euros/mes
El seguro de vida que hizo en el banco, con la hipoteca, no es
suficiente. En caso de producirse la contingencia el propio banco
será el beneficiario del seguro por el importe de hipoteca que está
todavía sin amortizar.
Tipos de Seguros
Los seguros de Vida-Riesgo ligados a hipotecas el primer Beneficiario es
el Banco por la suma pendiente de amortizar.
Según loa años amortizados tendremos
más o menos capital en caso de
Fallecimiento o Invalidez A.P. lo positivo
es que la hipoteca se cancela.
Tipos de Seguros
NIVELADO.
El Cliente tiene un capital contratado constante, por ejemplo 100.000 €
pero su prima siempre es la misma. Es contrata por bloques de años,
desde un mínimo de 5 años hasta un máximo de 20 años. La
aseguradora no lo puede cancelar. Es la opción más cara ya que se
compensan los años.
Temporal Anual Decreciente
Todo un clásico, el capital contratado se reduce cada año y a su vez se
reduce la prima. Era utilizado por la banca cuando las hipotecas eran a
tipo fijo. Permite al Cliente y/o a la aseguradora renovarlo o no cada
año.
TAR.
El Cliente tiene un capital contratado constante, por ejemplo 100.000 €
pero su prima aumenta cada año, siendo sensible este incremento a
partir de los 52 años. Es la opción más barata y permite al cliente y a la
aseguradora renovar o no cada año su póliza.
¿ TAR o NIVELADO ?
Al final se paga casi lo mismo. Una persona de 35 años contrata dos
seguros de VIDA, un Nivelado u un TAR , durante 20 años por un Capital de
100.000 euros (Fall + Inv)
Primas pagadas en 20 años: NIV 7.700 euros y en TAR 8.000 euros
VISION en la PROTECCIÓN
TAR
Apostamos desde el primer día por los TAR frente a los seguros
NIVELADOS. Conseguimos tarifas de “crisis” y un servicio
excelente para nuestros clientes.
Con la cláusula de INDISPUTABILIDAD
Diseñamos una cláusula que protege a nuestros clientes frente a
las aseguradoras, siempre estará cubiertos aunque su salud se
complique.
Nuevos proveedores
No nos hemos conformado con un solo proveedor, hoy contamos
con otra gran compañía; ANTARES que nos ha diseñado un
producto exclusivo acorde a nuestras necesidades. Lleno de
ventajas.
Se trata de VITAPLAN, sin duda la mejor opción.
ANTARES
VENTAJAS:
Tasas más competitivas
Producto exclusivo
Una gran aseguradora y Grupo
Las mejores comisiones, de
producción y de cartera
Producto personalizado a a&p
Simuladores muy intuitivos
Garantías gratuitas
Tarifa
DIFERENCIA ENTRE TARIFA AGOSTO CON AEGON
Edad
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
Fallc/c
-21,92%
-23,04%
-24,27%
-23,75%
-22,87%
-23,18%
-23,77%
-23,43%
-24,12%
-24,65%
-24,45%
-24,92%
-25,33%
-25,08%
-24,97%
-24,77%
-23,91%
-22,91%
-21,99%
-20,98%
-20,27%
-19,55%
-18,81%
Fall acc
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
Fall acc circ
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
IPA
0,00%
0,00%
0,00%
-83,09%
-81,22%
-79,22%
-77,07%
-74,34%
-71,62%
-68,47%
-64,88%
-61,30%
-56,85%
-52,27%
-47,11%
-41,09%
-34,64%
-27,47%
-19,44%
-10,70%
-0,81%
7,72%
14,16%
IPA acc
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
IPA acc circ
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
TOTAL
-23,92%
-24,17%
-24,58%
-34,64%
-33,98%
-33,65%
-33,39%
-32,78%
-32,48%
-32,07%
-31,37%
-30,95%
-30,37%
-29,54%
-28,66%
-27,58%
-26,19%
-24,62%
-22,93%
-21,10%
-19,24%
-17,59%
-16,18%
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
-18,37%
-17,43%
-16,77%
-16,03%
-16,10%
-16,69%
-17,10%
-17,86%
-18,36%
-18,78%
-17,34%
-17,51%
-17,55%
-17,40%
-17,45%
-17,46%
-19,52%
-19,96%
-20,43%
-20,82%
-25,27%
-25,57%
-25,73%
-25,87%
-25,85%
-25,79%
-25,61%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-30,79%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
-35,06%
24,06%
32,08%
43,61%
53,38%
60,82%
58,47%
58,02%
59,28%
58,08%
57,01%
56,18%
55,81%
55,79%
55,10%
55,23%
54,26%
54,21%
53,60%
53,40%
53,07%
52,36%
51,92%
51,52%
51,24%
50,91%
50,44%
49,99%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-13,79%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-10,71%
-14,49%
-12,77%
-10,85%
-9,06%
-7,95%
-7,96%
-7,73%
-7,59%
-7,55%
-7,50%
-6,14%
-5,90%
-5,56%
-5,18%
-4,82%
-4,51%
-5,67%
-5,63%
-5,55%
-5,41%
-8,67%
-8,33%
-7,78%
-7,15%
-6,35%
-5,54%
-4,67%
A tener en cuenta
A la hora de hacer un proyecto de seguro de Vida hay que tener
en cuenta que la prima puede variar por varios motivos.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
El Cliente tiene alguna enfermedad o minusvalía
El Cliente realiza una actividad profesional de riersgo
El Cliente practica algún deporte considerado de riersgo
El Cliente es muy fumador
El Cliente conduce habitualmente motocicletas potentes
Los seguros de Vida tienen un recargo del Consorcio y
además otro de impuestos
A veces no podemos mejorar
Desde enero de 2013, y a raíz de una Directiva europea, los seguros
de Vida son iguales para hombres y para mujeres.
Las mujeres tenían un precio mucho más reducido, más o menso lo
que serían 7 años menos de tarifa, y con esta norma lo que ha
ocurrido es que para ellas ahora el seguro es más caro.
Cuando nos encontramos con una clienta que ya tiene contratado un
TAR de antes del 2013, y aunque tengamos unas tarifas
excepcionales, a veces no podemos mejorar su precio a no ser que
sacrifiquemos parte de nuestra comisión.
Sin embargo, tenemos otros conceptos que hacen que nuestro
seguro sea atractivo como la Cláusula de Indisputabilidad, la
cobertura de Cáncer de Mama, no recargo por fumador moderado,
etc…
Simulador
Base de Datos proyectos
Manual explicativo
Imprimir la SOLICITUD
Imprimir el PROYECTO
Comisiones
NO hay en el mercado unas comisiones iguales, el Cliente no solo
paga menos sino que los Consultores pagan más. Para esta
TARIFA tenemos:
Nueva Producción
26%
Cartera
10%
LA CARTERA.
Es muy importante por dos motivos:
-Nos genera ingresos recurrentes.
-Como cada año las primas en el TAR van creciendo, también lo
hará nuestra cartera.
Puedes encontrar toda esta documentación on-line
Módulo protección:
http://www.documentos.gno-site.com/proteccion.pdf
Solicitud TAR-NIV Antares:
http://www.documentos.ahorroyprotecciononline.com/solicitudantares.pdf