Faktablad: Tjänstepension & PrivatPension
Publiceringsdatum: 2013-04-26
Depåförsäkring
– Tjänstepension & PrivatPension
Pensionssparande i aktier och andra värdepapper
genom Danica Pension
Inledning
Målgrupp
Depåförsäkring – Tjänstepension och PrivatPension ger dig möjlighet att spara
i aktier och andra värdepapper inom ramen för en tjänstepensionsförsäkring
utan att begränsas av kapitalbeskattning. Sparandet lämpar sig bland annat
för flytt av större befintligt pensionskapital, pensionsavsättningar enligt
kompletteringsregeln samt höga löpande pensionspremier.
Om faktabladet
Detta faktablad är utformat för att ge övergripande information samt
underlätta jämförelser med andra försäkringar. Det innehåller ej
fullständig förköpsinformation utan bör läsas tillsammans med produktens
förköpsinformation och villkor som finns på www.investerum.se och www.
danica.se. Informationen i faktabladet var aktuell vid publiceringen, men kan
komma att ändras framöver.
Försäkringsföretagets finansiella styrka
Solvenskvot är ett mått för att mäta försäkringsbolags ekonomiska styrka. En
solvenskvot om minst 100 procent innebär att företaget uppfyller EU:s krav på
kapitalbuffert i förhållande till verksamhetens omfattning och sammansättning.
Danica Pensions solvenskvot var 106,79 procent år 2011.
Sparande och avkastning
Ansvar för kapitalplaceringarna
Depåförsäkring är en fri sparform, och du som försäkringstagare ansvarar
själv för hur kapitalet ska placeras samt investeringens risknivå.
Investerum AB • Orgnr 556693-7495 • Styrelsens säte Stockholm • BG 233-3839
Humlegårdsgatan 20 • 114 46 Stockholm • Tel 08-522 984 00 • Fax 08-611 04 08 • [email protected] • www.investerum.se
Danica Pension Försäkringsaktiebolag (publ) • Orgnr 516401–6643 • Styrelsens säte Stockholm • BG 5256–5397
Kungsträdgårdsg. 16 • Box 7523 • 103 92 Sthlm • Tel 0752-48 10 00 • Fax 0752-48 47 25 • [email protected] • www.danica.se
Faktablad: Tjänstepension & PrivatPension
Publiceringsdatum: 2013-04-26
Garanti
Ingen garanti avseende framtida avkastning eller begränsning av eventuella
nedgångar ingår i försäkringen.
Tillgångar som kapitalet kan placeras i
Försäkringskapitalet placeras i en depå hos Investerum och kan därefter
investeras i ett stort utbud av aktier, fonder och andra värdepapper. Depån
ägs formellt av Danica Pension, men det är du som försäkringstagare som är
ansvarig för placeringsinriktning och risk. En värdepapperslista med detaljerad
information går att beställa från Investerum eller direkt från DanicaPension.
För investeringsmöjligheter hänvisas till aktuellt erbjudande.
Förvaltningstjänst
Investerum erbjuder förvaltningstjänster i anslutning till tecknande av en
depåförsäkring.
Utbetalning
Utbetalning genomförs enligt avtal och kan tidigast påbörjas från 55 års
ålder. Minsta utbetalningstid är fem år. Utbetalningen utförs genom att
depåförsäkringen konverteras till en fondförsäkring från vilken utbetalningen
genomförs. Det är möjligt att förkorta men ej att förlänga utbetalningstiden
efter att utbetalningen påbörjats.
Avgifter
Produktens avgifter inkluderar administrativa avgifter från Danica samt
eventuellt tillkommande courtage och avgifter för själva kapitalförvaltningen
från Investerum. Uppgifter om avgifter hänförliga till din depå kan beställas av
din rådgivare eller direkt från Danica Pension.
Skatteregler för försäkringstagaren
Försäkringen är klassad som en pensionsförsäkring vilket innebär att alla
utbetalningar
från försäkringen beskattas med inkomstskatt. Innehavet i depån den 1
januari belastas med en årlig avkastningsskatt som uppgår till 15 procent av
föregående års genomsnittliga statslåneränta (ca 0,23 procent för år 2013).
Premier är avdragsgilla i enlighet med gällande skattelagstiftning.
Typexempel
En person som betalade in en engångspremie om 100 000 kronor som
tjänstepension
under 2011 belastades under det första året med totalt 1 670 kronor i skatter
och avgifter, varav 1 260 kronor i administrativa avgifter och 410 kronor i
avkastningsskatt. Kostnader för placeringen i form av eventuellt courtage
samt förvaltningskostnader är ej medräknade då dessa varierar beroende på
placeringsinriktning.
Försäkringsskydd
Skydd för efterlevande
Försäkringen kan innehålla efterlevande- och återbetalningsskydd.
Återbetalningsskydd betyder att 101 procent av försäkringsvärdet betalas ut
om du som försäkringstagare
skulle avlida. Vid efterlevandeskydd utbetalas ett av dig valt belopp. Du
väljer själv om det högsta av återbetalnings- och efterlevandeskyddet eller
summan av dem ska betalas ut. Kostnaden för återbetalningsskydd och
efterlevandeskydd beror av individuella faktorer och kan därför inte skrivas ut
i detta faktablad.
Utbetalningsvillkor
Lägsta ålder för
första utbetalning
55 år
Högsta ålder för
sista utbetalning
95 år
Kortaste utbetalningstid
5 år
* Utbetalningen utförs genom att
depåförsäkringen konverteras till en
fondförsäkring från vilken utbetalningen
genomförs.
Administrationsavgifter
Insättningsavgift
2,5%
Uttagsavgift
Fast avgift
0 kr
360 kr (90kr/kvartal)
Försäkringsavgift
Tjänstepension
0,9 % av
fondvärdet per år
Försäkringsavgift
Privatpension
0,9 % av
fondvärdet per år
Flyttavgift
0 kr
Försäkringsskydd som kan väljas
Återbetalningsskydd
Ja
Efterlevandeskydd
Ja
Premiebefrielse
Sjukförsäkring
* Kan väljas i tre olika nivåer om premien
uppgår till minst 5 procent av din lön.
Investerum AB • Orgnr 556693-7495 • Styrelsens säte Stockholm • BG 233-3839
Humlegårdsgatan 20 • 114 46 Stockholm • Tel 08-522 984 00 • Fax 08-611 04 08 • [email protected] • www.investerum.se
Danica Pension Försäkringsaktiebolag (publ) • Orgnr 516401–6643 • Styrelsens säte Stockholm • BG 5256–5397
Kungsträdgårdsg. 16 • Box 7523 • 103 92 Sthlm • Tel 0752-48 10 00 • Fax 0752-48 47 25 • [email protected] • www.danica.se
Ja
Ja*
Faktablad: Tjänstepension & PrivatPension
Publiceringsdatum: 2013-04-26
Skydd vid sjudom
Försäkringen kan tecknas med premiebefrielse som betalar premien om du blir
arbetsoförmögen till minst en fjärdedel på grund av långvarig sjukdom eller
olycksfall.
Kostnaden för premiebefrielse är 3,75 procent av den totala premien. Om
sparandet uppgår till minst 5 procent av din lön kan du dessutom teckna en
sjukförsäkring som finns i tre olika nivåer och kompletterar ersättningen från
Försäkringskassan. Premien för sjukförsäkringen beror av försäkringsbeloppets
storlek samt andra faktorer som kön, ålder och yrke och kan därför inte
skrivas ut i detta faktablad.
Villkor för flytt av sparande eller återköp
Du kan flytta ditt innehav till ett annat försäkringsbolag om det nya
försäkringsavtalet
kan ses som en direkt fortsättning av det gamla avtalet. Vid flytt utbetalas
värdet på din depå efter skatt samt obetalda kostnader. Danica tar inte ut
någon flyttavgift i dagsläget.
Flytt av sparande till försäkringsbolaget
Det är i allmänhet möjligt att flytta ditt pensionssparande till oss om ditt
nuvarande
bolag har flytträtt. Det går dock inte att föra över värdepapper direkt till en
depåförsäkring, utan dessa måste först säljas. Kontakta oss gärna för mer
information
om vad just du har för möjligheter. Danica Pension tar i dagsläget inte ut
någon avgift i samband med flytt av kapital till oss.
Övrig information
Mer information om förvaltningstjänster och Investerum finns på www.
investerum.se.
Det går även bra att ringa oss på 08-522 984 00 eller e-posta till info@
investerum.se.
Mer information om försäkringen och Danica Pension finns på www.danica.se.
Det går även bra att ringa på 0752-48 10 00 eller e-posta till kundservice@
danica.se. Du kan även vända dig till Konsumenternas försäkringsbyrå för
ytterligare information avseende försäkring.
Investerum står under tillsyn av Finansinspektionen. Danica Pension står
under tillsyn av Finansinspektionen. Konsumentverket övervakar efterlevnaden
av marknadsföringslagen (2008:486).
i samarbete med
Investerum AB • Orgnr 556693-7495 • Styrelsens säte Stockholm • BG 233-3839
Humlegårdsgatan 20 • 114 46 Stockholm • Tel 08-522 984 00 • Fax 08-611 04 08 • [email protected] • www.investerum.se
Danica Pension Försäkringsaktiebolag (publ) • Orgnr 516401–6643 • Styrelsens säte Stockholm • BG 5256–5397
Kungsträdgårdsg. 16 • Box 7523 • 103 92 Sthlm • Tel 0752-48 10 00 • Fax 0752-48 47 25 • [email protected] • www.danica.se