‫דו“ח אחריות תאגידית ‪2012-2013‬‬ ‫תוכן העניינים‬ ‫דבר היו"ר והמנכ"ל‬ ‫‪5‬‬ ‫אודות הדו"ח‬ ‫‪7‬‬ ‫הבטחת מהימנות‬ ‫‪9‬‬ ‫אודות הבנק‬ ‫‪11‬‬ ‫אתיקה וממשל תאגידי‬ ‫‪19‬‬ ‫השירות ללקוחות‬ ‫‪29‬‬ ‫העובדים וסביבת העבודה‬ ‫‪37‬‬ ‫אחריות חברתית ומעורבות בקהילה‬ ‫‪49‬‬ ‫אחריות סביבתית‬ ‫‪53‬‬ ‫אינדקס ‪GRI‬‬ ‫‪57‬‬ ‫דבר היו"ר והמנכ"ל‬ ‫לקוחות‪ ,‬עובדים ומנהלים יקרים‪,‬‬ ‫אנו מתכבדים להציג לפניכם את דו"ח האחריות התאגידית הראשון של בנק אגוד‪.‬‬ ‫דוח זה מתאר את פעילותו וחזונו של הבנק בתחומי החברה‪ ,‬איכות הסביבה ויחסי העבודה‪.‬‬ ‫הבנק רואה בתחומים אלו חלק בלתי נפרד מפעילותו וחלק ממתן ערך לכל מחזיקי העניין בבנק‪.‬‬ ‫היבטים אלה בפעילותו הכוללת של הבנק באים לידי ביטוי במסמכי המדיניות של תחומי הפעילות השונים‪ ,‬בתכנית האסטרטגית‬ ‫התלת שנתית ובתכנית העבודה השנתית‪.‬‬ ‫הדו"ח המתפרסם לראשונה‪ ,‬משקף שנים של עשייה חברתית ותרומה לקהילה‪.‬‬ ‫בדו"ח שלפניכם מתוארות הפעילויות שלנו בתחומים הכלכליים‪ ,‬החברתיים והסביבתיים‪ ,‬וכן מתואר מרחב העבודה התומך‬ ‫והמאפשר לעובדינו סביבה נוחה של חירות כלכלית והתפתחות אישית‪.‬‬ ‫הדו"ח מהווה בעבורנו הזדמנות לפרט לפניכם‪ ,‬מחזיקי העניין‪ ,‬את הרבדים השונים בפעילותנו למען החברה בישראל ואת‬ ‫האתגרים העתידיים העומדים עוד לפנינו בתחום זה‪.‬‬ ‫הדו"ח מרכז את עיקרי העשייה שלנו בתחומי הממשל התאגידי‪ ,‬תרומתנו לקהילה ולסביבה‪ ,‬יחסי העבודה וערכי האתיקה שאנו‬ ‫פועלים לאורם ומסייע לנו לבחון וללמוד את ביצועי הבנק ביחס לסטנדרטים עולמיים ומקומיים המציבים מדי שנה בשנה אתגר‬ ‫חדש לשאוף אליו‪.‬‬ ‫חרטנו על דגלנו את ערך ההוגנות‪ ,‬ערך המנחה את פעילותנו כבנקאים מול כל מחזיקי העניין בכל תחומי פעילותנו‪ .‬ברוח זו‪,‬‬ ‫אחריות ומצוינות עסקית‪ ,‬לצד התנהלות ערכית והוגנת‪ ,‬משמשים בסיס ותנאי הכרחי לכל פעילותנו‪.‬‬ ‫כבנק בישראל אנו רואים במעורבותנו ובתרומתנו לקהילה חלק חשוב בפעילות הליבה של הבנק‪ .‬אנו מאמינים כי אימוץ הערכים‬ ‫שלעיל בעסקיו של הבנק‪ ,‬יביא להישגים ולתועלת מחזיקי העניין‪.‬‬ ‫אנו נמשיך ונצעד בנתיב זה של יישום אחריות תאגידית בכל תחומי פעילותנו גם בעתיד‪.‬‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫‬ ‫זאב אבלס‬ ‫‬ ‫יו"ר הדירקטוריון‬ ‫‪5‬‬ ‫ישראל טראו‬ ‫מנכ"ל‬ ‫אודות הדו"ח‬ ‫דו"ח אחריות תאגידית זה הוא הדו"ח הראשון של בנק אגוד ומתייחס לשנים ‪ .2013-2012‬בכוונת הבנק להמשיך ולדווח על ביצועיו‬ ‫בתחום האחריות התאגידית באופן דו־שנתי‪.‬‬ ‫הדו"ח מתייחס לפעילות הבנק‪ ,‬על כל סניפיו‪ ,‬חברותיו המוחזקות ותאגידי העזר‪ ,‬והתבצע בהתאם להוראות ‪ G3.1‬של ארגון ‪.GRI‬‬ ‫ה– ‪ )Global Reporting Initiative) GRI‬הינו גוף בינלאומי ללא מטרות רווח‪ ,‬אשר הוקם בשנת ‪ 1997‬וממוקם כיום בהולנד‪.‬‬ ‫ארגון ה–‪ GRI‬פועל כזרוע ביצועית של הסוכנות להגנה על הסביבה של האו"ם (‪ )UNEP‬במטרה להפיץ ולהטמיע ברחבי העולם‬ ‫מערך יישומי של דיווח וולונטארי בתצורה של דו"ח קיימות (‪.)Sustainability Report‬‬ ‫הנחיות ה‪ GRI-‬הן מסגרת דיווח כלל עולמית לכתיבת דו"חות בנושאים חברתיים וסביבתיים‪ .‬דו"ח זה נכתב ברמת דיווח ‪ B+‬וכולל‬ ‫תהליך בקרה והבטחת מהימנות‪ ,‬המהווות את הסטנדרט הבין־לאומי לדוחות אחריות תאגידית‪ ,‬כולל מדדי התוספת הענפית‬ ‫למגזר הפיננסי‪ .‬סימן ה"‪ "+‬מעיד כי לדו"ח בוצעה הבטחת מהימנות ע"י צד שלישי בלתי תלוי לדיווח‪.‬‬ ‫הוראות ‪ G3‬הן הגרסה השלישית של הנחיות ה ‪ GRI‬לדיווח‪ .‬הוראות ‪ ,G3.1‬על פיהן נכתב דו"ח זה‪ ,‬הן הגרסה המעודכנת של ‪G3‬‬ ‫וכוללות עדכונים בנושאים מהותיים כמו זכויות אדם‪ ,‬מגדר וקהילה‪.‬‬ ‫‪7‬‬ ‫הליבה באחריות התאגידית בהתאם לפעילות הבנק‪ ,‬ונעשו כל המאמצים לדווח על כלל הנושאים שבהם‬ ‫הדו"ח מתייחס לנושאי ִ‬ ‫לבנק יש השפעה מהותית או כאלה העשויים לעורר עניין בקרב מחזיקי העניין שלו‪ .‬כמו כן‪ ,‬במסגרת תהליך הכתיבה נעשה מחקר‬ ‫מידוד (‪ )Benchmarking‬לגבי נושאים המדווחים על ידי בנקים בארץ ובעולם‪ ,‬וזאת כדי שהבנק – וכל המעוניין בכך – יוכלו‬ ‫לבצע מדידות והשוואות ולשפר את הטעון שיפור‪ .‬מטבע הדברים‪ ,‬היות שזהו הדו"ח הראשון של הבנק בנושא אחריות תאגידית‪,‬‬ ‫יש נושאים שהדיווח עליהם נעשה באופן חלקי מפאת הקושי להשיג נתונים‪.‬‬ ‫הנתונים לדו"ח נאספו באמצעות ראיונות עם מנהלים‪ ,‬עובדים ומחזיקי עניין חיצוניים‪ ,‬מערכות מידע‪ ,‬דוחות שונים‪ ,‬מסדי נתונים‪,‬‬ ‫גורמים ומקורות נוספים‪ .‬הבסיס לחישובים שונים שנעשו לטובת הצגת ופילוח הנתונים מתואר במקומות הרלוונטיים‪.‬‬ ‫כתיבת הדו"ח נעשתה בהתייעצות ובליווי של חברת ‪ – Good Vision‬יועצים לאחריות תאגידית‪.‬‬ ‫בנק אגוד רואה חשיבות רבה וערך רב לביצוע תהליך הבטחת מהימנות לדו"ח אחריות תאגידית הראשון של הבנק‪ .‬תהליך הבטחת‬ ‫המהימנות שבוצע ע"י ‪ KPMG‬סומך חייקין‪ ,‬נועד לשפר את מהימנות הדיווח לקוראי הדו"ח ומחזיקי העניין‪ ,‬כמו גם לקדם‪ ,‬לשפר‬ ‫ולייעל תהליכים בתחום האחריות התאגידית בבנק‪.‬‬ ‫התהליך בוצע בהתאם לתקן ‪ )International Standard on Assurance Engagements) ISAE3000‬המהווה סטנדרט‪ ,‬אשר‬ ‫פותח ע"י המועצה הבינלאומית לתקנים בביקורת (‪ )IAASB‬של הפדרציה הבינלאומית של רואי החשבון (‪ )IFAC‬לצורך ביצוע‬ ‫התקשרויות למתן חוות דעת שאינה ביקורת או סקירה של מידע פיננסי הסטורי‪.‬‬ ‫הדו"ח אושר בדירקטוריון ובהנהלת הבנק טרם פרסומו‪.‬‬ ‫דו"ח זה הינו דו"ח האחריות התאגידית של בנק אגוד לשנים ‪ .2012-2013‬הדו"ח אינו מהווה חלק מהדו"חות הכספיים של הבנק‪,‬‬ ‫מהדו"חות המיידיים או מהדו"חות התקופתיים של הבנק‪ .‬במקרה של אי התאמה בין האמור בדו"ח זה לבין דו"חות אלה של הבנק‪.‬‬ ‫הנוסח בדו"חות הכספיים הינו הנוסח המחייב‪.‬‬ ‫הבנק מעודד את קוראי הדו"ח להגיב‪ ,‬להעיר ולהציע נושאים חדשים לדיווח בדו"ח הבא‪ .‬בכל עניין או שאלה הנוגעת לדו"ח ולתכנו‪,‬‬ ‫אפשר לפנות לנירית בן־אהרון בדואל‪ ,[email protected] :‬או לעברי ורבין‪ ,‬מנכ"ל חברת ‪ – Good Vision‬יועצים לאחריות תאגידית‬ ‫בדואל‪[email protected] :‬‬ ‫רשימת הפריטים המדווחים ומיקומם בדו"ח‪ ,‬עפ"י מדדי ה‪ ,GRI -‬נמצאת בסוף הדו"ח‪.‬‬ ‫‪8‬‬ ‫הבטחת מהימנות‬ ‫סומך חייקין‬ ‫מגדל המילניום ‪KPMG‬‬ ‫רחוב הארבעה ‪ ,17‬תא דואר ‪609‬‬ ‫תל אביב ‪6100601‬‬ ‫‪03-684-8000‬‬ ‫טלפון‬ ‫‪03-684-8444‬‬ ‫פקסימיליה‬ ‫אינטרנט ‪www.kpmg.com/il‬‬ ‫דוח בלתי תלוי להבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה )‪ (Limited Assurance‬לקוראי‪/‬משתמשי דוח האחריות‬ ‫התאגידית לשנים ‪ 2012-2013‬של בנק אגוד בע"מ‬ ‫הנהלת בנק אגוד בע"מ )להלן‪" :‬הבנק"( התקשרה עמנו לצורך ביצוע הבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה‬ ‫)‪ ,(Limited Assurance‬בנוגע לנושאים שצוינו בטבלה המופיעה בסוף דוח הבטחת המהימנות )להלן‪" :‬נושאים‬ ‫ספציפיים"(‪ ,‬המסומנים ב‪ -‬בגוף הדוח‪ ,‬בנוגע למידע הנכלל בדוח האחריות התאגידית לשנים ‪ 2012-2013‬של‬ ‫בנק אגוד בע"מ )להלן "הדוח"(‪ .‬אחריות הנהלת הבנק הינה א( עריכתו והצגתו של דוח האחריות התאגידית‪,‬‬ ‫בהתאם לעקרונות ה‪) Global Reporting Initiative G3-‬להלן‪ ("GRI" :‬כפי שמופיעים בעמודים ‪ 57-70‬לדוח‪,‬‬ ‫וכן כל המידע והמצגים הרלוונטיים הנכללים בדוח ב( לקביעת היעדים של בנק אגוד בהתייחס להתפתחות בת‬ ‫קיימא‪ ,‬ביצועים ודיווח ג( מיסודן ותחזוקתן של מערכות מתאימות לבקרה פנימית ולבחינת הביצועים‬ ‫והתוצאות הניהוליים‪ ,‬הנוגעות לעריכת והצגת דוח האחריות התאגידית באופן שאינו מכיל הצגה מוטעית‬ ‫מהותית‪ ,‬בין אם בעקבות הונאה ובין אם בעקבות טעות ד( זיהוי מחזיקי העניין והנושאים המהותיים לדיווח‪.‬‬ ‫אחריותנו הינה לבצע הבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה ולהביע מסקנה בהתבסס על העבודה שבוצעה‪ .‬ביצענו‬ ‫את ההתקשרות בהתאם לתקן הבינלאומי להתקשרויות לצרכי ביצוע הבטחת מהימנות ‪Assurance‬‬ ‫‪(ISAE 3000) Engagements other than Audits or Reviews of Historical Financial Information‬‬ ‫שיצא לאור על‪-‬ידי המועצה הבינלאומית לתקני ביקורת והבטחת מהימנות )‪ .(IAASB‬תקן זה דורש‪ ,‬כי אנו‬ ‫נעמוד בדרישות אתיות מקובלות‪ ,‬כולל דרישות אי תלות‪ ,‬וכן שהעבודה תתוכנן ותבוצע על מנת לבצע הבטחת‬ ‫מהימנות מוגבלת בהיקפה בהתייחס לכך שהנושאים שבדקנו בדוח אינם כוללים טעות מהותית‪.‬‬ ‫התקשרות לבצע הבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה‪ ,‬בהקשר למידע ונתונים הנכללים בנושאים הספציפיים‬ ‫בדוח האחריות התאגידית כוללת ביצוע ראיונות‪ ,‬בדגש אל מול הגורמים האחראיים בבנק להכנתו של המידע‬ ‫המוצג בדוח ויישומן של בדיקות אנליטיות ונהלים נוספים לאיסוף ראיות תומכות בהיקף נאות‪ .‬נהלים אלה‬ ‫כללו את הפעולות הבאות‪:‬‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫•‬ ‫בחינת נושאים ספציפיים בתכולת הדוח לצורך תהליך ביצוע הבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה‬ ‫בהתבסס על מקורות מידע ציבוריים‪ ,‬הכרות עם פעילות הבנק‪ ,‬ומידע השוואתי אל מול ארגונים‬ ‫דומים‪.‬‬ ‫קיום ראיונות עם גורמי הנהלה על מנת לקבל הבנה בנוגע לנושאים הספציפיים‪.‬‬ ‫קיום ראיונות עם ההנהלה הבכירה ועם אנשי צוות רלוונטיים בהנהלת הבנק בנוגע לאסטרטגיית‬ ‫האחריות התאגידית ומדיניות הבנק בנוגע לנושאים הספציפיים‪ ,‬ויישומם של אלו באופן רוחבי‬ ‫בפעילותו העסקית של הבנק‪.‬‬ ‫קיום ראיונות עם גורמים רלוונטיים בהנהלת ויחידות הבנק האחראים לספק את המידע הנדרש‬ ‫לצורך עריכת הדוח‪.‬‬ ‫ביקור באתרי הבנק בתל אביב )כלבו שלום‪ ,‬מרכז הדרכות‪ ,‬תל אביב ראשי( שנבחרו על בסיס הערכת‬ ‫סיכוני הדיווח‪ ,‬שכלל התחשבות בנתונים הכמותיים והאיכותיים במידע הנכלל בדוח‪.‬‬ ‫ביצוע השוואה כי הנושאים הספציפיים המוצגים בדוח תואמים לאסמכתאות הקיימות במקורות‬ ‫המידע הרלוונטיים לעריכת הדוח‪ ,‬וזאת על מנת לקבוע האם כל המידע המהותי הקיים במקורות אלה‬ ‫נכלל בדוח‪.‬‬ ‫בהתאם לרלוונטיות‪ ,‬קיום ראיונות בנוגע לאופן החישוב‪ ,‬החיבור‪ ,‬האיחוד והשיטות ששימשו לאיסוף‬ ‫המידע המהותי והדיווח‪.‬‬ ‫קריאת המידע המוצג בדוח על מנת לקבוע אם הוא עומד בקנה אחד עם הידע הכללי והניסיון הידוע‬ ‫בהקשר לביצועי בנק אגוד בע"מ בנושא אחריות תאגידית‪.‬‬ ‫כחלק מתהליך ביצוע הבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה‪ ,‬בחנו את השינויים בטיוטת הדוח של בנק אגוד בע"מ‬ ‫וסקרנו את הגרסה הסופית של הדוח על מנת להבטיח שהיא משקפת את ממצאינו‪.‬‬ ‫סומך חייקין‪ ,‬שותפות ישראלית וחברה ברשת ‪KPMG‬‬ ‫‪KPMG‬‬ ‫של פירמות עצמאיות המאוגדות ב‪-‬‬ ‫)”‪International Cooperative (“KPMG International‬‬ ‫ישות שוויצרית‪.‬‬ ‫‪9‬‬ ‫היקף נהלי האיסוף ובחינת מידע תומך המבוצעים בתהליך הבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה )‪Limited‬‬ ‫‪ ,(Assurance‬הינם פחותים מאלה המיועדים לשם ביצוע הבטחת מהימנות בהיקף סביר )‪Reasonable‬‬ ‫‪ ,(Assurance‬ולפיכך ניתנת רמה נמוכה יותר של הבטחת מהימנות‪ ,‬בנוגע לדוח האחריות התאגידית של בנק‬ ‫אגוד בע"מ‪.‬‬ ‫בהתבסס על הנהלים שתוארו לעיל בביצוע הבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה‪ ,‬לא הובא לידיעתנו דבר היכול‬ ‫להעיד כי דוח האחריות התאגידית של בנק אגוד בע"מ לשנים ‪ ,2012-2013‬אינו מוצג‪ ,‬מכל הבחינות המהותיות‪,‬‬ ‫באופן נאות‪ ,‬בהתאם לקריטריוני הדיווח של בנק אגוד בע"מ‪.‬‬ ‫הבטחת המהימנות המוגבלת בהיקפה ניתנה אך ורק עבור בנק אגוד בע"מ והינה בהתאם לתנאי ההתקשרות‬ ‫ביננו לבין בנק אגוד בע"מ‪ .‬עבודותינו נעשתה כדי שנוכל לבצע הבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה עבור בנק‬ ‫אגוד בע"מ על הנושאים אותם נתבקשנו לבחון במסגרת עבודתנו ולא לאף מטרה אחרת‪ .‬אנו לא מקבלים או‬ ‫מניחים כי קיימת לנו אחריות כלפי גורם כלשהו מלבד בנק אגוד בע"מ‪ ,‬בהקשר לעבודה שבוצעה או מסקנות‬ ‫הבטחת המהימנות המוגבלת בהיקפה‪.‬‬ ‫תל אביב‬ ‫‪ 30‬באוקטובר‪2014 ,‬‬ ‫סומך חייקין‬ ‫יצוין כי הבטחת המהימנות התייחסה למידע ולנתונים שנכללו בנושאים המפורטים ברשימה זו‪.‬‬ ‫להלן רשימת הנושאים עליהם בוצעה הבטחת מהימנות מוגבלת בהיקפה בהקשר למידע ולנתונים ספציפיים‪:‬‬ ‫עמוד בדוח‬ ‫שם הנושא‬ ‫מבנה האחזקות‬ ‫חברות מוחזקות עיקריות‬ ‫מבנה ארגוני‬ ‫פעילות עסקית‬ ‫יעדים ומדיניות עסקית‬ ‫נתונים פיננסים‬ ‫תכנית ותרבות של אתיקה בארגון‬ ‫תכנית הטמעת הקוד האתי‬ ‫שמירה על טוהר המידות‬ ‫ציות‪ ,‬אכיפה ודיווח על צעדים משפטיים‬ ‫דירקטוריון הבנק‬ ‫ועדות הדירקטוריון‬ ‫מניעת ניגוד עניינים‬ ‫תגמול לבכירים‬ ‫מסמכי מדיניות ונהלים‬ ‫לקוחות הבנק‬ ‫הסימון‬ ‫‪11‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪13-14‬‬ ‫‪15‬‬ ‫‪15-16‬‬ ‫‪16‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪21-22‬‬ ‫‪23‬‬ ‫‪23-24‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪26‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪29‬‬ ‫שם הנושא‬ ‫שביעות רצון הלקוחות‬ ‫היחידה לפניות הציבור‬ ‫בטיחות וביטחון‬ ‫אבטחת מידע‬ ‫נגישות‬ ‫העובדים וסביבת העבודה )הקדמה(‬ ‫רווחת העובדים בטיחות ובריאות‬ ‫גיוון בתעסוקה ושוויון הזדמנויות‬ ‫מדיניות הדרכה‬ ‫חניכה‪ ,‬הסמכה והכשרה מקצועית‬ ‫שרשרת האספקה‬ ‫תרומות כספיות‬ ‫סיכונים סביבתיים‬ ‫צריכת נייר‬ ‫פסולת‬ ‫שנכלל במסגרת פסקה נתונה‪ ,‬מתייחס למידע הנכלל במסגרת המשפט הרלוונטי‪.‬‬ ‫סומך חייקין‪ ,‬שותפות ישראלית וחברה ברשת ‪KPMG‬‬ ‫‪KPMG‬‬ ‫של פירמות עצמאיות המאוגדות ב‪-‬‬ ‫)”‪International Cooperative (“KPMG International‬‬ ‫ישות שוויצרית‪.‬‬ ‫‪10‬‬ ‫עמוד בדוח‬ ‫‪32-33‬‬ ‫‪34‬‬ ‫‪35‬‬ ‫‪36‬‬ ‫‪36‬‬ ‫‪37‬‬ ‫‪40-41‬‬ ‫‪42‬‬ ‫‪44‬‬ ‫‪45‬‬ ‫‪47‬‬ ‫‪51‬‬ ‫‪53‬‬ ‫‪54‬‬ ‫‪55‬‬ ‫אודות הבנק‬ ‫בנק אגוד לישראל בע"מ הוא הבנק השישי בגודלו במערכת הבנקאות בישראל‪ ,‬והוא מספק שירותי בנקאות מלאים בישראל‬ ‫ללקוחות פרטיים ועסקיים‪ .‬בנק אגוד צמח מן המגזר העסקי ופועל בשלושה מגזרים עסקיים עיקריים‪ :‬יהלומים‪ ,‬שוק ההון ונדל"ן‪.‬‬ ‫כיום הבנק פעיל מאוד גם בקרב המגזר הקיבוצי‪ ,‬הן קמעונאית והן עסקית‪ ,‬והן במגזר הפרטי בו הבנק ממשיך בפעילות גיוס‬ ‫הלקוחות‪ .‬את השירותים ללקוחותיו הפרטיים והעסקיים הבנק מספק בעזרת מעל ‪ 1,200‬עובדים‪ 37 ,‬סניפים ושלוחות הפרוׂשים‬ ‫לאורך כל הארץ מהצפון ועד הדרום וכן במרכזי הבנקאות הפרטית ברמת גן ובחיפה וערוצי הבנקאות הישירה‪ :‬האינטרנט והמוקד‬ ‫הטלפוני של הבנק‪ ,‬אגוד ישיר‪.‬‬ ‫משרדי הבנק ממוקמים ברחוב אחוזת בית ‪ 6‬בעיר תל אביב‪.‬‬ ‫תולדות הבנק‬ ‫בנק אגוד לישראל בע"מ נוסד בשנת ‪ 1951‬על ידי החברה הכלכלית הארצישראלית (ארה"ב) מניו יורק והחברה הכלכלית בע"מ‬ ‫ הלונדונית‪ ,‬אשר המשיכו את פעילות המחלקה הבנקאית של האגודה הארצישראלית‪ ,‬אשר החלה בפעילותה בארץ ישראל‬‫עוד בשנת ‪ .1922‬משנת ‪ 1983‬ועד ליום ‪ 17‬במאי ‪ 1993‬הוחזקה השליטה בבנק על‪-‬ידי מדינת ישראל (באמצעות בל"ל בטוחות)‬ ‫ועל ידי בנק לאומי לישראל בע"מ שרכש את מניות הבנק בשנת ‪ 1954‬ובשנת ‪ .1961‬בעקבות הסכם למכירת גרעין השליטה‬ ‫בבנק‪ ,‬הועבר גרעין השליטה בשנת ‪ 1993‬לשלמה אליהו אחזקות בע"מ‪ ,‬ישעיהו לנדאו אחזקות (‪ )1993‬בע"מ ונכסי דוד לובינסקי‬ ‫(אחזקות) ‪ 1993‬בע"מ‪ .‬ביום ‪ 29‬אוקטובר ‪ 2012‬חדלה שלמה אליהו אחזקות בע"מ להוות חלק מגרעין השליטה בבנק בעקבות‬ ‫השלמת רכישת השליטה במגדל אחזקות ביטוח ופיננסים בע"מ על ידי מר שלמה אליהו באמצעות אליהו חברה לביטוח בע"מ‪.‬‬ ‫מניות הבנק רשומות למסחר בבורסה לניירות ערך בתל‪ -‬אביב‪.‬‬ ‫מאז הקמתו פעל הבנק במגזר העסקי ובמהלך חמש־עשרה השנים האחרונות החל להתמקד גם במגזר הקמעונאי וזאת כחלק‬ ‫מאסטרגיית הבנק להתפתח לאפיקים חדשים‪ .‬נכון להיום‪ ,‬הבנק נמצא בצמיחה מתמדת של כשני סניפים חדשים בשנה‪ ,‬ובחמש‬ ‫השנים האחרונות אף הצליח להכפיל את מספר לקוחותיו הפעילים‪ .‬לפני כחמש שנים עבר הבנק תהליך של מיתוג מחדש‬ ‫במסגרתו נבחנו ערכי הליבה של הבנק ואומץ ערך ההוגנות כערך מוביל במכלול מערכות היחסים שהבנק מקיים עם מחזיקי‬ ‫העניין השונים ובראשם‪ ,‬לקוחות‪ ,‬ספקים ועובדים‪ .‬לדוגמא‪ ,‬בשנת ‪ 2014‬עודכן נוהל רכש והוא מבטא את ערך ההוגנות בהתנהלות‬ ‫הבנק מול ספקים‪.‬‬ ‫השפה המיתוגית החדשה שהוטמעה‪ ,‬גם היא מביאה לידי ביטוי ערכים אלו‪.‬‬ ‫מבנה האחזקות‬ ‫בנק אגוד הוא תאגיד בנקאי בעל רישיון בנק לפי הוראות חוק הבנקאות (רישוי) התשמ”א‪ ,1981-‬שמניותיו רשומות למסחר‬ ‫בבורסה לניירות ערך בתל־אביב‪ .‬למדינת ישראל אין חלק במבנה האחזקות של החברה והבנק אינו זוכה לתמיכה ממשלתית‬ ‫מכל סוג שהוא‪ .‬אלה בעלי המניות העיקריים בבנק נכון למועד פרסום הדוח הכספי לשנת ‪:2013‬‬ ‫שלמה אליהו אחזקות בע"מ ‪22.92%‬‬ ‫ישעיהו לנדאו אחזקות (‪ )1993‬בע"מ * ‪21.65%‬‬ ‫ישעיהו לנדאו נכסים (‪ )1998‬בע"מ ‪3.12%‬‬ ‫נכסי דוד לובינסקי אחזקות (‪ )1993‬בע"מ * ‪16.5%‬‬ ‫נכסי שרודר בע"מ ‪6.36%‬‬ ‫אליהו חברה לביטוח בע"מ ‪4.20%‬‬ ‫* מהווים את גרעין השליטה בבנק‪ ,‬המתחלק באופן שווה בין חבריו‪.‬‬ ‫‪11‬‬ ‫חברות מוחזקות עיקריות נכון לתקופת הדוח (‪ )2012-2013‬התרשים נכון ליום ‪31/12/13‬‬ ‫‪-1‬‬ ‫מוחזקים ב־‪ ,100%‬למעט אגוד חיתום ופיננסיים – ראו הערה (‪ )3‬להלן‬ ‫‪-2‬‬ ‫מוחזקות על ידי אגוד השקעות וייזום (א‪.‬ש‪.‬י) בע”מ ‪ -‬במהלך שנת ‪ 2014‬שיעור ההחזקה של חברה כלולה (תאגיד ראלי) ירד מ–‪20%‬‬ ‫ל–‪.10%‬‬ ‫‪-3‬‬ ‫מוחזקת על ידי אגוד שוקי הון והשקעות בע”מ בשיעור של ‪ - 75%‬במהלך שנת ‪ 2014‬שיעור ההחזקה גדל ל–‪.80%‬‬ ‫‪-4‬‬ ‫ביום ‪ 16.6.2014‬חתם הבנק על הסכם למכירת מלוא אחזקותיו בחברת “אימפקט ניהול תיקי השקעות בע”מ”‪ ,‬וביום ‪ 30.9.2014‬עברה‬ ‫האחזקה באימפקט‬ ‫‪12‬‬ ‫מבנה ארגוני‬ ‫אגף קמעונאות‪ ,‬נכסי לקוחות וייעוץ – אחראי על ניהול מערך סניפי הבנק בפעילות מול לקוחות פרטיים (משקי בית ובנקאות‬ ‫פרטית) ועסקים קטנים בעלי היקף אשראי של עד ‪ 500‬אלפי ש"ח‪ .‬כפופים לאגף זה‪ :‬מערך הסניפים‪ ,‬מערך שיווק‪ ,‬פרסום וערוצים‬ ‫ישירים‪ ,‬מערך משכנתאות ומערך ניהול נכסי לקוחות וייעוץ‪ .‬כמו כן מקיים האגף מעקב אחר פעילות חברת הבת אימפקט ניהול‬ ‫תיקי השקעות בע"מ‪.‬‬ ‫אגף עסקים – אחראי על ניהולו השוטף של כלל האשראי (למעט אשראי ללקוחות פרטיים‪ ,‬עסקים קטנים ומשכנתאות‪ ,‬שבאחריות‬ ‫אגף קמעונאות נכסי לקוחות ויעוץ)‪ .‬כמו כן‪ ,‬אחראי האגף על סיווג וטיפול בחובות בעייתיים ונקיטת הליכי גביית החובות באמצעות‬ ‫מערך אשראים מיוחדים‪ ,‬על דירוג האשראי ודיווחים בתחום האשראי לגורמי הפיקוח השונים‪ .‬בנוסף‪ ,‬מקיים האגף מעקב אחר‬ ‫פעילות חברת הבת אגוד ליסינג בע"מ‪.‬‬ ‫אגף ניהול פיננסי – אחראי על ניהול הנזילות השוטפת של הבנק‪ ,‬חדרי המסחר בניירות ערך ישראליים וזרים‪ ,‬חדרי עסקאות‬ ‫במט"ח‪ ,‬ניהול הנוסטרו של הבנק‪ ,‬ניהול הנכסים וההתחייבויות בשקלים‪ ,‬מט"ח‪ ,‬מדד‪ ,‬מתן ציטוטים לריבית ולעלות המקורות‬ ‫ועשיית שוק באג"ח ממשלתי‪ .‬לאגף כפופים מערכים אחוריים (‪ )Back office‬במט"ח‪ ,‬ני"ע זרים וני"ע ישראליים‪ .‬בנוסף‪ ,‬הוחלט‬ ‫על הקמת חדר תיכון (‪ )Middle Office‬בשנת ‪ 2014‬שבין השאר ירכז את פעילות בקרות קו ראשון המבוצעות כיום ביחידות‬ ‫שונות בבנק‪ .‬כמו כן‪ ,‬מקיים האגף מעקב אחר הפעילות של חברות הבת‪ :‬א‪.‬ש‪.‬י אגוד השקעות וייזום בע"מ (א‪.‬ש‪.‬י)‪ ,‬אגוד שוקי הון‬ ‫והשקעות בע"מ‪ ,‬אגוד חיתום ופיננסיים בע"מ‪ ,‬החברה לנאמנות של בנק אגוד בע"מ ואגוד הנפקות בע"מ‪.‬‬ ‫‪13‬‬ ‫אגף משאבים – אחראי על ניהול משאבי הבנק בתחום ההון האנושי‪ ,‬מערכות מידע‪ ,‬רכש ולוגיסטיקה‪ ,‬אבטחת מידע‪ ,‬נכסים‪ ,‬בינוי‬ ‫ואחזקה ותקציב ההוצאות התפעוליות של הבנק‪ ,‬וכן על ההיערכות לשעת חירום‪ .‬כמו כן‪ ,‬מקיים האגף מעקב אחר פעילות חברות‬ ‫הבת‪ :‬אגוד מערכות בע"מ ואגודים בע"מ‪.‬‬ ‫אגף חשבונאי ראשי – אחראי על הדיווחים הכספיים של הבנק וחברות הבת שלו לציבור‪ ,‬לדירקטוריון‪ ,‬להנהלה ולגורמי הפיקוח‬ ‫השונים‪ ,‬לניתוח כלכלי‪ ,‬לרבות ריכוז תוכנית העבודה של הבנק והתקציב‪ ,‬לתכנון ההון‪ ,‬לריכוז מערך הבקרה הפנימית על הדיווח‬ ‫הכספי (‪ )SOX 404‬ואחריות על יחידת ביצוע מטבע ישראלי‪.‬‬ ‫אגף בקרות וניהול סיכונים – אחראי לפיתוח מודלים ותהליכים לבחינת סיכונים וביצוע הערכת סיכונים במגוון תחומי הפעילות‬ ‫של הבנק‪ .‬אחריות זו כוללת את הגשת מסמך הסיכונים הרבעוני וריכוז התהליכים לגיבוש מסמך ה‪ ICAAP -‬של הבנק‪ .‬בנוסף‪,‬‬ ‫האגף אחראי על תהליכי בקרת סיכונים‪ ,‬בקרה על היחידות הסוחרות‪ ,‬ניהול הסיכונים התפעוליים והמעקב אחר החשיפות מול‬ ‫בנקים זרים‪.‬‬ ‫אגף לייעוץ משפטי וציות ‪ -‬אחראי לניהול הסיכון המשפטי בבנק‪ ,‬מעניק תמיכה ומענה לכלל ההיבטים המשפטיים של פעילות‬ ‫הבנק והחברות הבנות‪ .‬התמיכה המשפטית באה לידי ביטוי במתן ייעוץ משפטי שוטף‪ ,‬בהכנת חוות דעת משפטיות‪ ,‬ניסוח ועריכה‬ ‫של מסמכים והסכמים ובריכוז התביעות נגד הבנק והפיקוח על הגורמים המקצועיים המטפלים בהן מטעם הבנק‪ .‬לאגף כפוף‬ ‫ענף ציות ופניות הציבור‪ ,‬המורכב מהיחידה לאיסור הלבנת הון‪ ,‬יחידת הציות והיחידה לפניות הציבור‪.‬‬ ‫מזכירות הבנק ‪ -‬אחראית לליווי עבודת הדירקטוריון‪ ,‬בהתאם למתחייב מהוראות הרגולציה הרלוונטיות לחברה ציבורית ולתאגיד‬ ‫בנקאי ובהתאם לנוהלי הבנק והחלטות הדירקטוריון וכן מדווחת מטעם הבנק דיווחים מיידיים לרשות לניירות ערך ולבורסה‬ ‫ודיווחים‪ ‬לבנק ישראל‪ ,‬בהתאם להוראות המפקח על הבנקים‪ .‬כמו כן‪ ,‬מטפלת מזכירות הבנק בזימונן והכנתן של האסיפות‬ ‫הכלליות של הבנק ובדיווחים על‪-‬פי דין המתחייבים בקשר אליהן‪ .‬מזכירות הבנק אחראית גם לשירותי מזכיר החברה של חברות‬ ‫הבנות של הבנק‪.‬‬ ‫ביקורת פנימית ‪ -‬כפופה ליו"ר הדירקטוריון ואחראית על ביצוע ביקורות פנימיות ביחידות הבנק ובחברות הבת שלו בתדירות‬ ‫הנקבעת במסגרת תכנית עבודה רב שנתית‪ ,‬הנסמכת על סקר סיכונים אשר מעודכן באופן שוטף‪ .‬כמו כן אחראית הביקורת‬ ‫הפנימית על ביצוע הסקירה הבלתי תלויה למסמך ה‪.ICAAP-‬‬ ‫‪14‬‬ ‫פעילות עסקית‬ ‫פעילותו העסקית של הבנק מתמקדת בשלושה תחומים‪:‬‬ ‫תיווך פיננסי בין מפקידים לבין לווים – מקור הרווח העיקרי של הבנק‪ ,‬המקבל את ביטויו ברווח מפעילות מימון של הבנק‪.‬‬ ‫שירותים פיננסיים ובנקאיים מניבי עמלות במגוון פעילויות בתחומי המט”ח‪ ,‬סחר בין־לאומי‪ ,‬ניירות ערך‪ ,‬שירותי מידע‪ ,‬ייעוץ וניהול‬ ‫פיננסי בנקאי‪ ,‬מכשירים פיננסיים נגזרים ועוד‪.‬‬ ‫השקעת ההון העצמי של הבנק וניהול סיכוני שוק ונזילות‪.‬‬ ‫להלן פרטים על חלקו של הבנק באחוזים בקרב ששת הבנקים הגדולים בכמה תחומים‪:‬‬ ‫אשראי לציבור‬ ‫פיקדונות הציבור‬ ‫הון עצמי‬ ‫רווח נקי‬ ‫ליום ‪ 31‬בדצמבר ‪2013‬‬ ‫ליום ‪ 31‬בדצמבר ‪2012‬‬ ‫ליום ‪ 31‬בדצמבר ‪2011‬‬ ‫‪2.6%‬‬ ‫‪3.1%‬‬ ‫‪2.6%‬‬ ‫‪1.9%‬‬ ‫‪2.8%‬‬ ‫‪3.2%‬‬ ‫‪2.7%‬‬ ‫‪2.1%‬‬ ‫‪2.8%‬‬ ‫‪3.3%‬‬ ‫‪2.6%‬‬ ‫‪1.9%‬‬ ‫יעדים ומדיניות עסקית‬ ‫הבנק פועל על פי תוכנית אסטרטגית תלת‪-‬שנתית‪ ,‬המתעדכנת לקראת כל סוף שנה‪ .‬האסטרטגיה נקבעת על בסיס תיאבון‬ ‫הסיכון‪ ,‬סיבולת הסיכון ויעדי ההון‪ ,‬כפי שהוגדרו על ידי הדירקטוריון‪ .‬בקביעת האסטרטגיה לשנים ‪ 2014-2016‬הובאה בחשבון‬ ‫התחזית להמשך ההאטה הכלכלית‪ ,‬המתבטאת‪ ,‬בין היתר‪ ,‬בסביבת ריבית נמוכה מאוד‪ ,‬אשר עשויה להשפיע על רמת הסיכון‬ ‫בענפי המשק השונים‪ .‬באוקטובר ‪ 2013‬אישר דירקטוריון הבנק את האסטרטגיה התלת שנתית לשנים אלו‪.‬‬ ‫הנושאים המרכזיים אליהם מתייחסת האסטרטגיה התלת שנתית של הבנק הינם‪:‬‬ ‫קמעונאות ‪ -‬המשך מיקוד בהתרחבות הקמעונאית על ידי גיוס לקוחות חדשים‪ ,‬במקביל לשימור והעמקת הפעילות עם הלקוחות‬ ‫הקיימים‪ ,‬וזאת תוך טיפוח נאמנות של הלקוחות באמצעות מהלכים שיווקיים משולבים‪ ,‬פיתוח מוצרים ייחודיים לשימור והפעלת‬ ‫לקוחות‪ ,‬התמקדות בתחומים בהם ניתן להאיץ את קצב הצמיחה‪ ,‬מינוף התשתית המשודרגת של הערוצים הישירים ושיפור איכות‬ ‫השירות‪ .‬דגש נוסף הושם על שמירת איכות ותשואת תיק המשכנתאות בהתחשב במצב השוק‪ ,‬מגבלות נכסי הסיכון והמרווח‬ ‫ובמקביל על איתור תחומים פוטנציאליים להגדלת היקף האשראי הצרכני במרווחים הולמים‪ ,‬באופן ישיר וכן באמצעות מיזמים‬ ‫משותפים עם גורמים בתחום‪ .‬כמו כן‪ ,‬הושם דגש על בניית מהלכים מתמשכים להגברת המודעות ולשימור והעצמת מעמד המותג‪.‬‬ ‫אשראי עסקי ‪ -‬התאמת היקף תיק האשראי לתכנון ההון תוך שמירה על רמת הפעילות בענפי הליבה במקביל להעמקת פעילות‬ ‫שאינה חלק מפעילות הליבה‪ .‬כל זאת תוך הקפדה על איכותו הגבוהה של תיק האשראי והגדלת הפיזור בו‪ ,‬הן מההיבט הענפי והן‬ ‫מהיבט גודל הלווה‪ .‬כמו כן ניתן דגש להקפדה על הקשר שבין התשואה למכלול הסיכונים הנובעים מהפעילויות השונות‪.‬‬ ‫שוק ההון ‪ -‬הרחבת הפעילות בשוק ההון‪ ,‬תוך הרחבת תשתית הלקוחות המיועצים‪ ,‬העמקת הפעילות בקרב הלקוחות הקיימים‬ ‫ולקוחות חדשים בעלי פוטנציאל‪ ,‬בין היתר באמצעות שימוש במערכות מסחר מתקדמות והגדלת סל המוצרים הקיים‪ ,‬בכפוף‬ ‫לדרישות הרגולטוריות ומצב השוק‪.‬‬ ‫נזילות ופיזור מפקידים – גיבוש חשיבה אסטרטגית והיערכות להתפתחויות הצפויות במשק ובבנק לאור כניסת מוצרים מתחרים‬ ‫חדשים והשלכתם על העדפות הלקוחות‪ .‬בנוסף‪ ,‬המשך שיפור מבנה המקורות וטיפול בריכוזיות המפקידים תוך הארכת המח"מ‪,‬‬ ‫באמצעות גיוס פיקדונות קמעונאיים והפחתת ההישענות על מפקידים גדולים‪ ,‬זאת בהתאמה להוראות רגולטוריות ומגבלות‬ ‫הדירקטוריון לשם ניהול יעיל ואפקטיבי של סיכון הנזילות במצבי השוק המשתנים‪.‬‬ ‫‪15‬‬ ‫היערכות להתמודדות עם שינויים רגולטורים‪ -‬ביון היתר באמצעות מערכות מיכוניות‪ ,‬נהלי עבודה ומוצרי התמודדות (למשל‬ ‫פיתוח סל עמלות מורחב פלוס הכולל הטבות בנקאיות נוספות בשילוב עם הטבות חוץ בנקאיות או פקדונות לתקופות ארוכות‬ ‫הנותנים מענה לריביות שצפויות להציע קרנות הנאמנות מסוג קפ"מ)‪.‬‬ ‫המשך ביסוס המוניטין ומיצוב מעמדו של הבנק‪ ,‬בעיקר בקרב מגזר הלקוחות הקמעונאיים‪.‬‬ ‫נתונים פיננסיים‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪2012‬‬ ‫רווח והפסד‬ ‫הכנסות ריבית והכנסות שאינן מריבית‬ ‫הוצאות תפעוליות ואחרות‬ ‫מזה‪ :‬הוצאות שכר ונלוות‬ ‫הוצאות בגין הפסדי אשראי‬ ‫הפרשה למיסים על הרווח‬ ‫דיבידנדים ששולמו בגין הרווח השנתי‬ ‫רווח נקי המיוחס לבעלי מניות התאגיד הבנקאי‬ ‫תשואת הרווח הנקי לסך ההון הממוצע‬ ‫יחס הון רובד ‪( 1‬באזל ‪ )2‬לרכיבי סיכון‬ ‫יחס ההון הכולל לרכיבי סיכון‬ ‫‪1,022‬‬ ‫‪1,017‬‬ ‫‪966‬‬ ‫‪813‬‬ ‫‪456‬‬ ‫‪800‬‬ ‫‪455‬‬ ‫‪787‬‬ ‫‪459‬‬ ‫‪23‬‬ ‫‪46‬‬ ‫‬‫‪140‬‬ ‫‪6.2%‬‬ ‫‪9.43%‬‬ ‫‪16.19%‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪25‬‬ ‫‬‫‪127‬‬ ‫‪6.2%‬‬ ‫‪8.66%‬‬ ‫‪14.94%‬‬ ‫‪27‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‬‫‪132‬‬ ‫‪6.7%‬‬ ‫‪8.09%‬‬ ‫‪13.82%‬‬ ‫מאזן‬ ‫‪22,135‬‬ ‫‪30,622‬‬ ‫‪2,335‬‬ ‫‪39,490‬‬ ‫אשראי לציבור ‪ ,‬נטו‬ ‫פקדונות הציבור‬ ‫סך ההון‬ ‫סך כל המאזן‬ ‫‪23,573‬‬ ‫‪30,890‬‬ ‫‪2,191‬‬ ‫‪38,825‬‬ ‫‪22,868‬‬ ‫‪31,158‬‬ ‫‪1,986‬‬ ‫‪38,915‬‬ ‫* נתונים אלה מבוססים על נתוני הדו”ח הכספי‬ ‫פרסים‪ ,‬אותות‪ ,‬חברות בארגונים ויזמות‬ ‫חלוצי מדד המקצוענות במשאבי אנוש מטעם העמותה לניהול‪ ,‬פיתוח וחקר משאבי אנוש בישראל לשנת ‪.2012‬‬ ‫הבנק עמית בדירוג מעלה מאז ‪ .2008‬בשנת ‪ 2013‬קיבל הבנק את הדירוג "זהב" וכך שמר על מעמדו למרות הרחבה בדרישות‬ ‫השאלון‪ ,‬לאחר הצגת השיפורים הבאים‪:‬‬ ‫הגדלת התמיכה בקהילה‪ ,‬בחירת עמותה מרכזית והסדרת מנגנון ההתנדבות‪.‬‬ ‫בחינת מסמכי מדיניות קיימים‪ ,‬עדכונם והרחבתם לנושאים נוספים בהתאם לצרכי הארגון‪ ,‬כגון מדיניות משאבי אנוש‪.‬‬ ‫בקרת מילוי השאלון באמצעות גוף חיצוני‪.‬‬ ‫הבנק חבר בלשכת המסחר והתעשייה ישראל – אמריקה‪.‬‬ ‫הבנק חבר באיגוד הבנקים הישראלי‪.‬‬ ‫‪16‬‬ ‫שינויים מהותיים בשנות הדיווח‬ ‫ביום ‪ 29‬באוקטובר ‪ 2012‬חדלה שלמה אליהו אחזקות בע"מ להוות חלק מגרעין השליטה בבנק בעקבות השלמת רכישת השליטה‬ ‫במגדל אחזקות ביטוח ופיננסים בע"מ על ידי מר שלמה אליהו באמצעות אליהו חברה לביטוח בע"מ‪.‬‬ ‫בשנת ‪ 2013‬הודיע מנכ"ל הבנק‪ ,‬מר חיים פרייליכמן‪ ,‬על פרישה מן התפקיד במהלך הרבעון הראשון של ‪ .2014‬במקומו מונה מר‬ ‫ישראל טראו‪.‬‬ ‫‪17‬‬ ‫אתיקה וממשל תאגידי‬ ‫הבנק עושה את מרב המאמצים להבטחת פעילות עסקית נאותה‪ .‬לצורך כך נוסחו נוהלי עבודה מובנים הקובעים את נורמות‬ ‫ההתנהגות של הארגון ותחומי האחריות והדיווח של כל פונקציה מוגדרים באופן שאינו משתמע לשתי פנים‪ .‬כמו כן‪ ,‬התרבות‬ ‫העסקית של הבנק מכתיבה שילוב של אמצעי בקרה במרבית התהליכים המבוצעים בבנק‪ .‬עובדי הבנק נדרשים לפעול בתום לב‬ ‫ובכנות‪ ,‬תוך הקפדה על טוהר המידות‪ ,‬ציות לחוק וקיום הבטחות‪ .‬הדירקטוריון וההנהלה מחויבים לקיום מדיניות עסקית ברורה‪,‬‬ ‫למודעות גבוהה לנושא הבקרה והפיקוח‪ ,‬להקפדה על נוהלי עבודה וקיומם ולעידוד תרבות דיווח ותיעוד של מקרים חריגים‪.‬‬ ‫אתיקה‬ ‫עובדי הבנק נדרשים להקפיד על התנהלות שתצדיק את האמון הניתן בבנק‪ ,‬תוך גילוי אחריות והתחשבות במחזיקי העניין‪ .‬הבסיס‬ ‫להצלחת הבנק לאורך זמן כרוך בשילוב של מובילות עסקית ומובילות ערכית‪ .‬ערכי הבנק – מקצועיות‪ ,‬שירות‪ ,‬מצוינות‪ ,‬הוגנות‬ ‫ויושרה‪ ,‬כבוד הדדי ויחס אישי – הם אלו המכוונים את עובדי הבנק בהתנהלותם העסקית‪ ,‬לאורם נבחנת התנהגותם אל מול‬ ‫מחזיקי העניין והם מסייעים להעריך אם ההחלטות שהתקבלו אכן ראויות‪.‬‬ ‫הקוד האתי‬ ‫הערכים שהבנק פועל על פיהם תורגמו באופן מעשי לקוד אתי‪ ,‬שהוא הצהרה על אמות מידה מינימליות להתנהגות עובדי הבנק‪.‬‬ ‫בקוד האתי נוסחה התורה הערכית של הבנק כסדרה של עקרונות וכללי התנהגות הנגזרים מערכים אלו‪ .‬הקוד נועד לעודד‬ ‫התנהלות והתנהגות ראויות של עובדי הבנק ומנהליו‪ ,‬והוא מחייב גם את חברות הבנות ועובדיהן‪ .‬עובדי הבנק פועלים על פי‬ ‫הוראות הדין השונות‪ ,‬כאשר הקוד האתי משמש כסמן דרך בעבור כל אותם מקרים בהם אין בהוראות הדין או בנוהלי הבנק כדי‬ ‫לתת מענה ומתבקש שיקול דעת אישי‪.‬‬ ‫הקוד נכתב בשנת ‪ 2009‬בתהליך מקיף שכלל מחזיקי עניין שונים‪ ,‬בהם דירקטורים‪ ,‬עובדים‪ ,‬מנהלים‪ ,‬לקוחות וספקים והוא מחייב‬ ‫את כל עובדי הבנק‪ .‬בקוד נמצא גם הסבר על משמעותו של כל ערך וערך לפעילותו של הבנק ופירוט כיצד הוא בא לידי ביטוי‬ ‫הלכה למעשה‪ ,‬כמשתקף בהחלטות ובפעולות עובדי הבנק‪.‬‬ ‫במקביל לפיתוח הקוד‪ ,‬עבר הבנק תהליך מיתוג מחדש שכלל ניתוח ערכים‪ ,‬יעדים ונראּות‪ .‬מאחר וערכי המותג וערכי הקוד האתי‬ ‫דומים ומשקפים תפיסה אחידה‪ ,‬הוחלט על השקה משותפת של המיתוג החדש והקוד האתי‪.‬‬ ‫לפי תכנית עבודה שאישרה ההנהלה‪ ,‬בשנת ‪ 2014‬יבוצע תהליך רענון לערכי הקוד באמצעות סקר ארגוני‪ ,‬בכדי לבחון הכללת‬ ‫ערכים חדשים בקוד ולהתייחס לדילמות שעלו מאז השקת הקוד‪.‬‬ ‫תכנית ותרבות של אתיקה בארגון‬ ‫מנהלי הבנק ועובדיו רואים חשיבות רבה בתהליך ההטמעה של הקוד האתי ביחידות השונות ובהפיכתו לחלק משגרת העבודה‬ ‫והתרבות הארגונית‪ .‬לצורך כך גובשה תכנית הטמעה מערכתית ורב־שנתית המותאמת לזירה העסקית‪ ,‬הרגולטורית והארגונית‬ ‫הייחודית לבנק אגוד‪.‬‬ ‫תכנית האתיקה של הבנק נוהלה ע"י ראש מערך משאבי אנוש והדרכה והממונה על האתיקה והיא זו שהייתה האחראית ליישומה‬ ‫בפועל‪ .‬מתוקף תפקידה‪ ,‬ממונַ ת האתיקה משמשת גם כתובת לפניות בנושאים הקשורים לאתיקה ומחויבת לדיווח להנהלת הבנק‬ ‫על מידת ביצועה של תכנית אתיקה‪ .‬הליך ההטמעה עצמו מלווה על ידי ועדת אתיקה פנימית ומתמקד בהיערכות ארגונית‪,‬‬ ‫בצד התאמת תהליכי עבודה לערכי הקוד‪ .‬הוועדה כוללת בעלי תפקידים שונים‪ ,‬ממטה הבנק ומהסניפים כאחד‪ .‬תפקיד הוועדה‬ ‫המתכנסת אחת לרבעון‪ ,‬הוא להתוות את המדיניות ודרכי הפעולה ולבקר את פעילותו של הבנק‪ ,‬תוך בחינת יישומם המעשי‬ ‫של היבטים ערכיים‪ .‬במהלך שנת ‪ 2013‬התכנסה הוועדה ארבע פעמים‪ ,‬הרכבה הורחב וכולל כעת גם את ראש מערך השיווק‪,‬‬ ‫הפרסום והערוצים הישירים וכן שני פקידים ממערך הסניפים בבנק‪.‬‬ ‫‪19‬‬ ‫תכנית הטמעת הקוד האתי‬ ‫תוכנית ההטמעה כוללת הדרכה למנהלים ולעובדים‪ ,‬המותאמת להוראות החוק ולכללי האתיקה‪ .‬בשנת ‪ 2012-2013‬עברו את‬ ‫תכנית ההדרכה מעל ‪ 75%‬מעובדי הבנק בקורסים לעובדים חדשים‪ ,‬בקורסי ניהול ובהכשרה ספציפית בנושא "תרבות האיסלאם"‬ ‫(לשדרוג הממשק מול לקוחות הבנק)‪.‬‬ ‫כמו כן‪ ,‬כוללת התוכנית בחינה ועדכון של תהליכים ארגוניים ונהלים ושימוש בפורטל הארגון ובכלים נוספים לצורך דיוור פנים‬ ‫ארגוני (בנושאים כלליים שנידונו – "משולחנה של ועדת אתיקה" – או נושאים ספציפיים יותר כגון‪ ,‬מניעת הטרדה מינית ואכיפת‬ ‫נוהלי עבודה והתנהגות הולמת) ותהליכי משוב ובקרה‪.‬‬ ‫במסגרת בקרת תהליך הטמעת האתיקה בבנק‪ ,‬התקיימו בשנת ‪ 2013‬שלוש קבוצות מיקוד‪ ,‬ראיונות עם עובדים‪ ,‬מעקב אחר‬ ‫הפניות בנושא לממונת האתיקה‪ ,‬סקרים ארגוניים לבחינת נושאים כגון תפקוד המנהלים ומנהיגות אתית‪ ,‬דרכי ההתמודדות עם‬ ‫התנהגות לא ראויה‪ ,‬היכרות עם הקוד האתי‪ ,‬סטנדרטים‪ ,‬ציפיות‪ ,‬הזדהות ומחויבות לבנק ועוד‪ .‬הממצאים מוצגים לפני ועדת‬ ‫האתיקה‪ ,‬ולאחר דיון בהם מתקבלות החלטות מעשיות הבאות לשפר את תפקוד הבנק בנושא‪.‬‬ ‫בנוסף‪ ,‬במהלך ‪ 2013‬נעשו כמה פעולות להגדלת מספר הפניות והשאלות המגיעות אל ממונַ ת האתיקה ואל ועדת האתיקה‪.‬‬ ‫בכלל זה‪ ,‬אחת לרבעון נשלחה פנייה ממוקדת וספציפית לעובדים ולמנהלים בבנק בבקשה לספר ולהעלות דילמות אתיות שבהן‬ ‫נתקלו וברצונם לדון בהן בוועדת האתיקה‪ .‬כמו כן‪ ,‬קיימת הקפדה על הדרכת עובדים חדשים בנוגע לאופן הפעולה וערוצי הפנייה‬ ‫שהוגדרו למען מקרים אלו‪ .‬בנוסף‪ ,‬הוגברה המודעות לתיבת הפניות בעזרת כרוז שנתלה באופן גלוי לעיני כל העובדים‪.‬‬ ‫כל פנייה המובאת אל ממונת האתיקה מטופלת על ידה בתיאום עם בעלי תפקידים רלוונטיים בבנק ובשיתופם‪ ,‬מרבית הסוגיות‬ ‫המובאות מועברות לדיון בוועדה‪ .‬סה"כ נאספו במהלך ‪ 15 2013‬שאלות‪ ,‬סוגיות ודילמות‪ ,‬שנדונו בוועדת האתיקה או אצל ממונת‬ ‫האתיקה של הבנק‪.‬‬ ‫כחלק מהמחויבות לפעילות ערכית ראויה‪ ,‬פועל הבנק במגוון‬ ‫דרכים במטרה לברר את ציפיותיהם של מחזיקי עניין חיצוניים‬ ‫ולפעול ליצירת ערך עבורם‪ ,‬תוך איזון בין צרכים של מחזיקי עניין‬ ‫שונים‪ .‬במסגרת זו נבחנים תהליכי העבודה גם מול ספקים‪ .‬כמו‬ ‫כן‪ ,‬הוגדר ממשק עבודה מול פניות הציבור‪ ,‬התקיימה פעילות‬ ‫שיווקית שהדגישה את מחויבות הבנק להוגנות ובוצעה פעילות‬ ‫לפיתוח מודעות אתית בקרב גורמים רלוונטיים האחראים‬ ‫לקשרים עם ספקים‪ .‬בימים אלו מפותחת לומדה ייעודית בנושא‬ ‫הקוד האתי הכוללת מבדק ידע‪ ,‬וכן מבוצעת פעילות לעדכון‬ ‫הפורטל‪ ,‬שיפור תקשור החלטות ועדת האתיקה וגיבוש נוהל‬ ‫פנימי בנושא תהליך המינוי והעבודה של הוועדה‪.‬‬ ‫‪20‬‬ ‫שמירה על טוהר המידות‬ ‫שמירה על טוהר המידות מהווה אתגר כלל לא פשוט בעבור כל מוסד פיננסי‪ .‬עיקר מאמצי הבנק מופנים למניעת התנאים‬ ‫המאפשרים חריגות מהתנהגות עסקית נאותה באמצעות קביעת נורמות התנהגות‪ ,‬מיפוי תחומי אחריות ברורים ותרבות עסקית‬ ‫של בקרה‪ ,‬בד־בבד עם ביצוע סקרי סיכונים תפעוליים הכוללים בין השאר בחינת סיכוני מעילות והונאות בתהליכי הבנק והגדרת‬ ‫המלצות למניעתן יתרה מכך‪ ,‬כבר בשלב המיון וקליטת העובדים נבדקת במידת האפשר מודעותם לנושאים אלו והתאמתם‬ ‫לארגון‪.‬‬ ‫לא נתגלו אירועי מעילות או הונאות מהותיים בבנק בשנים ‪ 2012‬ו‪.2013-‬‬ ‫מעבר למתואר לעיל‪ ,‬הדירקטוריון רואה חשיבות רבה בהסדרת מנגנונים שיאפשרו לעובדי הבנק למסור לגורמי הביקורת והאכיפה‬ ‫הפנימיים מידע הידוע להם הנוגע לליקויים בניהול העסקי של הבנק‪ ,‬בדיווח הכספי וכל מידע אחר הנוגע להפרות דין ולפגיעה‬ ‫בסטנדרטים אתיים שהבנק בחר לפעול על פיהם‪ .‬תכליתם של מנגנונים אלו לחזק את יעילות הבקרות והביקורת בבנק בכל הנוגע‬ ‫לניהול עסקיו‪ ,‬לדיווח הכספי ולציות להוראות הדין ולנורמות הקבועות בקוד האתי‪.‬‬ ‫לאור זאת‪ ,‬מעודדים עובדים ומנהלים להתייעץ בכל נושא ועניין בכלל ובסוגיות אתיות בפרט‪.‬‬ ‫עובדים רשאיים לפנות בדרכים הבאות‪:‬‬ ‫‪1 .1‬פנייה למנהל היחידה – המנהל הישיר‪.‬‬ ‫‪2 .2‬פנייה למנהלים בכירים‪.‬‬ ‫‪3 .3‬פנייה ישירה אל ממונת האתיקה‪.‬‬ ‫‪4 .4‬פנייה אל תיבת הפניות אשר דבר קיומה מופץ בפורטל הבנק לכלל העובדים‪.‬‬ ‫‪5 .5‬פנייה אל המבקר הפנימי באמצעות תיבת דואר אלקטרונית ייעודית לנושא‪.‬‬ ‫‪6 .6‬פנייה לממונה על האכיפה בדיווחים אודות הפרות דין ו‪/‬או חשד להפרות דין‪.‬‬ ‫נוסף על כך‪ ,‬באתר האינטרנט הפנימי של עובדי הבנק קיים ערוץ דיווח ממוכן בנושאי הפרות ואתיקה וכן בקשה להצעות ייעול‪.‬‬ ‫חשוב לציין‪ ,‬שזהות המדווח או כל פרט שיש בו כדי לחשוף את זהותו נשמרים בסודיות ונחשפים רק בפני הגורמים המוסמכים‬ ‫לטפל בבירור המקרה‪ .‬המבקר הפנימי‪ ,‬הממונה על האתיקה והממונה על האכיפה מונְ חים לפעול לבירור פרטי הדיווח בהקדם‬ ‫האפשרי תוך התייעצות‪ ,‬במידת הצורך‪ ,‬עם גורמים פנימיים נוספים ובהתאם למדיניות הבנק‪ .‬לאחר מכן פרטי הדיווח מועברים‬ ‫למנכ"ל הבנק ולגורמים רלוונטיים אחרים‪.‬‬ ‫בכל מקרה שהוא עובד המדווח על חשד לעבירה לא יינזק‪.‬‬ ‫חשבונות עובדי הבנק ובני משפחותיהם המנוהלים בבנק הינם קבוצת חשבונות ייחודית‪:‬‬ ‫ •חשבונות אלו נהנים מהטבות ייחודיות מתוקף היותם עובדי בנק‪/‬בני משפחה‪.‬‬ ‫ •חלים עליהם כללים ייחודיים‪ ,‬שמטרתם מניעת ניצול לרעה של הגישה הקיימת לחשבונות‪.‬‬ ‫ •לבנק קיימת חובת פיקוח ובקרה ביחס להתנהלות תקינה בחשבונות אלו ‪ ‬תוך עמידה בכללים הייחודיים שנקבעו‪.‬‬ ‫על מנת לוודא פעילות תקינה ועמידה בכללים שנקבעו‪ ,‬תחום תקציב ובקרה באגף משאבים‪ ,‬מרכז את תהליכי הבקרה על‬ ‫חשבונות עובדי בבנק (למעט בנושא ני"ע המבוקרים ע"י ענף הציות)‪ .‬התחום מתווה את הנהלים ותהליכי העבודה בנושא‪ ,‬מבצע‬ ‫בקרות ברמת על ומוודא קיום של תהליכי בקרה נאותים‪.‬‬ ‫כללים אלו אוגדו תחת נוהל ניהול ובקרת חשבונות עובדים‪ ,‬הטבות ומתן אשראי‪ ,‬המפרט את הנחיות העבודה והבקרות הנדרשות‬ ‫על מנת לוודא פעילות תקינה‪ ,‬ע"פ הכללים שנקבעו בנוהל‪ ,‬בחשבונות עובדים ובני משפחותיהם וכן מפרט את ההטבות‪ ,‬מסגרות‬ ‫האשראי וההלוואות להם זכאים עובדי הבנק ובני משפחותיהם ותהליכי אשראי לקבלת אשראי‪.‬‬ ‫‪21‬‬ ‫הבקרות אחר פעילות עובדי הבנק בחשבונותיהם ובחשבונות בני משפחותיהם מבוצעות בשלושה קווי הגנה‪ .‬בקו ההגנה הראשון‬ ‫נמצאים מנהלי הסניפים‪ ,‬האחראים לבצע באופן סדיר את הבקרות על חשבונות אלו ולדווח על חריגות והפרות‪ .‬בקרה נוספת‬ ‫נמצאת במערך הסניפים ותחום תקציב ובקרה‪ ,‬בקו ההגנה השני מתבצעים סקרי סיכונים תפעוליים אשר בוחנים‪ ,‬בין השאר‪,‬‬ ‫סיכוני מעילות‪ ,‬ובקו ההגנה השלישי נמצאת הביקורת הפנימית‪ .‬מערך משאבי אנוש והדרכה והאגף לייעוץ משפטי וציות משמשים‬ ‫כיחידות תמך לפעילות‪.‬‬ ‫נוהל קבלת מתנות של הבנק מטיל איסור מוחלט לקבל‪ ,‬בין במישרין ובין בעקיפין‪ ,‬כל טובת הנאה מלקוח‪ַ ,‬ספק או כל צד שלישי‬ ‫הנמצא או קיימת אפשרות שיימצא בקשרי עבודה או במגע ישיר או עקיף עם עובדי הבנק במסגרת תפקידם‪ ,‬ובכלל זה מתנה‬ ‫כספית או שוות כסף‪ ,‬הנחות‪ ,‬תווי קנייה וכל מוצר שהוא‪ .‬והיה אם נתקבלה הצעה למתן טובת הנאה מכל סוג שהוא‪ ,‬יש לדווח‬ ‫על כך בהקדם לממונה על האתיקה בבנק‪ .‬נהלים דומים נוסחו גם בנוגע לאירוח ואירועי תרבות פנאי וסוג ההוצאות המוכרות וכן‬ ‫לתרומות וחסויות‪.‬‬ ‫ציות‪ ,‬אכיפה ודיווח על צעדים משפטיים‬ ‫הבנק מקפיד לציית להוראות הדין‪ ,‬כפי שהותקנו על ידי המפקח על הבנקים ומדינת ישראל‪ .‬בהתאם לחוק‪ ,‬הבנק אינו עוסק‬ ‫בפעילות שתדלנית ובקידום עמדותיו ומניעיו‪ ,‬אינו מתערב או תומך בעמדות ציבוריות ובכלל זה גם אינו משתתף בפיתוח מדיניות‬ ‫ציבורית‪ ,‬ואינו תורם בכסף או שווה כסף לפוליטיקאים‪ ,‬למפלגות ולגופים הקשורים לאלה‪.‬‬ ‫הבנק מייחס חשיבות רבה להקפדת עובדים על ציות לחוק ולהוראות הדין‪ .‬הדבר בא לידי ביטוי בהקמת ועדה דירקטוריונית לציות‬ ‫ורגולציה וכן לקביעה של תיאבון סיכון אפס בנושאי ציות‪.‬‬ ‫ענף הציות‪ ,‬הכפוף לאגף לייעוץ משפטי ובראשו קצין הציות של הבנק‪ ,‬אמון על סיוע לעובדי הבנק ומנהליו לשמור על הוראות‬ ‫הדיון החלות עליו‪ ,‬הן במישור יחסי בנק‪-‬לקוח והן במישורים אחרים הרלוונטיים לעבודת הבנק‪ .‬הענף כולל גם את היחידה לאיסור‬ ‫הלבנת הון ומימון טרור‪ ,‬הפועלת לאכיפת החובות המוטלות על הבנק בתחום זה ולפיקוח על מילוין‪ ,‬תוך יישום מדיניות הבנק‪,‬‬ ‫ולאכיפת הציות בתחום זה‪ .‬פעילות היחידה מתמקדת בליווי וייעוץ מקצועי לכל יחידות הבנק ולחברות הבנות בנושאי איסור‬ ‫הלבנת הון ומימון טרור; בסיוע לאיתור ולבחינה של פעילויות החשודות כבלתי תואמות את הוראות הדין בתחום איסור הלבנת‬ ‫ההון ומימון הטרור; בקביעה האם פעילות חשודה או בלתי רגילה שהובאה בפניו מצריכה דיווח אודות פעולה בלתי רגילה לרשות‬ ‫לאיסור הלבנת הון; ווידוא כי הדיווחים מתבצעים כנדרש; עריכת בקרות שוטפות בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור; בהכנת‬ ‫לומדות ובביצוע הדרכות לעובדים בכל הנוגע למניעת הלבנת הון ומימון טרור‪.‬‬ ‫יחידת הציות שתחת הענף אמונה על קיום הנדרש לשם ציות להוראות הדין החלות על הבנק‪ ,‬על פי תוכנית הציות ונהלי הציות‬ ‫של הבנק‪ ,‬לרבות דרישות הדין‪.‬‬ ‫בכדי להבטיח את הטמעת הוראות הדין בתחום דיני ניירות הערך והציות להן ולמזער את הסיכונים הכרוכים בהפרת הוראות הדין‬ ‫בתחום זה‪ ,‬גובש בבנק מסמך מדיניות לניהול סיכון הציות בתחום דיני ניירות ערך‪ ,‬הכולל בתוכו תכנית אכיפה פנימית בתחום‬ ‫ניירות הערך וניהול ההשקעות‪ .‬תכנית זו‪ ,‬הינה מנגנון וולונטרי אותו אימץ הבנק‪ ,‬בהתאם להוראות הדין‪ ,‬ואשר אותו הוא מיישם‬ ‫באופן שוטף כדי לוודא ציות של הבנק ועובדיו להוראות הדין הרלבנטיות בתחום שוק ההון‪ ,‬בין היתר‪ ,‬באמצעות פעילות הממונה‬ ‫על האכיפה בבנק‪ ,‬קצין הציות ויחידת הציות האמונה גם על נושא זה‪.‬‬ ‫במסגרת התוכנית בוצעו סקרי פערים למיפוי סיכוני ציות בתחום זה‪ ,‬הפערים שאותרו מטופלים באמצעות תכנית עבודה מתאימה‬ ‫שגובשה לשם צמצומם‪ ,‬ובהקשר זה עודכנו נהלי עבודה‪ ,‬עובו מנגנוני הפיקוח והבקרה על קיום התהליכים בתחום זה‪ ,‬במטרה‬ ‫לזהות כשלים והפרות‪ ,‬למנעם ככל הניתן‪ ,‬ולטפל בהם כנדרש‪ ,‬היה ואירעו‪.‬‬ ‫גורמים חיצוניים המפקחים על פעילותינו כוללים‪ ,‬בין היתר‪:‬‬ ‫‪1 .1‬פונקציות רגולטוריות– כדוגמת המפקח על הבנקים או הרשות לניירות ערך‪.‬‬ ‫‪2 .2‬תקנות חשבונאיות כגון חוק סרבנס‪-‬אוקסלי (‪.)SOX‬‬ ‫‪3 .3‬בקורות רו"ח חיצוני‪.‬‬ ‫‪22‬‬ ‫עם זאת‪ ,‬יש לדווח‪ ,‬כי בשנת ‪ 2012‬הוטל על הבנק על ידי הוועדה להטלת עיצום כספי לעניין תאגידים בנקאיים‪ ,‬עיצום כספי‬ ‫בגובה של ‪ 2.1‬מיליון ש"ח בשל הפרות הוראות מכוח חוק איסור הלבנת ההון ומימון טרור‪ ,‬בתקופה שבין ‪ 2004‬ל‪ .2009 -‬עיקר‬ ‫ההפרות נבעו‪ ,‬על פי החלטת הטלת העיצום‪ ,‬מהיערכות לקויה של הבנק בנוגע לדיווח על פעולות בלתי רגילות‪ ,‬ליקויים וחוסרים‬ ‫במידע שהועבר לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור או דיווחים שהועברו באיחור‪.‬‬ ‫כמו כן‪ ,‬בשנת ‪ 2012‬הוטל עיצום אזרחי בסך של ‪ ₪ 106,200‬על חברת אימפקט ניהול תיקי השקעות בע"מ‪ ,‬בהתאם לחוק‬ ‫הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות‪ ,‬בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות‪ .‬הקנס הוטל‪ ,‬על פי החלטת הטלת העיצום‪ ,‬בגין הפרות‬ ‫שהתרחשו בחברה בשנת ‪ ,2010‬שעיקרן הפרות של אי בירור צרכי הלקוח כנדרש עפ"י החוק ואי הכללת מלוא הפרטים שיש‬ ‫לכלול בדוחות הנשלחים ללקוחות‪ .‬יש להביא בחשבון כי המדובר באירועים ובעיצום המוסבים על תקופה שקדמה לחוק ייעול‬ ‫הליכי אכיפה ברשות ניירות ערך(תיקוני חקיקה) התשע"א‪.2011-‬‬ ‫במהלך שנות הדיווח לא ננקטו צעדים משפטיים כנגד הבנק או נתקבלו קנסות בגין התנהגות לא תחרותית‪ ,‬הפרת כללי הגבלים‬ ‫עסקיים או מתן שירות וקבלתו‪.‬‬ ‫ממשל תאגידי‬ ‫בנק אגוד פועל על פי הוראות הדין הנוגעות לממשל תאגידי וכללים שאימץ לעצמו‪ .‬הבנק לא רואה בהוראות אלו עול‪ ,‬כי אם‬ ‫הזדמנות ויתרון‪ ,‬מתוך תפיסה כי ממשל תאגידי יעיל חיוני לתפקודו הנאות של התאגיד הבנקאי ולשמירה על אמון הציבור‬ ‫במערכת הבנקאית‪ .‬לרשות הדירקטוריון עומדים כלים שונים‪ ,‬המאפשרים לו לקיים פיקוח נאות על הנהלת הבנק והם כוללים‬ ‫בין השאר מערך של דיווחים תקופתיים לדירקטוריון ולוועדותיו ותוצרים מפונקציות ביקורת ובקרה פנימיות (כגון ביקורת פנימית‪,‬‬ ‫מנהל סיכונים וקצין ציות) וחיצוניות (כגון המפקח על הבנקים ורואה חשבון חיצוני)‪.‬‬ ‫דירקטוריון הבנק‬ ‫נכון ליום ‪ 31‬בדצמבר ‪ 2013‬דירקטוריון הבנק מנה אחד־עשר חברים‪ .‬מהם‪ ,‬מספר הדירקטורים הבלתי תלויים (ללא זיקה לבעלי‬ ‫השליטה בבנק) עמד על שישה‪ ,‬שהם יותר מ־‪ 50%‬מחברי הדירקטוריון‪ .‬שלושה מתוכם דירקטורים חיצוניים לפי חוק החברות‬ ‫(מר אלברטו גורפינקל‪ ,‬ד"ר זלמן סגל וד"ר יעקב ליפשיץ) ושלושת האחרים דירקטורים חיצוניים לפי הוראה ‪ 301‬להוראות ניהול‬ ‫בנקאי (מר עוזי ורדי־זר‪ ,‬גב' מירי לנט‪-‬שריר ומר גיורא מורג)‪ .‬גילם של כל חברי הדירקטוריון הוא מעל ‪ 50‬ובדירקטוריון מכהנת‬ ‫אישה אחת (כך ששיעור הנשים בדירקטוריון הוא ‪.)9%‬‬ ‫מינוי דירקטורים לדירקטוריון הבנק כפוף לכללים הקבועים בדין לעניין זה (ובכלל זה קבלת אישור המפקח על הבנקים) ולתקנון‬ ‫הבנק‪ .‬מועמד לשמש כדירקטור בדירקטוריון הבנק נדרש לעמוד בכל תנאי הכשירות לכהונה כדירקטור בחברה ציבורית ובתאגיד‬ ‫בנקאי‪ ,‬בהתאם להוראות הדין (כמו למשל איסור לכהן במקביל בתאגידים מסוימים)‪ .‬כשירותו של מועמד לדירקטוריון‪ ,‬יחד עם‬ ‫השכלתו‪ ,‬כישוריו וניסיונו (וככל שהמועמדות היא לשמש כדירקטור חיצוני) וכן קיומה או היעדרה של זיקה לבעלי השליטה‪ ,‬נבחנים‬ ‫על ידי הבנק בטרם מינויו‪ ,‬וזאת‪ ,‬בין היתר באמצעות שאלונים והצהרות אותם ממלא המועמד או הדירקטור‪.‬‬ ‫דירקטוריון הבנק קבע כי המספר המזערי של דירקטורים בעלי מומחיות חשבונאית ופיננסית בהתאם להוראות חוק החברות‪,‬‬ ‫על פי הקריטריונים הקבועים בתקנות החברות (תנאים ומבחנים לדירקטור בעל מומחיות חשבונאית ופיננסית ולדירקטור בעל‬ ‫כשירות מקצועית) תשס"ו–‪ ,2005‬יעמוד על ‪ 25%‬ממספרם הכולל של הדירקטורים המכהנים בדירקטוריון‪ .‬שיעור זה נקבע על‬ ‫ידי הדירקטוריון והוא מאפשר לבנק לעמוד בחובות המוטלות עליו בכלל‪ ,‬ובחובות לעניין בדיקת מצבו הכספי של הבנק‪ ,‬בדיקת‬ ‫הדוחות הכספיים ואישורם‪ ,‬בפרט‪.‬‬ ‫נכון ליום ‪ 31‬בדצמבר ‪ 2013‬כיהנו בדירקטוריון תשעה דירקטורים בעלי מומחיות חשבונאית ופיננסית (מתוך אחד עשר דירקטורים‬ ‫סך הכל נכון לאותו מועד)‪ ,‬באופן המקנה להם הבנה בנושאים עסקיים ומאפשרים להם להבין לעומקם את הדוחות הכספיים של‬ ‫הבנק ולעורר דיון בקשר לאופן הצגת הנתונים הכספיים של הבנק‪,‬‬ ‫‪23‬‬ ‫כמפורט להלן‪:‬‬ ‫‪ .‬אמר זאב אבלס‪ -‬בעל ניסיון מקצועי כמפקח על הבנקים‪ ,‬חבר ההנהלה הבכירה בבנק ישראל‪ ,‬חבר הרשות לניירות ערך‪ ,‬חבר‬ ‫המוסד לתקינה חשבונאית‪ ,‬יו"ר החברה המרכזית לניירות ערך ויו"ר דירקטוריון הבנק מאז חודש נובמבר ‪ .1999‬כמו כן‪ ,‬חבר‬ ‫בדירקטוריונים של חברות שונות והינו רואה חשבון ובעל תואר בכלכלה וחשבונאות‪.‬‬ ‫‪ .‬במר חיים אלמוג‪ -‬בעל ניסיון מקצועי כמנהל בחברות שונות‪ ,‬וכדירקטור בחברות שונות‪ .‬כמו כן‪ ,‬השכלתו כוללת תואר בכלכלה‪.‬‬ ‫‪ .‬גמר יגאל לנדאו – בעל ניסיון מקצועי כמנהל חברות שונות‪ ,‬ובכלל זה מנכ"ל חירם לנדאו בע"מ‪ ,‬רציו חיפושי נפט בע"מ‪,‬‬ ‫וכדירקטור בחברות שונות‪ .‬כמו כן‪ ,‬השכלתו כוללת תואר מוסמך במנהל עסקים‪.‬‬ ‫‪ .‬דמר עוזי ורדי זר – בעל ניסיון מקצועי כמשנה למנכ"ל בנק הפועלים בע"מ וכמנכ"ל שיכון ובינוי אחזקות בע"מ ויו"ר הדירקטוריון‬ ‫שלה ושל חברות נוספות‪ ,‬וכן השכלתו כוללת תואר בכלכלה ובמינהל עסקים‪.‬‬ ‫‪ .‬הגב' מירי לנט‪-‬שריר – בעלת ניסיון מקצועי כסמנכ"ל בחברת אמפל בע"מ (חברת השקעות)‪ ,‬כעוזרת מנכ"ל בשיכון ובינוי‬ ‫אחזקות בע"מ וכדירקטורית בחברות אחדות בתחום הפיננסים והשכלתה כוללת תואר ראשון בכלכלה ותואר מוסמך במנהל‬ ‫עסקים‪.‬‬ ‫‪ .‬ומר גיורא מורג – בעל ניסיון מקצועי בקבוצת בנק הפועלים‪ ,‬בין היתר כמנכ"ל סניפי הבנק באנגליה וכמנכ"ל בנק אמריקאי‬ ‫ישראלי‪ ,‬וכדירקטור בחברת דלתא תעשיות גליל בע"מ ויו"ר ועדת הביקורת שלה‪ ,‬ובעל השכלה בתחום הכלכלה‪.‬‬ ‫‪ .‬זד"ר יעקב ליפשיץ – בעל ניסיון מקצועי כמנכ"ל משרד האוצר‪ ,‬סמנכ"ל בכיר‪ -‬הממונה על האשראי בבנק דיסקונט לישראל‪,‬‬ ‫חבר דירקטוריון בבנק דיסקונט למימון תעשיה וכן כיו"ר דירקטוריון וכחבר דירקטוריון בחברות נוספות ובעל תואר דוקטור‬ ‫בתחום הכלכלה‪.‬‬ ‫‪ .‬חד"ר זלמן סגל – בעל ניסיון מקצועי כסגן יו"ר ומנכ"ל בנק לאומי ‪ ,USA‬כיו"ר בנק לאומי רומניה ובתפקידי ניהול בכירים‬ ‫בקבוצת בנק לאומי וכן כחבר דירקטוריון בחברות שונות‪ ,‬ובעל תואר דוקטור בכלכלה ומנהל עסקים‪.‬‬ ‫‪ .‬טמר אלברטו גרפונקל‪ -‬בעל ניסיון מקצועי כמנכ"ל בנק הפועלים שוויץ וכיו"ר דירקטוריון ודירקטור של בנקים וחברות בקבוצת‬ ‫בנק הפועלים‪ ,‬ובעל השכלה בתחום הכלכלה‪.‬‬ ‫כן כיהנו בדירקטוריון בתקופת הדוח עו"ד יצחק זיסמן ומר ישעיהו לנדאו‪ ,‬המכהן כסגן יו"ר דירקטוריון הבנק‪.‬‬ ‫ביום ‪ 2‬ביוני ‪ 2014‬סיים עו"ד יצחק זיסמן את כהונתו כדירקטור בדירקטוריון הבנק‪ .‬כמו כן‪ ,‬ביום ‪ 21‬באוגוסט ‪ 2014‬סיים מר עוזי‬ ‫ורדי זר את כהונתו בדירקטוריון הבנק כדירקטור חיצוני לפי הוראה ‪ 301‬להוראות ניהול בנקאי תקין‪.‬‬ ‫ביום ‪ 30‬ביוני ‪ 2014‬החליט דירקטוריון הבנק למנות את מר יצחק מנור לדירקטור בדירקטוריון הבנק‪ .‬מינויו של מר יצחק מנור הינו‬ ‫בתוקף מיום המינוי ועד לאסיפה השנתית של הבנק לשנת ‪.2014‬‬ ‫מר יצחק מנור גם הוא בעל מומחיות חשבונאית ופיננסית כדלקמן‪ :‬הניסיון המקצועי שרכש מר מנור במסגרת כהונתו כדירקטור‬ ‫בחברות ציבוריות מקבוצת אי‪.‬די‪.‬בי (בין השנים ‪ )2013 – 2003‬ובתקופת כהונתו הקודמת כדירקטור בדירקטוריון בנק אגוד לישראל‬ ‫בע"מ (בין השנים ‪ )2011 – 1993‬וכן כהונתו כיו"ר דירקטוריון פעיל וכדירקטור בחברות שונות‪ ,‬כמו גם השכלתו במנהל עסקים‪,‬‬ ‫מקנים לו הבנה בנושאים עסקיים ומאפשרים לו להבין לעומקם את הדוחות הכספיים של הבנק ולעורר דיון בקשר לאופן הצגת‬ ‫הנתונים הכספיים של הבנק‪.‬‬ ‫הבנק מקיים תכנית הדרכה והעשרה לדירקטורים המאושרת מדי שנה על ידי דירקטוריון הבנק‪ ,‬הכוללת –הרצאות בנושאים שונים‬ ‫הרלוונטיים לתפקידם (ובין היתר‪ ,‬בתחום ניהול הסיכונים ובתחומים פיננסיים‪ ,‬רגולטוריים וחשבונאיים)‪.‬‬ ‫אחת לשנתיים מקיים הדירקטוריון תהליך הערכה עצמית‪ ,‬המבוסס על מתודולוגיה שאושרה על ידי הדירקטוריון ועל נתונים‬ ‫הנאספים מתוך שאלונים אותם ממלאים הדירקטורים‪ .‬תהליך ההערכה נוגע להיבטים שונים הרלוונטים לעבודת הדירקטוריון‪,‬‬ ‫כגון אפקטיביות הדיונים בדירקטוריון‪ .‬איכות המידע והדיווחים המובאים בפני הדירקטוריון‪ ,‬הרכב ואופן הרכבת הועדות‪ ,‬ועוד‪.‬‬ ‫הממצאים העולים מהשאלונים וניתוח הממצאים נדונים בדירקטוריון‪ ,‬והמסקנות נלקחות בחשבון ומוטמעות‪.‬‬ ‫בשנת ‪ 2012‬קיים הדירקטוריון ‪ 18‬ישיבות במליאתו וכן ‪ 107‬ישיבות של ועדות הדירקטוריון השונות‪.‬‬ ‫בשנת ‪ 2013‬קיים הדירקטוריון ‪ 22‬ישיבות במליאתו וכן ‪ 102‬ישיבות של ועדות הדירקטוריון השונות‪.‬‬ ‫‪24‬‬ ‫ועדות הדירקטוריון‬ ‫דירקטוריון הבנק פועל בין השאר באמצעות וועדות המתמחות בעניינים ספציפיים (מקצתן מנדטוריות ומקצתן וולנטריות)‪ .‬הרכבי‬ ‫הוועדות השונות וסמכויותיהן תואמים את הוראות הדין (כמו למשל בעניין מספר מינימאלי של חברי ועדה שהם דירקטורים‬ ‫חיצוניים) ונקבעים על ידי הדירקטוריון‪.‬‬ ‫להלן פירוט של ועדות הדירקטוריון‪:‬‬ ‫‪ .‬אועדת אשראי דירקטוריונית ‪ -‬עיקר תפקידיה הינם לפקח על יישום מדיניות האשראי שנקבעה על ידי הדירקטוריון‪ ,‬לפקח על‬ ‫עמידה במגבלות תאבון וסיבולת הסיכון בתחום החשיפות לסיכוני אשראי‪ ,‬לדון בבקשות אשראי החורגות ממדיניות האשראי‬ ‫ולאשר אשראים בסכומים גבוהים במיוחד בהתאם למדיניות האשראי של הבנק‪.‬‬ ‫‪ .‬בועדת אשראים ליהלומנים – עוסקת באישור אשראים ליהלומנים על פי סמכויות שנקבעו במדיניות האשראי של הבנק‬ ‫ובבקשות שחורגות ממדיניות האשראי של הבנק‬ ‫‪ .‬גועדת ביקורת ‪ -‬דנה‪ ,‬בין היתר‪ ,‬בתכנית העבודה של המבקר הפנימי של הבנק וממליצה לדירקטוריון על אישורה ומקיימת‬ ‫מעקב אחר ביצועה‪ .‬כמו כן‪ ,‬דנה הועדה בדוחות ביקורת של רשויות מוסמכות שונות‪ ,‬של רואה החשבון המבקר ושל המבקר‬ ‫הפנימי ומנהלת מעקב אחר הטיפול בדוחות אלה וכן אחראית לפיקוח על עבודת המבקר הפנימי‪ .‬בנוסף‪ ,‬דנה בעסקאות עם‬ ‫"בעלי עניין" בהתאם לחוק החברות ובעסקאות עם "אנשים קשורים"‪ ,‬בהתאם להוראות ניהול בנקאי תקין ועוסקת בנושאים‬ ‫נוספים כמתחייב מהדין ומהוראה ‪ 301‬להוראות ניהול בנקאי תקין‪ .‬כמו כן‪ ,‬החל משנת ‪ 2013‬ובהתאם למתחייב מהוראה ‪301‬‬ ‫להוראות ניהול בנקאי תקין‪ ,‬כוללים תפקידי ועדת הביקורת בחינה של הדוחות הכספיים השנתיים והרבעוניים לציבור של‬ ‫הבנק והעברת המלצותיה בנוגע לאישורם לדירקטוריון הבנק (ובתפקידה זה החליפה החל משנת ‪ 2013‬את "הועדה לבחינת‬ ‫דוחות כספיים"‪ ,‬במסגרת יישום הוראה ‪ 301‬להוראות ניהול בנקאי תקין)‪.‬‬ ‫‪ .‬דועדת תגמול – סמכויותיה ותפקידיה של ועדת התגמול‪ ,‬הינם התפקידים המוגדרים בחוק החברות ובהוראה ‪ 301A‬להוראות‬ ‫ניהול בנקאי תקין (שעניינה מדיניות תגמול בתאגיד בנקאי)‪ ,‬ובכלל זה להמליץ לדירקטוריון על מדיניות תגמול לעובדי הבנק‬ ‫ולנושאי משרה בבנק ועל עדכון המדיניות כמתחייב מחוק החברות ומהוראה ‪ 301A‬להוראות ניהול בנקאי תקין‪.‬‬ ‫‪ .‬הועדת שכר ותגמולים – דנה והמליצה לדירקטוריון בנושאים הנוגעים לשכר ותעסוקה שלא נכללו בסמכויותיה של ועדת‬ ‫התגמול כמפורט לעיל‪ ,‬עד לביטולה ביום ‪ 30‬בינואר ‪ ,2014‬אז הועברו תפקידיה לועדת התגמול‪.‬‬ ‫‪ .‬וועדת ביטוח ‪ -‬דנה בהצעות לביטוחי הבנק ולביטוח נושאי משרה‪.‬‬ ‫‪ .‬זועדה לאישור אשראים דחופים ‪ -‬עוסקת באישור אשראים שנקבע לגביהם שהם עניין דחוף‪ ,‬לפי סמכויות שנקבעו במדיניות‬ ‫האשראי של הבנק‪.‬‬ ‫‪ .‬חועדה לניהול סיכונים ‪ -‬דנה בנושאים השונים בתחום ניהול הסיכונים ובכלל זה מעקב אחר העמידה במגבלות שנקבעו על‬ ‫ידי הדירקטוריון‪ ,‬בהתייחס לסיכונים השונים‪ ,‬אליהם עשוי להיחשף הבנק במסגרת פעילותו‪.‬‬ ‫‪ .‬טועדה למעקב תקציבי ‪ -‬דנה בנושאים הקשורים למעקב אחר עמידה בתקציב וביעדי הבנק ובנושאים הנגזרים או הקשורים‬ ‫לכך‪.‬‬ ‫‪ .‬יועדת ציות ורגולציה ‪ -‬הועדה דנה וממליצה לדירקטוריון בנושאים שרלבנטיים לתחום הציות והרגולציה והינם בעלי השלכה‬ ‫מהותית על הבנק והתנהלותו‪ ,‬בעניין גיבוש אימוץ‪ ,‬הטמעה וישום של תכניות אכיפה פנימיות על ידי הבנק ומעקב שוטף אחר‬ ‫אלו‪ ,‬בכל הנוגע לגיבוש ועדכון נהלי עבודת הדירקטוריון ובעניינים הקשורים לממשל תאגידי‪.‬‬ ‫‪.‬איועדה לעסקאות בנכסים קבועים ‪ -‬מאשרת עסקאות בנכסים קבועים המבוצעות על ידי הבנק או חברות בשליטתו בסך‬ ‫העולה על הסכום שנקבע על ידי דירקטוריון הבנק מעת לעת‪ ,‬בכפוף להוראות ניהול בנקאי תקין‪.‬‬ ‫‪.‬ביועדה להשקעות ריאליות ‪ -‬מאשרת עסקאות השקעה ריאלית של הבנק ו‪/‬או חברות בשליטתו או מימוש עסקאות כאמור‬ ‫בסך העולה על סכום שנקבע על ידי דירקטוריון הבנק מעת לעת בכפוף להוראות ניהול בנקאי תקין‪.‬‬ ‫‪.‬גיועדות אד‪-‬הוק‪ ,‬המוקמות מפעם לפעם בהתאם לצורך (כגון ועדה לאיתור מנכ"ל הבנק)‪.‬‬ ‫‪25‬‬ ‫אסיפות כלליות של בעלי המניות‬ ‫אחת לשנה מתקיימת אסיפה שנתית של בעלי המניות‪ ,‬במסגרתה‪ ,‬בין היתר‪ ,‬מוצגים הדוחות הכספיים ודוח הדירקטוריון לשנה‬ ‫שנסתיימה‪ .‬דוחות אלה גם פתוחים לעיונו של כלל הציבור‪ ,‬לרבות באתר האינטרנט של הבנק‪.‬‬ ‫כמו כן‪ ,‬מתקיימות אסיפות כלליות מיוחדות של הבנק בהתאם למתחייב מהוראות הדין ו‪/‬או מתקנון הבנק‪.‬‬ ‫מניעת ניגודי עניינים‬ ‫הבנק מקפיד על עמידה בכללים הקבועים בדין בכל הנוגע לעסקאות עם בעלי עניין ועם "אנשים קשורים" (כהגדרתם בהוראות‬ ‫הפיקוח על הבנקים)‪ .‬זאת‪ ,‬בין היתר‪ ,‬באמצעות מנגנוני אישור ודיווח עסקאות עם גורמים אלה‪ ,‬המעוגנים בנהלים ובמדיניות‬ ‫למניעת ניגודי עניינים‪ ,‬שאושרה על ידי דירקטוריון הבנק‪.‬‬ ‫במסגרת אישור עסקאות עם גורמים כאמור‪ ,‬מוודאים האורגנים המוסמכים של הבנק‪ ,‬בין היתר‪ ,‬כי עסקאות אלה לא נעשות‬ ‫בתנאים מועדפים על אלה שהבנק עושה בעסקאות דומות עם אחרים‪.‬‬ ‫בנוסף‪ ,‬מקיים הבנק מנגנוני הפרדה בין תחומי פעילות מסוימים על מנת למנוע סיטואציות בהן עשויים עובדי הבנק להיות במצב‬ ‫של ניגוד עניינים‪.‬‬ ‫תגמול בכירים‬ ‫ביום ‪ 31‬בדצמבר ‪ 2013‬אישר דירקטוריון הבנק מדיניות לעניין תנאי הכהונה וההעסקה של נושאי המשרה בבנק‪ ,‬לאחר ששקל‬ ‫את המלצות ועדת התגמול של הדירקטוריון מיום ‪ 26‬בדצמבר ‪ .2013‬ביום ‪ 6‬בפברואר ‪ 2014‬אישרה האסיפה הכללית של הבנק‬ ‫מדיניות זו‪ ,‬אשר כוללת‪ ,‬בין היתר‪ ,‬מדיניות לעניין התגמול הקבוע והתגמול המשתנה לנושאי משרה בבנק ולעניין היחס בניהם‪,‬‬ ‫ובכלל זה תכנית מענקים‪ ,‬המסדירה עקרונות לקביעת סכום מענק שנתי תלוי ביצועים ליו"ר דירקטוריון‪ ,‬מנכ"ל הבנק‪ ,‬חברי‬ ‫הנהלה‪ ,‬המבקר הפנימי והיועץ המשפטי הראשי (להלן‪" :‬הבכירים")‪ .‬כן אישרו האורגנים המוסמכים של הבנק כי תכנית המענקים‬ ‫תהווה חלק מתנאי כהונתם והעסקתם של הבכירים בבנק (ותחליף כל תכנית מענקים שאושרה על ידי האורגנים המוסמכים של‬ ‫הבנק בעבר)‪.‬‬ ‫מדיניות התגמול גובשה בהתאם לתיקון ‪ 20‬לחוק החברות ולהוראת ניהול בנקאי תקין מס' ‪ 301A‬של המפקח על הבנקים‪ ,‬בנושא‬ ‫מדיניות תגמול בתאגיד בנקאי‪ .‬במסגרת מדיניות התגמול נקבעו‪ ,‬בין היתר‪ ,‬כללים שמטרתם להבטיח שהתגמול לנושאי המשרה‬ ‫יהיה מבוסס על ביצועיהם של נושאי המשרה בפועל‪ ,‬ועל מידת תרומתם להשגת היעדים שקבע דירקטוריון הבנק במסגרת תכנית‬ ‫העבודה של הבנק והאסטרטגיה ארוכת הטווח של הבנק‪ ,‬ולא יעודד נטילת סיכונים חריגים מעבר לסיבולת הסיכון של הבנק‪.‬‬ ‫מדיניות התגמול תובא לדיון ולאישור לפחות אחת לשלוש שנים‪ ,‬ודירקטוריון הבנק יפקח ויקיים מעקב לפחות אחת לשנה‪ ,‬אחר‬ ‫היישום בפועל של מדיניות התגמול ויוודא כי מדיניות התגמול מקדמת את המטרות והיעדים אותם היא באה להגשים‪.‬‬ ‫החשיפה לסיכונים וניהולם‬ ‫תהליך ניהול סיכונים אפקטיבי‪ ,‬רחב וחוצה ארגון הינו מרכיב מרכזי בהבטחת יציבותו והתפתחותו של הבנק לאורך זמן תוך עמידה‬ ‫במגבלות הסיכון שנקבעו באסטרטגיה העסקית‪.‬‬ ‫מערכת ניהול הסיכונים בבנק כוללת תרבות ניהול סיכון המשקפת הבנה מלאה של הפעילות העסקית והסיכונים הכרוכים בה;‬ ‫התוויית מסגרת תיאבון וסיבולת סיכון ופיקוח על התאמת החשיפה לסיכונים של הבנק למסגרת שנקבעה; פונקציית ניהול סיכונים‬ ‫בלתי תלויה בראשות מנהל סיכונים ראשי; העמדת כלים לזיהוי‪ ,‬הערכה ומדידת הסיכונים במבט צופה פני העתיד; הסדרת אמצעי‬ ‫פיקוח ובקרה על הסיכונים; טיפול אפקטיבי בחריגות‪.‬‬ ‫‪26‬‬ ‫הממשל התאגידי לניהול הסיכונים בבנק מתבסס על שלושה קווי הגנה‪:‬‬ ‫קו הגנה ראשון‪ :‬הנהלת קווי העסקים‬ ‫כוללת את היחידות נוטלות הסיכון בהתאם למגבלות‪ .‬יחידות אלה הנושאות באחריות לזיהוי‪ ,‬להערכה‪ ,‬למדידה‪ ,‬לניטור‪ ,‬להפחתה‬ ‫ולדיווח על הסיכונים המובנים במוצרים‪ ,‬פעילויות‪ ,‬תהליכים ומערכות הנתונים לאחריותם וכן לניהול סביבת בקרה נאותה בהקשר‬ ‫של ניהול הסיכונים‪ .‬פונקציות תומכות כגון ניהול טכנולוגיות המידע מהוות חלק מקו ההגנה הראשון‪.‬‬ ‫קו הגנה שני‪ :‬אגף בקרות וניהול סיכונים‪ ,‬המהווה פונקציית ניהול סיכונים בלתי תלויה‬ ‫פונקציה זו מקיימת תהליך דיווח בלתי תלוי בקווי העסקים יוצרי הסיכון והיא אחראית לתכנון‪ ,‬לתחזוקה ולפיתוח השוטף של‬ ‫מסגרת העבודה לניהול סיכונים בבנק‪ .‬תפקיד מרכזי של הפונקציה הינו לאתגר את נאותות התשומות של קווי העסקים לניהול‬ ‫הסיכון‪ ,‬למדידת הסיכון ולמערכות הדיווח של הבנק‪ ,‬ואת נאותות התפוקות המתקבלות‪.‬‬ ‫פונקציות ציות‪ ,‬מעקב ובקרה אחרות‪ ,‬דוגמת קצין הציות ואיסור הלבנת הון‪ ,‬החשבונאי הראשי והבקרה על הדיווח הכספי מהוות‬ ‫חלק מקו ההגנה השני‪ .‬ההנהלה מגדירה את הממשקים בין כל הפונקציות המהוות את קו ההגנה השני על מנת להבטיח תיאום‬ ‫ושיתוף פעולה‪.‬‬ ‫קו הגנה שלישי‪ :‬הביקורת הפנימית‬ ‫אחראית על ביצוע ביקורות פנימיות תקופתיות ביחידות הבנק ובחברות הבת המאוחדות שלו‪ ,‬על בסיס תכנית עבודה רב שנתית‪.‬‬ ‫הביקורת הפנימית מקיימת מעקב אחר תיקון הליקויים שעלו בדוחות הביקורת ומבצעת סקירה בלתי תלויה ואיתגור של הבקרות‪,‬‬ ‫התהליכים והמערכות לניהול סיכונים בבנק‪.‬‬ ‫הבנק מקיים תרבות סיכונים חזקה ותקשורת טובה בין שלושת קווי ההגנה ‪ ,‬כחלק מהותי מממשל ניהול סיכונים נאות‪.‬‬ ‫מסמכי מדיניות ונהלים‬ ‫מלבד מסמכי המדיניות והנהלים המתוארים לאורך הדו"ח‪ ,‬בהם הקוד האתי ומדיניות משאבי האנוש של הבנק‪ ,‬ניסח הבנק‬ ‫מסמכים רבים נוספים המפרטים נהלים סדורים לאופן הטיפול בנושאים שונים‪ ,‬בהתאם לצרכים שעלו‪ ,‬לאתגרים שהתעוררו‪,‬‬ ‫לסטנדרטים בין־לאומיים ולרגולציה מקומית‪ .‬כיום מהווים מסמכים אלו את מסגרת ההתנהלות הבנקאית היומיומית וכוללים‪ ,‬בין‬ ‫היתר‪ :‬מסמך מדיניות האשראי העסקי‪ ,‬מדיניות האשראי הקמעונאי‪ ,‬מדיניות שיפוי וביטוח‪ ,‬מדיניות הפיקוח על תאגידים נשלטים‪,‬‬ ‫מדיניות ניהול טכנולוגיות המידע (מדיניות מחשוב)‪ ,‬מדיניות השקעות ריאליות‪ ,‬מדיניות השיווק‪ ,‬מדיניות הסינוף ומסמך ניהול‬ ‫סיכוני ריבית‪ ,‬נזילות ושוק‪.‬‬ ‫‪27‬‬ ‫השירות ללקוחות‬ ‫אנו מאמינים בשירות ממוקד לקוח‪ .‬לשם כך אנו דואגים לטפח קשר אישי עם לקוחות הבנק‪ ,‬ולגלות הבנה‪ ,‬הקשבה ורגישות‬ ‫לצורכיהם‪ .‬עיקרון חשוב נוסף שאנו עומדים עליו הוא מתן מענה יעיל‪ ,‬מהיר וכולל לצרכים המשתנים של לקוחותינו‪ ,‬ולכן אנו‬ ‫עושים מאמץ מתמיד להיות זמינים בעבורם‪ ,‬תוך הקפדה על אדיבות‪ ,‬סובלנות וסבלנות‪ .‬ערך ההוגנות שהבנק מחויב לו הוא‬ ‫גם העומד לנגד עינינו בהתנהלות השוטפת מול לקוחותינו‪ .‬ככלל‪ ,‬אנו מקפידים לספק ללקוחותינו ערך מוסף דרך המוצרים‬ ‫והשירותים שאנו מציעים‪ ,‬ליזום הצעות בעלות ערך ופתרונות ייחודיים ולהיענות לצרכים הפיננסיים אותם מביעים לקוחותינו אם‬ ‫בפניה ישירה לסניפים ואם בסקרים פרי יָ זמתנו‪ .‬נראה כי הדוגמה הטובה ביותר למוצר העונה על הגדרה זו היא מוצר הדגל של‬ ‫הבנק‪" :‬חשבון הפוך" שפותח על בסיס מחקר צרכנים שזיהה את צרכי לקוחות הבנקים ומציע מענה ייחודי להם‪.‬‬ ‫לקוחות הבנק‬ ‫בנק אגוד הנו הבנק השישי בגודלו בישראל‪ ,‬פועל בכל תחומי הבנקאות‪.‬‬ ‫מגזרי הלקוחות המרכזיים בבנק הינם‪:‬‬ ‫א‪ .‬לקוחות פרטיים‬ ‫מגזר הלקוחות הפרטיים מנוהל על ידי אגף קמעונאות‪ ,‬נכסי לקוחות וייעוץ‪ ,‬וכולל את כלל הלקוחות הפרטיים‪ :‬בנקאות קמעונאית‬ ‫ופרטית‪ ,‬פעילות מימון לדיור ושוק ההון‪ .‬במוצרים העיקריים של המגזר נכללים שירותי ניהול חשבון שוטף‪ ,‬ייעוץ השקעות‪,‬‬ ‫השקעות בניירות ערך‪ ,‬פיקדונות‪ ,‬מוצרים מובנים‪ ,‬כרטיסי אשראי‪ ,‬משכנתאות והלוואות‪ .‬בנק אגוד הוא הבנק הראשון במערכת‬ ‫הבנקאית שקיבל רישיון לייעוץ פנסיוני לעצמאיים‪ ,‬והוא מספק ייעוץ פנסיוני ללקוחות שכירים ועצמאיים בהתאם לתקנות‪.‬‬ ‫בשנים האחרונות‪ ,‬הגדיר בנק אגוד את הצמיחה במגזר משקי הבית כיעד אסטרטגי מרכזי וביסס את התשתית המתאימה לטיפול‬ ‫במגזר זה‪ .‬זאת‪ ,‬בהתאם לתוכנית האסטרטגית של הבנק‪ ,‬המציבה יעדי צמיחה משמעותיים בתחומי הבנקאות הקמעונאית בכלל‬ ‫ובתחום לקוחות המשכורת בפרט‪.‬‬ ‫במסגרת זו‪ ,‬התפתחה פריסת סניפי הבנק בעשר השנים האחרונות באופן משמעותי ומספר הסניפים גדל מ‪ 22 -‬ל‪ ,37 -‬תוך‬ ‫כניסה לאזורים עתירי פוטנציאל ושיפור זמינותו של הבנק לקהלי היעד אליהם הוא פונה‪ ,‬תוך שימת דגש על לקוחות במעמד‬ ‫הביניים‪ ,‬בעשירוני ההכנסה ‪ .7-9‬מדיניות הסינוף של הבנק מבוססת על ניתוח מאפייני וצרכי קהל היעד וזיהוי אזורים בהם לבנק‬ ‫יתרון תחרותי ויכולת מתן ערך מקצועי ושירותי עדיפים‪ .‬בנוסף‪ ,‬הבנק חיזק את אחיזתו בפלח הלקוחות האמידים ופתח בשנים‬ ‫האחרונות שני מרכזי בנקאות פרטית‪ ,‬האחד באזור המרכז והשני בצפון‪.‬‬ ‫הבנק פיתח והשיק מוצר קמעונאי ייחודי‪" ,‬חשבון הפוך"‪ ,‬המיועד ללקוחות חדשים‪ .‬מוצר זה‪ ,‬המעניק יתרונות משמעותיים בניהול‬ ‫חשבון העו"ש‪ ,‬לצד רמת שירות גבוהה‪ ,‬יוזמה ופיתוח התרבות הארגונית‪ ,‬הביאו לכך שבחמש השנים האחרונות הבנק הכפיל את‬ ‫מספר לקוחותיו הפעילים‪.‬‬ ‫לצד ניהול חשבון העו"ש‪ ,‬לבנק אגוד ניסיון רב והתמחות בכל תחומי ההשקעות‪ .‬בתחום המשכנתאות‪ ,‬הבנק צמח באופן משמעותי‬ ‫בשנים האחרונות וביסס תיק משכנתאות איכותי‪ ,‬תוך מתן פתרונות מימוניים מקצועיים ללקוחות‪.‬‬ ‫ב‪ .‬המגזר העסקי‪ ‬‬ ‫המגזר העסקי בבנק אגוד מנוהל על ידי אגף עסקים וכולל לקוחות עסקיים במגוון ענפי המשק השונים‪ .‬הבנק מספק מגוון רחב‬ ‫ביותר של כלים פיננסיים ושירותי בנקאות ללקוחות העסקיים‪ ,‬ומתן אשראי מהווה את עיקר פעילותו‪ .‬אנו שואפים כל העת להגדיל‬ ‫את מספר לקוחותינו העסקיים‪.‬‬ ‫‪29‬‬ ‫המוצרים והשירותים של המגזר העסקי מותאמים לצורכי הלקוחות וכוללים‪ :‬מימון פעילות שוטפת‪ ,‬מימון השקעות וליווי פרויקטים‬ ‫בענף הנדל"ן‪ .‬כמו כן לקוחות הבנק נהנים משירותים פיננסיים נוספים‪ ,‬בהם פעולות סחר חוץ‪ ,‬שירותי חדר עסקאות מט”ח‬ ‫מתקדמים ושירותי ברוקראז’ מקיפים בשוקי ההון המקומיים והבין־לאומיים ללקוחות מוסדיים‪ .‬עוד מציע בנק אגוד למגזר העסקי‬ ‫שירותי ליסינג באמצעות חברת בת‪.‬‬ ‫בשנים האחרונות‪ ,‬מושם דגש על התפתחות הבנק בתחומים נוספים מעבר לתחומי הליבה‪ ,‬תוך התמקדות בעסקים בינוניים‪.‬‬ ‫פעילות זו צפויה להתרחב בשנים הקרובות‪ ,‬במסגרת המשך הגברת פעילות הבנק גם בתחום העסקים הקטנים והבינוניים‪.‬‬ ‫ג‪ .‬ניהול פיננסי‬ ‫פעילות מגזר זה באחריות האגף לניהול פיננסי‪ ,‬המרכז את כלל ניהול הנכסים וההתחייבויות בבנק בשקלים ובמט"ח‪ .‬המגזר‬ ‫כולל את פעילות הנוסטרו של הבנק באמצעות השקעות בניירת ערך (בעיקר אגרות חוב)‪ ,‬פיקדונות בבנקים‪ ,‬עסקאות במכשירים‬ ‫פיננסיים נגזרים‪ ,‬עשיית שוק‪ ,‬ניהול חשיפות שוק ונזילּות שהבנק חשוף אליהן מחמת עסקיהם של לקוחותיו‪ ,‬פעילות החברות‬ ‫הבנות – אגוד השקעות וייזום (א‪.‬ש‪.‬י) בע"מ ואגוד חיתום ופיננסים בע"מ‪ .‬‬ ‫ד‪ .‬מגזר יהלומים‬ ‫המגזר כולל לקוחות פעילים בענף היהלומים אשר רובם חברים בבורסת היהלומים ברמת גן‪ ,‬הפעילות מתבצעת בסניף הבנק‬ ‫ברמת גן‪ ,‬כאשר מתן אשראי מהווה את עיקר הפעילות‪ .‬המוצרים והשירותים של מגזר זה מותאמים לצורכי הלקוחות‪ :‬פעילות‬ ‫סחר חוץ‪ ,‬מימון השקעות‪ ,‬שירותים פיננסיים במסגרת הסניף וחדרי העסקות של הבנק‪.‬‬ ‫לבנק אגוד קשר היסטורי ארוך עם ענף היהלומים‪ ,‬שהחל כאשר בורסת היהלומים הראשונה שכנה בבניין שבו נמצאים משרדי‬ ‫הנהלת הבנק בתל־אביב‪ .‬גם כיום הבנק משרת לקוחות פעילים בענף היהלומים ורובם חברים בבורסת היהלומים ברמת גן‪.‬‬ ‫המוצרים והשירותים שהבנק מציע‪ ‬מותאמים לצורכי הלקוחות במגזר זה‪ :‬פעילות סחר חוץ‪ ,‬מימון השקעות‪ ,‬שירותים פיננסיים‪,‬‬ ‫שירותי ייעוץ בהשקעות במסגרת הסניף וחדרי העסקאות של הבנק‪ .‬נתח השוק של בנק אגוד במגזר זה עומד על כ־‪( 25%‬או‬ ‫מיליארד שקל במונחים מוניטריים) גבוה משמעותית מחלקו היחסי בשוק הבנקאות כולו‪ ,‬עובדה המעידה על מעמדו הדומיננטי‬ ‫של בנק אגוד בענף היהלומים‪.‬‬ ‫עושים עסקים הוגנים‬ ‫בנק אגוד בחר בערך ההוגנות כערך מוביל‪ ,‬הבא לידי ביטוי בממשקים השונים בתוך הארגון ומחוץ לו‪ ,‬עם לקוחות‪ ,‬עם ספקים‬ ‫ובין העובדים והמנהלים‪.‬‬ ‫אנו בבנק אגוד מאמינים כי מערכת יחסים ארוכת טווח עם לקוחותינו חייבת להיות מבוססת על הוגנות‪ .‬בהתאם לכך‪ ,‬קיימת‬ ‫הקפדה על גילוי נאות ושמירה קפדנית על מרכיבי הוגנות בפניה ללקוחות ובפיתוח המוצרים השונים‪ .‬מדיניות הפרסום של הבנק‬ ‫דוגלת בשקיפות בהצגת התנאים לקבלת ההטבות השונות‪.‬‬ ‫מדיניות זו הנה רחבה וכוללת את כלל האיטראקציות השיווקיות והמוצריות מול הלקוח‪ .‬כך לדוגמא‪ ,‬אנו מציעים לכלל הלקוחות‬ ‫ליהנות אחת לחודש ממוצרי הפקדה אטרקטיביים במסגרת ירידי פקדונות‪ ,‬כמו כן אנו מנחים את הבנקאים שלא להציע ללקוח‬ ‫יותר משני כרטיסי אשראי‪.‬‬ ‫מוצר הדגל לגיוס לקוחות חדשים‪" ,‬חשבון הפוך" מבוסס כולו על הוגנות‪ .‬המוצר פותח לאחר שורה של מחקרים צרכניים‪ ,‬בהם‬ ‫לקוחות הביעו תחושות של חוסר הוגנות במערכת היחסים שלהם עם הבנק בו הם מנהלים את חשבונם והצביעו על עמלות העו"ש‬ ‫ועל הפער בין ריבית הזכות לריבית החובה כגורמים המרכזיים הגורמים לתחושה זו‪.‬‬ ‫ואכן‪ ,‬המוצר‪ ,‬שהושק בשנת ‪ ,2008‬כולל שלשה מרכיבים מרכזיים הנוגעים בפעילות היום יומית של הלקוח‪ :‬ריבית זכות אוטומטית‪,‬‬ ‫פטור מריבית חובה ופטור מעמלות עו"ש (באמצעות מנגנון זיכוי)‪.‬‬ ‫‪30‬‬ ‫בשנה האחרונה‪ ,‬שיפר הבנק את מוצר ההמשך המיועד ללקוחות שסיימו את תקופת ההטבות של חשבון הפוך וכן ללקוחותיו‬ ‫הותיקים‪ ,‬והשיק את מוצר "חשבון הפוך מתמיד"‪ ,‬הכולל הן ריבית זכות אוטומטית והן פטור מעמלות עו"ש (באמצעות מנגנון זיכוי)‪.‬‬ ‫כהמחשה ליישום ערך ההוגנות גם במהלכים שיווקיים‪ ,‬להלן דוגמא לפרסומת המציגה באופן ברור לא רק את ההטבות למצטרפים‬ ‫לחשבון הפוך‪ ,‬המבוססת בראש ובראשונה על ערך ההוגנות‪ ,‬אלא גם את התנאים הנדרשים לקבלת ההטבה‪.‬‬ ‫חשבון הפוך – על תנאים הוגנים כאלה אתה חייב לשמוע‬ ‫חשבון הפוך מיועד ללקוחות חדשים וקיימים‪ ,‬מעבירי משכורת חודשית של‪ ‬מעל ‪ ₪ 7,000‬נטו ליחיד או מעל ‪ ₪ 9,000‬נטו‬ ‫לזוג‪ ,‬היכולים ליהנות מתנאים הוגנים במיוחד‪ ,‬למשך שלוש שנים‪:‬‬ ‫‪ 3%‬ריבית שנתית על הפלוס (למשך שלוש שנים‪ ,‬עד גובה משכורת)‬ ‫‪ 0%‬ריבית על המינוס (למשך שלוש שנים‪ ,‬עד גובה משכורת)‬ ‫ללא‪ ‬עמלות עו"ש (עמלת פקיד ועמלת ערוץ ישיר‪ ,‬באמצעות מנגנון זיכוי)‬ ‫בשלוש השנים הראשונות מותנות ההטבות בביצוע של לפחות שמונה פעולות בחשבון בחודש או בחיוב חודשי של ‪₪ 2,000‬‬ ‫בכרטיס אשראי של בנק אגוד*‪.‬‬ ‫מהשנה הרביעית ואילך החשבון מצורף לתכנית "חשבון הפוך מתמיד"‪ .‬בכל מקרה הבנק מתחייב להעניק את הטבת ביטול‬ ‫עמלות העו"ש למשך שש שנים מיום ההצטרפות לתכנית‪ ,‬וכל שינוי מעבר לכך ייעשה בהתראה של חצי שנה מראש‪.‬‬ ‫תחום נוסף בו ערך ההוגנות בא לידי ביטוי באופן בולט הנו תחום שוק ההון ובמיוחד ייעוץ ההשקעות‪.‬‬ ‫אנו בבנק אגוד מאמינים במתן ייעוץ מקצועי‪ ,‬אמין ואובייקטיבי‪ .‬הדבר מתחייב כמובן מהוראות החוק אולם מבחינתנו מדובר‬ ‫בתפיסת עולם ולא רק בציות להוראות הרגולציה‪.‬‬ ‫ייעוץ ההשקעות בבנק‪ ,‬מבוסס בראש ובראשונה על יועצי ההשקעות שלנו‪ ,‬מיומנותם‪ ,‬נסיונם המקצועי והמערכות התומכות‬ ‫המתקדמות‪ ,‬המסייעות להם בעבודת הייעוץ‪.‬‬ ‫מערך הייעוץ בבנק מקיים הדרכות מקצועיות תקופתיות‪ ,‬בהן נסקרות מגמות בשוק ההון מוצגים מוצרים ושירותים חדשים‬ ‫ומועברות סקירות מקצועיות בנושאי חקיקה‪ ,‬רגולציה ואכיפה‪.‬‬ ‫‪31‬‬ ‫כיום‪ ,‬הבנק בתהליך רכישה של מס' מערכות תומכות החלטה ומעמיד לרשות יועצי ההשקעות כלים המסייעים להם בהתאמת‬ ‫תיק ההשקעות לצרכי הלקוח תוך הקפדה על ניהול מדיניות ההשקעה בהתאם להעדפותיו‪.‬‬ ‫הבנק מקיים תהליכי בקרה הדוקים‪ ,‬במטרה להבטיח כי הוראות החוק נשמרות בקפדנות‪.‬‬ ‫לצד כל אלו‪ ,‬מעמיד הבנק לרשות הלקוחות מערכת מתקדמת של מסחר בערוצים הישירים – באתר האינטרנט ובמוקד הטלפוני‪,‬‬ ‫המאפשרים זמינות של המידע ויכולת לבצע פעולות גם בשעות בהם הסניף סגור‪.‬‬ ‫התשתית הייעוצית המפותחת‪ ,‬מבוססת בראש ובראשונה על תפיסת ההוגנות‪ ,‬המחייבת את כלל יועצי ההשקעות ומהווה עבורם‬ ‫מצפן בכל נקודת מגע עם הלקוח‪.‬‬ ‫שומרים על קשר‬ ‫בעבור ארגון המספק שירות לאלפי לקוחות‪ ,‬התייעצות ולמידה מן השטח הן כלי מרכזי בשיפור השירות ללקוח‪.‬‬ ‫אנו בבנק מקפידים להעניק ללקוח את כל ערוצי התקשורת המתאימים לו ומציעים תשתית בנקאות ישירה מפותחת הכוללת‬ ‫מוקד טלפוני‪ ,‬אתר אינטרנט ואפלקציית מובייל‪ .‬לצד אלו‪ ,‬אנו מאפשרים לכל לקוח ליצור קשר עם הפקיד המטפל בו בסניף‪ ,‬גם‬ ‫בטלפון ונמנעים מהסטה כפויה של שיחות למוקד הטלפוני‪.‬‬ ‫לצורך שיפור השירות‪ ,‬נערכים אחת לתקופה סקרי שרות יעודיים רחבי היקף‪ .‬בנוסף אליהם הבנק עורך באופן שוטף סקרים‬ ‫לבחינת רמת השרות הניתנת ללקוחות‪ .‬סקרי לקוחות נערכים במספר פורמטים ובוחנים את איכות השירות‪ ,‬שביעות הרצון‪,‬‬ ‫תדמית הבנק‪ ,‬כדאיות המוצרים והמבצעים המשתנים‪ .‬כמו כן מבוצעת דגימה של לקוחות שקיבלו שירות בסניף‪ ,‬באמצעות סקר‬ ‫טלפוני הבוחן את רמת השירות שניתנה ללקוח בתוך זמן קצר ממתן השירות‪ .‬אחת לשנה מבוצע מחקר מקיף וכולל לבחינת כלל‬ ‫נקודות המגע אל מול הלקוחות (מגע עם לקוחות המגיעים לביקורים בסניף ו‪/‬או הפונים טלפונית ו‪/‬או הפונים באמצעות האתר)‪.‬‬ ‫התוצאות מלמדות על כך שאיכות השרות הינה גבוהה ומרבית הלקוחות מציינים רמת שביעות רצון גבוהה‪ .‬הדבר בא לידי ביטוי‬ ‫גם ברמת הנאמנות הגבוהה של הלקוחות הותיקים בבנק‪.‬‬ ‫אנו בוחנים מפעם לפעם נושאים העומדים על הפרק‪ ,‬בין השאר באמצעות ביצוע קבוצות מיקוד (לדוגמא‪ ,‬בחינה של מוצרים‬ ‫פוטנציאליים חדשים או אטרקטיביות הצעת הערך של הבנק ביחס למתחרים)‪ .‬קבוצות המיקוד מנוהלות על ידי מנחה מוסמך‬ ‫ומיומן‪ ,‬ולכל קבוצה מוזמנים ‪ 12-8‬לקוחות‪ .‬המוזמנים לקבוצה נבחרים באופן אקראי על ידי מכון המחקר‪.‬‬ ‫מעת לעת מתקיימים כנסי לקוחות בנושאים כלכליים בסניפי הבנק‪ ,‬דבר המאפשר לנו להעמיק את הקשר עם הלקוחות‪.‬‬ ‫ההרצאות מועברות על ידי צוות הבנק ונערכות כמובן ללא עלות‪ .‬קהל היעד המזומן לכנסים הללו משתנה בהתאם לתוכן הכנסים‪.‬‬ ‫נוסף על כך‪ ,‬הבנק מפרסם סקירה שבועית של שינויים בשוק ההון בארץ ובחלק מהעולם על ידי מחלקת האנליזה באתר הבנק‬ ‫ובפייסבוק‪ ,‬אשר זוכה לחשיפה גבוהה‪.‬‬ ‫אחד היתרונות של בנק אגוד הוא הקשר הישיר בין הלקוחות לבין עובדים ומנהלים בבנק‪ ,‬לרבות גישה להנהלת הבנק הבכירה‪.‬‬ ‫שביעות רצון הלקוחות‬ ‫סקרי שביעות הרצון הנערכים בבנק (סקר נאמנות לקוחות‪ ,‬סקרי אפקטיביות פרסום‪ ,‬סקרי שרות ‪ /‬סקרי ‪ 24‬וכד')‪ ,‬מלמדים על‬ ‫רמת שביעות רצון גבוהה‪ .‬לקוחות רבים מציינים שירות ויחס אישי כהיבטים המובילים בשביעות הרצון מן הבנק‪ 79.2% .‬אחוזים‬ ‫מהלקוחות מרוצים מסניף הבנק שלהם ומרמת השרות שהם מקבלים‪ .‬הלקוחות גם משבחים את אופי הקשר עם הסניף‪ ,‬את‬ ‫יעילות הטיפול והמהירות‪ ,‬וכן את היחס והזמינות של הפקידים‪ 88.3% .‬מהלקוחות מרוצים מהיחס האישי שניתן ע"י הבנקאי‪ ,‬כך‬ ‫עולה מסקר נאמנות שהתקיים בספטמבר ‪ ,2013‬ע"י חברת ‪ .TRI‬באותו הסקר עולה גם כי ‪ 76.5%‬מהלקוחות מרוצים מהיותם‬ ‫לקוחות בנק אגוד ו ‪ 77.7%‬מציינים לטובה את השירות הטלפוני בסניף‪ .‬ציון גבוה ניתן לשביעות הרצון מהשירות הפרונטלי בסניף‬ ‫ועומד על ‪ .87%‬נתונים אלו עולים מסקר אשר הקיף כ‪ 2500-‬לקוחות‪.‬‬ ‫‪32‬‬ ‫בשנים ‪ 2012-2013‬התבצעו הסקרים הבאים‪:‬‬ ‫ •סקר נאמנות – בוחן את מידת נאמנות הלקוחות ומתקיים אחת לשנה‪.‬‬ ‫ •סקרי ‪ – 24‬סקר המבוצע זמן קצר לאחר שהלקוח קיבל שירות‪ .‬הסקרים נערכים באופן יומי (מס' סקרים בכל יום‪ ,‬אלפי‬ ‫סקרים בשנה)‪.‬‬ ‫ •סקרי לקוח סמוי – סקר בו לקוח סמוי בוחן את תפקוד עובדי הבנק בעמדות הממשק למול הלקוחות‪ .‬נערכו כ‪ 300 -‬סקרים‬ ‫בשנה‪.‬‬ ‫ •קבוצות מיקוד – נערכות מספר קבוצות מדי שנה‪ ,‬בהתאם לשאלות המחקריות שעל הפרק‪.‬‬ ‫וכן סקרים ומחקרים נקודתיים לבדיקת נושאים ספיציפיים‪ ,‬מתבצעים כל העת‪ ,‬בהתאם לצורך‪.‬‬ ‫חשוב לציין כי‪ ,‬הלקוחות מציינים לטובה את הדרכים הרבות שאפשר בהן ליצור קשר עם הבנק ולקבל מענה מהיר ויעיל‪ ,‬שעות‬ ‫פתיחה נוחות‪ ,‬זמינּות באינטרנט‪ ,‬היעדר תורים ועוד‪ .‬כבנק קטן‪ ,‬בנק אגוד נתפס כיעיל יותר‪ ,‬מתאמץ בעבור הלקוחות‪ ,‬סולידי‬ ‫ובטוח‪ .‬בסקר שנערך לאחרונה לפי מדגם מייצג של אוכלוסיית ישראל בקרב כ־‪ 500‬אנשים‪ ,‬קרוב ל־‪ 15%‬מהנשאלים ציינו את‬ ‫בנק אגוד כבנק המשתלם בישראל‪ ,‬יותר מכל בנק אחר‪ .‬אחוז דומה ציין גם שהוא שוקל לפתוח חשבון בבנק‪.‬‬ ‫שביעות רצון מהבנקאי בסניף‬ ‫שביעות הרצון של לקוחותינו באה לידי ביטוי ברמת הנאמנות הגבוהה‪ .‬בבחינת שיעור הנטישה של לקוחות הבנק‪ ,‬עולה כי רמת‬ ‫הנאמנות לבנק הנה גבוהה באופן כללי ובמיוחד בקרב לקוחות הנהנים מייעוץ השקעות‪ .‬בקרב אלו האחרונים שיעור הנטישה הנו‬ ‫נמוך במיוחד‪ .‬נתון זה מדגיש את שביעות הרצון הגבוהה של הלקוחות המיועצים מרמת השירות ומהרמה המקצועית שאליה הם‬ ‫חשופים בפעילותם מול הבנק‪.‬‬ ‫בבנק פועלת ועדה לפיצוי לקוחות העוסקת במקרים חריגים בהם נדרש מענה פרטני לטיפול בלקוח‪ .‬בשנת ‪ 2012‬התכנסה‬ ‫הועדה‪ 10 ,‬פעמים‪ .‬בשנת ‪ 2013‬התכנסה הועדה ‪ 8‬פעמים‪.‬‬ ‫‪33‬‬ ‫היחידה לפניות הציבור‬ ‫בבנק פועלת יחידה לפניות ציבור העוסקת בטיפול בפנות לקוחות בכל הקשור ליחסי בנק‪-‬לקוח‪ .‬היחידה מבררת פרטי תלונות‬ ‫ובקשות של לקוחות הפונים אליה ישירות או באמצעות היחידה לפניות הציבור בנק ישראל‪ .‬הפנייה ליחידה לפניות הציבור נעשית‬ ‫הן בכתב (מכתבים‪ ,‬פקסים‪ ,‬דוא”ל או דרך אתר האינטרנט של הבנק) והן בעל‪-‬פה באמצעות הטלפון‪.‬‬ ‫להלן נתונים לגבי סך הפניות ביחידה לפניות הציבור (כולל פניות שהתקבלו בבנק ישראל)‪:‬‬ ‫שנה‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫סה”כ פניות מוצדקות‬ ‫‪52‬‬ ‫‪49‬‬ ‫סה"כ פניות‬ ‫‪403‬‬ ‫‪528‬‬ ‫שיעור פניות מוצדקות‬ ‫‪13%‬‬ ‫‪9%‬‬ ‫נציין כי חלה ירידה של כ‪ 30%-‬בשיעור התלונות המוצדקות מסך כלל התלונות שהתקבלו בבנק לשנת ‪ 2013‬לעומת שנת ‪.2012‬‬ ‫להלן פירוט הנושאים העיקריים שבגינם הוגשו תלונות לבנק בשנת ‪ 2013‬בהשוואה לשנת ‪:2012‬‬ ‫שיעור מתוך סך התלונות לשנת ‪2013‬‬ ‫שיעור מתוך סך התלונות לשנת ‪2012‬‬ ‫נושא‬ ‫שירות‬ ‫‪12%‬‬ ‫‪11%‬‬ ‫משכנתאות‬ ‫‪12%‬‬ ‫‪13%‬‬ ‫אשראי‬ ‫‪10%‬‬ ‫‪12%‬‬ ‫עמלות‬ ‫‪7%‬‬ ‫‪6%‬‬ ‫סירוב לפתיחת חשבון‬ ‫‪10.4%‬‬ ‫‪5.5%‬‬ ‫אחר‬ ‫‪48.6%‬‬ ‫‪51.5%‬‬ ‫בכל הנוגע לטיפול בפניות ובתלונות‪ ,‬נתוניו הרשמיים של בנק ישראל מראים כי היחידה לפניות הציבור של הבנק טיפלה ב‪100%-‬‬ ‫מהפניות שהתקבלו אצלה‪ ,‬הן בשנת ‪ 2013‬והן בשנת‪ 2012 ‬באופן תקין‪/‬כיאות או טוב במיוחד‪ .‬נתון זה מעיד‪ ,‬לשיטתו של בנק‬ ‫ישראל‪ ,‬על החשיבות שמעניק התאגיד הבנקאי לטיפול נאות ויחס מתאים בתלונות לקוחות‪ .‬בשנת ‪ 2013‬עמד שיעור המקרים‬ ‫שבהם פעל הבנק לטובת הלקוח‪ ,‬הגם שתלונתו נמצאה לא מוצדקת בשיעור של ‪ 25.6%‬לעומת שיעור של ‪ 27.8%‬בשנת ‪.2012‬‬ ‫שיפור השירות‬ ‫על בסיס ממצאי הסקרים שצויינו בפרק “שביעות רצון הלקוחות”‪ ,‬מבוצע תהליך הכולל ניתוח תוצאות המחקרים ודיון באשר‬ ‫למשמעויות ובעת הצורך מתקבלות החלטות מעשיות על בסיס הממצאים ונעשים שינויים בתהליכי העבודה‪ /‬המוצרים‪ /‬השירותים‬ ‫וכדומה‪ .‬תוצאות סקרי המשוב לאחר קבלת שירות בסניף מועברות ישירות למנהלי הסניפים‪ ,‬ואלה מבצעים ניתוח משל עצמם‬ ‫עבר של הסניף הן בהשוואה לציוני סניפים אחרים‪.‬‬ ‫לשם הפקת לקחים ושיפור השירות ללקוחות‪ ,‬הן בעזרת השוואה לתוצאות ָ‬ ‫אחד הכלים המשמעותיים התורמים לשיפור מתמיד של רמת השירות הנו סקרי לקוח סמוי‪ ,‬המבוצעים בבנק על בסיס קבוע‪.‬‬ ‫סקרים אלו‪ ,‬מספקים להנהלת הסניף תמונת מראה על רמת השירות הניתנת בסניף והדרך בה נקלט בו לקוח חדש ומשמשים‬ ‫כלי רב ערך בשיפור מתמיד‪.‬‬ ‫תוצאות הסקרים והמחקרים השונים‪ ,‬משמשים את הבנק באופן תדיר לפיתוח מוצרים ושירותים חדשים‪ ,‬תוך התייחסות לצרכי‬ ‫הלקוח‪ .‬כך לדוגמא‪" ,‬חשבון הפוך מתמיד" פותח על בסיס תובנות שעלו מסקרי לקוחות‪ ,‬הן לקוחות ותיקים והן כאלו שגויסו לבנק‬ ‫בשנים האחרונות במסגרת מהלכי "חשבון הפוך"‪.‬‬ ‫‪34‬‬ ‫כמו כן‪:‬‬ ‫•מנק"ל – מערכת ניהול קשרי לקוחות ‪ -‬בשנת ‪ 2013‬המשיך הבנק בפיתוח והטמעה של מערכת ניהול קשרי לקוחות‬ ‫מתקדמת‪ ,‬המהווה נדבך משמעותי במתן תמיכה לתהליכי השיווק והמכירה‪ .‬במסגרת זו הוטמעה מערכת מבצעים המאפשרת‬ ‫מתן הצעות שיווקיות ללקוח בעת פנייה טלפונית או פרונטלית‪ .‬כמו כן‪ ,‬מבוצעות בקרות שונות‪ ,‬ומפותחים כלים שיסייעו‬ ‫בהתמקדות באוכלוסיות היעד שהוגדרו בתכנית העבודה‪.‬‬ ‫•שדרוג אתרי האינטרנט ומערכות המסחר – במהלך שנת ‪ 2013‬נמשכה התמיכה השיווקית בהטמעה והרחבה של שירותי‬ ‫הבנקאות הדיגיטלית באינטרנט ובסלולר‪ ,‬בד־בבד להמשך שדרוגה של תשתית המסחר‪.‬‬ ‫בכוונת הבנק להמשיך ולפתח מוצרים חדשניים בתחומים השונים של הפעילות הבנקאית אל מול הלקוחות הפרטיים‪ ,‬ובכלל זה‬ ‫בתחום הפיקדונות‪ ,‬המאפשרים ללקוחות לגוון השקעות ולפזר סיכונים‪.‬‬ ‫הבנק מחפש פתרונות להגיע לאזורים מרוחקים ולספק מענה ושירות יעיל לפריפריה‪ .‬דוגמה לכך היא פעילות הבנק בקיבוצי‬ ‫המרכז את‬ ‫ַ‬ ‫הצפון ובעוטף עזה‪ ,‬שבאמצעותה מקל הבנק על תושבי הקיבוצים ליהנות משירותיו‪ ,‬בין היתר ע"י הגעת נציג מהסניף‬ ‫חשבונות בני הקיבוץ מדי תקופה‪.‬‬ ‫בטיחות וביטחון‬ ‫בנק אגוד‪ ,‬גוף המעסיק מספר רב של עובדים ומקבל קהל לקוחות בסניפיו‪ ,‬מחויב לבטיחות עובדיו ולקוחותיו‪ .‬לבנק יועץ ביטחון‬ ‫שמלווה אותו באופן קבוע הן בתחום המתודולוגי והן במתן מענה לאירועים‪.‬‬ ‫כמו כן‪:‬‬ ‫ •כל עובד בבנק נדרש לתרגל לומדת בטיחות ייעודית‪.‬‬ ‫ •אחת לשנה מתקיימות הדרכות בטיחות בסניפים על ידי יועץ הביטחון‪.‬‬ ‫ •יחידת הביטחון והבטיחות פועלת בהתאם להנחיות הגורמים הרלוונטיים ובכלל זה משטרת ישראל ומערך כיבוי האש‪.‬‬ ‫ •מבני הבנק עוברים ביקורות תקופתיות של כיבוי אש‪.‬‬ ‫ •יחידת הביטחון דנה באירועי בטיחות וסוגיות בטיחות הקשורים ליחידות הבנק והסניפים במתכונת שבועית‪.‬‬ ‫ •נאמני ביטחון שעברו הכשרה ייעודית לכך בקורס‪ ,‬ממונים על הנושא ביחידותיהם‪.‬‬ ‫בימים אלו אנו עמלים על עדכון ואישור נוהלי בטיחות כוללים ומקיפים‪ ,‬בהם נוהל בטיחות בסניפים‪ ,‬נוהל הדרכות בטיחות ונוהל‬ ‫בקרת שינויים העלולים להוות השפעות בטיחותיות ובריאותיות‪ .‬נהלים אלו נועדו לייעל ולשפר את מערך הביטחון והבטיחות‬ ‫בבנק והם יסדירו את נושא שמירת הבטיחות ביחידות הבנק‪ ,‬הפעולות שיש לנקוט – שגרתיות ונקודתיות – את "המותר והאסור"‬ ‫והדרישות הנובעות מכך‪.‬‬ ‫כל מקרה של תאונה או "כמעט תאונה"‪ ,‬אירוע בריאותי וכדומה‪ ,‬או כל מצב העלול להביא לנ"ל‪ ,‬מדווח ומתוחקר לצורך הבנת‬ ‫הנסיבות והכשלים שגרמו למקרה‪ .‬התחקיר מקיף את סביבת העבודה‪ ,‬המשימה‪ ,‬אופן הניהול ואופן פעילות העובדים‪ ,‬מתוך‬ ‫מטרה לזהות סיכונים והזדמנויות ונקיטת פעולות מתקנות ומונעות המיועדות לסילוק או להקטנה של הסיכונים לאירועי בטיחות‬ ‫דומים בעתיד‪ .‬תהליך תחקור זה מעוגן בנוהל דווח אירועים מיוחדים‪ ,‬בשנת ‪ 2013‬דווחו שלושה אירועי בטיחות‪.‬‬ ‫בנוסף כל המאבטחים עוברים פעמיים בשנה הדרכות בנושא זכויות אדם ונוהלי הארגון הרלוונטיים להם‪ .‬ההדרכות מועברות על‬ ‫ידי יועץ הביטחון של הבנק בשיתוף יחידת הביטחון עבור כלל המאבטחים‪ .‬מעבר להדרכות אלו‪ ,‬חברות האבטחה האמונות על‬ ‫הפן המקצועי מעבירות הכשרות ממוקדות וזאת כדי שימלאו את תפקידם על הצד הטוב ביותר‪ ,‬באדיבות ובמסירות‪.‬‬ ‫‪35‬‬ ‫אבטחת מידע‬ ‫אין עוררין על כך שהעידן הדיגיטלי הכניס לחיים חידושים רבים המפשטים פעולות שעד לא מזמן נראו מסובכות ומורכבות‪.‬‬ ‫עם זאת‪ ,‬כיום גם קל יותר מבעבר לשים יד על מידע רגיש ולעשות בו שימוש לרעה‪ .‬הפעילות של תחום אבטחת מידע בבנק‬ ‫נועדה להגן על מאגרי המידע של הבנק מפני פעילות לא מורשית ולמנוע חדירה לחשבונות וזליגת מידע‪ .‬בנוסף על כך‪ ,‬מבקש‬ ‫הבנק להנחיל תרבות ארגונית של שמירה על אבטחת המידע‪ .‬למעשה‪ ,‬גם בקוד האתי של הבנק הוצהרה שמירה על פרטיות‬ ‫הלקוחות‪ .‬לשם כך‪ ,‬גישתו של המשתמש למערכת המידע מוגבלת ככל האפשר‪ ,‬ומתאימה לביצוע הפעולות שבתחום סמכותו‪.‬‬ ‫הבנק לא חוסך במאמצים גם בבקרה על כך‪ ,‬בעזרת מערכות בקרה ממוכנות‪ ,‬ביקורות פנימיות ומרכז בקרה המוקם כעת ויפעל‬ ‫‪ 24‬שעות ביממה‪ ,‬שבעה ימים בשבוע‪.‬‬ ‫לאחרונה (ספטמבר ‪ )2014‬הוגשה תביעה כנגד הבנק על מקרה של הפרת פרטיות שאירע‪ ,‬לטענת המתלונן‪ ,‬בשנת ‪ .2012‬הבנק‬ ‫עורך בדיקה ומטפל בנושא‪.‬‬ ‫נגישות‬ ‫הבנק נערך לפעול בכל ההיבטים הנדרשים‪ ,‬בהתאם להוראות תקנות שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות (התאמות נגישות‬ ‫לשירות)‪ ,‬התשס”ח ‪ .2008‬התקנות קובעות כיצד יש להנגיש ולהתאים את השירות במקומות ציבוריים לבעלי מוגבלויות שונות‪ ,‬והן‬ ‫חלות בין השאר גם על הבנק‪.‬‬ ‫בהתאם לזאת‪ ,‬מונה בבנק רכז נגישות‪ ,‬נכתב נוהל בנושא‪ ,‬ונבנתה תכנית עבודה שמטרתה להנגיש מבני הבנק‪ ,‬מערכות המידע‬ ‫ושירותיו של הבנק‪ .‬נכון לסוף התקופה המדווחת‪ ,‬הונגשו ‪ 21‬מסניפי הבנק‪ ,‬שישה כספומטים עברו תהליך הנגשה‪ .‬כמו כן‪ ,‬בוצע‬ ‫סקר נגישות על מערכות המידע של הבנק‪ .‬מערך השירות הפרונטאלי עבר גם הוא סקר נגישות ונבנתה תכנית הדרכה והטמעה‬ ‫לעניין‪.‬‬ ‫במהלך ‪ 2014‬תבוצע הנגשה של חמישה סניפים נוספים ועוד שני כספומטים‪ .‬עוד בתכנון‪ ,‬סיום כתיבת נהלי שירות נגיש‪ ,‬הכנת‬ ‫לומדה ייעודית וביצוע הדרכות לרכזי נגישות סניפיים והדרכות בסניפים עצמם‪.‬‬ ‫כאן המקום לציין גם כי בנק אגוד השקיע משאבים רבים להנגשת האתר השיווקי של הבנק‪ ,‬כדי לאפשר למרבית האוכלוסייה‬ ‫לגלוש בו בקלות ובנוחות וליהנות מבנקאות מקוונת‪ ,‬מתוך תפיסת עולם המאמינה שיש לאפשר לכל בני האדם הזדמנות שווה‬ ‫ונגישות לשירות ולמידע‪ .‬אתר בנק אגוד נבדק על ידי עמותת נגישות ישראל ונמצא נגיש לאנשים עם מוגבלויות על פי הנחיות‬ ‫הנגישות המקובלות בעולם‪ Web Content Accessibility Guidelines 2 :‬ברמה ‪ .A‬הנחיות הנגישות מבהירות כיצד ליצור‬ ‫תוכני אינטרנט נגישים לאנשים עם מוגבלות‪ .‬עמידה בהנחיות אלו מסייעת להפוך את האינטרנט לנגיש וידידותי לכל בני האדם‪.‬‬ ‫עמותת "נגישות ישראל" העניקה את "תו אתר נגיש" לבנק אגוד בשנת ‪ ,2009‬ומדי שנה בשנה מבוצעת בדיקת נגישות להבטחת‬ ‫השמירה על איכות הנגישות‪.‬‬ ‫נציין גם שעובדי סניפים מסוימים נשלחים לקורסים ללימוד שפה שתעזור להם לשרת את קהל היעד של הסניף (בריכוזי‬ ‫אוכלוסיות דוברי שפה אחרת מאשר עברית)‪.‬‬ ‫‪36‬‬ ‫העובדים וסביבת העבודה‬ ‫מערך משאבי אנוש והדרכה באגוד שם לו למטרה לסייע בהשגת מטרות ויעדים של הבנק תוך איזון ומילוי של צורכי העובדים‪.‬‬ ‫מדיניות הבנק לניהול המשאב האנושי‪ ,‬אשר הוצגה ואושרה בדירקטוריון באפריל ‪( 2013‬אישור נדרש אחת לשלוש שנים)‪,‬‬ ‫מבוססת על כמה עקרונות מנחים הקשורים בניהול וטיפול בהון האנושי של הבנק‪ ,‬ומהם נגזרת כל פעילות המערך‪ .‬עקרונות אלו‬ ‫גובשו תוך התחשבות והתאמה לתמורות המתחוללות במערכת הבנקאית והפיננסית בתחום משאבי אנוש‪ ,‬ובהתאם לעקרונות‬ ‫בין־לאומיים מקובלים‪ .‬תנאי ההעסקה בבנק מעוגנים בהסכמים קיבוציים‪ ,‬ועובדי הבנק מאוגדים ומיוצגים בוועדים ובהסתדרות‬ ‫העובדים הכללית‪.‬‬ ‫עקרונות ניהול המשאב האנושי‬ ‫‪1.1‬הגדרת סמכות ההחלטה והביצוע – ליצירת עקביות בתהליכי קבלת החלטות והגדלת יכולת הבקרה והשליטה על תהליכי‬ ‫משאבי אנוש בארגון‪.‬‬ ‫‪2.2‬ניהול עץ מבנה ארגוני – המכיל את כל התפקידים והמשרות שמולם מוצבים בפועל עובדי הבנק והעובדים החיצוניים‪ .‬ניהול‬ ‫העץ מאפשר שליטה ובקרה על מצב כוח האדם של הבנק ומשפר את יכולת תכנונה‪.‬‬ ‫‪3.3‬החלת מסגרת בקרה הדוקה וקבלת החלטות לפי עקרון "‪ 4‬עיניים" (הוראות באזל) ‪ -‬יישום מערך בקרה אחר ביצועי העובדים‬ ‫והמנהלים וקבלת החלטות מפתח ניהוליות תוך שיתוף כמה גורמים בבנק‪ ,‬ולפחות שניים‪.‬‬ ‫‪4.4‬פעילות מול תשתית מובנית ומסודרת של תהליכי עבודה מתועדים וניהול ממוכן של המידע‪.‬‬ ‫‪5.5‬מומחיות פונקציונאלית ויעילות תהליכים – קביעת מדיניות היוצרת התמקצעות והתפתחות מקצועית‪ ,‬תהליכי עבודה יעילים‬ ‫וממשקי עבודה תומכים‪ .‬תהליכי העבודה מאפשרים זרימת מידע שוטפת ויכולת קבלת החלטות איכותית ומהירה‪.‬‬ ‫‪6.6‬תפיסת שרות גבוהה‪ ,‬יושר‪ ,‬הגינות והוגנות – תפיסת שרות ערכית לניהול המשאב האנושי תוך שיקוף צורכי הארגון ומילוי‬ ‫התחייבויות לפעול בהוגנות‪ ,‬באתיות ובכבוד לערכים מקובלים‪.‬‬ ‫‪7.7‬יעילות‪ ,‬התייעלות וחיסכון – מערך משאבי אנוש והדרכה פועל לתמיכה בהשגת יעדי הבנק ולמילוי הצרכים הארגוניים‬ ‫והמקצועיים‪ ,‬תוך שמירה על מסגרת תקציב מוגדרת‪ ,‬ייעול והתייעלות במשאב האנושי בבנק‪.‬‬ ‫מבנה המערך‬ ‫‪37‬‬ ‫מאפייני המשאב האנושי של הבנק‬ ‫נכון לסוף שנת ‪ ,2013‬מספר המשרות בבנק אגוד עמד על ‪ ,1,270‬נתון שנשאר יציב במהלך השנים האחרונות‪ ,‬כמו גם מאפיינים‬ ‫כלליים של עובדינו‪ .‬עם זאת הוותק הממוצע ירד קמעה מאז ‪ ,2011‬בעוד שיעור הנשים העובדות בבנק נשאר יציב‪.‬‬ ‫שנה‬ ‫משרות בפועל‬ ‫שנה‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪1,274‬‬ ‫ותק ממוצע‬ ‫‪13.8‬‬ ‫‪13.5‬‬ ‫‪13.1‬‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪1,284‬‬ ‫גיל ממוצע‬ ‫‪41.9‬‬ ‫‪41.5‬‬ ‫‪41.5‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪1,270‬‬ ‫שיעור אקדמאים מכלל העובדים‬ ‫‪58%‬‬ ‫‪62%‬‬ ‫‪62%‬‬ ‫שיעור נשים מכלל העובדים‬ ‫‪63%‬‬ ‫‪64%‬‬ ‫‪64%‬‬ ‫רובם של העובדים קבועים‪ ,‬מתוך כלל העובדים הזמניים אחוז גבוה ממלאים תפקידים פקידותיים וחלקם מועסקים בחוזים‬ ‫אישיים‪.‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪ %‬מסה”כ עובדי‬ ‫הבנק‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪ %‬מסה”כ עובדי‬ ‫הבנק‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪ %‬מסה”כ עובדי‬ ‫הבנק‬ ‫אוכלוסייה‬ ‫הסכם קיבוצי‬ ‫‪820‬‬ ‫‪64%‬‬ ‫‪776‬‬ ‫‪61%‬‬ ‫‪785‬‬ ‫‪62%‬‬ ‫זמניים וחוזים אישיים‬ ‫‪454‬‬ ‫‪36%‬‬ ‫‪508‬‬ ‫‪39%‬‬ ‫‪485‬‬ ‫‪38%‬‬ ‫‪1,274‬‬ ‫‪100%‬‬ ‫‪1,284‬‬ ‫‪100%‬‬ ‫‪1,270‬‬ ‫‪100%‬‬ ‫סה”כ‬ ‫כמו כן‪ ,‬שיעור האקדמאים נמצא במגמת עלייה בקרב כל הקטגוריות‪ ,‬בעוד הגיל הממוצע נמצא בירידה קלה‪.‬‬ ‫נתון‬ ‫שנה‬ ‫ותק‬ ‫גיל‬ ‫שעור נשים‬ ‫שעור אקדמאים‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪20‬‬ ‫‪47‬‬ ‫‪52%‬‬ ‫‪73%‬‬ ‫מנהלים‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪18.45‬‬ ‫‪46.5‬‬ ‫‪52%‬‬ ‫‪77%‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪18.4‬‬ ‫‪46.6‬‬ ‫‪51%‬‬ ‫‪79%‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪46‬‬ ‫‪74%‬‬ ‫‪42%‬‬ ‫פקידים קבועים‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪19.8‬‬ ‫‪45.3‬‬ ‫‪74%‬‬ ‫‪50%‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪20.4‬‬ ‫‪45.8‬‬ ‫‪74%‬‬ ‫‪48%‬‬ ‫פקידים בניסיון וזמניים‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪2.07‬‬ ‫‪1.8‬‬ ‫‪1.8‬‬ ‫‪31.7‬‬ ‫‪31.3‬‬ ‫‪31.2‬‬ ‫‪63%‬‬ ‫‪66%‬‬ ‫‪64%‬‬ ‫‪70%‬‬ ‫‪68%‬‬ ‫‪67%‬‬ ‫בשל הפריסה הגאוגרפית המצומצמת של הבנק‪ ,‬מרבית עובדינו (כ‪ )77%-‬נמצאים במרכז הארץ‪ ,‬שם מתבצעת רוב פעילותינו‪.‬‬ ‫כ‪ 11%-‬מעובדי הבנק ממוקמים בצפון הארץ (נתניה וצפונה) וכ‪12%-‬בדרום (רחובות ודרומה) או ירושלים (כולל בית שמש ומודיעין)‪.‬‬ ‫דיאלוג עם העובדים‬ ‫דיאלוג עם עובדי הבנק מתקיים בכמה אופנים‪ .‬אחד המרכזיים בהם הוא מפגשי "שולחן עגול"‪ ,‬בנוכחות מנכ"ל הבנק וחברי‬ ‫הנהלה אחרים‪ ,‬המתקיימים במטה הבנק ובכל אזור גאוגרפי שבו פועל הבנק‪ .‬הנושאים שעולים לדיון במפגשים אלו‪ ,‬אף הם‬ ‫נקבעים על ידי העובדים המוזמנים ומנהליהם‪ ,‬כדי שהשיחה תעסוק במה שמעניין וחשוב להם‪ .‬בשנת ‪ 2013‬התקיימו ‪ 4‬מפגשי‬ ‫“שולחן עגול”‪ ,‬בסך הכל נכחו במפגשים ‪ 71‬עובדים אשר ניהלו שיחה פתוחה עם המנכ"ל ומנהלים בכירים בבנק‪ .‬בשנת ‪2012‬‬ ‫התקיימו ‪ 4‬מפגשים ובהם נכחו ‪ 63‬עובדים‪.‬‬ ‫נושאי הדיון וסיכום הנאמר במפגש מפורסמים לכלל עובדי הבנק באמצעות הפורטל הארגוני‪.‬‬ ‫‪38‬‬ ‫כחלק ממדיניות הדלת הפתוחה‪ ,‬עובדי הבנק מוזמנים לתאם פגישות עם גורמים רלוונטיים ִעמם הם מעוניינים להיפגש ולהעלות‬ ‫נושאים‪ ,‬ביקורת והצעות לשיפור‪ .‬נושאים אלו נדונים ברצינות הראויה ולא אחת קרה‪ ,‬כי הובילו לשינוי תהליכים בבנק בנושאים‬ ‫מקצועיים‪ ,‬עסקיים או בתחום רווחת העובד‪ .‬לפרוט דרכי הפנייה המקובלות ראה פרק "שמירה על טוהר המידות"‪.‬‬ ‫לעובד שאינו יוזם מפגש או שיחה עם מנהלי הבנק‪ ,‬נכונות גם הזדמנויות רבות לדיאלוג שכזה‪ :‬כנסים הנערכים טרם פרסום‬ ‫המאזן השנתי‪ ,‬תכניות עבודה ‪ ,‬טקסי מינויים הבאים לכבד ולהוקיר עובדים שקודמו‪ ,‬הרמות כוסית בהשתתפות כלל עובדי הבנק‬ ‫במועדי ישראל‪ ,‬פגישות הערכה אישיות המתקיימות בתדירות של אחת לשנה‪ ,‬הזמנות של מנהלים לישיבות הנהלה בכירה‪ ,‬כדרך‬ ‫לפרגן בעת הצלחות אישיות ועוד – כל אלה מבטיחים כי מנהלי הבנק נותרים נגישים ו"מחוברים לשטח" ולכל העובדים ישנה‬ ‫הזדמנות להשמיע ולהישמע‪ .‬באותו הקשר חשוב לציין שמנכ"ל הבנק מקפיד לבקר בכל סניף אחת לחצי שנה לפחות‪ ,‬דואג ליצור‬ ‫קשר אישי עם עובדים מכל הדרגות בעת אירועים אישיים חשובים‪ ,‬ומשתדל לפתוח את מרבית קורסי ההדרכה בבנק‪.‬‬ ‫הפורטל הארגוני מהווה ממשק נוסף לדיאלוג עם העובדים‪ ,‬בנושאים מקצועיים (פורומים מקצועיים‪ ,‬קהילות מקצועיות וכד')‪.‬‬ ‫דרך תיבת "אגוד ‪ "NEWS‬העובדים מקבלים עדכונים חשובים במגוון נושאים‪ :‬רווחה‪ ,‬מינויים‪ ,‬מכרזים‪ ,‬עדכונים על הנעשה בבנק‬ ‫ועמידה ביעדים‪.‬‬ ‫הערכה ומשוב‬ ‫כלי ההערכה והמשוב לעובדים הוא אחד החשובים שבכלים הניהוליים הקיימים בבנק‪ .‬תהליך ההערכה בבנק מתמקד בתיאום‬ ‫ציפיות ובשיפור ביצועי העובדים בתפקידם ביחס לשנה החולפת והקרובה‪ .‬לתהליך המשוב ושיחת ההערכה מטרות רבות‪ ,‬ובהן‬ ‫שיפור ביצועים ותפקוד העובדים‪ ,‬סיכום השנה שחלפה והתוויית הדרך לשנה הבאה‪ ,‬הזדמנות להוקיר על עבודה טובה או על‬ ‫שיפור משמעותי בה‪ ,‬קבלת תמונה רחבה על תפקוד היחידה והארגון‪ ,‬מתן יחס אישי לעובד והעצמתו‪ ,‬קיום דיאלוג פתוח‪ ,‬אמתי‪,‬‬ ‫הוגן וכן בין מנהל ועובד ויצירת אווירה של אמון והוגנות‪.‬‬ ‫בשנים ‪ 2012-2013‬למעלה מ ‪ 90%‬מעובדי הבנק עברו תהליך הערכה ומשוב‪.‬‬ ‫התהליך מתחיל במילוי טופס אלקטרוני‪ ,‬הבנוי כך שיספק מבט מקיף וכולל על שלל מרכיבים‪ :‬מקצועיות‪ ,‬מוטיבציה‪ ,‬יחסי אנוש‪,‬‬ ‫עמידה בכללים ונהלים‪ ,‬התנהגות אתית‪ ,‬יכולת תכנון‪ ,‬ארגון ובקרה (למנהלים) ועוד‪ .‬הטופס ממולא קודם כל על ידי המעריך הישיר‬ ‫של העובד‪ .‬לאחר מכן עובר הטופס למעריך עקיף (אם קיים) ומשם חוזר למעריך ישיר לביצוע שיחת משוב‪ .‬בשיחת המשוב העובד‬ ‫עובר עם המעריך על הגיליון ורשאי ואף מוזמן להוסיף את הערותיו על הגיליון‪ .‬כמו כן‪ ,‬עובד רשאי לקבל העתק מגליון ההערכה‪,‬‬ ‫אם הוא מעוניין בכך‪.‬‬ ‫לשיחת ההערכה תועלות רבות‪ ,‬הן מנקודת מבט המעריך (המנהל) הן מנקודת מבט המוערך (העובד)‪ ,‬כגון הזדמנות להשמיע‬ ‫ולהעלות נושאים בעייתיים‪ ,‬שיפור התקשורת עם העובדים‪ ,‬מיקוד העובד להשגת יעדים ועוד‪ .‬אפשר למנות את היתרונות האלה‪:‬‬ ‫ •מיסוד דרכי תקשורת מנהל‪-‬עובד‬ ‫ •מידע כלל־ארגוני לפי חתכים‬ ‫ •העלאת מחויבות העובדים לארגון‬ ‫ •כלי תומך לקבלת החלטות (כדוגמת ניוד פנימי וקידום)‬ ‫ •ניהול ביצועי כלל הארגון‬ ‫ •הגדרת סטנדרטים לביצוע‬ ‫לפני שיחת ההערכה‪ ,‬המנהלים האחראים על ביצוע ההערכה מקבלים הדרכה מלאה ופרטנית‪ ,‬ובה בין השאר הם לומדים דרכים‬ ‫כיצד להימנע או לצמצם השפעת הטיות שונות בחשיבה‪ ,‬העלולות להשפיע גם על הערכת העובד‪ ,‬לומדים על קשיים שונים‬ ‫העלולים לעלות במתן המשוב או בקבלתו‪ ,‬כיצד להיערך לשיחה נכונה ולמקסם את סיכויי הצלחתה וכן כיצד להתמודד עם‬ ‫התנגדויות‪.‬‬ ‫‪39‬‬ ‫כללי הבנק לבחינת הערכה טובה‪:‬‬ ‫ •משקפת נכונה את המציאות – הערכה צריכה לשקף את המציאות ולכן חשוב שתתבסס על דוגמאות שקרו בפועל‪ ,‬ולא על‬ ‫דעות או שמועות‪.‬‬ ‫ •חוזקות וחולשות – הערכה צריכה לשקף את החוזקות והחולשות של כל עובד ביחס לעצמו‪.‬‬ ‫ •הבחנה בין עובדים – הערכה טובה יוצרת הבחנה בין עובדים ומאפשרת זיהוי של המצטיינים בארגון ‪ /‬בצוות לצד עובדים‬ ‫בעלי תפקוד נמוך יחסית‪ .‬ההבחנה מאפשרת לבנות תכנית תגמולים‪ ,‬מסלולי קידום וכדומה מותאמים והוגנים‪.‬‬ ‫שכר‬ ‫מדיניות השכר בבנק מוסדרת בהסדרים הקיבוציים‪ ,‬ובבסיסם ההסכם לפקידים שנחתם בשנת ‪ ,1990‬וההסכם למנהלים ומורשי‬ ‫החתימה שנחתם בשנת ‪ .1979‬מעת לעת מתקיים מו"מ לתוספת שכר לפקידים‪ .‬כמו כן‪ ,‬במהלך השנים האחרונות נחתמו כמה‬ ‫הסכמים מהותיים המסדירים את הנושא מול קבוצות העובדים השונות‪ ,‬וכולם יושמו במלואם‪ .‬חשוב לציין כי כל הסכמי השכר‬ ‫מובאים לאישור הדירקטוריון טרם חתימתם עם ועד הפקידים‪/‬המנהלים והסתדרות העובדים‪.‬‬ ‫למשכורת כלל העובדים מתווספים רכיבי שכר‪ ,‬כגון הוצאות נסיעה‪ ,‬הסעדה וכדומה‪ ,‬המשולמים כחוק‪ .‬שכר הבסיס של נשים‬ ‫וגברים זהה‪ ,‬תוספות והעלאות השכר למנהלים ולפקידים הן דיפרנציאליות ומבוססות על הערכת תפקודו של העובד ללא הבדל‬ ‫בין נשים וגברים‪.‬‬ ‫רווחת העובדים‪ ,‬בטיחות ובריאות‬ ‫הבנק פועל על מנת לספק לעובדיו סביבת עבודה בטוחה‪ ,‬נעימה ובריאה‪ .‬כחלק מכך‪ ,‬דואג הבנק להתאים את תחנות העבודה‬ ‫על פי עקרונות הנדסת אנוש וארגונומיה‪ .‬יתרה מכך‪ ,‬העבודה בבנק מאפשרת איזון נכון של בית ועבודה‪ .‬בכלל זה‪ ,‬הבנק מעניק‬ ‫לעובדיו אפשרות לשעות עבודה גמישות‪ ,‬לעבודה לפי בנק שעות‪ ,‬להסדר עבודה מהבית במקרים חריגים ועוד‪.‬‬ ‫נשים וגברים עובדי הבנק זכאים לחופשת לידה כמוסדר בחוק‪ .‬בשנת ‪ 77 ,2012‬מעובדות הבנק יצאו לחופשת לידה וכן גבר אחד‪,‬‬ ‫מתוך העובדות ‪ 62‬חזרו לעבוד בבנק (‪ )80%‬וכולן נשארו מועסקות לאחר שנה לפחות מיום חזרתן‪ .‬בשנת ‪ 2013‬שיעור החזרה‬ ‫מחופשת לידה עמד על כמעט ‪ ,90%‬ומתוך ‪ 77‬נשים שילדו במהלך השנה‪ 8 ,‬בלבד לא חזרו לעבודה בבנק‪ .‬כל השאר חזרו‬ ‫ומועסקות בבנק‪ .‬קיימת גם אפשרות לחזרה מדורגת לעבודה‪ ,‬בעבור אלו המעוניינות בכך‪.‬‬ ‫נתוני היעדרות העובדים בשנים ‪ ,2011,2012,2013‬דומים‪ ,‬ועומדים על כ־‪ 84%‬נוכחות ו־‪ 16%‬היעדרות‪ .‬מתוך שיעור ההיעדרות‪4% ,‬‬ ‫בלבד בגין ימי מחלה‪ ,‬כולל מחלת בן משפחה‪ .‬נתון זה מתבסס על ‪ 12,668‬ימי עבודה נטו (החל ביום הראשון להיעדרות העובד)‬ ‫בשנת ‪ ,2012‬ו‪ 12,539-‬ימי עבודה בשנת ‪ .2013‬יש לציין כי הבנק עושה בקרה ומעקב אחר ימי מחלה לבחינת מגמות וטיפול‬ ‫בהתאם לצורך‪.‬‬ ‫כמו כן‪ ,‬במהלך שנות הדיווח התרחשו שבע־עשרה תאונות עבודה‪ ,‬במקום העבודה עצמו או בדרך אליו‪ 9( .‬תאונות בשנת ‪2012‬‬ ‫ו‪ 8-‬תאונות בשנת ‪.)2013‬‬ ‫בגרף להלן אפשר לראות את השיעור‬ ‫באחוזים של ההיעדרות מהבנק מסיבות‬ ‫שונות בשלוש השנים ‪.2013-2011‬‬ ‫‪40‬‬ ‫הבנק מתייחס במלוא הרצינות למניעת הטרדות מיניות במקום העבודה ורואה זאת כמשימתו למגר אותן כליל‪ ,‬כחלק מהמחויבות‬ ‫של ארגון כלפי עובדיו‪ .‬לשם כך מונה אחראי לנושא בארגון‪ ,‬שעבר הכשרה מקצועית מתאימה‪ .‬כלל העובדים בבנק עברו‬ ‫וממשיכים לעבור מדי תקופה הדרכה ללמידת החוק למניעת הטרדה מינית באמצעות לומדה ייעודית‪ ,‬ואיגרת בנושא החוק‬ ‫הופצה לכלל העובדים‪ .‬מקרי הטרדה מינית מטופלים ע"י הממונה למניעת הטרדה מינית‪ ,‬מדווחים ישירות למנכ"ל ומטופלים‬ ‫במהירות‪ .‬בשנים ‪ 2013‬ו־‪ 2012‬טופלו בסה"כ תשעה מקרים כאלו‪.‬‬ ‫הבנק מספק לעובדיו תכניות ביטוח חיים וכן תכניות לביטוח בריאות ושיניים תוך שהוא נושא בחלק מעול ההוצאות‪ ,‬כחלק מן‬ ‫ההסכם בין הנהלת הבנק ּוועדי העובדים‪ ,‬המתייחסים גם לנושאי בטיחות וגהות‪.‬‬ ‫ •הטבות ותכניות נוספות לשמירה על אורח חיים בריא כוללות‪:‬‬ ‫ •בדיקות סקר – על בסיס ההסכם הקיבוצי זכאי כל עובד בעל ותק של שמונה שנים ומעל גיל ‪ 35‬להיבדק במכון רפואי ולבצע‬ ‫בדיקות סקר מקיפות לצורך הגברת המודעות למצבו הבריאותי‪ .‬בדיקות הסקר מקדמות מניעת מחלות ושמירה על אורח‬ ‫חיים בריא‪ .‬הבנק עורך הסכמים עם מס' מכונים פרטיים בארץ ומסבסד ‪ 75%‬מעלות הבדיקות‪ .‬מנהלים בכירים וחברי הנהלה‬ ‫זכאים להיבדק אחת לשנה בסבסוד מלא של הבנק‪.‬‬ ‫ •מסרים ומידע בנושאי בריאות ושמירה על אורח חיים בריא מועברים באמצעות הפורטל הארגוני‪ .‬בעבר אף הופקו פעילויות‬ ‫פנים־ארגוניות להעלאת המודעות‪ ,‬כגון תחרויות מתכונים‪ ,‬הפקת חוברת בישול בריא וכד'‪.‬‬ ‫ •לבנק עשרים הסכמי הנחות עם רשתות מועדוני ספורט ברחבי הארץ‪.‬‬ ‫ •קיימות הטבות לעובדים ברישום לסדנאות שומרי משקל‪.‬‬ ‫הבנק מעניק אפשרות לסיוע לפרט במקרים של מחלות ממושכות‪ ,‬שכול‪ ,‬טראומה נפשית‪ ,‬היתקלות באלימות‪ ,‬בעיות כלכליות‬ ‫ועוד‪ .‬כל עובד רשאי לפנות בעניין לאחראית לרווחת הפרט בארגון או לקו הפתוח של חברת "מתן מיתר"‪ ,‬אשר לה הסכם‬ ‫התקשרות עם הבנק ומספקת שירותי ייעוץ אישיים בתחומים הפסיכולוגיים‪ ,‬כלכליים ומשפטיים‪ .‬הבנק אף מעמיד לרשות עובדיו‬ ‫קרן סיוע אשר תומכת כספית בעובדים במשבר ע"י מתן מענקי סיוע‪ .‬בשנת ‪ 50 2013‬עובדים קיבלו סיוע מאחראית הרווחה ו־‪65‬‬ ‫עובדים נוספים הופנו לייעוץ מקצועי‪ .‬בשנת ‪ 2012‬פנו לייעוץ מקצועי ‪ 84‬עובדים‪ .‬בשנת ‪ 2013‬התקיימו שלוש ועדות של הקרן‬ ‫לסיוע לעובדים (קרן רווחה) וכן חולקו תלושי סיוע לעובדים נזקקים בראש השנה ובפסח‪.‬‬ ‫סה"כ בשנה זו הועברו סכומי מענקי סיוע לעובדים בסך של ‪.₪ 362,000‬‬ ‫הטבות הרווחה שעובדי הבנק זכאים להן‪ ,‬חלקן על בסיס ההסכם הקיבוצי ומקצתן חלק מתכנית רווחה המותאמת לרוח התקופה‬ ‫וצורכי העובדים‪ ,‬הן רבות ומגוונות‪ .‬כדי לאפשר שקיפות מוחלטת‪ ,‬גובש נוהל סדור בנושא‪ ,‬המספק מידע מקיף אודות הטבות‬ ‫הרווחה ופעילות הרווחה בבנק‪ ,‬לעובדי הבנק בחוזה הקיבוצי‪ ,‬בחוזה אישי ולעובדי החברות הבנות‪ .‬תוכנית הרווחה מציינת ארועים‬ ‫במעגל חייו של העובד מיום הולדתו‪ ,‬דרך חתונת ילדיו וכלה בהגיעו לגיל הפרישה‪ ,‬מספקת מענה לצרכים בריאותיים כמתואר‬ ‫לעיל‪ ,‬כמו גם תרבותיים‪ ,‬חברתיים‪ ,‬משפחתיים ואישיים‪ ,‬ובכלל זה מינויים לתאטראות שונים‪“ ,‬מועדוני הסרט הטוב” וכן אירועי‬ ‫תרבות וחברה נוספים‪.‬‬ ‫אירועים בשנת ‪2013‬‬ ‫אירוע‬ ‫שלושה מועדוני הסרט הטוב‬ ‫ברכת הדרך‬ ‫אירוע ילדי כיתה א’‬ ‫הרמת כוסית מרכז‬ ‫הרמת כוסית צפון‬ ‫הרמת כוסית מטה‬ ‫כנס בוגרים שנתי‬ ‫כנס סיכום שנת ‪2012‬‬ ‫סה”כ‬ ‫מספר עובדים‬ ‫מספר משתתפים (כולל בני משפחה)‬ ‫‪553‬‬ ‫‪110‬‬ ‫‪103‬‬ ‫‪300‬‬ ‫‪200‬‬ ‫‪250‬‬ ‫‪300‬‬ ‫‪1,100‬‬ ‫‪2,913‬‬ ‫‪1,106‬‬ ‫‪300‬‬ ‫‪200‬‬ ‫‪300‬‬ ‫‪200‬‬ ‫‪250‬‬ ‫‪300‬‬ ‫‪1,100‬‬ ‫‪3,756‬‬ ‫כמו כן‪ ,‬התקיימו ‪ 43‬אירועי גיבוש יחידתיים בהם השתתפו בפועל ‪ 1,197‬עובדים‪.‬‬ ‫‪41‬‬ ‫גיוון בתעסוקה ושוויון הזדמנויות‬ ‫בנק אגוד דוגל בשוויון הזדמנויות ושואף להעסיק עובדים בעלי רקע חברתי‪ ,‬תרבותי ועדתי מגוון‪ ,‬המבטאים את השונות של‬ ‫הקהילה שבה הוא פועל ומהווים בעבורו ערך מוסף‪ .‬לפיכך אנו מקפידים על העסקת עובדים ללא אבחנה או אפליה על רקע‬ ‫גזע‪ ,‬צבע‪ ,‬דת‪ ,‬מין‪ ,‬נטייה מינית‪ ,‬מצב אישי‪ ,‬מוצא‪ ,‬לאום‪ ,‬נכות או גיל‪ .‬מתוקף אותה מדיניות‪ ,‬אין אנו מעניקים גם העדפות מתקנות‬ ‫כאלו או אחרות‪ .‬עם זאת‪ ,‬אנו מקיימים קשרים עם ארגונים המתמחים בגיוס והשמה של עובדים מאוכלוסיות מוחלשות‪ .‬נכון‬ ‫לשנת ‪ 1% 2012‬מבין העובדים נמנים על המגזר הערבי‪ 7% ,‬על המגזר החרדי ו ‪ 3.9%‬עובדים בעלי מוגבלויות‪ .‬נכון לשנת ‪,2013‬‬ ‫‪ 1%‬מבין העובדים נמנה על המגזר הערבי‪ 8% ,‬הם חרדים‪ 3.9% ,‬בעלי מוגבלויות‪ ,‬ו־‪ 0.2%‬הם יוצאי אתיופיה‪ .‬כמו כן‪ ,‬מתוך תשעת‬ ‫חברי פורום ההנהלה‪ ,‬חמש הן נשים‪ ,‬ומבין מקבלי השכר הגבוה בבנק באופן כללי‪ ,‬נשים מהוות ‪.43%‬‬ ‫נוסף על כך‪ ,‬סביבת העבודה שאנו מעניקים לעובדינו מכבדת את הצרכים התרבותיים‪ ,‬הדתיים והחברתיים של כולם ומעודדת‬ ‫אותם להשתלב באופן מלא בכל תחומי הפעילות של הבנק‪ ,‬בכל הדרגים‪ .‬לשם כך הגדרנו עקרונות מנחים כתובים‪ .‬כדי להמשיך‬ ‫ולחזק את חשיבות העניין בעבורנו‪ ,‬הופצו לכלל העובדים איגרות בנושאים מניעת אפליה‪ ,‬התנהגות הולמת ושמירה על כבוד‬ ‫העובדים ופרטיותם‪.‬‬ ‫בשנים ‪ 2012‬ו‪ 2013-‬לא נתקבלו בבנק תלונות על אפליה ולא התגלו מקרי אפליה בקרב העובדים או הלקוחות‪.‬‬ ‫תחלופה‪ ,‬פרישה ופנסיה‬ ‫אחוזי העזיבה של הבנק בשנת ‪ 2013‬עומדים על כ־‪ .10%‬בשנת ‪ 2012‬האחוזים היו גבוהים יותר משנים קודמות עקב תכנית‬ ‫הפרישה מרצון (ראו להלן)‪.‬‬ ‫שנה‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫סה”כ עובדים שעזבו‬ ‫‪)13.5%( 174‬‬ ‫‪)10.5%( 134‬‬ ‫מתוכם נשים‬ ‫‪)71.3%( 124‬‬ ‫‪)55.2%( 74‬‬ ‫מתוכם גברים‬ ‫‪)28.7%( 50‬‬ ‫‪)44.8%( 60‬‬ ‫מעל ‪50‬‬ ‫‪)36.2%( 63‬‬ ‫‪)23.9%( 32‬‬ ‫בגילים ‪30-50‬‬ ‫‪)38.5%( 67‬‬ ‫‪)41.8%( 56‬‬ ‫מתחת ל‪30-‬‬ ‫‪)25.3%( 44‬‬ ‫‪)32.8%( 44‬‬ ‫שנה‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫סה”כ עובדים חדשים‬ ‫‪)12.78%( 165‬‬ ‫‪)8.26%( 105‬‬ ‫מתוכם נשים‬ ‫‪)66%( 109‬‬ ‫‪)57%( 60‬‬ ‫מתוכם גברים‬ ‫‪)44%( 56‬‬ ‫‪)43%( 45‬‬ ‫מעל ‪50‬‬ ‫‪)1.8%( 3‬‬ ‫‪0‬‬ ‫בגילים ‪30-50‬‬ ‫‪)46.1%( 76‬‬ ‫‪)50.5%( 53‬‬ ‫מתחת ל‪30-‬‬ ‫‪)52%( 86‬‬ ‫‪)49.5%( 52‬‬ ‫מבין העוזבים בשנת ‪ 27 ,2013‬פרשו לגמלאות והם מהווים ‪ 20.15%‬מכלל העוזבים בשנה זו‪ ,‬מתוכם חמישה־עשר גברים (‪)55.5%‬‬ ‫ושתים־עשרה נשים (‪ ,)44.5%‬כולם מעל גיל ‪ .50‬בשנת ‪ 2012‬פרשו ‪ 62‬עובדים(כ־‪ ,)35.6%‬מתוכם עשרה גברים (‪ )16%‬ו־‪ 52‬נשים‬ ‫(‪ ,)84%‬כולם מעל גיל ‪ 50‬למעט אחד בלבד בקב' גיל ‪.50-30‬‬ ‫לעובדי הבנק קיימים הסדרי פרישה העומדים בסטנדרטים המקומיים ובחוקי מדינת ישראל ולעתים אף עולים עליהם‪ ,‬ומוגדרות‬ ‫בהסכם הקיבוצי או בחוזה העבודה האישי שהעובד חתום עליו‪ .‬מלבד זאת‪ ,‬הבנק עומד בכל התחייבויותיו בגין הפרשות כנ"ל‬ ‫וכן פיצויי פיטורין‪ ,‬קרנות גמל ועוד‪ ,‬כולל עובדים הזכאים לפנסיה תקציבית‪ ,‬ואלו מכוסות במלואן‪ .‬בשנת ‪ 2013‬נחתם הסכם עם‬ ‫מנהלי הבנק ועל פיו‪ ,‬הפרשתם (הגימלה לה זכאי העובד) תוצמד למדד‪ ,‬והבנק נושא באחריות ובעלויות הנוספות עקב כך‪ .‬לפירוט‬ ‫נוסף על עתודות הבנק וההתחייבויות האקטואריות שלו‪ ,‬יש לעיין בעמוד ‪ 47‬בדוח הכספי של הבנק לשנת ‪.2013‬‬ ‫תכנית הפרישה מרצון שהתקיימה בשנים ‪ ,2012-2013‬נועדה לרענן את השורות ולקדם את הדורות הצעירים‪ ,‬תוך מתן תגמולים‬ ‫נאים לעובדים ששירתו את הבנק נאמנה‪ .‬התכנית אפשרה פנייה לעובדים עם תרומה נמוכה‪ ,‬בלי לפגוע בדימויָ ם העצמי‪ ,‬וכן‬ ‫חשפה עובדים שלא היה בכוונתם לפרוש‪ ,‬לאפשרויות העומדות לפניהם‪ .‬יש לציין גם כי המבצע היווה המשך ישיר לשינוי הארגוני‬ ‫שהבנק עבר בשנים האחרונות‪ ,‬ותרם לאווירת ההתחדשות הכללית בשדרת הניהול (בעיקר של מנהלי סניפים) ושל הפקידים‬ ‫(מאפשר קליטה של עובדים שעל פי רוב הם אקדמאים בעלי אוריינטציה שיווקית העונים על צורכי הבנק כיום)‪.‬‬ ‫אוכלוסיית היעד לתכנית הייתה עובדי הבנק הקבועים בגילי ‪ 64-57‬בעלי ותק של ‪ 25‬שנות עבודה לפחות‪ ,‬וכללה ‪ 142‬עובדים‪.‬‬ ‫במסגרת התכנית הוצעו תנאי פרישה מועדפים בשני מסלולים לבחירת העובד‪ :‬פיצויים מוגדלים או מענק דמוי פנסיה מוקדמת‪,‬‬ ‫זאת בהמשך לעקרון המפתח בתכנית‪ ,‬שהעובד יקבל את ההצעה הטובה ביותר האפשרית ללא משא ומתן‪.‬‬ ‫‪42‬‬ ‫כדי להבטיח את הצלחת התכנית נשכרה חברה חיצונית המתמחה בתחום זה ולה ניסיון בתכניות דומות בחברות גדולות רבות‪,‬‬ ‫בבנקים אחרים ואף בבנק אגוד בעבר‪ .‬החברה נשכרה כדי לספק ייעוץ חיצוני‪ ,‬דיסקרטי ואובייקטיבי המגדיל את האמון אצל‬ ‫העובד‪ .‬מלבד הייעוץ הכלכלי שהיווה חלק מהתהליך‪ ,‬מי שנכנס לתכנית זכה גם לליווי פסיכולוגי לכל אורכו והטבות שפורשים‬ ‫(שלא במסגרת תכניות מסוג זה) אינם זכאים להן‪.‬‬ ‫במסגרת התכנית כשבעים איש יצאו לפרישה מוקדמת בשנים ‪ ,2013-2012‬ובמקומם גויסו כשישים עובדים חדשים‪ .‬התכנית‬ ‫הוכתרה כהצלחה‪ .‬המבצע אמנם נשא בחובו גם היבטי עלות‪ ,‬אך לאורך זמן צפוי חיסכון כלכלי לבנק‪.‬‬ ‫אישור ראשוני‬ ‫(פברואר ‪)2012‬‬ ‫מנהלים‬ ‫פקידים‬ ‫מבצע פרישה‬ ‫סה”כ‬ ‫מנהלים‬ ‫פרישה מוקדמת‬ ‫פקידים‬ ‫לפני המבצע‬ ‫סה”כ‬ ‫מנהלים‬ ‫פקידים‬ ‫פרישת גיל‬ ‫סה”כ‬ ‫סה”כ פורשים בשנים‬ ‫‪2013-2012‬‬ ‫תכנון‬ ‫אישור נוסף אישור נוסף‬ ‫(יוני ‪( )2012‬יוני ‪)2012‬‬ ‫‪ 1‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪21‬‬ ‫‪30‬‬ ‫‪22‬‬ ‫‪43‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪67‬‬ ‫‪22‬‬ ‫ביצוע‬ ‫סה”כ‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫סה"כ‬ ‫‪14‬‬ ‫‪51‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪13‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪41‬‬ ‫‪48‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪12‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪17‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪ ‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪46‬‬ ‫‪65‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪14‬‬ ‫‪18‬‬ ‫‪89‬‬ ‫‪66‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪90‬‬ ‫ניוד עובדים ושינויים ארגוניים‬ ‫הפיקוח על הבנקים מחייב קביעת מדיניות לניוד עובדים בבנק (מנהלים‪ ,‬מורשי חתימה ופקידים) בהתאם לרמות הסיכון בתפקידם‬ ‫וליציאתם לחופשה רציפה‪ ,‬כחלק מחופשת המנוחה השנתית שלהם‪ .‬חובות אלו הן ממרכיביה החשובים של הבקרה הפנימית‬ ‫בתאגיד בנקאי ובאות להקשות על ביצוע מעילות והונאות או לסייע בגילויָ ן המוקדם וכן להביא לריענון ולהתמקצעות בעלי‬ ‫תפקידים‪.‬‬ ‫על כן בהגיע עובד לחובת ניוד‪ ,‬או לפני כן‪ ,‬יפעל מערך משאבי אנוש בתיאום עם יחידתו‪ ,‬לניודו לתפקיד אחר ביחידה או ליחידה‬ ‫אחרת‪ .‬במסגרת המדיניות שנקבעה בבנק יש מקום לשיקול דעת מוגבל של הבנק‪ ,‬באישור הביקורת הפנימית ובשיתוף אגף‬ ‫משאבים‪ .‬באותו הקשר‪ ,‬הבנק פועל לניצול בפועל של החופשה השנתית תוך הקפדה על יציאה לחופשה רציפה בהתאם לנוהל‬ ‫ולתכנית העבודה השנתית‪ .‬בשנת ‪ 2012‬נוידו ‪ 46‬מנהלים ו־‪ 74‬פקידים‪ ,‬ובשנת ‪ 2013‬נוידו בסה"כ ‪ 121‬עובדים ‪ 53 ,‬מנהלים ו־‪68‬‬ ‫פקידים‪.‬‬ ‫הנוהל הפנימי של הבנק בנושא זה עודכן בשנת ‪.2013‬‬ ‫בכל מקרה של ניוד או שינויים ארגוניים אחרים‪ ,‬תקופת ההודעה מראש המינימלית הניתנת לעובדים היא מעבר לזו הקבועה על‬ ‫פי חוק‪.‬‬ ‫‪43‬‬ ‫פיתוח והכשרת עובדים‬ ‫מדיניות ההדרכה‬ ‫מדיניות ההדרכה של הבנק הוצגה ואושרה בדירקטוריון בנובמבר ‪ 2013‬ואישורה נדרש אחת לשנה‪ .‬בהתאם למדיניות‪ ,‬מוגדרת‬ ‫תכנית הדרכה רב־שנתית לפיתוח והכשרת כל עובדי הבנק‪ ,‬לרבות‪ :‬הכשרה מקצועית‪ ,‬טכנולוגית ורגולטורית‪ ,‬צמצום פערי ידע‪,‬‬ ‫איתור ופיתוח עתודות ניהול‪ ,‬הקנייה וחיזוק מיומנויות שירות ומכירה ועוד‪ .‬התכנית מאפשרת פיתוח מתמיד של המשאב האנושי‬ ‫בבנק‪ ,‬על כל דרגיו‪.‬‬ ‫אחת לשנה‪ ,‬דירקטוריון הבנק מנהל דיון במדיניות ההדרכה לצורך אישור מדיניות התומכת בהשגת היעדים האסטרטגיים והתואמת‬ ‫את צרכי הבנק המשתנים‪ .‬כך מובטח המשך התהליך לקיומו של משאב אנושי איכותי‪ ,‬מקצועי וראוי בבנק‪ .‬הנהלת הבנק ומערך‬ ‫משאבי אנוש והדרכה הם האחראים ליישום מדיניות זו ונוקטים את הצעדים המתחייבים לשם כך‪ .‬המערך מדווח על פעילותו‬ ‫לדירקטוריון והנהלת הבנק במסגרת תהליכי הדיווח השוטף הקיימים בבנק‪.‬‬ ‫הגוף האחראי ליישום מדיניות ההדרכה וההכשרה הוא ענף הדרכה ופיתוח ארגוני‪ .‬הענף דואג לכך שכל התהליכים הנעשים‬ ‫דרכו יהיו מותאמים לצרכים‪ ,‬לסביבה ולרמת הידע המקצועית וההתנהגותית הנדרשת מעובדי הבנק לצורך ביצוע תפקידם באופן‬ ‫המיטבי‪ .‬פעילות ההדרכה וההכשרה מתמקדת בשלושה תחומים מרכזיים‪ :‬הכשרת מנהלים‪ ,‬חניכה והסמכה של עובדים חדשים‬ ‫והכשרה מקצועית לעובדים קיימים‪ ,‬כמפורט להלן‪.‬‬ ‫עקרונות מנחים בגיבוש תכנית ההכשרה לעובדים‬ ‫•קידום תרבות למידה – הבנק מטפח תרבות של למידה מתמשכת‪ ,‬חוצת ארגון‪ ,‬להעצמת עובדיו‪.‬‬ ‫•פיתוח אישי ומקצועי – בהתאם לצרכים אישיים‪ ,‬ליכולות ולפוטנציאל קידום לתפקידים נוספים‪.‬‬ ‫למקסום היתרון היחסי של הבנק‪ ,‬בתנאי השוק המשתנים‪.‬‬ ‫•מצוינות – תהליכי הדרכה איכותיים‪ ,‬מתקדמים ויצירתיים ִ‬ ‫•שקיפות – פעילויות ההדרכה והפיתוח מוצעות לכלל עובדי הבנק (השתתפות בפעילות מותנית באישור ממונה ישיר ובעמידה‬ ‫בקריטריונים)‪ .‬ציוני השתתפות במטלות ומבחנים ניתנים למשתתפים ולמנהליהם‪.‬‬ ‫•שותפות ודיאלוג מקצועי – עם כל שותפי התפקיד בבנק‪ ,‬בכל הקשור ליצירת תכני ההדרכה וההכשרה והעברתם למודרכים‪.‬‬ ‫•תפיסת שירות גבוהה – שירות ממוקד ואישי לעובדים ולשותפי התפקיד‪.‬‬ ‫•בקרה הדוקה על כל פעילויות ההדרכה וההכשרה – החל בשלב איתור הצרכים ועד לבחינה מתמדת של יעילות פעילויות‬ ‫ההדרכה והתהליכים המתקיימים ושיפורם בהתאם‪.‬‬ ‫•יעילות והתייעלות – יישום מדיניות ההדרכה וההכשרה לשם תמיכה בהשגת יעדי הבנק ומילוי הצרכים הארגוניים והמקצועיים‪,‬‬ ‫תוך שמירה על מסגרת תקציב מוגדרת ושאיפה להתייעלות‪.‬‬ ‫חניכה‪ ,‬הסמכה והכשרה מקצועית‬ ‫דרישות מקצועיות לתפקיד‪ ,‬שינויים תכופים ומהירים בסביבת העבודה ודרישות רגולטוריות מחייבים לוודא כי עובדי הבנק‬ ‫מתאימים בהכשרתם וביכולתם לביצוע תפקידם‪ .‬לפיכך הבנק מקיים תהליכי הכשרה מקצועית ייעודיים‪ ,‬בהתאם לתכנית הדרכה‬ ‫חוצי ארגון‪.‬‬ ‫שנתית מובנית‪ ,‬המתמקדת בשני נדבכים מרכזיים‪ :‬חיזוק מוקד התפקיד הבנקאי והטמעת תחומי ידע מקצועיים ֵ‬ ‫בשלוש השנים האחרונות תקציב ההדרכה של הבנק גדל‪ ,‬והוא מתחלק בין ערוצי ההכשרה המקצועית בבנק‪ .‬אלו נועדו לתמוך‬ ‫בעובד החל בשלב הכניסה לתפקיד‪ ,‬בעת מילוי התפקיד וכלה בתפקידיו העתידיים‪ .‬להלן ערוצי ההכשרה‪:‬‬ ‫‪44‬‬ ‫א‪ .‬הכשרה במקצועות ליבה בנקאיים‬ ‫הכשרה זו ברובה הינה הכשרה פנימית המועברת על ידי מומחי תוכן מקרב מנהלי הבנק ועובדיו ומתמקדת בהקניית ידע נדרש‪,‬‬ ‫כלים ומיומנויות לביצוע התפקיד‪ ,‬שיבטיחו רמת כשירות מקצועית גבוהה של בעלי התפקידים‪ .‬לפי החלטת הנהלת הבנק‪ ,‬על‬ ‫כל פקיד בבנק לעבור הכשרה מקצועית בתחומי הליבה הבנקאית‪ ,‬אחת לשלוש שנים לכל הפחות‪ .‬מסלולי ההכשרה מדורגים‬ ‫מהבסיסי אל המורכב‪ ,‬ונעשים תהליכי מיפוי ידע תקופתיים ותכניות הדרכה והסמכה פרטניות‪ .‬אלו כוללים מגוון קורסים בתחומי‬ ‫הקמעונאות‪ ,‬האשראי‪ ,‬שוק ההון‪ ,‬משכנתאות‪ ,‬מט"ח ורגולציה‪ .‬בשנת ‪ 2011‬בוצע מיפוי ידע לעובדי הסניפים בתחום הקמעונאות‪,‬‬ ‫ועל פיו נבנתה תכנית הדרכה לצמצום פערי הידע‪ .‬התכנית הושלמה בשנת ‪ .2012‬בשנת ‪ 2013‬בוצע מיפוי ידע בתחום האשראי‬ ‫העסקי‪ ,‬ובהתאם לתוצאותיו גובשה עם אגף עסקים תכנית הכשרות לצמצום פערי הידע‪ ,‬הכוללת קורסים‪ ,‬השתלמויות‪ ,‬קפסולת‬ ‫למידה (סרטון מבוים אשר מבטיח הטמעת הנושא המקצועי) ולומדות ממוחשבות‪ .‬קורסי האשראי עברו שדרוג מקצועי והותאמו‬ ‫לדרישות החדשות ולמדיניות האשראי של הבנק‪ .‬בסיום תכניות ההכשרה נערכים מבחני מיפוי ידע חוזר‪ ,‬לצורך בדיקת אפקטיביות‬ ‫התכנית‪.‬‬ ‫בשנת ‪ 2013‬שודרג תהליך החניכה וההסמכה של עובד חדש בצוותי קמעונאות בסניפים‪ .‬במסגרת התהליך עובד חדש בצוותים‬ ‫אלו מלווה באופן אישי על ידי מורשה חתימה מקצועי בתחום הקמעונאות‪ .‬הליווי כולל חניכה בפועל (לסניפי המרכז)‪ ,‬קשר‬ ‫שוטף עם העובד החדש‪ ,‬עם החונך שלו בסניף ועם המו"ח האחראי על קליטתו‪ .‬נוסף על כך‪ ,‬מתבצע מעקב אחר יעילות תהליך‬ ‫ההכשרה בסניף ובדיקת השתתפותו של העובד בקורסים הנדרשים‪ .‬התהליך אורך כשנה ובנוסף על החניכה המודרכת בסניף‪,‬‬ ‫העובד משתתף גם בקורסים ובהכשרות שהוגדרו כחובה ועובר מבחני הסמכה בתחומי הקמעונאות השונים‪ .‬בשנת ‪ 2013‬השתתפו‬ ‫בתהליך זה ‪ 27‬פקידים וארבעה מורשי חתימה חדשים‪ ,‬או כאלה אשר נוידו לתפקיד מורשה חתימה קמעונאות‪ 3 .‬עובדות ותיקות‬ ‫אף קיבלו חניכה אישית (לבקשת מנהלי הסניפים)‪.‬‬ ‫ב‪ .‬הכשרה מקצועית בתחומי ידע נדרשים נוספים‬ ‫להשלמת הידע והמיומנויות הנדרשים לעובדי הבנק מוצעים גם קורסי הכשרה בנושאים בנקאיים חוצי ארגון (כגון‪ ,‬תקנות בנק‬ ‫ישראל ורגולציה‪ ,‬אתיקה בנקאית‪ ,‬ציות ואכיפה)‪ ,‬מיומנויות תפקודיות בתחום עיסוקו של הבנקאי (כגון‪ ,‬מכירות‪ ,‬שירות‪ ,‬משא ומתן‬ ‫עסקי‪ ,‬יזמות)‪ ,‬הכשרה טכנולוגית‪ ,‬מיומנויות מקצועיות (כגון‪ ,‬ניתוח דוחות כספיים‪ ,‬דו"חות מע"מ ומאזני בוחן ועוד) והדרכות נלוות‬ ‫לנושאים דוגמת מניעת הטרדה מינית‪ ,‬ביטחון‪ ,‬בטיחות וגהות‪ ,‬אבטחת מידע ועוד‪.‬‬ ‫במהלך תקופת הדיווח בוצעה הטמעה של תכני רגולציה בנושאי טיפול בחשבונות קשישים ונפטרים ואיסור הלבנת הון‪ ,‬וכל עובדי‬ ‫הבנק נדרשו לעבור מבדקי ידע בנושא‪ .‬כמו כן‪ ,‬בוצעה הדרכה לכל הסניפים בנושא "משרות לשרות יוזם"‪.‬‬ ‫ג‪ .‬הכשרה מקצועית חיצונית‬ ‫כאשר מסיבה מסוימת לא מתאפשר מתן מענה פנימי בבנק להכשרה מקצועית‪ ,‬הבנק מאשר השתתפות עובדים בקורסים‬ ‫ובהשתלמויות במוסדות חיצוניים מוסמכים‪.‬‬ ‫סה"כ היקף ימי ההדרכה לעובדי הבנק עמד בשנת ‪ 2012‬על ‪ 5,790‬ובשנת ‪ 2013‬על כ־‪.5,000‬‬ ‫תקציב ההדרכות השנתי בשנים אלו‪ ,‬עמד על ‪ 2.2‬מיליון ‪.₪‬‬ ‫‪45‬‬ ‫הכשרה ניהולית‬ ‫לצורך עמידה באסטרטגיה העסקית של הבנק והתאמה לקצב ההתפתחות ולצרכים המשתנים‪ ,‬פועל מערך משאבי אנוש והדרכה‬ ‫לבנות ולפתח עתודה ניהולית באופן קבוע ומתמשך‪ ,‬אשר תהיה זמינה לאיוש תפקידים ניהוליים לכל אורך הׂשדרה הניהולית בכל‬ ‫יחידות הבנק‪ .‬בהתאם לכך ענף הדרכה ופיתוח ארגוני פועל בשני מסלולים‪:‬‬ ‫•יצירת עתודה ניהולית לתפקידי ניהול זוטר ולתפקידי ניהול בכיר‪ ,‬לשם יצירת מאגר זמין של מנהלים מוסמכים לאיוש תפקידי‬ ‫ניהול בכל יחידות הבנק‪.‬‬ ‫•פיתוח והעמקה של מיומנויות ניהול לכל השדרה הניהולית בבנק‪ ,‬לצורך הבטחת הכשירות הניהולית של אוכלוסיית המנהלים‬ ‫בבנק‪.‬‬ ‫לשם כך מתקיימת מדי שנה תכנית הכשרה ניהולית ומקצועית במגוון תחומים ובה משתתפים כל מורשי החתימה והמנהלים‬ ‫בבנק‪ .‬ההכשרה מועברת על ידי מומחים חיצוניים‪ ,‬כגון מרצים בכירים באוניברסיטאות‪ ,‬יועצים ארגוניים וכדומה‪ ,‬וכוללת אחד או‬ ‫יותר מהנושאים הבאים‪:‬‬ ‫‪ .‬אמיומנויות ניהול ופיתוח אישי‪.‬‬ ‫‪ .‬בפיתוח מקצועי רלוונטי לעולם הפיננסי‪.‬‬ ‫‪ .‬גפיתוח מקצועי עדכני לתורות ניהול חדשות ושגרות ניהול תואמות לאסטרטגית הבנק‪.‬‬ ‫‪ .‬דפיתוח ממוקד למנהלים בעלי פוטנציאל קידומי לתפקידים בכירים‪.‬‬ ‫בשנת ‪ 2013‬הועברו ‪ 3‬סדנאות בחירה לפורום המנהלים הבכיר ו‪ 2-‬סדנאות בחירה נוספות למנהלים ומורשי חתימה במטה‬ ‫ובסניפים‪ ,‬ובהן השתתפו כ־‪ 260‬מנהלים בסה"כ‪ .‬כמו כן‪ 35 ,‬מנהלים קיבלו ליווי אישי של יועצת ארגונית (נוסף על ההשתתפות‬ ‫באחד המסלולים של התכנית)‪ .‬בקורס הניהול הבסיסי השתתפו ‪ 16‬עובדים‪ 13 ,‬מתוכם קיבלו במהלך ‪ 2013‬זכות חתימה והצטרפו‬ ‫לשדרה הניהולית בבנק‪ ,‬ובקורס הניהול הבכיר השתתפו ‪ 13‬עובדים מהסניפים ומיחידות המטה‪ .‬היקף ההדרכה בתכנית לפיתוח‬ ‫מנהלים עמד ב־‪ 2013‬על ‪ 958‬ימי הדרכה‪ ,‬שהם ‪ 7,664‬שעות‪.‬‬ ‫‪46‬‬ ‫שרשרת האספקה‬ ‫בבנק אגוד מאמינים שהאחריות של הבנק אינה מתחילה ונגמרת בגבולות הבנק‪ ,‬אלא ממשיכה הלאה גם לשותפיו העסקיים‪.‬‬ ‫נוהלי הרכש של הבנק נועדו לוודא שנעשו שיקולים נכונים בעת בחירת ספקים ושתנאי ההסכם ברורים ונשמרים על ידי כל‬ ‫הצדדים המעורבים בו‪ .‬רכיב מרכזי בפעילות זו הוא המו"מ בין הצדדים שתוצאתו הסכמה הדדית על אופי השירות ‪ /‬המוצר‬ ‫ועלותו‪ .‬הערכת הספקים נעשית החל בשלב בחירתם ולאורך תקופת ההתקשרות ִעמם‪ ,‬על בסיס ניסיון נצבר‪ .‬לשם כך פועל ענף‬ ‫הרכש לזיהוי ספקים פעילים ולקבלת משוב תקופתי מהיחידות המקצועיות אודות הספקים‪ ,‬לפי קריטריונים שונים‪ ,‬כמו אלו של‬ ‫אחריות תאגידית‪ .‬במסגרת נוהל הרכש קיימת התייחסות להיבטי אחריות תאגידית בתהליך בחירת הספקים וכן קיימת הקפדה על‬ ‫עמידה בחוקי העבודה ושמירה על הסביבה‪.‬‬ ‫יתר על כן‪ ,‬הבנק מעדיף לעבוד עם ספקים הפועלים על פי ערכים מובהקים של סביבה‪ ,‬אחריות ואתיקה‪ ,‬כפי שהם באים לידי‬ ‫ביטוי במדיניות שלהם*‪ .‬יצוין גם‪ ,‬כי הבנק נוטה להעדיף ספקים ישראליים‪ ,‬על מנת לתמוך בכלכלה המקומית ולצמצם את‬ ‫ההשפעה על הסביבה בגין פעילותו‪.‬‬ ‫גם בכל הנוגע לעבודה מול ספקים‪ ,‬הוגנות ממשיכה להיות ערך מרכזי המוטמע בתהליכי עבודת הרכש‪ .‬ענף הרכש שואף לערוך‬ ‫הסכם התקשרות בכל מקרה של רכישת מוצר או שירות ומנהליו מבצעים בקרה שוטפת על תחזוקת ההסכמים על ידי היחידות‬ ‫המקצועיות‪ ,‬עמידה בהתחייבויות ותשלומים במועדם‪ ,‬על פי ההסכם‪ .‬קיימת הקפדה יתרה לפעול בהגינות מול ספקים קטנים‬ ‫באופן שלא ינצל את גודלם לרעה‪ ,‬ומבוצעות פעולות פרואקטיביות למניעת אירועים של מתן שוחד‪ ,‬כגון איסוף המלצות על‬ ‫הספק‪ ,‬בדיקת נאותות קבועה ועוד‪.‬‬ ‫ענף הרכש גם מנהל דיאלוג ומהווה גוף מקשר בין חטיבות הבנק הזקוקות לשירות לבין הספק הנבחר‪ .‬והיה אם התגלו מחלוקות‬ ‫או אי־שביעות רצון מצד הבנק או מצד הספק‪ ,‬תפקיד הרכש הוא לפשר‪ ,‬להביא לדיאלוג בין הצדדים ולמצוא פתרונות‪ .‬עם‬ ‫הספקים הגדולים נערכות פגישות יזומות באופן שוטף במטרה לשמוע ולהישמע‪ ,‬ועם כל הספקים‪ ,‬גם עם ספקים פוטנציאליים‪,‬‬ ‫מתבצעת מדיניות "דלת פתוחה"‪.‬‬ ‫נוסף על עובדי הבנק‪ ,‬הבנק מפעיל עוד כמאתיים עובדי מיקור חוץ‪ ,‬בעיקר לטובת שירותי מחשוב‪ ,‬אבטחה וניקיון‪ .‬הבחירה‬ ‫הלבה ומומחיות הבנק‪ ,‬ולהיעזר בחברות מתמחות בנושאים‬ ‫בשירותי קבלן בתחומים אלו נעשית מתוך רצון להתמקד בעסקי ִ‬ ‫שלבנק יכולת מוגבלת בהם‪ .‬יש לציין‪ ,‬שהבנק מנהל מעקב צמוד בכל הנוגע לשמירה על זכויות עובדי הקבלן‪ .‬דף זכויות העובדים‬ ‫נשלח לקבלנים ולמנהלים בתוך הארגון‪ ,‬ואלו נתבקשו לחתום עליו‪ .‬הבנק העמיד אחראית המשמשת כאשת קשר עבור עובדי‬ ‫הקבלן בכל הקשור לטיפול בתלונותיהם והגברת האכיפה של דיני עבודה‪.‬‬ ‫* הדבר עוגן בנהלי הבנק החל משנת ‪.2014‬‬ ‫‪47‬‬ ‫אחריות חברתית ומעורבות בקהילה‬ ‫עובדי הבנק‪ ,‬ההנהלה והדירקטוריון רואים חשיבות במעורבות הבנק בקהילה ומחויבים לפעילות חברתית וקהילתית‪ .‬מחויבות‬ ‫זו מוצאת את ביטויה במגוון פעילויות קהילתיות המתבצעות על ידי עובדי הסניפים‪ ,‬בתרומות כספיות וכן במיזמים המבטאים‬ ‫מעורבות וקידום אוכלוסיות מוחלשות בחברה הישראלית‪.‬‬ ‫פעילות בקהילה וערוצי התנדבות עובדים‬ ‫קידום שוויון הזדמנויות והכשרת מנהיגות מוכוונת־חזון הם שניים מהאתגרים המרכזיים הניצבים כיום לפני החברה הישראלית‪.‬‬ ‫אלפי בני נוער בעלי תכונות מנהיגות בולטות אינם מממשים את הפוטנציאל הטמון בהם בשל היעדר נגישות מספקת למסגרות‬ ‫"מטפחות" בתחומי החינוך והאקדמיה‪ ,‬ההכשרה‪ ,‬התעסוקה וההעצמה‪ .‬עמותת "קו הזינוק" אליה חבר הבנק בפרוייקט קהילתי‬ ‫רחב היקף‪ ,‬פועלת להגשמת המטרה באיתור קפדני של בני נוער בעלי פוטנציאל מנהיגותי מהפריפריה החברתית או הגאוגרפית‬ ‫של ישראל ושילובם בתהליך מקצועי ארוך־טווח‪ ,‬במטרה לטפח בהם מצוינות ומנהיגות ולבנות מנהיגים בעלי חזון ערכי‪ ,‬חברתי‬ ‫וסביבתי‪.‬‬ ‫מתוך אלפי בני נוער בוחרת העמותה מדי שנה בשנה כמאה תלמידים ותלמידות שניחנו בפוטנציאל המנהיגותי הגבוה ביותר‪.‬‬ ‫העמותה מלווה ומטפחת אותם במשך עשר שנים – דרך התיכון‪ ,‬השירות הצבאי ‪ /‬האזרחי והאקדמיה‪ .‬התכנית האינטנסיבית‬ ‫והייחודית מאפשרת למשתתפים בה לתת ביטוי ודרור לכישרונותיהם ולפוטנציאל הטמון בהם‪ .‬עמותת "קו הזינוק" מציבה לפני‬ ‫בני הנוער הנבחרים את אתגר חייהם ומספקת להם חזון‪ ,‬ערכים‪ ,‬כלים ותמיכה ארוכת טווח‪ ,‬הדרושים כדי להפכם למנהיגים‬ ‫החברתיים‪ ,‬הפוליטיים והעסקיים של המחר‪.‬‬ ‫נכון לשנת ‪ , 2013‬כ־‪ 400‬בני נוער השתתפו בתוכנית "קו הזינוק" על פני כל השלבים‪.‬‬ ‫בשנת ‪ 2012‬חתם הבנק על הסכם לשיתוף פעולה עם עמותת "קו הזינוק"‪ .‬הבחירה בעמותת "קו הזינוק" נעשתה לאחר גיבוש‬ ‫תכנית לפעילות ממוסדת בקהילה‪ ,‬שנעשתה מתוך עניין להביא לידי ביטוי את מדיניות הבנק בתחום האחריות החברתית ואת‬ ‫ערך ההוגנות שהבנק חרט על דגלו‪ .‬כמו כן‪ ,‬הפריסה הגאוגרפית של שני הארגונים‪ ,‬ההתאמה בין הערכים המרכזיים שתחתיהם‬ ‫פועלים הגופים‪ ,‬הפוטנציאל למעורבות של כלל ההיררכיות בבנק‪ ,‬שאיפת הבנק למעורבות חברתית משמעותית ושאיפת עמותת‬ ‫"קו הזינוק" ליצירת שותפות משמעותית עם המגזר העסקי‪ ,‬כל אלה מהווים בסיס מצוין לשיתוף פעולה פורה במטרה להבטיח‪:‬‬ ‫ •טיפוח אישי של חניכי התכנית‪.‬‬ ‫ •טיפוח קבוצתי וליווי החניכים בבניית מיזמים חברתיים‪.‬‬ ‫ •בניית תכניות הדרכה ‪ /‬הרצאות ‪ /‬סדנאות מקצועיות‪.‬‬ ‫ •הקניית כלים להשתלבות החניכים בשירות הצבאי‪ ,‬האזרחי ובאקדמיה‪ ,‬ומאוחר יותר להשתלבות בתעסוקה משמעותית‬ ‫והולמת בתחומים הקשורים לבנק‪.‬‬ ‫השותפות האסטרטגית מערבת את בנק אגוד בכלל תחומי פעילותה של עמותת "קו הזינוק" בדרכים אלו‪:‬‬ ‫ •מעורבות והתנדבות עובדים – ערוץ התנדבות רחב־היקף שבו משתתפים כמאה מתנדבים במספר רב של מסלולים‪ ,‬בהם‪:‬‬ ‫ליווי מיזמים חברתיים‪ ,‬סדנאות לחינוך פיננסי‪ ,‬ליווי פיננסי פרטני ותכנית חניכה לשוק ההון‪ .‬ב־‪ 2013‬שולבו ‪ 87‬מתנדבים‬ ‫במיזם "קו הזינוק" ב ‪ 18‬מסלולי התנדבות שונים‪.‬‬ ‫ •תמיכה כספית בפעילויות העמותה‪ -‬ובכלל זה מענקים כספיים שתמכו בפעילות ובהיסעים של קבוצות שנת המיזמים בגליל‬ ‫העליון ובגליל המערבי‪ ,‬וכן מתן מלגות ללימודי השכלה גבוהה‪ ,‬שחולקו למשתתפי "קו הזינוק" על סמך הקריטריונים הבאים‪:‬‬ ‫התנסות מעשית‪ ,‬עשייה חברתית‪ ,‬הובלה והשפעה‪ .‬סך התמיכה הכספית עמדה על כ‪ -‬חצי מיליון ‪.₪‬‬ ‫החזְ קות המקצועיות של הבנק לטובת עמותת "קו הזינוק" לדוגמא‪ :‬עובדים העניקו ידע פיננסי‬ ‫ •תמיכה שוות ערך כסף – מינוף ָ‬ ‫לטובת מתן כלים להתנהלות כלכלית תקינה באמצעות חינוך פיננסי לחניכי העמותה‪ .‬במסגרת שיתוף פעולה זה העבירו ‪19‬‬ ‫מעובדי הבנק סדנאות לחינוך פיננסי לכ־‪ 300‬בני נוער ברחבי הארץ‪.‬‬ ‫‪49‬‬ ‫ •נוסף על כך‪ ,‬מעת לעת ולפי הצורך הועמד לרשות "קו הזינוק" מרכז ההדרכה של הבנק לקיום סמינרים וכיו"ב‪.‬‬ ‫ •כחלק מיוזמות מקומיות של עובדי הסניפים‪16 ,‬מתנדבים מסניף ראש העין התנדבו אחת לחודש בהפעלת ילדים בסיכון‬ ‫במועדונית "מצפה אפק"‪.‬‬ ‫מדריכי “קו הזינוק” מספרים‬ ‫“אנו חשים רצון אמתי של הבנק לתרום ולהירתם בצורה משמעותית‪ ,‬ולספק למשתתפים ערך רב ככל האפשר‪ .‬ישנה תחושת‬ ‫שותפות ממשית‪ ,‬שאנו יכולים לפנות אל הבנק ככל שעולה הצורך‪ ,‬ותמיד ישנה אוזן קשבת ורצון לעזור ולתמוך‪”.‬‬ ‫“המפגש הקצר והאיכותי ִאתכן השאיר אותנו עם טעם גדול של עוד‪ .‬המקצועיות שלכן‪ ,‬הצניעות‪ ,‬האנרגיות החיוביות הפכו את‬ ‫המרכז הערכה למעומדים של דור המנהיגים הבא למשמעותי ביותר‪”.‬‬ ‫“תודה רבה על המפגש אתמול‪ ,‬היה מעניין‪ ,‬רלוונטי ומשמעותי והצלחת להעביר את התכנים בצורה רגישה נגישה ומעניינת‪”.‬‬ ‫“תודה על המפגש המצוין שהיה עם המשתתפים שלנו וכמובן גם על ההשקעה‪ ,‬הרצינות והמחויבות לאורך כל הדרך! הארת‬ ‫את עיניהם ונתת להם כלים שישמשו אותם גם בתהליך המיזמים וגם בחייהם האישיים‪”.‬‬ ‫בשנת ‪ 2013‬ניתנו בסה"כ ‪ 76‬מלגות ללימודים גבוהים ונתמכו ‪ 25‬מיזמים חברתיים שונים ברחבי הארץ‪.‬‬ ‫כדי להבטיח את הצלחת המיזמים השונים‪ ,‬הבנק סיפק תמיכה והכשרה למתנדביו לאורך כל התהליך‪ .‬בוצע כנס הסברה‬ ‫למתנדבים‪ ,‬חניכי קורס ניהול בכיר הוכשרו לליווי מיזמים והוקם פורטל לניהול פעילות ההתנדבות אשר סיפק מידע למתנדבים‬ ‫וריכז את נתוני ההתנדבות של העובד‪ .‬כמו כן‪ ,‬בוצעו ‪ 3‬קורסי הכשרת מתנדבים לחינוך פיננסי בשיתוף עמותת "פעמונים"‪ .‬סך‬ ‫שעות ההתנדבות של עובדי הבנק עמד בשנת ‪ 2013‬על ‪ ,535‬מתוכם ‪ 412‬שעות נעשו מעבר לשעות העבודה‪ .‬הפעילות בכללה‪,‬‬ ‫כולל התנדבות של יוזמות מקומיות‪ ,‬בוצעה על ידי ‪ 103‬מעובדי הבנק ומנהליו‪.‬‬ ‫ומה אומרים המתנדבים?‬ ‫לקוח מסקר משוב למתנדבים סקלת הציונים מ ‪1-6‬‬ ‫גיוונתי חיזקתי השתתפתי‬ ‫חשתי‬ ‫קשרים בפעילות‬ ‫את‬ ‫שאני‬ ‫הנחשבת‬ ‫עם‬ ‫משמעותי שגרת‬ ‫כרצויה‬ ‫ומשפיע העבודה חברים‬ ‫בארגון‬ ‫לעבודה‬ ‫‪5.41‬‬ ‫‪5.43‬‬ ‫‪5.01‬‬ ‫‪5.46‬‬ ‫קיבלתי‬ ‫עזרה‬ ‫מהממונה‬ ‫על אחריות‬ ‫חברתית‬ ‫בארגון‬ ‫לביצוע‬ ‫ההתנדבות‬ ‫‪5.14‬‬ ‫חשתי כי שמרתי‬ ‫קיבלתי‬ ‫על קשר‬ ‫עמותת‬ ‫הדרכה‬ ‫שוטף‬ ‫והכשרה קו הזינוק‬ ‫עם‬ ‫מכבדת‬ ‫כדי‬ ‫לבצע את אותי בתור הצוות‬ ‫של קו‬ ‫ההתנדבות מתנדב‬ ‫הזינוק‬ ‫‪5.21‬‬ ‫‪5.04‬‬ ‫‪50‬‬ ‫‪4.99‬‬ ‫חשתי כי‬ ‫המנהל‬ ‫חשתי‬ ‫הפרויקט‬ ‫ההתנדבות‬ ‫הישיר‬ ‫פעל לפי כי הבנק‬ ‫שלי‬ ‫שלי מודע‬ ‫מכבד‬ ‫מטרות‬ ‫חשובה‬ ‫אותי על להתנדבותי‬ ‫ויעדים‬ ‫לארגון שלי‬ ‫ברורים ההתנדבות‬ ‫‪5.23‬‬ ‫‪5.23‬‬ ‫‪5.4‬‬ ‫‪5.42‬‬ ‫פעילות בסניפים‬ ‫לתפיסתנו‪ ,‬סניף הבנק מהווה חלק מהקהילה שבה הוא שוכן‪ .‬כדי להדגיש זאת סניפי הבנק יוזמים מעת לעת פעילויות קהילתיות‬ ‫בעבור האוכלוסייה באזורם‪ .‬דוגמאות לכך אפשר למצוא בסניף מודיעין ובסניף כפר גנים‪-‬פתח תקווה‪ ,‬שבהם מתקיימים שיתופי‬ ‫פעולה עם הקהילה המקומית בחגי ישראל‪ ,‬כגון איסוף מזון לנזקקים בראש השנה‪ ,‬פעילות איסוף חמץ וחלוקתו לנזקקים לאחר‬ ‫חג הפסח ועוד‪.‬‬ ‫מעורבותו של הבנק בקהילה באה לידי ביטוי גם בתחום התרבות והאמנות‪ .‬מיזם "גלריית אגוד" הוא סדרה של תערוכות אמנות‬ ‫מתחלפות המוצגות בחלק מסניפי הבנק‪ ,‬הנותנות במה לאמנים מקומיים הגרים בסביבת הסניף‪" .‬גלריית אגוד" מהווה חיבור‬ ‫ייחודי בין אמנים‪ ,‬רשויות מקומיות‪ ,‬לקוחות‪ ,‬עובדים והקהל הרחב המגיע להתרשם מן התצוגות בין כותלי הסניפים‪.‬‬ ‫חינוך דור העתיד‬ ‫בנק אגוד שותף לשני מיזמים‪ ,‬האחד במכללת רופין והשני באוניברסיטה העברית‪ ,‬להכשרה סטודנטיאלית בניהול קרן השקעות‬ ‫לתלמידי תואר שני‪ .‬במכללת רופין למשל‪ ,‬הבנק רכש את מלוא הציוד לבניית חדר משקיעים (מחשבים‪ ,‬צגים וכדומה) והשקיע‬ ‫‪ 250‬אלף ‪ , ₪‬ויחד עם ‪ 250‬אלף ‪ ₪‬נוספים שהמכללה השקיעה‪ ,‬הם מהווים מעין קרן להשקעות אמיתיות בעבור הסטודנטים‪.‬‬ ‫בדרך זו הסטודנטים רוכשים ניסיון מעשי בניהול כספים בשוק ההון‪ .‬הקורס מתנהל בהכוונה של הדירקטוריון המורכב מנציגי‬ ‫הבנק ונציגי המכללה ‪ /‬האוניברסיטה‪ .‬רווחי ההשקעות שנצברו בקרן בשנה שעברה במסגרת הקורס ברופין שימשו לחלוקת‬ ‫מלגות‪.‬‬ ‫בהמשך למיזם העבירו הסטודנטים ומרצי הקורס שיעורים בנושא כלכלה לתלמידי תיכון "רמות חפר"‪ ,‬ובכך המשיכו את מעגל‬ ‫התרומה‪.‬‬ ‫תרומות כספיות‬ ‫בבנק פועלת ועדת תרומות בראשות המנכ"ל‪ ,‬ובה חברים גם ראש אגף חשבונאי ראשי‪ ,‬ראש מערך שיווק‪ ,‬פרסום וערוצים‬ ‫ישירים וראש מערך משאבי אנוש והדרכה‪ .‬הוועדה מקצה תרומות למגוון גופים וארגונים‪ ,‬ככלי לסיוע בתחומי חברה וקהילה‪,‬‬ ‫חינוך ובריאות‪ .‬הוועדה מתכנסת בהתאם לצורך (אחת לחודשיים לערך)‪ ,‬דנה בבקשות לתרומה‪ ,‬בוחנת‪ ,‬ומאשרת או דוחה בקשות‬ ‫בהתאם למדיניות התרומות והסך הכולל השנתי שנקבעים ומאושרים מידי שנה בדירקטוריון‪ .‬פעילות הוועדה מוסדרת בנוהל‬ ‫כתוב‪.‬‬ ‫בשנת ‪ 2012‬הוכפל תקציב התרומות של הבנק והועמד על סך של ‪ 1‬מיליון ‪ .₪‬במסגרת זו תמך הבנק בעמותות שונות דוגמת‬ ‫"טל חיים" ו"חברים לרפואה"‪ .‬תקציב התרומות הישיר לשנת ‪ 2013‬עמד אף הוא על ‪ 1‬מיליון ‪ .₪‬תוספת התקציב אפשרה לבנק‬ ‫להעמיק בתחומי הפעילות הקהילתית שבהם עסק הבנק בעבר ולהוסיף על כך פעילויות נוספות‪.‬‬ ‫מעבר לתרומה ישירה של כספים לגופים שונים‪ ,‬הבנק מסייע בקידום אוכלוסיות מיוחדות‪ .‬במסגרת פעילות הרכש של הבנק‬ ‫קיימת העדפה לרכישת רכישת מוצרים המיוצרים על ידי גופים העוסקים בשיקום ומתן תעסוקה לנזקקים שונים‪ ,‬וכך מסייעים‬ ‫בידם להשתלב בחברה‪.‬‬ ‫‪51‬‬ ‫אחריות סביבתית‬ ‫בנק אגוד מייחס חשיבות לשמירה על הסביבה ומשקיע מאמצים להתנהל באופן העושה שימוש מושכל במשאבים‪ .‬שיפור‬ ‫הביצועים הסביבתיים מקודם‪ ,‬בין השאר‪ ,‬באמצעות צמצום צריכת נייר‪ ,‬הפניית פסולת למחזור‪ ,‬חיסכון באנרגיה וכד'‪.‬‬ ‫סיכונים סביבתיים‬ ‫הבנק מכיר בכך שזיהוי וההערכה של הסיכון הסביבתי הם חלק מתהליך נאות של הערכת הסיכונים אליהם הבנק חשוף‪ .‬ההיבטים‬ ‫של הסיכונים הסביבתיים הכרוכים בתפעול הבנק הם באחריות אגף משאבים‪ ,‬בעוד האחריות לניהול החשיפה לסיכונים סביבתיים‬ ‫בהיבטי אשראי בבנק היא של ראש אגף עסקים‪ .‬על רקע זה הוקם ב‪ 2009-‬צוות היגוי בראשות ראש אגף עסקים‪ ,‬ובה היו חברים‬ ‫ראש אגף בקרות וניהול סיכונים‪ ,‬נציג מאגף הביקורת ונציג מהאגף לייעוץ משפטי וציות‪ .‬צוות ההיגוי הוקם לצורך גיבוש מדיניות‬ ‫סדורה בנושא‪.‬‬ ‫ב‪ 2013-‬אושרה המדיניות בדירקטוריון‪ .‬צוות ההיגוי הגדיר את היעדים המרכזיים להשגה במהלך השנים הקרובות תוך פירוט‬ ‫המשימות בתכנית העבודה השנתית‪.‬‬ ‫כחלק מההערכות לניהול הסיכונים הסביבתיים בחרו בבנק אגוד להיעזר בחברת‪ , Greeneye ‬הנציגה הישראלית של‪,EIRIS ‬‬ ‫חברת מחקר בין־לאומי מובילה בעולם המספקת זה למעלה משלושים שנה מידע למשקיעים מוסדיים ולבנקים הגדולים בעולם‬ ‫הערכות על ביצועיהם של למעלה מ־‪ 6,000‬חברות גדולות בתחומים של סביבה‪ ,‬חברה וממשל תאגידי‪ .‬זאת במטרה לאפשר‬ ‫ללקוחותיהם לנהל את כספם באופן אחראי ואתי‪.‬‬ ‫ההערכות של ‪ EIRIS‬מתבססות על מתודולוגיה שפותחה במהלך השנים הללו‪ ,‬תוך התייעצות עם גורמי עניין שונים‪ .‬בנק אגוד‬ ‫נעזר בהערכות אלו כדי לקבל סקירה על הסיכונים הכלליים של חברות המקבלות מימון‪ ,‬על אופן הניהול הכללי ועל נקודות חוזק‬ ‫וחולשה ספציפיות ומבט השוואתי של אופן ההתנהלות החברה לעומת התנהלותן של חברות ממגזר זה בעולם‪ .‬הציון של הערכות‬ ‫אלו יחד עם הנתונים הפיננסיים האחרים מרכיבים את ההערכה הפיננסית הכוללת של החברה לצורך מתן אשראי‪.‬‬ ‫התייעלות אנרגטית‬ ‫תכנית ההתייעלות האנרגטית במתקני הבנק בוצעה בשני שלבים‪ ,‬בשנת ‪ 2010‬הוחלפו כל גופי התאורה בסניפים ובמטה ההנהלה‪,‬‬ ‫בשנת ‪( 2011‬מרץ‪-‬אוקטובר) הוקמה מערכת חיסכון בסניפי הבנק הכוללת שני סוגי מערכות‪ :‬בסניפים הגדולים הותקנה מערכת‬ ‫בקרה ובסניפים הקטנים הותקנו חיישני תנועה וכיבוי‪ .‬כמו כן‪ ,‬הוקם מרכז שליטה ובקרה הכולל מעקב אחר צריכת החשמל‬ ‫בסניפים בזמן אמת‪ .‬בסניפים חדשים הותקנו מערכות מיזוג מתקדמות מסוג ‪ VRF‬וגופי תאורה חסכוניים‪.‬‬ ‫במערכות חיסכון באנרגיה הושקעו כ־‪ ,₪ 900,000‬כך שמתקבלת תקופת החזר השקעה גולמית (לא מהוונת) של ‪ 3.3‬שנים‪.‬‬ ‫במטה הבנק נקבע לוח זמנים להפעלת מתקני הקירור בהתאם לשעות הפעילות של העובדים‪ .‬כמו כן‪ ,‬הותקנה מערכת גלאי‬ ‫תנועה באגף לייעוץ משפטי וציות‪ ,‬המכבה את המזגנים והתאורה כשאין בהם צורך‪ .‬נוסף על כך‪ ,‬הותקנה תכנת כיבוי ייעודית‬ ‫לכיבוי המחשבים מעבר לשעות הפעילות בכלל הבנק‪ .‬המערכת נכנסה לשימוש בפועל מינואר ‪.2012‬‬ ‫השוואת צריכת חשמל (קוט"ש) ב־‪ 2013‬וב־‪2012‬‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫בניין ההנהלה‬ ‫‪2,542,196‬‬ ‫‪2,370,024‬‬ ‫סניפים‬ ‫‪3,778,588‬‬ ‫‪3,575,202‬‬ ‫‪53‬‬ ‫חדר שרתים‬ ‫‪1,585,400‬‬ ‫‪1,549,960‬‬ ‫סך צריכת החשמל באותה שנה (‪ )2012‬בכל מתקני הבנק‪ ,‬הכולל מתקנים נוספים מעבר לסניפים‪ ,‬לבניין ההנהלה ולחדר השרתים‪,‬‬ ‫עמד על ‪ 7,906,184‬קוט"ש‪ .‬ניתן לראות מגמת הפיחות בשנת ‪ ,2013‬אז נצרכו ‪ 7,495,186‬קוט"ש‪ ,‬ירידה של כ‪ 410-‬אלף קוט"ש‬ ‫המהווים כ‪ 5%-‬מהצריכה ב‪ ,2012-‬וזאת לאור מהלכי התייעלות אנרגטית שונים‪.‬‬ ‫היעדים שנקבעו לשנת ‪ 2014‬הינם‪:‬‬ ‫‪1 .1‬זיהוי צרכני אנרגיה עיקריים‪.‬‬ ‫‪2 .2‬המשך החלפת גופי ‪ PL‬וצמצום הגופים הקיימים‪.‬‬ ‫‪3 .3‬בחינת חלופות לטיפול בחלונות הזכוכית הגורמים לפליטות גבוהות‪.‬‬ ‫‪4 .4‬התקנת טיימרים בצרכני אנרגיה משמעותיים‪.‬‬ ‫צריכת נייר‬ ‫הבנק פועל לצמצום צריכת הנייר בדרכים הבאות‪:‬‬ ‫ •אגוד ‪( Mail‬שירות "מייל ירוק")‪ :‬לקוחות הבנק מוזמנים לקבל הודעות ודברי דואר מהבנק היישר לתיבת דואר אלקטרונית‬ ‫אישית ומאובטחת‪ ,‬בהתאם להוראות הדין לעניין זה‪ .‬במסגרת השירות לקוחות יכולים לבחור לקבל את המידע הבנקאי לתיבת‬ ‫הדואל שלהם באתר האינטרנט במקום הודעות בדואר רגיל‪ .‬ענף רכש ולוגיסטיקה ניהל תהליך מובנה של העברת הלקוחות‬ ‫לקבלת דואר דיגיטלי ע"י תמרוץ הצוותים בסניפים אשר החתימו כמה שיותר לקוחות על הסכמה לויתור קבלת דואר פיזי‪.‬‬ ‫ •סניף דיגיטלי‪ :‬התבצע מעבר מדוחות נייר לדוחות צפייה‪ .‬כמו כן‪ ,‬מיושמת מערכת חתימה דיגיטלית שתחליף בתהליך רב־‬ ‫שנתי מדורג את הצורך בהדפסת כמות נכבדה של מסמכים‪ .‬הדבר יתבטא בהחתמה ידנית של הלקוחות וסריקת המסמכים‬ ‫החתומים‪ .‬נוסף על כך‪ ,‬מידע עסקי יומי לסניפים מופץ בפורטל הארגוני‪ ,‬במקום על גבי נייר כפי שהיה מקובל בעבר‪.‬‬ ‫ •מעטפות‪ :‬נעשה שימוש חוזר במעטפות המשמשות למשלוח דואר פנימי‪.‬‬ ‫ •חדרי השירותים‪ :‬מגבוני הנייר הנמצאים בחדרי השירותים של הבנק עשויים מנייר ממוחזר בלבד‪.‬‬ ‫ •ייעול ואיחוד של משלוח דואר ללקוחות‪.‬‬ ‫בשנת ‪ 2012‬עמדה צריכת הנייר על ‪ 115,965‬ק"ג לעומת ‪ 116,032‬ק"ג בשנת ‪* .2013‬‬ ‫*‬ ‫חישוב צריכת הנייר התייחס רק למוצרים שהוגדרו כמהותיים על ידי הבנק (נייר ‪ ,A4‬נייר צילום עם לוגו‪ ,‬מעטפות וטפסים ייעודיים עיקריים)‪.‬‬ ‫‪54‬‬ ‫פסולת‬ ‫פסולת אלקטרונית (בעיקר מחשבים) מועברת לחברה המטפלת‪ ,‬מפרקת וממחזרת את המרכיבים השונים באופן אחראי ובפיקוח‬ ‫הבנק‪ .‬נוסף על כך‪ ,‬מחשבים משומשים נתרמים לקהילה או נמכרים לעובדי הבנק לשימושם האישי‪ .‬זה שנים מתבצע בסניפי‬ ‫בנק אגוד ובמשרדי ההנהלה איסוף נייר משומש למחזור‪.‬‬ ‫בשנת ‪ 2012‬משקל הנייר הממוחזר שיצא מהבנק עמד על ‪ 125‬טון ואילו בשנת ‪ 2013‬עלה המשקל ועמד על ‪ 131‬טון‪.‬‬ ‫סיכום ביצועים סביבתיים ‪2013-2012‬‬ ‫מס'‬ ‫‪.1‬‬ ‫‪.2‬‬ ‫אינדקס ביצוע סביבתי‬ ‫צריכת חשמל (קוט"ש)‬ ‫צריכת נייר (ק"ג)‬ ‫‪2012‬‬ ‫‪7,906,184‬‬ ‫‪115,965‬‬ ‫‪2013‬‬ ‫‪7,495,186‬‬ ‫‪116,032‬‬ ‫‪*.3‬‬ ‫‪*.4‬‬ ‫‪.5‬‬ ‫‪**.6‬‬ ‫צריכת בנזין (ליטר)‬ ‫צריכת מים (קוב)‬ ‫מחזור נייר (טון)‬ ‫טביעת רגל פחמנית (טון –‬ ‫‪ CO2e‬שווה ערך פחמני)‬ ‫‪225,000‬‬ ‫לא נמדד‬ ‫‪125‬‬ ‫‪6,708‬‬ ‫‪220,000‬‬ ‫‪14,540‬‬ ‫‪131‬‬ ‫‪5,747‬‬ ‫הערות‬ ‫מכלול ‪( 1‬פליטות ישירות מצריכת דלק) ו‪2-‬‬ ‫(פליטות עקיפות מצריכת חשמל) בלבד‬ ‫בטבלת סיכום הביצועים הסביבתיים אפשר לראות שיפור ניכר של הביצועים הסביבתיים התפעוליים‪ ,‬כלומר צמצום הצריכה‬ ‫ושיפור ההשלכות הסביבתיות הנובעות מכך‪ ,‬כפי שזה מתבטא בטביעת הרגל הפחמנית המכילה בתוכה את ההשפעות הסביבתיות‬ ‫של הבנק‪.‬‬ ‫*‬ ‫הנתון מבוסס על אומדנים על בסיס עלות וצריכה ממוצעת‪.‬‬ ‫** טביעת הרגל הפחמנית חושבה על פי הנחיות המתודולוגיה של ה‪Green House Gas Protocol-‬‬ ‫(‪.)A Corporate Accounting and Reporting Standard Revised Edition‬‬ ‫החישוב עבר התאמה לתנאים בישראל בעזרת כלי החישוב בשימוש ערך הרישום ודיווח פליטות גזי חממה הוולנטרי של המשרד להגנת הסביבה‪.‬‬ ‫‪55‬‬ )Global Reporting Initiative) GRI –‫מדד ה‬ 57 ‫אינדקס ‪GRI‬‬ ‫‪ .1‬פרופיל ואסטרטגיה‬ ‫היקף הדיווח‬ ‫עמוד‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫מלא‬ ‫דבר היו”ר והמנכ”ל ‪ -‬עמ' ‪5‬‬ ‫מלא‬ ‫דבר היו”ר ‪ -‬עמ' ‪5‬‬ ‫אתיקה וממשל תאגידי ‪ -‬עמ' ‪19‬‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫היקף הדיווח‬ ‫עמוד‬ ‫‪2.1‬‬ ‫שם הארגון‬ ‫מלא‬ ‫תולדות הבנק ‪ -‬עמ' ‪11‬‬ ‫‪2.2‬‬ ‫תיאור השירותים העיקריים‬ ‫מלא‬ ‫פעילות עסקית ‪ -‬עמ' ‪15‬‬ ‫‪2.3‬‬ ‫מבנה תפעולי וארגוני של החברה‪,‬‬ ‫לרבות חטיבות‪ ,‬חברות מוחזקות וכו’‬ ‫מלא‬ ‫חברות מוחזקות ‪ -‬עמ' ‪12‬‬ ‫מבנה ארגוני ‪ -‬עמ' ‪13‬‬ ‫‪2.4‬‬ ‫המיקום הגאוגרפי של מטה הבנק‬ ‫מלא‬ ‫אודות הבנק ‪ -‬עמ' ‪11‬‬ ‫‪2.5‬‬ ‫מספר המדינות שבהן פועלת החברה מלא‬ ‫ושמות המדינות המרכזיות מבחינת‬ ‫פעילות או מבחינת הנושאים שבהם‬ ‫דן הדוח החברתי‬ ‫אופי הבעלות וצורת ההתארגנות‬ ‫מלא‬ ‫המשפטית‬ ‫מלא‬ ‫השווקים שהחברה משרתת (לרבות‬ ‫פילוח גיאוגרפי‪ ,‬מגזרים‪ ,‬סוגי‬ ‫לקוחות)‬ ‫גודל החברה המדווחת‪ ,‬כולל מספר מלא‬ ‫עובדים‪ ,‬מספר פעילויות‪ ,‬מחזור‪ ,‬הון‬ ‫עצמי מחולק להון וחוב‪ ,‬ואפשר לציין‬ ‫גם סך נכסים‪ ,‬בעלי מניות‪ ,‬פילוח‬ ‫גאוגרפי של המחזור‪ ,‬של העלויות‬ ‫ושל העובדים‬ ‫מלא‬ ‫שינויים מהותיים שחלו בתקופה‬ ‫המדווחת במבנה החברה‪ ,‬גודלה‬ ‫או פעילותה‪ ,‬לרבות מיקום או אופי‬ ‫הפעילויות ומבנה ההון‬ ‫פרסים שהתקבלו בתקופה המדווחת מלא‬ ‫אודות הבנק ‪ -‬עמ' ‪11‬‬ ‫דבר בעלי התפקידים הבכירים‬ ‫‪1.1‬‬ ‫ביותר בארגון לגבי הרלוונטיות של‬ ‫אחריות תאגידית וקיימות לארגון‬ ‫ולאסטרטגיה שלו‬ ‫תיאור ההשפעות‪ ,‬ההזדמנויות‬ ‫‪1.2‬‬ ‫והסיכונים העיקריים‪ ,‬בהתייחס לשני‬ ‫היבטים‪ :‬השפעות הארגון על קיימות‬ ‫ועל מחזיקי העניין‪ .‬השפעות של‬ ‫מגמות‪ ,‬הזדמנויות וסיכונים בנושא‬ ‫קיימות על הארגון‬ ‫‪ .2‬פרופיל הארגון‬ ‫‪2.6‬‬ ‫‪2.7‬‬ ‫‪2.8‬‬ ‫‪2.9‬‬ ‫‪2.10‬‬ ‫מבנה האחזקות ‪ -‬עמ' ‪11‬‬ ‫לקוחות הבנק ‪ -‬עמ' ‪29‬‬ ‫נתונים פיננסיים ‪ -‬עמ' ‪16‬‬ ‫מאפייני המשאב האנושי של‬ ‫הבנק ‪ -‬עמ' ‪37‬‬ ‫שינויים מהותיים בשנות הדיווח ‪-‬‬ ‫עמ' ‪17‬‬ ‫דירקטוריון הבנק ‪ -‬עמ' ‪23‬‬ ‫פרסים אותות וחברות בארגונים‬ ‫ויזמות ‪ -‬עמ' ‪16‬‬ ‫‪59‬‬ ‫הערות‬ ‫הערות‬ ‫‪ .3‬פרופיל הדו"ח‬ ‫מדד תיאור‬ ‫שם הארגון‬ ‫‪3.1‬‬ ‫התקופה המדווחת‬ ‫תאריך הדוח הקודם‪/‬ציון העובדה כי‬ ‫‪3.2‬‬ ‫זהו דוח ראשון‬ ‫תדירות הדיווח (שנתי או דו‪-‬שנתי)‬ ‫‪3.3‬‬ ‫פרטי איש קשר לשאלות בדבר הדוח‬ ‫‪3.4‬‬ ‫או תכניו‬ ‫תהליך הגדרת תחולת הדוח‬ ‫‪3.5‬‬ ‫תחולת הדוח וגבולות הדיווח (מדינות‪,‬‬ ‫‪3.6‬‬ ‫חטיבות‪ ,‬חברות בנות וכו')‬ ‫ציון מגבלות ספציפיות על תחולת‬ ‫‪3.7‬‬ ‫הדוח או על תכולתו‬ ‫בסיס הדיווח על חברות בנות‪,‬‬ ‫‪3.8‬‬ ‫מוחזקות‪ ,‬פעילויות במיקור חוץ‬ ‫וישויות אחרות שהכללתן או השמטתן‬ ‫עלולה להשפיע על ההשוואתיות‬ ‫מתקופה לתקופה או בין החברה לבין‬ ‫גופים אחרים‬ ‫אופני מדידה ובסיס לחישובים‪,‬‬ ‫‪3.9‬‬ ‫לרבות אופן הביצוע של הערכות‬ ‫ואומדנים שיושמו לצורך הנתונים‬ ‫שבדוח‬ ‫‪ 3.10‬הסבר על הסיבה להצגה מחדש של‬ ‫נתונים מדוחות קודמים‬ ‫‪ 3.11‬שינויים מהותיים באופן הדיווח ביחס‬ ‫לתקופות דיווח קודמות‬ ‫‪ 3.12‬אינדקס ‪ - GRI‬טבלה המציינת את‬ ‫המיקום בדוח של הפריטים המדווחים‬ ‫‪ 3.13‬מדיניות וביצוע בפועל לגבי הבטחת‬ ‫איכות חיצונית על הדוח‪ ,‬ופרטי‬ ‫הבטחת האיכות והיחסים בין החברה‬ ‫לבין הגוף שביצע את הבטחת‬ ‫האיכות‬ ‫‪ .4‬ממשל תאגידי‪ ,‬מחויבויות ופעילויות‬ ‫היקף הדיווח‬ ‫מלא‬ ‫מלא‬ ‫מלא‬ ‫עמוד‬ ‫תולדות הבנק ‪ -‬עמ' ‪11‬‬ ‫אודות הדו"ח ‪ -‬עמ' ‪7-8‬‬ ‫אודות הדו"ח ‪ -‬עמ' ‪7-8‬‬ ‫מלא‬ ‫מלא‬ ‫אודות הדו"ח ‪ -‬עמ' ‪7-8‬‬ ‫אודות הדו"ח ‪ -‬עמ' ‪7-8‬‬ ‫מלא‬ ‫מלא‬ ‫אודות הדו"ח ‪ -‬עמ' ‪7-8‬‬ ‫אודות הדו"ח ‪ -‬עמ' ‪7-8‬‬ ‫מלא‬ ‫אודות הדו"ח ‪ -‬עמ' ‪7-8‬‬ ‫מלא‬ ‫אודות הדו"ח ‪ -‬עמ' ‪7-8‬‬ ‫מלא‬ ‫צריכת נייר ‪ -‬עמ' ‪54‬‬ ‫פסולת ‪ -‬עמ' ‪55‬‬ ‫מלא‬ ‫אינדקס ‪ - GRI‬עמ' ‪59‬‬ ‫מלא‬ ‫אודות הדו"ח ‪ -‬עמ' ‪7-8‬‬ ‫הבטחת מהימנות ‪ -‬עמ' ‪9-10‬‬ ‫בוצעה‬ ‫היקף דיווח‬ ‫עמוד‬ ‫הערות‬ ‫מלא‬ ‫דירקטוריון הבנק ‪ -‬עמ' ‪23‬‬ ‫ועדות ‪ -‬עמ' ‪25‬‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫‪4.1‬‬ ‫מבנה הממשל התאגידי של הארגון‪,‬‬ ‫כולל ועדות דירקטוריון האחראיות‬ ‫לנושאים ספציפיים כגון קביעת‬ ‫אסטרטגיה או פיקוח‬ ‫לציין האם יו”ר הדירקטוריון מכהן גם מלא‬ ‫כמנהל החברה‬ ‫מספר הדירקטורים החיצוניים ואופן מלא‬ ‫ההגדרה של דירקטור חיצוני‬ ‫‪4.2‬‬ ‫‪4.3‬‬ ‫הערות‬ ‫דבר היו”ר והמנכ”ל ‪ -‬עמ' ‪5‬‬ ‫דירקטוריון הבנק ‪ -‬עמ' ‪25‬‬ ‫‪60‬‬ ‫‪4.4‬‬ ‫‪4.5‬‬ ‫‪4.6‬‬ ‫‪4.7‬‬ ‫‪4.8‬‬ ‫‪4.9‬‬ ‫‪4.10‬‬ ‫‪4.11‬‬ ‫‪4.12‬‬ ‫תיאור מנגנונים שבעלי מניות‬ ‫ועובדים יכולים לספק באמצעותם‬ ‫המלצות או הכוונה לדירקטוריון‬ ‫(לרבות תהליכים בדבר שמיעה‬ ‫של דעות המיעוט‪ ,‬יידוע והיוועצות‬ ‫בעובדים לגבי אופן הפעולה מול‬ ‫ועד העובדים)‪ .‬יש לציין נושאים‬ ‫חברתיים‪ ,‬כלכליים וסביבתיים שהועלו‬ ‫באמצעות מנגנונים אלו בתקופת‬ ‫הדיווח‬ ‫קשר בין תגמול הדירקטורים‪,‬‬ ‫ההנהלה הבכירה והמנהלים (כולל‬ ‫הסדרי פרישה) לבין ביצועי החברה‬ ‫(כולל ביצועים חברתיים־סביבתיים)‬ ‫תהליכים למניעת ניגודי עניינים‬ ‫בקרב הדירקטוריון‬ ‫תהליכים לקביעת הכישורים והניסיון‬ ‫הנדרשים מדירקטורים לצורך הכוונת‬ ‫האסטרטגיה של הבנק בנושאים‬ ‫חברתיים‪ ,‬כלכליים וסביבתיים‬ ‫מסמכים שפיתח הארגון – מסמך‬ ‫מדיניות סביבתית‪ ,‬הקוד האתי‪,‬‬ ‫מסמך ערכים וכו’‪ ,‬הרלוונטיים‬ ‫לנושא ביצועים חברתיים‪ ,‬כלכליים‬ ‫וסביבתיים‪ ,‬והתקדמות של יישומם‬ ‫נהלים של הדירקטוריון לפיקוח על‬ ‫זיהוי וניהול של הביצועים הכלכליים‪,‬‬ ‫החברתיים והסביבתיים‪ ,‬לרבות‬ ‫סיכונים והזדמנויות רלוונטיים‪,‬‬ ‫ועמידה בסטנדרטים‪ ,‬בעקרונות‬ ‫ובקודים בין‪-‬לאומיים‬ ‫תהליכים להערכת ביצועי‬ ‫הדירקטוריון עצמו‪ ,‬במיוחד ביצועיו‬ ‫החברתיים‪ ,‬הכלכליים והסביבתיים‬ ‫הסבר על יישום גישת הזהירות‬ ‫המונעת על פי “עקרונות ריו”‬ ‫[פעילות למען מניעת פגיעה‬ ‫סביבתית עתידית למרות שאין הוכחה‬ ‫מדעית לכך]‬ ‫האם אימץ הארגון אמנות‪ ,‬עקרונות‬ ‫או יזמות חיצוניות אחרות‪ .‬יש להבחין‬ ‫בין אלה שהחברה מחויבת לציית‬ ‫להם לבין אלה שאימצה באופן‬ ‫התנדבותי‬ ‫מלא‬ ‫אספות כלליות ‪ -‬עמ' ‪26‬‬ ‫דיאלוג עם העובדים ‪ -‬עמ' ‪38‬‬ ‫מלא‬ ‫תגמול בכירים ‪ -‬עמ' ‪26‬‬ ‫מלא‬ ‫מניעת ניגודי עניינים ‪ -‬עמ' ‪26‬‬ ‫מלא‬ ‫דירקטוריון הבנק ‪ -‬עמ' ‪25‬‬ ‫מלא‬ ‫הקוד האתי ‪ -‬עמ' ‪19‬‬ ‫הטמעת הקוד האתי ‪ -‬עמ' ‪19‬‬ ‫מסמכי מדיניות ונהלים ‪ -‬עמ' ‪27‬‬ ‫מלא‬ ‫ועדות הדירקטוריון ‪ -‬עמ' ‪25‬‬ ‫החשיפה לסיכונים וניהולם ‪ -‬עמ'‬ ‫‪26‬‬ ‫מלא‬ ‫ועדות הדירקטוריון ‪ -‬עמ' ‪25‬‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫פרסים‪ ,‬אותות וחברות בארגונים‬ ‫ויזמות ‪ -‬עמ' ‪16‬‬ ‫מלא‬ ‫‪61‬‬ ‫‪4.13‬‬ ‫‪4.14‬‬ ‫‪4.15‬‬ ‫‪4.16‬‬ ‫‪4.17‬‬ ‫חברות באיגודים‪ ,‬בארגונים‪ ,‬בארגוני‬ ‫סנגור (‪ )advocacy‬לאומיים או‬ ‫באיגודים בין־לאומיים ונציגות‬ ‫בגופים המנהלים‪ .‬האם החברה‬ ‫משתתפת בפרויקטים או בוועדות‪,‬‬ ‫מספקת מימון מעבר לדמי החבר‬ ‫המתחייבים או רואה את החברות‬ ‫בהם כאסטרטגית‬ ‫רשימת קבוצות מחזיקי עניין‬ ‫שהארגון מקיים עמם דיאלוג‬ ‫(קהילות‪ ,‬החברה האזרחית‪ ,‬לקוחות‪,‬‬ ‫בעלי מניות וספקי מימון‪ ,‬ספקים‪ ,‬וכן‬ ‫עובדים‪ ,‬מועסקים וועדיהם)‬ ‫הבסיס לזיהוי ובחירה של מחזיקי‬ ‫עניין שעימם מבוצע דיאלוג (תהליך‬ ‫הגדרת הקבוצות‪ ,‬קביעה עם מי‬ ‫מבוצע דיאלוג)‬ ‫הגישות לשיתוף מחזיקי עניין‬ ‫ותדירותו‪ ,‬לרבות תדירות השיתוף על‬ ‫פי סוג ועל פי קבוצת מחזיקי העניין‬ ‫(סקרים‪ ,‬קבוצות מיקוד‪ ,‬חברי דיון‬ ‫של קהילה‪ ,‬ועדות מייעצות‪ ,‬תקשורת‬ ‫כתובה וכו’)‬ ‫הנושאים העיקריים שעלו בדיאלוג‪.‬‬ ‫כיצד הגיב הארגון אליהם‬ ‫מלא‬ ‫פרסים‪ ,‬אותות וחברות בארגונים‬ ‫ויזמות ‪ -‬עמ' ‪16‬‬ ‫מלא‬ ‫שומרים על קשר ‪ -‬עמ' ‪32‬‬ ‫דיאלוג עם העובדים ‪ -‬עמ' ‪38‬‬ ‫שרשרת האספקה ‪ -‬עמ' ‪47‬‬ ‫מלא‬ ‫שומרים על קשר ‪ -‬עמ' ‪32‬‬ ‫דיאלוג עם העובדים ‪ -‬עמ' ‪38‬‬ ‫שרשרת האספקה ‪ -‬עמ' ‪47‬‬ ‫מלא‬ ‫שומרים על קשר ‪ -‬עמ' ‪32‬‬ ‫דיאלוג עם העובדים ‪ -‬עמ' ‪38‬‬ ‫שרשרת האספקה ‪ -‬עמ' ‪47‬‬ ‫מלא‬ ‫שביעות רצון הלקוחות‬ ‫ עמ' ‪32‬‬‫שיפור השירות ‪ -‬עמ' ‪34‬‬ ‫דיאלוג עם העובדים ‪ -‬עמ' ‪38‬‬ ‫שרשרת האספקה ‪ -‬עמ' ‪47‬‬ ‫מדדי ביצועים‪ :‬כלכלי‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫עמוד‬ ‫היקף דיווח‬ ‫ביצועים כלכליים‬ ‫חלקי‬ ‫‪EC1‬‬ ‫ערך כלכלי ישיר שיצרה החברה‪,‬‬ ‫כולל מחזור‪ ,‬עלויות תפעול‪ ,‬שכר‬ ‫עובדים‪ ,‬תרומות והשקעה קהילתית‬ ‫אחרת‪ ,‬רווחים צבורים‪ ,‬דיבידנדים‬ ‫לבעלי מניות‪ ,‬ריבית לבעלי חוב‪/‬‬ ‫אג”ח‪ ,‬תשלומים למדינה‬ ‫‪EC2‬‬ ‫מהן ההשלכות הפיננסיות והזדמנויות לא מדווח‬ ‫וסיכונים אחרים לפעילויות החברה‬ ‫כתוצאה משינוי האקלים‬ ‫‪EC3‬‬ ‫יכולת החברה לעמוד בהתחייבויות‬ ‫בגין תוכניות תגמול ופרישה של‬ ‫העובדים‬ ‫נתונים פיננסיים ‪ -‬עמ' ‪16‬‬ ‫תחלופה‪ ,‬פרישה ופנסיה ‪ -‬עמ' ‪42‬‬ ‫מלא‬ ‫‪62‬‬ ‫הערות‬ ‫‪EC4‬‬ ‫מבנה האחזקות ‪ -‬עמ' ‪11‬‬ ‫התמיכה‪/‬המענקים‪/‬הסיוע הממשלתי מלא‬ ‫שקיבלה החברה בתקופה המדווחת‬ ‫נוכחות בשוק‬ ‫‪EC5‬‬ ‫טווח רמת השכר ההתחלתית בארגון‬ ‫בהשוואה לשכר המינימום בחלוקה‬ ‫לפי מגדר ואזורי פעילות‬ ‫‪ EC6‬פירוט המדיניות‪ ,‬הנהלים ואחוז‬ ‫ההוצאות בפועל במסגרת רכש‬ ‫מספקים מקומיים באזורי הפעילות‬ ‫המרכזיים‬ ‫‪ EC7‬נהלים לקבלת עובדים מקהילות‬ ‫מקומיות ושיעור המנהלים הבכירים‬ ‫מקהילות מקומיות‬ ‫השפעות כלכליות עקיפות‬ ‫‪EC8‬‬ ‫‪EC9‬‬ ‫הפיתוח וההשפעה של השקעות‬ ‫בתשתיות ושירותים המסופקים‬ ‫בעיקר לתועלת הציבור‪ ,‬באמצעות‬ ‫הסדר מסחרי‪ ,‬תרומה “בעין”‬ ‫(במוצרים) או פרו בונו (בשירותים)‬ ‫ההשפעות הכלכליות העקיפות של‬ ‫החברה והיקפן‬ ‫חלקי‬ ‫שכר ‪ -‬עמ' ‪40‬‬ ‫חלקי‬ ‫שרשרת האספקה ‪ -‬עמ' ‪47‬‬ ‫מלא‬ ‫גיוון בתעסוקה ושוויון הזדמנויות ‪-‬‬ ‫עמ' ‪42‬‬ ‫מלא‬ ‫אחריות חברתית ומעורבות‬ ‫בקהילה ‪ -‬עמ' ‪49‬‬ ‫לא מדווח‬ ‫מדדי ביצועים‪ :‬סביבתי‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫עמוד‬ ‫היקף דיווח‬ ‫חומרים‬ ‫‪EN1‬‬ ‫‪EN2‬‬ ‫מהם החומרים שבהם החברה‬ ‫משתמשת (לפי משקל ונפח)‬ ‫אחוז החומרים הממוחזרים ממכלול‬ ‫החומרים שבהם נעשה שימוש‬ ‫צריכת נייר ‪ -‬עמ' ‪54‬‬ ‫מלא‬ ‫לא מדווח‬ ‫אנרגיה‬ ‫‪EN3‬‬ ‫צריכת האנרגיה הישירה לפי מקורות מלא‬ ‫אנרגיה (מתכלים‪ ,‬מתחדשים)‬ ‫‪EN4‬‬ ‫צריכת האנרגיה העקיפה לפי מקורות מלא‬ ‫אנרגיה‬ ‫מלא‬ ‫החיסכון באנרגיה שהושג‪ ,‬הודות‬ ‫לשימור אנרגיה ולהתייעלות‬ ‫לא מדווח‬ ‫יוזמות לאספקת מוצרים ושירותים‬ ‫יעילים אנרגטית או מבוססי אנרגיה‬ ‫מתחדשת‪ .‬האם נרשם‪/‬ירשם צמצום‬ ‫בביקוש לאנרגיה כתוצאה מכך‬ ‫‪EN5‬‬ ‫‪EN6‬‬ ‫סיכום הביצועים הסביבתיים‬ ‫‪( 2012-2013‬צריכת בנזין) ‪ -‬עמ'‬ ‫‪55‬‬ ‫התייעלות אנרגטית ‪ -‬עמ' ‪53‬‬ ‫התייעלות אנרגטית ‪ -‬עמ' ‪53‬‬ ‫‪63‬‬ ‫הערות‬ ‫‪EN7‬‬ ‫יוזמות לצמצום צריכת האנרגיה‬ ‫העקיפה (מישורים לאנרגיה עקיפה‬ ‫ שימוש בחומרים שייצורם עתיר‬‫אנרגיה‪ ,‬נסיעות עסקים ותחבורה של‬ ‫עובדים) ומהו הצמצום שהושג‬ ‫לא מדווח‬ ‫מים‬ ‫‪EN8‬‬ ‫מהו סך צריכת המים‪ ,‬לפי מקור‬ ‫‪ EN9‬אילו מקורות מים הושפעו מצריכת‬ ‫המים של החברה‬ ‫‪ EN10‬מהו אחוז וכמות המים שנעשה בהם‬ ‫שימוש חוזר‬ ‫מגוון ביולוגי‬ ‫‪ EN11‬מיקום ושטח של קרקע עשירה‬ ‫במגוון ביולוגי בשליטת החברה‬ ‫‪ EN12‬השלכות פעילות החברה על המגוון‬ ‫הביולוגי‬ ‫‪ EN13‬קיומם של בתי גידול שעליהם הגנה‬ ‫החברה או שאותם שיקמה‬ ‫‪ EN14‬האסטרטגיות‪ ,‬הפעולות הנוכחיות‬ ‫והתכניות העתידיות לניהול‬ ‫ההשפעות על המגוון הביולוגי‬ ‫‪ EN15‬כמות המינים הנכללים ברשימה‬ ‫האדומה של האו”ם למינים‬ ‫בסכנת הכחדה המצויים בשטחים‬ ‫המושפעים מפעילות החברה‬ ‫פליטות‪ ,‬שפכים ופסולת‬ ‫‪ EN16‬סך משקל פליטות ישירות ועקיפות‬ ‫של גזי חממה‬ ‫‪EN17‬‬ ‫‪EN18‬‬ ‫‪EN19‬‬ ‫‪EN20‬‬ ‫‪EN21‬‬ ‫מהו סך משקל פליטות עקיפות‬ ‫אחרות (גורמים שלישיים וכד’) של גזי‬ ‫חממה‬ ‫יוזמות לצמצום פליטות גזי חממה‪,‬‬ ‫במידה וכן מהו הצמצום שהושג‬ ‫סך משקל פליטות החומרים הפוגעים‬ ‫באוזון‬ ‫‪ NO, SO‬ופליטות אחרות לאוויר לפי‬ ‫משקל וסוג‬ ‫סך שפכים לפי איכות ויעד‬ ‫סיכום הביצועים הסביבתיים‬ ‫‪( 2012-2013‬צריכת מים) ‪ -‬עמ'‬ ‫‪55‬‬ ‫מלא‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫לא מדווח‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫סיכום הביצועים הסביבתיים‬ ‫‪( 2012-2013‬טביעת רגל פחמנית)‬ ‫‪ -‬עמ' ‪55‬‬ ‫מלא‬ ‫לא מדווח‬ ‫התייעלות אנרגטית ‪ -‬עמ' ‪53‬‬ ‫חלקי‬ ‫לא מדווח‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫‪ EN22‬סך משקל הפסולת לפי איכות ויעד‬ ‫חלקי‬ ‫‪ EN23‬אירועי שפך מרכזיים שאירעו‬ ‫בתקופה המדווחת‪ ,‬מספר ונפח‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫פסולת ‪ -‬עמ' ‪55‬‬ ‫‪64‬‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫‪ EN24‬משקל הפסולת המשונעת‪ ,‬מיובאת‬ ‫ומיוצאת לפי אמנת באזל ומהי כמות‬ ‫הפסולת הגולמית הנשלחת אל מחוץ‬ ‫למדינה‬ ‫‪ EN25‬בתי גידול‪ ,‬אוכלוסיות וגורמים שונים לא רלוונטי‬ ‫המושפעים מהשפכים‬ ‫שירותים ומוצרים‬ ‫‪ EN26‬יוזמות קיימות לפיצוי על ההשפעות‬ ‫הסביבתיות של המוצרים והשירותים‬ ‫מלא‬ ‫‪ EN27‬אחוז המוצרים שנמכרו‪ ,‬אשר חומרי‬ ‫האריזה שלהם נדרשים בחזרה‪ ,‬לפי‬ ‫קטגוריות‬ ‫ציות‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫‪ EN28‬השווי הכספי של קנסות וסנקציות‬ ‫על רקע סביבתי‬ ‫מלא‬ ‫התייעלות אנרגטית וצריכת נייר ‪-‬‬ ‫עמ' ‪53‬‬ ‫בשנות הדיווח לא‬ ‫התקבלו תביעות או‬ ‫קנסות על רקע סביבתי‬ ‫תחבורה‬ ‫‪ EN29‬ההשפעות הסביבתיות המשמעותיות‬ ‫של שינוע סחורות ושל הסעת‬ ‫עובדים‬ ‫מבט כללי‬ ‫לא מדווח‬ ‫‪ EN30‬עלויות השמירה על הסביבה‬ ‫והשקעות סביבתיות‪ ,‬לפי סוג‬ ‫מדדי ביצועים – חברתי‪ :‬העסקה ועבודה הוגנת‬ ‫מלא‬ ‫התייעלות אנרגטית ‪ -‬עמ' ‪53‬‬ ‫היקף דיווח‬ ‫עמוד‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫העסקה‬ ‫‪LA1‬‬ ‫מספר העובדים הכולל על פי סוג‬ ‫העסקה‪ ,‬סוג חוזה‪ ,‬מיקום ומגדר‬ ‫מלא‬ ‫מאפייני המשאב האנושי של‬ ‫הבנק ‪ -‬עמ' ‪38‬‬ ‫‪LA2‬‬ ‫תחלופת והעסקת עובדים ‪ -‬מספר‬ ‫ואחוזים (לפי גיל‪ ,‬מגדר ומיקום)‬ ‫מלא‬ ‫תחלופה‪ ,‬פרישה ופנסיה ‪ -‬עמ' ‪42‬‬ ‫מלא‬ ‫רווחת העובדים‪ ,‬בטיחות ובריאות‬ ‫‪ -‬עמ' ‪40‬‬ ‫‪ LA3‬ההטבות שמקבלים עובדים במשרה‬ ‫מלאה שאינן ניתנות לעובדים‬ ‫במשרה חלקית או זמנית‪ ,‬לפי תחומי‬ ‫פעולה משמעותיים‬ ‫מלא‬ ‫‪ LA15‬שיעור חזרה לעבודה ויחס שימור‬ ‫לאחר חזרה מחופשת לידה‬ ‫רווחת העובדים‪ ,‬בטיחות ובריאות‬ ‫‪ -‬עמ' ‪40‬‬ ‫יחסי עובדים‪/‬הנהלה‬ ‫‪LA4‬‬ ‫אחוז עובדים בהסכמים קיבוציים‬ ‫מלא‬ ‫‪LA5‬‬ ‫תקופות ההודעה מראש המינימלית‬ ‫בעת שינויים ארגוניים‪ ,‬והאם הן‬ ‫מצוינות בהסכם הקיבוצי‬ ‫חלקי‬ ‫מאפייני המשאב האנושי של‬ ‫הבנק ‪ -‬עמ' ‪38‬‬ ‫ניוד עובדים ושינויים ארגוניים ‪-‬‬ ‫עמ' ‪43‬‬ ‫‪65‬‬ ‫הערות‬ ‫בריאות ובטיחות תעסוקתית‬ ‫‪LA6‬‬ ‫אחוז העובדים המיוצגים בוועדות‬ ‫בטיחות וגהות משותפות להנהלה‬ ‫ולעובדים‬ ‫‪ LA7‬שיעור הפציעות‪ ,‬המחלות‬ ‫התעסוקתיות‪ ,‬ימי ההיעדרות‪ ,‬לפי‬ ‫אזור ומגדר‬ ‫‪ LA8‬האם קיימות תכניות הכשרה‬ ‫לעובדים‪ ,‬משפחותיהם ו‪/‬או לקהילה‬ ‫לגבי מניעת מחלות קשות‬ ‫‪ LA9‬נושאי בטיחות וגהות נכללים‬ ‫בהסכמים עם ועד העובדים‬ ‫הכשרה וחינוך‬ ‫יש ועדות בטיחות‪ ,‬אך‬ ‫של היחידה הרלוונטית‪,‬‬ ‫ללא עובדים נוספים ו‪/‬‬ ‫או הנהלה‬ ‫מלא‬ ‫חלקי‬ ‫רווחת העובדים‪ ,‬בטיחות ובריאות‬ ‫‪ -‬עמ' ‪40‬‬ ‫מלא‬ ‫רווחת העובדים‪ ,‬בטיחות ובריאות‬ ‫‪ -‬עמ' ‪40‬‬ ‫מלא‬ ‫רווחת העובדים‪ ,‬בטיחות ובריאות‬ ‫‪ -‬עמ' ‪40‬‬ ‫חלקי‬ ‫חניכה‪ ,‬הסמכה והכשרה מקצועית‬ ‫‪ -‬עמ' ‪44‬‬ ‫מלא‬ ‫חניכה‪ ,‬הסמכה והכשרה מקצועית‪,‬‬ ‫הכשרה ניהולית ‪ -‬עמ' ‪44‬‬ ‫‪ LA12‬אחוז עובדים המקבלים משוב סדיר‬ ‫על ביצועיהם ופיתוח הקריירה שלהם‪,‬‬ ‫בחלוקה לפי מגדר‬ ‫גיוון ושוויון הזדמנויות‬ ‫מלא‬ ‫הערכה ומשוב ‪ -‬עמ' ‪39‬‬ ‫‪ LA13‬מהו הרכב הדירקטוריון (פילוח גיל‪,‬‬ ‫מין וכו’) ומהו פילוח העובדים לפי‬ ‫דרגיהם השונים‪ ,‬לפי מין‪ ,‬קבוצות גיל‪,‬‬ ‫מיעוטים (עולים חדשים ‪ /‬חרדים)‪,‬‬ ‫השכלה‬ ‫גמול שווה בין נשים לגברים‬ ‫חלקי‬ ‫מאפייני המשאב האנושי של‬ ‫הבנק ‪ -‬עמ' ‪38‬‬ ‫דירקטוריון הבנק ‪ -‬עמ' ‪17‬‬ ‫‪ LA14‬פירוט שכר הבסיס של נשים מול‬ ‫גברים בכל דרג‬ ‫חלקי‬ ‫שכר ‪ -‬עמ' ‪40‬‬ ‫‪ LA10‬הממוצע השנתי לשעות הדרכה‬ ‫לעובד ולפי קטגוריות של עובדים‬ ‫ומגדר‬ ‫‪ LA11‬תכניות לפיתוח מיומנויות‪ ,‬התומכות‬ ‫בכושר התעסוקה של העובדים‬ ‫לעובדים בלבד‬ ‫מדדי ביצועים – חברתי‪ :‬זכויות אדם‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫עמוד‬ ‫היקף דיווח‬ ‫הליכי השקעה ורכש‬ ‫‪HR1‬‬ ‫אחוז ומספר כולל של הסכמי‬ ‫השקעה משמעותיים וחוזים שכוללים‬ ‫סעיפים לגבי זכויות אדם או שעברו‬ ‫תהליך סינון בנוש‬ ‫מלא‬ ‫שרשרת האספקה ‪ -‬עמ' ‪47‬‬ ‫‪HR2‬‬ ‫מהו אחוז הספקים‪ ,‬הקבלנים‬ ‫והשותפים העסקיים הנוספים שעברו‬ ‫סינון והפעולות שננקטו‬ ‫חלקי‬ ‫שרשרת האספקה ‪ -‬עמ' ‪47‬‬ ‫‪66‬‬ ‫הערות‬ ‫‪ HR3‬סך שעות הכשרת העובדים בנושא‬ ‫מדיניות ונהלים בדבר היבטי זכויות‬ ‫אדם רלוונטיים‬ ‫אי‪-‬אפליה‬ ‫חלקי‬ ‫רווחת העובדים‪ ,‬בטיחות ובריאות‬ ‫(הטרדה מינית) ‪ -‬עמ' ‪40‬‬ ‫הטמעת הקוד האתי ‪ -‬עמ' ‪19‬‬ ‫‪ HR4‬מקרי האפליה בתקופה המדווחת‬ ‫והפעולות שננקטו‬ ‫חופש ההתאגדות והמו”מ הקבוצתי‬ ‫מלא‬ ‫גיוון בתעסוקה ושוויון הזדמנויות ‪-‬‬ ‫עמ' ‪42‬‬ ‫‪ HR5‬הפעילויות שבהן יש סיכון לפגיעה‬ ‫בזכות התאגדות ומו”מ קיבוצי‬ ‫ופעולות שננקטו להגנה על זכויות‬ ‫אלו‬ ‫תעסוקת ילדים‬ ‫מלא‬ ‫סביבת העבודה ‪ -‬עמ' ‪37‬‬ ‫‪ HR6‬הפעילויות שבהן יש סיכון להעסקת‬ ‫ילדים ופעולות שננקטו להגנה על‬ ‫זכויות אלו‬ ‫מניעת עבודה כפויה‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫‪ HR7‬הפעילויות שבהן יש סיכון להעסקה‬ ‫כפויה ופעולות שננקטו להגנה על‬ ‫זכויות אלו‬ ‫נוהלי ביטחון‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫‪ HR8‬שיעור המאבטחים שעברו הדרכות‬ ‫בנושא זכויות אדם ונהלי הארגון‬ ‫הרלבנטיים להם‬ ‫זכויות ילידים‬ ‫מלא‬ ‫‪HR9‬‬ ‫מספר התקריות של הפרות שעירבו‬ ‫אוכלוסיות ילידות והפעולות שננקטו‬ ‫קיים ועד‬ ‫בטיחות וביטחון ‪ -‬עמ' ‪35‬‬ ‫לא רלוונטי‬ ‫הערכה‬ ‫‪ HR10‬מהו אחוז ומספר הפעילויות‬ ‫(‪ )operations‬בארגון שעברו רענון‬ ‫או בחינת ההשפעה בנושא של זכויות‬ ‫אדם‬ ‫תיקון ליקויים‬ ‫לא מדווח‬ ‫‪ HR11‬מספר מקרי אפליה בנושא זכויות‬ ‫אדם אשר טופלו באופן מוסדר על‬ ‫ידי מנגנון ייעודי לנושא‬ ‫מדדי ביצועים – חברתי‪ :‬הקהילה‬ ‫מלא‬ ‫גיוון בתעסוקה ושוויון הזדמנויות ‪-‬‬ ‫עמ' ‪42‬‬ ‫היקף דיווח‬ ‫עמוד‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫קהילות מקומיות‬ ‫‪SO1‬‬ ‫מהו אחוז הפעילויות המיישמות‬ ‫עירוב קהילה מקומית‪ ,‬המעריכות‬ ‫את ההשפעה על הקהילה וכוללות‬ ‫תכניות פיתוח קהילתיות‬ ‫אחריות חברתית ומעורבות‬ ‫בקהילה ‪ -‬עמ' ‪49‬‬ ‫מלא‬ ‫‪67‬‬ ‫הערות‬ ‫לא מדווח‬ ‫‪ SO9‬מה הן הפעילויות עם פוטנציאל‬ ‫משמעותי להשפעה שלילית על‬ ‫הקהילה המקומית‬ ‫‪ SO10‬אילו אמצעים ייושמו לשם מניעה‪,‬‬ ‫לא מדווח‬ ‫הפחתה או הקלה בהשפעה השלילית‬ ‫על הקהילה המקומית‬ ‫שחיתות‬ ‫שמירה על טוהר המידות ‪ -‬עמ'‬ ‫‪21‬‬ ‫חלקי‬ ‫‪ SO2‬אחוז ומספר היחידות שבהן נעשו‬ ‫בדיקות לאיתור סיכונים בנושא‬ ‫שחיתות‬ ‫לא מדווח‬ ‫‪ SO3‬אחוז העובדים שהוכשרו בנושא‬ ‫שחיתות‬ ‫מלא‬ ‫‪ SO4‬האם התגלו אירועי שחיתות‬ ‫משמעותיים בתקופה המדווחת ואילו‬ ‫פעולות ננקטו בתגובה לגילוי אירועי‬ ‫שחיתות‬ ‫מדיניות ציבורית‬ ‫שמירה על טוהר המידות ‪ -‬עמ'‬ ‫‪21‬‬ ‫‪ SO5‬תמיכה בעמדות ציבוריות והשתתפות מלא‬ ‫בפיתוח מדיניות ציבורית ולובי‬ ‫‪ SO6‬מהו סך התרומות (כסף‪/‬שווה כסף) מלא‬ ‫לפוליטיקאים‪ ,‬למפלגות ולגופים‬ ‫הקשורים לאלה‬ ‫התנהגות לא תחרותית‬ ‫ציות‪ ,‬אכיפה ודיווח על צעדים‬ ‫משפטיים ‪ -‬עמ' ‪22‬‬ ‫ציות‪ ,‬אכיפה ודיווח על צעדים‬ ‫משפטיים ‪ -‬עמ' ‪22‬‬ ‫מלא‬ ‫ציות‪ ,‬אכיפה ודיווח על צעדים‬ ‫משפטיים ‪ -‬עמ' ‪22‬‬ ‫‪SO7‬‬ ‫הצעדים המשפטיים שננקטו נגד‬ ‫החברה בגין התנהגות לא תחרותית‬ ‫והפרת כללי הגבלים עסקיים‬ ‫ותוצאותיהם‬ ‫‪ ‬ציות‬ ‫‪ SO8‬הסך הכספי של הקנסות‬ ‫המשמעותיים ופירוט הסנקציות הלא‬ ‫כספיות בגין אי ציות לחוקים ותקנות‬ ‫מדדי ביצועים – חברתי‪ :‬אחריות למוצר‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫מלא‬ ‫ציות‪ ,‬אכיפה ודיווח על צעדים‬ ‫משפטיים ‪ -‬עמ' ‪22‬‬ ‫היקף דיווח‬ ‫עמוד‬ ‫בטיחות ובריאות הלקוחות‬ ‫‪PR1‬‬ ‫‪PR2‬‬ ‫בטיחות וביטחון ‪ -‬עמ' ‪35‬‬ ‫בדיקה ושיפור של השפעות המוצרים מלא‬ ‫והשירותים בשלבי חייהם השונים‪,‬‬ ‫על בטיחות ובריאות הלקוחות‪ ,‬וכן‬ ‫אחוז המוצרים והשירותים העיקריים‬ ‫שנתונים לבדיקה שכזו‬ ‫לא מדווח‬ ‫מספר המקרים של אי עמידה‬ ‫בתקנות ו‪/‬או קודים וולונטריים‬ ‫העוסקים בהשפעות הבריאותיות‬ ‫והבטיחותיות של מוצרים ושירותים‬ ‫במהלך מחזור החיים שלהם‪ ,‬מסווגים‬ ‫על פי תוצאותיהם‬ ‫‪68‬‬ ‫הערות‬ ‫סימון המוצרים והשירותים‬ ‫‪PR3‬‬ ‫סוג המידע שנדרש לספק על‬ ‫פי נהלי החברה ושיעור המוצרים‬ ‫והשירותים הכפופים לדרישות אלו‬ ‫עושים עסקים הוגנים ‪ -‬עמ' ‪30‬‬ ‫מלא‬ ‫מלא‬ ‫‪ PR4‬מספר המקרים של אי ציות לתקנות‬ ‫וקודים וולונטריים לגבי “סימון”‬ ‫מוצרים‪ ,‬על פי קטגוריות של תוצאות‬ ‫המקרים הללו‬ ‫מלא‬ ‫‪ PR5‬ההתנהלות בנושא שביעות רצון‬ ‫לקוחות‪ ,‬לרבות תדירות מדידת‬ ‫שביעות רצון הלקוחות‪ ,‬תוצאות‬ ‫והסקת מסקנות‬ ‫תקשורת שיווקית‬ ‫‪ PR6‬תכניות לציות לחוק קיימות בארגון‪,‬‬ ‫לרבות סטנדרטים וקודים וולונטריים‬ ‫בנושא תקשורת שיווקית‪ ,‬כולל‬ ‫פרסום‪ ,‬קידום מכירות וחסויות‬ ‫‪ PR7‬מספר מקרי אי ציות לתקנות וקודים‬ ‫וולונטריים בנושא תקשורת שיווקית‪,‬‬ ‫כולל פרסום‪ ,‬קידום מכירות וחסויות‪,‬‬ ‫מסווגים על פי תוצאותיהם‬ ‫פרטיות הלקוחות‬ ‫‪PR8‬‬ ‫מספר התלונות המבוססות בדבר‬ ‫הפרת פרטיות הלקוח ובדבר אובדן‬ ‫של נתונים של הלקוח‬ ‫לא היו‬ ‫שומרים על קשר ‪ -‬עמ' ‪30‬‬ ‫שביעות רצון הלקוחות‪ ,‬שיפור‬ ‫השירות ‪ -‬עמ' ‪32‬‬ ‫עושים עסקים הוגנים ‪ -‬עמ' ‪30‬‬ ‫מלא‬ ‫לא מדווח‬ ‫אבטחת מידע ‪ -‬עמ' ‪36‬‬ ‫מלא‬ ‫ציות‬ ‫‪ PR9‬הערך כספי של קנסות משמעותיים‬ ‫בגין אי ציות לחוקים ותקנות לגבי‬ ‫מתן שירות וקבלתו‬ ‫תוספת ענפית – מגזר הפיננסים‬ ‫מדד‬ ‫תיאור‬ ‫מלא‬ ‫ציות‪ ,‬אכיפה ודיווח על צעדים‬ ‫משפטיים ‪ -‬עמ' ‪22‬‬ ‫היקף דיווח‬ ‫עמוד‬ ‫השפעת שירותים ומוצרים ‪ -‬פרופיל המוצר‬ ‫‪FS1‬‬ ‫מדיניות סביבתית וחברתית שיושמה‬ ‫בקווי העסקים (מוצרים‪/‬שירותים‪/‬‬ ‫מגזרים) המרכזיים של הארגון‬ ‫‪FS2‬‬ ‫תהליכים למיפוי והערכה של סיכונים מלא‬ ‫חברתיים‪-‬סביבתיים בקווי העסקים‬ ‫המרכזיים של הארגון‬ ‫‪FS3‬‬ ‫תהליכי בקרה על יישום ההסכמים‬ ‫החברתיים‪-‬סביבתיים של הלקוחות‬ ‫והשותפים העסקיים הרלוונטיים‬ ‫חשבון הפוך ‪ -‬עמ' ‪31‬‬ ‫השירות ללקוחות ‪ -‬עמ' ‪29‬‬ ‫עושים עסקים הוגנים ‪ -‬עמ' ‪30‬‬ ‫סיכונים סביבתיים ‪ -‬עמ' ‪53‬‬ ‫סיכונים סביבתיים ‪ -‬עמ' ‪53‬‬ ‫צריכת נייר ‪ -‬עמ' ‪54‬‬ ‫מסמכי מדיניות ונהלים ‪ -‬עמ' ‪27‬‬ ‫לקוחות הבנק ‪ -‬עמ' ‪29‬‬ ‫התייעלות אנרגטית ‪ -‬עמ' ‪53‬‬ ‫מלא‬ ‫לא מדווח‬ ‫‪69‬‬ ‫הערות‬ ‫‪ FS4‬תהליכים לשיפור יכולת העובדים‬ ‫ליישם את המדיניות החברתית‪-‬‬ ‫סביבתית של הבנק‬ ‫‪ FS5‬תיאור האינטראקציות עם לקוחות‪/‬‬ ‫חברות מוחזקות‪/‬שותפים עסקיים‬ ‫בנושא סיכונים והזדמנויות סביבתיים‬ ‫‪ FS6‬ערך התיק של הארגון‪ ,‬מפולח‬ ‫לאזורים גיאוגרפיים ולמגזרים‬ ‫‪ FS7‬ערך המוצרים אשר נועדו לקדם‬ ‫מטרות חברתיות בהתאם לקווי‬ ‫המוצרים‬ ‫‪ FS8‬ערך המוצרים אשר נועדו לקדם‬ ‫מטרות סביבתיות בהתאם לקווי‬ ‫המוצרים‬ ‫השפעת שירותים ומוצרים – ביקורת‬ ‫‪ FS9‬היקף ותדירות הביקורות על יישום‬ ‫המדיניות החברתית ‪ -‬סביבתית‬ ‫ותהליכי ניהול הסיכונים‬ ‫השפעת שירותים ומוצרים ‪ -‬בעלות בפועל‬ ‫לא מדווח‬ ‫לא מדווח‬ ‫לא מדווח‬ ‫לא מדווח‬ ‫לא מדווח‬ ‫לא מדווח‬ ‫לא מדווח‬ ‫‪ FS10‬מספר ואחוז החברות המוחזקות‬ ‫בפורטפוליו של הארגון שעמן הארגון‬ ‫דן‪/‬ניהל דיאלוג בנושאים סביבתיים‬ ‫לא מדווח‬ ‫‪ FS11‬שיעור הנכסים הכפופים לסינון‬ ‫חברתי או סביבתי (חיובי או שלילי)‬ ‫מלא‬ ‫‪ FS12‬מדיניות ההצבעה בנושאים‬ ‫חברתיים‪-‬סביבתיים על מניות‬ ‫שלגביהן לארגון יש כוח הצבעה או‬ ‫כוח השפעה‬ ‫חברתי‪ :‬הקהילה – קהילות מקומיות‬ ‫אין מדיניות כזו‬ ‫לא מדווח‬ ‫‪ FS13‬נקודות שירות לאוכלוסייה מעוטת‬ ‫יכולות על פי אזור וסוג‬ ‫מלא‬ ‫‪ FS14‬יוזמות להנגשת מוצרים פיננסיים‬ ‫לאוכלוסייה מעוטת יכולות‬ ‫חברתי‪ :‬אחריות למוצר – סימון המוצרים והשירותים‬ ‫נגישות ‪ -‬עמ' ‪36‬‬ ‫‪ FS15‬מדיניות לתכנון מוצרים ומכירת‬ ‫מוצרים ושירותים פיננסיים הוגנים‬ ‫מלא‬ ‫עושים עסקים הוגנים ‪ -‬עמ' ‪30‬‬ ‫‪ FS16‬יוזמות להעלאת ההבנה הפיננסית‬ ‫לקהלי יעד שונים‬ ‫מלא‬ ‫פעילות בקהילה וערוצי התנדבות‬ ‫‪ -‬עמ' ‪49‬‬ ‫‪70‬‬