Enkratno. Naložba in zavarovanje
Enkratno
naložbeno
življenjsko
zavarovanje
Varčevanje
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje
Kakšen je namen Enkratnega naložbenega
življenjskega zavarovanja?
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje je namenjeno vsem, ki želijo biti ob varčevanju tudi življenjsko
zavarovani. Zavarovanje združuje varčevanje, vezano na gibanje vrednosti enot premoženja izbranih
skladov, in življenjsko zavarovanje za primer smrti z zajamčeno zavarovalno vsoto. Premija se plača v
enkratnem znesku v višini najmanj 1.700 EUR.
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje
Enkratno vplačilo
Zavarovalno kritje
Smrt
Varčevanje
Varčevalni del premije se usmerja v sklade. Vrednost sredstev na naložbenem računu je
odvisna od števila enot premoženja izbranih skladov in vrednosti teh enot.
Zavarovalec
Fizična ali pravna oseba
Kdo se lahko zavaruje
Osebe v starosti 14 do 65 let
Zavarovalna doba
10 do 25 let, vendar ne dlje kot do 75. leta starosti zavarovane osebe
Premija
Zavarovalna vsota (ZZV)
Minimalna premija
1.700 EUR
Minimalna premija na sklad
500 EUR
Zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti
V primeru smrti: ZZV oziroma vrednost premoženja na naložbenem računu, če ta
presega ZZV
Izplačila
Ob doživetju: vrednost premoženja na naložbenem računu
Možne oblike izplačil: v enkratnem znesku; obročno; del v enkratnem znesku in del
obročno
Dodatne možnosti
Predčasno izplačilo - predujem: lahko se zahteva v višini do 90 % vrednosti premoženja
na naložbenem računu, če znesek predujma presega znesek najnižjega izplačila
predujma, ki znaša 150 EUR
Odkup zavarovanja: lahko se zahteva v skladu z določili splošnih pogojev
Katere prednosti in koristi vam prinaša Enkratno
naložbeno življenjsko zavarovanje?
Zavarovanje in varčevanje: Ob zavarovanju gre tudi za varčevanje, saj v primeru doživetja dogovorjene zavarovalne dobe prejmete zavarovalno vsoto
za doživetje, ki je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu.
Varnost družine: S tem zavarovanjem, ki ima zajamčeno zavarovalno
vsoto za primer smrti, poskrbite za finančno varnost svojih najdražjih,
če se vam zgodi najhujše.
Donosnost: Ker gre za dolgoročno varčevanje v skladih, so pričakovane
donosnosti vaše naložbe lahko višje. V tem primeru pridobite večjo finančno korist.
Brez davka: Pri plačilih premije zavarovalnica ne obračuna davka od
prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 %. Obračuna ga le v primeru
odkupa zavarovanja, preden preteče 10 let trajanja zavarovanja. Poleg
tega dohodek iz življenjskega zavarovanja ni obdavčen z dohodnino, če
je zavarovalno razmerje daljše od 10 let, če sta zavarovalec in upravičenec ista oseba, če ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police, preden preteče rok 10 let, in v primeru smrti zavarovane osebe. Pri
prenosu sredstev na drug sklad znotraj ponudbe Zavarovalnice Triglav
2
Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555
se ne obračuna davek od dohodka. Vse to vam prinaša višji znesek, ko se
zavarovanje izteče.
Vedno veste, koliko imate: Spletna poslovalnica i.triglav vam vsak trenutek omogoča pregled stanja vaših sredstev, poleg tega vas zavarovalnica o tem vsako leto tudi pisno obvesti. Vabljeni na http://i.triglav.si.
Vpogled v gibanje VEP: Na spletnih straneh Zavarovalnice Triglav
www.triglav.si/skladi vam je omogočen vpogled v gibanje vrednosti
enot premoženja (VEP) vseh skladov v ponudbi Zavarovalnice Triglav ter
grafični prikaz preteklih gibanj VEP teh skladov.
Katere so dodatne možnosti zavarovanja?
Aktivno upravljanje premoženja: V času trajanja zavarovanja lahko aktivno sodelujete pri upravljanju lastnih sredstev in s tem vplivate na svoj
naložbeni portfelj. Imate možnost spreminjanja razdelitve premije med
skladi iz ponudbe Zavarovalnice Triglav. Sredstva na naložbenem računu
lahko prenašate med različnimi skladi iz ponudbe Zavarovalnice Triglav.
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje
stopnji zajamčene donosnosti 1,5 % letno. Sredstva tega sklada so udeležena pri vsakoletnem pozitivnem rezultatu portfelja teh zavarovanj.
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje je dolgoročno zavarovanje
in naložba z zavarovalno dobo od 10 do 25 let.
Možnosti v času trajanja zavarovanja
Zavarovanje združuje:
• življenjsko zavarovanje za primer smrti z zajamčeno zavarovalno vsoto,
• varčevanje, vezano na gibanje vrednosti enot premoženja izbranih
skladov.
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje vam omogoča, da ga tudi v
času trajanja zavarovanja prilagajate svojim potrebam.
Premija se plača v enkratnem znesku v višini najmanj 1.700 EUR.
V času trajanja zavarovanja lahko zahtevate, da se sredstva na naložbenem računu vežejo na vrednost enot premoženja drugega sklada iz
redne ponudbe Zavarovalnice Triglav. Za prenos sredstev iz Sklada z zajamčenim donosom TZD3 je potrebno soglasje zavarovalnice.
Ob sklenitvi Enkratnega naložbenega življenjskega zavarovanja:
• določite zajamčeno zavarovalno vsoto za primer smrti in
• izberete enega ali več skladov iz redne ponudbe Zavarovalnice Triglav,
na gibanje katerih bodo vezana vaša vložena sredstva.
Zavarovanje
Zavarovanje predvideva izplačila v dveh primerih:
Izplačilo ob poteku zavarovalne dobe
V primeru doživetja zavarovanja prejme upravičenec za doživetje zavarovalno vsoto, ki je enaka vrednosti privarčevanega premoženja na
naložbenem računu zavarovalca.
Izplačilo v primeru smrti
V primeru smrti zavarovane osebe v času trajanja zavarovanja se upravičencu izplača najmanj zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti
(ZZV) oziroma vrednost premoženja na naložbenem računu, če je ta višja.
Ko vrednost premoženja na naložbenem računu preseže ZZV, je ta enaka
dejanski vrednosti sredstev na naložbenem računu. Če je vrednost premoženja višja od ZZV, se nevarnostna premija za primer smrti ne obračunava.
Naložba
Z Enkratnim naložbenim življenjskim zavarovanjem sami prevzamete naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoženja
izbranega sklada.
Prenos sredstev med skladi
Pri prenosu sredstev med skladi se ne obračuna davek od dohodka.
Predujem
Predčasno izplačilo sredstev na naložbenem računu lahko zahtevate v
višini do 90 % vrednosti premoženja na naložbenem računu. V primeru
predujma se zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti zniža za znesek izplačila. Predujem lahko tudi vrnete.
Odkup zavarovanja
V času trajanja zavarovanja lahko zahtevate izplačilo odkupne vrednosti
zavarovanja. Odkupna vrednost zavarovanja je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu zavarovalca, zmanjšani za izstopne stroške.
Odkup enot premoženja, vezanih na sklad z zajamčenim donosom, je mogoč v skladu z določili splošnih pogojev.
V primeru odkupa zavarovanje preneha. V primeru odkupa zavarovanja
pred potekom desetih let zavarovanja se obračuna davek od prometa
zavarovalnih poslov v višini 8,5 %. Če izplačilo presega vplačilo, pa se
obračuna tudi davek na dohodek iz življenjskega zavarovanja.
Oblike izplačil
Ob nastopu zavarovalnega primera lahko upravičenec izbira med tremi
oblikami izplačil, in sicer med izplačilom v enkratnem znesku, obročnim
izplačevanje ali kombinacijo obojega.
Izbira skladov
Ob sklenitvi zavarovanja izberete enega ali več skladov iz redne ponudbe
Zavarovalnice Triglav, na katerih gibanje bodo vezana vaša vložena sredstva. Minimalna premija za en sklad je 500 EUR.
Skladi se zaradi različne strukture naložb in naložbene politike razlikujejo po stopnji tveganosti in po pričakovani donosnosti. Donos je odvisen od gibanja vrednosti enote premoženja izbranega sklada.
Možnost povečanja varnosti naložbe
Če se bolj nagibate k varnejši naložbi, ki praviloma pomeni tudi nižje pričakovane donose, lahko k izbranim skladom priključite Sklad z zajamčenim donosom (TZD3). S priključitvijo tega sklada znižate prevzeto
naložbeno tveganje. Pri tem skladu namreč ne prevzemate naložbenega tveganja, saj je rast vrednosti enote premoženja zagotovljena po
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje
Zavarovalnice Triglav tudi v bankah
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje Zavarovalnice Triglav lahko sklenete tudi v nekaterih bankah, ki so navedene na
spletni strani www.triglav.si.
Opozorilo: Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje ni bančna storitev ali produkt, temveč banka nastopa kot zavarovalni
posrednik. Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje ni vključeno v sistem zajamčenih vlog. Banka ne jamči donosov in izplačil po zavarovalnih policah, obstaja pa tudi možnost izgube
glavnice. Vse dodatne informacije o zavarovanju si lahko preberete v splošnih pogojih, ki so na voljo v poslovalnicah bank.
3
Enkratno naložbeno življenjsko zavarovanje
Informativni izračun za Enkratno naložbeno življenjsko
zavarovanje
Pred vami je informativni izračun vrednosti premoženja na naložbenem
računu ob koncu posameznega zavarovalnega leta. Primer prikazuje
simulacijo stanja na naložbenem računu in izplačil ob naslednjih
predpostavkah:
•zavarovana oseba: oseba v starosti 30 let ob sklenitvi zavarovanja,
popolnoma zdrava, nekadilec,
•zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti (ZZV): 11.000 EUR,
•zavarovalna doba: 15 let,
•enkratna premija: 10.000 EUR,
•predpostavljena letna donosnost skladov: konstantna v višini 8 %
oziroma 4 %, ne upošteva cikličnega gibanja na kapitalskih trgih.
Predpostavljena letna rast vrednosti enote premoženja (VEP) izbranih skladov
1
10.000
10.214
10.214
Izplačilo v primeru smrti**
11.000
Vrednost na
naložbenem računu
Izplačilo na zahtevo
zavarovalca*
9.835
9.835
11.000
Izplačilo v primeru smrti**
10.000
11.030
11.030
11.030
10.225
10.225
11.000
10.000
11.912
11.912
11.912
10.633
10.633
11.000
4
10.000
12.865
12.865
12.865
5
10.000
13.894
13.894
13.894
6
10.000
15.006
15.006
15.006
7
10.000
16.206
16.206
16.206
8
10.000
17.503
17.503
17.503
9
10.000
18.903
18.903
18.903
10
10.000
20.415
20.415
20.415
11
10.000
22.048
22.048
22.048
12
10.000
23.812
23.812
23.812
13
10.000
25.717
25.717
14
10.000
27.774
15
10.000
29.996
Vrednost na naložbenem računu
2
3
11.058
11.058
11.058
11.500
11.500
11.500
11.960
11.960
11.960
12.438
12.438
12.438
12.936
12.936
12.936
13.453
13.453
13.453
13.991
13.991
13.991
14.551
14.551
14.551
15.133
15.133
15.133
25.717
15.739
15.739
15.739
27.774
27.774
16.368
16.368
16.368
29.996
29.996
17.023
17.023
17.023
ZZV
Premija
4%
ZZV
Leto
Izplačilo na zahtevo
zavarovalca*
Vrednost na naložbenem računu
8%
Vrednost na
naložbenem računu
Zneski so v EUR. V izračunu so upoštevani vsi stroški, navedeni na zavarovalni polici, razen izstopnih stroškov v višini 1 % v primeru izplačil.
Prihodnjih vrednosti enot premoženja ne moremo predvideti, zato v primerih prikazujemo le informativne vrednosti premoženja na naložbenem računu, ki jih zavarovalnica ne jamči.
* V času trajanja zavarovanja je mogoče zahtevati odkup.
**V primeru smrti zavarovane osebe med trajanjem zavarovanja se upravičencu izplača ZZV oziroma vrednost premoženja na naložbenem računu, če ta presega ZZV.
4
Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555
5 korakov do sklenitve zavarovanja:
1
2
Določite namen in
cilje sklenitve vašega
zavarovanja.
3
Ko se odločite za
sklenitev, skupaj
s prodajnikom izpolnite ponudbo
in vprašalnik o
zdravstvenem
stanju. Nekatera
zavarovanja
lahko sklenete na
www.triglav.si.
Z obiskom naših prodajnikov si zagotovite podrobnejše informacije
in informativni izračun. Svetovanje
prodajnika lahko naročite na
080 555 555.
Zavarovalnica Triglav, d.d.
Osebna zavarovanja
Verovškova ulica 60c, 1000 Ljubljana
T 01 580 69 00
[email protected]
Območna enota Celje
Mariborska cesta 1, 3000 Celje
T 03 422 61 00 n. c.
Območna enota Koper
Pristaniška ulica 8, 6000 Koper
T 05 665 41 00 n. c.
Območna enota Kranj
Bleiweisova cesta 20, 4000 Kranj
T 04 206 90 00 n. c.
Območna enota Krško
Trg Matije Gubca 1, 8270 Krško
T 07 481 82 00 n. c.
Območna enota Ljubljana
Verovškova ulica 60b, 1000 Ljubljana
T 01 580 60 00 n. c.
4
Na podlagi prejete dokumentacije
bomo izvedli sprejem v zavarovanje.
5
Poslali vam bomo polico, ki jo shranite skupaj z brošuro, saj so v njej
informacije, ki vam bodo koristile
v času trajanja zavarovanja.
Območna enota Maribor
Ulica kneza Koclja 14, 2000 Maribor
T 02 228 45 00 n. c.
Območna enota Murska Sobota
Lendavska ulica 5, 9000 Murska Sobota
T 02 515 11 00 n. c.
Območna enota Nova Gorica
Kidričeva ulica 21, 5000 Nova Gorica
T 05 338 20 00 n. c.
Območna enota Novo mesto
Novi trg 8, 8000 Novo mesto
T 07 391 92 00 n. c.
Območna enota Postojna
Novi trg 5, 6230 Postojna
T 05 728 22 00 n. c.
Območna enota Slovenj Gradec
Pohorska cesta 12, 2380 Slovenj Gradec
T 02 882 56 11 n. c.
Dostop do zavarovanja prek i.triglava
i.triglav je spletna storitev, namenjena strankam Zavarovalnice Triglav.
Omogoča vam:
• pregled podatkov na zavarovalnih policah,
• vpogled v stanje, strukturo in v gibanje sredstev zavarovalnih polic v
različnih časovnih obdobjih,
• spremljanje plačil, izplačil in škod,
• izdelavo informativnih izračunov z upoštevanjem različnih premij,
časovnih obdobij in pričakovane donosnosti,
• vnos in spremljanje drugih naložb (delnic, obveznic),
• dostop do zavarovalnih zahtevkov in elektronsko posredovanje,
• seznanjanje z novostmi.
Spletna storitev i.triglav je sedaj dostopna tudi kot aplikacija na vašem
mobilnem telefonu.
Vabljeni na http://i.triglav.si
Ekskluzivne zavarovalno-zastopniške družbe:
Triglav Svetovanje, zavarovalno zastopanje, d.o.o.
Ljubljanska cesta 86, 1230 Domžale
Modra številka: 080 15 10
[email protected], www.triglav-svetovanje.si
Triglavko zavarovalno zastopniška družba d.o.o.
Ulica xxx. divizije 23, 5000 Nova Gorica
T 05 330 47 00
[email protected], www.triglavko.si
PROTEGAT, zavarovalno zastopanje, d.o.o.
Virmaše 221, 4220 Škofja Loka
T 01 292 79 90
[email protected], www.protegat.si
Neekskluzivni zavarovalno-zastopniški družbi:
FORMA DEDAV, zavarovalno zastopništvo, d.o.o.
Celovška cesta 228, Ljubljana
T 01 518 38 80
[email protected], www.formadedav.si
Finmart zavarovalno zastopniška družba d.o.o.
Brnčičeva ulica 15b, 1000 Ljubljana
Modra številka: 080 20 20
[email protected], www.finmart.si
Zavarovalnica Triglav, d.d.
Miklošičeva cesta 19, 1000 Ljubljana
T 01 474 72 00 n. c.
www.triglav.si
Izdala: Zavarovalnica Triglav, d.d., produkcija: Gigodesign, foto na naslovnici: Thinkstock, Junij 2015, 12. izdaja
Območna enota Trbovlje
Trg Franca Fakina 6, 1420 Trbovlje
T 03 565 27 00 n. c.