1. No category

SD-U-FLS/15-6
Prilagodljivo, prav za po petdesetem
Naložbeno
življenjsko
zavarovanje
Fleks za starejše
Varčevanje
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Kakšen je namen Naložbenega življenjskega zavarovanja
Fleks za starejše?
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše je kombinacija vlaganja v sklade, življenjskega
zavarovanja in Dodatnega nezgodnega zavarovanja. Fleks za starejše je naložba, ki predstavlja
prilagodljivo varčevanje, vezano na gibanje vrednosti enot premoženja skladov, z dostopnimi
zavarovalnimi premijami za starejše po 50. letu.
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Obročno plačevanje
premije
Zavarovalno kritje
Osnovno zavarovanje: smrt
Dodatno nezgodno zavarovanje: nezgodna smrt, nadomestilo za bolnišnični dan
Varčevanje
Varčevalni del premije se usmerja v sklade. Vrednost sredstev na naložbenem računu je
odvisna od števila enot premoženja izbranih skladov in vrednosti teh enot.
Način sklenitve zavarovanja
Enostavna pristopna izjava, brez ugotavljanja zdravstvenega stanja
Zavarovalec
Fizična oseba, ki je hkrati tudi zavarovana oseba
Kdo se lahko zavaruje
Osebe v starosti 50 do 80 let
Zavarovalna doba
Ni vnaprej določena
Minimalna premija
Premija
Minimalna premija na sklad
20 EUR mesečno
6 EUR
Frekvenca plačevanja: mesečna, četrtletna, polletna, letna
Možnost začetnega in dodatnih enkratnih vplačil kadarkoli med trajanjem zavarovanja
Zavarovalna vsota (ZZV)
Zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti
Naložbeni strategiji
Samostojna izbira skladov, Finančni cilji
Sklad z zajamčenim donosom TZD3
Zajamčena letna stopnja donosnosti v višini 1,5 % in pripisi dobičkov
najmanj 50 EUR
V primeru smrti: v prvih dveh letih odkupna vrednost; do 90. leta starosti ZZV oziroma
stanje sredstev na naložbenem računu, če ta presega ZZV; po 90. letu starosti vrednost
sredstev na naložbenem računu.
Izplačila
Ob izstopu iz zavarovanja po 10-ih letih: vrednost premoženja na naložbenem računu
Možne oblike izplačil: v enkratnem znesku; obročno; del v enkratnem znesku in del
obročno
Predčasno izplačilo - predujem: lahko se zahteva, če vrednost rednih enot premoženja, ki
se v skladu z določili splošnih pogojev lahko izplačajo v obliki predujma, presega znesek
najnižjega izplačila predujma, ki znaša 150 EUR*
Dodatne možnosti v okviru osnovnega zavarovanja
Mirovanje zavarovanja: lahko se zahteva po dveh letih trajanja zavarovanja, če so
premije plačane za najmanj dve leti
Odkup zavarovanja: lahko se zahteva po treh letih trajanja zavarovanja skladno z določili
splošnih pogojev, če so premije plačane za najmanj tri leta
* Enote premoženja, pridobljene na podlagi vplačanih premij za prvih 30 mesecev, predstavljajo začetne enote premoženja. Enote premoženja, pridobljene z vsemi
nadaljnjimi vplačili, vključno z začetnim ali dodatnim vplačilom, pa predstavljajo redne enote.
2
Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Katere prednosti in koristi vam prinaša
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za
starejše?
Enostavna sklenitev:
•Zavarovanje sklenete brez ugotavljanja zdravstvenega stanja.
•Izberete višino premije in naložbeno strategijo.
•Izpolnite pristopno izjavo, ki je del brošure, in jo oddate zavarovalnici
ali našemu prodajniku.
Ena polica za vse življenje: Dobe trajanja zavarovanja vam ni treba določiti vnaprej, zato lahko zavarovalna polica traja vse vaše življenje.
Nizke mesečne premije: Zavarovanje je dostopno tudi tistim z nizkimi
dohodki.
Zavarovanje in varčevanje: Ob zavarovanju gre tudi za varčevanje; finančna sredstva prejmete, ko zahtevate izplačilo celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu.
Vpogled v gibanje VEP: Na spletnih straneh Zavarovalnice Triglav www.
triglav.si/skladi vam je omogočen vpogled v gibanje vrednosti enot premoženja (VEP) vseh skladov v ponudbi Zavarovalnice Triglav ter grafični
prikaz preteklih gibanj VEP teh skladov.
Katere so dodatne možnosti zavarovanja?
Aktivno upravljanje premoženja: V času trajanja zavarovanja lahko
aktivno sodelujete pri upravljanju lastnih sredstev in s tem vplivate na
svoj naložbeni portfelj. Imate možnost spreminjanja razdelitve premije
med skladi iz ponudbe Zavarovalnice Triglav. Sredstva na naložbenem
računu lahko brez finančnih posledic prenašate med različnimi skladi iz
ponudbe Zavarovalnice Triglav.
Dodatno investiranje: V času trajanja zavarovanja lahko vložite dodatna prosta sredstva. S tem dokupite redne enote premoženja izbranih
skladov, zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti pa se zaradi tega
ne spremeni.
Varnost družine: S tem zavarovanjem poskrbite za finančno varnost
svojih najdražjih, če se vam zgodi najhujše.
Povečana osebna varnost: S priključenim nezgodnim zavarovanjem še
povečate svojo varnost oziroma finančno varnost svoje družine.
Pestra izbira skladov: Izbirate lahko med različnimi skladi, ki se med seboj razlikujejo po stopnji naložbenega tveganja. Kateri sklad boste izbrali, je odvisno od tega, koliko naložbenega tveganja ste pripravljeni
prevzeti. Lahko pa se odločite tudi za Finančne cilje. V tem primeru skladov ne izbirate sami, temveč skrb za vaš naložbeni portfelj prepustite
finančnim strokovnjakom.
Varna naložba: Če se odločite za nalaganje sredstev v Sklad z zajamčenim donosom TZD3, se bodo le-ta povečevala najmanj po zajamčeni
letni stopnji donosnosti v višini 1,5 %. Poleg tega bo vaše zavarovanje
soudeleženo pri delitvi dobička, ustvarjenega z upravljanjem portfelja
zavarovanj, katerih upravičenja so vezana na sklad TZD3.
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Zavarovalnice Triglav tudi v bankah
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše Zavarovalnice Triglav lahko sklenete tudi v nekaterih bankah, ki so navedene na spletni strani www.triglav.si.
Opozorilo: Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
ni bančna storitev ali produkt, temveč banka nastopa le kot zavarovalni posrednik. Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za
starejše ni vključeno v sistem zajamčenih vlog. Banka za donose
in izplačila po zavarovalnih policah ne jamči, obstaja pa tudi možnost izgube glavnice. Vse dodatne informacije o zavarovanju
dobite v splošnih pogojih, ki so na voljo v poslovalnicah bank.
Donosnost: Ker gre za dolgoročno varčevanje v skladih, so pričakovane
donosnosti vaše naložbe lahko višje.
Fleksibilnost: V času trajanja zavarovanja imate možnost vlagati dodatna
prosta sredstva in prenašati sredstva v druge sklade iz ponudbe Zavarovalnice Triglav po preteku šestih mesecev. Ves čas trajanja zavarovanja pa
vam je omogočena tudi sprememba razdelitve premije med skladi.
Brez davka: Pri plačilih premije zavarovalnica ne obračuna davka od
prometa zavarovalnih poslov v višini 8,5 %. Obračuna ga le v primeru
odkupa zavarovanja, preden preteče 10 let trajanja zavarovanja. Poleg
tega dohodek iz življenjskega zavarovanja ni obdavčen z dohodnino, če
je zavarovalno razmerje daljše od 10 let, če sta zavarovalec in upravičenec ista oseba, če ni podana zahteva za izplačilo odkupne vrednosti police, preden preteče rok 10 let, in v primeru smrti zavarovane osebe. Pri
prenosu sredstev na drug sklad znotraj ponudbe Zavarovalnice Triglav
se ne obračuna davek od dohodka.
Fleks za starejše – varčevanje
Fleks za starejše predstavlja prilagodljivo varčevanje, vezano na gibanje
vrednosti enot premoženja skladov:
•redno obročno varčevanje že z 20 EUR na mesec,
•če želite, lahko ob sklenitvi zavarovanja vplačate enkratno začetno
vplačilo,
• v času trajanja zavarovanja lahko dodatno enkratno vplačujete
prosta sredstva in tako nadgradite vaše varčevanje.
Vplačila in izplačila v času trajanja zavarovanja lahko povsem prilagajate svoji finančni situaciji.
Vedno veste, koliko imate: Spletna poslovalnica i.triglav vam vsak trenutek omogoča pregled stanja vaših sredstev, poleg tega vas zavarovalnica o tem vsako leto tudi pisno obvesti. Vabljeni na http://i.triglav.si.
3
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Odprta zavarovalna doba
Izbira zavarovalne dobe ob sklenitvi zavarovanja je običajno ena težjih
odločitev, ki pa vam je ob sklenitvi Fleksa za starejše prihranjena. Fleks
za starejše je namreč zavarovanje z odprto zavarovalno dobo. Tako Fleks
za starejše postane vaše zavarovanje za toliko časa, kolikor želite sami.
Če se na primer odločite za postopno črpanje sredstev z naložbenega
računa v obliki mesečne rente, je lahko tudi vaš sopotnik za vse življenje.
Sami se odločite, kdaj želite izstopiti iz zavarovanja. Ker pa lahko sredstva črpate že v času trajanja zavarovanja, je zaradi davčne obravnave
smiselno, da iz njega ne izstopite pred potekom desetih let. Tako izkoristite davčne prednosti, obenem pa ste deležni tudi ugodnosti zavarovanja. V primeru izplačila sredstev po desetih letih trajanja zavarovanja se
namreč izplača vrednost premoženja na naložbenem računu brez upoštevanja odkupnih faktorjev. Obračunajo se le morebitni izstopni stroški, razen v primeru rentnega izplačila.
Dve naložbeni strategiji
Fleks za starejše vam omogoča izbiro med dvema naložbenima strategijama:
1. Samostojna izbira skladov,
2. Finančni cilji.
Zase najustreznejšo naložbeno strategijo izberete ob sklenitvi zavarovanja, v času trajanja zavarovanja pa jo lahko tudi spremenite. Strategiji se
druga od druge razlikujeta po tem, kako aktivno je zavarovalec vključen
v upravljanje investicije.
1. N
aložbena strategija Samostojna izbira skladov
Pri tej strategiji kot zavarovalec ob sklenitvi zavarovanja sami izberete
sklade in določite razdelitev premije med njimi.
Izbirate lahko iz pestre ponudbe skladov različnih upravljavcev (Triglav
Skladi, Commerzbank, Zavarovalnica Triglav), ki jo ves čas prilagajamo
in dopolnjujemo. Aktualna ponudba je objavljena na spletni strani
Dostopnost
sredstev
(fleksibilna
izplačila ves
čas trajanja
zavarovanja)
Uresničuje želje
(dopust, prenova
stanovanja,
konjički ...)
www.triglav.si/skladi. Skladi se zaradi različnih naložbenih struktur in
politik razlikujejo po stopnji tveganosti in donosnosti. Minimalna mesečna premija za posamezen sklad znaša 6 EUR.
Če varnosti dajete prednost pred možnostjo doseganja višjih donosov,
je za vas prava izbira Sklad z zajamčenim donosom TZD3. Sredstva, ki
jih boste vplačevali v ta sklad, se bodo namreč povečevala najmanj po
zajamčeni letni stopnji donosnosti v višini 1,5 %. Poleg tega bo vaše
zavarovanje soudeleženo pri delitvi dobička, ustvarjenega z upravljanjem portfelja zavarovanj, katerih upravičenja so vezana na sklad
TZD3.
Prednosti strategije Samostojna izbira skladov so predvsem naslednje:
•samostojna izbira skladov iz veljavne ponudbe, kar je primerno
predvsem za vlagatelje, ki želijo aktivno vplivati na svoj naložbeni
portfelj v okviru Fleksa za starejše,
•možnost prenosa sredstev med skladi iz veljavne ponudbe,
•možnost spremembe razdelitve premije med skladi iz veljavne
ponudbe.
2. Naložbena strategija Finančni cilji
Naložbeno strategijo Finančni cilji je Zavarovalnica Triglav razvila v
sodelovanju s Triglav Skladi, družbo za upravljanje. V okviru navedene
strategije ponujamo sistematično prilagajanje naložbenega portfelja
življenjskemu ciklu z usmerjanjem naložbene politike od agresivne h
konzervativni.
Gre za strategijo aktivnega upravljanja sredstev, ki vam omogoča sistematično prilagajanje portfelja v času trajanja varčevanja. Namenjena je
tistim zavarovalcem, ki želijo skrb za naložbeni portfelj v okviru zavarovanja prepustiti finančnim strokovnjakom in na ta način optimizirati
svoje premoženje za čas, ko ga bodo predvidoma potrebovali za dosego
svojega finančnega cilja.
Ob sklenitvi zavarovanja Fleks za starejše si zastavite določen naložbeni
cilj, ki ga z varčevanjem želite doseči.
Finančni cilji posameznika so lahko povsem različni in povsem individualni: dopust, prenova stanovanja, varčevanje za kasnejše obdobje,
varčevanje za vnuke itd. Cilji se lahko v času trajanja zavarovanja tudi
spreminjajo in temu ustrezno lahko posameznik prilagodi tudi zavarovanje Fleks za starejše.
10, 15 ali 20-letni Finančni cilj
V primeru izbire naložbene strategije Finančni cilji bo Zavarovalnica Triglav vaše naložbeno tveganje sistematično prilagajala glede na izbrano
dobo za doseganje določenega finančnega cilja. Izbirate lahko med 10,
15 in 20-letnim obdobjem.
Finančni cilji – potencialni donos in tveganje
Odprtost
zavarovanja
(oblikovanje po
meri, naložbene
strategije, dodatna
vplačila, ...)
4
Odprta
zavarovalna doba
Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555
Pri naložbeni strategiji Finančni cilji se vaša sredstva plemenitijo v skladih, ki imajo za zavarovalce to prednost, da omogočajo visoko razpršitev naložbe in s tem zniževanje naložbenega tveganja.
Hkrati so skladi aktivno upravljani, kar pomeni, da za upravljanje naložb
aktivno skrbijo izkušeni strokovnjaki. Na lestvici tveganosti naložbene
politike so razvrščeni v štiri profile naložbenega tveganja. Razmerje
med tveganjem in pričakovanimi donosi skladov grafično prikazuje piramida potencialnega donosa in naložbenega tveganja.
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Piramida potencialnega donosa in naložbenega tveganja:
Specializirani
skladi
Triglav Surovine in materiali
Triglav Balkan
Usmerjeni
delniški skladi
Triglav EM Potrošne dobrine
Triglav Rastoči trgi
Triglav Azija
Triglav Severna Amerika
Triglav Evropa
4
Globalni
delniški skladi
Triglav Steber Global
Triglav Svetovni razviti trgi
Triglav Zdravje in farmacija
Triglav Top Brands
4
Mešani skladi
Triglav Renta
in
t
os
on
cia
lni
d
3
Po
ten
4
Triglav Hitro rastoča podjetja
Triglav Energija
ve
ga
nje
višje
Garantirani in obvezniški skladi
Gotovina in skladi denarnega trga
Triglav EM Bond
Triglav Obvezniški
Triglav Svet G80
2
Sklad z zajamčenim donosom
Triglav Money Market EUR
1
nižje
Finančni cilji – pet naložbenih politik
Zavarovalnica Triglav lahko na osnovi ocene prihodnjih gibanj na kapitalskih trgih vsako leto pripravi pet košaric skladov za pet naložbenih
politik. Tako se zavarovalčeva sredstva v skladu z njegovo časovno premico varčevanja prelivajo med temi petimi naložbenimi politikami, od
najbolj agresivne do najbolj konzervativne, kot prikazuje spodnja tabela.
Tabela petih naložbenih politik
Naložbena politika
4
3–4
3
Nevtralni portfelj*
Košarica skladov**
Delež sklada
100 % delniški
Triglav Svetovni razviti trgi
Triglav Severna Amerika
Triglav Rastoči trgi
Triglav Azija
Triglav Hitro rastoča podjetja
Triglav EM Potrošne dobrine
40%
20%
10%
10%
10%
10%
Najmanj 85 % delniški,
do 15 % mešani/obvezniški
Triglav Svetovni razviti trgi
Triglav Top Brands
Triglav EM Potrošne dobrine
Triglav Severna Amerika
Triglav Azija
35%
30%
15%
10%
10%
Največ 60 % delniški,
do 40 % mešani,
do 30 % obvezniški
Triglav Renta
Triglav Top Brands
Triglav Svetovni razviti trgi
Triglav Zdravje in farmacija
Triglav EM Potrošne dobrine
Triglav EM Bond
30%
25%
15%
10%
10%
10%
Največ 35 % delniški,
do 50 % mešani,
do 30 % obvezniški,
do 10 % zajamčeni
Triglav Renta
Triglav Obvezniški
Triglav Top Brands
Triglav Svetovni razviti trgi
Triglav Zdravje in farmacija
40%
30%
10%
10%
10%
Do 40 % zajamčeni,
do 40 % obvezniški
in največ 50 % mešani
Triglav Renta
Triglav Obvezniški
Sklad z zajamčenim donosom
Triglav Money Market EUR
40%
30%
15%
15%
Agresivna
Zmerno agresivna
Zmerna
2–3
Zmerno konzervativna
1–2
Konzervativna
* N
evtralni portfelj predstavlja ciljno strukturo vsake posamezne naložbene politike. Zavarovalnica si pridržuje pravico, da lahko glede na razmere na kapitalskih trgih od
teh ciljnih omejitev odstopa za do 10 odstotnih točk.
** Košarica skladov se lahko v skladu s splošnimi pogoji spremeni 1. 12. vsako leto. Veljavna košarica skladov je objavljena na spletnih straneh Zavarovalnice Triglav.
Finančni cilji – aktivna naložbena strategija
Prednost strategije Finančni cilji je dinamično prelivanje sredstev med
naložbenimi politikami. Tako se postopoma znižuje naložbeno tveganje
in varuje že ustvarjene donose vaše naložbe.
V prvih letih izbranega Finančnega cilja je naložba usmerjena v delniške
sklade z visokim potencialom rasti in z višjim tveganjem. S približevanjem ciljnemu datumu pa se naložbe prelivajo v manj tvegane obvezniške sklade in sklade z zajamčeno donosnostjo.
Vsakih 12 mesecev lahko Zavarovalnica Triglav glede na pričakovano
gibanje trgov in s tem donosnost posameznih skladov izbere nov nabor skladov, ki bodo v prihodnjem investicijskem obdobju (12 mesecev)
predvidoma dosegali optimalno donosnost znotraj posamezne naložbene politike.
Na ta način je vaša naložba v vsakem trenutku optimalna, tako glede
razmerja med delnicami in obveznicami kot tudi glede izpostavljenosti
po regijah, sektorjih in tržni kapitalizaciji.
5
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Finančni cilji – ponazoritev prerazporejanja sredstev
Zavarovalnica Triglav bo s strokovnim finančnim upravljanjem v okviru
naložbene strategije Finančni cilji sredstva v vašem naložbenem portfelju sistematično prerazporejala v skladu s spodnjo shemo.
Naložbena strategija Finančni cilji – ponazoritev prerazporejanja sredstev
Doba v letih
Cilj 10 let
1
2
3
4
4
Cilj 15 let
5
6
3–4
4
Cilj 20 let
7
8
3
3–4
9
10
2–3
1–2
11
3
4
Fleks za starejše – zavarovanje
Življenjsko in Dodatno nezgodno zavarovanje
12
13
2–3
14
15
16
17
18
19
20
1–2
3–4
3
2–3
1–2
Fleksibilna izplačila iz naložbe
Izplačila so fleksibilna tako v času trajanja zavarovanja kot ob izstopu
iz njega.
•Zavarovanje Fleks za starejše poleg naložbenega dela vključuje
življenjsko zavarovanje za primer smrti.
•Poleg osnovnega življenjskega zavarovanja je vključeno tudi Dodatno
nezgodno zavarovanje.
Do sredstev na naložbenem računu lahko dostopate ves čas trajanja
zavarovanja, in sicer v obliki predujma ali odkupa.
Osnovno življenjsko zavarovanje
Ob izplačilu se obračunajo izstopni stroški ter morebitna izstopna provizija upravljavca sklada. Izstopni stroški se ne obračunajo, če se upravičenec odloči za obročno izplačevanje v obliki mesečne rente.
Z življenjskim zavarovanjem za primer smrti poskrbite za dodatno finančno varnost najbližjih v primeru najhujšega. V primeru smrti po dveh
letih trajanja zavarovanja se namreč upravičencu izplača zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti (ZZV) oziroma vrednost sredstev na naložbenem računu, če ta presega ZZV. Zaradi enostavne sklenitve zavarovanja, ki ne zahteva informacij o zdravstvenem stanju, je ZZV v prvih dveh
letih (čakalni rok) določena kot odkupna vrednost. Višina zajamčene zavarovalne vsote je odvisna od višine premije ter starosti zavarovane osebe
ob sklenitvi zavarovanja.
Dodatno nezgodno zavarovanje
Zavarovanje Fleks za starejše vključuje tudi Dodatno nezgodno zavarovanje, in sicer za primer:
•nezgodne smrti: v primeru smrti zaradi nezgode se izplača
zavarovalna vsota za primer nezgodne smrti,
•nadomestila za bolnišnični dan: v primeru nastanitve in zdravljenja v
bolnišnici (splošni ali specialni bolnišnici oziroma kliniki) kot posledice
nezgode se dogovorjeni znesek za bolnišnični dan izplača za vsak
koledarski dan nastanitve zavarovane osebe v bolnišnici, vendar za
največ 365 dni v dveh letih od dneva nezgode.
V primeru smrti zavarovane osebe zaradi nezgode se izplačata zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti oziroma vrednost premoženja
na naložbenem računu, če je ta višja (pred potekom dveh let od sklenitve zavarovanja se izplača odkupna vrednost premoženja), in zavarovalna vsota za primer nezgodne smrti.
Zavarovalna vsota in višina nadomestila za bolnišnični dan sta odvisni
od višine obročne premije ter starosti zavarovane osebe ob sklenitvi zavarovanja.
6
Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555
Odkupna vrednost pred iztekom desetih let trajanja zavarovanja je
zaradi odkupnih faktorjev nižja od sredstev na naložbenem račun. Dodatno (poleg izstopnih stroškov in morebitne izstopne proviziije upravljavca sklada) se v primeru odkupa pred iztekom desetih let trajanja
zavarovanja obračunata še davek od prometa zavarovalnih poslov in davek na dohodek iz življenjskega zavarovanja, če izplačilo presega vsoto
vplačil. Izstop iz zavarovanja pred iztekom desetletnega obdobja trajanja zavarovanja zato ni priporočljiv.
Predujem je v primerjavi z odkupom boljša odločitev, saj se s tem zavarovanje ne prekine.
Mirovanje plačevanja premije
Zanj se lahko odločite po dopolnjenem drugem letu trajanja zavarovanja, če so premije plačane za vsaj dve leti. Mirovanje lahko neprekinjeno
traja največ eno leto.
V času trajanja zavarovanja lahko pravico do mirovanja ponovno uveljavljate pod pogojem, da sta od predhodnega mirovanja pretekli vsaj dve
leti in da ste v vmesnem obdobju redno plačevali premijo.
Predujem
Izplačilo predujma se lahko zahteva, če vrednost rednih enot premoženja
na naložbenem računu presega znesek najnižjega izplačila predujma.
V primeru izplačila predujma v prvih desetih letih od začetka zavarovanja se izplača do 90 % vrednosti rednih enot premoženja na naložbenem
računu, po preteku desetih let pa do 100 % te vrednosti.
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti se v primeru predujma zniža
za znesek izplačila. Izplačilo predujma in vračilo predujma ne vplivata na obveznost plačevanja premije. Pozneje lahko predujem tudi vrnete.
Prenos sredstev med skladi
Naložbena strategija Samostojna izbira skladov vam omogoča prenos
sredstev med skladi iz redne ponudbe Zavarovalnice Triglav, ki je objavljena na spletnem naslovu www.triglav.si/skladi. Za prenos sredstev
med skladi se obračunajo stroški prenosa po ceniku, ki velja ob vsakokratni zahtevi za prenos. Po trenutnem ceniku se ti stroški ne obračunavajo. Možna je tudi sprememba razdelitve premije med izbranimi skladi.
Odkup zavarovanja
Odkup zavarovanja lahko zahtevate pod pogojem, da so premije plačane
za tri leta in so od začetka zavarovanja potekla vsaj tri leta. Po desetih
letih trajanja zavarovanja je odkupna vrednost enaka višini sredstev na
naložbenem računu. V primeru odkupa zavarovanje preneha.
Za prenos sredstev sklada z zajamčenim donosom je potrebno soglasje
zavarovalnice.
Informativni izračun za Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Pred vami je informativni izračun vrednosti premoženja na naložbenem računu ob koncu posameznega zavarovalnega leta. Primer prikazuje simulacijo
stanja na naložbenem računu in izplačil ob naslednjih predpostavkah:
•zavarovana oseba: oseba v starosti 50 let ob sklenitvi zavarovanja, popolnoma zdrava, nekadilec,
•mesečna premija: 50 EUR, od tega 3,28 EUR za Dodatno nezgodno zavarovanje,
•zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti (ZZV): 3.500 EUR,
•predpostavljena letna donosnost skladov: konstantna v višini 8 % oziroma 4 %, ne upošteva cikličnega gibanja na kapitalskih trgih.
Predpostavljena letna rast vrednosti enot premoženja (VEP) izbranih skladov
Vrednost na
naložbenem
računu
Izplačilo
na zahtevo
zavarovalca*
—
Izplačilo v primeru smrti**
1
560,64
536
2
1.121,28
1.081
—
649
3
1.681,92
1.596
1.098
3.500
4
2.242,56
2.157
1.705
3.500
5
2.803,20
2.774
2.355
3.500
311
Vrednost na
naložbenem
računu
Izplačilo
na zahtevo
zavarovalca*
525
—
Izplačilo v primeru smrti**
304
1.039
—
623
1.502
1.038
3.500
1.991
1.584
3.500
2.510
2.148
3.500
6
3.363,84
3.453
3.084
3.500
3.064
2.756
3.500
7
3.924,48
4.195
3.891
4.195
3.654
3.410
3.654
8
4.788
4.994
4.273
4.113
4.273
4.994
5.045,76
5.856
5.736
5.856
4.917
4.828
4.917
10
5.606,40
6.785
6.785
6.785
5.589
5.589
5.589
11
6.167,04
7.880
7.880
7.880
6.355
6.355
6.355
12
6.727,68
9.064
9.064
9.064
7.151
7.151
7.151
13
7.288,32
10.342
10.342
10.342
14
7.848,96
11.723
11.723
11.723
15
8.409,60
13.213
13.213
13.213
16
8.970,24
14.824
14.824
14.824
17
9.530,88
16.562
16.562
16.562
18
10.091,52
18.440
18.440
19
10.652,16
20.469
20.469
20
11.212,80
22.659
22.659
Vrednost na naložbenem računu
4.485,12
9
7.978
7.978
7.978
8.839
8.839
8.839
9.735
9.735
9.735
10.666
10.666
10.666
11.634
11.634
11.634
18.440
12.641
12.641
12.641
20.469
13.688
13.688
13.688
22.659
14.778
14.778
14.778
Zajamčena za- Odkupna
varovalna vsota vrednost
Kumulativa vplačil za
osnovno zavarovanje
Zajamčena za- Odkupna
varovalna vsota vrednost
Leto
4%
Vrednost na naložbenem računu
8%
Zneski so v EUR.
V informativnem izračunu so upoštevani vsi stroški, navedeni na zavarovalni polici, razen izstopnih stroškov v višini 1 % v primeru izplačila. Prihodnjih vrednosti enot
premoženja ne moremo predvideti, zato v primerih prikazujemo le informativne vrednosti premoženja na naložbenem računu.
* V primeru izstopa iz zavarovanja po desetih letih trajanja se upravičencu izplača vrednost sredstev na naložbenem računu. Zavarovalec lahko zahteva izplačilo odkupne
vrednosti sredstev na naložbenem računu skladno z določili splošnih pogojev, če so od začetka zavarovanja pretekla vsaj tri leta in so bile plačane premije vsaj za tri leta. V
primeru izplačila odkupne vrednosti pred iztekom 10-ih let se upoštevajo odkupni faktorji.
** V primeru smrti zavarovane osebe v prvih dveh letih trajanja zavarovanja se upravičencu izplača odkupna vrednost sredstev na naložbenem računu. V primeru smrti
zavarovane osebe po dveh letih se upravičencu izplača ZZV oziroma vrednost sredstev na naložbenem računu, če ta presega ZZV.
Tabela odkupnih faktorjev na začetne enote
Pretečena leta od
začetka zavarovanja
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10 ali več
Odkupni faktor
0,55
0,58
0,60
0,63
0,67
0,70
0,74
0,79
0,86
0,92
1,00
7
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
Ponudba
V tabeli je prikazana ponudba Naložbenega življenjskega zavarovanja
Fleks za starejše z različnimi kombinacijami premije in zavarovalnih vsot
za različne starostne skupine zavarovanih oseb. Ob sklenitvi zavarovanja izberete tudi za vas najprimernejšo naložbeno strategijo. Izbirate
lahko med Samostojno izbiro skladov in Finančnimi cilji. V okviru Samostojne izbire skladov se lahko odločite za porazdelitev premije med najOsnovno življenjsko
zavarovanje
Starost zavarovane
osebe
50 do 60 let
61 do 70 let
71 do 80 let
Mesečna
premija* …
… od tega
za DNZ
20
25
30
več tremi skladi, ali pa celotno premijo usmerite v Sklad z zajamčenim
donosom TZD3. Slednji vključuje zajamčeno letno stopnjo donosnosti v
višini 1,5 %. Zavarovanja, katerih upravičenja so vezana na ta sklad, so
soudeležena tudi pri delitvi dobička, ustvarjenega z upravljanjem portfelja teh zavarovanj.« V okviru Finančnih ciljev so v ponudbi tri možnosti, in sicer 10, 15 in 20-letni finančni cilj. Koliko od teh možnosti ima
posameznik na razpolago, je odvisno od njegove starosti ob sklenitvi
zavarovanja.
Dodatno nezgodno zavarovanje (DNZ)
Nadomestilo za
bolnišnični dan
Naložbena strategija
Zajamčena zavarovalna
vsota za primer smrti
Zavarovalna vsota za
primer nezgodne smrti
Finančni cilji
1,64
1.500
4.000
10
10-letni, 15-letni, 20-letni
1,90
2.000
5.000
10
10-letni, 15-letni, 20-letni
2,46
2.500
6.000
15
10-letni, 15-letni, 20-letni
40
2,72
3.000
7.000
15
10-letni, 15-letni, 20-letni
50
3,28
3.500
8.000
20
10-letni, 15-letni, 20-letni
75
3,54
4.000
9.000
20
10-letni, 15-letni, 20-letni
100
4,10
4.500
10.000
25
10-letni, 15-letni, 20-letni
20
1,77
1.000
3.000
10
10-letni, 15-letni
25
2,16
1.500
4.000
10
10-letni, 15-letni
30
2,85
2.000
5.000
15
10-letni, 15-letni
40
3,24
2.500
6.000
15
10-letni, 15-letni
50
3,63
3.000
7.000
15
10-letni, 15-letni
75
4,32
3.500
8.000
20
10-letni, 15-letni
100
4,71
4.000
9.000
20
10-letni, 15-letni
20
2,49
1.000
3.000
10
10-letni
25
2,49
1.000
3.000
10
10-letni
30
3,12
1.500
4.000
10
10-letni
40
3,75
2.000
5.000
10
10-letni
50
3,75
2.000
5.000
10
10-letni
75
4,68
2.500
6.000
15
10-letni
100
5,31
3.000
7.000
15
10-letni
foto: iStock
Zneski so v EUR.
*Mesečna premija vključuje premijo osnovnega življenjskega zavarovanja in Dodatnega nezgodnega zavarovanja.
8
Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555
Splošni pogoji za Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za
starejše
1. člen: SPLOŠNE DOLOČBE
[1] Splošni pogoji za Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše so sestavni del
zavarovalne pogodbe (v nadaljevanju »splošni pogoji«).
[2] Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše (v nadaljevanju »zavarovanje«)
združuje varčevanje, vezano na sklade, in življenjsko zavarovanje za primer smrti z zajamčeno zavarovalno vsoto ter dodatno nezgodno zavarovanje. S tem zavarovanjem
zavarovalec v celoti prevzema naložbeno tveganje (tveganje, povezano s spremembo
vrednosti enote premoženja sklada, vrednosti investicijskih kuponov oziroma drugih
vrednostnih papirjev skladov).
[3] Z zavarovalno pogodbo se zavarovalec obvezuje, da bo zavarovalnici plačal enkratno
začetno vplačilo, če je bilo dogovorjeno ob sklenitvi zavarovanja (v nadaljevanju »dogovorjeno začetno vplačilo«), in da bo med trajanjem zavarovanja plačeval določena
denarna sredstva (premije), zavarovalnica pa se obvezuje, da bo ob nastopu zavarovalnega primera izpolnila s pogodbo predvidene obveznosti. S tem zavarovanjem je
lahko zavarovana ena oseba.
[4] Izrazi, navedeni v teh splošnih pogojih, pomenijo:
zavarovalec - oseba, ki sklene zavarovalno pogodbo z zavarovalnico;
upravičenec - oseba, v korist katere se sklene zavarovanje;
zavarovana oseba - oseba, od katere smrti je odvisno izplačilo zajamčene zavarovalne vsote;
obračunski dan - zadnji delovni dan v mesecu.
[4] Zavarovanje se sklene brez zdravniškega pregleda. Zavarovati je mogoče osebe od
izpolnjenega 50. do izpolnjenega 80. leta starosti.
[5] Vsi dogovori veljajo samo, če so dogovorjeni pisno in je bila ob sklenitvi oziroma spremembi zavarovanja opravljena osebna identifikacija. Vse izjave, ki jih zavarovalnica
ali zavarovalec predložita drug drugemu, veljajo od trenutka, ko jih prejme tisti, ki so
mu namenjene. Če se pošiljajo po pošti, kot dan prejema velja dan, ko je bilo priporočeno pismo oddano na pošti. Vse spremembe, ki imajo za posledico spremembo
obveznosti zavarovalnice, začnejo veljati najprej prvega v naslednjem mesecu po prejemu zahteve.
2. člen: PRISTOPNA IZJAVA in POLICA
Pristopna izjava se predloži v pisni obliki na obrazcu zavarovalnice in vsebuje bistvene elemente pogodbe. Zavarovalnica po sklenitvi zavarovanja izstavi zavarovalno polico. Če se ta
bistveno razlikuje od pristopne izjave, lahko zavarovalec razlikam pisno ugovarja v enem
mesecu po prejemu police. Če tega ne stori, velja vsebina police.
3. člen: TRAJANJE ZAVAROVANJA
[1] Zavarovanje se sklene tako, da začne veljati prvi dan v mesecu. Zavarovanje se začne
ob 00.00 tistega dne, ki je na polici naveden kot začetek zavarovanja. Takrat se začne
tudi jamstvo zavarovalnice, če je do takrat plačana prva premija in dogovorjeno začetno vplačilo. Zavarovalnica lahko pri pogodbah, sklenjenih na daljavo, določi, da je
zavarovanje sklenjeno s samim plačilom premije.
[2] Če prva premija ali dogovorjeno začetno vplačilo ni plačano do začetka zavarovanja,
zavarovalnica podeli začasno jamstvo, in sicer od začetka zavarovanja do zadnjega
dne v mesecu začetka zavarovanja. Zavarovalno jamstvo v vsakem primeru preneha,
če dogovorjeno začetno vplačilo in celotna prva premija nista plačana do poteka začasnega jamstva. V tem primeru se jamstvo ponovno začne ob 24.00 uri tistega dne,
ko sta prva premija in dogovorjeno začetno vplačilo plačana v celoti.
[3] Zavarovanje preneha ob smrti zavarovane osebe kot tudi v primeru izplačila celotne
vrednosti premoženja na naložbenem računu.
[4] Zavarovalec ima pravico, da v roku 30 dni od sklenitve zavarovanja pisno odstopi od
pogodbe. Zavarovalnica je upravičena obračunati dejanske stroške, povezane z odstopom od pogodbe, in sicer v višini, določeni v veljavnem ceniku.
4. člen: OBVEZNOSTI ZAVAROVALNICE
[1] Zavarovalec lahko po preteku 10 let, šteto od začetka zavarovanja, zahteva izplačilo
celotne vrednosti premoženja na naložbenem računu. Višina izplačila je enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu zavarovalca in se določi v skladu z 8. členom teh pogojev.
[2] V primeru smrti zavarovane osebe v času trajanja zavarovanja se zavarovalnica obvezuje izplačati zajamčeno zavarovalno vsoto oz. vrednost premoženja na naložbenem
računu, če je ta višja. Ko zavarovana oseba dopolni 90. leto starosti, preneha jamstvo
za izplačilo zajamčene zavarovalne vsote oz. je ta enaka vrednosti premoženja na naložbenem računu.
[3] Upravičenec lahko zahteva, da se zajamčena zavarovalna vsota oziroma vrednost
premoženja na naložbenem računu izplačuje obročno.
[4] Ne glede na določila 2. odstavka tega člena zavarovalnica v primeru smrti zavarovane
osebe v prvih dveh letih od začetka zavarovanja (čakalni rok) izplača odkupno vrednost zavarovanja.
[5] Zavarovalnica ne izplača zavarovalne vsote, če je smrt namerno povzročil upravičenec. Če je premija plačana za tri leta, se izplača odkupna vrednost zavarovanja.
[6] Posamezna oseba sme biti zavarovana največ z dvema zavarovalnima policama Naložbenega življenjskega zavarovanja Fleks za starejše. Če je zavarovana oseba zavarovana po več zavarovalnih policah Naložbenega življenjskega zavarovanja Fleks za
starejše, velja jamstvo zavarovalnice le za tisti zavarovalni polici, ki sta bili sklenjeni
prvi.
5. člen: ZAVAROVALNA VSOTA IN PREMIJA
[1] Zavarovalec je dolžan plačati dogovorjeno začetno vplačilo in ves čas trajanja zavarovanja plačevati dogovorjeno obročno premijo.
[2] Zavarovalne vsote in premijo določita ponudnik in zavarovalnica po podatkih iz pristopne izjave.
[3] Dogovorjena premija se plačuje mesečno vnaprej, in sicer prvega v mesecu, v katerem zapade v plačilo. Zavarovalnici pripada premija do konca meseca, v katerem nastopi zavarovalni primer. Če je zavarovalec v zaostanku s plačilom ene ali več premij,
se s plačilom premije najprej poravnajo neplačane zapadle premije.
[4] Ob predhodnem soglasju zavarovalnice se lahko vplača dodatno enkratno vplačilo.
Zaradi dodatnih vplačil se zajamčena zavarovalna vsota ne spremeni.
6. člen: IZBIRA SKLADA
[1] Zavarovalec ob sklenitvi zavarovanja v okviru ponudbe zavarovalnice izbere sklade,
na katere se veže vrednost enote premoženja (VEP). VEP na naložbenem računu zavarovalca je odvisna od gibanja vrednosti enote premoženja sklada. Zavarovalec lahko v
okviru ponudbe zavarovalnice izbere tudi sklad, pri katerem zavarovalnica zagotavlja
letni donos (sklad z zajamčenim donosom). Pri skladu z zajamčenim donosom je zagotovljena rast VEP tako, da letno narašča po stopnji zajamčene donosnosti.
[2] Skladi se med seboj razlikujejo zlasti glede na stopnjo tveganja naložb in naložbeno
strukturo. Naložbena struktura in stopnja tveganja naložb je razvidna iz prospekta
posameznega sklada.
[3] Zavarovalec določi razdelitev zavarovalne premije med izbrane sklade, na katere se
veže VEP. Med trajanjem zavarovanja se lahko zahteva sprememba razdelitve premije
med skladi.
[4] V primeru prenehanja sklada oziroma odločitve zavarovalnice, da določen sklad umakne iz svoje ponudbe, se sredstva prenesejo v drug sklad iz ponudbe, ki se po lastnostih in naložbeni politiki najbolje ujema z nadomeščenim skladom. Zavarovalnica je
pri tem upravičena obračunati samo dejanske stroške prenosa. Zavarovalnica je o
prenosu sredstev dolžna obvestiti zavarovalca. Slednji lahko zahteva, da se sredstva
prenesejo v sklad iz ponudbe zavarovalnice po njegovi izbiri.
[5] Na podlagi 120. člena Zakona o zavarovalništvu je lastnik premoženja kritnega sklada
zavarovalnica.
7. člen: PRERAČUN PREMIJE V ENOTE PREMOŽENJA
[1] Zavarovalnica preračuna zavarovalno premijo, zmanjšano za vstopne stroške zavarovanja (čista premija), v enote premoženja na naložbenem računu z upoštevanjem
VEP izbranega sklada, na peti delovni dan od plačila zavarovalne premije (dan preračuna), če ni drugače določeno v prospektu ali na zavarovalni polici. Šteje se, da je
premija plačana tistega dne, ko je prispelo nakazilo premije na račun zavarovalnice.
[2] Število enot premoženja na naložbenem računu se na podlagi plačane premije določi
tako, da se znesek čiste premije deli z VEP izbranega sklada, ki velja na dan preračuna. Enote premoženja, pridobljene na podlagi vplačanih premij za prvih 30 mesecev,
predstavljajo začetne enote premoženja. Enote premoženja, pridobljene z vsemi nadaljnjimi vplačili vključno z začetnim in dodatnimi vplačili, predstavljajo redne enote.
[3] VEP na naložbenem računu je odvisna od vrste sklada in je enaka zunanji referenčni
vrednosti (VEP vzajemnega sklada, vrednost delnice investicijske družbe, indeks vrednostnih papirjev oziroma druga referenčna vrednost, ki je javno dostopna) ali notranji referenčni vrednosti (količnik med čisto vrednostjo premoženja kritnega sklada in
številom enot tega sklada).
[4] VEP sklada se objavlja v dnevnem časopisju ali na spletni strani zavarovalnice.
8. člen: VREDNOST PREMOŽENJA NA NALOŽBENEM RAČUNU ZAVAROVALCA
[1] Zavarovalnica za vsakega zavarovalca vodi naložbeni račun. Vrednost premoženja na
naložbenem računu zavarovalca se na določen dan izračuna tako, da se število enot
premoženja na naložbenem računu pomnoži z VEP posameznega sklada, ki velja na
ta dan.
9
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
[2] Zavarovalnica po zaključku obračunskega dne za tekoči mesec obračuna zapadlo premijo za dodatna zavarovanja, stroške vodenja naložbenega računa, provizijo za upravljanje ter nevarnostno premijo za primer smrti. Poračun se izvede z zmanjšanjem
ustreznega števila enot premoženja na naložbenem računu zavarovalca, in sicer:
1/ Premija za dodatna zavarovanja se obračuna z zmanjšanjem števila enot premoženja v protivrednosti zapadle premije.
2/ Stroški vodenja naložbenega računa se obračunajo z zmanjšanjem enot premoženja po obračunu premije za dodatna zavarovanja.
3/ Upravljavska provizija se obračuna z zmanjšanjem enot premoženja po obračunu
premije za dodatna zavarovanja. Višina upravljavske provizije je odvisna od vrste sklada in je različna za začetne in redne enote premoženja.
4/ Nevarnostna premija za primer smrti se obračuna po obračunu upravljavske provizije in stroškov vodenja računa na račun zmanjšanja števila enot premoženja v protivrednosti te premije. Izračuna se na osnovi starosti zavarovane osebe na obračunski
dan ter razlike med zajamčeno zavarovalno vsoto in vrednostjo premoženja na naložbenem računu. Nevarnostna premija se obračuna samo, če zajamčena zavarovalna
vsota presega vrednost premoženja na naložbenem računu zavarovalca.
[3] Zavarovalnica obračuna premijo za dodatna zavarovanja z zmanjšanjem števila enot
premoženja, ki so bile pridobljene na podlagi plačane premije za tekoče obdobje (začetne ali redne enote premoženja).
[4] Stroški iz 2. in 4. točke drugega odstavka tega člena (stroški vodenja računa in nevarnostna premija za primer smrti) se obračunajo z zmanjšanjem števila rednih enot
premoženja, če le-teh ni, pa z zmanjšanjem števila začetnih enot premoženja.
[5] Premija za dodatna zavarovanja, stroški vodenja naložbenega računa in nevarnostna
premija za primer smrti se poračunajo v deležu razdelitve premije med sklade.
9. člen: STROŠKI
[1] Zavarovalnica je upravičena obračunati vstopne in izstopne stroške, stroške vodenja
naložbenega računa ter upravljavsko provizijo.
[2] Zavarovalnica obračuna vstopne stroške v višini dveh odstotkov od vplačane premije.
[3] Zavarovalnica obračuna stroške vodenja naložbenega računa v skladu z vsakokratnim veljavnim cenikom zavarovalnice. Stroški vodenja računa se obračunajo tudi v
primeru kapitalizacije zavarovanja. O spremembi višine stroškov vodenja računa je
zavarovalnica dolžna predhodno obvestiti zavarovalca.
[4] Zavarovalnica je upravičena, da ob vsakršnem izplačilu z naložbenega računa obračuna izstopne stroške v višini enega odstotka od izplačila. Ti stroški se ne obračunajo, če
se zavarovalna vsota izplačuje obročno kot mesečna renta. Prav tako je zavarovalnica
upravičena, da obračuna morebitno izstopno provizijo, ki jo zavarovalnici obračuna
upravljavec sklada.
[5] Vstopni in izstopni stroški, stroški vodenja naložbenega računa ter upravljavska provizija se navedejo na zavarovalni polici. Posredni in neposredni stroški, ki zmanjšujejo
vrednost enot premoženja posameznega sklada in niso navedeni v tem členu, so dostopni v izvlečku prospekta, ki je javno objavljen na spletni strani družbe za upravljanje za vsak izbran sklad.
[6] Zavarovalnica je ob vsakršnem izplačilu upravičena obračunati vse veljavne davčne
obveznosti.
10. člen: PRENOS SREDSTEV
[1] Če je od začetka zavarovanja preteklo vsaj šest mesecev, lahko zavarovalec v okviru
veljavne ponudbe zavarovalnice zahteva, da se sredstva na naložbenem računu vežejo na VEP drugega sklada (prenos sredstev). Za prenos sredstev sklada z zajamčenim
donosom je potrebno soglasje zavarovalnice.
[2] Za prenos sredstev se obračunajo stroški prenosa po ceniku, ki velja ob vsakokratni
zahtevi. Prenos sredstev se opravi na obračunski dan v mesecu po prejemu pisne zahteve, ki mora biti vročena zavarovalnici vsaj 8 dni pred koncem meseca, sicer se opravi
na obračunski dan naslednjega meseca.
11. člen: POSLEDICE ZARADI NEPLAČILA PREMIJE
[1] Če zavarovalna premija za tekoči mesec ni plačana, zavarovalnica obračuna premijo
za dodatna zavarovanja, nevarnostno premijo za primer smrti, upravljavsko provizijo
in stroške vodenja naložbenega računa na način, določen v 8. členu. Zmanjšanje enot
premoženja z naložbenega računa zavarovalca se opravi v sorazmernem deležu vrednosti premoženja, vezanega na posamezni sklad.
[2] Če premija ni plačana dva meseca po zapadlosti, zavarovalnica s priporočeno pošto
pozove zavarovalca, naj premijo plača v roku meseca dni. Če zapadla premija ni plačana, sme zavarovalnica, če ji je bila dotlej plačana premija za dve leti, izjaviti zavarovalcu, da je zavarovanje pretvorjeno v zavarovanje brez nadaljnjega plačevanja premije
(kapitalizacija), sicer pa, da odstopa od pogodbe. Zavarovalnica ima pravico obdržati
začetno vplačilo in premije, ki so bile plačane do razveze pogodbe.
[3] Če dogovorjeno začetno vplačilo ni plačano, zavarovalnica zavarovalca pozove, naj začetno vplačilo plača. Če ta na zahtevo zavarovalnice, ki mu mora biti vročena s priporočenim pismom, zapadlega začetnega vplačila ne plača v roku, ki je določen v pismu
in ne sme biti krajši kot mesec dni, šteto od takrat, ko mu je bilo pismo vročeno, sme
zavarovalnica izjaviti zavarovalcu, da odstopa od pogodbe, pri čemer obdrži premije,
ki so bile plačane do razveze pogodbe.
[4] V primeru kapitalizacije je zavarovana oseba zavarovana za primer smrti v višini vrednosti premoženja na naložbenem računu, dodatna zavarovanja pa prenehajo.
10 Potrebujete več informacij? Pokličite nas: 080 555 555
12. člen: PREVREDNOTENJE
[1] Zavarovalnica do 1. 4. vsakega leta prevrednoti zavarovalno premijo in zajamčeno
zavarovalno vsoto v višini povišanja indeksa cen življenjskih potrebščin v RS v skladu
z uradno objavljenimi podatki Statističnega urada RS, glede na obdobje preteklega
koledarskega leta. Prevrednotenje se izvede, če je na dan prevrednotenja od začetka
zavarovanja preteklo vsaj eno leto. Na enak način zavarovalnica prevrednoti tudi zavarovalne premije in zavarovalne vsote dodatnih zavarovanj.
[2] O spremembi višine premije, zajamčene zavarovalne vsote ter zavarovalnih vsot dodatnih zavarovanj zavarovalnica pisno obvesti zavarovalca. Zavarovalec lahko prevrednotenje v roku petnajstih dni od prejema obvestila zavrne.
[3] S posebnim dogovorom med zavarovalnico in zavarovalcem lahko zavarovalnica prevrednoti zavarovalne vsote in premije tudi za zavarovanja, ki so sklenjena v tuji valuti.
13. člen: MIROVANJE PLAČEVANJA PREMIJE
[1] Zavarovalec lahko zahteva mirovanje plačevanja premije, če sta od začetka zavarovanja potekli vsaj dve leti in so premije plačane najmanj za dve leti. V času mirovanja je
zavarovanje kapitalizirano.
[2] Mirovanje lahko neprekinjeno traja največ eno leto. Zavarovalec lahko v času trajanja
zavarovanja uveljavlja pravico do mirovanja le, če sta od predhodnega mirovanja pretekli vsaj dve leti in je v vmesnem obdobju redno plačeval premijo. Po preteku desetih
let od sklenitve zavarovanja lahko zavarovalec ponovno zahteva mirovanje, če je od
predhodnega mirovanja preteklo vsaj eno leto in je v vmesnem obdobju plačeval premijo.
[3] Zavarovalnica pred potekom mirovanja zavarovalca pozove, naj nadaljuje s plačevanjem premije. Če zavarovalec prve zapadle premije po poteku mirovanja ne plača,
ravna zavarovalnica v skladu z določili 11. člena teh pogojev.
[4] Zavarovalnica ima pravico zavrniti zahtevo za mirovanje brez obrazložitve.
14. člen: ODKUP ZAVAROVANJA
[1] Na zahtevo zavarovalca zavarovalnica izplača odkupno vrednost zavarovalne police,
če so od začetka zavarovanja do odkupa pretekla vsaj tri leta in so premije plačane
najmanj za tri leta.
[2] Odkupna vrednost zavarovanja se izračuna na obračunski dan v mesecu po prejemu
pisne zahteve, ki mora biti vročena zavarovalnici vsaj osem dni pred koncem meseca,
sicer se odkupna vrednost izračuna na obračunski dan naslednjega meseca.
[3] Odkupna VEP na naložbenem računu je različna za začetne enote in redne enote, in
sicer:
1/ Odkupna vrednost začetne enote premoženja je enaka zmnožku VEP posameznega sklada z odkupnim faktorjem, ki je razviden iz tabele odkupnih faktorjev.
2/ Odkupna vrednost redne enote premoženja je enaka VEP posameznega sklada.
[4] Odkupna vrednost začetnih oziroma rednih enot premoženja sklada z zajamčenim
donosom, pridobljenih iz naslova pripisa udeležbe na dobičku iz 19. člena teh pogojev, znaša 80 % odkupne VEP, izračunane na način iz tretjega odstavka tega člena.
[5] Jamstvo zavarovalnice v primeru odkupa preneha ob 24.00 na dan izračuna odkupne
vrednosti.
15. člen: PREDUJEM
[1] Zavarovalec lahko zahteva izplačilo predujma, če vrednost le-tega presega znesek
najnižjega izplačila, ki je določen v vsakokratnem veljavnem ceniku zavarovalnice.
[2] V prvih desetih letih od začetka zavarovanja se izplača del vrednosti premoženja na
naložbenem računu, in sicer v višini do 90 % vrednosti rednih enot premoženja. Po
preteku desetih let od začetka zavarovanja pa se lahko izplača do 100 % vrednosti
rednih enot premoženja. Zavarovalnica ne izplača predujma na začetne enote.
[3] Vrednost izplačila se določi na obračunski dan po prejemu pisne zahteve. Če zahteva
ni vročena vsaj osem dni pred koncem meseca, se vrednost izračuna na obračunski
dan naslednjega meseca. Predujem lahko zavarovalec vrne.
[4] V primeru predujma se zajamčena zavarovalna vsota zniža za znesek izplačila. Predujem ne vpliva na obveznost plačevanja premije.
[5] Predujem sredstev premoženja sklada z zajamčenim donosom lahko zavarovalec
zahteva po pridobitvi pravice do odkupa.
16. člen: FINANČNI CILJI
[1] Zavarovalec in zavarovalnica se lahko dogovorita, da se enkrat letno spremeni sestava skladov, na katere se veže vrednost premoženja na naložbenem računu (finančni
cilji). Sprememba se izvede 1. 12. vsakega leta.
[2] Naložbena strategija finančni cilji se izvaja tako, da se sredstva na naložbenem računu prenašajo iz skladov z agresivno naložbeno politiko v uravnotežene sklade in
sklade, usmerjene v naložbe z zajamčenim donosom. Hitrost prehodov med naložbenimi politikami je odvisna od dobe izbranega finančnega cilja. Naložbena strategija
finančni cilji je podrobneje opredeljeno v prospektu.
[3] Sprememba skladov na zavarovalni polici se izvede tako, da se sredstva na naložbenem računu prenesejo na druge sklade iz veljavne ponudbe zavarovalnice. Izbiro
skladov in delež sredstev, ki se vežejo na posamezni sklad, izvede zavarovalnica po lastni presoji. Po izteku dobe izbranega finančnega cilja sprememba skladov po načelu
finančni cilji preneha.
[4] Zavarovalnica je dolžna zavarovalca obvestiti o spremembi skladov na naložbenem
računu ter deležu sredstev, ki se veže na posamezni sklad (sprememba strukture
skladov). Zavarovalec lahko kadarkoli zahteva, da se sredstva prenesejo v sklad iz po-
Naložbeno življenjsko zavarovanje Fleks za starejše
nudbe zavarovalnice po njegovi izbiri. V tem primeru preneha sprememba skladov
po načelu finančni cilji. Zavarovalnica je za prenos sredstev upravičena obračunati le
dejanske stroške prenosa. Sprememba skladov velja tudi za vsa nova vplačila, prejeta
po izvedbi spremembe.
17. člen: IZPLAČILA PO ZAVAROVALNI POGODBI
[1] Oseba, ki zahteva izplačilo, mora, ko nastopi s pogodbo predvideni primer, o tem takoj pisno obvestiti zavarovalnico in čim prej na svoje stroške priskrbeti in ji predložiti
zahtevane listine.
[2] Vrednost premoženja na naložbenem računu zavarovalca se izračuna na obračunski
dan po prejemu zahteve za izplačilo, če je zavarovalnica prejela zahtevo za izplačilo
vsaj 8 dni pred potekom meseca, sicer se izračuna na obračunski dan naslednjega
meseca.
[3] V primeru smrti zavarovane osebe v čakalnem roku (v prvih dveh letih od začetka zavarovanja) zavarovalnica izplača odkupno vrednost zavarovanja. Po preteku tega roka
zavarovalnica izplača zajamčeno zavarovalno vsoto oziroma vrednost premoženja na
naložbenem računu zavarovalca, če je le-ta višja. Vrednost premoženja na naložbenem računu se izračuna na obračunski dan po prejemu dokazov o obstoju in višini
obveznosti zavarovalnice.
18. člen: DODATNO NEZGODNO ZAVAROVANJE
[1] Osnovnemu zavarovanju je priključeno dodatno nezgodno zavarovanje zavarovane
osebe.
[2] Zavarovalna vsota za primer nezgodne smrti se izplača, če zavarovana oseba v času
trajanja zavarovanja umre zaradi nezgode.
[3] Nadomestilo za bolnišnični dan se izplača za vsako prenočitev zavarovane osebe v
bolnišnici zaradi zdravljenja posledic nezgode, vendar največ 365 dni v dveh letih od
dneva nezgode.
[4] Za nezgodo se šteje nenaden, nepredviden in od zavarovančeve volje neodvisen dogodek, ki deluje od zunaj in naglo na zavarovančevo telo, razen če gre za posledice
potresa, vojnih operacij, aktivne udeležbe v oboroženih akcijah, delovanje alkohola,
mamil in psihoaktivnih snovi, motnje zavesti, epileptičnega napada, kapi, infarkta ali
priprave, poskusa oziroma izvrševanja kaznivega dejanja.
[5] Premija za osnovno zavarovanje in za dodatna zavarovanja je nedeljiva. Za plačevanje
premije in posledice neplačila premije veljajo določbe teh splošnih pogojev. Dodatno
zavarovanje preneha, ko zavarovana oseba dopolni 90. leto starosti.
19. člen: UDELEŽBA NA DOBIČKU
[1] Zavarovanja, kjer so upravičenja vezana na sredstva sklada z zajamčenim donosom,
so soudeležena pri vsakoletnem pozitivnem rezultatu, ki je ustvarjen z upravljanjem
portfelja teh zavarovanj. Zavarovalci so upravičeni do najmanj 80 % v poslovnem letu
realiziranega donosa naložb, ki pokrivajo obveznosti iz naslova matematičnih rezervacij sklada z zajamčenim donosom.
[2] Skupni znesek, ki se zavarovanjem dodeli na račun udeležbe na dobičku poslovnega
leta, se določi enkrat letno kot razlika med najnižjim zneskom, določenim v prvem
odstavku tega člena, in zneskom povečanja matematičnih rezervacij na račun zajamčenega donosa vključno z zneskom morebitne spremembe matematičnih rezervacij
kot posledice spremembe obrestnih mer, ki se upoštevajo v izračunu matematičnih
rezervacij. V skladu s sklepom Uprave lahko zavarovalnica za posamezno poslovno
leto skupni znesek udeležbe tudi poveča.
[3] Ne glede na predhodna določila, se znesek udeležbe lahko izjemoma tudi zniža, v
kolikor mora zavarovalnica oblikovati dodatne zavarovalno tehnične rezervacije posamezne skupine zavarovanj kot posledica spremembe zakonskih ali podzakonskih
predpisov.
[4] Skupni znesek udeležbe na dobičku se med posamezna zavarovanja razporedi na
podlagi višin matematičnih rezervacij sklada z zajamčenim donosom posameznega
zavarovanja na zadnji delovni dan vsakega meseca v letu, za katerega se dobiček ugotavlja, ter upoštevanja višine zajamčenega donosa sklada z zajamčenim donosom.
Zavarovalnica lahko uporabi tudi druga merila za razporeditev skupnega zneska med
zavarovanja, če se na ta način ustrezneje upošteva prispevek zavarovanja k dobičku.
[5] Znesek, ki se zavarovalcu dodeli na račun udeležbe, se pretvori v dodatne enote
premoženja sklada z zajamčenim donosom iz naslova udeležbe na dobičku, ki se za
preteklo poslovno leto pripišejo najkasneje do 30. junija tekočega leta. Enote premoženja iz naslova udeležbe na dobičku se izplačajo ob nastopu zavarovalnega primera
skupaj z izplačilom enot premoženja sklada z zajamčenim donosom.
[6] V zadnjem letu trajanja zavarovanja se ob izplačilu izplača tudi sorazmerni del ocenjene udeležbe na dobičku za tekoče poslovno leto, v katerem zavarovanje preneha.
V primeru prenehanja zavarovanja zaradi smrti, odkupa ali odstopa od pogodbe, se
dobiček za leto, v katerem zavarovanje preneha, ne ugotavlja in ne pripisuje.
[2] Če oseba dokaže, da do dneva izteka zastaralnega roka iz prvega odstavka tega člena
ni vedela, da je zavarovalni primer nastopil, začne zastaranje teči, ko je za to izvedela;
v vsakem primeru pa je terjatev iz življenjskega zavarovanja zastara v desetih letih,
iz drugega zavarovanja pa v petih letih, šteto od prvega dne po preteku koledarskega
leta, v katerem je terjatev nastala.
21. člen: VARSTVO OSEBNIH PODATKOV
[1] Zavarovalec in zavarovana oseba dovoljujeta, da se v skladu z zakonom, ki ureja varstvo osebnih podatkov, osebni podatki iz zavarovanja obdelujejo v zbirki podatkov, ki
jo vzpostavi, vodi in vzdržuje zavarovalnica. Zavarovana oseba dovoljuje, da zavarovalnica za potrebe sklepanja in izvajanja zavarovanja pridobiva in obdeluje podatke o
njenem zdravstvenem stanju.
[2] Zavarovalec in zavarovana oseba dovoljujeta zavarovalnici, da v skladu z zakonom,
ki ureja varstvo osebnih podatkov, obdeluje osebne podatke iz zavarovalne pogodbe in iz dokumentov nastalih ob izvajanju zavarovalne pogodbe, razen občutljivih
osebnih podatkov, za namene neposrednega trženja, profiliranja strank in izvajanje
bonitetnih programov, zase in za družbe Skupine Triglav v Sloveniji ter jih posreduje v
obdelavo za enake namene družbam Skupine Triglav, ki se ukvarjajo z zavarovalniško
dejavnostjo, dejavnostjo zavarovalnega zastopanja ali posredovanja ali dejavnostjo
upravljanja finančnih skladov. Družbe Skupine Triglav so navedene na vsakokratnem
seznamu, dostopne na www.triglav.eu.
[3] Osebne podatke iz prejšnjih odstavkov, razen občutljivih osebnih podatkov, lahko za
namene iz prejšnjih odstavkov obdelujejo tudi pooblaščene družbe, s katerimi ima
zavarovalnica sklenjene pogodbe o opravljanju storitev zavarovalnega zastopanja
oziroma zavarovalnega posredovanja in obenem pogodbe o obdelovanju osebnih
podatkov. Informacija o pooblaščenih družbah je dostopna na www.triglav.si.
[4] Zavarovalec in zavarovana oseba lahko dovoljenje za obdelavo osebnih podatkov za
namene iz 2. odstavka tega člena kadarkoli prekličeta s pisno zahtevo, poslano na
naslov: Zavarovalnica Triglav, d.d., Miklošičeva 19, 1000 Ljubljana.
22. člen: IZVENSODNO REŠEVANJE SPOROV
[1] Zoper odločitev zavarovalnice je dovoljena pritožba, ki se vloži na organizacijsko enoto zavarovalnice, kjer je bilo sklenjeno zavarovanje. Pritožba se lahko odda osebno, po
pošti ali na spletnih straneh www.triglav.si.
[2] Pritožbo obravnava pritožbena komisija v skladu s pravilnikom, ki ureja interni pritožbeni postopek. Odločitev pritožbene komisije je dokončna.
[3] V primeru nestrinjanja z odločitvijo se lahko po posebnem dogovoru nadaljuje postopek za izvensodno rešitev spora pri arbitraži zavarovalnice ali pri mediacijskem
centru, ki deluje v okviru Slovenskega zavarovalnega združenja.
23. člen: ZAKLJUČNA DOLOČILA
[1] Če ima zavarovalec bivališče v RS oziroma je državljan RS, se za zavarovalno pogodbo
življenjskega zavarovanja uporabi pravo RS.
[2] V primeru spora je za sojenje pristojno sodišče RS, če imata ob sklenitvi zavarovalne pogodbe zavarovalnica in zavarovalec stalno prebivališče oziroma sedež v RS. Za
izvajanje nadzora nad zavarovalnico je pristojna Agencija za zavarovalni nadzor, Trg
Republike 3, Ljubljana.
[3] Za odnose med zavarovalnico in zavarovalcem, ki niso urejeni s temi splošnimi pogoji,
se uporabljajo zakonska določila, ki urejajo obligacijska razmerja.
[4] Zavarovalnica bo zavarovalca letno obveščala o stanju na naložbenem računu zavarovalca na zadnji dan v letu, če je od začetka zavarovanja do zadnjega dne v letu preteklo vsaj šest mesecev. Zavarovalnica bo zavarovalca obveščala tudi o vseh ostalih
spremembah v skladu z Zakonom o zavarovalništvu.
[5] Zavarovalec je dolžan nemudoma sporočiti zavarovalnici vsako spremembo svojega
imena ali priimka ter naslova dejanskega bivališča, v kolikor se ta razlikuje od naslova
bivališča navedenega na polici.
Ti splošni pogoji z oznako PG-U-FLS/15-6 se uporabljajo od 1. junija 2015.
20. člen: ZASTARANJE ZAHTEVKOV
[1] Terjatve zavarovalca oziroma upravičenca iz pogodbe o življenjskem zavarovanju zastarajo v petih letih, terjatve iz drugih zavarovalnih pogodb pa v treh letih, šteto od
prvega dne po preteku koledarskega leta, v katerem je terjatev nastala.
11
5 korakov do sklenitve zavarovanja:
1
2
Določite namen in
cilje sklenitve vašega
zavarovanja.
3
Ko se odločite za
sklenitev, skupaj
s prodajnikom izpolnite pristopno
izjavo. Nekatera
zavarovanja
lahko sklenete na
www.triglav.si.
Z obiskom naših prodajnikov si zagotovite podrobnejše informacije
in informativni izračun. Svetovanje
prodajnika lahko naročite na
080 555 555.
Zavarovalnica Triglav, d.d.
Osebna zavarovanja
Verovškova ulica 60c, 1000 Ljubljana
T 01 580 69 00
[email protected]
Območna enota Celje
Mariborska cesta 1, 3000 Celje
T 03 422 61 00 n. c.
Območna enota Koper
Pristaniška ulica 8, 6000 Koper
T 05 665 41 00 n. c.
Območna enota Kranj
Bleiweisova cesta 20, 4000 Kranj
T 04 206 90 00 n. c.
Območna enota Krško
Trg Matije Gubca 1, 8270 Krško
T 07 481 82 00 n. c.
Območna enota Ljubljana
Verovškova ulica 60b, 1000 Ljubljana
T 01 580 60 00 n. c.
4
Na podlagi prejete dokumentacije
bomo izvedli sprejem v zavarovanje.
5
Poslali vam bomo polico, ki jo shranite skupaj z brošuro, saj so v njej
informacije, ki vam bodo koristile
v času trajanja zavarovanja.
Območna enota Maribor
Ulica kneza Koclja 14, 2000 Maribor
T 02 228 45 00 n. c.
Območna enota Murska Sobota
Lendavska ulica 5, 9000 Murska Sobota
T 02 515 11 00 n. c.
Območna enota Nova Gorica
Kidričeva ulica 21, 5000 Nova Gorica
T 05 338 20 00 n. c.
Območna enota Novo mesto
Novi trg 8, 8000 Novo mesto
T 07 391 92 00 n. c.
Območna enota Postojna
Novi trg 5, 6230 Postojna
T 05 728 22 00 n. c.
Območna enota Slovenj Gradec
Pohorska cesta 12, 2380 Slovenj Gradec
T 02 882 56 11 n. c.
Dostop do zavarovanja prek i.triglava
i.triglav je spletna storitev, namenjena strankam Zavarovalnice Triglav.
Omogoča vam:
• pregled podatkov na zavarovalnih policah,
• vpogled v stanje, strukturo in v gibanje sredstev zavarovalnih polic v
različnih časovnih obdobjih,
• spremljanje plačil, izplačil in škod,
• izdelavo informativnih izračunov z upoštevanjem različnih premij,
časovnih obdobij in pričakovane donosnosti,
• vnos in spremljanje drugih naložb (delnic, obveznic),
• dostop do zavarovalnih zahtevkov in elektronsko posredovanje,
• seznanjanje z novostmi.
Spletna storitev i.triglav je sedaj dostopna tudi kot aplikacija na vašem
mobilnem telefonu.
Vabljeni na http://i.triglav.si
Ekskluzivne zavarovalno-zastopniške družbe:
Triglav Svetovanje, zavarovalno zastopanje, d.o.o.
Ljubljanska cesta 86, 1230 Domžale
Modra številka: 080 15 10
[email protected], www.triglav-svetovanje.si
Triglavko zavarovalno zastopniška družba d.o.o.
Ulica xxx. divizije 23, 5000 Nova Gorica
T 05 330 47 00
[email protected], www.triglavko.si
PROTEGAT, zavarovalno zastopanje, d.o.o.
Virmaše 221, 4220 Škofja Loka
T 01 292 79 90
[email protected], www.protegat.si
Neekskluzivni zavarovalno-zastopniški družbi:
FORMA DEDAV, zavarovalno zastopništvo, d.o.o.
Celovška cesta 228, Ljubljana
T 01 518 38 80
[email protected], www.formadedav.si
Finmart zavarovalno zastopniška družba d.o.o.
Brnčičeva ulica 15b, 1000 Ljubljana
Modra številka: 080 20 20
[email protected], www.finmart.si
Zavarovalnica Triglav, d.d.
Miklošičeva cesta 19, 1000 Ljubljana
T 01 474 72 00 n. c.
www.triglav.si
Izdala: Zavarovalnica Triglav, d.d., produkcija: Gigodesign, fotografija na naslovnici: Getty Images, SD-U-FLS/15-6
Območna enota Trbovlje
Trg Franca Fakina 6, 1420 Trbovlje
T 03 565 27 00 n. c.