Esite Lakisääteinen tapaturmavakuutus

Lakisääteinen
tapaturmavakuutus
Työnantaja on Suomessa velvollinen vakuuttamaan työntekijät työtapaturman varalta.
Lakisääteinen tapaturmavakuutus perustuu tapaturmavakuutuslakiin. Se korvaa työ- ja
virka­suhteessa olevien työntekijöiden työtapaturmat ja ammattitaudit.
Lakisääteinen
tapaturmavakuutus
Työnantajan velvollisuus
Vakuuttamisvelvollisuus perustuu tapaturmavakuutuslakiin.
Oikeus korvaukseen edellyttää työsuhdetta. Työsuhteen
kriteerit täyttyvät, kun
• työnantaja ja työntekijä ovat tehneet työsopimuksen (kirjallisen tai suullisen)
• työntekijä tekee työtä työnantajalle
• työnantajalla on johtamis- ja valvontaoikeus
• työntekijä saa työstään rahapalkkaa tai muuta vastiketta.
Kun kaikki työsuhteen kriteerit täyttyvät, on työnantajalla
vakuuttamisvelvollisuus. Pientyönantajat eivät ole vakuutta­
misvelvollisia, jos he teettävät työtä alle 12 työpäivää kalen­
terivuodessa. Työpäivät eivät ole työntekijäkohtaisia; esim.
kun kolme työntekijää tekee töitä neljä päivää, on 12 työpäi­
vää täyttynyt. Työpäivän pituudella ei ole merkitystä.
Lakisääteistä tapaturmavakuutusta otettaessa on tärkeää
huomioida yrityksen yhtiömuoto ja omistussuhteet. Laki­
sääteinen tapaturmavakuutus voi myös koskea yhtiömiehiä
ja osakkaita (katso taulukko esitteen lopussa).
Mitä vakuutus korvaa?
Työtapaturman sattuessa tai ammattitaudin ilmetessä
korvausta haetaan ensisijaisesti lakisääteisestä tapaturma­
vakuutuksesta. Tämän lisäksi jokin muu lakisääteinen
vakuutus voi maksaa korvausta. Esim. työmatkalla sattu­
neen liikenneonnettomuuden henkilövahingot korvaa ensi­
sijaisesti tapaturmavakuutusyhtiö. Liikennevakuutus korvaa
vahingot, jotka eivät sisälly tapaturmavakuutuslakiin, mutta
myös ne vahingot, joissa liikennevakuutuksen korvaus on
suurempi. Kun samasta tapaturmasta tai ammattitaudista
maksetaan korvausta eri lakisääteisten vakuutusten piiristä,
korvaukset sovitetaan yhteen.
Mistä vakuutusmaksu koostuu?
Työn riskit ja maksetut palkat toimivat perustana lakisäätei­
sen tapaturmavakuutuksen vakuutusmaksua laskettaessa.
Mikäli työntekijä tekee erilaisia työtehtäviä, maksu määräy­
tyy vaarallisimman työn mukaan. Vakuutusmaksu peritään
ennakkomaksuna vuoden alussa ja lopullinen maksu suori­
tetaan palkkailmoitusten perusteella vuoden lopussa.
Lakisääteisen tapaturmavakuutuksen yhteydessä vakuutus­
yhtiö perii työntekijäin ryhmähenkivakuutusmaksut.
Maksut tilitetään työntekijän ryhmähenkivakuutuspoolille.
Vakuutuksessa on minimimaksu.
Vakuutus korvaa työntekijälle tapaturman tai ammattitau­
din seurauksena syntyneet kustannukset, ansionmenetyksen,
pysyvän haitan, työmatkatapaturmat sekä tietyt vammat
kuten esim. työliikkeen yhteydessä syntynyt lihaksen tai jän­
teen kipeytyminen.
Työntekijät ovat yrityksen
tärkein resurssi!
Lakisääteinen tapaturmavakuutus on voimassa työssä ja
työstä johtuvissa olosuhteissa:
Lakisääteistä tapaturmavakuutusta voi täydentää lisä­
turvavakuutuksilla. Näillä yritys turvaa paremmin omat
resurssinsa ja antaa lisäarvoa työntekijöilleen. Vakuutuksen
tarjoamat lisäturvat ovat:
• työpaikalla tai siihen kuuluvalla alueella,
• työpaikan ulkopuolella, työmatkalla Suomessa ja ulkomailla,
• työnantajan asioita hoidettaessa,
• työntekijän yrittäessä varjella tai pelastaa työnantajan
omaisuutta tai ihmishenkiä työtoimintansa yhteydessä.
• vapaa-ajan tapaturmavakuutus
• yksilöllinen vapaa-ajan tapaturmavakuutus
• urheilulisä
• urheiluvakuutus.
Seuraavat korvaukset kuuluvat tapaturmavakuutuslain piiriin:
Korvauslaji
Korvausmäärä
Korvattavat kulut
Korvausaika
Sairaanhoito­
kulut
Kaikki välttämättömät kulut.
Lääkärinpalkkiot,
matka­kulut, lääkkeet
ja apuvälineet.
Ei aikarajaa.
Päiväraha
7 päivältä viikossa, määrä 1/360
vuosiansio­tulon mukaan. Päiväraha on
veronalaista tuloa.
Suoritetaan korkeintaan 1 vuodelta.
Suoritetaan jos työkyvyttömyys on
jatkunut tapaturmapäivää lukuun­­
ottamatta vähintään 3 päivää.
Tapaturmaeläke
85 % vuosityöansiosta 65 vuoden ikään,
jonka jälkeen 70 % vuosityöansiosta.
Päiväraha on veronalaista tuloa.
Koko eliniän, kun kyseessä on pysyvä
työkyvyttömyys.
Haittaraha
Haittaluokan, iän ja sukupuolen
mukaan. Haittaraha on veroton.
Kerta- tai jatkuva korvaus.
Kuntoutus
Kuntoutuskulut sekä täysimääräinen
päivä­raha/eläke kuntoutus- ja koulutusajalta. Korvaukset ovat verottomia.
Perhe-eläke
Korkeintaan 70 % edunjättäjän
vuosityöansiosta.
Hautausapu
Kertakorvaus, joka vahvistetaan
vuosittain.
Yhtiö­muoto
Omistussuhde
Toiminimi/
Ammatin­
harjoittaja
- Yrittäjä itse
- Yrittäjän aviopuoliso
- Yrittäjän perheenjäsen, joka asuu vakituisesti työnantajan taloudessa ja on sukua
suoraan ylenevässä tai alenevassa polvessa.
X
X
X
Avoin yhtiö
- Yhtiömies, jolla on yli 50 % määräämisvallasta tai yhtiöosuuksista yksin tai yhdessä
perheenjäsentensä* kanssa.
- Yhtiömies, jolla on yksin tai yhdessä perheenjäsentensä* kanssa enintään 50 %
määräämisvallasta tai yhtiöosuuksista.
X
Osakeyhtiö
Kommandiitti­
yhtiö
Kuntoutuksesta aiheutuvat
kulut.
Lapseneläkettä 18 vuoden ikään asti,
opiselevalle 25 vuoden ikään asti.
Laki­
sääteinen
tapaturma­
vakuutus
- Osakas, joka on johtavassa asemassa ja omistaa yli 50 % osakkeista yksin tai
perheenjäsentensä* kanssa.
- Osakas, joka ei ole johtavassa asemassa.
- Osakas, joka omistaa enintään 50 % osakkeista yksin tai yhdessä perheen­
jäsenensä* kanssa.
- Vastuunalainen yhtiömies, jolla on yli 50 % vastuunalaisten yhtiömiesten
määräämisvallasta tai yhtiöosuuksien yhteismäärästä yksin tai yhdessä perheenjäsentensä* kanssa.
- Vastuunalainen yhtiömies, jolla on yksin tai yhdessä perheenjäsentensä* kanssa
enintään 50 % vastuunalaisten yhtiömiesten määräämisvallasta tai yhtiöosuuksien
yhteismäärästä.
- Kommandiittiyhtiön äänetön yhtiömies, joka vastiketta vastaan osallistuu työhön
yrityksessä.
* Perheenjäsenellä tarkoitetaan aviopuolisoa ja ”Toiminimi”-kohdassa
määriteltyjä perheenjäseniä ja heidän aviopuolisoitaan. Rekisteröidyssä
parisuhteessa elävät rinnastetaan aviopuolisoihin.
Yrittäjän
tapaturma­
vakuutus
X
X
X
X
X
X
X
Tämä ei ole täydellinen tuoteselostus. Vakuutukseen liittyy rajoituksia. Tarkka
selvitys korvattavista vahingoista ja rajoituksista ilmenee vakuutusehdoista ja
tapaturmavakuutuslaista.
Folksam Vahinkovakuutus Oy • Pl 549, 00101 Helsinki • Puh 010 550 2000, Y-tunnus 2190954-7 • www.folksam.fi