1. No category

SKLEP O OBRESTNIH MERAH BANKE
št. 22/2015
V Ljubljani, dne 13/11/2015
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
VSEBINA
Stran
1
SPLOŠNE DOLOČBE .................................................................................................. 3
2
AKTIVNE OBRESTNE MERE ...................................................................................... 5
2.1
KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ........................................................................................... 5
2.1.1 POTROŠNIŠKI KREDITI FIZIČNIM OSEBAM .............................................................................. 5
2.1.2 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z DEPOZITOM ..................................................... 5
2.1.3 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z VREDNOSTNIMI PAPIRJI – DELNICE A
KOTACIJE NA LJUBLJANSKI BORZI ....................................................................................................... 5
2.1.4 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z VZAJEMNIMI SKLADI KD, ILIRIKA, ALTA
SKLADI, TRIGLAV SKLADI, ABANČNE DZU. * ....................................................................................... 6
2.1.5 STANOVANJSKI KREDITI DANI FIZIČNIM OSEBAM ................................................................. 8
2.1.6 DOVOLJENA PREKORAČITEV SREDSTEV NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU FIZIČNIH
OSEB 8
2.1.7 AVTO KREDIT - POTROŠNIŠKI KREDIT ZA NAKUP AVTOMOBILA ......................................... 9
2.1.8 NEDOVOLJENA PREKORAČITEV SREDSTEV NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU FIZIČNIH
OSEB 9
2.1.9 HIPOTEKARNI KREDIT – PREMOŽENJSKI KREDIT .................................................................. 9
2.1.10 HITRI KREDIT - POTROŠNIŠKI KREDIT FIZIČNIM OSEBAM BREZ ZAVAROVANJA PRI
ZAVAROVALNICI V DOMAČI VALUTI IN NOMINALNO OBRESTNO MERO ......................................... 9
2.1.11 POTROŠNIŠKI KREDIT FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVAN S HIPOTEKO ................................ 9
2.1.12 POTROŠNIŠKI KREDIT ZA NAKUPE MANJŠIH VREDNOSTI – MINI KREDIT ......................... 9
2.1.13 BONUS POTROŠNIŠKI KREDIT ................................................................................................ 10
2.2
KREDITI PRAVNIM OSEBAM IN SAMOSTOJNIM PODJETNIKOM ............................... 10
IZHODIŠČNE OBRESTNE MERE ZA KREDITE VEZANE NA EUR ZA POSLOVNE OBJEKTE
10
2.2.2 STORITVE FACTORINGA .......................................................................................................... 11
2.2.3 KREDITI SID / PODJETNIŠKI SKLAD: VELJAJO POGOJI DOLOČENI S STRANI URADNE
USTANOVE, KI PONUJA TE PRODUKTE ............................................................................................. 11
2.2.1
3
PASIVNE OBRESTNE MERE .................................................................................... 12
3.1
SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH FIZIČNIH OSEB ......................................................... 12
3.1.1. SREDSTVA V DOMAČI VALUTI ................................................................................................... 12
3.1.2. DEVIZNA SREDSTVA ................................................................................................................... 13
3.1.3. PONUDBA ZA ČLANE NATIONAL GEOGRAPHIC JUNIOR KLUBA .......................................... 13
3.2
SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB......................................................... 15
3.2.1
3.2.2
3.2.3
4
SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB V DOMAČI VALUTI ................................... 15
DEVIZNA SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB ................................................... 15
VEZANI DEPOZITI V DOMAČI VALUTI DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB ...................... 15
KONČNE DOLOČBE .................................................................................................. 16
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
2 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
1 SPLOŠNE DOLOČBE
Za posle sklenjene do vključno 31.12.2006 veljajo sklepi o obrestnih merah in določbe, ki so veljale
ob sklenitvi posla.
V kolikor v pogodbi ni drugače določeno, banka v pogodbe o depozitih ter v kreditne pogodbe vnaša
klavzulo, na podlagi katere se za obračun obresti uporablja vsakokrat veljavni sklep o obrestnih
merah banke.
Obrestne mere za nove posle
Obrestne mere za nove posle so določene v obliki nominalne obrestne mere, EURIBOR + r ali LIBOR
+ r.
Če se po sprejetju tega sklepa na željo deponenta podaljša rok že dospelih vezanih depozitov, bo
na te depozite banka obračunavala obrestno mero v skladu s tem sklepom.
Če se po sprejetju tega sklepa na željo kreditojemalca podaljša rok vračila kredita, lahko banka
obračunava obresti po novi obrestni meri v skladu s tem sklepom.
Možni načini obračuna obresti za nove posle
Obračun obresti je za vse nove posle navaden (linearen).
Pri obračunavanju obresti banka praviloma uporablja dekurzivno obrestovanje. Banka lahko
uporablja tudi anticipativno obrestovanje.
S posebnim navodilom, ki ga sprejme Uprava banke, se določijo pravila in kriteriji za izvajanje
dekurzivnega ali anticipativnega postopka obrestovanja.
Računanje dni
Pri navadnem obračunu obresti banka upošteva dejansko število dni kapitalizacije in 360 dni v letu
(K,360). Kapitalizacijsko obdobje je eno leto.
Pri določanju števila dni se:
-
pri terjatvah in obveznostih do fizičnih oseb upošteva prvi dan knjiženja, ne pa tudi
zadnji dan knjiženja;
-
pri terjatvah in obveznostih do pravnih oseb in obrtnikov upošteva prvi dan knjiženja,
ne pa tudi zadnji dan knjiženja;
Pri predračunavanju anuitet za kredite oziroma pri izdelavi amortizacijskih načrtov banka v skladu s
Priporočili o načinu obračunavanja obresti za posle s prebivalstvom uporablja metodo (30,360), kar
pomeni, da upošteva 30 dni za mesec in 360 dni za leto.
V skladu s Priporočili o načinu obračunavanja obresti za posle s prebivalstvom pojasnjujemo, da je
posojilo pri banki, ki uporablja način štetja (K,360) ob nespremenjenih drugih pogojih posla dražji od
posojila pri banki, ki uporablja natančno štetje (K, 365/366).
Obračun obresti
a)
krediti z anuitetnim odplačevanjem:
Obresti so vštete v anuiteto. Njihova zapadlost je določena z zapadlostjo anuitete.
b)
kontokorentni krediti in krediti z obročnim odplačevanjem:
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
3 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
Obračun obresti se izvaja mesečno (od 1. v preteklem mesecu do 1. v tekočem mesecu) najpozneje
peti delovni dan v tekočem mesecu za pretekli mesec. Zapadlost obračunanih obresti je 15. v
tekočem mesecu, zato se te obresti naobrestijo za 14 dni z uporabo obrestne mere za redne obresti.
Pri poslih sklenjenih po 01.01.2002 se ne računajo obresti na obresti.
c)
pozitivne, negativne in zamudne obresti na TRR - obračun se izvaja mesečno (od 1. v
preteklem mesecu do 1. v tekočem mesecu). Zapadlost in pripis obračunanih obresti je na dan
obračuna.
d)
Sindicirani kreditni posli z udeležbo SBRF:
-
krediti z anuitetnim odplačevanjem:
V skladu z določilom iz odstavka a).
-
kontokorentni krediti in krediti z obročnim odplačevanjem:
Obračun obresti se izvaja mesečno (od 1. v tekočem mesecu do 1. v naslednjem
mesecu) zadnji delovni dan v tekočem mesecu za tekoči mesec. Zapadlost
obračunanih obresti je 5. delovni dan v naslednjem mesecu.
e)
Depoziti pravnih oseb:
-
Obračun obresti se izvaja mesečno (kdar to ni s pogodbo drugače določeno) na 1.
delovni dan v mesecu za obdobje predhodnega meseca. Izplačilo oz. Pripis obresti
se izvede 1. delovni dan v mesecu
Zamudne obresti
Zamudne obresti za zapadle neporavnane obveznosti po kreditih, danih fizičnim osebam, se
izračunavajo po linearni metodi in se knjižijo ter vodijo na ustreznih računih, razen za nedovoljena
negativna stanja na tekočih računih fizičnih oseb, kjer se zamudne obresti pripisujejo glavnici.
Zamudne obresti za zapadle neporavnane obveznosti po kreditih, danih pravnim osebam in
obrtnikom, se izračunavajo po navadni metodi. Ob koncu obračunskega obdobja se vzpostavijo
terjatve iz naslova zamudnih obresti in izstavijo obračuni zamudnih obresti.
Obrestna mera, po kateri se obračunavajo neporavnane in zamudne obveznosti do banke, je enaka
zakonsko določeni obrestni meri za zamudne obresti.
Za posle sklenjene po 1.1.2002 se skladno z novim Obligacijskim zakonikom ne obračunavajo
zamudne obresti na (realne) obresti, temveč se ob evidentiranih zamudah pri plačevanju
obveznostih strank za realne obresti, ki presegajo 20,86 EUR (5.000 SIT) in za zamude nad 7 dni,
računa pribitek na osnovno pogodbeno dogovorjeno obrestno mero, v višini 3%. Nova, za pribitek
povečana obrestna mera se uporablja za izračun obresti na nezapadle zneske (glavnice, stroškov,
provizij in obresti) in se uporablja do trenutka, ko stranka ponovno redno poravnava svoje
obveznosti. Ta pribitek se ne obračunava za kredite fizičnim osebam.
Na zapadle zneske glavnice, stroškov in provizij banka računa zamudne obresti, kot je navedeno v
prejšnjih odstavkih. Morebitna odstopanja od omenjenih vrednosti so v pristojnosti članov uprave.
Vrstni red poplačila terjatev
Če dolguje dolžnik poleg glavnice tudi obresti in stroške, se terjatve poravnajo tako, da se najprej
poplačajo stroški, nato obresti in končno glavnica.
Določilo iz prejšnjega odstavka velja tudi v primerih, ko je med istimi osebami več istovrstnih terjatev
in obveznosti (primer : en kreditojemalec ima več kreditov) in se dosledno uveljavlja, če dolžnikovo
vplačilo ne zadostuje za izpolnitev vseh obveznosti.
Če je hkrati zapadlo več obveznosti, se najprej poravnajo tiste, ki so najmanj zavarovane, če so vse
enako zavarovane, pa najprej tiste, ki so dolžniku v večje breme.
Če so po vsem navedenem obveznosti enake, se poravnajo po vrstnem redu, kot so nastale.
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
4 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
2 AKTIVNE OBRESTNE MERE
2.1
KREDITI FIZIČNIM OSEBAM
Obrestna mera se določi na osnovi trenutnega in pričakovanega obsega poslovanja kreditojemalca
z banko. Kreditojemalcu se prizna status komitenta tudi v primeru, da pred realizacijo kredita
zagotovi prenos rednih mesečnih prejemkov na banko.
V primeru obravnave kredita, kjer je ugotovljeno odstopanje od pogojev za pridobitev kredita, lahko
banka v Sklepu o obrestnih merah objavljene obrestne mere, poviša za 1,0 odstotno točko.
V primeru, ko je obrestna mera sestavljena iz referenčne obrestne mere EURIBOR, banka upošteva
InterBank Offered Rate za EUR ustrezne ročnosti (Vir: informacijski sistem Reuters).
2.1.1 POTROŠNIŠKI KREDITI FIZIČNIM OSEBAM
Plačilo premije za tveganje ali zavarovanje z dvema kreditno sposobnima porokama
a) Kredit v domači valuti z nominalno obrestno mero
Odplačilna doba
Do 36 mesecev
Komitent
7,75 % p.a.
Obrestna mera
Nekomitent
8,00 % p.a.
b) Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor
Odplačilna doba
Do 36 mesecev
Nad 36 do 60 mesecev
Nad 60 do 72 mesecev
Nad 72 do 84 mesecev
Nad 84 do 96 mesecev
2.1.2
Obrestna mera
Komitent
Nekomitent
6M EURIBOR + 4,00 % p.a.
6M EURIBOR + 4,90 % p.a.
6M EURIBOR + 4,20 % p.a.
6M EURIBOR + 5,00 % p.a.
6M EURIBOR + 4,50 % p.a.
6M EURIBOR + 5,30 % p.a.
6M EURIBOR + 4,60 % p.a.
6M EURIBOR + 5,50 % p.a.
6M EURIBOR + 4,70 % p.a.
6M EURIBOR + 5,60 % p.a.
KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z DEPOZITOM
Pri kreditu, ki je zavarovan z depozitom, se obrestna mera določi v višini obrestne mere za depozit
povečani za 1,50 odstotni točki.
Višina depozita, ki služi za zavarovanje kredita mora biti vsaj 1,2 kratnik kredita oz. 1,3 kratnik (v
primeru odplačila obresti in glavnice ob zapadlosti depozita).
Doba kreditiranja je enaka ali krajša od dobe vezave depozita.
KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z VREDNOSTNIMI PAPIRJI – DELNICE A
KOTACIJE NA LJUBLJANSKI BORZI
Način odplačila:
 Mesečno z anuitetami
2.1.3
Višina kredita se določi v odvisnosti od vrednosti zastavljenih točk vzajemnega sklada ter ročnosti
kredita, kreditne sposobnosti in sicer:
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
5 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
Doba
Anuitetni način odplačila
odplačila
12 mesecev 140 %
24 mesecev 150 %
36 mesecev 160 %
48 mesecev 160 %
60 mesecev 170 %
72 mesecev 170 %
84 mesecev 170 %
96 mesecev 180 %
108 mesecev 180 %
120 mesecev 190 %
* - vsi odstotki od vrednosti kredita
Stranka se zavezuje banki predložiti drugo ustrezno dodatno zavarovanje ali pa kredit takoj zapade
v plačilo, če razmerje med vrednostjo kredita in vrednostjo zastave pade pod 1:1,30.
a) Kredit v domači valuti z nominalno obrestno mero
Odplačilna doba
Do 6 mesecev
Nad 6 do 12 mesecev
Nad 12 do 36 mesecev
Komitent
7,75 % p.a.
7,80 % p.a.
7,90 % p.a.
Obrestna mera
Nekomitent
7,80 % p.a.
7,90 % p.a.
8,00 % p.a.
b) Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor
Odplačilna doba
Do 36 mesecev
Nad 36 do 120 mesecev
2.1.4
Obrestna mera
Komitent
Nekomitent
6M EURIBOR + 5,40 % p.a.
6M EURIBOR + 5,90 % p.a.
6M EURIBOR + 5,80 % p.a.
6M EURIBOR + 6,40 % p.a.
KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z VZAJEMNIMI SKLADI KD, ILIRIKA,
ALTA SKLADI, TRIGLAV SKLADI, ABANČNE DZU. *
Način odplačila kredita:
 mesečno z anuitetami
Višina kredita se določi v odvisnosti od vrednosti zastavljenih točk vzajemnega sklada ter ročnosti
kredita sicer:
Doba
Anuitetni način
odplačila
odplačila*
12 mesecev 140 %
24 mesecev 150 %
36 mesecev 160 %
48 mesecev 160 %
60 mesecev 170 %
72 mesecev 170 %
84 mesecev 170 %
96 mesecev 180 %
108 mesecev 180 %
120 mesecev 190 %
* - vsi odstotki od vrednosti kredita
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
6 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
Stranka se zavezuje banki predložiti drugo ustrezno dodatno zavarovanje ali pa kredit takoj zapade
v plačilo, če razmerje med vrednostjo kredita in vrednostjo zastave pade pod 1:1,30.
Obrestne mere:
a) Komitent banke
- Kredit v domači valuti z nominalno obrestno mero (do 3. let)
7,90 % p.a.
- Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor (do 10 let)
6 M EURIBOR + 5,80 % p.a.
b) Nekomitent banke
- Kredit v domači valuti z nominalno obrestno mero (do 3. let)
8,00 % p.a.
- Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor (do 10 let)
6 M EURIBOR + 6,40 % p.a.
2.1.4.1 KREDITI FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVANI Z STRUKTURITANIM PRODUKTOM SBERBANK *
Velja za strukturirane produkte z garantirano glavnico in zapadlostjo kredita, ki je enaka ali krajša od
dobe zapadlosti strukturiranega produkta z garantirano glavnico.
Način odplačila kredita:
 mesečno z anuitetami
 obresti mesečno glavnica ob zapadlosti
Višina kredita se določi v odvisnosti od vrednosti garantirane glavnice ob zapadlosti
strukturiranega produkta in sicer:
Doba odplačila
Zapadlost kredita enaka ali krajša od
zapadlosti strukturiranega produkta
 - vsi odstotki od vrednosti kredita
Anuitetni ali obresti mesečno glavnica ob
zapadlosti*
125 %
a) Komitent banke
- Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor
6 M EURIBOR + 5,80 % p.a.
b) Nekomitent banke
- Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
6 M EURIBOR + 6,40 % p.a.
7 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
2.1.5
STANOVANJSKI KREDITI DANI FIZIČNIM OSEBAM
Stanovanjski kredit v domači valuti in obrestno mero vezano na 6-mesečni EURIBOR (Krediti
zavarovani pri zavarovalnici ali s hipoteko)
a) Komitent banke
Doba kreditiranja :
Do vključno 60 mesecev
Variabilna obrestna mera
6 M EURIBOR + 2,90 % p.a.
Fiksna obrestna mera
2,80% p.a.
Do vključno 120 mesecev
6 M EURIBOR + 2,90 % p.a.
3,10% p.a.
Do vključno 180 mesecev
6 M EURIBOR + 2,90 % p.a.
N/A
Do vključno 240 mesecev
6 M EURIBOR + 3,00 % p.a.
N/A
Do vključno 300 mesecev
6 M EURIBOR + 3,00 % p.a.
N/A
6 M EURIBOR + 3,10 % p.a.
Do vključno 360 mesecev
- Najdaljša doba odplačila kredita zavarovanega pri zavarovalnici znaša 180 mesecev
N/A
* Akcijska ponudba: (veljavnost od 01.8.2015 do 30.11.2015)
Doba kreditiranja :
Redna obrestna mera
6 M EURIBOR + 1,95 % p.a.
Do vključno 360 mesecev*
*AKCIJSKA PONUDBA velja za vse oddane kreditne vloge strank s popolno kreditno dokumentacijo za
stanovanjski kredit od 01.08.2015 do 30.11.2015, pri čemer je pogoj, da je kredit črpan do 31.12.2015.
Pogoji ki jih mora izpolnjevati stranka za akcijsko obrestno mero:
o Odprt transakcijski račun pri Sberbank d.d. z namenom prejemanja osebnega dohodka (velja za
kreditojemalca in morebitne sokreditojemalce).
o Limit na TRR in uporaba MasterCard kartice (oddana vloga za limit in Mastercard kartico takoj po
odobritvi kredita in pred podpisom kreditne pogodbe).
o Vinkulacija sklenjene police naložbenega življenjskega zavarovanja (Generali, Ergo ali Grawe)
b) Nekomitent banke
Doba kreditiranja :
Do vključno 60 mesecev
Variabilna obrestna mera
6 M EURIBOR + 3,80 % p.a.
Fiksna obrestna mera
4,40% p.a.
Do vključno 120 mesecev
6 M EURIBOR + 3,90 % p.a.
4,70% p.a.
Do vključno 180 mesecev
6 M EURIBOR + 3,90 % p.a.
N/A
Do vključno 240 mesecev
6 M EURIBOR + 4,00 % p.a.
N/A
Do vključno 300 mesecev
6 M EURIBOR + 4,00 % p.a.
N/A
6 M EURIBOR + 4,10 % p.a.
Do vključno 360 mesecev
- Najdaljša doba odplačila kredita zavarovanega pri zavarovalnici znaša 180 mesecev
2.1.6
N/A
DOVOLJENA PREKORAČITEV SREDSTEV NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU
FIZIČNIH OSEB
 7,80 % p.a.
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
8 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
2.1.7
AVTO KREDIT - POTROŠNIŠKI KREDIT ZA NAKUP AVTOMOBILA
Plačilo premije za tveganje
a) Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor
Odplačilna doba
od 3 do 36 mesecev
Nad 36 do 60 mesecev
Nad 60 do 72 mesecev
Nad 72 do 84 mesecev
Nad 84 do 96 mesecev
2.1.8
Obrestna mera
Komitent
Nekomitent
6 M EURIBOR + 3,90 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,20 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,15 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,40 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,40 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,60 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,40 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,60 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,45 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,65 % p.a.
NEDOVOLJENA PREKORAČITEV SREDSTEV NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU
FIZIČNIH OSEB
 8,05 % p.a.
2.1.9
HIPOTEKARNI KREDIT – PREMOŽENJSKI KREDIT
Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero – Zavarovan s hipoteko
Obrestna mera
Odplačilna doba
Komitent*
do 120 mesecev
12 M EURIBOR + 6,50 % p.a.
* Za stranko, ki ni komitent, je obvezen prenos poslovanja na Sberbank d.d.
2.1.10 HITRI KREDIT - POTROŠNIŠKI KREDIT FIZIČNIM OSEBAM BREZ ZAVAROVANJA PRI
ZAVAROVALNICI V DOMAČI VALUTI IN NOMINALNO OBRESTNO MERO
Odplačilna doba
Od 3 do 36 mesecev
Nad 36 do 60 mesecev
Komitent
6,10 % p.a.
6,10 % p.a.
Obrestna mera
Nekomitent
N/A
N/A
2.1.11 POTROŠNIŠKI KREDIT FIZIČNIM OSEBAM ZAVAROVAN S HIPOTEKO
a) Kredit v domači valuti z variabilno obrestno mero Euribor – Zavarovan s hipoteko
Odplačilna doba
Do vključno 60 mesecev
Do vključno 120 mesecev
Do vključno 180 mesecev
Do vključno 240 mesecev
Obrestna mera
Komitent
Nekomitent
6 M EURIBOR + 4,50 % p.a.
6 M EURIBOR + 5,00 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,60 % p.a..
6 M EURIBOR + 5,30 % p.a.
6 M EURIBOR + 4,75 % p.a.
6 M EURIBOR + 5,70 % p.a.
6 M EURIBOR + 5,00 % p.a.
6 M EURIBOR + 5,90 % p.a.
2.1.12 POTROŠNIŠKI KREDIT ZA NAKUPE MANJŠIH VREDNOSTI – MINI KREDIT
Odplačilna doba
Od 6 do 36 mesecev
Sklep velja od: 16/11/2015
Obrestna mera
8,00 %
November 2015
9 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
2.1.13 BONUS POTROŠNIŠKI KREDIT
Kredit s fiksno obrestno mero (gotovinski ali namenski)
Odplačilna doba
Komitent
Nekomitent
60 mesecev*
6,10 % p.a.
7,10 % p.a.
96 mesecev*
6,40 % p.a.
7,40 % p.a.
120 mesecev**
6,70 % p.a.
7,90 % p.a.
* Kredit s plačilom premije za tveganje ali zavarovan s hipoteko na nepremičnini
** Kredit zavarovan s hipoteko na nepremičnini
2.2
2.2.1
KREDITI PRAVNIM OSEBAM IN SAMOSTOJNIM PODJETNIKOM
IZHODIŠČNE OBRESTNE MERE ZA KREDITE VEZANE NA EUR ZA POSLOVNE
OBJEKTE
2.2.1.1 EIF MIKROKREDIT DO VKLJUČNO 25.000 EUR
Doba kredita *
Fiksna OM (izhodiščna)
nad 1 letom
nad 2 letoma
nad 3 leti
nad 4 leta
* Skrajna zapadlost kredita do 30.11.2019
3,35%
3,55%
3,70%
3,90%
Veljavnost od 1.9.2015 do preklica.
2.2.1.2 LIMIT NA TRANSAKCIJSKEM RAČUNU
Fiksna OM (izhodiščna)
Doba limita
do 1 leta
5,00%
Veljavnost od 1.9.2015 do preklica.
2.2.1.3 REVOLVING KREDIT IN OKVIRNI KREDIT ZA KRITJE AKREDITIVOV
Doba kredita
do 1 leta
Fiksna OM (izhodiščna)
OM vezana na 3m euribor
(izhodiščna)
4,40%
4,45%
Veljavnost od 1.9.2015 do preklica.
2.2.1.4 KREDIT ZA FINANCIRANJE OBRATNIH SREDSTEV
Fiksna OM
OM vezana na 3m
OM vezana na 6m
Doba kredita
(izhodiščna)
euribor (izhodiščna)
euribor (izhodiščna)*
do 1 leta
3,00%
3,00%
3,10%
nad 1 letom
3,45%
3,30%
3,50%
nad 2 letoma
3,65%
3,30%
3,65%
nad 3 leti
/
3,40%
3,70%
nad 4 leti
/
3,50%
3,80%
nad 5 let
/
3,60%
3,90%
nad 7 let
/
3,90%
4,00%
nad 10 let
/
4,00%
4,10%
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
10 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
* 6 mesečni euribor se uporabi v primeru anuitetnega odplačila kredita
Veljavnost od 1.8.2015 do preklica.
2.2.1.5 INVESTICIJSKI KREDIT*
Fiksna OM
OM vezana na 3m
OM vezana na 6m
Doba kredita
(izhodiščna)
euribor (izhodiščna)
euribor (izhodiščna)**
do 1 leta
2,65%
2,65%
2,75%
nad 1 letom
3,10%
3,00%
3,20%
nad 2 letoma
3,30%
3,00%
3,35%
nad 3 leti
/
3,10%
3,40%
nad 4 leti
/
3,20%
3,50%
nad 5 let
/
3,30%
3,60%
nad 7 let
/
3,60%
3,70%
nad 10 let
/
3,70%
3,80%
* kredit, katerega min. 60% sredstev je namenjenih za investicijo v osnovna sredstva
** 6 mesečni euribor se uporabi v primeru anuitetnega odplačila kredita
Veljavnost od 1.9.2015 do preklica.
Navedene obrestne mere so izhodiščne.
Obrestna mera je odvisna od bonitete poslovnega subjekta in zavarovanja ter je lahko od
zgoraj navedene izhodiščne obrestne mere višja do 3 odstotne točke.
Pri sestavljeni obrestni meri z EURIBOR (InterBank Offered Rate za EURO valuto) banka upošteva
vrednost na 1. dan meseca, v katerem je izplačan kredit. Vir : Evropska centralna banka (ECB) informacijski sistem Reuters.
Ostopanja od zgoraj navedenih obrestnih mer potrdi odgovorna oseba v okviru pristojnosti, ki jih
dodeli uprava.
2.2.2
STORITVE FACTORINGA

2.2.3
storitve factoringa
3M EURIBOR + od 4,85% dalje
KREDITI SID / PODJETNIŠKI SKLAD: VELJAJO POGOJI DOLOČENI S STRANI
URADNE USTANOVE, KI PONUJA TE PRODUKTE
Odstopanja od zgoraj navedenih obrestnih mer potrdi odgovorna oseba v okviru pristojnosti, ki jih
dodeli uprava.
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
11 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
3 PASIVNE OBRESTNE MERE
3.1
SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH FIZIČNIH OSEB
3.1.1. SREDSTVA V DOMAČI VALUTI
a) Vpogledna sredstva





Transakcijski račun
0,01 %
Hranilna vloga na vpogled
0,01 %
Otroški transakcijski račun (do 15 let)
0,45 %
Študentski transakcijski račun (nad 15 let)
0,45 %
Upokojenski transakcijski račun
0,45 %
* Obrestne mere veljajo od 15.07.2015 in veljajo do preklica
b) Vezani depoziti
NEKOMITENT
Od 31 do 60 dni (r2)
Od 61 do 90 dni (r2)
Od 91 do 180 dni (r3)
Od 181 dni do 270 dni (r4)
Od 271 do 1 leta (r4)
Nad 1 leto do 2 leti (r5)
Nad 2 leti do 3 let
Nad 3 leta do 4 let
Nad 4 leta do 5 let
Nad 5 let do 6 let
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
do 10.000 EUR
nad 10.000 do 50.000EUR
nad 50.000 EUR
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,25%
0,25%
0,25%
0,40%
0,40%
0,40%
0,70%
0,70%
0,70%
0,95%
0,95%
0,95%
1,05%
1,05%
1,05%
1,15%
1,15%
1,15%
1,35%
1,35%
1,35%
KOMITENT
SBERBANK
SPLETNA BANKA
0,05%
0,05%
0,05%
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
0,35%
0,35%
0,35%
0,50%
0,50%
0,50%
0,85%
0,85%
0,85%
1,05%
1,05%
1,05%
1,15%
1,15%
1,15%
1,25%
1,25%
1,25%
1,45%
1,45%
1,45%
0,15%
0,15%
0,15%
0,20%
0,20%
0,20%
0,20%
0,20%
0,20%
0,45%
0,45%
0,45%
0,60%
0,60%
0,60%
0,95%
0,95%
0,95%
1,15%
1,15%
1,15%
1,25%
1,25%
1,25%
1,35%
1,35%
1,35%
1,55%
1,55%
1,55%
Obrestne mere so za čas vezave depozita fiksne. Najmanjši znesek vezave je 100 EUR.
Navedeni pogoji oz. obrestne mere veljajo od 01.11.2015 do 30.11.2015.
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
12 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
b) Varčevalni produkti z več vplačili –varčevanje v domači valuti – variabilna obrestna mera
Ročnost
Do vključno 6 mesecev
Od 6 mesecev do vključno 12 mesecev
Od 1 leta do 2 leta
Od 2 leta do 4 let
Nad 4 leta
Obrestna mera
12M Euribor + 0,30%
12M Euribor + 0,40%
12M Euribor + 0,50%
12M Euribor + 0,60%
12M Euribor + 0,70%
Spremenjeni pogoji veljajo od 01.11.2010 do preklica. Spremenjeni pogoji veljajo le za novo
sklenjene pogodbe o rentnem varčevanju po 01.11.2010
c) Vpogledni varčevalni računi

Sberbank e-obrestni račun
0,25% (velja od 1.11.2015 do 30.11.2015)
Vse ostale obrestne mere, ter stroški povezani z vodenjem Sberbank e-obrestnega računa so enaki
obrestnim meram, ter stroškom rednih transakcijskih računov po sklepu o obrestnih merah ter tarifi
nadomestil za storitve banke.
3.1.2. DEVIZNA SREDSTVA
a) Vpogledna sredstva
CHF
USD
GBP
RUB
JPY
0,01 %
0,01 %
0,01 %
0,01 %
0,00 %
AUD
BAM
CAD
HRK
Ostale valute
0,01 %
0,01 %
0,01 %
0,01 %
0,30 %
Najmanjši znesek na devizni hranilni vlogi je protivrednost 5 EUR.
Spremenjeni pogoji veljajo od 1.9.2013 dalje do preklica.
b) Vezani depoziti (sklenjeni v poslovalnicah in preko spletnega bančništva Sberbank
Spletna banka)
Valuta
nad 1
mesec
Nad 3
mesece
nad 6
mesecev
Nad 12
mesecev
nad 24
mesecev
CHF
0,00 %
0,00 %
0,00 %
0,00 %
0,00 %
USD
0,10 %
0,10 %
0,10 %
0,15%
0,15%
RUB
2,00 %
3,00 %
3,50 %
4,00 %
4,00 %
3.1.3. PONUDBA ZA ČLANE NATIONAL GEOGRAPHIC JUNIOR KLUBA
Pogoji veljajo samo za obstoječe posle. Banka ne sklepa novih poslov vezanih na National
Geographic Junior klub.
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
13 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
Vpogledna sredstva
 Transakcijski račun
 Varčevalna knjižica (15 dni)
0,70 %
3,00 %
Letni pripis premije na varčevalno knjižico:
Privarčevani znesek
Letna premija *
Do 208,65 EUR
4,17 EUR
Do 625,94 EUR
6,26 EUR
Nad 625,94 EUR
8,35 EUR
* premija se pripisuje letno
* prvi pripis se izvrši po poteku enega leta od dneva odprtja varčevalne knjižice
Med vsakim pologom in dvigom mora poteči 15 dni.
Minimalni polog 5 EUR.
 Varčevalni račun:
EUR – variabilna obrestna mera
-
do 6 mesecev
od 6 mesecev do 1 leta
od 1 leta do 2 let
od 1 leta do 2 let
nad 4 leta
12M Euribor + 1,00%
12M Euribor + 1,20%
12M Euribor + 1,50%
12M Euribor + 1,75%
12M Euribor + 2,00%
Minimalni polog je 25 EUR.
Spremenjeni pogoji veljajo od 15.4.2009 do preklica.
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
14 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB
3.2
3.2.1

SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB V DOMAČI VALUTI
Sberbank e-obrestni račun
0,05%
nova obresta mera prične veljati s 03.07.2015 in bo veljala do spremembe.

Transakcijski računi
0,01 %
nova obrestna mera začne veljati s 1.7.2013 in bo veljala do spremembe.


Račun rezervnega sklada
0,50 %
Transakcijski računi tujih pravnih oseb se ne obrestujeje
3.2.2
DEVIZNA SREDSTVA DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB
a) Sredstva na vpogled
AUD
CAD
DKK
JPY
SEK
CHF
GBP
USD
3.2.3
0,01 %
0,01 %
0,01 %
0,00 %
0,01 %
0,00 %
0,01 %
0,01 %
VEZANI DEPOZITI V DOMAČI VALUTI DOMAČIH IN TUJIH PRAVNIH OSEB
Ročnost depozita
Odpoklic
Do 1 meseca
Nad 1 mesecem
Nad 2 mesecema
Nad 3 mesece
Nad 6 mesecev
Nad 9 mesecev
Nad 1 leto
Nad 2 leti
Nad 3 leta
Nad 4 do 5 let
Obrestna mera – komitent
/
0,01 %
0,03 %
0,06 %
0,10 %
0,20 %
0,35 %
0,55 %
0,75 %
0,90 %
1,00 %
Za depozite nad 10 mio EUR oz. ustrezna protivrednost v tuji valuti, je potrebno pridobiti soglasje
Oddelka upravljanja z bilanco banke! Obrestne mere veljajo od 1.11.2015 do spremembe.
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
15 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.
Sklep o obrestnih merah Sberbank banka d.d
4 KONČNE DOLOČBE
Spremembe so v naslednjih točkah:
2
2.1
AKTIVNE OBRESTNE MERE
KREDITI FIZIČNIM OSEBAM
2.1.5 STANOVANJSKI KREDITI DANI FIZIČNIM OSEBAM
A) Stanovanjski kredit v domači valuti in obrestno mero vezano na 6-mesečni EURIBOR (Krediti
zavarovani pri zavarovalnici ali z hipoteko)
a) Komitent banke
b) Nekomitent banke
2.1.10 HITRI KREDIT - POTROŠNIŠKI KREDIT FIZIČNIM OSEBAM BREZ ZAVAROVANJA PRI
ZAVAROVALNICI V DOMAČI VALUTI IN NOMINALNO OBRESTNO MERO
Veljavnost: Sprememba začne veljati s 16.11.2015
Ostali pogoji ostajajo enaki kot v preteklem obdobju.
Predsednik uprave
mag. Gašpar Ogris Martič
l.r.
Sklep velja od: 16/11/2015
November 2015
16 / 16
Sberbank banka d.d., Dunajska cesta 128 a, SI-1000 Ljubljana. Identifikacijska št. SI 41561767. Matična št. 5496527. Družba je vpisana pri Okrožnem sodišču v Ljubljani, št.vložka:
1/26467/00. IBAN: SI56 0100 0000 3029 005. Osnovni kapital znaša 133.140.393,84 EUR.