Framtidens Bank & Försäkring – 2015
Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s f r å n n e x t m e D i A Fokus borde ligga på hur man kan stimu lera människor till ett långsik tigt sparande Med utveck lingen kommer många nya utma ningar och nya konkurrenter Christina Lindenius, vd för Svensk Försäkring Johan Hansing, chefsekonom på Svenska Bank föreningen. Framtidens Bank & Försäkring – trender inom it, affärsutveckling och säkerhet Talangjakten på it-kompetens i fokus Ännu återstår stora förändringar Regleringspendeln har slagit för långt Kundernas krav på nya, enkla och transparenta bank- och försäkringstjänster ökar och skiftar i allt högre takt. För att klara det måste it-cheferna omge sig med kompetenta medarbetare i ett landskap där jakten på rätt nischad it-kompetens blir allt hårdare. Vi ställde fyra frågor till tre it-chefer. Sedan finanskrisen 2008 har en strid ström av regelverk implementerats. Men ännu återstår många genomgripande förändringar. I EU förhandlas strukturreform och kapitalkrav. På den inhemska agendan finns också många viktiga frågor, säger Johan Hansing, chefsekonom på Bankföreningen. Nästa år träder Solvens II i kraft. Nu pågår finslipning av de sista detaljerna. – Ytterst handlar det om att åstadkomma en ändamålsenlig reglering som inte hämmar försäkringssektorns förmåga att bidra till tillväxt, säger Christina Lindenius, vd Svensk Försäkring. Flera delområden påverkas. 4 Säkerhet Betalningslösningar 6 Big Data 7 Riskhantering Outsourcing Ingår som bilaga i Dagens industri mars 2015 Hammarskiöld & Co är en ledande advokatbyrå inom affärsjuridik. Vi lägger stort fokus på att hitta innovativa och långsiktigt hållbara lösningar för våra klienter. Vill du veta mer? Besök oss på www.hammarskiold.se Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se 3 Mars 2015 Om detta kan du läsa i Framtidens Bank & Försäkring Kunderbjudande och it-kompetens i fokus är att utveckla nya internetbaserade lösningar för Många av Europas länder brottas fortfarande att kunna möta kunden på den digitala arenan. med ekonomiska och politiska problem. I Sverige vänMålsättningen enligt honom är att utveckla tjänstas ekonomin gradvis förbättras, men i långsam takt. ter som är så enkla och transparenta som möjligt För både bank- och försäkringsbranschen är de i allt från försäljning och skador till servicefråregelverk, som tagits fram för att komma till rätta gor. Ytterligare en utmaning är att med finanskrisens negativa effekter, en ta fram fler automatiserade lösningar stor utmaning. Bankdär kunden, i de fall det önskas, kan Vid sidan av regelverksarbetet arbeoch vara en mer aktiv part i ärendehantar bank- och finanssektorn intensivt finanssektorn teringen. med att utveckla sitt kunderbjudande. Målet är den enkla affären och använVid sidan av det tekniska handlar arbetar intensivt darvänlighet. investeringarna också om att hela timed att utveckla I detta arbete går utvecklingen mot den se till att ha rätt intern och extern sitt kunderbjuatt allt fler banker och försäkringskompetens på plats, vilket inte alltid dande bolag väljer att fokusera sitt it-arbete är enkelt. på det som ger mervärde för bolagets – För om sanningen ska fram, säkunder. Stödsystem, drift och utveckling får exterger Tveita, är det lätt att få tag i en nörd, men en na parter ta hand om; arbetet på it-avdelningen blir lagom nörd med affärssinne kan vara svårare att därför en spegelbild av bolagens affärsutmaningar. vaska fram. Kjell Rune Tveita, CIO för If försäkringar, framTrevlig läsning! håller att en av de stora utmaningarna under 2015 Redaktionen FramtidensBank&Försäkring–trender inomit,affärsutvecklingochsäkerhet är en tematidning från NextMedia 4-5 Kundkravdrivertalangjaktpåit-kompetens Tre it-chefer i intervju om framtidens bank & försäkring. 6 Storaförändringaråterstår–trotsmånga implementeraderegler Intervju med Johan Hansing, chefsekonom på Bankföreningen. 7 Regleringspendelnharslagitförlångt En ändamålsenlig reglering får inte hämma försäkringssektorns förmåga att bidra till tillväxt, säger Christina Lindenius, vd Svensk Försäkring. 8 Modernabankrånarehållertillpånätet Intervju med Tobias Hummel, ansvarig för bedrägeriprevention på SEB och Per Hägerö, CTO på neXus. 9 BigData–strategiskresursiaffärsutvecklingsarbetet Potentialen är stor och efterfrågan från kunderna finns där. 9 Nyabeteendenförändrararbetssätt Idag är den snabbast växande kontaktytan mobiltelefoner. 10 Provisionsförbudslårmotmindreaktörer Det finns brister med provisioner men behövs ett förbud? undrar Mattias Anjou, advokat och partner på Hammarskiöld & Co. 10 Skärptakundkravpåframtidensmobilabanktjänster Intuitiva tjänster hjälper kunden att snabbt hitta rätt. 11 Outsourcingleverantörerbörhariskviljaochflexibilitet Intervju med Länsförsäkringar och Alecta. 12 Strategitorget–ettforumförBank&Finans Undersökning: projekt och teman som är mest aktuella. 13 Ändradereglergernyaperspektivpåriskhantering Ökad tillgänglighet är positivt – så länge det är säkert. Presenterade företag och organisationer 14 15 16 17 18 18 19 20 21 21 22 23 23 SkribenterSandra Ahlqvist, Anette Bodinger, Håkan Edvardsson, Cristina Leifland, Annika Wihlborg, Christina B. Winroth OmslagsbilderJohan Hansing: Håkan Flank, Christina Lindenius: Svensk Försäkring, Bakgrundsbilder: iStock GrafiskformStellan Stål Annonsförsäljning NextMedia, Media X Norr Tryck BOLD Printing/DNEX Tryckeriet IngårsombilagaiDagensindustrimars2015 Itello Tieto MORSSoftware CGI Wacom FCG HP CSC ProfitSoftware INFODESIGN Nordicstation Omegapoint Kuponginlösen Frågor om innehållet besvaras av Carl Meijer E-post: [email protected] Förmerinformationomtema-och kundtidningaridagspresskontakta: Niklas Engman Telefon 08-661 07 90, Mobil 070-774 84 90 E-post: [email protected] Läsmerpå:www.framtidensbank.se UPPDATERING AV FINANSIELLA REGELVERK NYA EU-TILLSYNSMYNDIGHETER • KRISHANTERINGSDIREKTIVET • GL44 • SOLVENS II BASEL III • MIFID II • AML • EMIR Lyssna till expertpresentationer från SEB • Finansinspektionen • Sveriges riksbank Björkmo Advisors • AML Consulting • Swedbank • Ernst & Young • Svenska Bankföreningen Finansdepartementet www.informasweden.se/regelverk KONFERENS 6-7 MAJ 2015 Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 4 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2015 Talangjakten på it-kompetens i fokus Kundernas krav på nya, enkla och transparenta bank- och försäkringstjänster ökar och skiftar i allt högre takt. För att klara utmaningen måste it-cheferna omge sig med kompetenta medarbetare i ett landskap där jakten på rätt nischad it-kompetens blir allt hårdare. Vi ställde fyra frågor till tre it-chefer på temat framtidens utmaningar. Välkommen att ta del av it-chefernas tankar om hur de tänker sig att framtiden ska gestaltas. Foto: Nordnet Klas Ljungkvist CTO Nordnet Vilka är de största utmaningarna för it-avdelningen under 2015? – Vår ständiga utmaning på Nordnet it är att lansera fler produkter och tjänster som ger värde för våra kunder, till allt högre kvalitet och med tätare intervall. Detta utan att äventyra hastighet och driftsstabilitet för våra användare. Vi filar kontinuerligt på processerna för att automatisera allt utom själva kodknackandet i största möjliga mån – en härlig utmaning där det gäller att försöka navigera listigt mellan kort socker och investeringar som ger framtida ”bang for the buck”. – Talangjakt på it-kompetens är ett annat område där vi lägger rejält med krut för tillfället då hela vår fabrik bygger på, och är beroende av, brain power. Denna jakt är inte heller något specifikt för 2015, utan en kontinuerlig strävan att öka vår kollektiva förmåga. Även detta område är synnerligen intressant, inte minst i och med att jag får träffa många intressanta personer. Hur arbetar ni för att möta morgondagens kundkrav på ökad tillgänglighet och smartare självservicetjänster? mätning av användarmönster kommer att bli allt viktigare i detta landskap. På tekniksidan är en viktig insikt att även nya tekniker, ramverk och även säkerhetshot kommer i allt snabbare takt, vilket kräver att vi snabbt måste kunna anpassa oss till ny teknologi. Ett led i denna flexibilitet är att vi strävar efter att öppna upp plattformen mer och mer för att möjliggöra snabba integrationer av externa applikationer och tjänster där Shareville är ett exempel. – På tillgänglighetssidan strävar vi efter att ha extremt tight och skicklig it OP som genom standardiseringar och automatiseringar av bottenplattan säkrar en stabil och snabb drift. Givetvis ställer tillgängligheten och prestandan krav även på utveckling och teknikval. Har ni landat i den it-omställning som de nya regelverken ställt krav på? – På Nordnet arbetar vi med små, och – Den flora av regelverk som sprungit täta, självständiga team där medlemi full blom under 2014 ställer intresmarna täcker hela stacken från innosanta randvillkor på vår affär, och även vation till lansering. Teamen innehåller på teknik- och implementationsval. produktägare från vår innovationsorDen som kan hantera dessa villkor på ganisation, scrum masters, utvecklare, ett smart sätt och rent av QA och applikationsdrift. vända en del av dem till en Dessa team är produktfoVår kuserade och är experter filosofi är affärsmöjlighet, kommer att vinna. Nordnets anpå sina respektive produktområden. Vår övertygelse att vi måste vara greppssätt har alltid varit att uppfylla efterlevnadsär att vi med detta autono- extremt flexibla krav tillräckligt bra och på ma och potenta angrepps- och snabba i ett sådant sätt att kunden sätt kan ligga väldigt nära omställningen påverkas minimalt. Någon kunden och fånga upp krav omställning har det däroch önskemål, och omsätta för inte varit fråga om för vår del, vi dessa snabbt och effektivt. har bara behövt lägga en smula mer tid – Vår filosofi är att vi måste vara exoch energi än tidigare på att säkra att vi tremt flexibla och snabba i omställninguppfyller kraven. Vi undviker att köpa en, i och med att kraven på våra tjänster in stora, tröga – och svindyra – enterkommer att öka och skifta i allt snabprise-system och koncept som utlovar bare takt. Kundtester, uppföljning och helhetsgrepp till höger och vänster, utan värnar om att hålla systemfloran tunn och effektiv. Rätt verktyg för respektive kravställning, tillsammans med en del gnuggande av våra team, gör att vi hanterar de växande regelverken hyfsat smart och billigt. Jag måste dock medge att jag blir en smula frustrerad när diverse internationella aktörer kan ta sig in på marknaden utan att sättas under samma lupp som de lokala spelarna. Konkurrens är bra, men det skall ske på lika villkor. Vilka investeringar prioriteras i utvecklingsportföljen? – Vi investerar inte speciellt mycket i system i vårt kunderbjudande, utan kompletterar gärna vår egenhackade kod med open source och små smarta komponenter. Vad vi däremot lägger mycket krut på är att investera i hjärnkapacitet. Talang och engagemang i kombination är det vinnande receptet för att kunna fortsätta vara en snabb och flexibel organisation. Vår bottenplatta (storage, network, etc.) har vi investerat rätt omfattande i de senaste åren, så där handlar det mer om att möta datatillväxt ett tag framöver. Vad gäller ERP-system av administrativ karaktär däremot, köper vi hellre än vi bygger. Där ligger fokus på att tweaka och effektivisera existerande park snarare än att handla några nya klossar under närmaste framtiden. Anders Ekedahl CIO Swedbank Vilka är de största utmaningarna för it-avdelningen under 2015? – Vi måste fortsätta att utveckla bankens digitala plattform, det vill säga göra fler tjänster tillgängliga i våra internet- och mobilkanaler. Samtidigt behöver vi genomföra ändringar på grund av regulatoriska krav. Banker blir alltmer beroende av it och att omallokera pengar men också att skapa ny utvecklingskapacitet är en utmaning för oss. – Det är också viktigt att konstatera att den ökade digitaliseringen ställer mycket höga krav på tillgänglighet 24/7 och att antalet inloggningar och transaktioner ökar dramatiskt. Så vi jobbar med optimering av volymer och att säkra vår stabilitet. Hur arbetar ni för att möta morgondagens kundkrav på ökad tillgänglighet och smartare självservicetjänster? – Vi arbetar med en ny internet- och mobilbank, som är enhetsoberoende. Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se 5 Mars 2015 Foto: If Kjell Rune Tveita CIO If Vilka är de största utmaningarna för it-avdelningen under 2015? – It-avdelningen är en spegelbild av bolagets affärsutmaningar. Det handlar i stor utsträckning om att utveckla nya internetbaserade lösningar för att kunna möta kunden på den digitala arenan. Målsättningen är att utveckla tjänster som är så enkla och transparenta som möjligt i allt från försäljning och skador till servicefrågor, vilket exempelvis kan röra bilbyten och kilometerändringar i en bilförsäkring. Parallellt måste vi också kunna erbjuda kunden valmöjligheten att ringa till oss, eller skicka mejl, för att uträtta sina ärenden. Ytterligare en utmaning är att ta fram fler automatiserade lösningar där kunden, om så önskas, kan vara en mer aktiv part i ärendehanteringen. Vid en skada ska kunden exempelvis själv kunna registrera skadan och sedan följa hur ärendet behandlas för att skapa en högre grad av kontroll, vilket skapar förtroende under skadeprocessen. Hur arbetar ni för att möta morgondagens kundkrav på ökad tillgänglighet och smartare självservicetjänster? Foto: Torbjörn Persson / Swedbank – Vi jobbar agilt och vår affärs- och teknikutveckling jobbar tillsammans i gemensamma lokaler som vi kallar för ”Swedbank Labs”. Vi utvecklar funktionalitet steg för steg och har regelbunden avstämning med kunder för att komma så rätt som möjligt. Har ni landat i den it-omställning som de nya regelverken ställt krav på? På så sätt vill vi skapa en förenklad miljö för kunderna, med igenkänning mellan mobil och internetkanalerna. Då blir banken enklare att snabbt ta till sig. Sedan skall vi fylla internet- och mobilbanken med ännu fler tjänster, som ger kunderna möjlighet att genomföra det mesta själv, om man så önskar. Många av våra kunder vill göra sina bankärenden helt och hållet själva, andra kikar och påbörjar i internet- och mobilkanalerna för att sedan slutföra via telefon eller på kontor. Detta innebär nya krav på vår förmåga att kunna följa dessa kundaktiviteter och agera på dem, så CRM-området är mycket aktuellt. – Vi har klart för oss vad som krävs, men är i full färd med anpassningen av våra system. De nya regelverken ställer stora krav på tillgänglighet till data och dess kvalitet. Det innebär att vi måste bygga ett nytt datavaruhus och samla och klassificera vår information på ett mer stringent sätt. Vilka investeringar prioriteras i utvecklingsportföljen? – Vi prioriterar digitalisering och anpassningar till regelverk, men vi har också ett antal livscykelinvesteringar inom några av våra produktområden. Utmaningen är att i möjligaste mån koordinera dessa aktiviteter, för att undvika silolösningar och nå ett mer effektivt slutresultat. Därutöver krävs investeringar för att hantera ökande transaktionsvolymer och lagring av kunddata. med Solvens 2 just nu är att alla regler inte är helt fastställda. Den 1 januari 2016 ska hela regelpaketet vara färdigt och ännu är det inte helt solklart hur allting förväntas rapporteras. Vi är dock klara med uppbyggnaden av vår RDS som är kärnan i vår lösning kring Solvens 2 och väntar egentligen bara på att rapporteringskraven skall fastställas för att göra de sista justeringarna. Dialogen med Finansinspektionen är god och vi känner oss redo för att bli granskade i sömmarna. – Solvens 2-arbetet har genomförts av vår riskavdelning och kollegorna inom it. För oss på it har det varit en lärorik process kring insamlandet av riskdata och hur det sedan används i verksamheten i samband med till exempel kapitalkravsberäkningar. En av uppsidorna med Solvens 2-arbetet är att it fått en större förståelse för hur de olika it-systemen hänger ihop; det hoppas vi i förlängningen leder till konsolideringar och effektiviseringar i systemarkitekturen som helhet. Tilläggas ska dock, att vi självklart fått lägga mycket krut bara för att följa efterlevnadskraven som Solvens 2 ställer. Vi har under långt tid arbetat mot ett rörligt mål. – För att skapa en bra produkt måste it vara med från idé till resultat. Att sitta och vänta på direktiv fungerar inte, då är chansen att göra något bra redan överspelad. I vår strategi har vi valt att gå vägen med duktiga samarbetspartner. Samtidigt är det ytterst viktigt av att ha kompeFör att Vilka investeringar priotenta medarbetare på plats riteras i utvecklingsportskapa som förstår verksamheten. följen? Arbetet med att tillhanda- en bra produkt – Primärt investerar vi i hålla fungerande datahallar måste it vara är självfallet en uppgift som med från idé till att vara så kundfokuserade som möjligt på ett vi outsourcar; för det är kostnadseffektivt sätt. Vid inte ett område som vi ska resultat sidan av det tekniska handbli bäst på. Däremot ska vi lar investeringarna också om att hela tibli bäst på att ha teknikkompetens som den se till att ha rätt intern och extern kan lyfta vår affär. Hur saker och ting kompetens på plats, vilket inte alltid är fungerar och samverkar inom bolaget enkelt. I stort sett är det okej tillgång på är därför en viktig kompetens som vi kompetens, men duktiga it-arkitekter behöver inhouse med allt från skickliga som kan koppla ihop verksamhets- och it-arkitekter till duktiga utvecklare och it-arkitektur på rätt sätt, är efterfrågade projektledare. för att få både effektiva processer och Har ni landat i den it-omställning som kundvänliga lösningar på plats. Sysde nya regelverken ställt krav på? temutvecklare som kan ta ansvar för processer och vara tillräckligt insatta i – Solvens 2 som fokuserar på branaffären för att applicera de mest lämschens riskhantering och kapitalkrav, är pade tekniska lösningarna, är också ett mycket omfattande regelverk vilket hett efterfrågade. För om sanningen också krävt mycket arbete. Vi har tackska fram är det lätt att få tag i en nörd, lat uppgiften genom att bygga upp en men en lagom nörd med affärssinne RDS (Risk Data Storage) för att samkan vara svårare att vaska fram. Inom la all riskdata i ett stort datavaruhus. finans handlar allting om teknologi och Det mesta arbetet ligger bakom oss och digitalisering, för det finns i egentlig mejust nu befinner vi oss i en process där ning ingen fysisk produkt. Därför är det alltsammans håller på att testas i form jätteviktigt att hitta de smarta lösningav kvartalsvisa så kallade pilotrapporarna. teringar. Den allra största utmaningen Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 6 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2015 Stora förändringar återstår Sedan finanskrisen 2008 har en strid ström av regelverk implementerats i bankväsendet. Men ännu återstår många genomgripande förändringar som skapar utmaningar för svenska banker. Bankföreningen Text Cristina Leifland Det är lätt att tro att de många nya, internationella regelverken som tillkommit sedan finanskrisen 2008 redan är på plats. Men fortfarande står flera stora förändringar inför dörren. En sådan är den strukturreform som just nu förhandlas i EU. Den kan innebära att stora banker delas upp i flera enheter, där tradingverksamhet avskiljs från traditionell verksamhet och bedrivs i ett separat bolag. – En sådan uppdelning skulle slå hårt mot det svenska systemet med universalbanker, som vänder sig till alla sor- ters kunder och som tillhandahåller alla typer av tjänster. Universalbanker finns visserligen i andra länder också, men i Sverige är den här modellen starkt kopplad till den svenska ekonomin, som är väldigt exportorienterad. Då är det extra viktigt att bankerna är konkurrenskraftiga på alla områden, med exempelvis valutaaffärer, exportkrediter och annat, säger Johan Hansing, chefsekonom på Svenska Bankföreningen. Bruttosoliditet En annan förändring är det riskbaserade kapitalkravet, eller så kallad bruttosoliditet. Det har sin grund i att många banker i samband med finanskrisen visade sig ha för lite kapital för att han- är det viktigt att den slutgiltiga utformtera sina förluster. Det krav som nu ska ningen av detta blir så bra som möjligt fastställas av Baselkommittén utgår inte för de svenska bankerna, säger Johan från hur riskfylld en viss typ av utlåning Hansing. är, utan behandlar all risk enhetligt. Det sätter tak på På den inhemska agenSvenska bankernas utlåning basedan finns också många vikbanker rat på hur mycket kapital tiga framtidsfrågor för de ligger väldigt en bank har. svenska bankerna. Hus– Det kommer med an- långt fram i hållens höga skuldsättning dra ord inte att spela nåmånga avseen- och de aviserade reglerna gon roll om banken lånar om amorteringskrav är två ut pengar till en stabil vil- den, med frågor som har stor betydellaägare med väldigt låg avancerade se för såväl bankerna som risk eller till något hög- lösningar den breda allmänheten. riskprojekt. KapitalkraFrån Bankföreningens sida vet blir detsamma. I vår mening skulle ville man hellre se självreglering än lagdetta vara mycket negativt för svenska stiftning, men detta bedömdes inte vara banker, som är väldigt duktiga på att förenligt med konkurrensreglerna och Fistyra och prissätta utifrån risk. Därför nansinspektionen ska därför formulera ett förslag på bindande krav. Detta är inte helt enkelt, framhåller Johan Hansing. – Det är väldigt viktigt att detta utformas på ett tydligt och pedagogiskt sätt. Hur ska man exempelvis definieJohan Hansing, chefsekonom på Svenska ra nya lån? Vad händer om man byter Bankföreningen. bank eller bostad och har ett befintligt Foto: Håkan Flank lån? Det har långtgående konsekvenser för väldigt många låntagare. Digitalisering En annan viktig fråga är digitaliseringen av banktjänster och övergången till ett alltmer kontantfritt samhälle. – Den här omställningen går oerhört snabbt. Svenska banker ligger väldigt långt fram i många avseenden, med avancerade lösningar. Ta bara vanliga överföringar och betalningar. För inte länge sedan tog de tre dagar, nu går det på tre sekunder, säger Johan Hansing. – Men med utvecklingen kommer många nya utmaningar och nya konkurrenter. Det gäller att hålla jämna steg med utvecklingen för att inte tappa i konkurrenskraft. Vi ser redan idag helt nya aktörer på marknaden. Han framhåller att de svenska bankerna är mycket välfungerande i internationell jämförelse. Det svenska bankväsendet klarade av finanskrisen bättre än kanske några andra och är stabila och lönsamma. Bankerna har en grundläggande samhällsfunktion och är en förutsättning för investeringar och företagande som leder till välstånd och tillväxt. – Det finns all anledning att vara stolt över den svenska bankmodellen. Det finns mycket att bygga vidare på, inte minst i ett europeiskt perspektiv. Stabila och välkapitaliserade banker är helt avgörande för att få fart på ekonomin i Europa och där är svenska banker ett föredöme. Annons Framtidens Bank & Försäkring Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A www.framtidensbank.se 7 Mars 2015 Foto: Svensk Försäkring Christina Lindenius, vd Svensk Försäkring. Regleringspendeln har slagit för långt Nästa år träder Solvens II i kraft. Nu pågår finslipning av de sista detaljerna. – Ytterst handlar det om att åstadkomma en ändamålsenlig reglering som inte hämmar försäkringssektorns förmåga att bidra till tillväxt, säger Christina Lindenius, vd Svensk Försäkring. träder i kraft 2016. I och med det reformeras hela den grundläggande regleringen för försäkringsbranschen. Text Anette Bodinger – Den rapportering som efterfrågas i Solvens II är mycket mer omfattande än vad många kunde drömma om i inDen förra finanskrisen sätter fortledningsskedet. Det är stora mängder farande spår i form av en mängd nya information som försäkringsföretagen regleringar som håller på att utarbetas ska lämna in till Finansinspektionen. av EU. Regleringarna är inte bara till Det ställer krav på bolagen, men även för att förhindra framtida kriser, utan på Finansinspektionen som ska kunna handlar även om att stärka konsumenbearbeta och använda internas förtroende för fiformationen på ett rimligt nanssektorn. Fokus sätt. Annars är det svårt – Vi kan se tillbaka på borde att motivera de betydande ett antal år då vi noterat kostnaderna för att samla många nya och mycket de- ligga på hur in all denna statistik. taljerade initiativ till regle- man kan stimuEn annan sak som komringar. Med tiden har det lera människor plicerar genomförandet kommit en ökad insikt om till ett långsiktigt av Solvens II, särskilt för att detaljstyrningen har livbolagen, är att det inte gått för långt och riskerar sparande finns några klara besked att hämma finanssektorns om den framtida regleringen av tjänsteförmåga att bidra till tillväxt och inpensioner. vesteringar. Pendeln har slagit för långt – I Sverige har en utredning lagt fram även om målsättningen är bra, säger förslag till en ny tjänstepensionsregleChristina Lindenius. ring. Vi välkomnar en ny reglering, men Det viktigaste regleringsområdet för det är oerhört viktigt att livbolagen snaförsäkringsföretagen är Solvens II som Svensk Försäkring rast får klarhet i vilket regelverk som ska gälla för tjänstepensionerna, redan innan Solvens II träder i kraft. minpension.se samt ersattningskollen. se som ett resultat av den strävan. Konsumentskydd Vid årsskiftet sänktes avdragsrätten för privat pensionssparande. Den som sparar i en privat pensionsförsäkring eller ett individuellt pensionssparande (IPS) får från och med i år göra avdrag i deklarationen för belopp upp till endast 1 800 kr per år. Det har även kommit ett förslag om att slopa avdragsrätten helt från och med 2016. – Det här är bekymmersamt. Avdragsrätten tas bort utan att det görs eller har gjorts någon analys av hur stort behovet av pensionssparande är. Och det i en tid när vi vet att den allmänna pensionen för många utgör en allt mer krympande andel av slutlönen, säger Christina Lindenius, som menar att man borde vända på frågan. – Fokus borde istället ligga på hur man kan stimulera människor till ett långsiktigt sparande. Jag efterlyser ett omtag och en analys av medborgarnas behov av att spara på lång sikt och hur det kan stimuleras. Finanskrisen bidrog till att skada konsumenternas förtroende för finanssektorn. På grund av dålig insyn, låg riskmedvetenhet och dålig hantering av intressekonflikter hade många människor framför allt i USA men också i EU köpt investerings- och försäkringsprodukter som inte passade dem. Därför tas det, bland annat på EU-nivå, fram något som närmast kan liknas vid en konsumentguide för inköp av investeringsprodukter. – Den innehåller till exempel nya standarder för information om investeringar så att konsumenter kan välja finansiella produkter utifrån tydlig och gedigen information. I grunden handlar det om att skapa ett gott konsumentskydd, säger Christina Lindenius. Det är inte bara på EU-nivå som man tagit initiativ för att stärka konsumentskydd och öka transparens. I Sverige har försäkringsbranschen tagit fram Sänkt avdragsrätt Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 8 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2015 Moderna bankrånare håller till på nätet När bank- och betalningstjänsterna flyttade ut på nätet flyttade bedragarna med. Kortrelaterade bedrägerier och digital ekonomisk brottslighet är vår tids stöldbrott. Dagens bankrån sker på nätet. Digital brottslighet Text Anette Bodinger – Ju snabbare den tekniska utvecklingen går, desto större krav ställs på att vi håller jämna steg med brottsligheten. För att klara det krävs strukturerade former för samarbete mellan olika funktioner i banken. Vi kanske inte kommer att ligga steget före bovarna i alla lägen, men vi ska i alla fall snabbt kunna täppa till hålen om något skulle inträffa, säger Tobias Hummel, ansvarig för bedrägeriprevention på SEB. Tobias Hummel har tidigare arbetat med operationella risker. – Många av de processer vi utvecklade för operationell riskkontroll kan appliceras även på det här området. Big Data Att ta tillvara kunskap från olika funktioner i banken är en viktig nyckel till att förhindra nätbrottslighet som hackerattacker och virusinfektioner. Idag är ler det senaste framhåller Per Hägerö, Big Data ett buzzword i de flesta branCTO på neXus, vikten av att ha konscher, dataanalys ska användas för att troll på behörigheter. lära känna kunders vanor – Det i kombination med i syfte att skräddarsy olika stark autentisering i form av erbjudanden. Men Big Data ett mobilt bank-id eller ett kan även användas i kampen smart kort för att logga in i mot brott på nätet. datorn ger en hög säkerhets– Man kan t.ex. ha koll nivå. Även om någon skulle på kunders beteenden som göra intrång i systemet, går gör att man kan avgöra att det inte att komma åt någon det här är rätt kund som viktig information utan det försöker logga in i systemet. smarta kortet. Tobias Hummel, ansvarig Vi har ju ofantliga mängder Ett berömt fall där en för bedrägeriprevention data och vi använder bara en på SEB. förlust på 4,9 miljarder euro bråkdel av det vi har för att med stor sannolikhet kunförstå och se samband när nat undvikas, om banken Vi har ju hade haft bättre koll på något avviker. Sedan har vi ofantliga sina behörigheter, är beäven hårda limiter där man per kanal och per autenti- mängder data drägeriet mot den franska seringsmetod kan ställa in Société Générale och vi använder banken hur mycket man kan överför sju år sedan. Skulden föra under en dag, säger bara en bråkdel lades på en handlare som av det vi har Tobias Hummel. spekulerat stort i fallande aktiemarknader utan att ha mandat för detta. För Intern brottslighet att dölja sin framfart förfalskade han Cyber crime kan handla om både exdokumentationen kring handeln. tern och intern nätbrottslighet. Vad gäl- ningsvis kommer att vara essentiellt Banken togs i örat av den franska fimed identifiering och inloggning till nansinspektionen och har sedan dess banktjänster. lagt 130 miljoner euro på att förbättra sina interna säkerhetssystem. – Däremot tror jag att det i framtiden inte kom– Stötestenen var att mer att vara så komplext handlaren tidigare arbetat att identifiera sig. En säkrapå back-office och haft bere identifiering kommer att hörighet till att ändra de lileda till att ännu fler bankmiter som mäklarna har att tjänster flyttar ut i mobilen. förhålla sig till. När han bytDet bygger dock på att bante tjänst till handlarbordet kerna kan spåra vad du gör hade han fortfarande kvar och vara säker på att du är behörigheten att ändra limiPer Hägerö, du. ter. När affärerna började gå CTO på neXus dåligt och han ville ta högre Han konstaterar också att risker för att täcka förstenåldern är något som En säkrare kommer snabbt i den här lusterna ändrade han helt enkelt gränserna för vad branschen. identifiehan kunde handla för. – Vi träffade nyligen ring kommer att Något som alltså slutade en delegation från Elfenleda till att ännu i att banken förlorade 4,9 benskusten. Där bygger fler banktjänster miljarder, en svindlande man nu upp det digitala summa, konstaterar Per bankväsendet och hopflyttar ut i mobiHägerö. par över PC-stadiet helt len och hållet. Allt är mobilt i deras internetbanker redan från börSnabb stenålder jan, möjliggöraren är nationella e-legitiTekniken går snabbt framåt men Per mationer. Hägerö menar att det även fortsätt- Annons Framtidens Bank & Försäkring Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A www.framtidensbank.se 9 Mars 2015 Big Data – en strategisk resurs i bankernas affärsutvecklingsarbete Analysen av Big Data är en långsiktig utveckling som är här för att stanna. Medan försäkringsbranschen kommit en bra bit på vägen befinner sig stora delar av banksektorn ännu i startgroparna vad gäller analys av intern och extern data. Potentialen är stor och efterfrågan från kunderna finns där, men det gäller att agera strategiskt. Big Data Text Annika Wihlborg Big Data karakteriseras av volym, komplexitet och hastighet och har många tillämpningsområden kopplade till konkret kundnytta. Det kan ligga till grund för skräddarsydda erbjudanden och lösningar som baseras på kundernas preferenser och beteende och kan även leda till nya kundinsikter som kan utgöra en värdefull tillgång i affärsutvecklingsarbetet. Drar lärdom av andra branscher ekonomi. Det kan också generera en växande marknad för aktörer som erbjuder bankkunder en möjlighet att överblicka sin ekonomi via en bankoberoende tjänst. – Såväl SEB som andra banker befinner sig för närvarande i början av arbetet Hjälper till att ligga steget före kring att förstå hur intern och extern – Kunskap om beteenden och behov data kan användas för att ge kundnytkan användas till att optimera kundta. Det beror, enligt Anna Grandt, på upplevelsen på olika sätt. Vi analyserar att banksektorn överlag föredrar bebland annat de data som våra kunder prövade lösningar och system. Bankersjälva genererar när de använder Interna kan dra lärdom av andra branscher, net- och mobilbanken. När vi kan dra som kommit längre i arbetet med att slutsatser av hur kunderna använder dra värdefulla slutsatser ur våra digitala självserviceett Big Data underlag, säKunskap tjänster hjälper det oss att ger Anna Grandt, head of utveckla smarta lösningar om digital strategy & goveroch funktioner som många beteenden och efterfrågar, exempelvis nance på SEB. sökfunktioner eller möjligAllt fler bankkunder ef- behov kan heten att överblicka olika terfrågar möjligheten att användas till att enkelt kunna överblicka optimera kund- kostnadsposter. Kraven på kundanpassade tjänssin samlade ekonomi. Anna ter som grundar sig på Big Grandt menar att det kan upplevelsen på Data-analyser har definileda till fler gränsöverskri- olika sätt tivt ökat. Det kommer att dande Big Data-samarbedriva utvecklingen, säger Anna Grandt. ten mellan olika banker, inte minst för att kunder med engagemang i flera olika Synergier mellan digital och fysisk banker ska kunna överblicka sin privatdata och webbanalyser av kundernas Anna Grandt, head of digital strategy & governance på SEB. agerande hjälper bankerna att ständigt ligga steget före med tjänster och lösningar som svarar upp till kundernas behov. För att Big Data ska bli en resurs att räkna med i affärsutvecklingsarbetet gäller det att extrahera de dataflöden som är strategiskt betydelsefulla, ha välfungerande system för analys, kombinera datamängder från olika kanaler och slutligen ha en tydlig målsättning. Nya beteenden förändrar arbetssätt På en allt mer reglerad marknad gäller det för finansbranschens aktörer att på allvar visa sina innovativa framfötter och sätta såväl kunderna som säkerheten och flexibiliteten i fokus. En strategiskt utformad it-arkitektur är ett viktigt led i den strävan. dukter, öppettider och funktioner. Därutöver blir också den analytiska sidan betydligt viktigare – de fysiska mötena Text Sandra Ahlqvist blir färre men aktörerna inom området behöver fortfarande känna sina kunder och kunna ge bra service och rådgivPå Länsförsäkringar driver chefen ning. Vi har själva satsat mycket på det, för it-avtalsstyrning, Fredrik Lidman, vilket visat sig i att vi fått flera priser arbetet inom it-säkerhet och -arkitektur, för både vår webbsajt och leverantörsstyrning och invåra mobila funktioner de köp av it-tjänster. Under För tio de senaste två åren har föår sedan senaste åren. retaget förändrat stora deomfattade lar av sin it-organisation Skapar en konfigurerför att förflytta sig mot en digitala tjänster bar verksamhet helt ny leveransmodell. Lidman konstaterar att de webben, idag – Den största utma- är den snabolika tjänster aktörerna ningen för it inom finanstillhandahåller naturligtbast växande branschen i nuläget är hur vis återspeglar hur den dikundbeteendet har föränd- kontaktytan gitala utvecklingen rör sig rats. För tio år sedan om- mobiltelefoner i övrigt och att det är anfattade digitala tjänster geläget att vara flexibel för webben, idag är den snabbast växande att kunna leverera produkter som motkontaktytan mobiltelefoner. Det påversvarar behoven. kar naturligtvis affärsverksamheten och – En anledningen till att vi har valt att hur kunderna bemöts i form av prooutsourca delar av vår it-verksamhet och It-arkitektur Fredrik Lidman, chef för it-avtalsstyrning hos Länsförsäkringar. driva en förflyttning av våra system mot standardsystem är att det finns starka produkter och partners att hämta både inom bank och försäkring. Man kan dra nytta av den här typen av system för att skapa en bättre och snabbare konfigurerbar verksamhet och därmed anpassa sina produkter för ett bättre kundmöte. Internt ligger vårt fokus snarare på information än teknologi och därmed sik- tar vi också på att fortsätta utforma nya leveransmodeller från molnet, men ännu så länge känner vi att molntjänsternas säkerhet inte riktigt håller måttet. Det sker en mognad inom it-säkerhet och molnet just nu och vi följer den utvecklingen noga. Det är viktigt att det görs på ett medvetet sätt så att ingen information äventyras och att våra kunder kan känna sig trygga, avslutar Lidman. Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 10 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2015 Provisionsförbud slår mot mindre aktörer Provisionsförbud, hårdare intressekonfliktsreglering och ökad transparens. MiFID II ska ge stärkt konsumentskydd och likvärdiga regler. Men Sverige planerar att införa tuffare regler än direktivet. Det finns brister med provisioner men behövs ett förbud? undrar Mattias Anjou, advokat och partner på Hammarskiöld & Co. ras huvudsakliga inkomstkälla och de inte kommer att kunna konkurrera med storbankerna. – Utredningen har korrekt identifieText Cristina Leifland rat ett problem med att vissa aktörer påverkas av provisionerna och säljer I Sverige föreslås ett hårdare propå sina kunder produkter som kan vara visionsförbud än MiFID II, som innebär onödiga och oönskade. att alla provisioner som kan påverka kundens inTrenden Men det svenska förslaget riskerar att snedvrida tressen negativt ska förmot mer konkurrensen och minska bjudas. Vilka provisioner genomsyn vad förekomsten av investedet rör sig om ska Finansringsrådgivning. Många inspektionen besluta. Matgäller avgifter som har behov av goda råd tias Anjou, med bakgrund och kostnader kan bli utan, säger Mattias från bland annat Finansär tydlig Anjou. inspektionen arbetar med regelverksfrågor som ansvarig för Bank & Finans på advokatfirIfrågasätter förbud man Hammarskiöld & Co. Han menar Många branschföreträdare anser därför att lagförslaget är olyckligt eftersom det att Sverige inte bör införa strängare regriskerar att påverka rådgivningsmarkler än MiFID II. Mattias Anjou tycker naden negativt. Många aktörer kan inte att svaret ska vara förbud som desshelt slås ut, då provisionen utgör deutom innebär ett ingrepp i avtalsfriheten. Regelverk Mattias Anjou, advokat och partner på Hammarskiöld & Co. – Trenden mot mer genomsyn vad gäller avgifter och kostnader är tydlig, säger Mattias Anjou. Kunderna blir allt kunnigare och ställer högre krav. Men ett förbud kan medföra stora risker för marknadsaktörerna. Att ändra affärsmodeller tar tid, säger Mattias Anjou. Mattias Anjou ifrågasätter om det behövs ett uttryckligt provisionsförbud. Han påpekar att Finansinspektionen har tillämpat befintliga lagregler i de sanktionsbeslut där kick-backs och provisioner på goda grunder har kritiserats. Det har lett till förbättringar i branschen. – Inspektionen kan redan idag utfärda allmänna råd och ge vägledning om vilka provisioner som bör tillåtas. En mjukare reglering skulle kunna ge utrymme för fler lösningar där kundens intresse av bra rådgivning tillgodoses samtidigt som företagen får tillräckligt med utrymme att anpassa sig, säger Mattias Anjou. Skärpta kundkrav på framtidens mobila banktjänster Allt fler bankkunder väljer att genomföra sina ärenden via mobilbanken. Det ställer krav på intuitiva och användarvänliga tjänster som snabbt hjälper kunden att hitta rätt. Samtidigt efterfrågar en växande grupp bankkunder möjligheten att få rådgivning, lånelöften, kreditgivning och att kunna genomföra betalningar direkt via mobiltelefonen. Mobila lösningar Text Annika Wihlborg – I december 2014 nådde vi en nivå då 65 procent av inloggningarna i våra självservicesystem gjordes via mobiltelefon. Vi ser att användarna av mobilbanken är mer aktiva. Andelen mobilbanksanvändare kommer säkerligen att fortsätta öka, säger Daniel Wahlström, affärsutvecklingsansvarig på Danske Bank. För ett par år sedan var mobilbanken ofta en ”lightversion” av Internetbanken. I takt med att kundernas preferenser och användarmönster förändrats har många banker valt att lägga mer fo- ett stort köpbeslut eller inför större livshändelser. En annan tjänst som förmodligen kommer att efterfrågas framöver är mobil kreditgivning som kan beviljas på någon minut, när kunden är på plats i butiken, säger Daniel Wahlström. Ett annat exempel på en traditionell banktjänst som numera erbjuds via telefon är rådgivning av olika slag. En växkus på att erbjuda ett tjänsteutbud som ande grupp bankkunder föredrar snabb är lika komplett i såväl mobil som Interoch effektiv rådgivning via e-möte snaranetbank. re än ett fysiskt möte med Kunder förväntar sig att banken. Daniel Wahlström Tekniken menar att rådgivningen via kunna utföra alla typer av bakom bankärenden via sina momobil och dator ofta blir biltelefoner eller tablet, den mobila mer direkt och rakt på sak, vilket förstås ställer krav plånboken är vilket är tidsbesparande på intuitiva funktioner och och även kan möjliggöra redan här användarvänlighet, men personlig rådgivning med också snabba genvägar till minimal väntetid. just den tjänst kunden efterfrågar för stunden, ofta på språng eller på plats i Ska förenkla tillvaron en butik. Danske Bank var tidigt ute med att lansera nya mobila banklösningar och ligger även i frontlinjen med nya kortMobil rådgivning lösningar. Hösten 2014 lät Danske – Möjligheterna att utveckla nya tjänsBank en grupp kunder testa ett kontaktter är många. Det kan handla om mobila löst betalkort som varken kräver chip tjänster som bistår med tips och råd inför Daniel Wahlström, affärsutvecklingsansvarig på Danske Bank. eller pinkod. Betalningen genomförs istället genom att kortet vidrör en terminal. Daniel Wahlström tror att även den här typen av betalningslösningar inom en snar framtid flyttar in i kundernas mobiltelefoner. – Tekniken bakom den mobila plånboken är redan här, men för att kunden ska vara beredd att ta till sig den nya tekniken krävs att den på något sätt förenklar kundens vardag, att de mobila betalningslösningarna är smidigare och enklare än exempelvis kortbetalning, säger han. Annons Framtidens Bank & Försäkring D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A www.framtidensbank.se Annons 11 Mars 2015 Framtidens outsourcingleverantörer står för riskvilja och flexibilitet Länsförsäkringar har valt att sedan 2014 outsourca sin applikationsutveckling och applikationsförvaltning. Det senaste året har fokus i mångt och mycket legat på att starta upp outsourcingsamarbetet i ett produktionsläge samt att utforma effektiva rutiner för beställningar och processer. Outsourcing Text Annika Wihlborg It-avdelningens nya arbetsspråk är engelska och flera av de tidigare medarbetarna på företagets it-avdelning arbetar numera hos någon av försäkringsverksamhetens fyra outsourcingleverantörer. – Eftersom vi valde att outsourca med personalövergång var det viktigt att välja leverantörer med representation i Sverige. När våra tidigare medarbetare istället kunde erbjudas tjänster hos outsourcingleverantörerna var det ett sätt för oss att säkra upp den strategiska kompetens vi behöver. Vi var också måna om att inleda samarbete med aktörer med erfarenhet från it-hantering i länder med lägre kostnadsnivå än Sverige, säger Maria Jerhamre Engström, CIO på Länsförsäkringar. Ökat intresse för standardsystem En trend på marknaden är, enligt Maria Jerhamre Engström, att allt fler banker och försäkringsbolag överväger olika typer av standardsystem, vilket har den Mikael K Larsson, CIO på Alecta. positiva effekten att fler aktörer delar på systemutvecklingskostnaderna och att fler får tillgång till effektiva basfunktionella lösningar. – Mitt intryck är att merparten av alla bank- och försäkringsbolag arbetar med outsourcing i någon form, men få har tagit steget fullt ut och gått i våra fotspår genom att outsourca såväl systemutveckling som systemförvaltning, säger hon. Stärkt innovationskraft Hon anser att organisationer som outsourcar bör ta vara på möjligheten till kompetensöverföring från andra branscher. Outsourcingleverantörerna arbetar ofta brett och branschöverskriFoto: Länsförsäkringar Maria Jerhamre Engström, CIO på Länsförsäkringar. tidigt säkerställa att vi har en effektiv dande, vilket innebär att de kan överföoch stabil kärnverksamhet. Vi har mogra erfarenheter mellan andra branscher nat i vår kravställarroll. Idag förstår vi och bank- och försäkringssektorn. bättre vad vi kan få och inte kan få från – Leverantörer med erfarenhet från outsourcingleverantörerna. Vi är mer flera branscher har ofta en väl utvecklad specifika kring våra funkförmåga att agera proaktivt och, genom sitt utifrånperMerpar- tionella krav och vilken leverans vi efterfrågar, säger spektiv, komma med förslag ten av Mikael K Larsson, CIO på på hur deras kunder kan efAlecta. fektivisera sin it-verksam- alla bank- och het. En nära dialog mellan försäkringsbolag outsourcingleverantör och arbetar med Efterlyser ökad takt beställarorganisationen kan Han ser gärna att outsouroutsourcing i stärka beställarorganisatiocingleverantörer agerar nens innovationskraft, vil- någon form lösningsorienterat även ket är en värdefull tillgång, när det kommer till behov säger Maria Jerhamre Engström. som kundorganisationens medarbetare uttrycker, exempelvis tillgång till en teknisk infrastruktur som gör det möjligt Har mognat i kravställarrollen att arbeta var som helst eller tillgång till 2007 tog Alecta fram en ny sourcingen viss typ av information även utanför strategi. I ett första led outsourcades itkontoret. driften, infrastruktur, arbetsplats och – Jag efterlyser en ökad flexibilitet användarstöd. Sedan följde outsouroch riskvilja hos de stora outsourcingcing av förvaltningen av bland annat leverantörerna. De måste vara beredda ekonomisystem, personalsystem samt att leverera även i mindre projekt och processen för dokumenthantering och våga prova sig fram med nya lösningar. scanningtjänster. En ökad tjänsteutvecklingstakt och att – It är så samordnat med bankernas även de stora outsourcingleverantöreroch försäkringsbolagens verksamhet att na ligger mer i framkant vad gäller att det inte längre rör sig om separata företesta ny teknik vore också mycket poteelser. Vi inom it-verksamheten måste sitivt. Om de stora leverantörerna inte ha i åtanke att it är en integrerad del svarar upp till kundernas behov ser sig av affärsverksamheten. Vi behöver tänbankerna och försäkringsbolagen förka kring hur vi kan skapa affärsmässigt stås om efter andra leverantörer, ofta värde. Det innebär även att vi måste mindre aktörer som är mer snabbfotade vara beredda och se över nuvarande och är mer benägna att då och då ta en arbetssätt och vem som utför saker. affärsmässig risk, säger Mikael K LarsVi behöver överväga samarbetsformer, son. vara beredda att tänka nytt och sam- Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 12 Framtidens Bank & Försäkring Mars 2015 www.framtidensbank.se Big Data och digitala kundupplevelser står högt på bankernas agenda Management Events står bakom StrategiTorget Bank & Finans, ett årligt forum för beslutsfattare inom bank- och finansbranschen. Inför evenemanget har Management Events kartlagt de utvecklingsprojekt och temaområden som för närvarande är mest aktuella i branschen. föregående år visar Management Events undersökning. Att bli mer personlig i sin kontakt med kunderna och individualiText Annika Wihlborg sera olika kontaktytor där erbjudanden är kundanpassade är något bankerna satsar på. För att bli konkurrenskraftig gäl– Digitaliseringens utmaningar och ler det att hantera den kunddata man har möjligheter är en av de tydligaste trenpå ett bättre vis än vad som derna i årets undersökning. Många banker funderar Digitali- görs i dagsläget. Att förutse trender och beteenden är kring hur man ska använda seringytterligare ett område där digitala kanaler, exempelvis ens utmaningar analys av data får allt större internet- och mobilbank, betydelse. Där är en av utför att bygga långsiktiga och möjligheter maningarna att kombinera och lönsamma kundrela- är en av de tioner på bästa sätt. Många tydligaste tren- intern och extern data. banker lägger mycket resur– Mobila betalningsser på att optimera kund- derna i årets lösningar diskuteras det mötet oavsett vilken digital undersökning mycket kring inom brankanal kunden väljer att anschen och bankerna arvända säger Kristoffer Wihed, projektlebetar aktivt med att ta fram lösningar dare för StrategiTorget Bank & Finans. samtidigt som intresset för hur andra aktörer utvecklas följs noga. Vilka mobila betalningslösningar detaljhandeln Kunddata allt viktigare väljer att introducera är förstås ockBig Data är ett område som hamnat högre så av stor vikt, frågan är vad som blir upp på branschens agenda jämfört med Kristoffer Wihed, projektledare för StrategiTorget Bank & Finans. Aktuella projekt standard i framtiden, säger Kristoffer Wihed. Fokus på implementering Allt mer snabbrörliga och digitalt krävande kunder gör att även storbankerna behöver agera snabbt för att svara upp till kundernas föränderliga behov. En fokusfråga för branschen är därför hur man lyckas fullfölja och implementera förändringsprojekt på ett framgångsrikt vis genom att få med sig hela organisationen. – Intresset för vad som krävs för att bli en stark aktör på framtidens bankmarknad utifrån ett digitaliserings- och kundfokusperspektiv är stort. Områden som är aktuella även i årets undersökning är kommande regelverk, regleringar och it-investeringar som detta medför säger Kristoffer Wihed. StrategiTorget StrategiTorget Bank och Finansägerrum den17-18marspåYasuragiHasseluddenutanförStockholm.Beslutsfattare, branschexperterochlösningsleverantörerfinnspåplatsförattnätverka,tadel avintressantapresentationerochgesin synpåbranschensframtidatrenderoch utmaningar. De viktigaste utvecklingsprojekten De viktigaste it-utvecklingsprojekten 25 14 21 12 13 12 12 12 20 16 16 15 10 10 15 10 15 8 12 10 11 11 10 10 10 6 6 6 5 4 4 5 2 0 0 Genomföraochföljaupp förändringar Utvecklaaffärsstrategierna Utvecklaledningsgruppens arbetsmetoder Strategiimplementeringoch uppföljning Kommunikationisambandmed förändringsprojekt Byggaenflexibelinfrastruktur Ekonomi-ochfinanssystem Dokument-ochärendehantering Definieramöjligatillväxtstrategier It-infrastrukturochinformationssäkerhet E-tjänstlösningar Utvecklamanagementmodeller Utvecklingavledningsrapportering Hanteraoperationellarisker It-säkerhetslösningar Mobilitets-ochkommunikationslösningar Affärssystem BusinessIntelligenceochBigData CRM-system Inköpssystem HR-system Annons Framtidens Bank & Försäkring Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A www.framtidensbank.se 13 Mars 2015 Ändrade regler ger nya perspektiv på riskhantering Förändrade förutsättningar på finansmarknaden har medfört snabba digitala framsteg och en omfattande utveckling av tillsyn, reglering och likviditetsstyrning, men ändrade förutsättningar kan också föra med sig problematik för finansaktörernas riskhantering. Riskhantering Text Sandra Ahlqvist Bank- och försäkringsbranschens fokus håller på att förflyttas från en traditionell riskkontroll, som generellt har gått ut på att mäta och rapportera risker på ett passivt sätt, till att ha ett mer dynamiskt förhållningssätt inom vilket man definierar riskaptit och risktolerans för alla risktyper inom verksamheten. – Att fastställa ramar för riskhantering och bedriva utförlig uppföljning är av allra största vikt idag. Inriktningsbeslut i finansiella företag behöver både belysas ur ett riskperspektiv och utmanas innan de fattas, konstaterar Johan Andersson, Chief Risk Officer och ansvarig för SEB:s centrala risk- och kreditorganisation. Kundernas krav på tillgänglighet ökar hela tiden och Johan betonar att finansaktörerna arbetar aktivt för att utveckla mobila lösningar. Arbetet ställer höga krav på säkerheten och att man är medveten om de operationella risker som följer på digitaliseringen. Johan Andersson, Chief Risk Officer och ansvarig för SEB:s centrala riskoch kreditorganisation. Fredrik Ekström, vd Nasdaq Clearing. – Ökad tillgänglighet är positivt så länge det kan göras på ett säkert och riskfritt sätt. Med det sagt tror jag att kundernas krav i mångt och mycket är samma nu som för 50 år sedan – de söker ansvarsfull kreditgivning och finansiell rådgivning, bara forumen är annorlunda. Risker med detaljreglering Andersson påpekar att marknaden lärde sig en viktig läxa 2008 och 2009. Det fanns en tillit till att finansiella marknader alltid förblir öppna och att tillgång till likviditet var en självklarhet, men så visade sig inte vara fallet. – Det är nog okontroversiellt att påstå att det behövs mer och bättre kapital och bättre likviditetsstyrning, vilket ju är grundtanken med Basel III, men det finns också frågor att ställa här. Risken finns att de olika tillsynsmyndigheterna blir för detaljfixerade och glömmer bort den fragmentering som finns i de olika nationella regelverken på den globala marknaden. Kan kraven bli så stora att bankerna inte kan fullgöra sin uppgift, nämligen att vara en bra finansiell partner för sina kunder? Finansbranschen utför ett massivt arbete inom operationell riskhantering och satsar på att systematiskt kartlägga och utvärdera incidenter för att motverka att de händer igen. Bland annat omfattar detta ett utökat it-stöd och en bättre kvalitet och integration i it-lösningar. – Vi kommer att behöva satsa mer generellt på it så att vi framöver kan aggregera riskdata snabbare. Ofta använder en aktör sig av en mängd olika system för olika uppgifter och då krävs övergripande it-lösningar som kan hantera sådant. Även om enterprise risk management har sitt behag går det dock aldrig att komma ifrån att olika risktyper kräver olika specialistkompetenser. Man kan aldrig ersätta kravet på hantverkskunnande inom exempelvis kreditrisker med en företagsövergripande riskhantering. tiga i detta arbete är att det inte enbart blir en ”top-down approach”, utan även innefattar självutvärdering av riskerna i verksamheten för rapportering tillbaka upp till styrelsen, understryker Ekström, som sedan 1999 varit verksam på en mängd olika positioner inom clearing och risk. Hantera existerande risker Ekström säger att det kommer att krävas investeringar i de resurser man har för att hantera risker, såväl it som mänskliga. Nya typer av risker kommer alltid uppÖkad stå och det viktiga är att Mer proaktivt arbete tillgäng- inte lita blint på sina moHos Nasdaq Clearing poängterar vd Fredrik Ek- lighet är positivt deller och processer utan ström även han att fokus så länge det kan hela tiden leta efter brister och hantera de risker (nya på riskhantering har ökat göras på ett eller gamla) som uppstår. dramatiskt sedan 2008. säkert och Riskhantering handlar inte Han menar att aktörerna om att säga nej till risk, har blivit mer proaktiva riskfritt sätt utan att hantera den risk och att mer tid läggs på att som faktiskt finns där. öva och testa de rutiner och processer – Som en följd av finanskrisen har en man använder för att hantera incidenmassa nya regler implementerats för att ter. Mer fokus ges också till att validera hantera risker i branschen. I det stora de modeller och antaganden man anhela är detta givetvis bra men man ska vänder i sitt riskarbete. inte glömma bort att riskarbetet inte – Idag läggs mycket tid på att sähandlar om att uppfylla regler utan om kerställa medvetenhet och kompetens att verkligen identifiera och hantera riskring de risker man har i sin verksamker. Det finns en risk att man sammanhet, från styrelse ner till enskilt anställblandar compliance med risk, vilket jag da. Det här görs inom det ramverk man inte tror är bra i det långa loppet, avslubyggt upp i form av policyer, rutiner, tar han. rapportering och utvärdering. Det vik- 14 © NextMedia Inca möjliggör kundernas IT-strategi Itello startades 2003 utifrån visionen att skapa ett standardiserat och långsiktigt hållbart administrativt system för livförsäkringsbolag. Sedan dess har Itello effektiviserat såväl stora som mindre och medelstora livförsäkringsaktörers dagliga administration. Itellos standardsystem Inca – med stor produktbredd och en långsiktig arkitektur erbjuder livförsäkringsbolag en hållbar IT-strategi. De administrativa processerna är likartade i samtliga livförsäkringsbolag. Ett standardiserat system – där flera bolag delar på utvecklings- och förvaltningskostnaderna blir mer kostnadseffektivt än om varje bolag själva ska stå för utveckling och förvaltning. Itellos standardsystem gör det möjligt att över tid ha tillgång till en systemlösning som uppfyller de absolut senaste kraven vad gäller funktionalitet, teknik och regelverksanpassning. – Många livförsäkringsbolag använder egenutvecklade och föråldrade IT-system med begränsade utvecklingsmöjligheter. Ett lapptäcke av olika system kan vara ineffektivt och kostsamt. Allt fler livförsäkringsbolag upptäcker fördelarna med vårt standardiserade system, som ersätter egenutvecklade lösningar, säger Itellos vd Hans von Knorring. Kraftfull systemlösning 2014 var ett mycket framgångsrikt år för Itello, med en omsättning på 160 miljoner kronor och ett resultat efter finansiella poster på 23,5 miljoner kronor. Framgången är ett resultat av flera faktorer, bland annat viljan till en ökad standardisering i försäkrings- och pensionsbranschen. Itello har lyckats med Jan Paju, marknadschef och Hans von Knorring, vd på Itello. att få delar av branschen att inse fördelarna med branschgemensamma lösningar i ett system, som i detalj kan konfigureras efter kundernas behov. Itellos system är lika gångbart hos livförsäkringsjättar som hos uppstickaraktörer. Utvecklingen sker i nära samarbete med kunderna, deras samlade kunskaper och erfarenheter tillvaratas. Systemet kan dessutom användas i flera länder. – En avgörande framgångsfaktor är vår kombination av duktiga utvecklare och medarbetare med en gedigen verksamhetskompetens och med specialistkompetens kring fondadministration, tjänstepensionshantering, utbetalningsprocesser, regelverkshantering och andra verksamhetskritiska områden för livförsäkringsbolag, säger Itellos marknadschef Jan Paju. i Itello erbjuder livförsäkringsbolag den nya generationens affärssystem, ett långsiktigt hållbart, standardiserat IT-system med stor möjlighet till individuell anpassning vad gäller produkter och annat bolags- specifikt. Eftersom kunderna arbetar med livslånga processer och kundkontakter som sträcker sig över hela livet så bygger även Itellos strategiska partnerskap på långsiktighet. Itello Regeringsgatan 28 111 53 Stockholm Tel: 08-41094000 www.itello.com neXus 2015-02-09 Di / Framtidens Bank & Försäkring 224x155-D En trovärdig partner neXus är en internationell leverantör av IT-säkerhetslösningar och tjänster. Vi erbjuder kundspecifika lösningar för en centraliserad identitets-, behörighetsoch åtkomsthantering. Vårt koncept drivs av en enkel idé: rätt information bör vara tillgänglig för rätt person, vid rätt tidpunkt – var som helst i världen. ’’Vi letade efter en molnbaserad standardtjänst på marknaden för en av våra mest kritiska säkerhetstjänster. neXus är en etablerad leverantör med den flexibilitet och trygghet som vi efterfrågade. Nu kan vi se att systemet möter våra förväntningar på tillgänglighet och flexibilitet samt våra säkerhetskrav.’’ Fredrik Ohlsson, Säkerhetschef SBAB Bank neXus Telefonvägen 26, 126 26 Hägersten Tel. 08-685 45 60 | [email protected] | nexusgroup.com 15 © NextMedia Vahid Zohali, Vice President Banking Sector på Tieto. Nöjd med hastigheten på din digitala resa? Den digitala resan går med hisnande hastighet. Med sig för den helt nya affärsmodeller och nya krav och förväntningar från kunder. – Frågan som varje företag måste ställa sig är om man är nöjd med hastigheten på den digitala resan. Det är helt avgörande att man ligger i framkant för att anpassa verksamheten till nya krav och affärsmodeller. Teknologin blir mindre, snabbare och mer integrerad i en hisnande fart och det får enorma effekter för banker och försäkringsbolag. Vi märker en tydlig trend att det ofta finns ett gap mellan nya krav och anpassningsförmågan, säger Vahid Zohali, Vice President Banking Sector på Tieto, Nordens största ITtjänsteföretag. Den digitala teknologin förändrar i grunden gamla, väletablerade strukturer. Enligt vissa forskare kommer den att ha en ännu större påverkan än den industriella revolutionen. Och den digitala vågen har bara börjat. Det är bara att föreställa sig vilka förändringar det kommer att medföra för världsekonomin när två till tre miljarder nya användare globalt får tillgång till den digitala världen. Vahid Zohali framhåller att många andra sektorer redan helt har stöpts om av den digitala teknologin. I exempelvis rese-, film- och musikbranscherna har många etablerade aktörer tappat stora marknadsandelar eller helt slagits ut av uppstickare som skapat nya digitalise- rade affärsmodeller, som efterfrågas av kunderna. – Samma sak händer nu inom bank och finans. Kartan ritas om och företag som halkar efter kommer att få mycket svårt att återhämta sig, säger han. Stora möjligheter Samtidigt som digitaliseringen innebär stora utmaningar för den också med sig en enorm utvecklingspotential. Inte minst nordiska spelare, som jämförelsevis ligger ganska långt fram i sin digitalisering, har stora möjligheter att kapitalisera på den nya tekniken och skapa helt nya affärsmodeller på en global marknad, där t.ex. traditionella bankkontor har förlorat sin betydelse. Allt lägre avkastning och dagens historiska minusränta driver på behovet av att tänka nytt och kreativt. – Se bara på snabbt växande fenomen som crowd funding och crowd lending. Hela spelplanen ändras. Banker skulle kunna skapa effektiva modeller för att tillhandahålla funktionalitet om de är snabba med att upptäcka möjligheterna och agera. Vår mission är att vara en katalysator för våra kunder så att de kan dra fördel av den utveckling som nu sker, menar Vahid Zohali och tillägger att ytterligare en utmaning är de många nya regelverk som finansbranschen idag måste anpassa sig till. För att kunna stötta kunderna på bästa sätt har Tieto satsat på specialistkompetens inom området. Ny kundupplevelse Avgörande för banker och försäkringsbolag är att i snabbare takt effektivisera sin verksamhet genom automatisering, modernisering, outsourcing och användningen av molnbaserade tjänster inom både infrastruktur och applikationer. Men minst lika viktigt är att de hittar nya sätt att möta och vårda sina kunder. Tieto har avsevärt stärkt sin affärskonsultverksamhet och satsar stort på att hjälpa kunder att transformera kundmötet genom konceptet Customer Experience Management. – Vi vill att våra kunder ska kunna erbjuda en optimal digital upplevelse för sina kunder. Det är i den digitala världen som kundmötet i allt större utsträckning sker och de aktörer som har de bästa digitala redskapen är de som kommer att bli vinnare på den nya marknaden, säger Vahid Zohali. Tieto har under 47 år legat i framkant för att leverera de bästa och mest framtidsinriktade IT-tjänsterna för sina kunder. Genom sin egen digitala resa har företaget skaffat sig bred och djupgående erfarenhet av de krav som ställs på effektiva lösningar, framhåller Vahid Zohali. – Vi är en affärspartner med gedigen branschkunskap om den digitala transformationen. Tillsammans med våra kunder skapar vi framtiden! i Tieto är det största IT-tjänsteföretaget i Norden och tillhandahåller tjänster för hela IT-livscykeln. Vi erbjuder även globala produktutvecklingstjänster inom informations- och kommunikationsteknologi. Med hjälp av branschkunskap, teknologisk vision och innovativt tänkande vill vi inspirera och utmana våra kunder i att hitta nya sätt att utveckla sina affärsverksamheter. Tieto utgår från ett starkt nordiskt arv och kombinerar global förmåga med lokal närvaro. Huvudkontoret ligger i Helsingfors, Finland och bolaget sysselsätter fler än 13 000 experter i över 20 länder. Omsättningen är cirka 1,5 miljarder euro. Tietos aktier är noterade på NASDAQ i Helsingfors och i Stockholm. www.tieto.com 16 © NextMedia MORS – dynamisk hantering av likviditet och analys Bankernas ALM-, treasury- och risk-avdelningar står konstant inför nya utmaningar i form av mer komplexa och stringenta regelverk, mer omfattande rapporteringskrav och ett behov av korrekt realtidsinformation. – MORS Software möjliggör en dynamisk analys och hantering av bankernas likviditetsposition i realtid, säger Mika Mustakallio, CEO vid MORS Software. Den pågående utvecklingen mot hårdare reglering, mer omfattande rapporteringskrav, ett ökat behov av realtidsanalys och information inom treasury-verksamheten samt kontinuerlig realtidsuppföljning av risker har förstärkts under de senaste åren. Tiden då det fanns en klar skiljelinje mellan kortsiktig likviditetshantering och långsiktig balansräkningsstyrning är förbi. Kort sagt måste dagens och morgondagens system vara mer dynamiska än någonsin tidigare. Sparar pengar åt kunden Genom MORS system kan bankerna spara pengar genom att hantera sin likviditet och styra sin balansräkning på realtidsbasis. Med den informationen kan verksamheten styras dynamiskt samtidigt som banken, med samma säkerhet, kan optimera sina buffertar. – Vi har sett att realtidsanalys och rapportering inom bankens kärnverksamhet har gått från ”nice to have” via ”verksamhetsnytta” till ”must have”, säger Mika Mustakallio och fortsätter: – Vårt system låter bankerna använda diverse källdata från olika system i olika intervall. Nyckeln är hur de viktigaste och mest meningsfulla balansposterna kan uppdateras i realtid och närtid, medan mindre volatila poster kan uppdateras med glesare intervall, till exempel dagligen. Den gamla ordningen där treasuryrapporter, rekommendationer och prognoser baseras på kvartals-, månads- eller veckodata, är obsolet för banker som vill optimera resurserna. – Vårt system är anpassat för optimering av likviditet, kapital och risker samt för intern och extern rapportering, till exempel BASEL III och CRR/ CRD IV. Vi levererar alltså ett system som med marginal uppfyller alla nya regelkrav. Lång erfarenhet – Vår bakgrund är inom bankväsendet. Vi förstår kraven treasuryavdelningar står inför vad gäller optimeringen av likviditet, kapital och intjäning i en kraftigt föränderlig värld, säger Mustakallio, som är en av MORS grundare och åtta delägare. MORS Software har växt med i genomsnitt 20 procent per år sedan starten 2006. Redan idag finns 28 installationer av MORS realtids treasury och riskhanteringslösningar hos banker i över 10 länder. Bolagets historia börjar hos Handelsbanken 1996. Då skapades lösningar exklusivt för den anrika storbanken. Tio år senare gick MORS (Middle Office Reporting System) ut till hela bankmarknaden. Redan från start formades ett unikt arbetssätt, ett ekonomiskt och driftmässigt alternativ till de globala ITjättarnas system. – I början fick vi kommentarer om vår storlek. Kunde vi som mindre företag leverera det vi sade med de funktioner, den driftsäkerhet och de resultat vi lovade? Svaret blev att vi skapade en lösning där vi kan installera vårt system så att kunden kan se det fungera i drift, ser att de tjänar pengar på våra lösningar och först därefter tecknar sig för en hyreslicens. Det är fortfarande vårt arbetssätt, säger Mika Mustakallio. Med de argumenten och den funktionaliteten har MORS idag installerats i banker i bland annat Stockholm, Köpenhamn, Oslo, Helsingfors, New York, Moskva, Singapore, Hong Kong och Shanghai. Behåller kärnkompetens – Vi behåller all kärnkompetens inom MORS. Den kunskap vi behöver för att systemet skall fungera, ständigt utvecklas och ha fullgod support har vi på plats i Helsingfors. Kärnkompetensen outsourcas inte till ”billigare” länder. MORS lösningar erbjuder dynamisk ALM och löpande riskanalys. Installation, test och drift sker innan licensavtalen skrivs. MORS INTRA-DAY APPROACH TRADITIONAL LIQUIDITY ANALYSIS & METRICS REGULATORY COMPLIANCE Operative Liquidity Management: Basel lll, EBA and FSA Business Steering Intra-day analysis Optimisation – Vi slåss mot globala IT jättar och våra lösningar måste alltid vara smartare, mer resultatdrivande, än deras, säger Mika Mustakallio, CEO MORS Software. Det är en kvalitetsfråga, intygar Mustakallio. Kärnkompetens i sammanhanget är ALM, risk och treasury know-how, komplex finansmatematik, systemutveckling, projektkoordinering och support. Alla andra funktioner har MORS outsourcat av effektivitets- och kostnadsskäl. – Vi formar och anpassar oss efter det vi vet fungerar och det marknaden kräver och kommer att kräva. Redan 1996 började vi med realtidskontroll för tradingverksamhet. 2000 var det realtidsanalys för bankernas treasuryverksamhet. 2013 erbjöd vi realtidsanalys, monitorering och rapportering av likviditet inom treasury, säger Mustakallio och avslutar: – Vi ser det inte bara som att vi ska lösa kundernas nuvarande krav. Vi ligger hela tiden längre fram och formar system med moduler som är lätt anpassningsbara när regelverken förändras och stramas åt, vilket sker kontinuerligt. i MORS Software Dynamisk hantering av: Treasury Risk Likviditet ALM www.morssoftware.com 17 © NextMedia Nils Thulin och Magnus Lagercrantz, CGI. Cybersäkerhet en av största utmaningarna Säkerhet och tillförlitlighet är A och O när allt fler banktjänster digitaliseras och blir personliga. CGI går i bräschen för digital säkerhet, med lösningar som inte bara upptäcker och förhindrar cyberbrottslighet utan förebygger bedrägerier och intrång. Digitaliseringen av tjänster inom bank och finans går mycket snabbt. Kunder efterfrågar elektroniska och mobila lösningar för sina bankärenden, samtidigt som de enorma mängder data som genereras kan användas till att skapa personliga och riktade erbjudanden. Banken blir som en sorts digital lant- i CGI, som grundades 1976, är en global leverantör av tjänster inom IT och affärsprocesser som levererar med hög kvalitet inom business consulting, system-integration och outsourcing. Med 68 000 medarbetare i över 40 länder kan vi vara nära våra kunder och anpassa våra team utifrån kundernas behov för att uppnå bästa resultat. CGI är branschledande när det gäller att leverera projekt i tid och enligt budget. CGI Torshamnsgatan 24 Kista Tel: 08-670 20 00 www.cgi.se handel, där varje kund möts utifrån dennes kända behov och beteende. – Det är en mycket tydlig trend att olika tjänster flyttar in i den digitala världen, med fokus på att etablera digitala kundmöten. Nästa steg är ökad precision gentemot den enskilda kunden, med individuellt anpassade erbjudanden i realtid, berättar Magnus Lagercrantz, Affärsområdeschef för Bank- och Finanssektorn på CGI och fortsätter: – Finansiella tjänster blir som dagligvaror, kunderna köper dem där de får de bästa erbjudandena och de kommer inte att känna särskild lojalitet mot någon specifik leverantör. Detta är en tydlig maktförskjutning till kunderna. De banker som framgångsrikt analyserar kundbeteendet och möter sina kunder med en aktiv och personlig anpassning av förslag på tjänster och produkter – och samtidigt belönar sina kunder – är de som kommer att stå som vinnare säger Magnus Lagercrantz. Arbeta förebyggande Denna utveckling skapar i sin tur stora utmaningar när det gäller säkerhet. På CGI är begreppet Cyber Security därför inte i första hand en fråga om att skapa omedelbara tekniska skydd, som exempelvis brandväggar, virusskydd och kryptering, även om detta är en självklar del av säkerhetsarbetet. Det handlar istället om att se till helheten och hela tiden ligga steget före och arbeta förbyggande. – Säkerheten är kittet som håller samman hela den digitala processen. Det är inte en enskild åtgärd eller företeelse utan ska genomsyra alla delar. Traditionellt har man framför allt arbetat reaktivt med hot och bedrägerier, så kallad incident management. Idag räcker inte det, utan man behöver fokusera på det förebyggande arbetet, risk management. När ett bedrägeri väl är ett faktum kan det leda till ofantliga skador, både ekonomiskt och i goodwill. Det gäller att vara på tårna och ständigt vara förberedd på det oväntade, säger Nils Thulin, Security Solution Area manager på CGI. CGI ledande aktör Med 1 400 säkerhetskonsulter som arbetar i ett globalt nätverk är CGI en av de ledande aktörerna inom cybersäkerhet, med lösningar och expertis i den absoluta framkanten. I takt med att IThoten blir allt mer sofistikerade väljer många banker att outsourca delar av eller hela sin IT-säkerhet. CGI erbjuder allt från konsulttjänster och utbildning- ar till hela säkerhetspaket samt drift och underhåll. Arbetet sköts i allt större utsträckning med realtidsövervakning av hela nätverk, med djupgående säkerhetsanalyser för att snabbt upptäcka avvikelser och hot. Innehållsscanning, logghantering, identitets- och accesshantering samt IT-infrastruktur är andra grundbultar i IT-säkerheten. – Generellt har banker ett mycket högt säkerhetstänkande, men idag är IT-systemen så komplexa och hoten så svåröverskådliga och föränderliga att det är väldigt svårt att få en helhetsbild. För att kunna arbeta förebyggande är det en stor fördel att knyta säkerheten till en av våra säkerhetscentraler där det finns kompetens att analysera enorma mängder data, säger Nils Thulin. Genom sin stora årliga kundundersökning vet CGI att cybersäkerheten är en av kundernas absoluta prioriteringar. Detta gäller inte minst inom bank och finans, där säkerhetsfrågor är i ständig fokus. CGI har skapat trygga system för sina kunder i över 35 år och arbetar med ledande företag i olika branscher och med myndigheter och samhällsfunktioner, där säkerheten är helt avgörande. Det gör att man har unik kompetens för att kartlägga, analysera och förebygga hot. 18 © NextMedia Svensk bank väljer Wacoms e-signatur Wacoms DTU-1031 är den idealiska lösningen för kunder som behöver en display som tillåter användare att fylla i dokument och underteckna dem digitalt. Snabbare, säkrare och enklare än pappersunderskrifter – Wacoms lösning för elektroniska signaturer växer nu snabbt inom bank och finans. Nyligen valde en av Nordens främsta banker Wacom för sina e-signaturer. Snart kan pappersunderskrifter, som kräver betydande arbetsinsatser, naturresurser och förvaringsutrymme, vara ett minne blott. Redan idag använder flera stora banker och finansinstitut i Tyskland, Frankrike, Spanien och Italien Wacoms e-signaturlösningar. Och nu har svenska Handelsbanken anslutit sig till den växande skara banker som förlitar sig på Wacoms lösningar i framkant. – Underskrifter av avtal, kontrakt och annat anpassar sig snabbt till den digitala världen. Våra lösningar kan användas i alla sammanhang där pappersunderskrifter är norm. Elektroniska signaturer förenklar hela processen och spar inte bara tid och papper, de har även visat sig ge en bättre kundupplevelse, säger Uwe Würzberger, Key Account Manager på Wacom. Enbart Wacom mötte krav Inför valet av lösning för elektroniska signaturer undersökte Handelsbanken noga olika alternativ för biometrisk signering. Hög acceptans, oavvislighet, icke-beroende av medhavd utrustning, användbarhet och effektivitet var de kriterier som skulle mötas. Endast Wacom uppfyllde kraven. Uppföljningen av Wacoms lösning visade på ett positivt gensvar från användare, både vad gäller kundmötet och i efterarbetet. En granskning gjord av Sveriges Kriminaltekniska Laboratorium visar att lösningen är säker och att den inte möter några juridiska hinder. – Detta är en extremt tillförlitlig och robust produkt, som överstiger de strikta kraven i det europeiska e-signaturdirektivet. Wacoms lösning klassas Uwe Würzberger, Key som ”advanAccount Manager på ced qualified Wacom. electronic signature”, som är den högsta nivån i regelverket, säger Uwe Würzberger. i Wacoms lösning kombinerar biometriska data i den handskrivna signaturen, kontextuell data och en kryptografisk hash-kod av originaldokumentet. – Det är helt utan risk. Digitala signaturer är mycket mer tillförlitliga i en forensisk analys än papperssignaturer eftersom de innehåller så mycket mer data. Alla förfalskningar avslöjas, säger Uwe Würzberger. Efterfrågan på Wacoms produkter för elektroniska signaturer växer mycket kraftigt. Med sin mycket sofistikerade teknologi, tillförlitlighet, flexibilitet och kostnadseffektivitet är det signeringslösningen för framtiden. Wacom, som är känt för sin kreativa och innovativa teknologi för datorbaserad design och filmanimation är en ledande leverantör av elektroniska signeringsplattor och -pennor samt mobila signeringslösningar. Såväl banker och andra kommersiella aktörer som den offentliga sektorn använder sig i allt större utsträckning av Wacoms lösningar för säker och kostnadseffektiv signering. Företaget grundades och har sitt huvudkontor i Japan och har kontor i Nordamerika, Europa och Kina. Kontakt (endast engelska): [email protected] signature.wacom.eu www.wacom.com © NextMedia Regelverk skapar affärsmöjligheter i Nya regelverk för finansiella institutioner och försäkringsbolag kan skapa nya affärsmöjligheter. FCG Business Consulting har bred expertis för att se utvecklingsmöjligheter när nya krav ska tolkas och implementeras. FCG, The Financial Compliance Group, är en av de ledande svenska aktörerna inom riskhantering och compliance och har flera av Nordens största banker och försäkringsbolag bland sina kunder. Nu går man steget vidare och breddar sitt erbjudande genom FCG Business Consulting, som har ett tydligt affärsperspektiv. – Vi har djupgående operativ erfarenhet och ser hur riskhantering och regelefterlevnad ändrar marknaden och skapar nya affärsmöjligheter. Våra lösningar ska fungera i alla led i den verklighet som våra kunder lever i, säger Lennart Krän, som tillsammans med Therese Ruth är partner i FCG Business Consulting. Båda har lång erfarenhet av bank och den finansiella sektorn. Den traditionella FCG-kunden är ofta bankernas compliance- eller riskfunktion. FCG Business Consulting integrerar dessa med affärsfunktionen. Det är affä- FCG är en av Sveriges ledande aktörer inom riskhantering och compliance, med en bred kompetens och erfarenhet av regelefterlevnad, intern styrning och kontroll i företag som står under Finansinspektionens eller utländska myndigheters tillsyn. FCG Business Consulting är ett nystartat företag inom FCG, med fokus på affärsmöjligheter och lönsamhet. www.fcg.se Therese Ruth och Lennart Krän, FCG Business Consulting. ren som står i centrum och fokus är att skapa mervärde och nytta inom ramen för regelverken och riskhanteringen. – Regelverken styr eller påverkar nu till stor del affärsprocesser och olika former av stödprocesser och syftar till att göra dem stabila och långsiktigt hållbara. I grunden utgår regelverken från kundnyttan och detta skapar i sin tur affärsmöjligheter. Exempelvis MiFID, som för många påverkar hela affärsperspektivet, förklarar Therese Ruth. Effektivisering och outsourcing Det finns flera strategier för att hitta affärsperspektivet och öka lönsamheten i den strida strömmen av nya regelverk. Dels handlar det om att effektivisera processer, dels om att outsourca vissa delar för att kunna fokusera på sin kärnverksamhet. – Det kan exempelvis handla om en effektivare hantering av likviditetsberedskapen, treasuryfunktionen eller en outsourcing av treasuryfunktioner inom icke finansiella företag. Genom outsourcing kan funktionen bli mer effektiv, samtidigt som resurser frigörs, säger Lennart Krän. FCG Business Consulting har som mål att arbeta i nära dialog med kunden för att hitta optimala, skräddarsyd- da lösningar. Företaget har sitt ursprung i att man från FCG:s sida såg ett stort behov hos sina kunder av utnyttja de nya regelverken till att skapa nya affärer och öka lönsamheten, berättar Therese Ruth och Lennart Krän. – Det finns ett oerhört stort intresse för de tjänster vi erbjuder. Därför är det väldigt roligt att kunna ta detta steg och möta våra kunders behov med den unika kompetens och erfarenhet som FCG besitter. 19 © NextMedia Global erfarenhet med lokal kunskap ger optimala lösningar Banker idag är alltmer konkurrensutsatta. De som optimalt utnyttjar digital teknik kommer att stå som vinnare i framtidens snabbrörliga bankmarknad. Med sin globala närvaro har HP unik kompetens för att hjälpa nordiska banker att gå i bräschen. Nordiska banker ligger på många sätt långt fram i ett internationellt perspektiv när det gäller elektroniska och mobila banktjänster. Det finns gott om digitala kanaler för bankärenden och en mycket stor del av kunderna använder sig framgångsrikt av dessa. Men det finns områden där andra länders banker har kommit betydligt längre. Ett exempel är Big Data, eller analytics, som innebär att de enorma mängderna information som skapas i kölvattnet av våra digitala aktiviteter analyseras och utnyttjas för att skapa individuellt anpassade erbjudanden och tjänster. – Alla pratar om Big Data, men i Norden har det inte hänt så mycket på den fronten inom bankvärlden. I andra delar av världen, däremot, är bankerna väldigt duktiga på att analysera data, exempelvis sociala nätverk, och anpassa sina tjänster och göra dem personliga, berättar Jennie Broström-Lundmark, Country Manager Enterprise Services Sverige, Area Sales Manager (FSI) North Cluster på HP. Analysera och påverka flöden Ett exempel är att man analyserar stora mängder information från sociala medier för att se hur nya tjänster mottas, så att man sedan utifrån reaktionerna kan finjustera erbjudandena, skapa ett tydligt marknadssegment och även påverka flödena i sociala medier. Genom att kombinera informationen från de sociala medierna och den information man redan har i företaget kan man skapa en 360 graders vy av hur företaget och dess produkter och tjänster uppfattas av marknaden. – Det handlar om att skapa värde för kunderna och konkurrensfördelar för den egna verksamheten. Företag som Google, Facebook och liknande har förstått detta och utnyttjar det mycket effektivt. Men många av de stora etablerade nordiska bankerna är kvar i ett väldigt traditionellt tänkande, förklarar Jennie Broström-Lundmark. – Tack vare HP:s omfattande globala nätverk kan vi dra nytta av våra erfarenheter och kunskap från andra länder och hjälpa nordiska banker att utnyttja nya digitala möjligheter för att positionera sig på den lokala och internationella marknaden, säger hon. Ledande på säkerhet I Sverige är HP kanske framför allt känt för sina hård- och mjukvaruprodukter, som ligger i den absoluta framkanten. Men företaget är också en av de ledande leverantörerna av IT-tjänster, inte minst vad gäller IT-säkerhet. Bland kunderna finns företag och myndigheter med extrema säkerhetskrav. Myndigheter och Jennie Broström-Lundmark, Country Manager Enterprise Services Sverige, Area Sales Manager (FSI) North Cluster på HP. ledande företag inom bank- och finans som nyttjar mobilitet och nya digitala kanaler för sina tjänster, ställer nya krav på cybersäkerhet. – Vi är en av de absolut främsta när det gäller IT-säkerhet, med lösningar som möter extremt högt ställda krav. Cyberbrottsligheten är oerhört sofistikerad och det krävs att säkerhetssystemen hela tiden ligger steget före för att upptäcka, förhindra och förebygga intrång och bedrägerier. Många företag är ovetande om hur ofta de egentligen utsätts för attacker, säger Jennie Broström-Lundmark och tillägger: – De flesta företag idag är under attack och infiltrerade utan att veta om det. Bank och finans kärnområde Hon framhåller att bank- och finanssektorn är ett kärnområde för HP och att nya avancerade säkerhetslösningar går hand i hand med den snabba utvecklingen av digitala tjänster i branschen. Det är en balansgång mellan att utveckla lättanvända tjänster för konsumenterna och säkerställa tillräckligt hög säkerhet. – Konventionella lösningar räcker inte längre i det nya landskap som växer fram. HP har spetskompetensen för att skapa de riktigt innovativa lösningarna som framtidens banker behöver för att behålla konkurrenskraft och fortsätta att skapa värde. i HP skapar nya möjligheter att påverka människor, företag, myndigheter och samhället på ett meningsfullt sätt med hjälp av teknik. HP, världens största teknikföretag, samlar utskriftsteknik, persondatorer, programvara, tjänster och IT-infrastruktur i en omfattande portfölj med lösningar för kundernas problem. www.hp.com 20 © NextMedia Automatisering en förutsättning för digitalisering Finansbranschen idag står inför ett vägskäl och beslut som tas kring den ökande digitaliseringen idag kan avgöra finansaktörernas framtid och utveckling. Tekniken har drivit en förändring utan motstycke och branschen står inför en revolution av banklandskapet. Finansaktörerna har i flera år brottats med den utmaning som avvecklingen av gamla kärnsystem har inneburit och samtidigt strävat efter att öka sin förståelse för hur den digitala utvecklingen kommer att påverka värdekedjan. Tekniken har banat väg för en mängd nya aktörer på marknaden och traditionella banker och försäkringsbolag måste hantera bördan av mer komplexa regleringar samtidigt som de parerar konkurrerande uppstickare. – Den nordiska finansbranschen ligger lite efter vad gäller digitaliseringen eftersom det finns en viss tvekan inför att byta ut sina kärnsystem. Det är kostsamt och utgör en väsentlig risk men gamla system kan i sig vara en enorm kostnadsbörda och utgöra ett hinder för att utveckla verksamheten. Dock finns det en iver inom branschen att utforma digitala lösningar som tillgodoser kundernas nya krav, framhåller Tore Havre, Industry General Manager, Financial Services i Norden och Baltikum samt VD CSC Finland och Norge. Automatisering en förutsättning Havre betonar att det inte räcker att ta fram nya metoder eller appar utan att de även måste ha relevans för kunderna och kunna införlivas i den ökande automatisering som är oumbärlig i kommande skeden. – Processerna bakom tjänsterna måste fungera och ha en koppling till såväl verksamhetens kärnsystem som till eventuella partners olika plattformar. Det är i förlängningen automatisering som hela digitaliseringsprocessen handlar om och att kunna erbjuda mervärden åt kunderna utifrån deras behov. Krockar man med bilen vill man enkelt kunna rapportera olyckan digitalt och sedan få ett snabbt erbjudande om ersättningsbil eller kanske tips om hotell. Detta förutsätter att finansbranschen vågar ta lite av sin egen medicin – man kan inte vara bäst på allt utan behöver identifiera vilka tjänster som kunderna vill ha och därefter inleda samarbeten med partner som kan erbjuda expertkompetens och samla allt åt kunden i en enda kontaktyta. Kan radikalt minska kostnader Tore Havre, Industry General Manager, Financial Services i Norden och Baltikum samt VD CSC Finland och Norge. I det rådande läget utgör det fysiska mötet en mindre och mindre del av dialogen mellan kunder och bank- och försäkringsindustrin. Många ur millenniegenerationen föredrar uteslutande digital kommunikation och förväntar sig individuellt anpassade erbjudanden vilket är en stor omläggning för branschen, men det är viktigt att även inse vilken möjlighet till kostnadsoptimering en digitalisering av tjänster kan bli. – Driftkraften för digitalisering är oftast främst inriktad på effektivitet, men det ger också möjligheten att radikalt minska sin kostnadsbas. Idag spenderar branschen i genomsnitt tre fjärdedelar av sin IT-budget på att bara hålla igång existerande system samtidigt som nya kundförvärv och bättre service skulle kunna underlättas genom en ökad användning av mobila kanaler. CSC tar totalansvar Mobila lösningar har hittills visat på en enastående tillväxt och är redan en etablerad del av kundupplevelsen. Detta möjliggör större flexibilitet och skalbarhet och gör såväl produktlanseringar som förbättringar enklare. Havre betonar dock att det är av oerhörd vikt att ha säkerheten i fokus. – Omvärldens tryck gör att strålkastaren riktas mot säkerhetskraven på ett helt nytt sätt. Det finns många som vill försöka bryta sig in i bankernas eller försäkringsbolagens system och därför bör man ständigt arbeta aktivt med säkerhet och säkerhetsprocedurer. Ett viktigt bidrag till ökad säkerhet är fokus på governance och compliance genom enhetliga säkerhetsprocesser och -regler. CSC har industrispecifika lösningar som adresserar just dessa utmaningar. I kombination med en omfattande kompetens kring cyber security och att avsevärda satsningar på Next Generation-tjänster och -erbjudanden – vilket även omfattar molntjänster som kan bidra till att modernisera och förenkla finansiella strukturer och applikationer – kan CSC på ett tryggt sätt ta ett totalansvar för sina kunders IT-förvaltning och system från analys till implementering. – Att anamma en sådan modell innebär också att våra kunder kan få en flexibel prismodell som är lätt att anpassa till exempelvis volymändringar. Vi levererar det kunderna behöver när de behöver det och är en stabil partner från början till slut, avslutar Havre. i CSC erbjuder branschspecifika, ITbaserade affärslösningar. Som en av världens största inom området jobbar företaget brett och tar totalansvar för sin leverans från analys till implementering. När aktörer outsourcar sin IT-drift till CSC tar företaget förstås fullt ansvar för personalen. I Sverige har CSC funnits sedan 1994 och är idag runt 550 medarbetare av globalt 72 000 i omkring 70 länder. Till kunderna hör SAS, Saab, Telenor Sverige, Tele2, Länsförsäkringar och Green Cargo. CSC Sverige AB Box 3052 169 03 Solna Tel: 08-560 100 00 www.csc.com 21 © NextMedia Komplett och beprövad IT-lösning för livförsäkringsbolag Profit Software erbjuder modulära systemlösningar som tillgodoser liv- och pensionsförsäkringsbolags samlade IT-behov. Profit Life&Pension är en kostnadseffektiv och beprövad lösning som utvecklats specifikt för försäkringsbranschens behov. Profit Life&Pension täcker alla nyckelprocesser, inklusive produktutveckling, försäljning och hantering av tjänster och ärenden med maximal automatisering. – Vår lösning är stabil, tillförlitlig och samtidigt framtidssäkrad eftersom vi kontinuerligt utvecklar vår tekniska bas utifrån kundernas krav och aktuella regleringar. Vi fokuserar nu på att förstärka vår position på den Nordiska marknaden, med tonvikt på Sverige, säger Profit Softwares vd Ilkka Starck. I egenskap av Finlands ledande ITleverantör till livförsäkringsbranschen bedriver Profit Software sedan drygt 20 år tillbaks långsiktiga samarbeten med merparten av Finlands ledande livförsäkringsbolag. De har även kunder i Polen och de Baltiska länderna. 2014 tog företaget steget in på den svenska marknaden, då ett långsiktigt partnersamarbete med ett av Sveriges största försäkringsbolag inleddes. Effektiviserar verksamheten Juha Saksi, EVP Sales & Marketing Foto: Ilkka Vuorinen Profit Life&Pension hjälper livförsäkringsbolag att accelerera sin produktutveckling och effektivisera implementeringen av nya produkter och tjänster. Lösningen reducerar bolagens backofficearbete och medför också att de kan fokusera på sin kärnverksamhet, utan att behöva ägna sig åt IT-utveckling eller uppdateringar av befintliga system. – Vår gedigna branscherfarenhet är en av våra främsta styrkor, vi har drygt 20 års erfarenhet av att utveckla IT-lösningar för livförsäkringsbranschen. Det innebär att vi har en etablerad förståelse för och kompetens kring våra kunders processer och behov. Våra insikter i hur livförsäkringsbranschen fungerar är förstås värdefulla tillgångar i utvecklingsarbetet, säger Juha Saksi, ansvarig för försäljning och marknadsföring på Profit Software. Modulbaserad lösning IT-utvecklingen på livförsäkringsmarknaden rör sig allt mer mot modulära lösningar, vilket möjliggör successiva systeminvesteringar och implementeringar. Profit Life&Pension är ett modulärt system som tillåter kunden att addera nya moduler i egen takt. Det medför i sin tur snabbare driftsättning och ökad kontroll på investeringarna. Profit Life&Pension svarar upp till aktuella behov och regleringar och minimerar risknivån i implementationen. Ilkka Starck, vd för Profit Software Foto: Ilkka Vuorinen i Profit Software förser sedan 1992 försäkringsbolag med beprövade och toppmoderna IT-lösningar. Profit Life&Pension är en lösning för Livoch Pensionsförsäkringsbolag som vi utvecklat med hjälp av våra 20 års erfarenhet av IT-användning inom försäkringsbranschen. Profit Software Gräsabrinken 2 02200 Esbo Tel: +358 9 681 731 E-post: [email protected] www.profitsoftware.se/solution/ profit-lifepension/ © NextMedia INFODESIGN tar digitala formulär till en helt ny nivå – Nu behöver banker och försäkringsbolag inte längre fundera över vilken skärm deras digitala formulär ska anpassas till. Finns det ett pappersformulär för ifyllnad på ett kontor, då finns formuläret, med hjälp av vår lösning även tillgängligt på datorer, smartphones och plattor, säger Hannes Granat, VD för INFODESIGN. AEM Forms, som tagit blankettförfarandet till en helt ny nivå. – Tidigare gjordes ett digitalt formulär som sedan publicerades som en PDF, vanligtvis anpassat för Adobe Reader på PC. Nu kan du få den publicerad som ett responsivt dokument som kan visas och fyllas i på alla typer av skärmar och webbläsare. Det fina är att det inte innebär tre gånger så mycket jobb, allt detta sker per automatik, berättar Hannes Granat. INFODESIGN är ett företag som inte bara gjort blanketter och formulär smartare genom åren. De har också digitaliserat och förenklat hela blanketthanteringen för banker, försäkringsbolag och – inte minst – deras kunder. – Idag behöver det inte vara någon skillnad i tjänsteutbudet beroende på vilken teknik kunden väljer att använda när de t.ex. vill fylla i en låneansökning eller teckna en försäkring. PC, platta eller smartphone spelar ingen roll, säger Hannes Granat. Möjliggörare i det här fallet är den nya versionen av plattformen Adobe För banker och försäkringsbolag innebär detta att många tidsödande arbetsmoment helt försvinner. – Serverplattformen driftas av IT-avdelningen. Men underhåll och publicering av dokument är inget IT-jobb. Det görs enkelt av handläggaren som ansvarar för området. När ett uppdaterat formulär publiceras, uppdateras det automatiskt och görs i samma ögonblick tillgängligt för alla olika skärmar. Svårare än så behöver det inte vara. INFODESIGN har sedan starten haft fokus på elektroniska formulär och plattformar för dokument- och formu- Enkelt för alla lärhantering inom bank och försäkring. Med åren har allt fler banker och försäkringsbolag upptäckt fördelarna med verksamhetens gedigna kunnande. – Vi har varit med på hela resan, vi kan formulär, användargränssnitt och inte minst lagar, regler och standarder. Siktet är inställt på att fortsätta på den inslagna vägen. Inom bank är vi redan en stor aktör, nu satsar vi stort på att nå samma position även bland försäkringsbolagen. Inom två – tre år räknar Hannes Granat med att INFODESIGN tagit steget in i försäkringsbranschen på allvar. Hannes Granat, VD för INFODESIGN. – Då är vi en etablerad aktör med långvariga kundrelationer i både Sverige, Norge och Danmark inom bank och försäkring. Den resan har redan börjat. i INFODESIGN bildades 1998 av Göran Olsson och Göran Persson. De var pionjärer inom e-blanketter och formulär i Sverige och såg redan i början av 1990-talet potentialen med att digitalisera blanketter och hanteringen av dessa. INFODESIGN har sedan starten haft fokus på elektroniska formulär och plattformar för dokument- och formulärhantering inom bank och försäkring och är specialiserade på Adobes plattform för XML-baserad dokument- och formulärhantering, Adobe Experience Manager Forms, tidigare Adobe LiveCycle. INFODESIGN Tel: 040-530 250 E-mail: [email protected] www.INFODESIGN.se Adobe Enterprise Solution Partner, Business 22 © NextMedia Nordicstation – stolta IT-proffs på finansmarknaden! Sedan Nordicstation grundades 2000 har företaget gått stadigt uppåt. Idag bistår de aktörer inom finansbranschen med skräddarsydda systemlösningar inom rapportering, Business Intelligence och webb. För att kunna hantera de nya krav och regelverk som sköljer över finansbranschen är det centralt för verksamheter inom området att ha en väl utarbetad infrastruktur. Vice VD Johanna Persson Green på Nordicstation har en bakgrund inom bank- och finansbranschen och bred erfarenhet av exempelvis regelrapportering, EU-regelverk, internationella transaktioner och kapitaltäckning. Hon understryker att ett stabilt systemstöd för rapportering, kontroll och uppföljning kan innebära såväl kostnadseffektivisering som ett smidigare arbetsflöde. – Har man bra förutsättningar kan man snabbt tillmötesgå omvärldens krav på rapportering och information. De förändrade villkoren på marknaden påverkar inte bara hur finansaktörerna måste arbeta utan även hur behoven runt deras olika system ser ut och hur mycket stöd de behöver från sina IT-leverantörer. Här på Nordicstation har vi märkt av förändringen tydligt – idag är vi oftast delaktiga från projektens första steg och sköter allt från utredningar och kravställningar till utveckling, drift och förvaltning åt våra kunder. De som anlitar oss kan känna sig trygga i att vi tar ett totalansvar för vår leverans. Branschanpassade lösningar turen. Vi outsourcar aldrig utan ställer höga krav på kompetens och utbildning. Var och en på Nordicstation brinner verkligen för sitt område – vi brukar säga att vi är stolta nördar! Stöttar Compliance i rapportering Ett exempel på Nordicstations produkter är systemet Sharelock, som förenklar kontroll av anställdas och närståendes affärer. Då det råder anmälningsskyldighet för olika innehav av finansiella instrument är många verksamheter skyldiga att föra en förteckning över vissa anställdas och uppdragsgivares innehav och transaktioner. Sharelock hjälper verksamheten att på ett säkert och kontrollerbart sätt hantera de anställda som berörs av anmälningsplikten och stöttar Compliance i rapporteringen. – Produkter som hjälper till att strömlinjeforma verksamheter på det här viset är en av våra stora styrkor. Vi har även närliggande produkter som hanterar exempelvis insynsregister, loggböcker, flaggning och rogue trading. Oftast arbetar programmerarna på Nordicstation helt med branschanpassade lösningar baserade på kundernas Det bästa av två världar specifikationer. Nära samarbeten med Nordicstations engagemang avspeglas flera av Sveriges banker gör att konsulockså i såväl samarbeten och arbetssätt terna har byggt upp en stor som i vilka produkter man kompetens och erfarenhet väljer att utveckla. Nordkring t.ex. Compliancerelateicstation utvecklar så klart egna produkter, men samarrade behov, kapitaltäckning, betar gärna med andra där EDM-modellen, samt regeldet är bättre för kunden. Det styrd rapportering såsom är den filosofin som har lett EMIR, Mifid och FATCA. till ett långvarigt samarbete – I stället för att köpa med Microsoft och ett nytt färdiga system som kunmed irländska CR2. derna behöver forma sina ruJohanna Persson Green, tiner efter, gör vi tvärtom och – Vi arbetar med CR2 för Vice VD på Nordicstaskräddarsyr våra lösningar tion. att erbjuda en stabil plattefter deras behov. Idag hinner form som ger bankernas regelverken knappt fastställas innan fikunder simultan åtkomst till olika självnansaktörerna står inför nya implemenservicetjänster, såsom mobilbank, sms teringar och då kan det kännas tryggt att och internetbank utan att tumma på ha ett sådant hängivet och duktigt gäng säkerheten. Genom CR2 kan vi erbjuprogrammerare som sköter IT-strukda bankerna en väl beprövad och säker självserviceplattform som tillåter banken att själva anpassa sin specifika installation så att det passar in i deras verksamhet, på deras villkor. På så sätt kan vi ge kunden dessa komplexa lösningar på ett kostnadseffektivt och bra sätt. Kreativitet och innovation Nordicstation lägger stort fokus på vidareutbildning av sina konsulter för att säkerställa fortsatt hög kompetensnivå. Konsulterna använder välbeprövade metoder och kreativitet för att nå kostnadseffektiva och innovativa lösningar på komplexa problem. Nordicstation levererar inom budget och tidsplan med hög kvalitet. – Nordicstation är inte ute efter att expandera för sakens skull. Kunderna i CR2 & Nordicstation CR2 hjälper banker att minska kostnader och öka intäkter genom att erbjuda de bästa tänkbara självbetjäningstjänsterna. CR2’s multikanalplattform BankWorld levererar en komplett serie integrerade tjänster som inkluderar uttagsautomater, internetbank, mobilapplikationer och telefonbank genom en gemensam självbetjäningsplattform. Resultatet blir att kunden får en konsoliderad bild av sina konton vid alla kontakter med banken. CR2 har sitt huvudkontor i Dublin, Irland och har mer än 100 kunder i över 60 länder runt om i världen. Genom sitt partnerskap med Nordicstation erbjuder man nu BankWorld även på den skandinaviska marknaden. gillar det vi gör och vi växer därefter. Våra utvecklare är några av de bästa i branschen och vi jobbar alltid i team för att nyttja hela bredden av vår samlade kunskap och erfarenhet. Vi utvecklar det kunderna vill ha och väljer rätt konsult och partner till rätt projekt, avslutar Johanna Persson Green. i Nordicstation grundades 2000 och har haft en mycket stabil och positiv tillväxt från starten. Idag har företaget 45 anställda och omsatte 2013/2014 ca 55 miljoner kronor. Nordicstation är en certifierad Microsoft Business Intelligence partner och även certifierad enligt miljöstandarden ISO 14001. Våra skickliga konsulter skapar värde för företag och deras kunder genom skräddarsydda lösningar inom: regelrapportering för bank och finans, Business Intelligence och funktionella webblösningar. Nordicstation erbjuder bland annat specialanpassade lösningar för Compliancefunktionen, såsom effektivisering kring hantering av de personer som träffas av regelverket för insynsrapportering. Man har idag ett flertal kunder inom företagets Compliancerelaterade lösningar och arbetar mycket nära denna kundgrupp genom t.ex. usergroupmöten, för att ytterligare skräddarsy lösningar just för dem. Nordicstation AB Roslagsgatan 35-37 113 54 Stockholm Tel: +46 8 579 339 00 E-post: [email protected] www.nordicstation.com 23 © NextMedia Omegapoint sätter fokus på IT-säkerhet redan från start Systemutveckling och IT-säkerhet. Det är grundstenar för Omegapoint som från starten för 14 år sedan haft fokus på att gifta ihop systemutvecklingsvärlden med säkerhet. Omegapoint tillhandahåller expertkonsulttjänster inom mjukvaruutveckling och säkerhet. – Vår mission är att få med säkerhetsavvägningar och säkerhetskvalitetsarbete redan i de tidiga utvecklingsfaserna, säger Anders Lindberg, affärsutvecklingschef och en av grundarna av Omegapoint. Den missionen gör att Omegapoint har ett unikt erbjudande jämfört med andra IT-konsulter. Verksamheten erbjuder nämligen expertis kring såväl säkerhetsfrågor som system- och integrationsarkitektur. – Vi tittar på vanliga svagheter som dyker upp i mjukvarusystem, tar avstamp i dem och väver in kunskapen i utvecklingsprocessen så att vi och våra kunder undviker att gå i samma fällor som andra gör, säger Elias Faxö, konsult inom utveckling och applikationssäkerhet. I takt med att allt fler tjänster flyttar ut i mobiler och moln har Omegapoints erbjudande blivit allt mer attraktivt, inte minst för banker. – Ett sätt att göra intrång i ett system är att ta sig in på infrastrukturnivå. Den delen av säkerhetsvärlden börjar bli i ganska gott skick, det sker inte så mycket sådana fadäser längre. Här har Microsoft gjort ett bra arbete genom Anders Lindberg, affärsutvecklingschef och Elias Faxö, konsult inom utveckling och applikationssäkerhet på Omegapoint. att inte släppa så mycket sårbarheter i infrastrukturen. Idag handlar intrång oftast om att man utnyttjar bristande kvalitet i själva utvecklingsprocessen konstaterar Elias Faxö. Självklart val Genom att ta med säkerhetstänket redan från början i utvecklingsarbetet får kunderna säkrare system med mindre problem och högre tillgänglighet. i Omegapoint är en ledande leverantör av ITlösningar och tjänster för framsynta kunder. Idag är vi 200 anställda och finns i Stockholm, Göteborg, Malmö, Umeå och New York. Omegapoint Säkrar Utveckling™ för våra kunder som är verksamma både i privat och i offentlig sektor. Omegapoint Box 3106 103 62 Stockholm Tel: 08-545 106 90 www.omegapoint.se – Tjänsterna blir mer driftsäkra och verksamheten kan leverera nytta hela tiden. Det blir snabbare leveranser och mindre tråkiga överraskningar i produktionen. De progressiva bankerna har redan förstått det här. Och fler är på gång, säger Anders Lindberg. Han påpekar det faktum att framtidens bank finns i de digitala kanalerna och då krävs bra kvalitet i de tjänster som erbjuds. – Vi ser till att banker och andra aktörer snabbt kan få ut sina tjänster på banan – och det utan säkerhetsrisker. Det är bara en tidsfråga innan alla banker arbetar med agil säkerhetsutveckling i syfte att producera nya tjänster som kunderna vill ha. Här är Omegapoint det självklara valet, vi hjälper dem att lyckas och bli ännu bättre. © NextMedia Erbjuder företag och föreningar kostnadseffektiva kontanthanteringstjänster Kuponginlösen har 425 betaltjänstombud i butiker över hela landet som erbjuder privatpersoner, företag och föreningar att bl.a. betala räkningar och ta ut kontanter. Tjänsten som kalllas Kassagirot har funnits sedan 2007, och är omtyckt av handlarna som får möjlighet att öka servicen till sina kunder. Sedan december 2014 erbjuder vi företag och föreningar att teckna avtal med oss för sitt behov av olika betaltjänster, säger Kuponginlösens vd Pontus Ellefsson. 425 betaltjänstombud med hög servicenivå – Kraven på regelefterlevnad innebär att företag och föreningar som vill använda betaltjänsterna behöver genomgå en omfattande kundkännedomsprocess innan avtal tecknas och tjänsterna kan I december 2014 förstärkte Kupongnyttjas. Om vi bedömer att företaget inlösen sitt erbjudande gentemot föreinte uppfyller våra krav så tag och föreningar med ett tackar vi nej till affärsförattraktivt tjänsteutbud som bindelsen. Vi och våra ägare bland annat omfattar insättär långsiktiga och följer rening av dagskassor, betalgelverken som ställs på oss ningar och uttag. som betalningsinstitut, säger – Vi har tidigare främst Pontus Ellefsson. erbjudit privatpersoner möj– Genom våra 425 betallighet att betala sina räkningtjänstombud, som är spridda ar via Kassagirots ombud över hela landet, kan vi erruntom i landet. Men i takt Pontus Ellefsson, vd bjuda betaltjänster med hög med att allt fler banker sluför Kuponginlösen. tillgänglighet. Betaltjänsttar hantera kontanter så har ombuden har i allmänhet generösa öpmånga mindre företag och föreningar pettider och våra tjänster präglas av fortsatt behov av sätta in dagskassan. en konkurrenskraftig prissättning som står sig väl i jämförelse med exempelvis nischbanker och värdetransportörer, säger Pontus Ellefsson. Kuponginlösen samarbetar i dagsläget med flera av Sveriges största banker och Pontus Ellefsson välkomnar fler samarbetspartners till en dialog kring hur Kuponginlösen kan komplettera bankernas erbjudande med hjälp av beprövade och trygga lösningar. Sedan några år tillbaka erbjuder Swedbank och ICA Banken sina kunder Kuponginlösens resevalutatjänst Unimon när kunderna behöver utländska valutor till sina resor. i Kuponginlösen är marknadsledande inom clearing- och betaltjänster i dagligvaruhandeln. Nätverket med 6 100 butiker clearar kuponger, presentkort, värdeavier och betalningar för 6 miljarder kronor årligen. Kuponginlösen är ett betalningsinstitut under Finansinspektionens tillsyn och ägs av DLF, Dagligvaruleverantörers Förbund. Kuponginlösen AB Liljeholmsstranden 3 173 83 Stockholm Tel: 08-588 340 00 www.kuponginlosen.se B-porto Porto betalt Dagens sanning. Morgondagens historia. Möjligheten att skapa framgång för företag i finansbranschen handlar idag till lika stor del om vad man gör, som hur vi gör saker. Finansbranschen förändras i takt med människors behov och dagens förutsättningar kommer ha lite gemensamt med framtidens. Därför ser vi på Tieto Financial Services det som vår viktigaste uppgift att hjälpa våra kunder att ta steget in i framtiden. Att hitta nya sätt att förstärka våra kunders affär och att kunna utveckla den. Endast den som förstår kan förändra. Changing perspectives Adresskälla: NextMedia. Avs: Bring Citymail, Box 90108, 120 21 Stockholm. Returadress: BOLD Printing, Esbogatan 11, 164 94 Kista tieto.se/finanskonsult
© Copyright 2024