Framtidens Bank & Försäkring – 2013
Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s f r å n n e x t m e D i A Thomas Östros, vd för Svenska Bankföreningen Christina Lindenius, vd för Svensk Försäkring Framtidens Bank & Försäkring – trender inom it, affärsutveckling och säkerhet Förankrad strategi och städiver präglar it-sidan Största säkerhetshoten: oaktsamhet och lanseringsiver Mobila lösningar revolutionerar – snart viktigaste kanalen En sammanhållen och genomgripande it-strategi. Det är vad som krävs för en effektiv it-verksamhet som snabbt kan möta olika affärsområdens behov av systemstöd. Men bolagens it-avdelningar behöver städa upp i sina gamla lådor. Fyra it-chefer om vad de prioriterar. De senaste åren har sett en mobil revolution, även inom bank- och försäkringsbranschen. Det finns en omättad hunger bland kunderna att kunna hantera sina ärenden i mobilen. Den stora utmaningen är att leva upp till kundernas förväntningar, utan att tulla på säkerheten. Den nya mobila teknologin skapar en revolution inom retail banking. Idag är det kunderna, och inte banken, som bestämmer vilka tjänster de vill ha och när och var de vill få dem utförda. I detta mobila ”ekosystem” behöver bankerna utvecklas och agera proaktivt. 6 Regleringar Bankunion 12 Sociala medier 13 Riskhantering Outsourcing Ingår som bilaga i Dagens industri mars 2013. 01_Bank_SE_etta_A.indd 1 2013-03-01 15.58 223 ISOnews_170ppi Det är ingen konst att spara. Det svåra är att hitta pengarna. Därför har vi tagit fram en helt ny banktjänst som hjälper dig: Skandia Smartbank. Du får stenkoll på exakt hur mycket pengar du spenderat och på vad, uppdelat i kategorier. Du kan låta vår Smartbank automatiskt lägga upp budgetar som bygger på dina tidigare utgifter och inkomster samt sätta utgiftstak. Kort och gott: en bank som hjälper dig att hitta sparpengarna. Utan att du behöver göra någonting själv. Ta reda på hur du får en smart bank på skandia.se eller ring 0771-55 55 00. Tänk längre 02_Bank_SE_A_skandia.indd 2 2013-03-01 13.26 Annons Framtidens Bank & Försäkring Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A www.framtidensbank.se 3 Mars 2013 Om detta kan du läsa i Framtidens Bank & Försäkring Bank och försäkring – samhällets ekonomiska ryggrad sammans med starka statsfinanser, är en av de viktiBank- och försäkringsverksamhet ställer stora gaste anledningarna till att det går så bra för Sverige, krav på en organisation. Bara betalningsförmedlingen framhåller Thomas Östros. i sig är en resurskrävande verksamhet, ett faktum som På Svenska Bankföreningens agenda är arbetet unhela tiden driver effektiviseringsarbetet framåt och der det kommande året fokuserat på de stora regledär en väl genomtänkt sourcingstrategi och smarta itringsåtgärder som kommer på europeisk system kan skapa stora fördelar. och global nivå. Även inom försäkringsI utvecklingsströmmen lanseras ockBanker branschen står regelverkens inverkan på så nya mobila betaltjänster, tjänster som ses verksamheten i centrum. likt internetbanken förutsätter att även Christina Lindenius, vd för Svensk kunden har ett visst mått av säkerhets- alltmer som en Försäkring, är bekymrad över hur datänkande för att skydda sina tillgångar. viktig samhällsgens oklara förutsättningar för försäkBanken å sin sida måste kunna garantera aktör och motor ringsbranschen hämmar verksamheten. att de tekniska systemen och de legala ari utvecklingen – Utan tydliga spelregler får försäkrangemangen kring hanteringen är säkra ringsföretagen svårt att fatta strategiska och robusta. och affärsmässiga beslut. Detta får effekter för hela Störningar i betalningssystemens funktionsförmåga samhället och hur fundamentala trygghetssystem och påverkar snabbt alla delar av ekonomin – med stora ekonomin i stort utvecklas, säger hon. samhällsekonomiska skadeverkningar som följd. Och Mer om aktuella frågor i bank- och försäkringsatt bank- och försäkringsverksamhet i dag bör ses som branschens värld finner du i årets upplaga av Framtinågot av ekonomins ryggrad, kan Thomas Östros, vd dens Bank & Försäkring. för Svenska Bankföreningen, skriva under på. Trevlig läsning! – Banker ses allt mer som en viktig samhällsaktör Redaktionen och motor i utvecklingen. De starka bankerna, till- FramtidensBank&Försäkring–trender inomit,affärsutvecklingochsäkerhet är en tematidning från NextMedia 4 Mångaosäkerhetsfaktorerförförsäkringsföretagen Christina Lindenius, vd för Svensk Försäkring. 4 Reglerspåverkansvårattförutsäga ”Finns tecken på att marknaden blir överreglerad” 5 Bankermotoritillväxt Intervju med Thomas Östros, vd Sv. Bankföreningen. 5 MedlemskapibankunionkangynnaSverige Svåra beslut väntar politikerna. 6-7 Förankradstrategiochstädiverpräglarit-sidan Fyra it-chefer om it governance-strategier. 7 Omvärldskravdriversatsningarpåitochutveckling Företagen fokuserar på sina affärsstrategier. 8 Relationsbyggandeisocialamediernödvändigt Tar hand om konsumenternas krav på information. 8 Bankermåstevåga:utanrisk,ingenbankverksamhet Intervju med Johan Andersson, CRO i SEB. 10 Smartareochsegmenteradkonsultupphandling Vad ser upphandlarna själva komma? 11 Lyckadoutsourcingbyggerpåömsesidigtförtroende Intervju med Mikael K. Larsson, CIO Alecta. 12 Störstasäkerhetshoten:oaktsamhetochlanseringsiver Intervju med två säkerhetschefer. 13 Mobilalösningarrevolutionerar–snartviktigastekanalen Intervju med DnB Bank och Danske Bank. 14 Närallabankerärinternetbanker–vadgerfördelar? Skandias Smartbank ger personlig översikt. Presenterade företag och organisationer 14 15 16 17 17 18 19 20 20 21 22 22 23 23 SkribenterSandra Ahlqvist, Anette Bodinger, Clas Lewerentz, Cristina Leifland, Jess Ulrik Verge, Annika Wihlborg, Christina B. Winroth Fotografer Michael Altschul, Johan Marklund, Bea Tigerhielm KPMGAB TietoSwedenAB CGI Evitec Apper Fadata CognizantTechnologySolutions TataConsultancyServices Softronic EdlundA/S LeanDev RaftConsulting Kuponginlösen Veriscan IngårsombilagaiDagensindustrimars2013 Frågor om innehållet besvaras av Carl Meijer Tel: 08-559 248 56, E-post: [email protected] Förmerinformationomtema-och kundtidningaridagspresskontakta: Omslagsbilder Christina Lindenius och Thomas Östros: Foto Johan Marklund Annonsförsäljning NextMedia, Media X Norr Niklas Engman Telefon 08-661 07 90, Mobil 070-774 84 90 E-post: [email protected] Tryck V-TAB Läsmerpå:www.framtidensbank.se Grafiskform Stellan Stål Framtidens Karriär t e m at i D ons en ann ning är extme från n Dia Foto: SEB I en fullserv icebank enormt variera finns nde uppgifter för civilekonomer. Vi ser gärna att man vågar byta uppgift när man söker sig vidare och på så sätt breddar sin kompe tens annons Denna annons Annika Falkengren, civilekonom och koncernche f för SEB Min civilinn genjörsexame n har varit grunde i min karriär vd för Börje Ekholm, ordföInvestor och rande för KTH Karriär- och utvecklingsmöjligheter för civilekonomer, ingenjörer och akademiker inom it & data. Kombinerar konsultkarriär med kvinnligt ledarskap Sveriges främste itentreprenör mot nya mål tungt vägande skäl till att välja 4 Ett en konsultkarriär är möjligheten att arbeta med många olika typer av företag i vitt skilda branscher. Efter femton års arbetslivserfarenhet valde Victoria Eklund att inleda en konsultkarriär med inriktning mot er drömm radionättjänster för globalaang storföretag. Fugles jobbet Nuvarande n i karriären språngbräda sig att vara Det ska löna eller inte ingenjör – chef Eva företaget tillträdde Efter 21 år inom i SKF Sverige. 6 Karlsson posten som vd karav någon tydlig få inte frukten att Vd-jobbet är möjligheten jag har haft hela tiden funnit riärplan, utan olika saker och Att prestera i nuet arbeta med haft. i de jobb jag säger Eva Karlsson. drivkraften möjligheter, har skapat nya Ingenjören Chefskap Ingår som bilaga För mer information och annonsbokning kontakta: Framtidens Karriär Karriär Framtidens _etta.indd 01_Karriar_SE i Dagens industri 1 april 2012. rymden comeback i Datateknik e i Sveriges n, ordförand för För Ulf Bengtsso hjärtefrågor 8 Ingenjörer, finns ett antal om att Det handlar arbeta med. arbeta förbundet att ingenjören, för högskole att ingenjöhöja statusen gar och se till Karriar_SE_etta_16-05s.indd belönas för kan för tydliga utbildnin chefskapet, ren, även utanför sina insatser. ör som entrepren om och Ingenjörsbehov hur studier Statlig Karriärutveckling jag lärt mig harkarriär tillsammans Från Teknis fungerar. Det bildoch forskning en forskarut teknikstudier, är med specifika äventyrslusta, god portion luft under ning, och en hur jag fick av svaret på Fuglesang, nog en del säger Christer karriärvingarna, astronaut. och civilingenjör 10 1 Forskning och Affärssystem – ett brett och mångfacetterat yrkesområde Civilekonom eroch ärsystemvetare starka som Civilingenjörer 10 arbets på vill arbeta med affärssystem har en markn aden fördel av ett intresse för gränslandet mellan finns idag Att it4ochDet verksamhet. med affärssysöverarbeta 76 mer i Sverige civilekon tem handlar ofta om att på000 olika sätt effektiostudenter. Ekonomuoch drygt 34 000 ekonomvisera och förenklatbildning verksamheter med hjälp kraftigt och arna har vuxit av teknik. är bland de mest populära det. Arbetsm i lanarknaden för bra och det civilekonomer är många som är Mikael Igelström blir chefer, säger Systemvetenskap It-utveckling tryggar välfärden ordf. i Civilekon omerna. Zennström är mest känd som 5 Niklas innovatören bakom IP-telefoniföretaget Skype, men sedan sin examen som civilingenjör i teknisk fysik har han även hunnit arbeta i ett antal år inom Stenbeckssfären. Numera verkar Sveriges främste it-entreprenör som riskkapitalist med fokus på snabbrörliga teknikbolag. Ekonomer medsk apar morgondage ns samhälle 5 Industrin har behov av människor med olika utbildningsbakgr viktig kugge und. En i maskineriet en. För Lena är civilekon omAndersson, och finansdir själv civilekon ektör för ABB om bet i industrin Sverige, ger henne chansen joboch påverka att vara med framtiden. Chef- och ledarskap 2012-08-23 08.17 innovation Karriär inom offentlig sektor Revisor – fi n dörröppnar e in på markn aden 9 Anna-Clara af Ekenstam är civilekonom, auktorise rad revisor, de i branscho ordföranrganisation rådgivare (FAR), för revisorer och henne är revisor samt partner i PwC. Enligt yrket där endast verk och dina ditt nätkunskaper sätter gränser dina arbetsup pgifter. för Öka din attraktivi tet Framtidens karriärmöjligheter 2012-04-13 Entreprenörskap Karriär – Civilekonom januari 2013 20.29 UTGES AV Niklas Engman, Telefon 08-661 07 90, E-post: [email protected] 03_Bank_SE_ledare_A_egen.indd 3 2013-03-01 17.09 Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 4 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2013 Många osäkerhetsfaktorer för försäkringsföretagen Svenska försäkringsbolag står väl rustade i en tid av stora utmaningar. Den globala ekonomiska utvecklingen och framväxten av nya regelverk är osäkerhetsfaktorer som starkt påverkar branschen. samt incitament till riskkontroll och bolagsstyrning. Det är en välbehövlig modernisering, men idag har arbetet med Text Cristina Leifland att slutföra regelverket gått i stå på Europanivå. Arbetet har pågått i tio år och det var tänkt att det skulle träda i kraft – Dessa faktorer har stor betydeli oktober 2012, därefter har det senarese för branschen, men det är omöjligt lagts flera gånger. Senaste budet är 2016 att överblicka effekterna. Därför är det eller 2017. En orsak till förseningarna svårt för försäkringsbolagen att planera är att eurokrisen har pressat upp statssin verksamhet långsiktigt, säger Chrisskuldräntorna i de mest krisdrabbatina Lindenius, vd för Svensk Försäkring. de euroländerna, medan Trots krisåtgärder återeuroswap-räntorna i dessa står många frågetecken Osäkerhe- länder däremot har sjunkit. kring väldsekonomin. Euten kring roområdets skuldkris och – Enligt solvensreglerna bristande konkurrenskraft, tidplanen för baseras diskonteringsränstatsskulden och budgetun- Solvens II vållar tan för euroområdet på derskottet i USA och ovisseuroswap-räntan. Efterproblem för den het över hur lång och djup som många försäkringsbolågkonjunkturen blir bidrar svenska försäklag investerar i inhemska till att skapa osäkerhet. statsobligationer som värringsbranschen deras med inhemsk stats– Hur avkastning och obligationsränta, innebär det att deras räntor utvecklas har stor betydelse för solvenskvot påverkas när dessa två ränförsäkringsbranschen i dess roll som intor rör sig åt olika håll. Många försäkvesterare. Ränteutvecklingen påverkar ringsbolag i krisdrabbade euroländer också värderingen av bolagens framtida skulle idag få svårt att uppfylla de riskåtaganden. Det påverkar också exempelbaserade reglerna i Solvens II. vis pensionerna. Svensk Försäkring Nya regelverk Svenska bolag redo Till detta kommer en flodvåg av nya regelverk. Ett av de viktigaste är Solvens II, med kapitalkrav som speglar riskerna Svenska försäkringsbolag är väl förberedda och redo att implementera regelverket. Vissa medlemsländer har diskuterat Christina Lindenius, vd för Svensk Försäkring. Foto: Johan Marklund möjligheten att införa delar av Solvens II i förtid, men juridiken kring detta är snårig. Dessutom är rättsläget oklart om förhållandet mellan Solvens II och det kommande tjänstepensionsdirektivet. – Osäkerheten kring tidplanen vållar problem för den svenska försäkringsbranschen och vi efterlyser klarhet om vad som händer härnäst. Ytterligare en osäkerhetsfaktor är att regleringsmiljöerna har förändrats. Det nationella utrymmet för lagstiftning har krympt och idag kommer initiativen från internationella organ som till exempel EU och G20. – Detta innebär att den svenska branschen måste driva sina krav tidigt på internationella arenor för att kunna påverka regelutformningen. Vi arbetar i ett helt annat landskap. Dagens oklara förutsättningar för branschen är olyckliga, inte minst därför att sektorn är helt central för stabilitet och tillväxt. – Utan tydliga spelregler får försäkringsföretagen svårt att fatta strategiska och affärsmässiga beslut. Detta får effekter för hela samhället och hur fundamentala trygghetssystem och ekonomin i stort utvecklas. Reglers påverkan svår att förutsäga Nya regelverk duggar tätt över värdepappersmarkanden. – Just nu händer enormt mycket. Det är svårt att överblicka konsekvenserna för värdepappersmarknaderna. Än svårare är det att förutse påverkan på den reala ekonomin, säger Kerstin Hermansson, vd för Fondhandlareföreningen. OTF, bestämmelser kring högfrekvensMiFID handel, utökat rapporteringskrav och utvidgade regler för genomlysning. Det är Text Cristina Leifland en komplettering av MiFID I, som inneburit ökad konkurrens och ökat skydd för investerarna, men även en fragmentering Det är ett trettiotal regelverk med diav aktiemarknaden. rekt eller indirekt effekt för värdepappersmarknaderna som planeras, – Vi frågar oss om det beförhandlas eller implemenhövs en så detaljerad regleDet finns ring. Efter finanskrisen finns teras. Ett av de viktigaste redan är MiFID II, direktivet om ingen vilja för principbasehandel på marknader för tecken på att rad reglering, som fungerat finansiella instrument, som marknaden så väl i Sverige. Istället komnu förhandlas i ministerråmer reglering som riskerar ge håller på att bli det och Europaparlamenupphov till ”loopholes” och tet och väntas träda i kraft överreglerad tar bort möjlighet för anpass2015 eller 2016. MiFID II ning till relevant marknadsinnehåller bland annat förslag om inrätförhållande. Man tänker till exempel inte tandet av en ny typ av marknadsplats, på de förhållanden som gäller i ett mindre 04_Bank_SE_regelverk_mifid.indd 4 land med egen valuta. Förslagen kommer att leda till stora omställningskostnader. Vi är också oroliga för att marknaderna inte ska fungera lika effektivt i framtiden. Clearing av derivat En annan viktig reglering är EMIR med krav på clearing av många derivatinstrument och rapportering av derivataffärer. Syftet är att få förbättrad riskhantering, rapportering och transparens. – EMIR innebär en stor omstrukturering av derivatverksamheten. Även denna är enormt detaljreglerad och trots att förordningen redan gäller vet vi inte alla detaljer som ska beaktas. En rad andra regelverk kommer också att få stora konsekvenser för värdepappersmarknaderna. Många har utformats efter finanskrisen och syftet är oftast att minska risken för nya kriser. Men regleringsivern kan komma att bli en hämsko på värdepappershandeln. Under 1980-talet skedde en stor avreglering som ledde till en kraftfull utveckling av värdepappershandeln. Idag är utvecklingen den motsatta. Kerstin Hermansson, vd för Fondhandlareföreningen. Foto: Håkan Flank – Vi håller just på att gå igenom kommissionens förslag om införande av finansiell transaktionsskatt i vissa EUländer. Vi konstaterar att en sådan skatt kommer att påverka oss även om den inte införs här. Indirekt kommer vi också att få en lägre tillväxt. Intentionerna är goda, men det finns ingen konsekvensanalys av de sammantagna effekterna av regleringspaketet. Det finns redan tecken på att marknaden håller på att bli överreglerad. Riskvilligheten minskar och bolagen får svårt att planera sin verksamhet. 2013-03-01 13.28 Annons Framtidens Bank & Försäkring Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A www.framtidensbank.se 5 Mars 2013 Banker motor i tillväxt Aldrig tidigare har bank- och finanssektorn haft så omfattande regelförändringar att anpassa sig till. Samtidigt sätts allt större fokus på branschens viktiga roll i att skapa tillväxt och utveckling. Svenska Bankföreningen Text Cristina Leifland – Det finns en växande insikt om bankernas roll i samhällsekonomin och hur sektorn bidrar till att skapa stabilitet och tillväxt. Diskussionen har blivit bredare och mer balanserad. Banker ses alltmer som en viktig samhällsaktör och motor i utvecklingen. De starka bankerna, tillsammans med starka statsfinanser, är en av de viktigaste anledningarna till att det går så bra för Sverige. Det säger Thomas Östros, vd för Svenska Bankföreningen. Centralt på Svenska Bankföreningens agenda är de stora regleringsåtgärder som kommer på europeisk och global nivå. De svenska bankerna påverkas starkt av nya regler för kapitaltäckning, likviditet och annat. Ett fundamentalt regelverk är Basel III, med skärpta kapitalkrav och buffertar för likviditetsrisker. Den svenska regeringen, Riksbanken och Finansinspektionen har beslutat att svenska storbanker ska ha ett betydligt högre krav på kärnprimärkapital än den miniminivå på sju procent som ställs i Basel III. I ett första steg ska de svenska bankerna ha minst 10 procent och från 2015 minst 13 procent. – Det är mycket mer än övriga Europa och vår uppfattning är att spelreglerna ska vara lika för alla. Å andra sidan får de välkapitaliserade svenska bankerna nu en ännu starkare ställning internationellt, säger Thomas Östros. Bilateralt avtal Ett annat viktigt regelverk är FATCA, en amerikansk skattelagstiftning som kräver att finansiella institut i andra länder ska lämna uppgifter om amerikanska medborgares tillgångar. De som vägrar får en källskatt på 30 procent på alla betalningar från USA, oavsett om inkomsten är skattepliktig där eller inte. FATCA strider mot svensk lagstiftning och det pågår förhandlingar för att Sverige ska få ett bilteralt avtal där den svenska Skattemyndigheten istället rapporterar till sin amerikanska motsvarighet. – Vi är mycket aktiva för att svenska banker och deras kunder ska få en rättssäker lagstiftning. Förhoppningsvis faller bitarna på plats under året. Ytterligare en avgörande framtidsfråga för banksektorn är Liikanen-rapporten, som föreslår att banker ska delas upp så att tradingverksamhet skiljs från traditionell bankverksamhet med in- och utlåning. Syftet är att stärka den finansiella stabiliteten i EU och skydda insättarnas pengar. Svenska Bankföreningen är emellertid kritisk till den metod som föreslås. – Vi tror att den här typen av uppdelning är till skada för den ekonomiska utvecklingen. Den kan medföra stora kostnadsökningar för bankernas kunder och negativt Vi är mycket aktiva för att svenska banker och deras kunder ska få en rättssäker lagstiftning Thomas Östros, vd för Svenska Bankföreningen. Foto: Johan Marklund påverka handeln med statspapper och obligationer, vilket i sin tur kan försämra likviditeten på marknaden. Pensionsfonder och exportföretag har behov av bankernas tjänster för att valuta- och räntesäkra sina tillgångar. Den här typen av reglering är inte bra för sparare och företagare. Förändringsarbete Förutom omfattande internationellt initierade regelverk som skapar nya spelregler för den svenska banksektorn pågår ett starkt förändringsarbete på hemmaplan. Svenska och nordiska banker har länge gått i bräschen för utvecklingen av nya, it-baserade tjänster och konsumentperspektivet tar en framträdande plats. – Den svenska banksektorn är ledande på många plan och det är en oerhört dynamisk bransch. Sektorn är en enorm tillgång för Sverige och idag ser vi alltmer hur Sverige och inte minst Stockholm blir ett finansiellt centrum, som drar till sig kompetens och skapar arbetstillfällen och tillväxt. Medlemskap i bankunion kan gynna Sverige Sverige står tills vidare utanför den europeiska bankunionen. Christian Clausen, ordförande för Svenska Bankföreningen och Europeiska Bankföreningen samt vd för Nordea, anser att Sverige på sikt skulle kunna gynnas av ett medlemskap i den europeiska bankunionen. Bankunionen Text Cristina Leifland avvecklas. Länder utanför eurozonen kan välja att ansluta sig frivilligt till bankunionen. Medlemskap inte uteslutet I december 2012 kom ministerråSverige står tills vidare utanför bankuniodet överens om reglerna för en europenen, men ett framtida svenskt medlemskap isk bankunion. Från och inte är uteslutet. Ett viktigt med mars 2014 får Euroförbehåll är då att svenska När peiska centralbanken, ECB, skattebetalare och bankkunnästa huvudansvaret för tillsynen der inte ska behöva stå för av större banker i euroom- lågkonjunktur notan för att lösa ekonorådet. Detta är ett första kommer, ska de miska problem hos banker steg i att skapa en banku- små länderna i andra europeiska länder. nion, som även kommer att Christian Clausen har sagt utanför euron omfatta bland annat regler att han i grunden stödjer om insättningsgarantier, en- stå ensamma? idén om en bankunion för att hetliga kapitalkrav och regskapa ett enhetligt system för ler för hur banker ska kunna räddas eller den gemensamma marknad som EU utgör 05_Bank_SE_bank_clausen.indd 5 Integrering positivt – För en global bank som Nordea, som har verksamhet både i och utanför euroområdet, är det självklart positivt med ökad europeisk integrering och överenskommelser som främjar gemensamma spelregler för alla banker. Nordeas huvudkontor är i Sverige – som ligger utanför euroområdet – så den huvudsakliga kontrollen förväntas som idag utövas av den svenska Finansinspektionen. Det återstår att se om Sverige kommer att ansluta sig till unionen, säger Christan Clausen i ett pressmeddelande från Nordea och fortsätter: – Även en grundläggande demokratisk fråga bör ställas: är politiker beredda att lämna över ansvaret för att lösa bankkriser? Om en stor bank får problem – bör en regering då vara beredd att sitta och vänta på beslut i Bryssel eller Frankfurt istället för att agera för att undvika recession och ökad arbetslöshet? Detta är en mycket svår fråga som politikerna nu måste ta ställning till. Enligt Christian Clausen finns många viktiga frågor kvar att lösa. Källor: Nordea, Studieförbundet Näringsliv och Samhälle, Six News Christian Clausen, ordförande för Svenska Bankföreningen och Europeiska Bankföreningen. och att han anser att det på sikt kan vara fördelaktigt för Sverige att gå med. – När nästa lågkonjunktur kommer, ska de små länderna utanför euron stå ensamma eller vara med i bankunionen? Det är en mycket viktig fråga. Det är inte bra att stå ensam med stora problem, sade Christian Clausen i samband med ett seminarium på Studieförbundet Näringsliv och Samhälle. 2013-03-01 14.42 Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 6 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2013 Förankrad strategi och städiver p En sammanhållen och genomgripande it-strategi. Det är vad som krävs för att skapa en effektiv it-verksamhet som snabbt kan möta de olika affärsområdenas behov av systemstöd. Men för att kunna vara på bettet behöver bankernas och försäkringsbolagens it-avdelningar städa upp i sina gamla lådor. Vi frågade några it-chefer vad de prioriterar. Texter: Christina B. Winroth Gunnar Fröderberg CIO Folksam Hur utformas it governancestrategier? – It-verksamheten inom Folksam styrs av affärs- och verksamhetsplaner med ett förhållningssätt som är beslutat i Folksams it-strategi. Där finns både krav på it-produktion och utvecklingssatsningar med. Med utvecklingssatsningar menas satsningar inklusive it-inslaget då vi försöker undvika att prioritera på it-delen. satsningar. Inom området marknad handlar det dels om att skapa de erbjudanden som dagens och morgondagens kund efterfrågar, och dels om vilka kanaler som vi ska möta kunden i – och där de digitala kanalerna är en. Vår filosofi är att erbjuda en mix där kunden själv kan välja vad som passar bäst. Vad prioriteras i utvecklingsportföljen? Hur påverkar de nya regelverken itinvesteringar? – Vi har tre fokus: ett av dem är de regulatoriska frågorna där vi måste förhålla oss till de förändringar och krav som ställs där. Det andra är vår inre effektivitet och det tredje handlar om marknads- – It är i grund och botten det verkställande ledet när det kommer till förändrade regelverk och de nya krav som följer med dem, och måste få ta sin del av investeringskakan. Regelverksfrågorna kan Mats Engstrand CIO Swedbank Hur utformas it governancestrategier? – Det är viktigt att styrningen av it stämmer med företagets övergripande styrning och rollfördelning. Härtill är det vitalt att ha en bra governance-modell. Vi har valt att skapa en tydlig modell med tre nyckelroller som alla tre måste samarbeta för att vi ska vara effektiva och fatta rätt beslut. Dels är det en ren styrningsroll som ligger på CIO och CIO-funktionen har till uppgift att hålla ihop verksamheten, dra upp riktlinjer, policy, strategier och göra övergripande prioriteringar. Vi har sedan en leveransroll vars uppgift är att leverera alla de lösningar, projekt och tjänster som verksamheten efterfrågar. Den tredje är en kravställarroll där vi inom varje affärsområde infört en Business Information Officer (BIO) som ansvarar för att hålla ihop verksamhetens kravställning mot it och koordinera behoven inom affärsområdet. Slutligen har vi en övergripande it-beslutsgrupp, med vår vd som ordförande, där vi tar större investerings- och prioriteringsbeslut. Vad prioriteras i utvecklingsportföljen? – I vår femårsplan har vi några områden som är extra betydelsefulla för att fortsätta utveckla tjänster i våra online- 06-07_Bank_SE_it_statistik.indd 6 kanaler; internet-, mobil- och telefonbank. Till detta behöver vi också effektiva verktyg för att kunna analysera information om den egna verksamheten – och våra kunder – inom ramen för vår business intelligence. Ytterligare ett prioriteringsområde fokuserar på att minska komplexiteten i vår systemstruktur. Hur påverkar de nya regelverken itinvesteringar? – Vi ägnar mycket tid åt arbete kopplat till regelverken med frågor som berör riskhantering, riskkontroll och rapportering på olika sätt. Detta arbete kommer även fortsättningsvis att stå för en betydande del av vår samlade utvecklingsinvestering. Hur ser behovet av nya system ut? – Swedbank har historiskt sett haft en ambitiös utvecklingstakt, men det hindrar oss inte från att satsa ännu mer, framför allt inom våra digitala kanaler där vi räknar med att utvecklingstakten generellt kommer att öka de närmaste åren. Det gäller att vara på bettet i våra online-kanaler som måste vara enkla och användarvänliga samt rymma en god kvalitet med bra tjänster i en säker miljö. vara tyngande men vi har definitivt plats att utveckla andra delar i verksamheten. Hur ser behovet av nya system ut? – En del av att uppnå en högre inre effektivitet rör sig om att avveckla och städa upp bland gamla system, till stor del av kostnadsmässiga skäl, men även för att öka förändringsförmågan. Genom att städa upp kan vi lättare utveckla både nya och effektivare tjänster. Systemarvet är tungt och en begränsande faktor. I stort har vi en plan för hur de gamla systemen ska avvecklas. Stora delar av sakområdet är i dag redan konsoliderat. I dag utvecklar vi fortfarande en hel del själva, men blandningen av självutvecklade och standardiserade system kommer på sikt att förskjutas mot de senare. Det är mer rationellt så, men det gäller också att förstå dess begränsningar. Carin Göransson CIO Länsförsäkringar Hur utformas it governancestrategier? – Våra it governance-strategier är en följd av den övergripande it-strategi som beslutas av Länsförsäkringars konsortium och som gäller hela länsförsäkringsgruppen och är kopplad till gruppens mål och strategier. Vad prioriteras i utvecklingsportföljen? – De aktiviteter som vi prioriterar högst är de som leder till ett förbättrat och effektivt kundmöte – oavsett om mötet sker på kontoret, över telefon, internet eller i mobilen. Med tre olika affärer, sak, liv och bank, samt tre kundsegment, privat, företag och lantbruk, har vi en utmaning i att åstadkomma bra processer som utgår från att våra kunder ska kunna välja kanal och ta kontakt med oss hur och när de vill. Vi vill alltid värna om de goda relationerna vi har med våra kunder och behålla bedömningarna i våra NKI-värden. En annan del i vår portfölj handlar om att förflytta oss till nya applikationer och då avveckla gamla lösningar för att vi på ett antal områden ska få bättre effektivitet och moderna lösningar. Kunderna är inte villiga att betala för ineffektivitet. Med stor volym kundhandlingar har vi ett långsiktigt arbete med att digitalisera, det är också en viktig del i vår utvecklingsportfölj. Hur påverkar de nya regelverken it-investeringar? – De senaste åren har det skett en markant ökning i vår utvecklingsbudget för regelverksförändringar. Bland annat Basel för bank och sedan Solvens II för försäkring, men också projekt av mindre karaktär. När man har så stora och långvariga projekt som Solvens II uppstår en otålighet att komma igång med annan utveckling, så det är skönt att vi snart ser ljuset i tunneln. Hur ser behovet av nya system ut? – Vi har gott om gamla system som vi behöver byta ut. Vi måste också reducera mängden system, det är inte effektivt för våra handläggare/säljare/kunder att behöva arbeta i system med delvis överlappande funktionalitet. Här krävs en uppstramning. Det är inte heller kostnadseffektivt att förvalta och vidareutveckla i för många system, på olika plattformar och byggda med olika programspråk. Som tur är har vi också relativt nybyggda system inom stora tunga områden vilket gör att vi kan förflytta oss successivt samtidigt som vi har en bra grund att stå på inom andra områden. Vi strävar också efter att hitta standardsystem istället för att bygga nytt själva. 2013-03-01 13.50 P n p a o ä Annons Framtidens Bank & Försäkring Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A www.framtidensbank.se 7 Mars 2013 er präglar it-sidan n g n – Det viktigaste är att säkerställa att styrningen av it utformas i tätt samarbete mellan it och affärsverksamhet för att säkerställa att all it-utveckling ligger i linje med bankens affärsprioriteringar och skapar största möjliga kundnytta. Detta är ett kontinuerligt arbete och när styrningen är tydlig blir det också lättare att få ut mer av it samtidigt som kostnadseffektiviteten ökar. Vad prioriteras i utvecklingsportföljen? – Högsta prioritet på satsningar som förenklar och förbättrar servicegraden för våra kunder oavsett vilken kanal de väljer att kontakta banken genom, exempelvis mobilt. It-säkerhet är ett annat prioriterat område under 2013 mot bakgrund av den våg av trojanattacker svenska banker varit utsatta för under senaste året. Sist men inte minst har vi ett fokus på konsolidering och effektivisering av våra system för att öka pro- Satsar på it och utveckling På dagens svajiga finansmarknad fokuserar företagen alltmer på att utveckla och se över sina affärsstrategier i enlighet med omvärldens stränga krav på förändringar. It-investeringar Text Sandra Ahlqvist a a Tydliga signaler från branschen - Signalerna från finansbranschen är tydliga; aktörerna satsar dels på att förnya och utveckla sina it-system och dels på s s - Hur påverkar de nya regelverken it-investeringar? Hur utformas it governancestrategier? Anders Norrman, Team Manager för Delegate Operations Sweden på Management Events, är övertygad om att läget ute i Europa spelar stor roll för hur företagen väljer att lägga upp sina satsningar och vad man väljer att utveckla. – Vi anordnar temaevenemang som riktar sig specifikt mot beslutsfattare och samarbetsföretag inom olika branscher och funktioner med syfte att bana väg för nätverkande, erfarenhetsutbyte och samarbeten. Inför vart och ett av dessa evenemang genomför vi undersökningar som underlag för vår verksamhet, där vi tar reda på aktuella temaområden och utmaningar som målgruppen har. - duktivitet och stödja affärsverksamheten. Martin Johansson CIO SEB 06-07_Bank_SE_it_statistik.indd 7 olika utvecklingsprojekt, till exempel att utveckla sin affärsstrategi. – Den elektroniska enkät som vi skickade ut besvarades av 106 personer från 32 olika företag i finanssektorn. Bland svaren fanns ett starkt fokus på investeringar inom business intelligence och rapportering Anders Norrman på Management Events. samt analysmöjligheter, vilket går hand i hand med att många söker efter lösningar och tjänster som är kopplade till just it-infrastruktur och kommunikationslösningar. Norrman poängterar också vikten av att följa upp sina utvecklingsprojekt. – Finansvärlden är föränderlig och därför är det viktigt att löpa linan ut men även att följa upp sina projekt. Att granska sina utmaningar i olika diskussionsforum kan vara till stor hjälp i just sådana frågor och kan leda till nya, stärkande samarbeten och partner. Den 19-20 mars anordnar Management Events för åttonde året i rad StrategiTorget Bank & Finans på Yasuragi Hasseludden i Stockholm. Flera framträdande profiler inom branschen kommer att presentera sin syn på marknadens framtid och utveckling. – De nya regelverken påverkar oss självklart i ganska hög grad och ställer krav på såväl it-investeringar som de affärsprocesser som berörs. Självklart har detta viss undanträngande effekt på andra investeringar. Hur ser behovet av nya system ut? – Vi utgår från kund- och verksamhetsbehov i första hand och försöker finna en effektiv lösning både ur kostnads- och kundnyttoperspektiv. Ibland innebär det att vi bygger vidare på befintliga lösningar och andra gånger ett nytt system. Många av våra system byggdes ursprungligen för helt andra affärsvolymer än de vi ser idag, men är samtidigt ”maskinnära” applikationer som är oerhört snabba, stabila och effektiva i att möta dagens stora transaktionsvolymer. Företagens it-investeringar Företagens utvecklingsprojekt 2013-03-01 14.35 Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 8 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2013 Jörgen Wennberg, Ica Banken: ”Banktjänster i sociala medier är en hygienfaktor” Närvaro och relationsbyggande i de sociala medierna är en absolut nödvändighet – Det är oerhört viktigt att vi tar hand om de unga konsumenternas krav på att nå och hitta information på ett snabbt och modernt sätt. Marknadsföringskanaler i sociala medier ger möjlighet till en mycket effektiv dialog och är därför utmärkta verktyg i det arbetet, säger Jörgen Wennberg, vd för Ica Banken. Sociala medier Text Anette Bodinger Wennberg berättar att Ica haft som gemensamt mål att attrahera unga, nya konsumenter som är på väg ut i livet. – Att finnas på Twitter och Facebook är en hygienfaktor för den här kundkategorin. Det går inte att sitta och köra i gammelbanksspår om man ska nå dagens unga. Vi måste vara moderna. Sociala nätverk, bloggande och sociala medier innebär både utmaningar och möjligheter för banker och finansiella institutioner. Jörgen Wennberg menar att de sociala medierna Relationsbygge erbjuder såväl nya affärsmöjTrots att det idag är ganska lätt ligheter som tillfälle att öka att byta bank är det förhållandialogen med kunderna. devis få som tar steget. Merpar– Vi erbjuder till exempel ten av alla svenska bankkunder kundtjänst för alla Icabankshar ärvt bankrelationen av sina Jörgen Wennberg, kunder på Facebook, och har Ica Banken. föräldrar. Därför, menar Wennäven en egen Facebooksida berg, är studentkategorin av för studenter. kunder extra intressant. – Att få någon att byta bank i dag handlar i stort sett enbart om att kunder berättar för sina vänner vilken bra bank de har, det leder till förflyttningar. Därför är närvaro och relationsbyggande i de sociala medierna en absolut nödvändighet för alla verksamheter som vänder sig till kundkategorin unga konsumenter. Lockar studenter I dag har Ica Banken 60 000 studenter som kunder. En imponerande siffra med tanke på att det totala antalet studenter i Sverige uppgår till 350 000. – För oss är det en självklarhet att vara en modern bank som kunderna snabbt ska kunna komma i kontakt med och nyttja i princip dygnet runt. Vi var till exempel den första banken som hade en app för Iphone. Det är något som inger respekt, framför allt i den yngre kundkategorin, en grupp konsumenter som är mer digitala än någonsin. Banker måste våga ta risk Grunden i att bygga upp en god riskhantering är att förankra riskmedvetandet i linjeorganisationen. Det framhåller Johan Andersson, CRO i SEB, med över 30 års erfarenhet i branschen. För utan risk, ingen bankverksamhet. Riskhantering Text Christina B. Winroth Den fundamentala principen i en banks riskarbete är att varje chef, oavsett nivå och verksamhet, har det fulla ansvaret för alla risker inom det egna verksamhetsområdet. Det framhåller Johan Andersson, CRO i SEB. Till en bra riskhantering hör att bygga upp starka och oberoende kontrollfunktioner som syftar till att säkerställa att policy och stipulerade arbetssätt följs. Då riskhanteringsansvaret läggs i chefens händer krävs att den styrande riskhanteringsorganisationen kan sätta verktyg i händerna på den som bär ansvaret att leva upp till kraven. – En hörnpelare i riskarbetet är att det ska finnas ett riskmedvetande i hela organisationen. En andra pelare är en oberoende riskorganisation som ska vara tillräckligt stark i kompetens, bemanning och senioritet för att kunna utmana 08_Bank_SE_nisch_risk.indd 8 tet och likviditetsflöden för att säkerställa en robust finansiell uppbyggnad. – Inom det området har vi en hel arsenal av stresstester och mätverktyg. Till detta kommer operationella risker av olika slag, inte minst internet-attacker utilinjen och peka på nya risker som dyker från, men även olika typer av bedrägerier upp, säger Johan Andersson. och felaktiga processer. Det bästa recep– Även för marknadsrisk ställs mycket tet för att motverka det är att ha kvalitastora krav på att banker utvecklar sina tiva processer och it-system som minskar egna modeller för riskmätning. Det som risken för att tjänstemän gör fel. Därför var state of the art igår, är babehöver en bankledning i dag sic necessity i dag. ha en systematisk uppföljning I en storbank finns i dag av alla risktyper. en rad olika risker. Den förPå ett övergripande plan, sta och viktigaste är risken tillägger Andersson, är det för kreditförluster. Detta efviktigt att varje finansiell intersom bankens överlevnad stitution med självrespekt, handlar om att få tillbaka har en tydlig bild av vilken sina pengar. risktolerans organisationen – För att förebygga, hanhar i olika avseenden – och Johan Andersson, tera och identifiera risker i en CRO i SEB. att denna diskuteras med bank är det helt avgörande att bankens ledning och styrelse. ha kontroll på riskerna i kreditportföl– Risker som man förstår blir sällan jen. Det är en uppgift där banken arbetar ett stort problem. Risker som man inte med kunderna och där det måste finnas förstår att man har, kan däremot resulrätt system för att bedöma och följa upp tera i otäcka situationer. Att vara bank utlåning. är att väga och hantera risker. Då måste man ha en organisation som kan styra risktagandet med ett riskdifferentierat Måste kunna ta risk avkastningskrav, fastslår Johan AndersSedan bankkrisen arbetar varje riskhanson. teringsorganisation intensivt med likvidi- 2013-03-01 13.52 Det moderna samhället ställer allt högre krav på dig som finansiell aktör. Med en IT-plattform och processtöd som ser till att hela systemet fungerar, både säkert och effektivt, kan du lägga all energi på att utveckla dina kunder och göra goda affärer. www.cerdo.se Cerdo Bankpartner erbjuder bankoch finansmarknaden heltäckande administrativa tjänster inklusive IT-stöd och processutveckling. 09_Bank_SE_A_cerdo.indd 9 2013-03-01 13.54 Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 10 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2013 Smartare och segmenterad konsultupphandling Under 2013 spås Sveriges it-budgetar att i stort sett stå stilla, i alla fall om analysföretaget Radars profetia om en försiktig ökning med 0,3 procent slår in. Resultatet förväntas bli att svenska företag kommer att köpa fler konsulttimmar – men att priserna pressas nedåt. Frågan är vad upphandlarna själva ser komma? ning. I dag utgörs våra lokala och nordiska konsulter i huvudsak av specialister med spjutspetskompetens. Kompetens som passar att använda från offshore, till exempel testning och systemutveckling, har vi valt att köpa in från Indien med ett helt annat prisläge. I realiteten innebär det fler konsulttimmar inom detta område. marknaden. Utöver detta ser vi tendenser till att offshore-leverantörerna siktar på att bredda sitt tjänsteutbud med en utveckling mot management- och business consulting. På sikt kommer löneskillnaderna mellan Norden och Indien dock att utjämnas. Då gäller det att vara agil och om möjligt hitta nya marknader. Valet av vad som ska utföras internt och vad som ska läggas ut på konsultbasis är inte alltid självText Christina B. Winroth klart. – Detta är en ständigt pågående diskussion och självPrecis som alla andra har bankerklart benchmarkar vi våra na en mer pressad situation i det rådanegna prestationer mot vad de marknadsläget. Detta har marknaden kan erbjuda för lett till en allmänt större förmotsvarande service. Vi har siktighet, som även färgat hur en ganska pragmatisk hållbankerna tänker kring sina Breddat erbjudande ning till frågan: kan det göras konsultupphandlingar inom Lokal och nordisk spetskomRoland Lingvide, CPO – it- och managementområdet petens köps primärt in för Minskade konsultinköp Head of Group Procure- billigare och bättre utanför banken kan outsourcing vara med en större återhållsamhet programledning, affärs- och Inom Swedbank vill Roland ment, Swedbank. ett bra alternativ. Detta gäller som följd. managementkonsulter samt Lingvide, CPO Head of Grosjälvklart även insourcing om det skulle – Vi blivit försiktigare och konsulter där språket är ett up Procurement, framhålla att mantrat visa sig fördelaktigt. Att göra själv eller vi har sett över vad vi köper, måste, eller då det krävs en för bankens konsultupphandling är att Anna Lindholm, Head of köpa in skall alltid föregås av en levanoch hur vi kan köpa det på särskild fysisk placering. säkerställa att den interna leveranskrafConsulting Services, IT de diskussion. För det som är rätt vid bästa sätt. Genom att vi i dag Sourcing, Nordea. Bred kompetens köps således ten, och balansen mellan inhyrda konen tidpunkt behöver inte vara rätt nästa köper in på annat vis kommer från Indien och sulter och anställda, blir gång. vi också att kunna köpa fler konsulttimspecialistkompetens på looptimal. mar, vilket leder till att vi får mer valukal basis. – Självklart, säger LingLingvide framhåller också att specifiAtt göra ta för pengarna, säger Anna Lindholm, Vad gäller leverantörsvide, kommer det alltid ka kompetenser inte längre känner några själv eller Head of Consulting Services, IT Sourcing landskapet, förväntar sig att finnas behov av specilandsgränser; i Swedbanks fall finns i dag köpa in, skall på Nordea. Lindholm en konsolidering ell kunskap och omvärldsdock en stark övervikt på nationellt inAtt kunna köpa fler timmar för samav aktörer på konsultmäk- alltid föregås av kunskap, men rent generellt köpta resurser. ma peng, handlar i grund och botten om larsidan, ett leverantörsseg- en levande tror vi på att kunna minska – Framöver tror jag att vi överlag den stora offshore-satsning som Nordea ment som de senaste åren diskussion konsultinköpen, vilket ockkommer att bli bättre på att sortera vad inledde för cirka två år sedan. vuxit kraftigt. så skett de senaste åren. De som vi själva skall göra, och vad som kan – Satsningen innebär att poolen av – Dagens överetablering externa konsulter som vi levereras in. Sannolikheten är också stor konsulter, som till en början utgjordes kommer att leda till en förändring. Vi fortfarande ser ett behov av är de med för att de totala konsultinköpen kommer till en övervägande del av nordiska och kommer också att se allt fler indiska förespecifika kompetenser, och i vissa fall att minska efterhand, avslutar Roland lokala konsulter, fått en annan utformtag som vill etablera sig på den nordiska även för tillfälliga resursförstärkningar. Lingvide. Konsultbehov 10_Bank_SE_konsult.indd 10 2013-03-01 13.55 Annons Framtidens Bank & Försäkring D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A www.framtidensbank.se Annons 11 Mars 2013 Ömsesidigt förtroende för framgångsrik outsourcing Alecta var tidigt ute med att lägga ut delar av it-funktionerna och företaget har idag outsourcat en omfattande del av it-verksamheten. Resultatet är ökad kostnadseffektivitet, stabilare drift och bättre support. – Det finns stora fördelar med en väl genomtänkt sourcingstrategi, säger Mikael K. Larsson, CIO. Outsourcing Text Cristina Leifland Tjänstepensionsförvaltaren Alecta började outsourca delar av it-verksamheten redan i slutet av 1990-talet. 2002 inledde företaget utvecklandet av ett nytt försäkringssystem, som innebar en gigantisk förändring jämfört med tidigare. I samband med att detta implementerades och företaget började förvalta premiebestämda pensioner 2007, beslutade man om en genomgripande översyn av hur it-verksamheten skulle bedrivas. Re- sultatet blev att stora delar av it-driftfunktionerna lades ut externt till Logica. – Vi bröt ner vår it-verksamhet i delar så att vi klart kunde avgöra vad som var kärnverksamhet och vad som kunde skötas externt. På så sätt tog vi ut riktningen och det blev tydligt dels vad vi skulle fokusera på som är Alectas egentliga uppdrag och dels vad andra kan sköta bättre. Det var ett viktigt beslut som föregicks av mycket noggranna analyser, berättar Mikael K Larsson. Förlängt samarbete I ett första led outsourcades it-driften, infrastruktur, arbetsplats och användarstöd. Sedan följde outsourcing av förvaltningen av bland annat ekonomisystem, personalsystem samt processen för dokumenthantering. Idag finns en mycket tydlig uppdelning av it-funktionerna mellan Alecta och Logica, som numera är en del av kanadensiska CGI. Samarbetet förlängdes nyligen med fem år och omfattar idag ett mycket stort antal it-funktioner. Inte minst viktiga är säkerhet och regelefterlevnad. – Branschen befinner sig i snabb förändring och vi måste vara säkra på att vår partner kan leva upp till den flod av ansvarsfördelning mellan företaget och nya regelverk som kommer. Det är ockleverantören. så avgörande att säkerheten fungerar och – Vi är inte inne och petar i det som våra system är idag klart stabilare med är leverantörens jobb, något som jag tror en mycket väl fungerande support, säger kan vara ett klassiskt misstag i outsourMikael K. Larsson. cing. Däremot har vi en mycket bra kunskap och förståelse för vad de gör och Sedan utvecklingen av det nya försäkvilka funktioner vi köper. Framgångsrik ringssystemet och efter att outsourcingen outsourcing handlar om ett ömsesidigt förgenomförts, har antalet medarbetare på troende och nära dialog mellan it-avdelningen minskat från beställare och leverantör. 140 till 90 samtidigt som antalet externa konsulter krympt De senaste tio åren har från 180 till 25. Alecta, som förvaltar närmare – Vi hade efter utvecklingen 550 miljarder kronor, genomav vårt nya försäkringssystem gått stora förändringar. Då arett mycket stort konsultbebetade drygt 700 personer på roende. I och med tydligföretaget, jämfört med dagens görandet av vad som är vår 400. Samtidigt har kundbasen kärnverksamhet har vi fört Mikael K. Larsson, vuxit från 1,4 miljoner till 2 över kompetens från konsul- CIO Alecta. miljoner försäkrade. Mikael terna till våra egna anställda Foto: Martin Stenmark K. Larsson framhåller att det för att klara kärnsystemen. Vi vet idag vilhar varit en lärorik och intressant resa. ken kompetens vi behöver in-house, för– Vi har genomfört omfattande förklarar Mikael K. Larsson. Outsourcingen ändringar och ser nu resultatet. Alecta har inneburit en stor konsolidering. har de lägsta avgifterna och kostnaderna i förhållande till förvaltat kapital. Outsourcingen har inneburit mycket stora Beställarkompetens vinster när det gäller kostnadseffektivitet Alecta har satsat på en mycket välutveckoch därmed konkurrenskraft. lad beställarkompetens och på en tydlig FCG – experter inom risk och compliance Vi är experter på finansiella regelverk. Med lång och bred erfarenhet både från Finansinspektionen och ledande befattningar i finansiella företag, vet vi dessutom hur reglerna fungerar i praktiken. Vi förvandlar regelverkens krav till konkurrensfördelar för ditt företag. Besök oss på www.fcg.se eller kontakta oss på 08-410 759 10 för mer information om våra erbjudanden. FCG -The Financial Compliance Group AB är en av Nordens ledande konsultbyråer inom riskhantering, regelefterlevnad och verksamhetsstyrning. Vi erbjuder ett brett utbud av tjänster inom projektkonsulting, outsourcing och det egenutvecklade IT-stödet Internal Governance System. www.fcg.se. 11_Bank_SE_outsourcing_A_fcg.indd 11 2013-03-01 13.58 Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 12 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2013 Största säkerhetshoten: oaktsamhet och lanseringsiver Under de senaste åren har det skett något av en mobil revolution, så även inom bankoch försäkringsbranschen. Det finns en omättad hunger bland kunderna att kunna hantera bank- och försäkringsärenden via mobila applikationer. För branschen ligger den stora utmaningen i att leva upp till kundernas förväntningar, utan att tulla på säkerheten. Säkerhetshot Text Christina B. Winroth rativ- och antivirussystem. Sen bör koder ha ett visst mått av komplexitet. Att använda de sista fyra siffrorna i personnumret, vilket kanske är det första att gripa efter när man behöver en fyrsiffrig kod, är sannolikt det första en bedragare skulle chansa på. Enligt Bertil Ellvén, säkerhetschef på Swedbank, är det generellt sett säkert att utföra bankärenden via mobila applikationer. Men för att skydda information från Användarvänlighet att komma på villovägar, vilket öppnar för – För oss som arbetar med säkerhetsfråintrång och kriminella handlingar, måste gor gäller det att alltid väga användarbåde bank och kund ta sitt ansvar. vänlighet mot säkerhet. Det vore förstås jätteenkelt att bara ha en kod – När bankärenden flyttas till mobilen och ha alla konut i digitala kanaler, som inton kopplade till denna, men ternet och mobiler, gäller det om någon får tag på telefoatt både bank och kund skönen kan stor skada göras. ter sin del av säkerhetsarbetet. Om inloggningen kompletBanken å sin sida har ansvaret teras med en säkerhetsdosa för att ha säkra system. Kunökar säkerheten markant. den å andra sidan måste se till Kunden kommer dock att att hålla reda på koder och ha uppleva det som besvärligt, mobilen lösenordsskyddad; Bertil Ellvén, säkerhetsså affärs- och säkerhetssidans då kan ingen obehörig ta sig chef Swedbank. önskemål kan ibland vara in i mobilen och komma åt svårförenliga. känsliga bankuppgifter. För bankärenden via en dator ska Enligt Ellvén kan kunderna lita på de kunden se till att ha uppdaterade opemobila appar som bankerna släpper. Dä- informationstillgångar. Det handlar till remot finns det andra produktutvecklare exempel om information om kundernas som trycker ut lösningar lite för snabbt tillgångar och försäkringar, men även på marknaden. om att den information som – Vid sidan av bankernas vi lämnar till kunderna är betallösningar har det ockkorrekt och riktig, säger Agså kommit olika typer av neta Syrén. mobila betallösningar via mobiltelefoner. Dessa har För att hålla en hög säkergenererat en del frågetecken hetsnivå, och garantera inhuruvida vissa av dem verkformationssäkerheten, har ligen är genomarbetade och Länsförsäkringar tagit ett afdär säkerhetsluckor lämnats färsmässigt beslut om att aröppna. Här bör man vara beta med ett standardiserat Agneta Syrén, informavaksam. tions- och säkerhetschef, ledningssystem i sitt säkerhetsarbete. Länsförsäkringar. – Utifrån ett säkerhetsperStandard bra väg spektiv måste den information som lämInom Länsförsäkringar ansvarar Agneta nas ut, oavsett vilken kanal det sker i, Syrén för säkerheten. Hon propagerar vara korrekt och i linje med den säkerhet gärna för att branschen bör arbeta på som vi ställer på all informationshanteett standardiserat sätt när det gäller säring, inklusive säkerhet kring hanteringkerheten i sina kunderbjudanden. Syftet en av pengar. Riktighet, konfidentialitet med att arbeta standardiserat är att kunoch tillgänglighet bör gälla lika överallt, den alltid ska veta vilken grundnivå säockså i appar. kerheten har. Inom Länsförsäkringar – Som informations- och Riktigfinns till exempel en så kallsäkerhetschef är det mitt het, lad Djurapp – en guide där uppdrag att skydda våra konfidentialitet kunder kan logga in och och tillgänglig- söka hjälp rörande hund, katt eller häst. het bör gälla – Att informationen i aplika överallt, pen, som talar om hur man också i appar exempelvis tar hand om en skadad hund, är riktig, är precis lika viktigt som att min vän som betalat min lunch, får sina pengar via Swish. Rätt försäkrad Parallellt med den digitala utvecklingen ser Agneta Syrén dock att kunderna även efterfrågar den personliga kontakten. – När det kommer till stora beslut i livet som fastighetsaffärer och investeringar föredrar många det personliga mötet. Visst går det att flytta ut en stor del av kundkontakten till den digitala världen, men det förutsätter att vi känner till mycket om kunden för att kunna ge dem det som efterfrågas. På samma sätt är det i min bransch en säkerhetsfråga att se till att kunden är rätt försäkrad. Digitala kanaler i alla ära, men att besöka sin försäkringsrådgivare en gång om året, i likhet med ett årligt tandläkarbesök, fast trevligare, är absolut att rekommendera. Försäkringsbehovet varierar över olika skeden i livet. Hur det ser ut bestäms bäst öga mot öga. Då kan vi också garantera ett säkert skydd för våra kunder, råder Syrén. 12_Bank_SE_hot.indd 12 2013-03-01 14.50 Annons Framtidens Bank & Försäkring D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A www.framtidensbank.se Annons 13 Mars 2013 Mobila lösningar skapar revolution Den nya mobila teknologin skapar en revolution inom retail banking. Idag är det kunderna, och inte banken, som bestämmer vilka tjänster de vill ha och när och var de vill få dem utförda. kan ta tid eftersom olika branscher har olika infallsvinklar. Men det finns exempel på konstruktiva samarbeten, som då DNB och de norska bankerna tillsamText Cristina Leifland mans med Telenor utvecklade BankID för mobilen och man fortsätter att geMobila betallösningar befinner sig mensamt utveckla betalningar baserat på ännu i ett tidigt skede, men utvecklingen NFC, en standard för smartgår mycket snabbt och drivs phones. På europeisk nivå arfrån flera håll. Betalningsförbetar EPC tillsammans med medling är på många sätt kärbanker för att ta fram nya nan i bankers strategi, men mobila lösningar och rådet idag är bankerna inte längre har tillsammans med mobilensamma på betalmarknaden. operatörernas internationella Mobiloperatörer, Google, organisation, GSMA, utarbeApple och PayPal är exempel tat TSM-regelverket som ram på aktörer som är innovativa för samspelet mellan mobiloch som får allt starkare ställDag-Inge Flatraaker, operatörer och banker. ning. ansvarig för betalningsin– Ett annat mycket viktigt – Bankerna måste förhålla frastruktur på DNB Bank. område är säkerhet och att sig till detta på ett proaktivt kunderna har förtroende för våra lössätt och utveckla sina nätverk och sin ningar, säger Dag-Inge Flatraaker. infrastruktur för att fullt ut möta kunFör bankerna är mobiltelefonen mer dernas behov, säger bankdirektör Dagän bara ett verktyg för beInge Flatraaker, ansvarig för betalningsinfrastruktur på Inom tre talningar, framhåller han. Den är central för kundDNB Bank samt ledamot av till fem år relationen och ett redskap European Payments Counför en rad andra tjänster, cil, EPC, där han även leder kan mobilen som mobilbanken, Bankarbetet med mobila betal- mycket väl vara ID, sms-information, olika lösningar. den viktigaste appar som stödjer sälj och Han menar att banker kundrelation inom olika i allt större utsträckning säljkanalen tjänsteområden i banken måste arbeta med andra inoch annat. Därtill kommer lösningar för dustrier, som telekomsektorn, för att utrealtidsbetalningar samt NFC. Idag anveckla det mobila ”ekosystemet”. Detta Mobila tjänster vänder 30 till 40 procent av DNB Banks kunder mobila lösningar och andelen växer snabbt. – Det råder ingen tvekan om att mobilen har kommit för att stanna. Inom tre till fem år kan den mycket väl vara den viktigaste säljkanalen. Vi går en spännande tid till mötes. gör det möjligt att via mobilen betala i realtid. Sedan tjänsten lanserades i slutet av förra året har appen laddats ned drygt 250 000 gånger. – Många ser att den här tjänsten fyller ett tomrum, exempelvis om man ska köpa en begagnad bil. Den ger också trygghet för mottagaren, som ser direkt att pengarna har kommit fram, säger Daniel Appar ändrade beteende Wahlström. Danske Bank lanserade sina Han är övertygad om att första mobila tjänster redan mobila betaltjänster kom2004, men då var det få som mer att fortsätta att intresseanvände sig av dem. Idag växra kunderna så länge de ger er området snabbt och hälften ett mervärde. En rad aktörer av alla kunder som använder är intresserade av marknaden internetbanken är också anDaniel Wahlström, Chef och troligtvis kommer det att slutna till mobilbanken. Mobila tjänster på Dansske en standardisering efter– När apparna för Iphone ke Bank. som kunderna inte vill ha en och androider kom föränddjungel av olika lösningar. rades hela konsumentbeteendet. Dagens – Mobilen är ju en central punkt i de bankkund kan sköta betalningar och få flesta människors liv och det är spännandetaljerad information om sina bankföde att se hur användningsområdena blir rehavanden när som helst och var som fler och fler. helst via sin mobil. Dessutom kan du sköta dina bankärenden på resande fot, därför ger de här tjänsterna verkligen ett mervärde, säger Daniel Wahlström, Chef Mobila tjänster på Danske Bank. Ett färskt exempel på en ny mobil betallösning är Swish, som Foto/Illustration: Swish 13_Bank_SE_mobil.indd 13 2013-03-01 13.59 Annons Annons D e n n A t e m At i D n i n g ä r e n A n n o n s F r å n n e x t m e D i A 14 Framtidens Bank & Försäkring www.framtidensbank.se Mars 2013 ”Skandia är fortfarande först med det senaste” När internetbankerna slog igenom i mitten av 90-talet hade de tre stora fördelar att erbjuda sina kunder: bra sparränta, låga avgifter och förstås en smidig internetlösning. Men vad är fördelarna när de andra bankerna har fått fart på sina system och i stort sett erbjuder samma tjänster? Smartbank både hur man möter kunder digitalt och med olika former av webbrådgivning. – Vardagen blir allt komplexare och många har svårt att få tiden att räcka till. För bankerna handlar det i dag om att förenkla för kunden. Det handlar inte bara om att ge ren finansiell nytta utan även om att spara tid och ge människor trygghet, menar Blocho. David Blocho, försäljningschef digitala kanaler på Skandia, menar att de mindre bankernas styrka fortfarande är att de är först ut med att lansera nya tjänster. – Man är fortfarande först med det senaste om man är kund i Skandia. InternetbanSmartbank ken innebar ett paradigm– Utvecklingen går snabbt och skifte för relationen mellan man måste hela tiden tänka banker och kunder i mitten ett steg längre och underlätta av 1990-talet. Sverige var tiför kunden med nya smarta digt ute och låg länge långt tjänster. Vi har fullt fokus på David Blocho, försäljframme på området. Men ningschef digitala kanaatt lösa kundens vardagsututvecklingen har stagnerat. I ler, Skandia. maningar. Genom att skapa dag kommer trenderna från en större intelligens i sajterna andra länder, till exempel Nederländerna kan vi ge våra kunder ett mer personaliseoch USA, där man kommit längre med rat och träffsäkert erbjudande. Målbilden är att kunna vara proaktiv och relevant i varje kundmöte utifrån kundens behov. Ett exempel på Skandias nytänkande är Smartbank som är utvecklad utifrån ett antal kundbehov som företaget kartlagt i olika undersökningar. Smartbanken innebär i korthet att alla inköp, överföringar och betalda räkningar registreras och analyseras av banken. Informationen presenteras sedan grafiskt och ger en översikt över hur mycket pengar som spenderas på vad. Trenden är ett allt större intresse för hur andra kunder väljer att använda sina pengar och hur man själv beter sig jämfört med grannen. Något som vi givetvis önskar visa kunden framöver. Framtid Teknikutvecklingen går snabbt och inom en femårsperiod tror David Blocho att bankernas erbjudanden kommer att vara betydligt mer individanpassade. Trenderna är tydliga, kundernas plånbok flyttar in i mobilen och vi har redan idag mer än hälften av våra inloggningar till mobilbanken. Annons Utvecklingen går snabbt och man måste hela tiden tänka ett steg längre – Jag tror även att kunderna kommer att känna ett större ägarskap av sin egen kunddata och open source-trenden fortsätter. Vi ser redan idag aktörer som är duktiga på att ta fram användarvänliga gränssnitt som kunderna vill använda för det skapar mervärde. Här gäller det för bankerna att hänga med och möta morgondagens kundbehov. © nextmedia Tolkar signaler i föränderlig värld Försäkringsbranschen lever i en snabbt föränderlig värld. Genomgripande nya regelverk ska implementeras, men stor oklarhet råder om när och hur. På KPMG finns expertkunskap för att vägleda bolagen och tolka viktiga signaler om vad som bör prioriteras. En mängd nya regelverk ställer krav på försäkringsbranschen. Men det är inte bara en fråga om att ersätta gamla regler med nya. En stor utmaning för branschen är att anpassa verksamheten till övergångsregler som kan vara otydliga och som man inte vet hur länge de kommer att gälla. Solvens II har skjutits upp flera i KPMG erbjuder branschspecifika och kvalificerade tjänster inom revision, skatt och rådgivning. Genom sitt globala nätverk är KPMG ett av världens ledande kunskapsföretag med 152 000 specialister i 156 länder. I Sverige har företaget stark lokal förankring med 1 600 medarbetare på 60 orter. www.kpmg.se 14_Bank_SE_digital_kpmg.indd 14 gånger och det är osäkert om det kommer att träda i kraft den 1/1 2015, som är den senaste målbilden. Från nästa år ska nationella övergångsregler införas i Europa, men dessa är svårtolkade, inte minst för bolag som har verksamhet i flera länder. – Otydligheten skapar stor frustration bland försäkringsföretagen. De måste ha en effektiv bolagsstyrning och kunna planera sin verksamhet. Därför är det viktigt att tidigt läsa av de budskap som exempelvis EIOPA och Finansinspektionen ger, säger Paul Andersson, Head of Governance, Risk & Compliance på KPMG. Fokusområden Viktiga signaler om hur myndigheterna kommer att tolka regler och utforma praxis har framförts av ledande personer på tillsynsmyndigheter på nationell och europeisk nivå. EIOPAs generaldirektör Carlos Montalvo betonar vikten av Solvens II och att viktiga områden under övergångstiden omfattar system för företagsstyrning, ORSA, förhandsgranskning av interna modeller samt rapportering. Martin Noréus, verksamhetsområdes- Paul Andersson, Head of Governance, Risk & Compliance på KPMG. chef på svenska Finansinspektionen, framförde nyligen att lagtekniska förutsättningar i Sverige gör det svårt att implementera EIOPAs riktlinjer fullt ut och att dessa istället kommer att tolkas som allmänna råd och hanteras genom tillsyn. – På KPMG kan vi redan nu se vilka områden som kommer att vara i fokus för tillsynen. Några exempel är bolagens hantering av marknadsrisker, värdering av åtaganden, intern styrning och kontroll. Andra områden är övergången från tillfälligt räntegolv till Solvens II-anpassad diskonteringsränta, konsumenternas informationsunderläge, könsneutrala premier och skillnader i olika centrala antaganden som livslängd och diskonteringsränta. – Budskapet från tillsynsmyndigheterna är att man efterlyser ordning och reda med kunden i fokus. Paul har tidigare arbetat, som tillsynschef, på Finansinspektionen liksom hans KPMG-kollegor Ann-Marie Wancke Widemar (regelverksspecialist försäkring) och aktuarierna Göran Ronge och Marina Stolin. Tack vare dem har KPMG en unik inblick i tillsynsarbetet och ett omfattande kompetensnätverk i Sverige och Europa. – Vi har lång erfarenhet när det gäller att tolka signalerna inför kommande regelverk och lotsa försäkringsföretagen rätt. Då kan de bedriva en effektiv verksamhet, värdeskapande bolagsstyrning och undvika sanktioner, trots en osäker och föränderlig omvärld, avslutar Paul Andersson. 2013-03-01 14.03 Annons © NextMedia 15 ”Vi har bara sett början på vad mobilitet betyder för bank och finanssektorn” – Det vi ser nu är ett paradigmskifte, en enorm transformation som mobiliteten har accelererat, inom alla industrier. Bank- och försäkringssektorn är definitivt en viktig pådrivare av denna förändring. Branschen står just nu inför väldigt spännande utmaningar och möjligheter där vi än så länge bara har sett början på resan, säger Johan Löfmark. Bank- och finansbranschen befinner sig i en spännande fas med många nya kundbeteenden. Dessa ställer nya krav på bankernas erbjudanden och kanaler, inte minst den mobila, men detta är bara början. Johan Löfmark, affärsutvecklare på Tieto menar att det parallellt handlar om både en affärstransformation och en ITtransformation accelererat av mobilitet. – Mobiliteten driver förändringar i bankens hela verksamhet, inklusive nya tjänstemodeller, intäktsmodeller och affärsmodeller. Parallellt med att kundaffären förändras kommer bankerna att tänka i nya banor och ständigt utveckla sina tjänster – även, inte att förglömma, till de egna medarbetarna och andra partner. Vi står mitt uppe i detta paradigmskifte som kommer att leda till långtgående förändringar av både system och applikationer. Utmaning – Tieto har som IT-bolag en stor roll i denna förändring. Vi ser också en utmaning för banker och försäkringsbolag i form av historiken i deras befintliga system. Gamla system kan vara ett hinder när företag vill ta vara på alla de möjligheter som mobilitet och nya tjänster för i Tieto är Nordens största IT-tjänsteföretag och erbjuder helhetslösningar för näringsliv och offentlig sektor. Företaget verkar på global nivå inom produktutveckling samt via globala leveranscenter. Vårt mål är att utveckla företag och samhälle med hjälp av IT samt skapa möjligheter för våra kunder att transformera sina verksamheter. Vi tror på utveckling och resultat som märks. Tieto grundades 1968 och har huvudkontor i Helsingfors. Vi är cirka 17 000 anställda i över tjugo länder och har en omsättning på cirka 1,8 miljarder euro. Aktien är listad på NASDAQ OMX i Helsingfors och Stockholm. Mer information hittar du på www.tieto.se. Tieto Sweden AB Fjärde Bassängvägen 15 115 83 Stockholm Tel: 010-481 00 00 www.tieto.se med sig. Vår roll är att hitta lösningar som hjälper våra kunder att flytta fram positionerna, säger Alexandra Fürst, affärsområdeschef, Financial Services Sverige. Hon pekar på det faktum att teknik och affär går hand i hand inom bankoch finanssektorn. – Vi ser även en trend att olika branscher smälter samman allt mer. I dag deltar aktörer från bank- och försäkringsbranschen på internationella mobilmässor. Det såg man inte för några år sedan. Kraven ökar Att möta kunden i fler kanaler, på kundens villkor och där kunden kan få tillgång till fler tjänster, information och rådgivning blir allt viktigare för banker, finansföretag och försäkringsbolag. En minst sagt tuff utmaning för både små och stora branschaktörer och en viktig anledning till att många valt Tieto som partner på den här resan. – För att vara ett IT-bolag har vi en mycket stor förståelse för bankens affär. Vi har en lång historia av arbete djupt inne i bankernas och försäkringsbolagens kärnprocesser. Jag brukar säga att många av Tietos system är hjärta och lungor för våra kunder. Dessutom kan vi mobilitet och har lång erfarenhet från telekom-industrin. Tillsammans skapar detta ett unikt kunderbjudande, säger Alexandra Fürst vidare. del av bankernas, och därmed också Tietos, affär. – Det vi ser redan nu är att mobilitet blir en strategiskt allt viktigare del, en ny och viktig kundkanal som kommer att vända sig mot fler grupper. Vi kommer helt klart att få se många nya innovationer. Men det mest intressanta är att mobilitet kommer att vara en accelerator för mycket annan förändring som vi idag kanske inte kopplar till mobilitet. Här nämner hon bl.a. outsourcing som mest har drivits av kostnadsskäl. I takt med att mobiliteten blir allt viktigare kommer nya drivkrafter in i bilden. – I dag vill finanssektorns aktörer fokusera på att snabbt etablera nya kanaler och koncept på marknaden. Man vill ha en snabb väg ut till konsument, det är det som är viktigt. I stället för att hantera en komplex IT-miljö kan företag genom outsourcing fokusera på sin kärnverksamhet och få möjlighet att utveckla nya, spännande tjänster med fokus direkt mot slutkund. – Nya affärsmöjligheter dyker upp i samma takt som mobiliteten sprider sig till nya områden. Var det kommer att sluta är svårt att säga, helt klart är dock att mobilitet inom bank- och finanssektorn har kommit för att stanna, avslutar Alexandra. Alexandra Fürst och Johan Löfmark på Tieto är övertygade om att mobiliteten har kommit för att stanna. Foto: Johan Marklund Allt mer mobilt Inom fem år menar Johan Löfmark att den mobila kanalen kommer att vara ett dominant kanalval i banken, speciellt för rutintransaktioner. – Tidigare har bank i mobil mest varit en sorts lightversion av onlinebanken. Nu börjar vi se allt fler innovationer på det området. I stället för att t.ex. behöva skriva in OCR-numret när vi betalar våra räkningar, går det i vissa mobilbanker att fotografera siffrorna. Och det här är bara början på vad som komma skall. Det mest spännande är vad mobiliteten kommer att innebära för resten av bankernas verksamhet. Det kommer sannolikt att innebära en hel del förändringar för IT. Men vi kommer även att se att mobilbanken går från att vara en onlinekanal för bankernas privatkunder till att även omfatta företagskunder, aktiehandel och pensionssparande. Allt går mot mobilitet just nu. Och just försäkringsaffären är troligtvis den det kommer att hända mest runt under de kommande åren. Accelerator Alexandra Fürst är övertygad om att mobilitet kommer att bli en mycket större Bank_SE_tieto_17-05s.indd 15 2013-03-01 14.04 16 Annons © NextMedia Magnus Lagercrantz, affärsutvecklingschef bank och Björn Ivroth, Sverigechef hos CGI. Foto: Bea Tigerhielm Skapar vinnare i framtidens finanssektor Finanssektorn står inför stora utmaningar, med ökad konkurrens, nya regelverk och it-system som ofta är föråldrade och dyra. Med CGI som it-tjänstepartner kapas inte bara kostnader. Högkvalitativa, moderna lösningar gör det möjligt att öka intäkterna genom nya produkter och tjänster som möter framtidens behov. När Europas ledande it-tjänsteföretag Logica i fjol gick samman med nordamerikanska CGI skapades en världsomspännande koncern, som levererar it-lösningar i den absoluta framkanten. Med 71 000 medarbetare i 40 länder besitter CGI en unik kompetens och närvaro både globalt och lokalt. – En extrem fokus på kvalitet har givit CGI dess särställning, så att det har i CGI grundades 1976 och är efter sammanslagningen med Logica i fjol världens femte största leverantör av tjänster inom IT och affärsprocesser, med cirka 71 000 medarbetare i Amerika, Europa och Asien-Stillahavsregionen. Företaget erbjuder en heltäckande tjänsteportfölj med itlösningar för en rad olika branscher. I Sverige har CGI närmare 40 kontor runt om i landet och cirka 5 000 medarbetare. CGI arbetar innovativt, med branschexperter som har ingående kunskap om kundernas individuella krav och behov. www.cgi.se 16_Bank_SE_cgi.indd 16 kunnat växa från ett litet tvåmansföretag när det grundades 1976 till vad det är idag. Jag vågar nog säga att vi är unika i branschen när det gäller kundnöjdhet och tillförlitlighet. På en tiogradig skala ger våra kunder oss betyget 9,2, säger Sverigechef Björn Ivroth. Företagskulturen på CGI präglas av att varje medarbetare har stor frihet kombinerat med ett stort ansvarstagande och starka incitament att alltid göra sitt yttersta. Till sin hjälp i arbetet har medarbetarna en strukturerad dokumentation, som är pragmatiskt utformad och byggd på empiriska data. – Den ger ett tydligt ramverk, från ax till limpa. Det är en sorts ”winning formula” som ger vägledning och förebygger fallgropar, så att vi alltid levererar optimala, anpassade lösningar. Vi märker resultatet – hela 95 procent av alla projekt levereras i tid och inom budget, berättar Björn Ivroth. Kundfokus En grundpelare i CGI:s kvalitetskoncept är ett mycket tydligt kundfokus. Enbart i Sverige finns närmare 40 kontor och den lokala förankringen är central eftersom samarbetet med kunderna bygger på nära dialog och lyhördhet för deras specifika behov. Samtidigt ger den internationella närvaron en kritisk massa, med starka nätverk, spetskompetens och möjlighet att erbjuda en oerhört bred serviceportfölj. Detta är avgörande inte minst inom området bank och finans, eftersom sektorn står inför omfattande utmaningar som kräver helt nya lösningar. CGI arbetar med samtliga storbanker i Sverige och även med många av de mindre, mellanstora och nischade aktörerna. – Det är en oerhört spännande sektor, där it-systemen är helt verksamhetskritiska. För att bankerna ska vara konkurrenskraftiga måste de ha lösningar som attraherar dagens lättrörliga kunder. Dessutom behöver de vara kostnadseffektiva och uppfylla de alltmer komplexa krav som ställs i olika nya regelverk, säger Magnus Lagercrantz, affärsutvecklingschef bank. Idag ser kunderna banktjänster som en färskvara. De vill ha rätt produkt till rätt pris och är inte beroende av banken för att få information om utbudet. Istället är det internet och sociala medier som fungerar som informationskanaler. Kraven blir allt högre när det gäller kundupplevelsen – det ska vara, snabbt, enkelt och tilltalande att göra sina bankärenden när som helst via iPaden eller mobilen. – Kunder är inte längre lojala med en enda bank, utan vänder sig till den som snabbt kan leverera den tjänst eller produkt som de efterfrågar. Det kommer att vara helt avgörande att kunna erbjuda kunderna transparanta, effektiva och an- vändarvänliga lösningar vid varje givet tillfälle, framhåller Magnus Lagercrantz. Gamla system De stora etablerade bankerna sitter ofta fast i tungrodda och föråldrade it-system, som inte är anpassade för dagens snabbt föränderliga kundmöten. Mindre aktörer kan vara mer snabbfotade, men har å andra sidan inte sällan utmaningar på kompetenssidan. Gemensamt för alla är att de måste vara oerhört kostnadseffektiva för att stå sig i konkurrensen. – Vi är Sveriges största it-tjänsteleverantör, med stora synergifördelar och modeller för att utveckla och transformera it-systemen. Genom att outsourca hela funktioner kan finansiella företag sänka sina kostnader rejält. Med CGI som it-partner handlar det emellertid inte bara om moderniserade system, regelefterlevnad och minskade kostnader. CGI adresserar även intäktsidan. Tack vare sin storlek och styrka kan CGI erbjuda en lång rad värdeskapande produkter och applikationer så att kunderna i sin tur kan stärka sina erbjudanden, berättar Magnus Lagercrantz och Björn Ivroth. – Det handlar om att bygga och öka värden hos våra kunder. Vi vill vara en partner som hjälper dem att bli vinnare på dagens och framtidens finansmarknad. 2013-03-01 14.05 Annons © NextMedia 17 Ökad transparens med Evitec Solvens II har inneburit stora investeringar för försäkringsbolagen. När regelverket nu försenats är det angeläget att smida medan järnet är varmt. Konsultföretaget Evitec bistår aktörer som vill förvandla förseningen till en fördel. Sedan 2001 har konsultföretaget Evitec verkat med inriktning på ledningsroller inom projekt. Bolaget arbetar med bank, finans och försäkring och har spetskompetens inom projektledning, testledning, arkitektur och kravhantering i ledande roll. – I snitt har våra konsulter över 20 års erfarenhet av branschen. Vår styrka är att vi överbryggar gapet mellan verksamhetssidan och IT-sidan och skapar ömsesidig nytta mellan de två. Det har tagit tid att komma dit vi är i dag, men den erfarenhetsbank vi sitter på är enorm, berättar vice VD Andreas Johansson. Han poängterar att Evitecs medvetna strategi att växa med kvalitet, inte kvantitet, gör företagets dagsläge till ett kärt bekymmer: – Evitec har blivit ett känt namn och det är stor efterfrågan på våra tjänster. Därför söker vi efter flera nya konsulter som passar in hos oss. Solvens ett strategiskt verktyg Evitecs breda kompetens gör företaget till en idealisk partner för de bolag som redan i dag vill dra nytta av sina investeringar inför Solvens II. Evitec är inblandat i ett flertal Solvensrelaterade projekt hos stora aktörer i branschen. Delägare i Evitec är ett konsultföretag med inriktning på ledningsroller inom IT-projekt. Företaget jobbar mot bank, finans och försäkring och har spetskompetens inom projektledning, testledning, arkitektur och kravhantering. Visionen är att vara det naturliga valet när det finns behov av strategisk rådgivning inom arkitektur och projektledning, när projekt ska genomföras eller arkitektur tas fram och realiseras. Nybrogatan 34,10364 Stockholm Tel: 08-51700850, E-post: [email protected] www.evitec.se Andreas Johansson, vice VD och Per Frykhammar, delägare och seniorkonsult på Evitec. och seniorkonsult Per Frykhammars kunskap inom området är mycket eftersökt. – Införandet av solvensregelverket för riskstyrning av försäkringsbolagen är inte bara ett verktyg för rapportering utan regelverket kan användas till att börja bygga beslutsstöd och samla information för att förbättra transparensen i all rapportering, såväl internt som externt. Det stärker både processer, styrning och kontroll. Vissa bolag behöver en ögonöppnare för att se fördelarna och där kan vi vara till hjälp. Evitec synliggör fördelar Det förberedande arbetet medför också en chans att höja den egna datakvaliteten. – Genom att införa en plattform för rapportering kan man få översikt på sin sina egna data samt identifiera och åtgärda brister, vilket återspeglas i hela verksamhetens kvalitet. Att etablera en strukturerad rapporteringsarkitektur är därtill en möjlig kostnadsbesparing, då företag med en stabil rapporteringsplattform kan skära i andra typer av kostnader. Trenden är tydlig, de externa kraven på finansiell rapportering och finansiella regelverk ökar, för både försäkringsbolag och banker. I framtiden är Andreas Johansson och Per Frykhammar övertygade om att Evitec kommer att fortsätta växa, men de är båda noga med att poängtera att en stabil tillväxt är viktigare än en snabb sådan. – Vi är inte störst och det siktar vi heller inte på att vara. Vårt mål är att vara bäst i det vi håller på med, avslutar de. Annons © NextMedia Apper garanterar äldre IT-system i För många företag är ITsystemen en livsnödvändig del av verksamheten. Men när dessa system blir äldre krävs någon som kan garantera fortlevnaden. Det är där IT-konsulten Apper kommer in. Apper Systems hjälper kunderna att effektivisera sin verksamhet med att utveckla och förvalta kundunika IT-lösningar främst på IBM:s Power iplattform. Vi har konsulter som driver verksamhetsutveckling, arbetar med projektledning och testledning samt konsulter som har djup teknisk kompetens och arbetar med databaser och systemutveckling. Vi utvecklar skräddarsydda lösningar där tyngdpunkten ligger på stora transaktionsintensiva system. – Ofta är det inte lönsamt att byta ut ett viktigt IT-system som har funnits med länge. Vår specialitet är istället att ansvara för fortlevnaden av dessa system, berättar P-A Freiholtz, VD för Apper Systems AB – ett bolag i Apper Group AB. Apper Korsgatan 24 411 16 Göteborg Kompetenscentrum RPG Apper är experter på IT, systemutveckling och arbete med transaktionsintensiva system. De är nordiska distributörer av utvecklingsverktygen CA Plex och CA 2E och är dessutom sverigeledande när det gäller kunskap inom programspråket RPG. – Vi har en mycket hög kompetens inom RPG/COBOL. 95 procent av alla som gått en kurs i språket RPG har gjort det i vår regi. Apper skräddarsyr systemlösningen i samverkan med kunden och kan sedan ta hand om utveckling, förvaltning och drift av kundens IBM Power i-system. Åtagandet är alltid långsiktigt. Apper har de tekniska kunskaper som krävs 17_Bank_SE_evitec_apper.indd 17 – Vi kan erbjuda lösningar som är bättre än att byta ut äldre IT-system som fortfarande fungerar, säger P-A Freiholtz, VD på Apper Systems. Foto: Joachim Brink och har inga problem med nyrekrytering. Man kan därför säkerställa tillgången till kompetent personal. – Många företag är helt beroende av att deras IT-system fungerar. Därför kan det bli ett bryskt uppvaknande när nyckelpersonal slutar eller går i pension – plötsligt upptäcker man att kompetens är en bristvara. Över 25 års erfarenhet Bolaget vänder sig till alla sorters kunder: från dem som har utvecklat egna system till dem som har standardsystem. Inte sällan handlar det om komplexa strukturer, där en stor del av kunskapen bara finns i huvudet hos några få individer och då går Apper grundligt till väga. – Vi dokumenterar noggrant den kunskap som befintlig personal redan besitter – och erbjuder dem alltid anställning. Det är otroligt viktigt att bibehålla den kompetens som redan finns. Idag har Apper över 25 års erfarenhet som IT-konsulter. Genom åren har man arbetat med ett antal banker samt byggt upp banksystem från grunden. P-A Freiholtz är noga med att påpeka att ett gam- Tel: 031-10 70 70 E-post: [email protected] www.apper.se malt datorsystem inte per automatik är någonting dåligt utan ofta tvärtom. – De här gamla systemen har ofta byggts med beprövad teknik och är vanligtvis intimt sammanlänkade med verksamheten. Vi kan erbjuda lösningar som är bättre än att byta ut något som fortfarande fungerar väl, säger han. 2013-03-01 14.07 18 Annons © NextMedia Att hantera mängder av olika system Med tanke på hur snabbt försäkringsbranschen utvecklas och hur medvetna kunderna är i dagens digitala samhälle blir utmaningen för försäkringsbolagen allt svårare – att leverera konkurrenskraftig och snabb service till kunder som ställer allt högre krav. Men de flesta försäkringsbolag som har funnits på marknaden ett tag använder ofta flera olika informationssystem som införskaffats efterhand under bolagets verksamhetstid. Spridningen av affärsprocesser över flera olika system gör dem svåra att överblicka och kontrollera. Denna dataspridning innebär att det är svårare för försäkringsbolagen att tillhandahålla konkurrenskraftiga tjänster. En vanlig orsak till detta är att systemen som används av anställda och agenter har utvecklats och implementerats efterhand av olika leverantörer och med hjälp av olika tekniska lösningar. Inte nog med att det är komplicerat och dyrt att upprätthålla en heterogen systemmiljö, det hindrar dessutom försäkringsbolagen från att till fullo utnyttja möjligheterna med modern teknik, vilket försvagar relationen med kunderna. Det är tydligt att en fortsatt utveckling i samma riktning, utan en förändring i den övergripande strategin, kommer att förvärra situationen ytterligare. – Vi på Fadata har över 20 års erfarenhet av att leverera tekniska lösningar till försäkringsbranschen och vårt omfattande kunnande på internationell basis gör att vi är medvetna om vilka affärs- utmaningar våra kunder står inför. Vi tar också hänsyn till de lokala omständigheterna på marknaden i fråga, säger Lilia Popova, sälj- och marknadsföringschef för Fadata i norra Europa. – Vi vet hur komplex och tungrodd ett företags IT-miljö kan bli med tiden och hur mycket det kostar att underhålla den. Trots att detta är ett mycket vanligt scenario i försäkringsbranschen i Västeuropa varierar IT-strategierna från ett modulärt, gradvis systembyte till en ”big bang”-liknande metod där det befintliga systemet (eller snarare de befintliga systemen) ersätts av en modern integrerad lösning, säger Lilia Popova. INSIS Insurance Suite INSIS Insurance Suite stöder produkter inom individuell livförsäkring och grupplivförsäkring, fondförsäkring, icke-livförsäkring för privatpersoner och företag samt hälso- och takaful-försäkring. Systemet täcker in alla relaterade affärsprocesser – från återförsäkring, fakturering och inkassering, provisionsberäkning, försäkringshantering och skadehantering till ett komplett återförsäkringsförfarande. INSIS är extremt flexibelt och kan konfigureras på flera sätt för att passa specifika produkt- och administrationsrutiner hos olika försäkringsbolag. För att definiera och stödja kärnprocesserna finns ett omfattande konfigurationsverktyg som används för att sätta upp produkter, affärsprocesser, regler och arbetsflöden, gränssnitt (för back office-personal, partner, kunder), formulär och korrespondens, rapporter och omvärldsbevakning och portaler som i stor utsträckning ökar mervärdet för kunderna och optimerar kostnaderna. INSIS Insurance Suite bygger på de senaste IT-standarderna och är högt rankat av ledande forsknings- och konsultföretag såsom Gartner och Celent. I den senaste Gartner-rapporten ”Critical Capabilities for European Non-Life Policy Administration Systems” rankades INSIS Insurance Suite som bästa försäkringshanteringssystem bland alla euro- peiska leverantörer av programvara för icke-livförsäkring, baserat på åtta kritiska egenskaper som ett modernt försäkringshanteringssystem måste ha. Dessa är enligt Gartner produktdefinition, livscykelhantering för försäkringar, användbarhet, systemkonfiguration, komponentbaserad arkitektur, arbetsflöde och processledning, internationalitet och flerkanalstöd. INSIS uppfyller också Celents rekommendationer för försäkringshanteringssystem avseende kapacitet att utforma och hantera produktspecifika regler/formulär, arbetsflöden och hantering av affärsregler, teknisk redovisning, dynamiska intervjuer och funktioner för fakturering och inkassering. INSIS implementeringsprincip Med utgångspunkt i företagets över 20 år långa erfarenhet på försäkringsmarknaden med implementeringar på fem kontinenter har Fadata tagit fram färdiga prototyper med allmän anpassning för varje marknad, inklusive den skandinaviska. Prototypmetoden gör att kunden har möjlighet att på förhand prova på hur systemet ”känns”. I prototypen har alla marknadsvillkor redan implementerats. Företaget behöver bara tillhandahålla information om de egna villkoren, och systemet kan sedan byggas utifrån dessa. i Fadata grundades 1990 och är i dag bland de ledande leverantörerna av programvarulösningar för försäkringsbolag världen över. Dess flaggprodukt INSIS Insurance Suite har kunder i Portugal, Frankrike, Dubai, Bahrain, Bulgarien, Rumänien, Ukraina, Ryssland, Kazakstan, Azerbajdzjan, Colombia, Etiopien, Estland, Spanien, Danmark, Polen, USA, Slovakien och Ungern. Som Oracle Platinum Partner erbjuder Fadata även lösningar och konsulttjänster förknippade med program från Oracle: Oracle e-Business Suite, Oracle Siebel CRM, Oracle Enterprise Content Management och BI-lösningar. Med huvudkontor i Sofia, Bulgarien och dotterbolag i Rumänien, Serbien, Ryssland, Danmark, Argentina och Portugal har Fadata också ett globalt distributions- och partnernätverk i över 20 länder, som tillhandahåller service till över 110 kunder världen över. Lilia Popova, sälj- och marknadsföringschef för Fadata i norra Europa. Affärsmässiga fördelar INSIS är ett molnbaserat program som bygger på multitenans, vilket ger kunderna möjlighet att utnyttja flexibiliteten och fördelarna med molnbaserade tjänster när de önskar. INSIS-metoden för optimerad implementering minskar risken för felspecifikation avsevärt samtidigt som programvaruskrivning undviks, vilket drastiskt minskar implementeringstiden, projektkostnaden och -risken. INSIS är en fullt SOA-kompatibel och komponentbaserad lösning som är enkel att underhålla och integrera. 18_Bank_SE_fadata.indd 18 Den överlägsna flexibiliteten hos INSIS produktkonfiguration förkortar time to market avsevärt. En ny produkt av måttlig komplexitet kan konfigureras inom ett par dagar. INSIS avancerade funktioner för flerkanalstöd och rapportering gör att försäkringsbolagen inte behöver implementera några ytterligare portal- eller datalagerlösningar. INSIS SOA-arkitektur möjliggör både fullsvit- och modulär uppdelning, samtidigt som integrationen med företagets program optimerar resursplanering och underlättar tillförlitlig budgetering. Fadata 16, Cherni Vrah Blvd. 1421 Sofia, Bulgarien Tel: +359 2 963 2141 [email protected] [email protected] www.fadata.eu 2013-03-01 14.08 Annons © NextMedia 19 Creating the winners of future banking A change of paradigms is taking place in the banking industry. Social, mobile, analytics and cloud technologies are transforming customer expectations and business models. Cognizant is at the forefront of providing solutions for banks to embrace the new technology and become winners in a rapidly changing market. The technology that will define the future is already here and its impact is tremendous. It comes in the form of the SMAC stack – a new IT architecture, built on social media, mobile services and devices, analytics of big data and cloud technology. The SMAC stack is not simply something to be added to existing solutions. Rather, it represents a transformation of the business model itself. The banking industry stands on the verge of this revolution and the efficient use of these central concepts is critical to success. “This transformation is moving at an incredible pace and will only increase with demographic changes and the millennial generation coming of age. Banks that do not embrace it may well find themselves usurped by competitors that have. Already, this is happening in other industries,” says Prasad Chintamaneni, Senior Vice President and Head of Global Markets, Banking and Financial Services Practice at Cognizant. His experience spans 20 years in the banking and financial services and information technology industries of North America, Europe and India. Cognizant is a global leader in business and technology services, with deep industry expertise and experience. Consistently ranked as one of the top consulting and IT service providers, the company has a unique vantage point in delivering state-of-the-art solutions. Six of the top ten US banks and most of the top ten European financial institutions have chosen Cognizant as their partner. “Our strategy is to help our customers embrace new technologies and transform processes to truly create value in order to win in the market place,” says Prasad Chintamaneni. Mobility coupled with analytics Mobility and analytics are at the very core of the changes now taking place in retail banking. Nordic banks were quick to adopt mobile technology. Today, a second generation of mobility is evolving, with true mobile banking, offering a broad range of services available anytime, anywhere. Mobile banking is expected to boom and banks that stay on top of the new technology, through innovative mobile solutions and well de- veloped analytics, will gain the ability to transform their relationship with customers. Used correctly, the vast amount of data generated by countless transactions provides an invaluable resource for banks to get to know their clients intimately and to tailor offers and services. “We are now starting to see a few banks analyzing usage patterns in order to understand their customers. This opens up a whole new way of interacting with customers and satisfying their needs,” says Prasad Chintamaneni. He foresees that in a not too distant future, social networks and cloud technology will also become integral parts of the interaction between banks and their clients, providing powerful tools for communication and on-demand service. Challenges to overcome There are, however, challenges. The Nordic mobile market, for instance, is fragmented, with multiple operators, devices and systems, making it difficult to create standardized solutions. To compound this problem, there is often a shortfall of skilled IT resources in the banking indus- try. Also, there are concerns about data privacy and security as well as a whole tidal wave of new regulatory measures with which banks, worldwide, must comply. “Often there is a perception of no immediate return of investment in mobility banking,” Prasad Chintamaneni points out. “However, banks must address these challenges. Other providers are rapidly taking market shares in mobile payments. Banks need to take the lead or they will lose business to non-banks on a large scale.” Key to Cognizant’s strategy is using a global delivery model to access the best talent wherever that talent is based. Many banks are struggling with a patchwork of dated applications for core banking and there is a tendency to keep IT processes in-house, even though it may not be cost-effective and there may be a lack of adequate skills. “Finding the right talent can really propel a bank’s transformation and often this talent is found somewhere around the globe,” Prasad Chintamaneni emphasizes. “Cognizant can help analyze the portfolio, identify investment needs and transform the business. Ultimately, this is what will separate the winners from the losers in future banking.” i Cognizant is a leading provider of information technology, consulting and business process outsourcing services, dedicated to helping the world’s leading companies build stronger businesses. Headquartered in New Jersey, USA, Cognizant provides solutions for every major industry, including Banks and Financial Services, on five continents. Cognizant has over 50 delivery centers worldwide and approximately 156,700 employees. It is a member of the NASDAQ-100, the S&P 500, the Forbes Global 2000 and the Fortune 500. Cognizant is ranked among the top performing and fastest growing companies in the world. Cognizant Technology Solutions AB Kungsbron 1, Uppgång G2, 111 22 Stockholm Tel: 08-503 869 00 www.cognizant.com Twitter: @Cognizant Prasad Chintamaneni, Senior Vice President and Head of Global Markets, Banking and Financial Services Practice at Cognizant. 19_Bank_SE_cognizant.indd 19 2013-03-01 14.08 20 Annons © NextMedia Tata Consultancy Services stärker bank och försäkring TCS står för värden långt bortom endast kostnadsoptimering; i dag erbjuds verktyg som skapar tillväxt och driver företag i utvecklingens framkant. Nya sätt att samarbeta gör att kunder nu inte längre själva tar hela risken i att nå sina mål, genom TCS hållbara partnerskap. Hos Tata Consultancy Services (TCS) finns kundvärde på agendan varje dag. Företaget är ett av de allra främsta i världen inom sitt område. Director of Business Development (Bank & Försäkring) Kristian Szybowski berättar att banker och försäkringsbolag har stora vinster att göra. – Finansmarknaden har en ännu outnyttjad potential jämfört med exempelvis tillverkningsindustrin eller telekombranschen som nyttjar moderna partnerskapsmodeller. Där används redan TCS som en konkurrensfördel. Vi representerar nysatsningen som TCS gör inom Bank och Försäkring i Sverige, för att stötta företag i deras strategiska och taktiska agenda. En tredjedel av TCS 260 000 medarbetare verkar inom branschen, så vi har en fantastisk kompetens i Tata Consultancy Services skapar och levererar värdeadderande lösningar, IT-tjänster och arbetssätt genom det egna Global Network Delivery Model (GNDM), som är en unik global standard utformad för att på bästa sätt tillmötesgå kundernas behov. Med kunderna i centrum har TCS idag över 5 000 medarbetare som utvecklar nordiska kunder i olika industrier. TCS har utöver internationella utmärkelser också placerats som nr 1 de senaste tre åren av KPMGs Kundnöjdhetsundersökning i Norden. inom området samtidigt som vi säkrar framtiden genom stort fokus på innovation och utveckling. En stark framtida marknadsposition Såväl teknologi som marknad förändras i allt snabbare takt. De aktörer som vill ha en chans att hålla jämna steg måste ligga i absolut framkant och ändå ha starkt fokus på sin kärnverksamhet. Szybowski menar att det är här en partner kommer till sin rätt, samverkande mot gemensamma mål. – Det finns möjligheter att svara upp mot nya förutsättningar och kundbehov. Det är viktigt att företagen lämnar ”kan själv”-modellen bakom sig och i stället skapar ett ekosystem av partners och samarbeten, som leder till mervärde för kunderna. Business Development Manager Matthijs Melse poängterar att även aktieägarna drar nytta av att företagen vidgar sina horisonter: – Vi arbetar med en ny väg framåt, där alla har det gemensamma målet att förbättra verksamheten på ett proaktivt sätt. Ett partnerskap är ett ömsesidigt ansvar som ska vara hållbart över tid. Att vi är globala ger våra kunder möjlig- Tata Consultancy Services Sverige AB Mäster Samuelsgatan 42 111 57 Stockholm, Sweden Tel: 08-503 88 400 E-post: [email protected] www.tcs.com Matthijs Melse och Kristian Szybowski. heten att samarbeta på många olika sätt med oss, där vi också delar på ansvar och därmed risker på nya sätt. TCS, en erfaren förändringspartner Genom en både bred och djup kompetens bidrar TCS med ett unikt värde till sina kunder. Insikterna kommer ur erfarenhet av att TCS dagligen och globalt levererar Bank- och Försäkringtjänster. – Under året går vi till marknaden med våra framsteg inom Mobilitet, Kundupp- levelse, Modernisering av IT och förstås vår starka ADM (Application Development & Maintenance). Det är i bland annat dessa områden som TCS kommer att göra stor skillnad i Norden och Sverige. I samarbete med oss ska våra kunder fokusera på sin kärnverksamhet och sina kunder. Det är den vision vi arbetar mot, avslutar Kristian Szybowski. Annons © NextMedia Softronic – ledande på anti-penningtvättssystem – Vi har en av marknadens främsta lösningar på utmaningarna kring hanteringen av den nya penningtvättslagen. Det säger Johan Bråsjö på Softronic, bolaget som på kort tid blivit Sveriges ledande leverantör av automatiserade system för att förhindra penningtvätt. När det tredje penningtvättsdirektivet infördes i Sverige för fyra år sedan bestämde sig Softronic för att försöka bygga en skräddarsydd systemlösning för den svenska marknaden. Resten är, som man säger, historia. – Det har gått väldigt bra. Softronic har på kort tid blivit Sveriges ledande leverantör av anti-penningtvättssystem. Vi har i dag mer än hundra kunder och har påbörjat en expansion i Norden, berättar Johan Bråsjö. FATCA Compliance Act, en amerikansk lagstiftning som syftar till att säkra amerikanskt beskattningsunderlag. När FATCA klubbas igenom kommer vi att kunna erbjuda våra kunder en FATCA-modul som komplement till CM1. En viktig framgångsfaktor bakom CM1 är att Softronic lagt ner mycket arbete på användarvänlighet och en inbyggd kvalitetsbedömning av olika avvikelser, något man är ensamma om på marknaden. – Det är omöjligt för en bank eller ett försäkringsbolag att hålla sig uppdaterade med alla lagar och regler. Vår målsättning är att fortsätta utveckla CM1 så att det blir ett stöd, både för nuvarande regelverk och det som komma skall. CM1 – Vår nästa stora sak är utveckla en modul för FATCA, Foreign Account Tax Läs mer på www.cm1.se CM1 är en tjänst som innehåller verktyg och processtöd för att finansmarknadens aktörer ska kunna efterleva lagkrav som är riktade mot penningtvätt och finansiering av terrorism. – Att vara compliant blir allt viktigare. Användare av CM1 har ur det perspektivet även en framtidsförsäkring. Vi garanterar i avtal att systemet uppdateras i samma takt som lagkraven. På så vis är våra kunders verksamheter alltid anpassade efter lagstiftningen på det här området, fastslår Johan Bråsjö. Lagen stipulerar även att finansaktö- 20_Bank_SE_tata_softronic.indd 20 rernas personal ska utbildas fortlöpande. Softronic erbjuder därför också en 45 minuter lång e-learningutbildning som lever upp till rådande lagkrav. Regulatoriska förändringar på finansområdet är i dag mer regel än undantag. Softronic är nu i full färd med att utveckla en CM1-modul för det kommande fjärde penningtvättsdirektivet. Softronic ska nu utveckla en modul för FATCA, berättar Johan Bråsjö. i Softronic erbjuder ett brett utbud av IT- och managementtjänster med ett helhetsansvar för kundens behov. Företaget har 500 anställda och noterades på Stockholmsbörsen 1998. Vår tjänst CM1 är den enda systemlösningen på marknaden som skräddarsytts efter tredje penningtvättsdirektivet i kombination med den svenska lagstiftningen. Tjänsten erbjuds på abonnemangsbasis och ger följande stöd: Grundläggande och utökad kundkännedom Uppföljning av pågående affärsrelationer Kontroll av hela kundregister mot PEPoch sanktionslistor samt intelligent hantering av s.k. falska positiva träffar Rapportering Transaktionsövervakning Softronic AB Ringvägen 100 118 60 Stockholm Tel: 08-51 90 90 00 Fax: 08-51 90 91 00 www.softronic.se 2013-03-01 14.10 Annons © NextMedia 21 Framtidens system bygger på unik erfarenhet Det är viktigare än någonsin för liv- och pensionsbolag att nischa sig på den allt mer konkurrenspräglade marknaden. I vilken utsträckning det lyckas beror på hur flexibelt systemet är som försäkringsbreven administreras i. Det kan låta torrt och tekniskt men i vardagen är detta bokstavligt talat guld värt för ett företag. – Företagen börjar se över hur de kan skapa allra mest kundvärde. I det arbetet ska systemen som de använder stödja processerna effektivt och flexibelt, förklarar Line Find, VD på IT-företaget Edlund A/S. – Vi tror att en av de viktigaste faktorerna för att framtidssäkra företagssystemen är att skapa möjligheter för att skapa, ändra och anpassa nya produkter snabbt och utan inblandning av IT-leverantören. Om medarbetarna själva kan justera systemet snabbt och effektivt, sparar företaget väldigt mycket pengar på det. Enligt Line Find är det inte längre nog att bara ha ett system som kan räkna och vara ett stöd för verksamheten. – I dag är produkterna som kom med G82-standarden en självklarhet. Företagen måste tänka om när det gäller både verksamheten och produkterna. Det är av stor betydelse att tekniken har utvecklats och öppnat upp för nya möjligheter. Vi kan till exempel säkerställa att avtal upprättas utifrån den stabila översikt som ett flexibelt system ger. Avtalen är inordnade i en struktur istället för att ligga huller om buller. – Vi vet att det är avgörande att ha en stabil grund, att allt fungerar som det ska i maskinrummet Då kan företagen själva välja i vilken riktning de vill utveckla i Edlund A/S grundades 1992. Grundidéen har hela tiden varit att kombinera ämnet datakunskap med försäkringsmatematik. Edlund A/S är marknadsledande på att leverera administrativa lösningar till liv-, olycks- och pensionsförsäkringsbolag i Danmark. Edlund A/S utvecklar produkterna Liv. Net®, INPAS® och Unitlink.Net®. Dessa standardlösningar används av Edlund A/S som grund vid implementering av lösningar hos olycks- och pensionsförsäkringsbolag. Edlund A/S Bjerregårds Sidevej 4 2500 Valby Tel: +45 36 15 06 30 E-post: Försäljningschef [email protected] www.edlund.dk 21_Bank_SE_edlund.indd 21 sina system. Ett lätthanterligt, flexibelt och smidigt administrationssystem skapar precis de konkurrensfördelar som företagen söker. Om företagen ”bara” begär ett standardsystem har vi färdiga system att leverera, både för livförsäkringar och andra försäkringar. – Vi vet att administrationssystemet är hjärtat i kundernas företag. Det ska helt enkelt fungera. Under 20 år har vi i Edlund finjusterat vårt system med hjälp av nya versioner, så att företagen hädanefter själva kommer att kunna lägga till nya produkter efter behag. De ska inte behöva höra av sig till oss för att få produkten programmerad. De ska genast kunna använda den önskade produkten i systemet, förklarar Line Find. – Företagens förväntningar har ökat genom den tekniska utveckling som vi har upplevt. Och nu har vi möjlighet att faktiskt skrida till verket. Tiden är inne att tala om standardsystem på ett helt nytt sätt än tidigare, nu finns tekniken som stöder det, betonar Line Find. Företagens flexibilitet sätts på prov Liv- och pensionskundernas förväntningar har också ökat avsevärt. De generationer som börjar komma upp i pensionsåldern nu är vana att ställa frågor och begära att få alla sina specialkrav uppfyllda. Det gäller även deras pension. – De är inte nöjda med att bara få sin pension. De vill ha exakt rätt slags pension som passar precis till det liv som de önskar sig. Det ska i alla fall inte vara pensionsförsäkringsbolaget som sätter gränser för hur de formar sina liv, förklarar Tue Albertsen som är projektledare för liv och pension hos Edlund. Enligt honom är dagens pensionärer därför en utmaning för företagens flexibilitet och ställer krav på produkter som speglar en specifik social och ekonomisk situation. Han förutspår att denna utveckling kommer att bli ännu tydligare i framtiden. – De måste kunna skapa nya produkter snabbt. Ett företag kan komma till korta om de arbetar i egna system som Actulus Actulus stöder kalkyler för alla G82produkter där beräkningsunderlaget kan vara givet, som för referensdödlighet med levnadstidsförbättringar och riksbankens räntekurva. Med en korrekt modellering av försäkringstagarbeteende kan Actulus även användas i kombination med Solvens Line Find, VD på IT-företaget Edlund A/S. inte nödvändigtvis är framtagna med fokus på en sådan flexibilitet som kan motsvara kundkretsens förväntningar, säger Tue Albertsen. Ger företagen handlingsfrihet Edlund har som mål att det ska vara lätt för företagen att definiera sina egna produkter och på så sätt kunna uppfylla sina kunders ständigt varierande krav. Line Find menar att det ger företagen den handlingsfrihet som är nödvändig för att utmärka sig på en marknad med allt hårdare konkurrens. Exakta kalkyler Många företag lägger ner stora resurser på att leva upp till de ständigt skiftande lagkraven, det kan till exempel gälla Solvens II. II för beräkning av avsättningar som ska användas för att upprätta solvenskrav. Actulus stöder inte bara myndigheternas krav. Beräkningsplattformen är utformad så att ett företag kan utveckla sina egna modeller och produkter för avancerad solvens- och riskstyrning. Foto: Michael Altschul Edlund har därför utvecklat den högteknologiska plattformen Actulus, som bygger på den senaste IT-tekniken och de mest avancerade försäkringskalkylmodellerna. Med Actulus kan företagen beräkna avsättningar och kassaflöden mycket exakt, och samtidigt kontrollera att de stöd som Solvens II kräver uppfylls. – Actulus ger företagen en möjlighet att minska omkostnaderna på den kritiska planhalvan. Dessutom har vi organiserat kalkyluppdragen så att det går att beräkna över en miljon försäkringsbrev på mindre än en timme. Därför erbjuds företagen ökad flexibilitet och mer exakta kalkyler än någonsin, förklarar Tue Albertsen. – Att Edlund inte ser kalkylerna som en rent datateknisk fråga är hemligheten bakom programmet, avslöjar Line Find. – Det är en kombination av datateknik och matematik som säkerställer våra exakta beräkningar. Och det är just detta som utgör Edlunds unika styrka. Det är med andra ord viktigt att både kunna komponera och spela för att skapa ett musikaliskt mästerverk. 2013-03-01 14.12 22 Annons © NextMedia En ny generation IT-system Sedan starten 2007 har LeanDev arbetat med att leverera en ny generation av IT-system. Företagets filosofi är att med den egna produktplattformen som bas utarbeta lösningar i nära samverkan med sina kunder och att på ett snabbt och agilt sätt utveckla morgondagens system. LeanDev är ett produkt- och systemutvecklingsföretag som ser saker ur ett lite annorlunda perspektiv. Företaget är ungt, men medarbetarna sitter på årtionden av expertis inom IT och finans. – Vi vänder oss främst till nischbanker och kreditmarknadsbolag, men våra tjänster passar egentligen vilket företag som helst som använder IT-system. Vi som jobbar på LeanDev har varit med länge och kan hjälpa kunden att utnyttja sina förutsättningar på bästa möjliga sätt, säger VD Lars Johansson. Kontinuerlig feedback från kund På LeanDev arbetar man enligt Lean Development, vilket innebär korta utvecklingscykler med tydliga krav, vilket ger snabba och kontinuerliga resultat. På så Lars Johansson, VD och Ola Berglund, Affärsutvecklingschef på LeanDev. vis får kunden god insyn i arbetet, konkreta resultat att ta ställning till och möjlighet att ge kontinuerlig feedback under hela utvecklingscykeln. – Vi ser att Lean Development ger en betydligt högre produktivitet än tradi- tionell utveckling. Därmed kan vi vara betydligt mer snabbfotade så att systemen kan provköras efter bara veckor eller månader i stället för år. LeanDev har dessutom ett helägt dotterbolag i Kina vars huvudsakliga uppgift är just systemutveckling, berättar Ola Berglund, Affärsutvecklingschef. LeanDevs erbjudande baserar sig på LeanDev Financial Platform (LFP), ett system som är noggrant uppbyggt för att vara såväl säkert och enkelt som smidigt och skalbart. – Vi anpassar lösningarna efter kunden och naturligtvis är varje lösning unik för varje kund, även om systemet som ligger i botten är detsamma. För oss är det i LeanDev är ett svenskt IT-bolag specialiserat på systemutveckling. Med sin produkt för finansiella bolag, LFP – LeanDev Financial Platform, har de hjälpt flera kreditmarknadsbolag att snabbt komma igång med inlåning och utlåning till allmänheten. Hos LeanDev är kundrelationen och det nära samarbetet i fokus. Man har en agil utvecklingsmodell och använder sig av open source-teknik i hög utsträckning. Tack vare kompetenta medarbetare i Kina och Sverige kan företaget snabbt leverera lösningar av hög kvalitet. Kista Science Tower, 164 51 Kista Ola Berglund, tel: 0707-123 027 [email protected] www.leandev.se centralt att kunderna får ett effektivt arbetsflöde när de arbetar med våra system, vare sig det gäller att hantera ansökningar, skapa nya konton eller administrera dem, framhåller Lars Johansson. Fler lösningar i startgroparna Redan i dag har LeanDev ett antal kunder på LFP Deposit, ett system som smidigt låter kunderna konfigurera olika sparprodukter till slutkund på ett mycket effektivt sätt. På gång härnäst ligger ytterligare produkter, bland annat LFP Loans, LFP Factoring och LFP Leasing. – Våra kunder efterlyser hela tiden nya lösningar och vi planerar fler lanseringar under det kommande året. Vi arbetar redan med flera namnkunniga företag, men vårt mål är att vara det självklara valet för aktörer inom bank och finans som behöver ett vassare IT-stöd. Vi är den nya generationens systemleverantör – lite snabbare, lite smartare och lite modernare, ler Ola Berglund som avslutning. Annons © NextMedia Kunskap om branschen ger högre framgångsgrad Utvecklingen de senaste 5-6 åren visar på ett ökat medvetande om att branschspecialiserade konsulter ger mervärde. Specialistkunskaper från egna erfarenheter garanterar framgångsrik planering, styrning och förankring. Finanssektorn står i dag inför utmaningar i form av nya regleringskrav, stramare kostnadsstyrning och effektiviseringar. Samtidigt ska sektorn kunna bemöta kundernas ökade teknikanvändning. – Utmaningarna har försatt sektorn i ett tillstånd av ”new normal”, där vi ser ett ökat fokus på bransch- och nischkunskaper, kortare time-to-market, högre leveranssäkerhet och lägre totala omkostnader. Därför ställs det i dag högre krav på konsulternas kunskaper. Det säger Magdy Refai, vd för Raft Consulting AB. Sedan 1996 har konsultföretaget inriktat sig på det ständigt växande behovet av konsulter med specifika branschkunskaper. I dag kan han konstatera att denna företagsmodell bekräftats på flera sätt. – De senaste 16-17 åren har vi inom finansbranschen genomfört 700 projekt som varat längre än 12 månader. Till kunderna hör några av de största skandinaviska bankerna. 22_Bank_SE_leandev_raft.indd 22 – Under samma period har vi upplevt en tillväxt som fortsatt även under finanskrisen. Det ser jag som ett tecken på att vår affärsmodell fungerar, säger Magdy Refai. Tio års erfarenhet Raft Consulting sysselsätter i dag 55 konsulter i Sverige och Danmark. Den svenska avdelningen grundades i oktober 2011 och utvecklas enligt samma affärsmodell som den danska – det vill säga med konsulter som rekryteras från den bransch de ska arbeta inom. En konsult från Raft har därför vanligen omkring tio års branschspecifik erfarenhet. – En medarbetare i exempelvis finanssektorn som under många år har jobbat med olika projekt och skaffat sig erfarenhet nog att klara av de flesta problem som kan knytas till projekten, kan med rätta kalla sig specialist på sitt område, säger Magdy Refai och sätter därmed fingret på själva essensen i Raft Consulting. Ett pragmatiskt tillvägagångssätt – Vi kommer in i bilden när strategin redan är formulerad och den taktiska fasen inleds. Under denna process, som exempelvis kan omfatta att styra över verksamheten till en ny plattform, säkerställa efterlevnad av ett nytt lagkrav eller vägleda ett affärsområde från A till B, är konsultens personlighet och ett pragmatiskt förhållningssätt viktigt. Han eller hon ska kunna fungera på olika nivåer, det kan till exempel handla om att leda styrgruppen på en nivå och på en annan nivå att kavla upp ärmarna och jobba mot IT-sidan. I sitt arbete med att lösa uppgiften drar konsulten nytta av egna erfarenheter som vanligen införskaffats under en anställning där han eller hon som ledare i verksamheten har fått ett intresse för IT, eller tvärtom. – En sådan bakgrund ger den nödvändiga insikten om hur det organisatoriska samspelet människor emellan fungerar på ett stort företag. – Dessutom har en konsult med egen erfarenhet från branschen kunskaper – Vi kommer in i bilden när strategin är formulerad och den taktiska fasen inleds, säger Magdy Refai, vd för Raft Consulting AB. Foto: Michael Altschul. om affärsprocesserna och om vilka finansiella system och verktyg som lämpar sig för ett visst företags affärsmiljö, säger Magdy Refai. i Raft Consulting AB grundades 2011 och är ett taktiskt och operationellt konsulthus med avdelningar i Stockholm och i Farum i Danmark. Raft Consulting är verksamma inom branscherna finans, energi, tele/it, transport/logistik samt den offentliga sektorn. Konsulterna är certifierade enligt gällande standarder och har bred erfarenhet från projekt som omfattar alla ledande affärssystem. Raft Consulting AB Vretenvägen 6 SE-171 54 Solna Tel: +46 70 65 98 112 [email protected] [email protected] www.raftconsulting.se 2013-03-01 14.14 Annons © NextMedia 23 Kuponginlösen – självklar betaltjänstpartner med oslagbar tillgänglighet Allt fler banker väljer att outsourca sina kontanthanteringstjänster till en extern part. Kuponginlösen är marknadsledande på betaltjänstområdet och samarbetar bland annat med Bankgirot, Nordea och Swedbank. – Sedan 2007 samarbetar vi med Nordea och Plusgirot. Under 2012 inledde vi dessutom ett samarbete med Swedbank och Bankgirot som innebär att Swedbanks och Bankgirots kunder kan lösa in Värdeavier i drygt 4 000 butiker från Ystad till Kiruna. 400 av dessa är även ombud för Kassagirot, som bland annat erbjuder kontanthanteringstjänster för företag, säger Kuponginlösens vd Pontus Ellefsson. Kuponginlösen är specialister på insättningar, betalningar och uttagstjänster för såväl privatpersoner som företag. Genom sitt omfattande ombudsnätverk i dagligvaruhandeln och servicebutiker kan Kuponginlösen erbjuda en mycket hög tillgänglighetsgrad och en möjlighet att utföra enklare kontanthanteringsärenden i butik. – Vi fokuserar uteslutande på kontanthanteringstjänster och konkurrerar aldrig med bankernas kärnverksamhet. Genom att outsourca kontanthanteringstjänsterna till oss kan bankerna höja sin – Via våra tjänster kan kunder numera utföra kontanthanteringsärenden i butiker som ofta har generösa öppettider. Vi erbjuder dessutom företag en möjlighet att deponera dagskassor, vilket är en mycket efterfrågad tjänst, säger Pontus Ellefsson. Direkten i Falun – Kassagiroombud. servicenivå och tillgänglighet gentemot såväl företag som privatpersoner, säger Pontus Ellefsson. Utvecklar produktportföljen Kuponginlösen utvecklar kontinuerligt sin produktportfölj. Sedan 2012 erbjuds valutaväxling under det egna varumärket Unimon och företaget är dessutom Western Unions svenska masteragent, vilket möjliggör säkra och smidiga penningöverföringar till drygt 200 länder. Självklar distributionspartner Även om kontanthaneringen överlag minskar i samhället så kommer det alltid att finnas ett visst behov av kontanthanteringstjänster, inte minst på mindre orter. Kuponginlösen är i dagsläget den mest erfarna och heltäckande samarbetspartnern på kontanthanteringsområdet. Kuponginlösens egenutvecklade system är skräddarsydda för kontanthanteringstjänster och har sedan Kassagirots lansering 2007 visat sig vara såväl robusta som tillförlitliga med väl utbyggda funktioner för compliance och riskkontroll. i Kuponginlösen är ett betalningsinstitut som står under Finansinspektionens tillsyn. Företaget är marknadsledande på betaltjänster över disk genom ett nätverk av drygt 4 000 butiker runtom i landet. Kuponginlösen AB Liljeholmsstranden 3 173 83 Stockholm Tel: 08-588 340 00 www.kuponginlosen.se Annons © NextMedia Ger nödvändig informationssäkerhet Informationssäkerheten blir allt viktigare för organisationer i allmänhet och bank och försäkring i synnerhet. Att mäta skyddet av information och använda en internationell standard är två sätt att förbättra säkerheten. Veriscan Security har arbetat med informationssäkerhet sedan 1999 och har ett stort antal kunder i olika branscher både på den privata sidan och inom offentlig förvaltning. Veriscan deltar även i det internationella arbetet med ISO 27000-serien, de globala standarder som berör informationssäkerhet. systemsäkerhet. Med fem olika basmätprogram kan kunden välja ett program som passar den egna organsationen. Veriscan Rating 4 inriktar sig på transaktionsintensiv verksamhet med höga krav på tillgänglighet och sekretess och ett stort behov av spårbarhet i utförda transaktioner. – Med en mätning får du en helt annan effektivitet och tydlighet i organisationen. Informationssäkerhet är svår att påvisa. Du märker när du inte har säkerhet, men då är det oftast för sent. Genom att mäta var man står och hur väl man skyddar sin information så kan du också undvika att något oförutsett inträffar, säger Jan Branzell, VD. Veriscan Security AB Box 4082, 650 04 Karlstad Heltäckande med standard Veriscan erbjuder tjänster inom hela informationssäkerhetsområdet. I verksamheten ingår en unik metod för att mäta informationssäkerhetsnivån i en organisation – Veriscan Rating© − som mäter både organisatorisk och fysisk säkerhet samt ICT/ i Besöksadress: Verkstadsgatan 20 652 19 Karlstad Tel: 054-85 66 20 [email protected] www.veriscan.se 23_Bank_SE_kupong_veriscan.indd 23 Bank och försäkring karakteriseras av väldigt mycket regleringar och mycket utav de här regleringarna faller tillbaka på en säker informationshantering, framhåller Jan Branzell. – Hotbilden handlar till stor del om varumärke och rykte. När något oförutsett drabbar en verksamhet har det inte med regleringar att göra utan är snarare en effekt av brister i säkerhetshanteringen. − Det är oerhört viktigt att man har en helhetssyn på hur man ska jobba med informationssäkerhet, säger Jan Branzell. Informationssäkerheten handlar både om konfidentialitet och att informationen ska vara pålitlig och tillgänglig när man behöver den, förklarar Jan Branzell vidare: – Du måste ha ett strukturerat system i botten att jobba med för att skydda informationen. Vi hjälper till att ta reda på var man står, och inför systemet tekniskt och administrativt ute i verksamheten. – Med hjälp av den internationella ISO 27000-standarden som bas har du ett system på plats som klarar olika regleringar. Det sparar organisationen mycket pengar och energi. Med ISO-standaren täcker du hela bredden − medarbetaren, den fysiska lagringen, IT-delarna, hur man driftar och utvecklar system, behörighet och kryptering. Mänskliga faktorn viktig En brist i dagens säkerhetstänkande är att många fortfarande sätter likhetstecken mellan informationssäkerhet och ITsäkerhet, säger Jan Branzell. – Ser man på de risker som finns och de fel som begås är det väldigt mycket relaterat till hur vi människor gör saker och ting. Du löser inte problemen med enbart teknik, utan du måste också få med de mänskliga aspekterna vid riskbedömningar. 2013-03-01 14.15 Under mer än 40 år har vi tillsammans med bankerna drivit utvecklingen av den kontantfria ekonomin i Norden. Vi ser fram emot fortsättningen. Den digitala marknaden är i ständig förändring och utvecklingen går snabbt. Som en central aktör i världens mest avancerade och digitala samhälle fortsätter vi att utveckla nya förslag på morgondagens betalningslösningar. Tillsammans med bankerna i Danmark har vi nyligen lanserat Mobilpenge, och vi arbetar löpande med att utveckla nya betalningsformer som exempelvis kort- och mobilbetalningslösningar. Vi har en bred produktportfölj, en unik erfarenhet och spetskompetens inom vårt sätt att hantera pengar, information och identiteter. Vi kommer att fortsätta att effektivisera samhället i takt med att sedlar och mynt försvinner. Nets hjälper ditt företag att bli mer konkurrenskraftigt och attraktivt i den digitala ekonomin. Vi bedriver vår verksamhet i tolv europeiska länder och har kontor i fem av dem. Kontakta oss gärna på telefon +45 44 68 44 68 eller besök oss på www.nets.eu 24_Bank_SE_A_nets.indd 24 2013-03-01 14.16
© Copyright 2024