1. No category

HR Norge
Pensjonsordningene
og personforsikringene i Jotun
Negotia 19.03.2015
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Agenda
Pensjon:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Pensjonsordningene
Sykdom - Hvordan er du dekket
Død – Hvordan er de etterlatte dekket
Alderspensjon fra NAV
Alderspensjon fra Jotun
AFP fra Fellesordningen
Personforsikringer:
1.
2.
3.
4.
Medisinsk invaliditet
Arbeidsuførhet
Død
Tjenestereiseforsikring
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
1. Pensjon består av tre deler
•
•
•
pensjon fra folketrygden
privat (eller offentlig) tjenestepensjon fra arbeidsgiver + AFP
den pensjonen som du eventuelt har spart opp selv
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
1. Jotun sine pensjonsordninger - Oversikt
Lønn
over
12G
Tjenestepensjon (ytelse)
Ordninger
etablert av Jotun
Kollektiv
livrente
Tjenestepensjon (innskudd)
12G
Tjenestepensjon (ytelse)
Fellesordning for AFP
- Tariffavtale mellom
Jotun og AFP-ordningen
Tjenestepensjon (innskudd)
Avtalefestet pensjon (AFP)
NAV
Ny AFP
Folketrygd
1967
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
Ny folketrygd
2005
2007
2011
Tid
HR Norge
2. Pensjons- og stønadsforløpet for syke
Alderspensjon (Jotun)
Uførepensjon (Jotun)
Lønn
Sykepenger
Arbeidsavklaringspenger
Uførepensjon
1 år
4 år
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
67 år
Alderspensjon
HR Norge
2. Hvordan er du dekket ved sykdom (NAV)
• Sykepenger (full lønn i inntil 1 år med sykemelding)
• Deretter korttidsytelser fra NAV
• Arbeidsavklaringspenger (AAP) ved minst 50% nedsatt arbeidsevne
•
•
•
I inntil 4 år
66% av lønn inntil 6G (dvs ca kr 350.000)
Forsørgertillegg for barn inntil 18 år (kr 7.020 pr barn pt)
• Uførepensjon ved minst 50% varig nedsatt arbeidsevne pga.:
•
•
•
Sykdom, skade, lyte (medfødte tilstander)
Hensiktsmessig medisinsk og arbeidsrettede er gjennomført for å bedre
inntektsevnen
Forsørgertillegg for barn inntil 18 år (40% av G pr barn) kr 35.348 pt
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
2. Hvordan er du dekket ved sykdom (Jotun)
Etter perioden med sykepenger kommer uførepensjon fra Jotun sine
ordninger.
• Samlet uførepensjon er tilnærmet 60% av pensjonsgrunnlaget og
består av følgende pensjoner:
1. Pensjon/stønad fra folketrygden
2. Fripolise* (se dekningen uførepensjon fra ytelsesordningen)
3. Uførepensjon fra Storebrand
*Gjelder bare de som har fått fripolise fra Jotun sin tidligere
ytelsesordningen som opphørte 31.12.2004.
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
3. Hva får de etterlatte ved død (NAV)
• NAV/Folketrygden - Gjenlevendepensjon
•
Krav:
• Gift, registrert partner, samboer m/felles barn – 5 år
• Avdøde medlem i folketrygden i minst 3 år
• Fraskilte – rett til pensjon inntil 5 år etter skilsmissetidspunkt hvis ekteskapet
varte over 25 år eller 15 år hvis felles barn.
• Ikke giftet seg på nytt
• Hvor lenge:
•
•
Frem til uførepensjon, AFP eller alderspensjon
Stopper ved gjengifte, barn med ny samboer
• Behovsprøving
•
Reduserer med 40% av inntekt over 0,5 G
Pensjon
Folketrygden Gjenlevendepensjon
Fradrag for egen inntekt
(500.000 - 42623)*40%
Gjenlevendepensjon til utbetaling
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
Beløp
180 000
-182 951
-
HR Norge
3. Hva får de etterlatte ved død - Jotun
• Ved medlemmets død skal pensjonskapitalen utbetales
(i prioritert
rekkefølge)
• Barnepensjon
•
1G pr. år pr. barn frem til 21 år
• Ektefelle/registrert partner, samboer
•
Gjenværende kapital til utbetaling over minst 10 år
• Engangsbeløp til dødsboet
• Dersom den ansatte er yrkesaktiv på dødstidspunktet kan det også
komme engangsutbetaling fra personforsikringene.
Jotun
Innskuddskapitalen til gjenlevende (barn + ektefelle) Beholdningen
+ evt ektefellepensjon/barnepensjon fra fripolise
Fripolisen
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Alderspensjon fra folketrygden (NAV)
www.nav.no/Pensjon
Nytt pensjonssystem fra 2011:
• 3 ulike modeller for å beregne oppstartsverdien av din
alderspensjon
• Hvilken modell som benyttes avhenger av når du er født (årskull)
Ingen panikk – NAV gjør dette for deg
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Årskull - opptjeningsregler
Født 1943
- 1953
Gamle
opptjeningsregler
Folketrygden
Født 1954-1962
Født 1963->
Delvis gamle og nye
opptjeningsregler
Nye
opptjeningsregler
- Ny regulering
- Ny regulering
- Ny regulering
- Levealdersjustering
- Levealdersjustering
- Levealdersjustering
- Nøytralt uttak
- Nøytralt uttak
- Nøytralt uttak
- Fleksibelt uttak
- Fleksibelt uttak
- Fleksibelt uttak
- Fri inntekt
- Fri inntekt
- Fri inntekt
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Nye opptjeningsregler
- Alle år skal telle med (alleårsregel)
- også utover 40 opptjeningsår
- Bortfall av besteårsregel (20 beste år)
7,1 G
Maksimal pensjonsgivende
inntekt
7,1 grunnbeløp
(627 427 kroner)
”Avsettes” til pensjon:
18,1% av lønn inntil 7,1 G
Pensjonsgivende inntekt er:
• Arbeidsinntekt opptil 7,1 G.
• Ulønnet omsorgsarbeid tilsvarende 4,5 G.
• Førstegangstjeneste tilsvarende 2,5 G.
• Arbeidsledighet med dagpenger – opptil 6 G.
• Arbeidsavklaringspenger
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Illustrasjon av ny opptjeningsmodell
Etter uttak kan man fortsatt
tjene opp pensjon og øke
utbetalingen
Hvert år med
inntekt øker
beholdningen
Pensjonsbeholdning på
uttakstidspunktet er
summen av hvert års
opptjening + årlig
avkastning
Pensjon kan tas
ut ved fylte 62 –
eller senere
Årets opptjening er 18,1
prosent lønn inntil 7,1 G.
Arbeidslivets start
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
62-67
75
HR Norge
4. Levealdersjustering
• Pensjonen fordeles i forhold ditt årskull sin forventede
levealder basert på prognoser fra SSB.
• Hvert årskull får ett sett med forholdstall/delingstall fra 62 år
til 75 år.
Du får brev fra NAV ved 61 år som oppgir dine fastsatte verdier.
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Levealdersjustering
Forholdstall for årskullene 1943–1952
Publisert 20. juni 2013, nav.no
Uttaksalder:
År
Årskull:
1943
1944
1945
1946
1947
1948
1949
1950
1951
1952
1,316
1,319
1,323
1,328
1,334
1,253
1,257
1,261
1,265
1,271
1,276
1,190
1,195
1,199
1,203
1,208
1,213
1,219
1,127
1,132
1,136
1,141
1,145
1,150
1,156
1,162
1,064
1,068
1,073
1,078
1,083
1,088
1,093
1,099
1,105
62
63
64
65
66
67
1,000
1,005
1,010
1,015
1,020
1,025
1,030
1,036
1,042
1,049
68
0,942
0,947
0,952
0,958
0,963
0,968
0,974
0,979
0,986
0,993
69
0,884
0,889
0,895
0,901
0,906
0,912
0,917
0,923
0,930
0,937
70
0,827
0,833
0,839
0,844
0,850
0,856
0,862
0,868
0,875
0,882
71
0,771
0,777
0,783
0,789
0,795
0,800
0,807
0,813
0,820
0,827
72
0,716
0,722
0,728
0,734
0,740
0,746
0,752
0,759
0,766
0,773
73
0,662
0,668
0,674
0,680
0,686
0,693
0,699
0,706
0,712
0,720
74
0,610
0,616
0,622
0,628
0,634
0,640
0,647
0,653
0,660
0,667
75
0,559
0,564
0,571
0,577
0,583
0,589
0,595
0,602
0,609
0,616
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Levealdersjustering
Prognoser for forholdstall for årskullene 1953–2040
Publisert 20. juni 2013, nav.no
Uttaksalder:
Årskull:
År
1953
1963
1973
1983
1993
2003
2013
2014
2023
2040
62
1,340
1,403
1,465
1,523
1,577
1,627
1,674
1,678
1,716
1,780
63
1,282
1,346
1,408
1,467
1,522
1,572
1,619
1,623
1,662
1,726
64
1,225
1,290
1,352
1,411
1,466
1,517
1,564
1,569
1,607
1,672
65
1,168
1,233
1,296
1,355
1,411
1,462
1,509
1,513
1,552
1,617
66
1,112
1,177
1,240
1,299
1,355
1,406
1,453
1,458
1,497
1,562
67
1,055
1,120
1,184
1,243
1,299
1,350
1,398
1,402
1,442
1,507
68
0,999
1,064
1,127
1,187
1,243
1,294
1,342
1,347
1,386
1,452
69
0,944
1,008
1,072
1,131
1,187
1,238
1,286
1,291
1,330
1,396
70
0,888
0,953
1,016
1,075
1,131
1,182
1,230
1,235
1,274
1,340
71
0,834
0,898
0,960
1,020
1,075
1,126
1,174
1,179
1,218
1,284
72
0,780
0,843
0,905
0,964
1,019
1,070
1,118
1,122
1,162
1,228
73
0,727
0,789
0,850
0,909
0,963
1,014
1,061
1,066
1,105
1,171
74
0,674
0,736
0,796
0,853
0,907
0,958
1,005
1,010
1,049
1,114
75
0,623
0,683
0,742
0,799
0,852
0,902
0,949
0,953
0,992
1,057
http://www.nav.no/Pensjon/Alderspensjon/Levealdersjusteringen
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Levealdersjustering
Prognoser for delingstall for årskullene 1954–2040
Publisert 20. juni 2013, nav.no
Uttaksalder:
Årskull:
År
1954
1963
1973
1983
1993
2003
2013
2014
2023
2033
2040
62
19,09
20,06
21,09
22,05
22,94
23,76
24,52
24,59
25,22
25,85
26,25
63
18,28
19,25
20,28
21,24
22,13
22,96
23,72
23,79
24,42
25,05
25,45
64
17,47
18,44
19,47
20,43
21,33
22,15
22,91
22,99
23,61
24,25
24,65
65
16,66
17,64
18,66
19,62
20,52
21,34
22,11
22,18
22,81
23,44
23,85
66
15,86
16,83
17,85
18,81
19,70
20,53
21,29
21,37
22,00
22,63
23,04
67
15,06
16,02
17,04
18,00
18,89
19,72
20,48
20,55
21,18
21,82
22,23
68
14,26
15,22
16,23
17,19
18,08
18,90
19,66
19,74
20,37
21,00
21,41
69
13,47
14,42
15,43
16,37
17,26
18,08
18,84
18,92
19,55
20,18
20,59
70
12,69
13,63
14,62
15,57
16,45
17,27
18,02
18,10
18,72
19,36
19,77
71
11,91
12,84
13,82
14,76
15,63
16,45
17,20
17,27
17,90
18,53
18,94
72
11,15
12,06
13,03
13,95
14,82
15,63
16,38
16,45
17,07
17,70
18,11
73
10,39
11,29
12,24
13,15
14,01
14,81
15,55
15,62
16,24
16,87
17,27
74
9,65
10,52
11,46
12,35
13,20
13,99
14,72
14,79
15,41
16,03
16,43
75
8,92
9,77
10,68
11,56
12,39
13,17
13,90
13,97
14,57
15,19
15,59
http://www.nav.no/Pensjon/Alderspensjon/Levealdersjusteringen
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Fleksibelt uttak
• Fri tilgang til pensjonsformuen og fri kombinasjon av
pensjon og arbeidsinntekt, fra 62 år
• ”Pensjonist uten å pensjonere deg”
• Gjelder alderspensjon fra NAV, AFP, tjenestepensjon og fripoliser
• Den ansatte skal være med i tjenestepensjonsordningen så lenge
han/hun arbeider.
• Mulig å ta ut delvis pensjon med 20, 40, 50, 60, 80 eller 100
prosent
• Mulig å endre 1 gang pr år.
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Her finner du oversikt over din alderspensjon
fra folketrygden
Dine tall – www.nav.no
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Hvor kommer din pensjon fra?
Privat
tilleggs-
Det du sparer selv privat og fra tidligere
arbeidsgiver eller tidligere pensjonsordning
sparing
Det du mottar fra nåværende
arbeidsgiver/pensjonsordning
Tjenestepensjon
Avtalefestet pensjon
Folketrygden
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
AFP
Det du får fra NAV
HR Norge
5. Innskuddsordning for ansatte i Jotun
Pensjonsordning før 01.01.2015
•
Innskudd beregnet av lønn
mellom 1-12 Grunnbeløp (G)
(88.370 kr – 1.060.440 kr)
 1-6 G: 4 prosent
 kr 88.370 til 530.220
 + 6-12 G: 4 prosent
 kr 530.220 til 1.060.440
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
Pensjonsordning etter 01.01.2015
•
Innskudd beregnet av lønn fra 0 og opp til
12 Grunnbeløp (G) kr 1.060.440
 0-7,1 G: 5 prosent
 + 7,1G -12 G: 18,1 prosent
 kr 627 437 til 1.060.440
HR Norge
5. Nye innskuddssatser fra 01.01.2015
Sparing i prosent av lønn
Ny modell fra 1.1.2015
18,1%
5%
Obligatorisk OTP – 2%
1G
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
7,1 G
G
12 G
HR Norge
5. Alderspensjon – årlig sparing (kr)
Årlig sparing
140 000
120 000
100 000
80 000
4+4%
60 000
5+18,1%
40 000
20 000
-
300 400 500 6 G 600 7,1 700 800 900 1 12G Lønn x 1000
G
000
6G=530.220
7,1G=627.427
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
12G=1.060.440
HR Norge
5. Innskuddssatser før og etter 2015
Innskudd til sparing alderspensjon
Innskudd %
23,10 %
Jotun 5%
4% fra 1 til 12 G
+ 4% fra 6 til 12 G
18,10 %
NAV alderspensjon
0
1
88.370
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
Jotun maks
18,10 %
6
530.220
7,1
627.427
12
Inntekt i G
1.060.440
HR Norge
5. Illustrasjon av alderspensjon - innskuddspensjon
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
Pensjon
• All avkastning tilføres din pensjonskonto
Utbetalingsperiode
Pensjon
• Alle omkostninger betales av Jotun
67 år
Pensjon
Oppsparingsperiode
Pensjon
25 år
Pensjon
Innskudd
Tjenestepensjon
Avkastning
Avkastning
HR Norge
5. Investering av pensjonsmidler:
«Anbefalt pensjon»
Tilpasser fondssammensetningen for deg avhengig av din alder
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
5. Slik kan du investere pensjonsmidlene dine:
Ekstra Forsiktig
Forsiktig
Balansert
10
%
6% 20
%
100
%
Offensiv
12
8%%
50
%
40
%
74
%
Aksjer
Alternativer
Renter
Pensjonsporteføljene
Fokus på bevaring av kjøpekraft
Aktiv forvaltning på utvalgte områder
Fokus på livssyklus (redusert risiko når pensjonsalderen nærmer seg)
Samfunnsansvarlige investeringer
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
80
%
Ekstra Offensiv
100
%
HR Norge
5. Avkastning - Utvikling i porteføljene sikrer kjøpekraft
2004*
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Årlig gj.snitt
Forsiktig
3,8 %
6,3 %
6,2 %
5,2 %
-5,8 %
10,6 %
6,7 %
2,8 %
7,7 %
7,7 %
7,4 %
5,4 %
Balansert
6,4 %
11,1 %
11,0 %
5,9 %
-22,3 %
20,6 %
10,3 %
-1,2 %
11,6 %
16,7 %
10,9 %
6,9 %
Offensiv
7,7 %
15,7 %
16,4 %
6,9 %
-35,5 %
30,2 %
13,4 %
-5,3 %
12,9 %
24,0 %
13,4 %
7,7 %
Inflasjon
0,7 %
1,0 %
1,0 %
1,8 %
2,6 %
2,3 %
1,1 %
1,0 %
1,1 %
2,0 %
2,4 %
1,6 %
*Oppstart mars 2004
Tall per 31. des. 2014. Bruttoavkastning
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
5. Investering av pensjonsmidler:
«Anbefalt pensjon»
Tilpasser fondssammensetningen for deg avhengig av din alder
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
5. Slik kan du investere pensjonsmidlene dine:
Ekstra Forsiktig
Forsiktig
Balansert
10
%
6% 20
%
100
%
Offensiv
12
8%%
50
%
40
%
74
%
Aksjer
Alternativer
Renter
Pensjonsporteføljene
Fokus på bevaring av kjøpekraft
Aktiv forvaltning på utvalgte områder
Fokus på livssyklus (redusert risiko når pensjonsalderen nærmer seg)
Samfunnsansvarlige investeringer
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
80
%
Ekstra Offensiv
100
%
HR Norge
5. Avkastning - Utvikling i porteføljene sikrer kjøpekraft
2004*
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Årlig gj.snitt
Forsiktig
3,8 %
6,3 %
6,2 %
5,2 %
-5,8 %
10,6 %
6,7 %
2,8 %
7,7 %
7,7 %
7,4 %
5,4 %
Balansert
6,4 %
11,1 %
11,0 %
5,9 %
-22,3 %
20,6 %
10,3 %
-1,2 %
11,6 %
16,7 %
10,9 %
6,9 %
Offensiv
7,7 %
15,7 %
16,4 %
6,9 %
-35,5 %
30,2 %
13,4 %
-5,3 %
12,9 %
24,0 %
13,4 %
7,7 %
Inflasjon
0,7 %
1,0 %
1,0 %
1,8 %
2,6 %
2,3 %
1,1 %
1,0 %
1,1 %
2,0 %
2,4 %
1,6 %
*Oppstart mars 2004
Tall per 31. des. 2014. Bruttoavkastning
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
5. Reduksjon av risiko når
pensjonsalderen nærmer seg
ansatt
10 år før du når pensjonsalder,
blir midlene dine gradvis overført
til en portefølje med mindre risiko
(Forsiktig Pensjon).
Risiko
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
pensjonist
HR Norge
5. Du som ansatt eier sparekapitalen!
•
Bytte av arbeidsgiver?
- Har du vært medlem utover ett år beholder du sparesaldoen
- Fortsatt tilgang på å velge investeringsprofiler
•
Utbetaling etter dødsfall
Ved død tilfaller hele sparekapitalen etterlatte etter en lovbestemt
rekkefølge
• Først sikres barn inntil 1 G pr år frem til fylte 21 år
• Evt. resterende saldo utbetales til ektefelle / samboer / partner
• Har ikke avdøde barn eller partner så utbetales saldo til dødsboet
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
5. Personlige sider på storebrand.no
Engelsk versjon av dine personlige sider: logg på fra storebrand.com
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
eller bytt språk i Min Profil
HR Norge
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Pensjonssiden gir deg
full oversikt over dine
pensjonsordninger i
Storebrand
Oversikten viser:
- Arbeidsgivers
pensjonsordning
- Fripoliser fra tidligere
arbeidsgivere
- Din egen private
sparing til pensjon
- Alderspensjon fra
NAV (hentes
automatisk fra NAVs
systemer)
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Beholdningsoversikten gir deg
status for din
innskuddspensjonsordning
Fra menyen kan du
også velge å se
verdiutviklingen fra du
ble meldt inn i
ordningen, lese mer om
de enkelte fondene,
med mer
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Ved å velge "Anbefalt
pensjon" styres fondssammensetningen av
din alder
Du kan også velge ett
av de 5
pensjonsfondene, eller
fordele midlene mellom
to eller flere av disse
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Når du har gjort ditt
fondsvalg bekrefter du
dette, og får
avslutningsvis en
kvittering
Endret fondsbytte er
synlig tre arbeidsdager
etter endringen
Endret fondsbytte er
synlig tre arbeidsdager
etter endringen
Fondsbyttet kan
kanselleres frem til kl
22 dagen du har gjort
endringen
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Dette er siden hvor du
kan velge ett eller flere
av de tilgjengelige
fondene og selv
bestemme fordelingen
mellom disse
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Dokumenter lagres
elektronisk og er
tilgjengelig for deg i
nettløsningen
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
– Ditt pensjonstall
NYHET: Ditt
pensjonstall
Beregner din pensjonsbeholdning ved ønsket
alder og hjelper deg
med din pensjonsplanlegging
Hvordan samle dine
pensjonsavtaler?
Hvordan øke ditt
pensjonstall?
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Pensjonskalkulatoren
– Få svar på hva du får i pensjon
når du fyller 62 år?
Hvor mye mer får du dersom
du venter noen år?
– Se din utbetalingsplan
– Se effekten av videre arbeid på
fremtidig utbetaling
– Gå til utbetaling
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
6. Avtalefestet pensjon (AFP)
www.afp.no
Gammelt pensjonssystem
Lønn
Tjenestepensjon
AFP
Folketrygd
62 år
67 år
Livsvarig
Nytt pensjonssystem fra 2011
Tjenestepensjon
Lønn
AFP
Folketrygd
62 år
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
67 år
Livsvarig
HR Norge
6. Avtalefestet pensjon (AFP)
• Fleksibelt uttakstidspunkt fra 62 år til 75 år
• Livsvarig påslag til alderspensjonen
• Må tas ut samtidig med alderspensjon fra NAV og er en ugradert
ytelse
• Uttak før fylte 67 år krever oppfyllelse av folketrygdens minste
pensjonsnivå.
• Verdien av AFP regnes med – viktig tidligpensjonselement
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
6. Avtalefestet pensjon (AFP) - ansiennitetskrav
Ansiennitetsvilkårene må være oppfylt ved 62 år (dvs. opptjener ikke
ansiennitet etter fylte 62 år)
• Arbeidstaker må være omfattet av Fellesordningen i minst 7 av de
siste 9 årene.
Overgangsregler for årskullene:





1944-1951:
1952:
1953:
1954:
1955-:
3
4
5
6
7
av
av
av
av
av
siste
siste
siste
siste
siste
5
6
7
8
9
år
år
år
år
år
• Du mister ansiennitet dersom du i løpet av et år:
•
•
•
Er ansatt i mindre enn 20 prosent stilling
Har hovedbeskjeftigelse i annen bedrift
Har høyere inntekt (lønn/kapitalinntekter) fra annen bedrift
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
6. Avtalefestet pensjon (AFP)
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
6. Avtalefestet pensjon (AFP)
- Vilkår på uttakstidspunktet
• Ansatt og reell arbeidstaker
• Du må ved uttak, og i de tre foregående årene sammenhengende
ha jobbet i minst 20 prosent stilling i tilsluttet bedrift
•
•
•
•
26 ukers slingringsmonn i løpet av tre-årsperioden, men må være arbeidstaker på
uttakstidspunktet
26-ukersgrensen utvides med ytterligere 26 uker hvis du har mottatt sykepenger e.l. (Her
kreves ikke at man har gjenopptatt arbeidet på uttakstidspunktet)
Disse regler har bare betydning dersom du i perioden du mottar slike ytelser jobber mindre
enn 20 prosent.
Ikke mottar uførepensjon fra NAV etter 62 år
De som ikke fyller vilkårene får ikke AFP
• Ingen rettighet til AFP-pensjonen
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
6. AFP – estimat på tallstørrelser
Uttaksalder
Jevn lønn
Livsvarig AFP
Kronetillegg
Kompensasjonstillegg
Født 1944-1962
Samlet AFP
62
396 080
33 242
19 200
10 892
63 334
44 134
63
396 080
35 655
19 200
11 275
66 130
46 930
64
396 080
38 328
19 200
11 699
69 227
50 027
65
396 080
41 300
19 200
12 170
72 670
53 470
66
396 080
44 578
19 200
12 680
76 458
57 258
67
396 080
48 299
0
13 251
61 550
68
396 080
51 076
0
13 875
64 951
69
396 080
54 250
0
14 581
68 831
70
396 080
57 712
0
15 362
73 074
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
AFP fra 67
HR Norge
Nyttige nettsider –
privat BankID
www.nav.no
•
På «Din pensjon» kan du simulere fremtidig alderspensjon og AFP. Søke om
disse pensjonene kan gjøres fra 3 måneder før fylte 62 år.
www.storebrand.no
•
På innloggede sider kan du bl.a simulere fremtidig alderspensjon fra Jotun sine
pensjonsordninger, samt starte utbetaling av din pensjon (3 måneder før fylte 62
år).
−
Tlf: 22 31 20 00 Kundesenter og/eller E-post: [email protected]
www.norskpensjon.no
•
På innloggede sider får du oversikt over «alle» pensjonsordninger du tidligere har
vært med i og dagens ordning.
www.spk.no
www.klp.no
Statens pensjonskasse – statlig ansatt
Kommunal landspensjonskasse – kommunalt ansatt
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Agenda
Pensjon:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Pensjonsordningene
Sykdom - Hvordan er du dekket
Død – Hvordan er de etterlatte dekket
Alderspensjon fra NAV
Alderspensjon fra Jotun
AFP fra Fellesordningen
Personforsikringer:
1.
2.
3.
4.
Medisinsk invaliditet
Arbeidsuførhet
Død
Tjenestereiseforsikring
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
Engangserstatninger
HR Norge
1. Medisinsk invaliditet
Svær hjerneatrofi 100%
- Erstatning for redusert livskvalitet
- Uavhengig av arbeidsevne og lønn
- Ménerstatning
Ett øye
(det andre OK) 18%
Tap av en lunges
funksjon 35%
Beste hånd 50%
Døvhet ett øre
(det andre OK) 15%
Underarm 60-65%
Kronisk eksem 20-40%
Pekefinger 12%
Lammelse ben 65%
Amputert ankelledd
eller legg 20-30%
Alle tær på
en fot 10%
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
Stortå 5%
HR Norge
Ulykke = plutselig og uforutsett
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Yrkessykdom - eksempler
• Kjemisk påvirkning
− Forgiftning
− Løsemiddelskader
• Lungesykdommer
− Asbestose / silikose / lungekreft
• Allergier / eksem
• Stråling / vibrasjons- / trykkskade
• Larmskade – nedsatt hørsel
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
2. Arbeidsuførhet – erstatning ved varig uførhet
Jo yngre du er, jo høyere er erstatning
4 000 000
Etter fylte 46 synker erstatningssummen
3 500 000
3 000 000
2 500 000
Kr
22-30 (L*=7G):
2 000 000
22-30 (L*=10G):
1 500 000
1 000 000
500 000
0
Alder
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
3. Død - Gruppelivsforsikring
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
3. Ny Gruppelivsforsikring fra 01.01.2015
• Gruppelivsforsikringen
− Del 1: Grunndekning 7G som er lik for alle – uten
nedtrapping for alder
• Før 01.01.2015 var grunndekningen 3G
− Del 2: Forsørgertillegg 2 x lønn nedtrappet – enklere
nedtrappingsmodell og senere innslagspunkt
• Barnetillegg bortfaller som følge av styrket Forsørgertillegg
• Før 01.01.2015 var dekningen 2 x lønn. Nedtrapping med 3,13% pr år fra
35 år. Barnetillegg på 3,5G hvis barn under 21 år.
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
3. Gruppelivsforsikring:
7G uten nedtrapping for alder + Forsørgertillegg: 2 x lønn nedtrappet med 10% p.a. 57-67 år.
3 500 000
Erstatning
3 000 000
2 500 000
400 (13%)
2 000 000
600 (58%)
800 (82%)
1 500 000
1.000 (93%)
1.200 (97%)
1 000 000
Grunndekning
500 000
-
20
34
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
50
57
66
HR Norge
3. Gruppelivsforsikring:
7G uten nedtrapping for alder + Forsørgertillegg: 2 x lønn nedtrappet med 10% p.a. 57-67 år.
3 500 000
Erstatning
3 000 000
400 (13%)
2 500 000
400 (13%) 2
600 (58%)
2 000 000
600 (58%) 2
800 (82%)
800 (82%) 2
1 500 000
1.000 (93%)
1.000 (93%) 2
1 000 000
1.200 (97%)
1.200 (97%) 2
500 000
-
20
34
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
50
57
66
HR Norge
3. Erstatninger ved død
Dødsfall som følge av:
Yrkesskade
Yrkessykdom
Fritidsulykke
Ektefelle/samboertillegg
(3)
15 G
15 G
15 G
Annen årsak
-
Barnetillegg
(4)
1 - 6,5 G
1 - 6,5 G
1 - 6,5 G
-
0,5 G
0,5 G
0,5 G
-
7G
7G
7G
7G
2 x lønn
2 x lønn
2 x lønn
2 x lønn
Sum av
ovennevnte
erstatninger
Sum av
ovennevnte
erstatninger
Sum av
ovennevnte
erstatninger
Sum av
ovennevnte
erstatninger
Begravelsesbidrag
Gruppelivsforsikring –
grunnerstatning
(1)
Gruppelivsforsikring –
forsørgertillegg
(2)
Samlet erstatning
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Andre forhold vedr. personforsikring
• Litt om skatt/arveavgift:
 Premie for personforsikring innbetales av Jotun i sin helhet.
 Premieandel for Fritidsulykke- og Gruppelivsforsikring innberettes som
skattepliktig inntekt for hver ansatt
 Erstatningsutbetaling fra personforsikringer er skattefrie
 Dødsfallserstatning som utbetales kan være gjenstand for arveavgift
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Tjenestereiseforsikring
• Tjenestereiseforsikringen dekker ansatte som er medlem av norsk
folketrygd, har bostedsadresse i Norden og som skal returnere til
Norden etter reisen. Forsikringen gjelder i hele verden under
opphold og reiser, med vanlige samferdselsmidler, forutsatt at
reisen foregår i forsikringstakerens tjeneste.
 Forsikringen har ikke begrensninger i antall dager på reise
 Husk reiseforsikringskort!
 Skader meldes direkte til Europeiske på web-portal
 www.europeiske.no
 Avtalenr. SP730948
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
Forsikringsdekning
Reisesyke inkl. hjemtransport
Reiseansvar
Forsikringssum i NOK / Informasjon
Ubegrenset sum
Kr 6.000.000
Arbeidsgivers effekter
Kr 15.000
Reisegods
Kr 30.000
Avbestilling
Kr 40.000 (pr. person / pr skadetilfelle)
Forsinket reisegods på tjenestereise for forsikrede ved
utreise. Dekker nødvendig innkjøp av klær og
toalettsaker til bruk i den tiden bagasjen er borte. Ingen
dekning på hjemreise.
Forsinket ankomst, 2 timers karenstid (pga værforhold,
teknisk feil, trafikkuhell med eget transportmiddel)
innhenting av planlagt reiserute
overnattingsutgifter
Rettshjelp
Forsikringens område
Kr 6.000
(ingen karenstid)
Kr 20.000 (pr. person / pr. skadetilfelle)
Kr 1.500 (pr. person / pr. skadetilfelle)
Kr 20.000 (pr. tvist)
Hele verden
Tjenestereisens varighet i antall dager
Ingen begrensning
Egenandel
Ingen egenandeler
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Tjenestereiseforsikring
Reisesyke og hjemtransport
Utgifter i forbindelse med akutt sykdom eller ulykkesskade
Nødvendig medisinsk behandling
Reise, kost og losji når forsikrede ikke kan reise videre som planlagt
Eneste reiseledsager rammes av akutt sykdom eller ulykkesskade
Tannbehandling utenfor Norge
Hjemtransport av medisinske årsaker eller til sted for nødvendig kvalifisert behandling. Må
forhåndsgodkjennes av forsikringsselskapet.
 Hjemkallelse, reiseutgifter når sikrede må reise hjem grunnet plutselig alvorlig sykdom,
ulykke eller dødsfall i den nærmeste familie, eller brann, innbrudd, naturskade eller
vannledningsskade





Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015
HR Norge
4. Tjenestereiseforsikring
Dekker tap eller skade som følge av:









Tyveri
Ran
Innbrudd
Skadeverk
Naturskade
Trafikkuhell
Brann, nedsoting, lynnedslag og eksplosjon
Vannskade
Transportskade/tap under transport når reisegods er sendt som innsjekket bagasje og når
skade/tap er bekreftet med PIR rapport
NB!
- Eiendeler som mistes anses ikke som stjålet.
- Ran og tyveri skal alltid politianmeldes
Geir Larsen / Pensjon- og personforsikringer i Jotun / 19.03.2015