Fana Sparebank
Egenkapitalbevisseminar
Thon Universitetsgaten Konferansesenter
20. oktober 2015
Adm. Banksjef Lisbet K. Nærø
Twitter: @LisbetNero
Fun facts
Dagens Næringsliv 2. april 2014
20.10.2015 | Side 2
| Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
•Etablert i 1878
•Uavhengig og selvstendig
•Forvaltningskapital 20 mrd.
•Markedsområder: Bergen og omegn
•Markedsandel 10 %
•2.300 BM kunder
•35.000 PM kunder
•147 årsverk i konsernet, 106 i
morbanken
•Moody’s rating A3 og Aaa (OMF)
•Vekstambisjoner vil kreve kapital
Drivere for endring i Finansbransjen
Regulatoriske rammer
Makroøkonomiske forhold og utvikling
Kundeatferd
Teknologisk utvikling
20.10.2015 | Side 3
| Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
avgjørende for
alt vi gjør…
Bankens visjon: # Nær der du er….
20.10.2015 | Side 4
| Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Forretningsidé
• Fana Sparebank skal være en selvstendig og
nær sparebank, som skaper verdi gjennom
den gode kundeopplevelsen
• Vi skal gi god avkastning til våre eiere,
gjennom bærekraftig virksomhet og lønnsom
drift
• Vi skal være en positiv bidragsyter for
samfunnet rundt oss
20.10.2015 | Side 5
| Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Strategisk plattform
Forretningsidé
Fana Sparebank skal være en
Vi skal gi god avkastning til våre
Vi skal være en positiv verdi-
selvstendig og nær sparebank som
skaper verdi gjennom den gode
kundeopplevelsen
eiere gjennom bærekraftig virksomhet og lønnsom drift.
bygger for samfunnet rundt oss.
Ledelse
Strategisk målbilde 2018
20.10.2015 | Side 6
Finansielt
Kunde og marked
Vi skal være blant de 3
beste på egenkapitalavkastning blant banker
som det er naturlig å
sammenligne oss med.
Mest fornøyde bankkundene i vår region.
Interne prosesser og
risikostyring
Effektiv ressursutnyttelse
gjennom riktig bruk av
teknologi.
Medarbeidere
Menneskene som gjør
forskjell – vårt fremste
konkurransefortrinn.
Verdier
Ekte
Smidig
Nytenkende
Konkretisering av strategisk målbilde
ICAAP
Risikostyring
Likviditetsstrategi
Kompetansestrategi
Merkevarestrategi
Kredittstrategi
Kapitalforvaltning
IKT-strategi
BM og PM strategi
Distribusjonsstrategi
| Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Konsernstruktur
Fana Sparebank
Fana Sparebank
Eiendom AS
20.10.2015 | Side 7
Fana Sparebank
Regnskap AS
| Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Fana Sparebank
Boligkreditt AS
AS Kinobygg
Fana Sparedata AS
Vi bidrar til regionen og finansbyen Bergen
Vi har de siste årene bidratt med nyskaping og utvikling av finansbyen Bergen og
regionen, men det viktigste er å imøtekomme kundenes totalbehov for finansielle
tjenester.
Frende Forsikring tilbyr skade- og livsforsikring til både bedrifts- og
privatkunder
Brage Finans tilbyr tilpassede finansieringsprodukter med hovedvekt
på leasing av alle type driftsmidler, samt salgspant
Eiendomskreditt er et frittstående kredittforetak som eies av 85
sparebanker fra hele landet, fordelt på alle samarbeidsgrupperinger
Norne Securities er et fullservice verdipapirforetak som tilbyr
internettbasert verdipapirhandel, tradisjonelle fondsmeglertjenester
og corporate finance
20.10.2015 | Side 8
| Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Fana Sparebank - Organisasjonskart
Adm. banksjef
Lisbet K. Nærø
Juridisk/kreditt
Stab
Bjarne Amundsen
Oddgeir Timberlid
Kommunikasjon/marked
Forretningsutvikling/støtte
Anita Østerbø
Marianne Wik Sætre
Kapitalmarked
Personmarked
Bedriftsmarked
Kim F. Lingjærde
John Gaute Kvinge
Konst. Bjarne Amundsen
20.10.2015 | Side 9
| Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Kulturendring – «House of cards»
Vi arbeider med lean og kontinuerlig forbedring i praksis
• Elektroniske
tavler er tatt i
bruk i prosjekter,
ledergruppen og i
flere avdelinger
• Tavlene skal sikre
at vi jobber enklere, smartere og
mer nytenkende
med våre kjerneprosesser
• Sikre kontinuerlig
forbedring- og
kundefokus i alt vi
gjør!
20.10.2015 | Side 10 | Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Tall og slikt…
Nøkkeltall og hovedtrekk fra regnskapet per 30.06.2015
Resultat etter
skattekostnad
66,4 MNOK
Utlånsutvikling Q/12
mnd.
3,4 pst.
Forvaltningskapital
20,0 MRD
Rentenetto
1,51 pst.
Driftsresultat
før tap
87,7 MNOK
20.10.2015 | Side 11
Innskuddsdekning
konsern
60,8 pst.
Egenkapitalavkastning
etter skatt
8,5 pst.
Kapitaldekning
17,1 pst.
Kapitaldekning ren
kjernekapital
13,6 pst.
Kostnadsprosent
56,5 pst.
Innskuddsvekst Q/12
mnd.
5,5 pst.
| Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Nettotap i pst.
av GFK
-0,04
Utlån og porteføljesammensetting
18,0
2,00%
Industri & Bergverk
1%
16,0
Kraft,
vannforsyning, bygg
og anlegg
Transport
1%
1%
Varehandel, hotell
og restaurantvirks.
1%
4,1
14,0
1,51%
12,0
1,50%
Eiendomsdrift
18 %
10,0
Byggeprosjekter
1%
Tjenesteytende
næringer
3%
1,00%
8,0
12,5
6,0
0,50%
4,0
2,0
-
0,00%
2011
2012
Utlån privat
20.10.2015 | Side 12 |
2013
Utlån næring
2014
Q2 2015
Rentenetto %
Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Lønnstagere
m.m.
74 %
EK-bevisstgjøring
Noen refleksjoner
• Ansvarlig lån 200 MNOK 2013
• Fondsobligasjoner 200 MNOK 2014
• 100 MNOK i EK-bevis representerer ≈
1%-poeng i økt kjernekapital
• Egenkapital per Q2 2015 utgjorde 1.550
MNOK. EK-bevis 200 MNOK utgjør EKbevisandel ca. 11%
• Godt utgangspunkt for aktiv utbyttepolitikk
• Grunnlag for høyt utdelingsforhold med
god direkteavkastning til EK-beviseiere
og tilbakeholdt resultat for videre vekst
20.10.2015 | Side 13 | Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Hva sier kundene om oss?
20.10.2015 | Side 14 | Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Aktiv i sosiale medier..
•
•
•
•
•
•
•
•
Økt trafikk på web
Stabil og fin utvikling i «likes» og følgere
Antall «likes» øker ved høy aktivitet
Bygger nettverk på LinkedIn
Opplæring av ansatte i bruk av sosiale medier
Flere administratorer i alle sosiale kanaler
Tester mye
Sosiale medier er tema i toppledelsen
20.10.2015 | Side 15 | Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
«Ansatte som gjør forskjellen»
20.10.2015 | Side 16 | Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Stor og sterk eller liten og kjapp…
•”Liten” bank i stort
markedsområde
•Godt omdømme
•Lange tradisjoner
•Kjenner kundene
•Raske beslutninger
•Snur oss raskt
•Hverdagsinnovasjon
20.10.2015 | Side 17 | Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
#Nær – der du er!
20.10.2015 | Side 18 | Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
Vi er på rett vei..….
20.10.2015 | Side 19 | Egenkapitalbevisseminar lokale sparebanker
To be continuied….