1. No category

22 | Økonomi |
onsdag 30. oktober 2013
Banksjefene i små lokalbanker vet ofte adskillig mer om
lokale bedrifter enn det som står i regnskapet.
Nærbankene åpner
hvelvet for bedriftene
Bank
Sigurd Bjørnestad
Å ha en lokalbank i kommunen, øker sjansen for at en
liten bedrift får lån. Det er
budskapet i en analyse fra
konsulentselskapet Menon.
Lykken for en liten bedrift er å ha
en liten lokal bank i nærheten. Da
har bedriften større sjanse for å få
lån enn en lignende bedrift som
er avhengig av regionale og nasjonale storbanker.
Det er konklusjonen i en rapport konsulentselskapet Menon
Business Economics har laget for
Eikagruppen, som er en sammenslutning av små sparebanker.
– Analysen viser at lokale banker
utnytter lokalkunnskap til å gi lån
som regionale og nasjonale banker ikke vil gi, sier forskningsleder
Leo A. Grünfeld i Menon.
– Hvorfor har lokalbanker og
storbanker ulik utlånspraksis?
– Lokalbankene har en annen
praksis fordi de sitter nærmere
låntager. Derfor klarer de å fjerne
usikkerhet knyttet til bedriftene.
Banksjefene i disse bankene vet
mer om bedriftene enn det som
står i regnskapene, sier Grünfeld.
128 banker og alle bedrifter i alle
landets 428 kommuner inngår i
datamaterialet. Banker, bedrifter
og kommuner er inndelt etter en
rekke kjennetegn. Personlig næringsdrivende og investeringsog finansieringsbedrifter er ikke
med i analysen.
Rendyrker effekten
Ved å korrigere for andre kjennetegn som kan påvirke tilgangen på lån, prøver Menon å isolere effekten av å ha en lokalbank
i kommunene. Konklusjonen er
at alt annet likt vil en lokalbank
i kommunen øke sannsynligheten for at en bedrift har lån med
10–15 prosentenheter. For bedrif-
Fakta
Lokale sparebanker
XX
Små lokale sparebanker står for
17 prosent av antall lån til norsk
næringsliv, men 4 prosent av
lånene regnet i kroner.
XX
I kommuner med 1000–5000 innbyggere står lokale sparebanker
for 28 prosent av antall lån.
XX
Fordelt på fylker varierer markedsandelene for næringslån
målt i utlånte kroner fra 23–20
prosent i Oppland og telemark til
nær null for Oslo og Finnmark.
XX
Lokalbankene står for mer enn
halvparten av antall utlån til
næringslivet i nære en fjerdedel
av landets kommuner.
Kilde: Menon Business Economics.
ter med 11–20 ansatte viser analysen: I to ellers identiske kommuner vil 39 prosent av bedriftene
ha langsiktige lån uten lokalbank
i kommunen, mens mer enn 53
prosent av de tilsvarende bedriftene vil ha det i kommunen med
lokalbank. Økningen er godt over
en tredjedel.
Også for de to bedriftsgruppene
med 1–10 ansatte og 21–50 ansatte
øker sannsynligheten mye for å
ha lån hvis de har en lokalbank i
kommunen.
Får mer i lån
Tallene viser også at bedriftene
med lån i lokalbanken får adskillig større lån enn like bedrifter
som låner hos regionale og nasjonale banker.
– Alt annet likt vil bedriftene
med lokalbank få mer enn dobbelt så store lån som bedrifter
som låner i nasjonale eller regionale banker.
– Også dette skyldes trolig at de
lokale bankene har bedre kunnskap om småbedriftene rundt
seg enn de store bankene, sier
Grünfeld.
Går like godt
Tallmaterialet viser at de bedriftene som får lån i lokalbanken i
gjennomsnitt hverken går dårligere eller bedre enn andre tilsvarende bedrifter. Veksten og
lønnsomheten over tid er gjennomgående den samme.
– Dette viser at lokalbankenes
rausere utlånspraksis ikke fører
til at de låner ut til svake bedrifter de andre bankene sier nei til.
Dette forteller tvert imot det er bedrifter der ute som er verdige til å
få lån, men som ikke får det fordi
det mangler en lokalbank i kommunen, sier Grünfeld.
– Gitt at disse verdige bedriftene faktisk søker om lån hos
regionale og nasjonale banker,
betyr det at storbankene feilvurderer lånesøknadene?
– Ja, det betyr at nasjonale og
regionale banker har en strengere og mer rutinepreget lånebehandling enn lokale banker. Det
faktum at de lokale banker låner
ut hyppigere og samtidig i større
beløp er gunstig samfunnsøkonomi, sier Grünfeld.
Men alt er ikke rosenrødt. Selv
om bedriftsgruppen med lån i
lokalbanken i gjennomsnitt går
like godt som andre bedrifter, er
spredningen større. Dette gir seg
utslag i at de minste bedriftene
har litt større sannsynlighet for
å gå konkurs etter å ha fått lån fra
lokalbanken.
– Dette kan forklare at de lokale
bankene i gjennomsnitt tar noe
høyere rente i sine utlån i bedriftsmarkedet, sier Grünfeld.
Konklusjonen passer som hånd
i hanske for de små sparebankene
i Eikagruppen, som har finansiert prosjektet. Grünfeld sier oppdragsgiver kan nekte publisering
av bestilte rapporter, men at Menon sterkt oppfordrer til offentliggjøring. Han sier sluttrapportene blir offentliggjort for nesten
alle oppdrag Menon har.
[email protected]
Trenger du briller for å lese dette?
Vi behandler nærsynthet, langsynthet, skjeve hornhinner og alderssyn. Nå
tilbyr vi deg å betale behandlingen over 3 år, uten ekstra kostnad.
Ring Memira på 815 69 210 og bestill en forundersøkelse. Da får du svar på
hvilken behandling som passer deg og dine øyne.
815 69 210 • www.memira.no
Vi finnes over hele landet
Lykken for en liten bedrift
er å ha en liten lokal bank
i nærheten. Da er sjansen
for å få tilgang til bankens
utlånspenger større enn for en
lignende bedrift som er avhengig av regionale og nasjonale
storbanker. Foto: JON-MICHAEL
JOSEFSEN/NTB SCANPIX
Jostein Hanssen er banksjef i Haltdalen Sparebank i Sør-Trøndelag. Han
kjenner kundene sine godt. Foto: Haltdalen Sparebank
Betal
over 3 år uten ekstra
kostnad
| Økonomi | 23
onsdag 30. oktober 2013
Oslo Børs
Olje
-0,68 %
108,68
120
110
520
Siste 12 mnd.
500
105
480
100
460
440
95
USD/fat
Valutakurser
1 Euro (EUR)
1 U.S. Dollar (USD)
100 Sv.kr. (SEK)
100 Da.kr (DKK)
1 Britiske Pund (GBP)
100 Sveits.Fr. (CHF)
100 Yen (JPY)
1 Can.Dollar (CAD)
100 Islandske Kroner (ISK)
420
29.10
28.10
8,108
5,898
92,38
108,7
9,465
656,2
6,008
5,635
4,941
8,132
5,898
92,90
109,0
9,517
658,4
6,040
5,647
4,955
Valutakursene som er vist på denne siden er en
antydning av forholdet mellom norske kroner og
utenlands valuta kl. 17:00 oppgitt dato. Enhver
finansinstitusjon er fri til å sette sin egen
valutakurs. Kursene vist her gir derfor kun en
indikasjon, og viser ikke de vekslingskurser du
får i banken.
Børser utenlands
Nikkei 225 Average PR JPY
Hang Seng HSI PR HKD
Euronext Paris CAC 40 PR EUR
FTSE Eurotop 100 PR EUR
FTSE 100 PR GBP
FSE DAX TR EUR
OMXS All Share PR SEK
OMXC 20 DKK
Spain IBEX 35
DJ Industrial Average PR USD
S&P 500 PR
– Vi prøver å si at vi er lettere å nå,
og at vi er mer til stede i kommunene enn en storbank.
Jostein Hanssen er banksjef i
Haltdalen Sparebank i Sør-Trøndelag. Hans hovedmarked er de
2000 innbyggerne i Holtålen kommune. I tillegg har han et avdelingskontor i nabokommunen
Midtre Gauldal, som er åpent én
dag i uken. Forvaltningskapitalen er rundt 1,3 milliarder kroner.
Ikke akkurat Wall Street. Hovedkonkurrenten er store SpareBank1
SMN med hovedkvarter i Trondheim.
– Vi kjenner kundene bedre
enn storbankene. Når både vi og
kundene er små, er begge parter
avhengige av å yte noe ekstra til
hverandre. Vi må hjelpe kundene
til å bli gode, sier Hanssen.
Han prøver å gjøre kundene
gode ved å gi dem gode råd.
– Bedriftskundene trenger en
sparringpartner. Vi kan for eksempel være rådgivere inn i offentlige
støtteordninger, sier han.
Men også små lokalbanker skal
drive butikk.
– Vi hiver ikke gode penger etter dårlige penger, sier Hanssen.
Det betyr at både regnskapet og
lokalkunnskapen bestemmer om
det er lån å få hos Hanssen. Budskapet fra analysen til Menon Business Economics er at bedriftene i
Holtålen har større sannsynlighet
for å ha lån fordi de har en liten lokalbank i kommunen.
Strøm
40
Siste 12 mnd.
30
20
10
Øre/kWh (systemspotpris kraftbørsen NordPool)
Alle data levert av
ß
14325,98
22888,97
4251,61
2609,69
6774,73
8978,65
407,30
591,11
9736,20
15622,78
1766,96
Aker Solutions ASA
Algeta ASA
Det Norske Oljeselskap ASA
DNB ASA
DNO International ASA
Electromagnetic Geoservices
Fred. Olsen Energy ASA
Gjensidige Forsikring ASA
Marine Harvest ASA
Norsk Hydro ASA
Norwegian Air Shuttle
Orkla
Petroleum Geo-Services ASA
Prosafe SE
Renewable Energy Corporation ASA
Royal Caribbean Cruises, Ltd.
Schibsted ASA
Seadrill Limited
Songa Offshore ASA
Statoil ASA
Storebrand ASA
Subsea 7 ASA
Telenor ASA
TGS-NOPEC Geophysical Company ASA
Yara International ASA
-0,49
0,36
-0,48
-0,10
0,73
-0,08
-0,29
-0,33
-0,81
0,35
0,28
3 mnd. Rente
2,00
1,95
1,90
1,85
1,80
1,75
1,70
1,65
1,60
®
0,60 %
1,68
Siste 12 mnd.
Prosent
Sluttkurs
kroner
82,05
223,90
84,25
106,60
16,24
6,90
258,50
110,80
7,04
26,86
247,40
46,21
74,40
51,10
3,01
251,20
371,30
275,10
5,98
143,00
36,85
128,60
150,60
160,40
257,60
Endring
sluttkurs
kroner
0,70
-0,50
0,65
1,50
0,13
0,25
-21,60
0,30
-0,13
0,21
1,40
0,21
2,15
1,12
-0,04
-3,30
-2,00
-0,20
0,04
1,70
1,70
2,00
-0,30
1,70
1,90
Børsverdi
i mill. kr.
22482
9808
11855
173630
16618
1375
17240
55400
26370
55573
8699
47085
16204
12058
6974
53376
40102
129091
1213
455977
16579
45241
228404
16604
71742
Avkastn.
siste
12 mndr.
-23,72
44,92
-4,26
49,21
67,86
-43,90
9,49
41,65
54,08
7,04
102,79
6,74
-22,42
14,55
196,95
31,64
75,96
31,74
-16,36
4,27
28,94
5,50
40,36
-13,29
-0,98
Med Morningstar og Aftenposten får du full
oversikt over økonomien, både internasjonalt,
nasjonalt og privat
LUFTFART
Flykonkurs på Sørlandet
Iskremarving Espen HennigOlsens luftige drøm om et flyselskap basert på Sørlandet
fikk et kort liv.
Flynonstop meldte i går seg
selv konkurs etter seks måneders drift, og stanset umiddel-
bart aktiviteten. «Vi mener
selv at vi har hatt en rimelig
god kommersiell suksess, men
må bare innse at vi pr. i dag
ikke har klart våre finansielle
målsetninger», skriver selskapet i en pressemelding.
Syrias framtid begynner med en varm julegave fra din bedrift
Jonathan Hyams/Save the Children
1,14 %
28,25
50
Poeng +/- %
Utvalg OBX
Banksjef Jostein Hanssen
har et marked på drøyt 2000
personer. Da kjenner han
kundene sine godt.
0,64 %
21,26 %
540
115
Bitte liten trønder kjemper mot Goliat
Hovedindeksen siste børsdag 537,63
Siste 12 måneder
Ring 2299 0900, send en e-post til [email protected]
eller gå inn på reddbarna.no/julen2013