Famsa México es el pilar del grupo
desde 1970 y cuenta con más de
350 tiendas en 77 ciudades.
En 2007 comenzó la implementación
de un ambicioso proyecto por
instituir el brazo financiero de Grupo
Famsa: Banco Famsa, S.A.
Institución de Banca Múltiple.
CASO DE ÉXITO
Sector: Financiero
Usuarios: 1,726
Implementacón: Verificación de domicilio, originación
y cobranza de crédito
BANCO FAMSA: RUMBO A UNA OPERACIÓN MÓVIL
Grupo Famsa es una de las empresas líderes en la venta de productos y servicios de crédito en México y Estados
Unidos. A través de un portafolio sólido de negocios complementarios basados en el crédito al consumo, Grupo
Famsa impulsa la calidad de vida de un sector de la población que demanda servicios personalizados y opciones
de crédito que no les ofrece la banca tradicional.
Banco Famsa inició operaciones en enero del 2007 con el objetivo de complementar la oferta de valor a los
clientes de México y crear sinergias que impulsen el desempeño operativo y financiero del grupo. Su fundación,
nace de la inquietud de crear una institución con el compromiso del crecimiento al alcance de todas las familias
mexicanas.
El éxito del Banco Famsa fue llegar a un sector ciertamente rezagado de la población con el porcentaje más bajo
de inclusión financiera dentro de la pirámide poblacional. Para Famsa, este nicho significó una oportunidad de
contribuir a impulsar a dicho sector y lo llevó a crear una oferta de microcréditos.
formiik · Thinking Big with Small Devices
> Caso de éxito > Banco Ahorro Famsa
Hacia la consecución de los objetivos
Tras cuatro años de operación, Banco Famsa tenía que hacer una
evaluación integral de sus procesos claves en la división de
microfinanzas: originación, verificación y cobranza.
SU RETO PRINCIPAL:
PRODUCTIVIDAD Y CONTROL
La operación tradicional
La operación de Banco Famsa era 100% manual y todo se hacía
en papel; se recopilaba la información en ciertos formatos, se
centralizaba, se capturaba, se documentaba y finalmente se
digitalizaba. Esto implicaba una inversión en tiempo para todo
el personal involucrado: el gestor de campo, el supervisor y el
capturista. La operación tradicional implicaba un número variable de clientes atendidos por día y la probabilidad de pérdida de
información. No existía una vía fidedigna y eficaz para el levantamiento de evidencia; la copia fotostática era la única opción y el
cliente no siempre contaba con dicha información a la mano.
Dicha operación, implicaba re procesos tanto del gestor de
campo como del personal de captura en sitio.
Para procesar una solicitud, luego de hacer todo el levantamiento manualmente, se regresaba a la central y se realizaba la captura de datos. Si en el mejor de los casos, éstos estaban completos,
se procedía con la verificación de información, pero esto sucedía
hasta el día siguiente. Dicho proceso dependía de que el gestor
se encontrara dentro de la misma zona geográfica y encontrara
disponible al cliente.
Para que el gestor llevara a cabo dicho proceso, se tenía que
realizar la asignación de rutas con previa anticipación. Esto
también se hacía manualmente y sin herramientas de inteligen-
cia que eficientara el trabajo de campo. En resumen, el otorgamiento de un crédito llevaba de tres a cuatro días aproximadamente.
Si bien la cobranza no implica un proceso tan largo, de ello
depende en buena medida una operación sana. Ésta se hacía
igualmente en papel y si la asignación de rutas no era la más
óptima, si el cliente no se encontraba o si el gestor de cobranza
no asistía en tiempo, el proceso tenía graves retrasos. La gestión
de cobranza efectiva estaba muy lejos de ser una realidad.
La supervisión en el trabajo de campo es fundamental. Se tenían
supervisores por cada zona y de acuerdo al número de gestores
de campo. Pese al rol de los supervisores, se tenía poco control
sobre el personal y sobre la eficiencia de su trabajo. No existía
una forma de corroborar que el trabajo se hiciera correctamente
y cuando la asignación de ruta no se completaba, difícilmente se
podía indagar sobre las causas.
Rumbo a una operación móvil
Tras analizar la problemática anterior y revisar detalladamente
sus procesos, el equipo de sistemas de la mano con los encargados de los procesos clave – originación, verificación y cobranza –
evaluaron una solución que los llevara a mejorar su operación y
a eficientarla. Tras considerar a varios jugadores tecnológicos,
soluciones diversas e incluso el desarrollo de una solución
propia, se decidió optar por Formiik y su aplicación móvil
enfocada a los procesos de campo:
“La tecnología móvil fue la opción por el tipo de operación de
campo que tenemos en Banco Famsa y por los tres procesos críticos
que manejamos y de los cuales, en cierta forma depende nuestra
competitividad en el mercado”, afirmó Gerardo Leiva, Director de
Sistemas de Banco Famsa.
DESAFÍOS:
· Ineficiencia operativa
· Pérdida de información
· Control del personal
· Dependencia de factores externos
· Inversión en tiempo
· Cantidad de personal involucrado
en un solo proceso
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> Caso de éxito > Banco Ahorro Famsa
Beneficios comprobados
Para Gerardo Leiva, la elección de Formiik fue positiva en todos los sentidos. Afirma
que la operación es mucho más eficiente; el factor clave es el control. “Gracias a
Formiik nuestros gerentes tienen control de la gente”. La funcionalidad de geolocalización es de vital importancia para Banco Famsa, pues resolvió de manera puntual una
de sus dolencias. Ya no es necesario contar con supervisores en campo, esta función
ahora se realiza desde la versión web de la aplicación que permite revisar en tiempo
real la actividad en campo.
La segunda ventaja es la eficiencia en la productividad. Leiva también indicó que
gracias a ello, la operación del banco y consecuentemente sus ganancias fueron
significativamente mayores: “Contar con una solución móvil hace la diferencia en el
número de clientes que puede gestionar cada asesor”. Hay un reflejo directo en el
capital recuperado; entre más número de clientes se visitan, más dinero se recupera.
Esto es una cartera viva y que agiliza la operación, se cobra al día y no hay retrasos.
El asesor también se ve beneficiado pues su ganancia va en función de las cuentas
cobradas, al ser más productivo suben sus ingresos.
Finalmente, la zonificación es un valor más que ofrece la solución, la asignación de
rutas se realiza de forma automática y arroja datos “inteligentes” de forma que los
gestores puedan ser más eficientes en la zona. “Por ejemplo, si mi asesor se encuentra
en una zona en particular y me llega una alerta de verificación en dicho sector, puede ser
asignada en tiempo real a dicho asesor. En otro momento se podría perder la oportunidad lo cual retrasaría significativamente el proceso”, indicó Leiva.
OTROS BENEFICIOS
· Velocidad de captura
· Ahorro en papel
· Trasmisión de datos en tiempo real.
· Menor número de supervisores en campo
· Zonificación
· Optimización de las funcionalidades de la aplicación
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> Caso de éxito > Banco Ahorro Famsa
Formiik es una aplicación que tiene como objetivo aumentar la productividad del personal de campo. Las microfinanzas son nuestra especialidad y gracias a nuestra experiencia
en el sector, contamos con una solución integral que permite realizar múltiples operaciones de campo automatizadas a través de la tecnología móvil.
Banco Famsa y Formiik: una relación ganar- ganar
• Tras dos años de operación con Formiik. Su funcionalidad a mejorado notablemente
• Se comenzó en Monterrey y un año después se extendió el modelo Formiik a toda la
República Mexicana
Thinking Big with Small Devices
• Se beneficio a mas de 1,700 gestores de campo que hoy cuentan con un dispositivo
CONOCE MÁS EN
móvil para realizar su trabajo
• Hoy en día se generan miles de solicitudes de originación con un alto porcentaje de la
verificación el mismo día
Para Héctor Obregón, Director General de Formiik trabajar con Banco Famsa ha sido un proceso de
crecimiento mutuo: “Famsa es uno de nuestros mejores clientes no solo por el tamaño de su operación;
también porque hemos crecido de la mano y han confiado en la empresa y en nuestra solución”.
Al respecto Leiva subraya: “Sobre la marcha, hemos trabajado de la mano con Formiik para resolver
aspectos que inevitablemente ocurren al momento de la operación. Formiik nos ha respondido y ha
denotado ser una empresa seria y comprometida; están abiertos a escuchar y a mejorar. Estamos en un
punto donde el aplicativo es maduro, estable y mejorable. Esto ofrece mejoras funcionales y operativas
que nos llevan a cumplir nuestros objetivos: productividad y control”.
“Más que un cliente, con Banco Famsa tenemos una relación de negocio que consiste en crecimiento
continuo y en una relación a largo plazo que los ayude a lograr sus objetivos de negocio”, puntualizó
Obregón.
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