1. No category

Club Harvest
en région 2015
Sommaire
BIG
O2S
 La dématérialisation au service du client :
une nouvelle approche de la connaissance
client
 Investissements et arbitrages en masse,
 Les bonnes pratiques pour une utilisation
optimale : simulations simplifiées, liaison
patrimoine & budget / déclarations,
éditions...
 Le simulateur SCI : opter pour le meilleur
montage pour l'acquisition d'un bien
immobilier particulier ou professionnel
2 | Club Harvest 2015
mobilité au service de la GED,
personnalisation des courriers, emails et
éditions
 Les alertes commerciales et les
notifications pour un suivi pro-actif de votre
clientèle
Club Harvest
Les clubs en région c’est…
• 13 villes
• 7 animateurs
3 | Club Harvest 2015
BIG
BIG : la dématérialisation au
service du client
5 | Club Harvest 2015
Un parcours classique…
Découverte
de la
situation du
client
Saisie du
bilan dans
BIG
Analyse et
rédaction
Présentation
client
Un bilan imprimé
Une démarche
classique de
« soutenance » de
la préconisation
6 | Club Harvest 2015
La dématérialisation c’est quoi ?
Remplacement des supports physiques par des
supports électroniques
Objectifs
•
•
•
•
•
Eviter les doubles saisies
Réduire les temps de traitement
Consacrer plus de temps aux éléments à forte
valeur ajoutée
Générer un bilan rapide pour satisfaire aux
obligations réglementaires
Véhiculer une image de modernité
7 | Club Harvest 2015
Le PDF remplissable à importer dans BIG
8 | Club Harvest 2015
Saisie sur une tablette
9 | Club Harvest 2015
Bilan
Présentation du bilan sur tablette
10 | Club Harvest 2015
Quelques cas d’usage…
Découverte
Avec mon client
Vous scannez les documents
du client qui viennent
automatiquement s’insérer
dans la GED O2S
11 | Club Harvest 2015
O2S
mobile
Mon client
prépare son
entretien
O2S
webclient
Le client remplit le DCI chez lui
et le remet dans l’espace
Documents du Web client
BIG : les bonnes pratiques
pour une utilisation optimale
12 | Club Harvest 2015
Sommaire
Les simulateurs immobiliers
Le simulateur OptiCap
Le lien entre Patrimoine / Budget avec les déclarations
fiscales
Les éditions
13 | Club Harvest 2015
Simulation immobilière
Exemple :
• Monsieur MARCHAND, né le 04/07/1978
• Marié, 2 enfants en bas âge
• Revenu imposable : 90 000 €
• Aucun investissement immobilier effectué
Projet immobilier
• Censi-Bouvard :
•
•
•
•
Immeuble : 110 000 € HT + terrain : 35 000 € HT + mobilier : 5 000 €
Frais d’acquisition : 13 000 €
Revenus : 4 200 € HT avec charge 12% des loyers
Crédit : 161 000 € - durée 15 ans – taux 2,3%
14 | Club Harvest 2015
Simulation immobilière
15 | Club Harvest 2015
Simulation immobilière
16 | Club Harvest 2015
Synthèse - Trésorerie nette cumulée
Recettes
Dépenses
Revenus
perçus
(ici 136 895 €)
Travaux et
charges
(ici 21 377 €)
Gains fiscaux
Échéances
crédit
(ici 190 515 €)
si montant positif
Déblocage
de fonds
Gains fiscaux
(ici 161 000 €)
(ici 1 977 €)
si montant négatif
Prix
d’acquisition
(ici 193 000 €)
17 | Club Harvest 2015
Synthèse - Enrichissement
Trésorerie
nette
cumulée
(ici -108 980 €)
18 | Club Harvest 2015
Valeur
du bien
(ici 174 000 €)
Enrichissement
(ici 65 020 €)
Synthèse - Capital constitué
Valeur du
bien
(ici 174 000 €)
19 | Club Harvest 2015
CRD
(ici 0€)
Capital
constitué
(ici 174 000 €)
Synthèse - Effort d’épargne mensuel moyen
Somme que devrait verser l’investisseur chaque mois en régime de croisière.
On n’intègre ici que les recettes et les dépenses récurrentes.
Recettes
Dépenses
Loyers perçus
(ici 106 895 €)
Gain fiscal
si positif
Charges diverses
(ici 21 373 €)
Échéances crédit
(ici 190 515 €)
Gain fiscal
si négatif
(ici 1 977 €)
Total = - 106 970 € rapporté au mois : 426 €
20 | Club Harvest 2015
Synthèse - Trésorerie mensuelle moyenne
Si négatif : gain mensuel de l’opération
Si positif : coût mensuel de l’opération
Il s’agit de la trésorerie nette cumulée rapportée au mois
108 980 €
21 | Club Harvest 2015
251
mois
434 €
Le TRI
Mathématiquement, le TRI est le taux d'intérêt auquel la somme des "cash-flows" doit être
actualisée pour que la valeur actuelle nette (VAN) soit nulle. Sachant que :
• les "cash-flows" peuvent être définis comme la différence entre les recettes
supplémentaires dégagées grâce à l'investissement et les dépenses supplémentaires
occasionnées par l'investissement.
• la VAN est la valeur que représenterait aujourd'hui la somme des "cash-flows", générés
par l'investissement, actualisés.
22 | Club Harvest 2015
Le TRI
Prenons un exemple
Exemple 1
Exemple 2
350 000 €
350 000€
24 500 €
24 500 €
Sans crédit
175 000 €
taux 4,5% sur 10 ans 
coût : 42 640 €
Revente au bout
de 10 ans
350 000 €
350 000 €
Enrichissement
245 000 €
202 360 €
(245 000 - 42 640)
7% (24 500/350 000)
7%
9%
9,35%
Montant investi
Loyers
Crédit
Rendement brut
TRI
23 | Club Harvest 2015
Le TRI
Pourquoi le TRI est meilleur dans le cas 2 ?
• Le rendement (7%) est supérieur au coût du crédit 4,5%
 effet de levier de l’endettement
• Plus les sorties de trésorerie sont tardives, plus le TRI est important
N’oubliez-pas…
Le TRI n'est pas une donnée intrinsèque à un
placement mais un indicateur de comparaison
de deux projets
Si vous souhaitez enlever cet indicateur de
votre étude :
Outils / Préférences/ Simulations/ OptImmo ou
OptiPro
24 | Club Harvest 2015
Cas n°3 - Rachat avec maintien du capital
Mme Labiche, 50 ans, est actuellement propriétaire d’un appartement à Lyon,
d’une valeur de 200 000 €, qu’elle loue 800 € par mois.
Les contraintes locatives et l’alourdissement de la fiscalité la poussent à céder
ce bien d’autant qu’elle n’a pas besoin de revenus complémentaires
actuellement. Son revenu imposable est de 70 000 €.
Mme Labiche souhaite partir à la retraite à l’âge de 65 ans et souhaiterait ainsi
obtenir un complément de revenus à partir de 2030.
Soucieuse de ne pas déshériter ses enfants, elle souhaiterait disposer de
revenus complémentaires sans toucher au capital initialement versé.
Combien pourrait-elle espérer ?
Hypothèses :
 Bien acquis il y a plus de 30 ans
 Contrat multisupports (40% UC et 60% euro) – reval : 4,5% et 3,5%
 Rachats prévues jusqu’au 95 ans de l’assuré
25 | Club Harvest 2015
Cas n°3 - Rachat avec maintien du capital
26 | Club Harvest 2015
Cas n°3 - Rachat avec maintien du capital
27 | Club Harvest 2015
Cas n°3 - Rachat avec maintien du capital
28 | Club Harvest 2015
Restitution
29 | Club Harvest 2015
Le lien entre Patrimoine & Budget et les déclarations
Les données saisies dans
Patrimoine et Budget
alimentent les formulaires
d’impôt (2042, 2044 et 2725)
30 | Club Harvest 2015
La lien entre Patrimoine & Budget et les déclarations
Les montants d’IR, CS et ISF
alimentent directement les
charges de « Patrimoine et
Budget »
31 | Club Harvest 2015
La lien entre Patrimoine & Budget et les déclarations
En cas de saisie directement dans les formulaires
• Si la donnée est de couleur bleue  la case peut être alimentée
directement depuis « Patrimoine et Budget » (ex : 1AJ)
• Si la donnée est de couleur noire  aucun élément de « Patrimoine et
Budget » ne permet d’alimenter la case du formulaire. Il est donc
obligatoire de passer par les formulaires ( ex : 1AP)
S’il y a une différence entre la donnée saisie dans « Patrimoine et Budget » et
la donnée présente dans les formulaires 
S’il n’y a pas de différence 
32 | Club Harvest 2015
La lien entre Patrimoine & Budget et les déclarations
En cas de
différences entre
Patrimoine & Budget
et les déclarations
• BIG va faire
ressortir
automatiquement
les éléments qui
sont différents
• Cliquez sur
pour faire
remonter les
données de
Patrimoine vers
Déclarations
33 | Club Harvest 2015
Edition - Personnalisation du logo
Choisissez vous-même la couleur de vos éditions
34 | Club Harvest 2015
Edition - Personnalisation des couleurs
Choisissez vous-même la couleur de vos éditions
35 | Club Harvest 2015
Atelier SCI
36 | Club Harvest 2015
Cas pratique
Julien ROBINEAU, 46 ans, marié à Pauline 41 ans, 2 enfants, TMI : 41%.
Il est gérant de la SARL Robineau & Cie.
La SARL (non familiale)
• Créée en 1998 vaut aujourd’hui 1 000 000 € et composée de 5 salariés
• Régime fiscal à l’IS
Les associés et leurs rémunérations
• Julien R : 70% - rémunération : 85 000 € - dividendes : 40 000 €
• Pauline R : 25% - rémunération : 55 000 € - dividendes : 14 000 €
• 2 autres associés : 5%
Votre client souhaite s’agrandir en ouvrant une seconde implantation.
Il se demande s’il doit l’acquérir et comment ?
• Inscription au bilan de la société ? acquisition via une SCI ? A quel régime
fiscal ?
• Bien de 300 000 € - loyer 18 000 € - frais d’acquisition 15 000 €
37 | Club Harvest 2015
Rappel du module « Entreprises » de BIG
Objectif :
Effectuer le bilan du patrimoine professionnel de votre client
Analyser l’impact du patrimoine professionnel sur le patrimoine privé
38 | Club Harvest 2015
SCI à l’IR
Mr et Mme
ROBINEAU
Remboursement
cca
Versement
loyers
SCI Robineau
Local
professionnel
39 | Club Harvest 2015
IR et CS
Versement
cca
Robineau SA
 Economie d’IS
 Paiement
 Paiement charges
immobilières
 Remboursement
crédit
SCI – Synthèse
40 |
Les résultats
41 |
SCI à l’IR - Principe
2015 – 2029 :
Remboursement du crédit
2030 – 2039 :
Remboursement CCA
• SCI
2040 – 2045 :
• Trésorerie < 0  apport en CCA
• SCI
Distribution de revenus
• Résultat comptable > 0 & absence
• Trésorerie > 0  remboursement
de trésorerie  mise en réserve
CCA
• SCI
• Résultat comptable > 0 &
• Client
• Résultat comptable > 0 
trésorerie utilisée pour
distribution des revenus au
• Revenus fonciers net > 0 
rembourser CCA  mise en
client
paiement IR et CS
réserve
• Apport CCA
• Client :
• Client
• Paiement IR et CS sur le
• Entreprise
• Revenus fonciers net > 0 
revenu foncier net
• Versement loyer  hausse des
paiement IR et CS
• Perception revenus distribués
charges  baisse IS
• Remboursement CCA
par la SCI
• Entreprise
• Versement loyer  hausse des
charges  baisse IS
42 | Club Harvest 2015
• Entreprise
• Versement loyer  hausse des
charges  baisse IS
Report à nouveau (RAN)
2024
Résultat imposable (RI)
2031
RI > 0 
imputation du
déficit
reportable
RI < 0 
hausse du
déficit
reportable
Paiement de l’IS
2033
Résultat comptable > 0
Résultat comptable < 0
Trésorerie < 0
2015
Distribution
Revenus
aux
associés
Remboursement
CCA
Apport en CCA
43 |
RC > 0 &
trésorerie utilisée
pour rbst CCA 
Mise en réserve
2023
Résultat imposable (RI)
Trésorerie
2039
Réserves +
RC > 0 
Consommati
on du RAN
Réserves + RC <
0  Alimentation
du RAN
Compte de
résultat
Bilan
SCI à l’IS - Principe
2030
2025
2040
Trésorerie > 0
2035
2045
Détention au bilan de l’entreprise - Principe
2015 – 2029 :
remboursement du crédit
•
Entreprise
•
RI < 0  baisse de l’IS
•
Remboursement crédit  trésorerie
négative
2030 – 2043 :
• Entreprise
•
RI < 0  baisse de l’IS
•
Charges à payer < baisse de l’IS 
trésorerie > 0
2044 – 2045 :
Cession de l’immeuble
• Entreprise
•
•
Clients
•
44 | Club Harvest 2015
Cession de l’immeuble  résultat
comptable > 0
Distribution de revenus  IR & CS
Les nouveautés 2015.2
45 | Club Harvest 2015
Vous l’attendiez depuis 10 ans …
46 | Club Harvest 2015
Vous l’attendiez depuis 10 ans …
47 | Club Harvest 2015
O2S
Investissements et arbitrages
en masse
49 | Club Harvest 2015
Rappelez-vous…
Vous pouvez créer vos portefeuilles modèles dans le module « Outils »
Objectifs
• Présenter une allocation d’actifs type
• Tester un changement d’allocation
50 | Club Harvest 2015
Portefeuille modèle
Performance
Volatilité
Diversification
Une analyse fine et experte
Une édition de qualité
Portefeuille
type
Maximum
Drawdown
Style de
gestion
VaR
90 jours
Structurelle
51 | Club Harvest 2015
Le saviez-vous ?
Joignez les fiches DICI à
partir d’O2S
Portefeuille modèle - Nouveauté
Arbitrer vos contrats vers un portefeuille modèle
• Une gestion des allocations par profil
• Une réactivité décuplée au service du client
Avant arbitrage
Contrat de Monsieur AGUTY
Portefeuille modèle
Support A
Support C
Support D
Support F
Support A
Support B
Support E
Support G
Arbitrage vers un portefeuille modèle
Contrat de Monsieur AGUTY
Après arbitrage
52 | Club Harvest 2015
Support A
Support B
Support E
Support G
Portefeuille modèle - Nouveauté
N’oubliez-pas…
Utilisez les requêtes pour réaliser un arbitrage en masse
53 | Club Harvest 2015
O2S Mobile
54 | Club Harvest 2015
Souvenez-vous …
Accédez directement depuis votre
smartphone à O2S via le site :
https://m.office2s.com
55 | Club Harvest 2015
N’oubliez-pas…
Ajoutez un icône sur l’écran
d’accueil de votre téléphone !
O2S Mobile
Retrouvez, à distance, les informations enregistrées dans O2S !
56 | Club Harvest 2015
O2S Mobile
Enregistrez directement un document dans la GED de votre client depuis votre
accès O2S mobile.
Se connecter
à O2S Mobile
Accéder à la
GED du client
Photographier
le document
57 | Club Harvest 2015
O2S Mobile
58 | Club Harvest 2015
Courriers et emails types
59 | Club Harvest 2015
Rappelez-vous…
Gagnez en efficacité grâce aux courriers et emails types !
• Enregistrez toutes les trames dans les bibliothèques associées du module
« Services ».
60 | Club Harvest 2015
Courriers et emails types
N’oubliez-pas…
Utilisez les variables O2S afin de personnaliser vos envois aux titres, noms,
prénoms de vos clients, et bien plus encore !
N’hésitez pas à consulter la notice consacrée aux variables O2S pour
découvrir toutes les possibilités de publipostage…
61 | Club Harvest 2015
Paramétrage des éditions
62 | Club Harvest 2015
Paramétrage des éditions
Définissez le paramétrage de vos éditions dans le module « Services » >
Editions
Ce dernier se répercutera sur tous vos contacts.
63 | Club Harvest 2015
Paramétrage des états de comptes
Nouveau : sélectionnez un client qui servira d’exemple de prévisualisation
lors du paramétrage de vos éditions
64 | Club Harvest 2015
Alertes et notifications
65 | Club Harvest 2015
Suivi client
Ne manquez aucune opportunité grâce à l’utilisation des alertes et
notifications !
66 | Club Harvest 2015
Les notifications
Du respect de la réglementation aux opportunités commerciales : profitez des
notifications pour un suivi client complet
Absence de
suivi
Recueil
d’informations
absent ou
obsolète
Anniversaires
des clients /
prospects
Notifications
Cartographie
Tracfin absente
ou obsolète
Crédits à
échéance
Anniversaires
des comptes
67 | Club Harvest 2015
Expiration de la
pièce d’identité
Les alertes commerciales
Des alertes sur la valorisation des supports à la génération automatique des
états de comptes : profitez des alertes commerciale pour un suivi complet des
portefeuilles de vos clients
Alertes sur les
+ / - values
Mise en place
automatique
des états de
comptes
Alertes sur le
suivi des
transactions
Alertes
commerciales
Alertes sur la
valeur de
fonds ou
d’indices
Alertes sur la
valeur d’un
compte
Alertes sur
l’exposition
des fonds par
compte
68 | Club Harvest 2015
Le Web Client
69 | Club Harvest 2015
Les services
Harvest
Club Harvest 2015
Les services Harvest
Les webinaires
L’assistance clientèle : 01 55 82 07 08
71 | Club Harvest 2015
Les formations Harvest
www.formations.harvest.fr
72 | Club Harvest 2015
Nous tenions à
vous remercier…
Club Harvest 2015
2008 - Lancement d’O2S
En 2008, autant de fournisseurs interfacés que de clients : 30
Une ergonomie adaptée… pour l’époque
74 | Club Harvest 2015
2011 - Lancement du Webclient
Un service pour vos clients !
Valoriser une image de modernité
75 | Club Harvest 2015
13
milliards €
d’encours
gérés
588
clients
fidèles
2014 - Le 1 000e client
Un outil dont nous sommes fiers !
… qui promet encore de belles évolutions
28
milliards €
d’encours
gérés
76 | Club Harvest 2015
1000
clients
fidèles
Siège social / Direction commerciale
9 square Moncey
75009 Paris
Tél. 01 53 30 28 00
Fax 01 53 30 28 01
harvest.fr