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EXEMPLAIRE A CONSERVER
Hello bank! est la marque mobile de BNP Paribas Fortis SA qui agit en tant qu’intermédiaire pour Alpha Credit S.A.
CONDITIONS GÉNÉRALES DU CONTRAT DE PRÊT À TEMPÉRAMENT
Version 01/04/2015
La présente convention est régie par le droit belge.
Les consommateurs et les constituants de sûretés s'engagent de
manière solidaire et indivisible sans préjudice à l'application des articles
VII 109-111 de la Loi du 19 avril 2014 portant insertion du livre VII
"Services de paiement et de crédit" dans le Code de droit économique,
M.B. 28/05/2014.
ARTICLE 1. PRÉLÈVEMENT DU PRÊT
Le prêt ne peut être prélevé qu’après signature du contrat par toutes les
parties et constitution valable des sûretés stipulées.
Si le prêt a pour objet de financer un bien ou de financer la prestation
d’un service, il ne peut être prélevé qu’après notification de la livraison
du bien ou de la prestation du service. Cette notification se fait par écrit
ou par un autre support accepté par les parties.
ARTICLE 2. TABLEAU D’AMORTISSEMENT
Le consommateur a le droit de demander au prêteur à quelque moment
que ce soit pendant toute la durée du prêt de lui fournir un tableau
d’amortissement, sans frais.
ARTICLE 3. OÙ PAYER LES ÉCHÉANCES DU CONTRAT?
Tous les paiements doivent être effectués exclusivement et directement
à Alpha Credit S.A., ci-après dénommée LE PRÊTEUR, sur le compte
réservé à cet effet et qui est communiqué par avis séparé. Tout paiement
fait ailleurs n'est pas opposable au prêteur et expose le consommateur
et les constituants de sûretés à payer deux fois.
ARTICLE 4. CALCUL DU TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL
Le calcul du taux annuel effectif global repose sur l'hypothèse que le
contrat de crédit restera valable pendant la durée convenue et que le
prêteur et le consommateur rempliront leurs obligations selon les
conditions et aux dates déterminées dans le contrat de crédit; un mois
consiste en 30,4167 jours.
ARTICLE 5. AVERTISSEMENT
Dans cette hypothèse, le prêteur réclamera au(x) consommateurs et/ou
constituant(s) de sûretés:
Ø le remboursement immédiat du solde restant dû;
Ø le paiement du coût total du crédit échu et non payé;
Ø le paiement des intérêts de retard calculés sur le solde restant dû. Le
taux d’intérêt de retard sera égal au taux débiteur convenu majoré
d’un coefficient de 10 %.
Ø le paiement d’une indemnité forfaitaire égale à 10 % du solde
restant dû à la date d'exigibilité pour la première tranche de 7.500
EUR et égale à 5% du solde restant dû à la date d'exigibilité au delà
du montant de cette première tranche.
Les indemnités et les frais sont réciproques au cas où le Prêteur ou les
signataires seraient en défaut de remplir leurs obligations émanant du
présent contrat.
Renseignements exacts et complets:
S'il s'avère que les renseignements communiqués par les
consommateurs sur leur personne ou leur situation financière, sont
inexacts ou incomplets, le juge pourra prononcer la résolution du contrat.
ARTICLE 6. FICHIERS CONSULTÉS
Ø La Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de
Belgique, Boulevard de Berlaimont 14, B-1000 BRUXELLES;
Ø Le fichier des enregistrements non-régis (fichier ENR) à la Banque
Nationale de Belgique, Boulevard de Berlaimont 14, B-1000
BRUXELLES;
Ø Le fichier du prêteur, Alpha Credit S.A., Rue Ravenstein 60 Bte 15,
B-1000 BRUXELLES;
Ø Le fichier d’EOS Aremas Belgium s.a., Rue Ravenstein 60 Bte 28,
B-1000 BRUXELLES.
Ø Le fichier de l’agent délégué, BNP Paribas Fortis SA, Montagne du
Parc 3, B-1000 BRUXELLES.
ARTICLE 7. CONDITIONS GÉNÉRALES LÉGALEMENT
RÉGLEMENTÉES
Les impayés risquent d'avoir de graves conséquences pour le
consommateur (p. ex. vente forcée) et de rendre plus difficile
l'obtention d'un crédit. Le non paiement peut donner lieu à des
frais, intérêts de retard et pénalités.
§1. Droit de rétractation du consommateur
§1. Pénalités en cas de simple retard de paiement
Ø du jour où le consommateur a reçu les clauses et conditions
contractuelles ainsi que les informations visées prévues dans la loi si
cette date est postérieure à la date de signature du contrat.
En cas de simple retard de paiement, le prêteur réclamera au(x)
consommateur(s) :
Ø Le capital échu et impayé
Ø Le montant du coût total du crédit échu et non payé
Ø Des intérêts de retard calculés à un taux égal au taux débiteur
convenu majoré d’un coefficient de 10 %. Le taux d’intérêt de retard
est repris en première page du contrat.
Ø Des frais de rappel fixés à 7,50 EUR par période mensuelle
augmentés des frais postaux en vigueur au moment de l’envoi.
§2. Pénalités en cas de déchéance du terme ou de résolution du contrat
Le défaut de paiement d'au moins deux échéances ou d'une somme
équivalente à 20% du montant total à rembourser, qui ne se serait pas
exécuté un mois après le dépôt à la poste d'une lettre recommandée
contenant mise en demeure, entraînera la déchéance du terme ou la
résolution du contrat.
Le prêteur informe le(s) consommateur(s) et/ou constituant(s) de sûretés
mis en demeure des conséquences précitées, conformément à l’article
VII 110 de la Loi du 19 avril 2014 portant insertion du livre VII "Services
de paiement et de crédit" dans le Code de droit économique, M.B.
28/05/2014.
Le consommateur a le droit de renoncer sans motif au contrat de crédit
pendant un délai de 30 jours à compter:
Ø du jour de la signature du contrat de crédit;
A cette fin et dans le délai précité, le consommateur doit notifier sa
décision au prêteur par lettre recommandée à la poste envoyée à
l’adresse du prêteur ou par tout autre support accepté par les parties.
Lorsque le consommateur exerce son droit de rétractation, il paie sans
retard indu et au plus tard trente jours après la notification de sa
rétractation, au prêteur le capital et les intérêts dus sur ce capital depuis
la date à laquelle le crédit a été prélevé jusqu'à la date à laquelle le
capital est payé. Les intérêts dus sont calculés au taux débiteur convenu.
La rétractation du contrat de crédit entraîne la résolution de plein droit
des contrats annexes.
§2. Remboursement anticipé
Le consommateur a le droit de rembourser en tout ou en partie et à tout
moment le solde du capital restant dû par anticipation.
Dans ce cas, il a droit à une réduction du coût total du crédit, qui
correspond aux intérêts et frais dus pour la durée résiduelle du contrat.
Alpha Credit S.A.
Siège social et adresse postale: Rue Ravenstein, 60/15, B-1000 BRUXELLES (BELGIQUE)
Adresse de visite: Cantersteen, 47, B-1000 BRUXELLES (BELGIQUE)
+32 (0) 2/433.41.42 l
l @: [email protected]
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CONDITIONS GÉNÉRALES DU CONTRAT DE PRÊT À TEMPÉRAMENT
Version 01/04/2015
Il avise le prêteur de son intention par lettre recommandée à la poste, au
moins dix jours avant le remboursement.
En cas de remboursement anticipé, le prêteur a droit à l’indemnité
suivante:
Ø 1% du montant en capital qui a été remboursé par anticipation (si le
délai entre le remboursement anticipé et la date convenue de fin de
contrat est supérieur à 1an)
Ø 0,5% du montant en capital qui a été remboursé par anticipation (si
le délai entre le remboursement anticipé et la date convenue de fin
de contrat n’est pas supérieur à 1an).
Toutefois l’indemnité ne peut dépasser le montant d’intérêt que le
consommateur aurait payé durant la période entre le remboursement
anticipé et la date convenue de la fin du contrat.
§3. Ce contrat fait l’objet d’un enregistrement dans la Centrale des
Crédits aux Particuliers conformément à l’article VII 148 de la Loi du 19
avril 2014 portant insertion du livre VII "Services de paiement et de
crédit" dans le Code de droit économique, M.B. 28/05/2014 . Cet
enregistrement a pour but de lutter contre le surendettement du
consommateur, en fournissant aux prêteurs des informations concernant
les crédits en cours.
Les données relatives au contrat de crédit sont conservées pendant les
délais suivants:
Ø trois mois et huit jours ouvrables après la date de la fin du contrat ou
jusqu'à la date de communication par le prêteur à la Centrale du
remboursement anticipé du contrat de crédit.
Toutefois, lorsqu’il existe un défaut de paiement, l’enregistrement est
prolongé à concurrence des délais prévus ci-dessous:
Ø 12 mois à partir de la date de régularisation du contrat avec un
maximum de 10 ans, que le contrat ait été régularisé ou non.
A l’expiration des délais de conservation, les données sont supprimées.
Le consommateur a le droit de prendre connaissance des données
enregistrées le concernant en joignant à sa demande une photocopie
recto-verso clairement lisible de son document d'identité. Cette demande
ne peut se faire que par écrit et en aucun cas par téléphone. Il a
également le droit de faire rectifier ou supprimer des données erronées
enregistrées à son nom à condition de joindre tout document justifiant le
bien-fondé de sa demande.
Le droit à l'accès, à la rectification ou à la suppression des données
erronées doit être exercé soit personnellement, soit par un avocat, un
officier ministériel ou un mandataire de justice, dans le cadre de
l'exécution du contrat de crédit.
Les données obtenues de la Centrale ne pourront en aucune manière
être utilisées à des fins de prospection commerciale.
§4. Le prêteur signalera les défaillances de paiement dans les formes et
délais légaux à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque
Nationale de Belgique conformément à l’article 5 §1, 1° de l’Arrêté Royal
du 07/07/2002.
Le consommateur qui souhaite consulter ce fichier doit respecter la
procédure prévue par l'article 7 de l'Arrêté Royal du 20.11.91 relatif au
traitement des données à caractère personnel en matière de crédit à la
consommation.
§5. Les consommateurs et les constituants de sûretés reconnaissent
être informés de l'enregistrement des données personnelles les
concernant dans le fichier du prêteur (dont le Responsable du Traitement
est établi au siège administratif: Rue Ravenstein 60 Bte 15, B-1000
BRUXELLES) pour réaliser les relations contractuelles et pour informer
le client des services et produits de crédit offerts par le prêteur, des
produits financiers de BNP Paribas Fortis SA, des produits d'assurance
et ce, par traitement interne au sein du prêteur. Ils ont la possibilité
d'obtenir des renseignements complémentaires auprès de la
Commission de la Protection de la Vie Privée visés à l'art. 18 de la loi du
8.12.92 relative à la Protection de la Vie Privée et ils ont le droit
d'accéder aux données et de demander la rectification suivant les
procédures prévues à l'art. 10 de la loi du 8.12.92. Ils ont enfin le droit
d’interdire qu’il soit fait usage de leurs données personnelles à des fins
de prospection commerciale. À cet effet, les consommateurs doivent
envoyer au Responsable du Traitement, Alpha Credit S.A., Rue
Ravenstein 60 Bte 15, B-1000 BRUXELLES, un écrit accompagné d’une
copie de leur carte d’identité.
§6. Les consommateurs et constituants de sûretés reconnaissent être
informés de l'adresse de la Commission de la Protection de la Vie Privée
(Rue de la Presse 35, B-1000 BRUXELLES). Toute personne justifiant
de son identité a le droit de s'adresser à cette commission pour exercer
son droit d'accès et de rectification, conformément à l'article 13 de la loi
du 8 décembre 1992 relative à la protection de la vie privée à l'égard des
traitements de données à caractère personnel.
§7. Les consommateurs et les constituants de sûretés se reconnaissent
informés du traitement de leurs données personnelles comme prévu
dans l’article 7 §5.
Leurs données ne seront pas transmises aux tiers sauf dans les cas
suivants :
Ø à leur demande, sur leur ordre ou moyennant leur accord à des
destinataires qu’ils auront désignés;
Ø aux fins de respecter une obligation légale ou réglementaire ou dans
un intérêt légitime;
Ø les destinataires sont des intervenants opérant pour le compte du
prêteur en tant que préposé, mandataire, agent, sous-traitant,
prestataire de services ou en toute autre qualité quelconque;
Ø les destinataires sont des sociétés, associations
groupements appartenant au Groupe BNP PARIBAS.
ou
autres
Moyennant la prise de garanties appropriées, le prêteur peut transmettre
leurs données hors de l’Union Européenne, dans des pays qui assurent
ou non un niveau de protection adéquat.
Leurs données peuvent être recueillies auprès d’eux-mêmes ou de tiers
autorisés, par tout procédé d’enregistrement quelconque, manuel ou
automatisé, écrit, téléphonique, télévisuel, cybernautique, électronique
ou faisant appel à toute autre technologie.
En cas d’utilisation de leurs données à des fins de direct marketing, les
consommateurs et les constituants de sûretés ont le droit de s’opposer
comme prévu dans l’article7 §5.
§8. Le prêteur se réserve le droit de céder en tout ou en partie ses droits
ou de subroger un tiers dans tout ou partie desdits droits, sans préjudice
des articles VII 102-104 de la Loi du 19 avril 2014 portant insertion du
livre VII "Services de paiement et de crédit " dans le Code de droit
économique, M.B. 28/05/2014.
§9. Point de Contact Central (PCC) auprès de la Banque Nationale de
Belgique
L’arrêté royal du 17/07/2013 (M.B. 26/07/2013) relatif au fonctionnement
du point de contact central visé à l'article 322, § 3, du Code des impôts
sur les revenus 1992, oblige les institutions f inancières à communiquer
tous les contrats de prêt, conclus à partir du 1/1/2014, au Point de
Contact Central logé à la Banque Nationale de Belgique.
ARTICLE 8. CESSION DE SALAIRES ET MISE EN GAGE DE
CRÉANCE(S)
En garantie de leurs obligations, les consommateurs et constituants de
sûretés mettent en gage leurs créances actuelles et futures sur des
tiers, notamment les créances sur leurs locataires, sur leurs banques ou
autres institutions financières, leurs commissions, leurs créances sur des
notaires, huissiers de justice, avocats et médiateurs de dettes,
compagnies d'assurance et toute autre créance exigible basée sur des
Alpha Credit S.A.
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Version 01/04/2015
prestations réalisées (factures/état de frais et d'honoraires). La cession
de la quotité cessible et saisissable des rémunérations et prestations
visées aux articles 1409 et 1410 du Code judiciaire est stipulée,
conformément à la loi, par acte distinct.
la qualité, du service après-vente, ni pour quelque autre raison. Ils
supportent seuls les risques de la chose.
ARTICLE 9. CHANGEMENTS D'ADRESSE ET MODE DE
NOTIFICATION
La vente faisant l'objet du crédit est conclue sous condition suspensive
de transfert de propriété jusqu'à apurement total de toutes sommes dues
en vertu du présent contrat de crédit et ce dans les limites prévues par
l'article VII 108 de la Loi du 19 avril 2014 portant insertion du livre VII
"Services de paiement et de crédit" dans le Code de droit économique,
M.B. 28/05/2014 et sans que la reprise du bien ne puiss e donner lieu à
un enrichissement injustifié. Le transfert des risques, même fortuits, de
force majeure ou du fait d'un tiers sera cependant opéré dès livraison du
bien financé au consommateur, de même qu'il assumera tous impôts,
taxes ou redevances relatifs à l'objet financé.
Le prêteur fait élection de domicile en son siège social. Les
consommateurs et, le cas échéant, les constituants de sûretés font
élection de domicile à l'adresse actuelle de leur domicile ou, le cas
échéant, à la nouvelle adresse communiquée au prêteur par écrit ou par
un support accepté par les parties. Les consommateurs et, le cas
échéant, les constituants de sûretés s'engagent à informer le prêteur
immédiatement et de leur propre initiative de tout changement d'adresse.
En outre, ils autorisent le prêteur à introduire, le cas échéant, en leur
nom et pour leur compte, une demande de recherche d'adresse les
concernant auprès de l'Administration compétente et à se faire délivrer
un extrait des registres de la population et/ou des registres des
étrangers.
Les notifications entre partie(s) et/ou constituant(s) de sûretés peuvent
se faire par lettre recommandée ou par tout autre support accepté par
les parties.
On entend par support accepté par les parties tout instrument permettant
à la partie intéressée (prêteur, consommateur, constituant de sûretés) de
stocker des informations qui lui sont adressées personnellement, d’une
manière lui permettant de s’y reporter aisément à l’avenir pendant un
laps de temps adapté aux fins auxquelles les informations sont destinées
et qui permet la reproduction à l’identique des informations stockées.
ARTICLE 10.
NOMBRE D'EXEMPLAIRES FOURNIS
Ø Un exemplaire destiné au prêteur après signature
consommateurs et constituants de sûretés éventuels;
des
Ø Un exemplaire destiné à l’intermédiaire de crédit;
Ø Un exemplaire destiné aux consommateurs;
Ø Le cas échéant, un exemplaire destiné à chaque constituant de
sûretés.
ARTICLE 11.
DÉCLARATION DE L’INTERMÉDIAIRE DE CRÉDIT
§1. Subrogation
ARTICLE 13.
RÉSERVE DE PROPRIÉTÉ
En considération de ce qui précède, les signataires s'interdisent de
vendre l'objet, de le louer, de le mettre en gage, de le prêter ou d'en
disposer à titre onéreux ou non, ou d'en faire un usage contraire à sa
nature et ce, sous peine de s'exposer aux sanctions prévues au point 3
de ces conditions générales, sans préjudice à l'article 491 du Code
Pénal qui stipule "Quiconque aura frauduleusement soit détourné, soit
dissipé au préjudice d'autrui, des effets, des deniers, marchandises,
billets, quittances, écrits de toute nature contenant ou opérant obligation
ou décharge et qui lui avaient été remis à la condition de les rendre ou
d'en faire un usage ou un emploi déterminé, sera puni d'un
emprisonnement d'un mois à cinq ans et d'une amende de 26 EUR à
500 EUR. Le coupable pourra de plus être condamné à l'interdiction,
conformément à l'article 33".
En cas de saisie ou de signification-commandement par des tiers au
consommateur, celui-ci s'engage à donner connaissance du présent
contrat au saisissant et à avertir immédiatement le prêteur.
ARTICLE 14.
ORGANISME COMPÉTENT POUR LA
SURVEILLANCE
Le prêteur et l’agent-délégué sont soumis à la surveillance du SPF
Economie, P.M.E., Classes Moyennes & Energie, Direction Générale de
l'Inspection Economique, North Gate III, bd. du Roi Albert II, 16, B-1000
BRUXELLES.
E-mail: [email protected]
ARTICLE 15.
PROCÉDURES EXTRAJUDICIAIRES DE
RÉCLAMATION ET PROCÉDURES DE RECOURS
L’intermédiaire de crédit, qui est en même temps vendeur, est payé
par le prêteur en lieu et place des consommateurs et le subroge dans
ses droits et privilèges de vendeur impayé en même temps qu'il reçoit
paiement.
Si le consommateur n’est pas satisfait des services d’Alpha Credit S.A., il
peut le signaler en téléphonant à notre Service Clientèle au +32 (0)
2/433.41.42.
§2. L’intermédiaire de crédit garantit les identités des signataires et
l'authenticité des signatures sur tous les documents (contrat, cession de
salaires, déclaration de livraison, mandat).
Sans préjudice des recours en justice, des réclamations éventuelles
peuvent être adressées par écrit à :
Alpha Credit S.A.
Service Qualité
Rue Ravenstein 60 Bte 15, B-1000 BRUXELLES
ARTICLE 12.
RESPONSABILITÉ EN MATIÈRE DE PRÊT À
TEMPÉRAMENT
Le prêteur n'a pas été partie à la vente. Il n'existe pas de convention
d'exclusivité entre l’intermédiaire de crédit et le prêteur. Les
engagements des consommateurs et des constituants de sûretés vis-àvis du prêteur ne pourront donc jamais être suspendus, ni contestés à
l'occasion de litiges qui pourraient surgir entre les consommateurs qui
ont signé un document de livraison conformément à l’article VII 91 de la
Loi du 19 avril 2014 portant insertion du livre VII "Services de paiement
et de crédit" dans le Code de droit économique, M.B. 28/05/2014 , et
l’intermédiaire de crédit au sujet de la livraison, du prix, des garanties, de
Si la solution proposée par Alpha Credit S.A. ne satisfait pas le
consommateur, il peut soumettre le différend au :
Ø OMBUDSFIN
Rue Belliard 15-17, boîte 8
B-1040 BRUXELLES
Tél. : +32 (0)2/ 545.77.70 - Fax. : +32 (0)2/545.77.79
E-mail : [email protected]
www.ombudsfin.be
Ø Service PF Economie, PME, Classes moyennes et Energie
Direction Générale de l'Inspection Economique
North Gate III, bd. du Roi Albert II, 16
B-1000 BRUXELLES
E-mail : [email protected]
Alpha Credit S.A.
Siège social et adresse postale: Rue Ravenstein, 60/15, B-1000 BRUXELLES (BELGIQUE)
Adresse de visite: Cantersteen, 47, B-1000 BRUXELLES (BELGIQUE)
+32 (0) 2/433.41.42 l
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