‫פרק א'‬ ‫‪.1‬‬ ‫איגוד מקצועי ‪ :‬לשכת יועצי המשכנתאות בישראל‬ ‫פרק ב'‬ ‫‪.2‬‬ ‫מטרת האיגוד‬ ‫ואלה מטרות האיגוד‪:‬‬ ‫א‪ .‬איגודם של יועצי המשכנתאות בישראל‪ ,‬שהכשרתם‪ ,‬ניסיונם ועיסוקם הינו מתן ייעוץ‬ ‫ללקוחות המעוניינים לקבל אשראי ומשכנתאות מכלל התאגידים הבנקאיים בישראל‪.‬‬ ‫ב‪ .‬קבלת הכרה ציבורית‪ ,‬משפטית‪ ,‬סטטוטורית למקצוע ייעוץ המשכנתאות ולאיגוד יועצי‬ ‫המשכנתאות כמייצגם של החברים בו‪.‬‬ ‫ג‪ .‬העלאת המודעות בקרב הציבור לנושא יעוץ המשכנתאות‪ ,‬הבנת חשיבות המקצוע‬ ‫והעוסקים בו לקהל הלקוחות הרחב‪.‬‬ ‫ד‪ .‬קידום תחום ייעוץ המשכנתאות וטיפוח יועצי המשכנתאות החברים בלשכת יועצי‬ ‫המשכנתאות‪.‬‬ ‫ה‪ .‬הסמכה‪ ,‬הכרה והכשרת יועצי המשכנתאות‪.‬‬ ‫ו‪ .‬שמירת על קשרי עבודה טובים וראויים עם התאגידים הבנקאיים‪ ,‬חברות ביטוח‪ ,‬גופים‬ ‫ממשלתיים‪ ,‬תוך שמירה על האינטרסים של יועצי המשכנתאות והלקוחות אותם הם‬ ‫מייצגים‪.‬‬ ‫ז‪ .‬קביעה והסדרה של עבודת יועצי המשכנתאות תוך הקפדה על פרמטרים ראויים לחברים‬ ‫באיגוד יועצי המשכנתאות לעניין‪:‬‬ ‫‪ ‬שמירה על רמה מקצועית גבוהה‪.‬‬ ‫‪ ‬מתן רמת שירות טובה‪.‬‬ ‫‪ ‬עבודה ע"פ כללי אתיקה מקצועיים הן ביחס ללקוחות‪ ,‬לעמיתים למקצוע‬ ‫ולתאגידים הבנקאיים‪.‬‬ ‫פרק ד'‬ ‫‪.3‬‬ ‫שם העמותה \ איגוד מקצועי‬ ‫סמכויות איגוד יועצי המשכנתאות בישראל‬ ‫להגשמת מטרות האיגוד‪ ,‬לשכת יועצי המשכנתאות תפעל כדלהלן‪:‬‬ ‫א‪.‬‬ ‫ב‪.‬‬ ‫ג‪.‬‬ ‫ד‪.‬‬ ‫ה‪.‬‬ ‫ו‪.‬‬ ‫ז‪.‬‬ ‫ח‪.‬‬ ‫תפעל כגוף הדואג לייצג את יועצי המשכנתאות מול גורמי ממשל וגורמים רשמיים‪.‬‬ ‫לפעול בשם חבריה בעניינים הקשורים לתחום ייעוץ המשכנתאות‪.‬‬ ‫האיגוד יקים גוף מקצועי להסמכה והכשרת חברים ויבחן להקמת גוף ממוסד הבוחן ומעניק‬ ‫רישיונות לחבריו‪.‬‬ ‫הלשכה תקבל היזון חוזר מאת ציבור הלקוחות והיועצים החברים בלשכה למען יישום‬ ‫תהליך שיפור מתמיד בתחום יעוץ המשכנתאות‪.‬‬ ‫תפתח ותקדם כינוסים‪ ,‬השתלמויות‪ ,‬אסיפות ופעילויות לקידום רווחתם‪ ,‬מקצועיותם של‬ ‫יועצי המשכנתאות‪.‬‬ ‫תפרסם גילויי דעת‪ ,‬עידכונים ורענונים לכל חברי הלשכה בנשואים הקשורים לתחום ייעוץ‬ ‫המשכנתאות‪.‬‬ ‫תפעיל בית דין משמעתי למתן פתרונות של בוררות בעניינים מקצועיים ואתיים של חברי‬ ‫הלשכה וכלל ציבור הלקוחות‪.‬‬ ‫תיזום שיתופי פעולה עם חברי הלשכה וכן גורמים חיצוניים בכל נושא להשגת מטרות‬ ‫האיגוד‪.‬‬ ‫פרק ה'‬ ‫החברות ב"איגוד"‬ ‫‪ .4‬הגדרות‪:‬‬ ‫‪ .4.1‬הסמכה‪ -‬תהליך בו הגוף המקצועי באיגוד מקבל חבר לאחר שעבר דרישות קדם ומבחן רישוי‬ ‫ולאחר ששילם דמי חבר לשנה‪.‬‬ ‫‪ .4.2‬דרישות קדם – דרישות קדם כפי שיקבעו מעת לעת ע"י האיגוד וכל המבקש להיות חבר‬ ‫באיגוד חייב לעמוד בהם‪.‬‬ ‫‪ .4.3‬מבחן הסמכה – מבחן שיתקיים מעת לעת ע"י הגוף המקצועי באיגוד‪ .‬תנאי לקבלה באיגוד‬ ‫הינו מעבר בהצלחה של מבחן זה‪.‬‬ ‫‪ .4.4‬דמי חבר ‪ -‬תשלום שנתי המעניק חברות ותעודת יועץ משכנתאות בתוקף‪ .‬ישולם רק למי‬ ‫שעמד בדרישות הקדם ועבר את מבחן ההסמכה‪.‬‬ ‫‪ .4.5‬חבר – מי שעמד בדרישות הקדם ועבר בהצלחה את מבחן ההסמכה ונושא תעודת יועץ‬ ‫משכנתאות בתוקף‪.‬‬ ‫‪.4.6‬‬ ‫‪.5‬‬ ‫קבלת חבר‪:‬‬ ‫‪ .5.1‬חבר בלשכה יתקבל וזאת לאחר שעמד בתנאים הבאים‪:‬‬ ‫‪ ‬בעל הכשרה המוכרת ע"י הלשכה כפי שתפורסם מעת לעת ולאחר שעבר את מבחן‬ ‫הלשכה‬ ‫‪ .5.2‬חבר בלשכה יוכיח ותק מתאים ע"י אחד מהפרמטרים הבאים‬ ‫‪.5.2.1‬הוכחה בכתב מתאגיד בנקאי העוסק במתן אשראי ומשכנתאות‬ ‫‪.5.2.2‬הוכחה בכתב מאת חברת ייעוץ על עבודה כיועץ משכנתאות‬ ‫‪ .5.3‬חבר בלשכה יוכל לערער על החלטת הגוף המקצועי לעניין הוכחת ותק‪ ,‬או לעניין הצורך‬ ‫במעבר בחינת הסמכה‪ .‬החלטת הגוף המקצועי בערעור תהיה סופית‪.‬‬ ‫‪.6‬‬ ‫תהליך הקבלה‪:‬‬ ‫‪ .6.1‬המועמד יפנה בטופס בקשה בכתב להתקבל כחבר באיגוד‪.‬‬ ‫‪ .6.2‬המועמד יקבל תשובת האיגוד בתוך ‪ 7‬ימי עסקים באשר לרישות ההסמכה שנקבעו פרטנית‬ ‫עבורו‬ ‫‪ .6.3‬למועמד יישלח זימון למבחן ההסמכה או לביצוע ההכשרה וזאת ע"פ לוח המבחנים לאותו‬ ‫מועד‪.‬‬ ‫‪ .6.4‬כארבעה עשר ימים לאחר מעבר בהצלחה של ההכשרה ומבחן הסמכה יקבל החבר תעודת‬ ‫יועץ משכנתאות מוסמך ופרטיו יפורסמו לקהל הלקוחות‪.‬‬ ‫‪ .6.5‬מועמד שנכשל בשלב ההכשרה או בשלב מבחן ההסמכה רשאי לעבור שלבים אלו שנית‬ ‫במועד הבא שייערך ע"י האיגוד‪.‬‬ ‫‪ .6.6‬מועמד רשאי לערער על החלטת הגוף המקצועי בטיפול בענינו‪ .‬ההחלטה בעניין הערעור‬ ‫תהיה סופית‪ .‬הודעות ימסרו למועמד בעל ענין בתוך ‪ 7‬ימי עסקים‪.‬‬ ‫‪.7‬‬ ‫הסמכה והתמחות חברים‬ ‫‪ .7.1‬ע" פ שיקול דעתה הבלעדי רשאית לשכת יועצי המשכנתאות להסמיך אי אלו מתוך חבריה‬ ‫בהסמכה גבוהה יותר כביטוי לניסיונו של החבר‪ ,‬הכשרתו ואופן הטיפול שלו בלקוחותיו‪.‬‬ ‫הסמכה זו הינה ע"פ פרמטרים שיקבעו מעת לעת ע"י גוף המקצועי בלשכה והחלטת גוף זה‬ ‫אינה ניתנת לערעור‪ .‬הסמכה בדרגה גבוה יותר תהיה כרוכה בתשלום דמי חבר גבוהים יותר‬ ‫ובכל מקרה לא תוענק ליותר מ ‪ 10%‬מאוכלוסיית החברים‪.‬‬ ‫‪ .7.2‬הלשכה תהיה רשאית להסמיך חברים בתארים הבאים‬ ‫‪ .7.2.1‬יועץ משכנתאות מורשה מטעם לשכת יועצי המשכנתאות בישראל‬ ‫זכויות חבר האיגוד‬ ‫‪.8‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪.9‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪‬‬ ‫‪.10‬‬ ‫לקבל הסמכה מאת האיגוד ולהציגה ללקוחותיו‪.‬‬ ‫להציג עצמו כיועץ משכנתאות מורשה מטעם לשכת יועצי המשכנתאות‪.‬‬ ‫לקבל הסמכה ברמה גבוהה יותר מאת האיגוד‪.‬‬ ‫לקבל עדכונים‪ ,‬גילויי דעת‪ ,‬ידע מקצועי כפי שתפרסם הלשכה‪.‬‬ ‫לקבל זימונים להשתלמויות‪ ,‬כנסים וימי עיון מטעם הלשכה‪.‬‬ ‫להיות זכאי לתנאים והטבות עם הגופים עימם תתקשר לשכת יועצי המשכנתאות בהסכמים‬ ‫מיוחדים‪.‬‬ ‫חובות חבר האיגוד‬ ‫עמידה בתנאי תקנון זה‬ ‫עמידה בתקנון האתיקה‬ ‫עמידה בתנאי ההסמכה המקצועיים‬ ‫תשלום דמי חבר‬ ‫מוסדות האיגוד‬ ‫מוסדות האיגוד יהיו כדלהלן‪:‬‬ ‫הנהלת ומזכירות האיגוד‬ ‫הגוף המקצועי ‪ -‬האחראי על תהליך ההכשרה וההסמכה‬ ‫ועדת האתיקה והערר‬