‫קורס יועצי משכנתאות ‪ -‬מימון נדל"ן מתקדם‬
‫משך הקורס והפרוייקט‪ 9 :‬מפגשים – ‪ 36‬שעות אקדמיות ‪ +‬הנחיה מקוונת ‪ +‬הנחיה אישית‬
‫על הקורס‬
‫מימון עסקאות נדל"ן‪ ,‬בהיותן עתירות כסף‪ ,‬ובהיותן חלק מכל משק בית בישראל‪ ,‬מהווה חלק הארי של הכלכלה‪ .‬כמאה‬
‫מיליארד ‪ ₪‬עוברים כל שנה מיד ליד‪ ,‬כ‪ 08% -‬מהם במימון בנקאי‪ .‬חלק ניכר מתושבי ישראל משלמים כל אחד ריבית של‬
‫מאות אלפי ‪ ₪‬בחייו‪ ,‬וכשמדובר בקבלן או יזם‪ ,‬פי כמה וכמה‪ .‬ידע מקצועי במימון נדל"ן מאפשר חסכון של חלק משמעותי‬
‫מהוצאות המימון‪ ,‬שיכול להגיע לעשרות ולמאות אלפי ‪ ,₪‬במקרים מסויימים‪ ,‬ולהוות שינוי משמעותי בכדאיות העסקה‪.‬‬
‫תחום יועצי המשכנתאות מתפתח בישראל בשנים האחרונות‪ ,‬ועדיין לא מיצה את עצמו‪ ,‬ומאפשר משלח יד מצויין ליועצי‬
‫משכנתאות‪ ,‬תוספת השתכרות ע"י הקנית כישורים יוצרי יתרון תחרותי לבעלי מקצוע‪ ,‬כגון סוכני ביטוח‪ ,‬יועצי מס‬
‫ומתווכים‪ ,‬ידע בתחום‪ .‬כיום מתעוררת מודעות לחשיבות ייעוץ משכנתאות‪ ,‬כשקיים מקום נרחב לפעולת יועצי‬
‫משכנתאות‪ .‬כן מאפשר הקורס המקצועי לכל יזם או קונה דירה לשפר מצבו משמעותית‪ ,‬וחסכון עלויות ניכרות במימון‬
‫רכישת נכס‪ ,‬ע"י ידע מקצועי בריביות‪ ,‬משכנתאות‪ ,‬אפשרויות מכרז בין הבנקים ומו"מ על תנאים‪ .‬ידע הוא כח‪ ,‬וכשמדובר‬
‫בכסף ידע שווה זהב‪.‬‬
‫את כל אלה נקבל בקורס יועצי המשכנתאות ‪ -‬מימון נדל"ן מתקדם המקיף‪ ,‬המקצועי והמעשי ביותר בארץ‪ ,‬המושתת על‬
‫השטח‪ -‬חומרים‪ ,‬דוגמאות ומטרות‪.‬‬
‫מטרת הקורס‬
‫שוק המשכנתאות בישראל מאופיין בריבוי מסלולים ולוחות סילוקין שונים‪ .‬הריביות ולוחות הסילוקין יוצרים פאזל‬
‫המאפשר לקחת משכנתאות בריביות ובלוחות סילוקין שונים כאשר כל שילוב כזה יוצר אפקט להחזר החודשי או לשינויים‬
‫במשכנתא‪ .‬מצבים אלה משפיעים על ההתנהלות הכלכלית של לוקח המשכנתא‪ .‬לימודי יעוץ משכנתאות מאפשרים ללמוד‬
‫את תחום המשכנתאות ולייעץ בנושא לקיחת המשכנתא הטובה והמשתלמת ביותר‪.‬‬
‫בקורס נלמד עקרונות בסיסיים ומתקדמים של שוק המשכנתאות בישראל וכן הרבה פרקטיקה של תיקי משכנתאות‪ ,‬באופן‬
‫שיאפשר למשתתף הערני לעבוד בתחום כמו גם לבצע עסקאות בתבונה ובהצלחה‪ ,‬ולשפר את מצבו הכלכלי‪.‬‬
‫זהו קורס ייחודי בהיותו יישומי ותלת מטרתי‪ -‬הקורס מקנה ידע מקצועי המאפשר עבודה בתחום‪ ,‬כשידע זה מאפשר לבעלי‬
‫מקצוע אחרים להגדיל את סל השירותים שהם מעניקים ללקוחותיהם‪ ,‬ובכך להגדיל את הכנסותיהם‪ ,‬ומאפשר גם למשקיע‬
‫או לקונה הדירה הערני לשפר את יכולתו לממן את רכישותיו ולחסוך כסף‪.‬‬
‫למי מיועד הקורס‬
‫בקורס מגוון משתתפים‪ ,‬החל מחסרי כל ידע מוקדם‪ ,‬המשך בבעלי מגע עם נדל"ן‪ ,‬כגון עובדי בנקים למשכנתאות‪ ,‬עובדי‬
‫חברות נדל"ן ויזמים‪ ,‬וכן מנהלי חברות וחשבים‪ ,‬וכלה ביועצי משכנתאות‪ .‬מובהר כי הקורס אינו דורש ידע מוקדם‪:‬‬
‫‪‬‬
‫כל אדם אשר רוצה לקחת משכנתא או למחזר משכנתא ולאלו הרוצים להשתלב בתחום המשכנתאות בישראל‪ ,‬בין אם‬
‫קונה הדירה עצמו‪ ,‬יזמים‪ ,‬קבלנים‪ ,‬או אנשי מקצוע‪ ,‬הרוצים להגדיל את סל השירותים שהם מספקים ללקוחותיהם‪,‬‬
‫כגון סוכני ביטוח‪ ,‬יועצי מס ויועצי נדל"ן‪.‬‬
‫‪‬‬
‫אנשי מקצועות שונים המבקשים לבצע הסבה מקצועית ולרכוש מקצועיות בתחום יועצי המשכנתאות לפתיחת קריירה‬
‫בתחום‪.‬‬
‫‪‬‬
‫יועצי משכנתאות המבקשים להתמקצע בתחום ולהרחיב את הידע שלהם‪.‬‬
‫מנהל תחום ייעוץ משכנתאות – מימון נדל"ן‬
‫מאיר וידר‪ ,‬יועץ משכנתאות בכיר בעל ניסיון עשיר ורב בתחום המשכנתאות‪ ,‬מנכ"ל חברת וידר משכנתאות הפועלת‬
‫כחלוצה בתחום המשכנתאות‪.‬‬
‫במהלך שלוש שנות הפעילות האחרונות פועל מאיר וידר בשלל תחומי מימון הנדל"ן וייעוץ המשכנתאות‪ ,‬הן ללקוחות‬
‫פרטיים‪ ,‬לקבלנים ויזמים‪ ,‬והן לקבוצות רכישה‬
‫מאיר וידר ליווה מספר רב של קבוצות רכישה מהגדולות במשק הישראלי וכן בהרחבות בנייה של מספר רב של ישובים‬
‫ברחבי הארץ‪.‬‬
‫תכני הקורס‬
‫תחום מימון הנדל"ן‪ ,‬הלוואות ומשכנתאות (מפגש ‪:)1‬‬
‫‪‬‬
‫המושגים המקצועיים המוכרים במשק ובבנקים‪ ,‬המאפשרים לתלמידים להכיר את תחום המשכנתאות ולדבר בשפת‬
‫המקצוע‬
‫‪‬‬
‫מושגי הקורס מתחום הכלכלה‪ ,‬המשכנתאות‪ ,‬הבנקאות ותחומים הנוגעים בעולם הנדל"ן‬
‫‪‬‬
‫הלוואות למשכנתא‪ ,‬לעסקה מיוחדת‪ ,‬מיחזורי משכנתא‪ ,‬גישור‪ ,‬כל מטרה‪ ,‬משכנתא הפוכה‬
‫‪‬‬
‫הפוטנציאל בעשייה נבונה במימון נדל"ן‪ -‬מושגי יסוד ודוגמאות‬
‫מגוון מסלולי ההלוואות ולוחות סילוקין (מפגש ‪:)2‬‬
‫‪‬‬
‫מסלולי ההלוואה השונים‪ -‬ריבית קבועה צמודה למדד‪ ,‬מסלול ריבית הפריים‪ ,‬מסלול ריבית משתנה‪ ,‬ריבית הצמודה‬
‫ללייבור (מט"ח) ומסלולים נוספים‬
‫‪‬‬
‫לוחות הסילוקין ‪ -‬שפיצר‪ ,‬קרן שווה‪ ,‬בלון‪ ,‬גרייס חלקי וגרייס מלא‬
‫‪‬‬
‫התנהלות הלוואות במסלולי השונים לאורך ההיסטוריה ומבט על העתיד‬
‫‪‬‬
‫חשיבות התאמת מסלול ההלוואה ללוקח המשכנתא לצורך אופטימיזצית ההלוואה‬
‫‪‬‬
‫הקשר בין ההלוואה להחזר החודשי ולסכום שיש להחזיר‬
‫פרקטיקה בעולם המשכנתאות (מפגש ‪:)3‬‬
‫‪‬‬
‫זכאות משרד הבינוי והשיכון‪ -‬למי מתאימה‪ ,‬מתי כדאי לקחת אותה‪ ,‬חישוב הזכאות והנפקת תעודת הזכאות‪ ,‬עולים‬
‫חדשים‪ ,‬הלוואות מקום‬
‫‪‬‬
‫הצעדים הראשוניים בלקיחת משכנתא חדשה‬
‫‪‬‬
‫תכנון וביצוע של משכנתא חדשה ועמלת פתיחת התיק‬
‫‪‬‬
‫בניית המסלולים ובחינתם לאור צרכי הלקוח‬
‫‪‬‬
‫שיווק נכון של המשכנתא והצגת הלקוח באור שונה ואיכותי יותר‬
‫‪‬‬
‫הרכשת חשיבה יצירתית בבניית משכנתאות‬
‫‪‬‬
‫עקרונות במיסוי נדל"ן‬
‫אשראי בנקאי בראייה כוללת (מפגש ‪:)4‬‬
‫‪‬‬
‫משמעות הכוללת של אשראי וכלים להתמודדות עם תנאי האשראי‬
‫‪‬‬
‫התמודדות עם רמות הסיכון השונות שנמדדות בבנק‬
‫‪‬‬
‫ניתוח מנגנון קנסות היציאה ומיחזור משכנתאות‪ -‬בדיקת כדאיות והתייחסות להשפעות של הפרשי היוון עמלות פירעון‬
‫ותחנות יציאה‬
‫‪‬‬
‫הלוואות לתושבי חוץ‪ -‬הערכת ממצאים והסקת מסקנות לגבי הלווים ע"י איסוף נתונים על הלקוחות ואפיון המידע‬
‫עליהם‪ ,‬מאזן בוחן‪ ,‬אישורי הכנסה ו‪Credit report -‬‬
‫שיעורי מימון ותנאים בעסקאות הנדל"ן השונות (מפגש ‪:)5‬‬
‫‪‬‬
‫ניצול זכויות בנייה‪ ,‬השבחת הנכס‬
‫‪‬‬
‫תמ"א ‪ ,80‬פינוי בינוי‬
‫‪‬‬
‫בנייה רוויה‪ ,‬בניה עצמית‬
‫ביטוחים במסגרת מימון הנדל"ן וניתוח פיננסי של עסקה (מפגש ‪:)6‬‬
‫‪‬‬
‫הביטוחים המתחייבים בעת עסקת המימון‬
‫‪‬‬
‫רכיבים משמעותיים‬
‫‪‬‬
‫חסכונות אפשריים במסגרת הביטוחית‬
‫‪‬‬
‫ביטוח ‪e.m.i.‬‬
‫‪‬‬
‫העבודה מול חברות הביטוח‬
‫‪‬‬
‫ההחזר החודשי מול צפי ההכנסות החודשיות‬
‫‪‬‬
‫היבטים רלוונטיים של קרנות השתלמות‪ ,‬קופות גמל ותכניות חסכון‬
‫‪‬‬
‫עריכת צפי להכנסות וחישובי תשואה‬
‫ניהול משא ומתן (מפגש ‪: )7‬‬
‫‪‬‬
‫ניהול משא ומתן נכון מול הבנקים‬
‫‪‬‬
‫עוגנים לביסוס המו"מ‬
‫‪‬‬
‫היבטים פסיכולוגיים ואישיים‪ ,‬חלופות‬
‫מרתון עסקאות ‪ -‬פרקטיקום (מפגש ‪:)8‬‬
‫ניתוח עסקאות משכנתא וכן יישום הגישה והידע בעשייה ה"משכנתאית" כולל ניתוח אירועים‪.‬‬
‫יסודות בהשקעות בנדל"ן (מפגש ‪:)9‬‬
‫‪ ‬בסיסי הידע לעשיה בנדל"ן‬
‫‪ ‬זכויות‪ -‬זכויות בניה‪ -‬שווי‪ -‬מידע‬
‫‪ ‬פוטנציאל‪ -‬ותמרורי אזהרה‬
‫עקרונות הפעולה של הקורס‬
‫‪‬‬
‫לאור היותו קורס מעשי המקנה מקצוע‪ ,‬ידע מקצועי כמו גם יכולות מקצועיות‪ ,‬במהלך הקורס מבצע כל אחד‬
‫מהמשתתפים חישובים ופעולות בעצמו‪ ,‬תוך הפניה לשטח‪ ,‬למקורות המידע ולפרקטיקה‪ ,‬באופן מודרך ובאופן עצמאי‪.‬‬
‫‪‬‬
‫במהלך הקורס עושה כל אחד מהמשתתפים שימוש בלוחות הסילוקין ובמחשבון הפיננסי באופן מודרך ובאופן עצמאי‪,‬‬
‫כדי לרכוש את יכולות הפעולה העצמאיות‪.‬‬
‫‪‬‬
‫במהלך הקורס מוזמן כל אחד מהסטודנטים לחזור על כל אחד מהמפגשים (בתיאום מראש בשירות לקוחות)‪ ,‬במטרה‬
‫לאפשר הטמעה מלאה של החומר‪ ,‬יישום בשטח‪ ,‬מפגש מחודש עם המרצה‪ ,‬אפשרות נוספת להעלאת שאלות לטובת‬
‫הסטודנט ויתר הסטודנטים בכיתה‪.‬‬
‫בהצלחה!‬
‫‪ ‬מטרת ההרצאות הינה לרכוש ידע ואין הן מהוות תחליף לייעוץ לביצוע עסקאות‪.‬‬
‫‪ ‬יתכנו שינויים בתכנים ובסדר הנושאים כתוצאה מצרכים מקצועיים וטכניים‪.‬‬