‫פברואר ‪0222‬‬ ‫לכבוד‪ :‬בנק ‪ZZZ‬‬ ‫לידי‪YYY :‬‬ ‫באמצעות פקס‪22-9999999 :‬‬ ‫הנדון‪ :‬בקשה לפריסת אשראי בחשבון חברת ‪( XXX‬מס' חשבון‪)000000 -‬‬ ‫‪ YYY‬שלום‬ ‫בסיועו ובהכוונתו של מט"י פנתה אלי ‪ XXX‬במאי ‪ ,0229‬על מנת שאסייע לה בהיבטים הניהוליים של‬ ‫העסק‪ .‬במסגרת זו ביצעתי אבחון ראשוני של העסק‪ ,‬ובנינו תקציב ל ‪ 22‬חודשים ותזרים שוטף‪ .‬בנוסף‬ ‫הגדרנו נהלי עובדה לבקרה התקציבית ולניהול התזרים‪ .‬מטרות הליווי כפי שהוגדרו בשלב האבחון של‬ ‫הליווי היו הטמעת עבודה עם תקציב ותזרים וכל זאת תוך שמירה על רמת השרות ושביעות הרצון של‬ ‫הלקוחות כפי שבאו לידי ביטויי בסקר שביעות רצון לקוחות (מצ"ב)‪.‬‬ ‫עם הגעתי לעסק לפני כשנה מצאתי עסק עם פעילות עסקית נמוכה‪ ,‬קשיי תזרים‪ ,‬רווחיות נמוכה‪ ,‬מחזור‬ ‫מלאי איטי ומגמת גידול במלאי שאינה מגובה בגידול במחזורי המכירות ובפדיון‪ .‬במקביל מצאתי עסק‬ ‫ממותג‪ ,‬ייחודי‪ ,‬עם שביעות רצון גובהה של לקוחותיו‪.‬‬ ‫היקף הפעילות ומצב המלאי שופרו לאין ערוך בהשוואה למצב בתקופה המקבילה בשנה שעברה‪ ,‬זאת‬ ‫תוך שמירה על שביעות רצון הלקוחות‪ .‬ההישגים הללו מבוססים בעיקר על הרצון ללמוד ועל הנכונות‬ ‫לשנות מצד בעלי העסק‪.‬‬ ‫טלפון ‪ ,08-6901690‬פקס ‪270-0772472‬‬ ‫הגורן ‪ ,6‬ת‪.‬ד‪ ,7024 .‬עומר ‪27964‬‬ ‫‪WWW.SHAFRIRGODEL.BIZ‬‬ ‫‪1‬‬ ‫נתוני ביצוע‬ ‫הכנסות‬ ‫עלות המכר‬ ‫רווח גולמי‬ ‫ריכוז נתוני ‪2009-2011‬‬ ‫‪2010‬‬ ‫‪2009‬‬ ‫‪714,451 ₪‬‬ ‫‪470,101‬‬ ‫‪545,983 ₪‬‬ ‫‪363,276‬‬ ‫‪168,468 ₪‬‬ ‫‪106,825‬‬ ‫אחוז רווח גולמי‬ ‫הנהלה וכלליות‬ ‫רווח תפעולי‬ ‫‪23%‬‬ ‫‪71,626‬‬ ‫‪35,199‬‬ ‫אחוז רווח תפעולי‬ ‫הוצאות מימון‬ ‫רווח לפני מס‬ ‫‪24%‬‬ ‫‪81,936 ₪‬‬ ‫‪86,532 ₪‬‬ ‫‪7%‬‬ ‫‪8,034‬‬ ‫‪27,165‬‬ ‫אחוז רווח לפני מס‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪2011‬‬ ‫‪823,130‬‬ ‫‪640,441‬‬ ‫‪182,689‬‬ ‫‪22%‬‬ ‫‪110,540 ₪‬‬ ‫‪72,149 ₪‬‬ ‫‪12%‬‬ ‫‪6,206 ₪‬‬ ‫‪80,326 ₪‬‬ ‫‪0%‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪9%‬‬ ‫‪16,570 ₪‬‬ ‫‪55,579 ₪‬‬ ‫‪0%‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪7%‬‬ ‫‪‬‬ ‫לאורך השנים ישנה עליה מתמדת בהיקף ההכנסות‬ ‫‪‬‬ ‫בשנת ‪ 0222‬היקף ההכנסות הוא כ‪ 202-‬אלף ‪ ,₪‬גידול של כ‪ 24%-‬לעומת שנת ‪.0222‬‬ ‫‪‬‬ ‫עלות המכר גדלה בכ‪ 27% -‬לעומת שנת ‪ ,0222‬ולכן שיעור הרווח הישיר ירד מ‪ 07%-‬ל‪.00%-‬‬ ‫הדבר נובע בעיקר מתהליך הצמיחה של העסק המחייב אחזקת מלאי בהיקפים גדולים יותר‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫הוצאות הנהלה וכלליות גדלו ב‪ 44%-‬לעומת שנת ‪ ,0222‬בעיקר בשל גידול בהוצאות רכב והוצאות‬ ‫פרטיות שונות המועמסות על העסק‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫הוצאות המימון‪ ,‬אשר גדלו פי ‪ 0.4‬כתוצאה מלקיחת הלוואות ומסגרות אשראי וכן עמלות בנק‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫שנת ‪ 0222‬לפי מאזני הבוחן הלא מבוקרים הסתיימה ברווח לפני מס של כ‪ 44-‬אלף ‪ ,₪‬המהווה ‪7%‬‬ ‫מההכנסות‪.‬‬ ‫‪‬‬ ‫כמובן שפעילות שיווקית שתתבצע מעתה עשויה לתרום למחזור ולרווחיות‪.‬הערכתנו היא שניתן‬ ‫להגיע במהירות למצב בו ההכנסה העודפת של העסק תעמוד על ‪ ₪ 24,222‬בחודש ברוטו‪.‬‬ ‫טלפון ‪ ,08-6901690‬פקס ‪270-0772472‬‬ ‫הגורן ‪ ,6‬ת‪.‬ד‪ ,7024 .‬עומר ‪27964‬‬ ‫‪WWW.SHAFRIRGODEL.BIZ‬‬ ‫‪2‬‬ ‫ריכוז התחייבויות החברה‬ ‫חברת ‪ -XXX‬ריכוז הלוואות‬ ‫יתרת ההלוואה‬ ‫פרטי ההלוואה גובה ההלוואה‬ ‫גורם מלווה‬ ‫תאריך עדכון‪ :‬אפריל ‪2012‬‬ ‫‪₪ 2,514‬‬ ‫‪₪ 20,000‬‬ ‫בנק הפועלים‪ -‬רכישת מוצרים‬ ‫‪₪ 21,455‬‬ ‫‪₪ 50,000‬‬ ‫בנק הפועלים‬ ‫‪₪ 27,227‬‬ ‫‪₪ 40,000‬‬ ‫בנק הפועלים‬ ‫‪₪ 65,830‬‬ ‫‪₪ 85,000‬‬ ‫בנק הפועלים‬ ‫‪₪ 117,026‬‬ ‫‪₪ 195,000‬‬ ‫סה"כ פועלים‬ ‫‪₪ 29,168‬‬ ‫‪₪ 36,000‬‬ ‫בנק מזרחי‬ ‫‪₪ 37,103‬‬ ‫‪₪ 40,000‬‬ ‫בנק מזרחי‬ ‫‪₪ 66,271‬‬ ‫‪₪ 76,000‬‬ ‫סה"כ בנק מזרחי‬ ‫‪₪ 33,600‬‬ ‫‪₪‬‬ ‫‪50,000‬‬ ‫בנק מרכנטיל‬ ‫‪₪ 33,600‬‬ ‫‪₪ 50,000‬‬ ‫סה"כ מרכנטיל‬ ‫‪₪ 216,897‬‬ ‫‪₪ 321,000‬‬ ‫סה"כ הלוואות עסקי‬ ‫גובה החזר חודשי מס'תשלומים שנותרו ריבית נוכחית‬ ‫‪₪ 636‬‬ ‫‪₪ 1,141‬‬ ‫‪₪ 824‬‬ ‫‪₪ 1,779‬‬ ‫‪₪ 4,380‬‬ ‫‪₪ 1,162‬‬ ‫‪₪ 3,516‬‬ ‫‪₪ 4,678‬‬ ‫‪₪ 1,400‬‬ ‫‪₪ 1,400‬‬ ‫‪₪ 10,458‬‬ ‫‪4‬‬ ‫‪19‬‬ ‫‪33‬‬ ‫‪37‬‬ ‫‪5.00%‬‬ ‫‪13.00%‬‬ ‫‪13.80%‬‬ ‫‪13.80%‬‬ ‫‪28‬‬ ‫‪11‬‬ ‫‪10.00%‬‬ ‫‪10.00%‬‬ ‫‪24‬‬ ‫‪10.50%‬‬ ‫מגמות ביתרת ההלוואות‬ ‫‪₪ 350,000‬‬ ‫‪₪ 300,000‬‬ ‫‪₪ 250,000‬‬ ‫‪₪ 200,000‬‬ ‫‪₪ 150,000‬‬ ‫‪₪ 100,000‬‬ ‫‪₪ 50,000‬‬ ‫‪₪‬‬‫ינו‪00-‬‬ ‫אפר‪11-‬‬ ‫יול‪10-‬‬ ‫אוק‪10-‬‬ ‫אפר‪10-‬‬ ‫יול‪09-‬‬ ‫יתרת ההלוואה (בשקלים)‬ ‫מגמות בגובה ההחזר החודשי‬ ‫‪₪ 12,000‬‬ ‫‪₪ 10,000‬‬ ‫‪₪ 8,000‬‬ ‫‪₪ 6,000‬‬ ‫‪₪ 4,000‬‬ ‫‪₪ 2,000‬‬ ‫‪₪‬‬‫ינו‪00-‬‬ ‫אפר‪11-‬‬ ‫אוק‪10-‬‬ ‫יול‪10-‬‬ ‫אפר‪10-‬‬ ‫יול‪09-‬‬ ‫גובה החזר חודשי (בשקלים)‬ ‫טלפון ‪ ,08-6901690‬פקס ‪270-0772472‬‬ ‫הגורן ‪ ,6‬ת‪.‬ד‪ ,7024 .‬עומר ‪27964‬‬ ‫‪WWW.SHAFRIRGODEL.BIZ‬‬ ‫‪3‬‬ ‫בנק מזרחי‪ -‬עובר ושב ינואר‪-‬אפריל‬ ‫‪08/04/2012‬‬ ‫‪24/03/2012‬‬ ‫‪09/03/2012‬‬ ‫‪23/02/2012‬‬ ‫‪08/02/2012‬‬ ‫‪₪‬‬‫‪24/01/2012‬‬ ‫‪₪ -50,000‬‬ ‫‪₪ -100,000‬‬ ‫‪₪ -150,000‬‬ ‫מסגרת אשראי‬ ‫יתרה בש"ח‬ ‫בנק הפועלים‪ -‬עובר ושב ינואר‪-‬אפריל‬ ‫‪10/4/12‬‬ ‫‪26/3/12‬‬ ‫‪11/3/12‬‬ ‫‪25/2/12‬‬ ‫‪10/2/12‬‬ ‫‪₪ -34,000‬‬ ‫‪₪ -36,00026/1/12‬‬ ‫‪₪ -38,000‬‬ ‫‪₪ -40,000‬‬ ‫‪₪ -42,000‬‬ ‫‪₪ -44,000‬‬ ‫מסגרת עו"ש‬ ‫יתרה בש"ח‬ ‫בקשתנו‬ ‫‪ .2‬פריסת ההלוואות הקיימות לתקופה של ‪ X‬שנים‪.‬‬ ‫‪ .0‬הלוואה של ‪ XXX‬ש"ח לתקופה של ‪ X‬שנים‪.‬‬ ‫אשראי זה יאפשר לחברה להתמקד בשיווק ובהרחבת העסק‪ ,‬להגדיל את היצע המוצרים ואת שטחי‬ ‫התצוגה והמידוף בחנות‪.‬‬ ‫נודה על תגובתך המהירה‪.‬‬ ‫בברכה‬ ‫שפריר גודל‬ ‫טלפון ‪ ,08-6901690‬פקס ‪270-0772472‬‬ ‫הגורן ‪ ,6‬ת‪.‬ד‪ ,7024 .‬עומר ‪27964‬‬ ‫‪WWW.SHAFRIRGODEL.BIZ‬‬ ‫‪4‬‬