Fondskonto - fondssparing med skattefordeler, frihet og fleksibilitet
Fondskonto er en kapitalforsikring med investeringsvalg som kan benyttes for
engangsplasseringer og spareavtaler. Det er ingen bindingstid på pengene og du
kan når som helst ta ut hele eller deler av oppspart saldo.
Investering
Du kan velge mellom fire ulike investeringsprofiler på bakgrunn av den avkastningsprofilen du velger. Forsiktig,
Moderat, Offensiv eller 100 % Aksjer. I tillegg tilbyr vi profilen Åpen, hvor du velger fritt blant alle fond Danica
tilbyr. På danica.no kan du lese mer om prospekt og vedtekter i det enkelte fond, jf. lov om verdipapirfond.
Fondskonto inneholder ingen avkastningsgaranti. Det betyr at du selv bærer risikoen for verdifall i fondene
sparepengene dine er plassert i. Du får hvert år en verdirapport som viser innbetalinger, kostnadstrekk og
avkastning i perioden. I tillegg har du oversikt over dine avtaler på Danica nettpensjon via danica.no.
Innbetaling
Du kan velge å sette inn et engangsbeløp, minimum 25 000 kroner og/eller opprette en spareavtale på minimum
1 000 kroner per måned. Det er ikke krav til engangsplassering ved inngåelse av spareavtale.
Utbetaling
Du velger selv når utbetalingen skal starte. Enten som en engangsutbetaling eller fordelt over en valgt periode. Du
kan også ta ut deler av sparesaldo dersom du måtte ønske det.
Skatt
• Ingen skatt på avkastning før avtalen utbetales
• Ingen skatt ved fondsbytte, rebalansering eller endring av investeringsprofil
• Innbetalt beløp beskattes ikke ved utbetaling, utbetalt avkastning beskattes som kapitalinntekt (27 %)
• Formueskatt beregnes av sparesaldo kun hvis du er formuende
Hva skjer ved dødsfall?
Dersom avtalens forsikrede person skulle falle fra, vil 101 % av saldo (1 % i tillegg til saldo) utbetales
til etterlatte som en engangsutbetaling.
Omkostninger*
Kjøpskostnad
Spareavtale (min. 1000/mnd)
Engangsinnskudd
Flytting fra annet selskap
Flytting fra frie fond
Administrasjonskostnader
0 – 999 999
1 000 000 – 1 999 999
2 000 000 – 4 999 999
5 000 000 – 9 999 999
 10 000 000
Forvaltningsprovisjon
Innløsning/salgsgebyr
Bytte av fond, investeringsprofil eller rebalansering
Gratis
0,5 %
Gratis
Gratis
* Ved etablering av avtale via Danske Bank
gjelder følgende:
*
Danica Pensjons andel av forvaltningsprovisjon i fondene og kjøpskostnad
engangsinnskudd tilfaller banken.
1 % (min. kr 225 per år)
0,8 %
0,7 %
0,6 %
0,5 %
0,5 % - 2,5 %*
Gratis
Gratis
Risikopremien for dødsfallsdekningen (1 % i tillegg til saldo) beregnes med bakgrunn i forsikredes alder og kjønn, og
avtalens verdi. Eksempelvis utgjør denne for en mann på 30, 50 eller 70 år henholdsvis kr1,68, kr 6,96 eller kr 41,86
Risikopremie:
Det belastes
for forsikringssummen
som
utbetales
tillegg til saldohenholdsvis
ved dødsfall.kr
pr
år for en fondskonto
medrisikopremie
saldo 100.000.
For en kvinne på 30,(1
50%)
eller
70
år utgjøri risikopremien
Størrelsen
påeller
risikopremien
avhenger
forsikringsdekningen,
sparesaldo, forsikringstid, forsikredes kjønn og alder.
1,56,
kr 5,52
kr 31,71 pr
år for enav
avtale
med samme saldo.
* Fondsforvaltere dekker sine omkostninger ved daglig å belaste enkelte fond. Forvaltningskostnaden er avregnet i de
fondskurser som offentliggjøres. For øvrig gjelder prospekt og vedtekter i det enkelte fond, jf. lov om verdipapirfond.
danica.no