8. Mars 2017
Hvordan sikre
deg selv?
Agenda
Samlivsbrudd
Sykdom
Uførhet
Samboerkontrakt / ektepakt
Testament
Forsikring
Alderdom
Død
Pensjon
1
Et bilde som symboliserer samlivsbrudd
Samlivsbrudd
2
Samboere
Det du
eier
Det den
andre
eier
Det dere eier
sammen
Deles etter
eierbrøken
Deles etter
eierbrøken
Samboerkontrakt
3
Ektefeller
Mannens
særeie
Konas
særeie
Mannen tok
med inn
Særeie
Felleseie
Kona arvet
Skjevdeles
Skjevdeles
Skapt under
ekteskapet
Likedeles
4
Et bilde som symboliserer testament/arv
Å skrive et testament
er lettere enn du tror.
5
Samboere, ikke testament
Samboere uten barn
• Samboer 0 %
• Foreldre: 100 %
Samboere med felles barn
• Samboer 4 G
• Barn: resten
6
Har særeie, men ikke testament
• Gift og 2 felles barn
• Sarah er mest formuende
• Gave fra far: hytte på Tjøme
• Gave fra far: VPS 5 MNOK
• Særeie i gavebrev
• Sarah og 1 barn omkommer
• Hva skjer med hennes formue?
• Ben arver ¼ av Sarahs formue
• Barna arver ¾ av Sarahs formue
• Ben arver ½ av barnas formue
Resultat
• Ben arver 5/8
• Sarahs barn arver 3/8
Ben kan stifte ny familie………
7
Ikke testament, ikke særeie og velger uskifte
•
•
•
•
Gift
Han har 2 særkullsbarn
1 felles barn
Hun er formuende
• Hva skjer med hennes formue hvis hun dør
og han sitter i uskifte?
• Hennes skjevdelingsmidler blir
felleseiemidler
• Han råder over hennes formue i uskifte
• Ved hans død er hans særkullsbarn
arvinger i felleseiemidlene
8
Forsikring
Et bilde som
symboliserer forsikring
9
Hvorfor forsikring ved død og uførhet?
Økonomisk trygghet for gjenlevende
Gjør ektefelle/samboer i stand til å skifte bo med særkullsbarn/felles barn
Økonomisk fleksibilitet ved uforutsette hendelser
Unngå å:
o tære på egen økonomi
o realisere eiendom, langsiktige investeringer mm.
Sikre egen økonomi ved langvarig sykdom.
o Maks uføretrygd fra NAV = Kr. 366 000,-
Økonomisk
trygghet er å vite
hva du får i
morgen, uansett
hva som skjer i
dag!
10
Trygg økonomi som pensjonist, start tidlig!
Pensjonssparing i media
12
De tre hovedpilarene for økonomisk trygghet
Økonomisk trygghet
Pensjon fra
Folketrygden
Tjenestepensjo
Tjenestepensjon
n
gjennom
gjennom
arbeidsforhold
arbeidsforhold
Privat sparing
13
Innskuddspensjon – sparing på arbeidstakers konto
Pensjonskapital
Avkastning
Innskudd
67 år
Pensjon
min. 77 år
14
Hvor mye får jeg ?
15
De tre hovedpilarene for økonomisk trygghet
Økonomisk trygghet
Pensjon fra
Folketrygden
Tjenestepensjo
Tjenestepensjon
n
gjennom
gjennom
arbeidsforhold
arbeidsforhold
Privat sparing
16
Privat sparing til pensjon
Spareperiode i 15 år frem til fylte 67, utbetaling over 10 år
Sparing 1 500
Saldo ca. 399 000
Avkastning 5 %
67 år
Utbetaling i 10 år
ca. 52 000 per år
77 år
17
Du får omtrent
halvparten
av din lønn
som pensjonist
18
Oppsummering
• Opprett en pensjonssparing
• Vær bevisst din innskuddspensjon
• Planer om å pensjonere deg ved 62 år?
• Hvilke forsikringer bør jeg ha?
• Vær bevisst på hvilke verdier du tar med ut av et samlivsbrudd
• Skriv testament
19
Takk!
Disclaimer
Danica Pensjonsforsikring AS (Danica) er et heleid datterselskap av Danica Pension. Danica Pension er igjen et heleid
datterselskap av Danske Bank. Danica er underlagt tilsyn av Finanstilsynet i Norge. Danica Pension og Danske Bank er
underlagt tilsyn av Finanstilsynet i Danmark.
Denne publikasjonen er utarbeidet av Danica alene til orientering. Publikasjonen skal leses i sammenheng med den muntlige
presentasjonen gitt av Danica. Publikasjonen er ikke et tilbud om eller en oppfordring til å kjøpe eller selge verdipapirer, valuta
eller øvrige finansielle instrumenter. Etter Danica sin oppfattelse er publikasjonen korrekt og riktig. Danica påtar seg ikke noe
ansvar for publikasjonens nøyaktighet og riktighet. Danica påtar seg videre ikke noe ansvar for eventuelle tap som følge av
disposisjoner foretatt på bakgrunn av denne publikasjonen. Informasjon, beregninger, vurderinger og skjønn som fremgår av
dokumentet erstatter ikke leserens skjønn i forbindelse med egne disposisjoner. Dersom leseren ønsker å foreta disposisjoner
basert på dette dokument, anbefales det å ta kontakt med en rådgiver. Selskaper i Danske Bank konsernet samt medarbeidere i
disse kan utføre forretninger, ha, etablere, endre eller avslutte posisjoner i verdipapirer, valuta eller finansielle instrumenter
som er omtalt i publikasjonen, på samme måte som selskaper i Danske Bank konsernet kan utføre finansiell service for
utstedere av nevnte verdipapirer, valuta eller finansielle instrumenter.
Historisk avkastning er ingen pålitelig indikator for fremtidig avkastning. Ved investeringer i fond bør investor, før
investeringsbeslutningen gjennomføres, sette seg inn i fondets prospekt og annen faktainformasjon for å få en fullverdig
beskrivelse av produktet. Man bør i denne sammenheng være spesielt oppmerksom på forhold som påvirker fondets
avkastning, herunder investeringsmål, risiko og kostnadsstruktur. Danica har opphavsretten til publikasjonen, som er til
kundens personlige bruk og ikke til offentliggjørelse uten Danica sitt samtykke.
21