1. technology and computing
2. consumer electronics
3. telephones
4. mobile phones
5. smart phones

STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION
1. Kreditgivarens namn och kontaktuppgifter
Kreditgivare
Adress:
Telefon:
E-post:
Webbadress:
2. Beskrivning av huvuddragen i kreditprodukten
Typ av kredit
Det sammanlagda kreditbeloppet
Detta är den övre kreditgräns eller det totala belopp som ställs till
förfogande genom kreditavtalet.
Villkoren för kreditutnyttjandet
Här anges när och hur pengarna kan lyftas.
Kreditavtalets löptid
Avbetalningar och, i förekommande fall, i vilken ordning
dessa ska fördelas
Ferratum Bank Ltd.
Organisationsnummer: C 56251
Tagliaferro Business Centre, Level 6, 14 High Street, Sliema SLM 1551,
Malta
+356 2092 7700 (Malta), +46 08-611 80 33 (Sverige – Kundtjänst)
[email protected]
www.ferratum.se
Riha
Konsumentkredit utan säkerhet
Från 500 SEK till 4 000 SEK, men Ferratum har ingen skyldighet att erbjuda
hela utbudet av kreditbelopp till alla kunder.
Tecknandet av ett låneavtal är en förutsättning för att få ett lån. När
kreditgivaren godkänt en låneansökan och kunden godkänt erbjudandet
ska kreditgivaren överföra det lånade beloppet till det bankkonto som
angivits av kunden och som innehas i kundens eget namn.
Lånets återbetalningstid ska vara 30 dagar, enligt överenskommelse
mellan kreditgivaren och kunden, och enligt specifikationen i den faktura
som skickas till kunden.
Lån med en återbetalningsperiod på 30 dagar ska betalas tillbaka i sin
helhet i slutet av återbetalningsperioden.
Vid bristande betalning ska fördelningen ske i följande ordning: 1)
kostnaderna för att driva in utestående belopp, 2) eventuella avgifter för
att lägga om betalningsplanen, 3) eventuell dröjsmålsränta, 4) låneräntan,
5) lånets kapitalbelopp, och 6) eventuella övriga belopp som kunden är
skyldig.
Det totala belopp som du ska betala
Detta är det lånade kapitalet
plus ränta och eventuella
kostnader i samband med
krediten.
Det totala beloppet som Kunden kommer att betala sträcker sig från
625 SEK till 5 000 SEK, beroende på lånebelopp och återbetalningsperiod.
Exempel:
Vid ett lån på 500 SEK i 30 dagar uppgår summan av betalningen till 625
SEK. Ovanstående beräkning bygger på en nominell årlig räntesats om
304,17 % och betalning av hela beloppet vid ett tillfälle med 625 SEK.
Vid ett lån på 2 500 SEK i 30 dagar uppgår den totala summan av alla
betalningar till 3 125 SEK. Ovanstående beräkning bygger på en nominell
årlig räntesats om 304,17 % och betalning av hela beloppet vid ett tillfälle
med 3 125 SEK.
Vid ett lån på 4 000 SEK i 30 dagar uppgår den totala summan av alla
betalningar till 5 000 SEK. Ovanstående beräkning bygger på en nominell
årlig räntesats om 304,17 % och betalning av hela beloppet vid ett tillfälle
med 5 000 SEK.
Ovanstående exempel är representativa och bygger på förutsättningen att
kunden erlägger betalningar på förfallodagen.
Möjliga kostnader som hänför sig till lånet:
1.
2.
3.
Kunder som använder SMS för att ansöka om ett lån och
kommunicera med kreditgivaren ska bära de kostnader som
debiteras av kundens mobiloperatör för alla SMS som skickas till
kreditgivaren.
Tillval: skjut upp förfallodagen för en delbetalning med 14 dagar:
100 SEK eller 30 dagar: 200 kr
Påminnelseavgift om en delbetalning är 5 dagar sen eller mer:
STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION
4.
5.
3. Kreditkostnader
Kreditränta eller i tillämpliga fall de olika krediträntor som gäller
för kreditavtalet
Effektiv ränta
Är det, för att erhålla krediten eller för att erhålla den
enligt villkoren i marknadsföringen, obligatoriskt att ingå
avtal om
— en försäkring som säkrar krediten, eller
— någon annan kompletterande tjänst?
Härtill hörande kostnader
Andra kostnader i samband med kreditavtalet
60 SEK
Dröjsmålsränta vid kreditgivarens uppsägning av låneavtalet på
grund av försenad återbetalning av en eller flera delbetalningar:
0,082 % av det försenade beloppet per dag
Tillval: fakturakopia med post: 35 SEK
Den nominella årliga räntesatsen är 304,17% och belyses i
standardvillkorens bilaga 1.
Den effektiva räntan är 1410.33%, och belyses i standardvillkorens bilaga
1.
Nej.
1.
2.
3.
4.
5.
Villkor för att ändra de ovan nämnda kostnaderna i samband med
kreditavtalet
Kostnader i samband med försenade betalningar
4. Andra viktiga rättsliga aspekter
Ångerrätt
Ni har rätt att frånträda kreditavtalet inom 14 kalenderdagar.
Förtidsåterbetalning
Hela eller delar av krediten kan återbetalas i förtid när som helst.
Sökning i en databas
Kunder som använder SMS för att ansöka om ett lån och
kommunicera med kreditgivaren ska bära de kostnader
som debiteras av kundens mobiloperatör för alla SMS som
skickas till kreditgivaren.
Tillval: skjut upp förfallodagen för en delbetalning med 14
dagar: 100 SEK eller 30 dagar: 200 kr
Påminnelseavgift om en delbetalning är 5 dagar sen eller
mer: 60 SEK
Dröjsmålsränta vid kreditgivarens uppsägning av
låneavtalet på grund av försenad återbetalning av en eller
flera delbetalningar: 0,082 % av det försenade beloppet per
dag
Tillval: fakturakopia med post: 35 SEK
Ovan nämnda kostnader kan ändras i enlighet med bestämmelserna i
paragraf 13.4 i standardvillkoren: kreditgivaren ska meddela kunderna de
ändringar som föreslås. Vid minskningar eller förändringar som beror på
lagändringar ska ändringen träda ikraft omedelbart efter meddelandet. I
annat fall ska kunden ha rätt att avvisa ändringen genom att begära att
kreditgivaren säger upp låneavtalet inom 10 kalenderdagar från
meddelandet.
Om en betalning är fem dagar försenad eller mer ska kreditgivaren ha rätt
att skicka kunden ett brev med en påminnelse mot en avgift på 60 SEK.
Om kreditgivaren har sagt upp låneavtalet på grund av försening med
betalningar kommer kunden, i enlighet med paragraf 10 i
standardvillkoren, att debiteras dröjsmålsränta med 0,082 % per dag, eller
med det högsta belopp som är tillåtet enligt lag eller andra tvingande
regler om detta belopp understiger 0,082 % per dag, tills dess det förfallna
beloppet betalats tillbaka. Dröjsmålsräntan kommer dock under inga
omständigheter att överstiga 100 % av lånets kapitalbelopp. Kreditgivaren
ska vidare ha rätt att kräva ersättning för all faktisk skada och alla faktiska
kostnader som uppstått vid indrivandet av förfallna belopp, inklusive
indrivning av betalning som erlagts till inkassoföretag. I det senare fallet
ska det belopp som kunden debiteras inte överstiga 30 % av det belopp
kunden är skyldig kreditgivaren, eller det högsta belopp som tillåts enligt
lag, om detta understiger 30 % av det belopp kunden är skyldig
kreditgivaren.
Ja.
Ja. I så fall ska endast den del av låneräntan erläggas som beräknas från
den dag då kunden fick tillgång till lånet till den dag då det faktiskt betalas
tillbaka.
Ja. Kreditgivaren har rätt att konsultera databaser utan krav på att
STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION
Om en kreditansökan avvisas på grundval av en sökning i en
databas måste kreditgivaren genast och kostnadsfritt meddela dig
resultatet av sökningen. Detta gäller inte om utlämnandet av
sådan information är förbjudet enligt gemenskapslagstiftningen
eller strider mot allmän ordning och säkerhet.
Rätt att få ett utkast till ett kreditavtal
Du har rätt att på begäran kostnadsfritt få en kopia av ett utkast
till ett kreditavtal. Denna bestämmelse är inte tillämplig om
kreditgivaren vid tidpunkten för begäran är ovillig att ingå
kreditavtalet med dig.
inhämta kundens särskilda tillstånd.
Kunden kommer att informeras ifall en låneansökan avslås på grund av att
en databas konsulterats.
Ja. Kunden kan begära att kreditgivaren kostnadsfritt skickar kopior på
utkastet till kreditavtal och alla dokument som inkorporerats i avtalet.
5. Ytterligare information när det gäller distansförsäljning av finansiella tjänster
a) Beträffande kreditgivaren
Registrering
Registrerad hos Maltas bolagsverk, Registry of Companies, med
organisationsnummer C56251 och licensierad som kreditinstitution av
Maltas finansmyndighet, Malta Financial Services Authority, med
licensnummer C56251.
Den berörda tillsynsmyndigheten
Malta Financial Services Authority, Notabile Road, Attard, BKR 3000,
Malta (http://www.mfsa.com.mt/pages/contact.aspx)
b) Beträffande kreditavtalet
Utnyttjande av ångerrätten
Rätten att frånträda låneavtalet måste utövas genom ett undertecknat
meddelande. Kunden kan skicka det undertecknade meddelandet till
kreditgivaren med e-post till [email protected] eller, om kunden
föredrar att skicka det undertecknade meddelandet per post, till
Tagliaferro Business Centre, Level 6, 14 High Street, Sliema SLM 1551,
Malta. Meddelandet måste minst innehålla följande information: a)
kundens namn, b) kundens identifieringskod, c) ett yttrande som visar en
uttrycklig avsikt att frånträda låneavtalet, d) ett åtagande att återbetala
alla utestående belopp som kunden är skyldig kreditgivaren, utan
opåkallat dröjsmål och inte senare än trettio (30) dagar efter
meddelandet, e) kundens namnteckning samt (f) datum och plats för
undertecknandet. Det ska anses att kunden har iakttagit 14dagarsperioden om meddelandet har skickats inom denna period.
Vid ett frånträdande ska kunden reglera alla utestående belopp utan
opåkallat dröjsmål, dock senast 30 kalenderdagar efter den dag då
meddelandet om frånträdandet skickades.
Den lagstiftning som kreditgivaren använt som grundval för att
upprätta förbindelser med dig innan kreditavtalet ingicks
Klausul om tillämplig lagstiftning för kreditavtalet och/eller
behörig domstol
Språkordning
c) Beträffande prövning
Förekomst av och tillgång till en mekanism för klagomål och
prövning utanför domstol
Om kunden inte utövar sin ångerrätt inom den tidsgräns och på de villkor
som anges ovan måste kunden uppfylla låneavtalet.
Maltesisk lag
Låneavtalet, standardvillkoren och affärsförhållandet mellan kreditgivaren
och kunden ska regleras av maltesisk lag, men alla tvingande
konsumentskyddsregler i svensk konsumenträtt ska gälla för kunden.
Kunden får ställa kreditgivaren inför rätta i den medlemsstat i Europeiska
unionen där kunden har sin hemvist eller på Malta. Kreditgivaren får ställa
kunden inför rätta i den medlemsstat i Europeiska unionen där kunden
har sin hemvist. Båda parter får komma med motkrav i den domstol där
den ursprungliga talan förs.
Låneavtalet och kompletterande dokumentation ska levereras på svenska
och engelska. Vid avvikelser mellan de två språkversionerna ska den
engelska versionen gälla.
Kunden kan skicka klagomål direkt eller genom Maltas finansmyndighet,
Malta Financial Services Authority, Notabile Road, Attard, BKR 3000,
Malta (http://www.mfsa.com.mt/pages/contact.aspx) eller till Allmänna
reklamationsnämnden (ARN), (http://www.arn.se).
STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION
1. Identity and contact details of the creditor
Creditor
Registered address
Telephone number(s)
E-mail address
Website
2. Description of main characteristics of consumer credit
The type of credit
The total amount of credit
Maximum loan total amount available under the credit agreement
The conditions governing the drawdown
How and when will you get the money
The duration of the credit agreement
Instalments and, where appropriate, the order in which
instalments will be allocated
Ferratum Bank Ltd.
Reg No: C 56251
Tagliaferro Business Centre, Level 6, 14 High Street, Sliema SLM 1551,
Malta
+356 2092 7700 (Malta), +46 08-611 80 33 (Sweden – Customer Care)
[email protected]
www.ferratum.se
Riha
Unsecured consumer loan
500 SEK to 4 000 SEK, however Ferratum is not obliged to offer the full
range of loan amounts to all Customers.
Conclusion of a Loan Agreement is a pre-requisite to obtaining a Loan.
Following the Creditor‘s acceptance of a Loan Application and the
Customer’s acceptance of the offer, the Creditor shall transfer the Loan
amount to the bank account indicated by the Customer and which is held
in the Customer’s own name.
The repayment period for the Loan shall be 30 days, as agreed to between
the Creditor and the Customer, and as specified in the Invoice sent to the
Customer.
Loans with a repayment period of 30 days are repayable in one instalment
at the end of the repayment period.
In case of insufficient payments, the order of allotment shall be the
following: (1) any costs for recovery of any amounts due; (2) any Rescheduling Fees; (3) any default interest; (4) the Loan Interest, (5) the
principal amount of Loan, and (6) any other amounts owed by the
Customer.
The total amount you will have to repay
This means the amount of borrowed capital
plus interest and possible costs related to your
credit.
The total amount Customer will pay ranges from 625 SEK to 5000 SEK,
depending on the Loan amount.
For example:
When borrowing 500 SEK for 30 days, the total repayment amount is 625
SEK. The above calculations are based on a nominal annual interest rate of
304.17% and payment of the full amount due in one instalment of 625 SEK.
When borrowing 2500 SEK for 30 days, the total repayment amount is 3125
SEK. The above calculations are based on a nominal annual interest rate of
304.17% and payment of the full amount due in one instalment of 3125
SEK.
When borrowing 4000 SEK for 30 days, the total repayment amount is 5000
SEK. The above calculations are based on a nominal annual interest rate of
304.17% and payment of the full amount due in one instalment of 5000
SEK.
The above are representative examples and are based on the assumption
that the Consumer will pay all instalments on the repayment date.
The above are representative examples and are based on the assumption
that the Consumer will pay the instalment on the repayment date.
Possible costs related to the Loan are the following:
1.
2.
Customers who use SMS to apply for a loan and communicate
with the Creditor shall bear the charges laid down by their mobile
telephony service providers for any such SMS sent to the Creditor
Optional re-scheduling of the repayment date of an instalment by
STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION
3.
4.
5.
3. Costs of the credit
The borrowing rate or, if applicable, different borrowing rates
which apply to the credit agreement
Annual Percentage Rate of Charge (APR)
Is it compulsory, in order to obtain the credit or to obtain it on the
terms and conditions marketed, to take out
— an insurance policy securing the credit, or
— another ancillary service contract?1
Related costs
Any other costs deriving from the credit agreement
14 days: 100 SEK or by 30 days: 200 SEK
Reminder letter fee where delay in the repayment of instalment
due is of 5 days or more: 60 SEK
Default interest payable in case of termination of Loan
Agreement by Creditor due to delay in repayment of
instalment/s: 0.082% per day on amount overdue
Optional receipt of Invoice by post: 35 SEK
The nominal annual interest rate is 304.17%, as illustrated in Appendix 1 to
the Standard Terms.
The APR is 1410.33%, as illustrated in Appendix 1 to the Standard Terms.
No.
1.
2.
3.
4.
5.
Conditions under which the abovementioned costs related to the
credit agreement can be changed
Costs in the case of late payments
4. Other important legal aspects
Right of withdrawal You have the right to withdraw from the credit
agreement within a period of 14 calendar days.
Early repayment You have the right to repay the credit early at any
time in full or partially.
Consultation of a database The creditor must inform you
Customers who use SMS to apply for a loan and
communicate with the Creditor shall bear the charges laid
down by their mobile telephony service providers for any
such SMS sent to the Creditor
Optional re-scheduling of the repayment date of an
instalment by 14 days: 100 SEK or by 30 days : 200 SEK
Reminder letter fee where delay in the repayment of
instalment due is of 5 days or more: 60 SEK
Default interest payable in case of termination of Loan
Agreement by Creditor due to delay in repayment of
instalment/s: 0.082% per day on amount overdue
Optional receipt of Invoice by post: 35 SEK
The above-mentioned costs can be changed in accordance with the
provisions of clause 13.4 of the Standard Terms, which provides as
follows: the Creditor shall notify the Customers of the amendments
proposed. In case of decrease or changes brought about by amendments
to the law, the change will gain force immediately upon notification. In
other cases, the Customer shall have the right to reject such change by
requesting the Creditor to terminate the Loan Agreement within 10
calendar days of being notified.
If the delay in the repayment of an instalment is of 5 calendar days or
more, the Creditor shall have the right to send the Customer a reminder
letter against a fee of 60 SEK. Where the Creditor has terminated the Loan
Agreement due to delay in the repayment of an instalment, in terms of
clause 10 of the Standard Terms, the Customer will be charged default
interest at the rate of 0.082% per day, or the highest amount allowed by
law or other applicable mandatory rules if this is lower than 0.082% per
day, until repayment of overdue amount, provided that in no case shall
the default interest be higher than 100% of the principal amount of the
Loan. Moreover the Creditor shall be entitled to claim compensation of all
actual damages and costs incurred in collecting overdue amounts,
including the recovery of payments made to debt collectors. In the latter
case, the amount charged to the Customer shall not exceed 30% of the
amount owed to the Creditor or the highest amount allowed by law, if this
is less than 30% of the amount owed to the Creditor.
Yes.
Yes. In such case, only a part of the Loan Interest shall be due, calculated
from the date that the Loan was made available to the Customer until the
date of effective repayment.
Yes. The Creditor is entitled to consult databases without the need to
STANDARDISERAD EUROPEISK KONSUMENTKREDITINFORMATION
immediately and without charge of the result of a consultation of a
database, if a credit application is rejected on the basis of such a
consultation. This does not apply if the provision of such
information is prohibited by European Community law or is
contrary to objectives of public policy or public security.
Right to a draft credit agreement You have the right, upon request,
to obtain a copy of the draft credit agreement free of charge. This
provision does not apply if the creditor is at the time of the request
unwilling to proceed to the conclusion of the credit agreement
with you.
obtain the customer’s prior specific consent. The Customer will be
informed if an application for a Loan is rejected on the basis of
consutlation of a database.
Yes. The Customer may request the Creditor to provide copies of the
draft Loan Agreement, and all documents forming an integral part
thereof, free of charge.
5. Additional information in the case of distance marketing of financial services
(a) concerning the creditor
Registration
Registered with the Registry of Companies in Malta with registration
number C56251,
Licensed by the Malta Financial Services Authority as a credit institution
with license number C56251.
The supervisory authority
Malta Financial Services Authority, Notabile Road, Attard, BKR 3000,
Malta (http://www.mfsa.com.mt/pages/contact.aspx)
(b) concerning the credit agreement
Exercise of the right of withdrawal
The right of withdrawal from the Loan Agreement must be exercised with
a signed notice. The Customer can send the signed notice to the Creditor
to the email address [email protected], or should the Customer
wish to send the signed notice by post, to Tagliaferro Business Centre,
Level 6, 14 High Street, Sliema SLM 1551, Malta. The notice must include
at least: (a) the name of the Customer; (b) the identification code of the
Customer, (c) a statement showing an explicit intent to withdraw from the
Loan Agreement, (d) the undertaking to repay any Due Amounts owed to
the Creditor without undue delay and no later than thirty (30) running
days after giving notification, (e) the signature of the Customer and (f) the
date and place of signing. The term of fourteen (14) days is deemed to
have been observed by the Customer if the notice is dispatched within
that term.
In case of withdrawal, the Customer shall settle all due amounts without
undue delay, but not later than 30 calendar days after the date of dispatch
of the withdrawal notice.
The law taken by the creditor as a basis for the establishment of
relations with you before the conclusion of the credit contract
Clause stipulating the governing law applicable to the credit
agreement and/or the competent court
Language regime
(c) concerning redress
Existence of and access to out-of-court complaint and redress
mechanism
If the Customer does not exercise the right of withdrawal within the time
limit and conditions specified above then the Customer is obliged to fulfil
the Loan Agreement.
Maltese law
The Loan Agreement, the Standard Terms and the business relationship
between the Creditor and the Customer shall be governed by Maltese law,
but any mandatory protection granted under Swedish consumer
protection law shall apply to the Customer. The Customer may bring
proceedings against the Creditor in the Member State of the European
Union where the Customer is domiciled or in Malta. The Creditor may
bring proceedings against the Customer in the Member State of the
European Union where the Customer is domiciled. Both parties may bring
a counter-claim in the court where the original claim is pending.
The Loan Agreement and ancillary documentation shall be provided in the
Swedish and the English language. In the case of disagreement between the
two languages, the English language shall prevail.
The Customer has the possibility to submit a complaint directly or through
the Malta Financial Services Authority, Notabile Road, Attard, BKR 3000,
Malta (http://www.mfsa.com.mt/pages/contact.aspx) or to the National
Board of Consumer Disputes (ARN), (http://www.arn.se).