Taloyhtiön rahoitusratkaisut
Taloyhtiö 2015 - 15.4.2015 Taloyhtiön rahoitusratkaisut Tom Lönnroth 13.4.2015 Sisältö • • • • • • Hypo - Asuntorahoittamisen erikoisliike Suuret korjaushankkeet ja niiden taloudelliset vaikutukset Remonttirahoituksen eri keinot Taloudellinen hankesuunnittelu Pyydä rahoittaja mukaan jo aikaisessa vaiheessa Taloyhtiön ja osakkaan rahoitusratkaisut 13.4.2015 2 Asuntorahoittamisen erikoisliike • Hypo on erikoistunut asuntorahoittamiseen • • • Suomen Hypoteekkiyhdistys on Suomen vanhin valtakunnallinen ja yksityinen luottolaitos, perustettu v. 1860. Hypo-konserni on jäsentensä omistama keskinäinen yhtiö, joka on toiminnassaan erikoistunut asuntorahoitukseen. Hypo tarjoaa asumisen erikoisratkaisuja, joita muut eivät tarjoa • Hypo ei ole maksuliikennepankki • • • Asiakaskohtainen läpinäkyvä hinnoittelu Ei keskittämispakkoa tai pankkisuhteen vaihtamisen vaivaa Jokainen Hypon asiakas on myös jonkun toisen pankin asiakas 3 Suuret korjaushankkeet ja niiden taloudelliset vaikutukset • Rakennuskanta ikääntyy, tulevina vuosina on edessä yhä suurempi määrä isoja korjaushankkeita • • • • Taloyhtiön tekninen ja taloudellinen johtaminen korostuu Remonttitoimenpiteet ovat usein välttämättömiä rakennuksen toimintakunnon ja arvon säilyttämiseksi Välttämättömien korjaushankkeiden yhteydessä voidaan saavuttaa energia- ja kustannustehokkaita ratkaisuja Suurissa korjaushankkeissa myös rahoitustarpeet ovat huomattavia • Taloyhtiön suuren korjaushankkeen taloudelliset vaikutukset ovat merkittäviä sekä yhtiölle että osakkaalle • • • 13.4.2015 Lähes poikkeuksetta korjaushankkeen kustannukset tulevat osakkaiden maksettavaksi vastikkeiden muodossa Rakennusten asianmukainen ylläpito vaikuttaa myös asunto-osakkeen arvoon Hyvin tehty taloudellinen hankesuunnittelu on yksi avain onnistuneen korjaushankkeen toteutukseen 4 Remonttirahoituksen eri keinot • Yleisimpiä rahoitusvaihtoehtoja ovat • • • • • Remonttilaina Osakkaiden suoritukset Taloyhtiön omaisuuden realisointi, esim. asunnon myynti Erilaiset täydennysrakentamiset Eri korjausavustukset, ARA sekä kunnat/kaupungit • Monessa tapauksessa remonttilaina ja osakkaiden suoritukset ovat pääasiallinen rahoituslähde • Viimekädessä osakkaat päättävät hankkeen toteutuksesta ja rahoitusmuodoista yhtiökokouksessa 13.4.2015 5 Taloudellinen hankesuunnittelu korostuu • Taloudellisessa hankesuunnittelussa kartoitetaan yhtiön vaihtoehdot korjaushankkeen rahoittamiseksi • Jos yhtiöllä on kattava remontti- ja perusparannustarve voi olla että taloudellisesti rahkeet eivät riitä kaikkeen, ainakaan lyhyellä aikavälillä • Rahoittaja huomioi tulevia remonttitarpeita sekä niiden vaikutusta yhtiön taloudelliseen tilanteeseen, maksukykyyn ja vakuuksiin pitkällä tähtäimellä • Lainansaannin mahdollisuudet voivat vaikuttaa remonttien priorisointiin ja eri ratkaisuvaihtoehtojen hakemiseen 13.4.2015 6 Rahoittaja mukaan jo aikaisessa vaiheessa • Rahoittajaan kannattaa olla yhteydessä jo siinä vaiheessa, kun yhtiössä keskustellaan suuren korjaushankkeen toteutuksesta • Rahoittajaa voi sitoumuksetta pyytää asukastilaisuuteen kertomaan eri rahoitusvaihtoehdoista • Rahoittajan erilaiset räätälöitävät ratkaisut voivat vaikuttaa myös hankkeen suunnitteluun • 13.4.2015 Esimerkiksi ympäristölainaa ratkaisuun joka täyttää määritellyt ympäristövaikutukselliset kriteerit 7 Rahoittaja mukaan jo aikaisessa vaiheessa • Hankkeen edistäminen voi helpottua kun rahoittajan pyytää aikaisessa vaiheessa kertomaan taloyhtiölle vaihtoehdoista, niin yhtiölainasta kuin osakkaille tarjottavista rahoitusvaihtoehdoista • Kun osakkailla on tieto oman osuuden rahoitusvaihtoehdoista voi päätöksenteko hankkeen aloittamiselle helpottua • Taloyhtiö hyötyy taloudellisesti yksityiskohtaisemmasta kilpailuttamisesta • • • 13.4.2015 Rahoittajan tarjoamat palvelut ja niiden kustannukset • Keskittämispakko? Yhtiölainavaihtoehdot • Yhtiölle sopivan lainaratkaisun löytäminen • Laina-aika • Hinnoittelu • Hinnoittelukatko? Osakkaan henkilökohtaiset lainat 8 As Oy rahoitusratkaisut • Perinteinen As OY laina • • • • Erillinen laina, velallisena taloyhtiö Korko ja lyhennykset maksetaan rahoitusvastikkeena taloyhtiölle Yhtiön valinnan mukainen korkosidonnaisuus ja laina-aika Osakkaat voivat tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä taloyhtiölle tiettyinä ajankohtina • Kevyen pääomavastikkeen laina • • • • • 13.4.2015 Erillinen laina, velallisena taloyhtiö laina-aikana maksetaan vain korkoa, lainaa ei lyhennetä • Osakas maksaa laina-aikana vastikkeena vain lainan korot, lainan pääoma jää huoneiston velkaosuudeksi Yhtiön valinnan mukainen korkosidonnaisuus ja laina-aika Osakas maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin esimerkiksi asunnon omistuksen vaihtuessa, kuitenkin viimeistään sovittuna eräpäivänä Osakkaat voivat tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä taloyhtiölle tiettyinä ajankohtina 9 Henkilöasiakkaan rahoitusratkaisut • Remonttilaina • • • Osakkaan henkilökohtainen asuntolaina Henkilökohtainen asuntolaina on neuvoteltavissa elämäntilanteeseen sopivaksi Asunto-osake toimii lainan vakuutena • Käänteinen asuntolaina • • • 13.4.2015 Osakkaan henkilökohtainen laina, soveltuu seniori-ikäisille asukkaille laina-aikana maksetaan vain korkoa, lainaa ei lyhennetä Asunto-osake toimii lainan vakuutena 10 Korjausrakentamisen rahoitus – vaihe vaiheelta • Yhteys rahoittajaan jo hankkeen aikaisessa vaiheessa • • • • • Rahoittaja voi sitoumuksetta tulla asukastilaisuuteen tai yhtiökokoukseen kertomaan eri rahoitusvaihtoehdoista Keskustelua rahoittajien kanssa rahoitusratkaisuista ja eri vaihtoehdoista Tarjousten pyytäminen ja kilpailutus Tarjouksen hyväksyminen Lainapapereiden allekirjoitus • Nostosuunnitelman laatiminen • Lainan nosto • Lainan lyhentäminen alkaa vasta kun hanke on valmis ja lopullinen lainasumma on tiedossa 13.4.2015 11 Kiitos ! Ota yhteyttä! Meiltä saat helposti henkilökohtaista palvelua sekä konttorissa että puhelimitse. Tom Lönnroth Asuntorahoitusjohtaja +358 50 570 6646 [email protected] Suomen Hypoteekkiyhdistys Yrjönkatu 9 A, 00120 HELSINKI Suomen Hypoteekkiyhdistys Yrjönkatu 9 A 00120 HELSINKI puh./tel. +358 (0)9 228 361 faksi/fax +358 (0)9 647 443 Y-tunnus: 0362481-2 13.4.2015 www.hypo.fi 12 Parempaan Asumiseen. Turvallisesti.
© Copyright 2024