Aon Risk Solutions
Health & Benefits
UP
Aon
2015
Din pensionsordning
- økonomisk trygge rammer hele livet
Velkommen
Din pensionsordning
3
Pensionsopsparing4
Din pensionsopsparing
5
Ratepension6
Livsvarig livrente
7
Investering8
Livscyklus9
Link10
Gennemsnitsrente11
Forsikringer12
Dine forsikringer
Din forsikringsoversigt
13
14
Sundhedsforsikring15
Din sundhedsforsikring
Generel dækning
Få familien med
Generelle vilkår
16
17
18
19
Fakta om Aon UP
20
Har du spørgsmål
21
2
“Drømmer du om
en alderdom med
plads til det hele,
så få dig en god
pensionsordning”
Din
pensionsordning
Som ansat har du en pensionsordning
hos Nordea Liv & Pension samt en række
forsikringer, der sikrer dig og din familie,
hvis uheldet skulle være ude.
Vores pensionsordning bliver løbende optimeret, så
den afspejler mulighederne på pensionsområdet.
Dette foregår i samarbejde med forsikringsmægleren
Aon, som også står for den personlige
pensionsrådgivning.
Det er vores ønske, at du til enhver tid har den bedst
mulige pensionsordning, der passer til dine behov.
Du er derfor altid velkommen til at kontakte Aon, hvis
du har spørgsmål eller ønsker rådgivning. Se mere på
sidste side.
3
“En pensionsordning
skal være med til at
sikre mig en højere
levestandard i min
alderdom”
UP
Pensionsopsparing
4
Din pensionsopsparing
Indbetaling
Den samlede indbetaling til pension og forsikringer fremgår af
din ansættelseskontrakt. Hvis du selv indbetaler til pension, bliver
beløbet trukket af din løn før skat.
Du har mulighed for at supplere din indbetaling, hvis du ønsker
større udbetalinger, når du går på pension. Det aftaler du med
Aon.
Tidligere pensionsordning
Har du en pensionsordning fra tidligere ansættelse, kan du
overføre den til den nye pensionsordning. Der vil ofte være en
økonomisk fordel på grund af sparede omkostninger. Kontakt Aon
for yderligere information.
“Min
pensionsopsparing
er sikkerhed for, at
jeg kan få et godt
liv - hele livet”
5
Ratepension
En ratepension udbetales hver måned, fra du går på pension.
PensionsalderDød
Udbetalingerne skal strække sig over mindst 10 år. Desuden skal
udbetalingerne stoppe senest 25 år efter efterlønsalderen.
I 2015 kan du maksimalt indbetale 51.700 kr. til ratepension med
fradrag i skatten.
Ved udbetaling bliver raterne beskattet som almindelig indkomst.
6
“Min ratepension
sikrer mig en fast
månedlig indkomst
over en fastlagt
årrække”
Livsvarig livrente
En livsvarig livrente udbetales hver måned fra du går på pension
— og så længe du lever.
PensionsalderDød
Indbetalingen til livsvarig livrente giver fradrag i skatten uanset
beløbets størrelse.
Ved udbetaling bliver de månedlige beløb beskattet som
almindelig indkomst.
Hvis du i 2015 indbetaler mere end 51.700 kr. til en ratepension,
vil det overskydende beløb automatisk blive sat ind på en livsvarig
livrente.
“En livsvarig pension
giver mig en løbende
udbetaling resten af
livet – lige meget hvor
længe jeg lever”
7
UP
Investering
8
Livscyklus
Som udgangspunkt placeres din opsparing i Nordea Vækstpension.
Det er et såkaldt livscyklusprodukt, hvor afkastet følger udviklingen på
de finansielle markeder – både når det går op, og når det går ned.
Med Nordea Vækstpension nedtrappes din risiko automatisk
i forhold til din alder. Så risikerer du ikke store tab på
pensionsordningen dagen før, du går på pension. På den måde
slipper du for selv at justere din pension ved hele tiden at have en
optimal fordeling mellem aktier og obligationer.
Ønsker du ekstra sikkerhed, kan du købe en garanti mod tab. Den
koster 0,2 procent af din opsparing om året.
Nedtrapning i Nordea Vækstpension
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
År til pension
VP Lav
Vækstpension
Lav
9
VP Mellem Mellem
Vækstpension
VP Høj
Vækstpension
Høj
VP med Garanti
Vækstpension
Garanti
“Livscyklus giver
mig mulighed for høje
afkast, uden at jeg
risikerer at sætte det
hele over styr”
Link
Nordea Link Pension giver dig størst mulig indflydelse på
investering af pensionsopsparingen. Her kan du selv sammensætte
en portefølje af fonde baseret på din ønskede risikoprofil.
Afkastet følger udviklingen på de finansielle markeder, både når
det går op og når det går ned. Jo større risiko, du er villig til at
løbe, jo bedre er muligheden for et højt afkast. Men risikoen for
tab bliver også større.
I modsætning til livscyklus bliver din risikoprofil ikke automatisk
reguleret i takt med din alder – det skal du selv sørge for. Nordea
Link Pension er med andre ord for dig, der både kan og vil
investere selv.
10
“Jeg
interesserer
mig for investering,
så jeg vil naturligvis
også have indflydelse
på min pensionsopsparing”
Gennemsnitsrente
Med opsparing i Nordea Pension med gennemsnitsrente er du
sikret et stabilt, men relativt lavt afkast af pensionsopsparingen. Du
har ingen indflydelse på investeringerne.
Der er tilknyttet en garanti, så du ved hvad der som minimum er til
rådighed, når du går på pension.
Afkastet – depotrenten – varierer som regel fra år til år, men en
gang i mellem også i løbet af året. I år med gode afkast sætter
Nordea Liv & Pension penge til side til år med dårlige afkast. På
den måde opnår du en gennemsnitlig forrentning i alle de år, du
sparer op.
Bemærk
Vi kan i øjeblikket ikke anbefale, at du sparer op i gennemsnitsrente. Afkastet har været lavt de seneste år, og det ser ikke ud til
at ændre sig foreløbig.
“Selv om man ikke
får så høje afkast
længere, så holder jeg
fast i trygheden og
sikkerheden”
11
UP
Forsikringer
12
Dine forsikringer
¥¥ Tab af erhvervsevne
¥¥ Børnepension
Kan du helt eller delvist ikke passe dit arbejde på grund af
Med en børnepension har du mulighed for at sikre dine
sygdom, eller du har været ude for en ulykke, får du ud-
børn en månedlig udbetaling, hvis du dør, inden de fylder
betalt den valgte procentdel af din løn. Mens du stadig får
21 år.
løn, sker udbetalingen dog til din virksomhed. Udbetalingen starter tidligst efter tre måneder.
I den periode du ikke kan arbejde fuldt ud, sørger forsikringen for din pensionsindbetaling, så din opsparing ikke
forringes.
¥¥ Dødsfald
Dør du inden pensionsalderen, vil både forsikringen og
pensionsopsparingen blive udbetalt til dine nærmeste
pårørende – typisk din ægtefælle eller samlever.
Det er frivilligt, om du vil have denne forsikring.
¥¥ Kritisk sygdom
Bliver du ramt af en alvorlig sygdom, kan du i mange
tilfælde få udbetalt det valgte engangsbeløb. Pengene er
tænkt som en hjælp til at komme ennem den første svære
tid - f.eks. så en pårørende kan tage fri fra rbejde - eller til
indkøb af hjælpemidler.
Du kan læse i dine betingelser til forsikringen, hvilke sygdomme der er dækket.
Du kan naturligvis aftale andet ved at henvende dig til
Aon.
¥¥ Invalidesum
Mister du varigt 1/2 af din erhvervsevne, får du udbetalt
engangssum. Hvis du er ansat på overenskomst er denne
forsikring obligatorisk. For alle andre er den frivillig.
13
Din forsikringsoversigt
Type
Obligatorisk
Frivillig
Beskatning
Tab af erhvervsevne
40 % af løn
Op til 80 % af løn
Skattepligtig
Dødsfald
100 % af løn
Op til 800 % af løn
Skattefri / 40 % afgift
Børnepension
-
Op til 25 % løn
Skattepligtig (for barn)
Kritisk sygdom
150.000 kr.
Op til 640.000 kr.
Skattefri
Invalidesum*
100.000 kr.
-
Skattefri
* 100.000 kr. gælder for overenskomstansatte. For alle andre er forsikringen frivillig, og summen aftales med Nordea Liv & Pension.
Obligatorisk:
Den dækning, som din arbejdsgiver har bestemt, at du som minimum skal have.
Frivillig:
Angiver det niveau, som du maksimalt kan udvide dækningen til.
Kontakt Aon, hvis du ønsker dette.
14
UP
Sundhedsforsikring
15
Din sundhedsforsikring
Hurtig behandling
Med sundhedsforsikringen er du sikker på at få hurtig og
kompetent behandling ved sygdom og ulykke, uden at skulle
bekymre dig om ventelister. Det betyder, at du hurtigere kan
vende tilbage til en normal hverdag.
Sådan bruger du sundhedsforsikringen
Du skal som udgangspunkt altid begynde med en indledende
undersøgelse hos din egen læge. Herefter kontakter du Skandia
Lifeline på tlf. 7010 0117, som sørger for tidsbestilling til evt.
yderligere undersøgelse og behandling.
Betaling og beskatning
Sundhedsforsikringen koster 2.496 kr. om året. 60 % af udgiften
er skattepligtig, uanset om den bliver betalt af din virksomhed
eller via dit pensionsbidrag. Behandlingerne er derimod skattefrie
uanset, hvor dyre de måtte være.
16
“Livet er for kort til
sygdom – men skulle
uheldet være ude, er
det trygt at vide, at jeg
hurtigt kan få hjælp”
Generel dækning
¥¥ Behandling på privathospital og -klinik:
-- Forundersøgelse, operation,
efterbehandling
¥¥ Undersøgelse og behandling hos
speciallæge
¥¥ Anden specialistbehandling:
-- Psykiater, psykolog, fysioterapeut, kiropraktor,
akupunktør, zoneterapeut, diætist
¥¥ Hjemmehjælp efter større operation
17
¥¥ Medicinudgifter i forbindelse med
hospitalsophold
¥¥ Genoptræning / rekreation
¥¥ Misbrugsbehandling:
-- Medicin, alkohol, narkotika
¥¥ Hjælpemidler i forbindelse med
helbredelse af sygdommen
¥¥ Sundhedsfaglig rådgivning og vejledning
Få familien med
Din ægtefælle eller samlever under 65 år og jeres børn i alderen
1-21 år kan også blive omfattet af sundhedsforsikringen.
Ægtefælle/samlever koster 2.800 kr., mens børn koster 700 kr. pr.
barn. Priserne er pr. år.
Kontakt Aon, hvis du vil have din familie med i
sundhedsforsikringen.
“Jeg slipper for
mange bekymringer,
nu hvor hele min
familie også har fået
sundhedsforsikring”
18
Generelle vilkår
¥¥ Behandling via sundhedsforsikringen
skal efter en lægefaglig vurdering
skabe forventning om helbredelse
eller en væsentlig og varig bedring.
¥¥ Hvis sundhedsforsikringen er
obligatorisk, er du fuldt dækket
fra første dag.
¥¥ Hvis forsikringen er frivillig, skal der
gå 12 måneder (karens), før du kan få
dækket tidligere sygdomme og lidelser.
¥¥ Din ægtefælle/samlever og jeres
børn har altid 12 måneders karens.
19
¥¥ Kroniske sygdomme, som er opstået
før du fik denne sundhedsforsikring,
er ikke dækket. Det samme gælder:
-- Forebyggende behandling, kosmetiskog fedmebehandling, optiker, tandlæge,
barnløshed samt følger af graviditet, skader
ved professionel sport, akut behandling
af livstruende kræft-og hjertesygdomme
samt alternativ behandling.
¥¥ Børn og ægtefælle / samlever kan ikke få
behandling hos psykiater eller for
misbrug.
Fakta om Aon UP
Mange bække små ...
Aon UP er en puljeordning for mindre og mellemstore
virksomheder og deres medarbejdere. Her har flere
tusinde ansatte i flere hundrede virksomheder samlet deres
pensionsopsparinger og forsikringer og det giver stordriftsfordele.
For virksomheden er Aon UP en unik mulighed for at tilbyde
attraktive pensionsvilkår, som medarbejderne ellers kun ville få i
større virksomheder. Som medarbejder er du dermed ikke stillet
ringere end dine andre kolleger i branchen, blot fordi du er ansat i
en mindre virksomhed.
I Aon UP får både medarbejdere og virksomhed professionelle råd
og vejledning af uddannede pensionsrådgivere og pensionsfaglige
eksperter. Dette kan foregå personligt ude på arbejdspladsen, over
mail eller via telefon.
Vi sørger også for løbende opfølgningsinfo, så ingen “glemmer” at
vedligeholde pensionsordningen.
Pensionsordningen i Aon UP tilbyder et moderne opsparingsmiljø,
hvor du kan spare op til din pension helt i overensstemmelse med
dit temperament.
Se også vores introduktionsfilm på www.aonup.dk.
20
Har du spørgsmål
Denne information giver et hurtigt overblik over indholdet af
pensionsordningen.
Har du behov for yderligere oplysninger, er du altid velkommen til
at kontakte vores pensionsrådgiver Aon.
Du kan ringe på tlf. 3269 7070 eller skrive på [email protected].
Hvis du ønsker en personlig rådgivning, kan du booke den her:
Online Booking.
21