fakta om Sparekassens soliditet 2014 Solvens og Kapital Kapitalgrundlag Robusthed Likviditet Indlånsoverskud Baseret på tal pr. 31. december 2014 02 // Åbenhed Solvens og kapital Middelfart Sparekasses tilhørsforhold og engagement i lokalområdet kan føres tilbage til grundlæggelsen af Sparekassen i 1853, hvor en gruppe aktive håndværkere søgte alternative finansieringsmuligheder. Sparekassen var tænkt som en sparekasse til fælles bedste, og denne tanke lever stadig i bedste velgående. Fundamentet er stærkt Sparekassen er i dag et solidt og velindtjenende pengeinstitut. Sparekassen har et stærkt fundament via vores mange gode kunder, og det værdsætter vi. Vi har derfor udarbejdet dette hæfte, som vores rådgivere kan bruge i dialogen med vores kunder. Formålet er at udvise en høj grad af åbenhed. Med venlig hilsen Martin Nørholm Baltser Adm. direktør Kapitalprocenten er et mål for Sparekassens soliditet og dermed et udtryk for Sparekassens evne til at modstå eventuelle kommende tab og håndtere større risici. Kapitalprocenten skal sammenholdes med solvensbehovet, der er et udtryk for, hvor solid Sparekassen mindst skal være ud fra krav, der stilles fra Finanstilsynet. Det er sådan, at des flere svage kunder et pengeinstitut har, og des større risici et pengeinstitut tager, des højere er solvensbehovet. De nøgletal, vi fremlægger i vores regnskaber, er lovbestemte; herunder også vores beregnede solvensbehov. Solvensbehovet pr. 31. december 2014 udgør 8,6 %, og det er Sparekassens strategi, at den solvensmæssige overdækning (kapitalprocenten minus solvensbehov) til enhver tid er mindst 4 procentpoint. Målsætningen er fastsat af Sparekassens bestyrelse og vurderes tilstrækkelig til at minimere risikoen for, at Sparekassen oplever kapitalmangel, mens omkostningerne til kapitalen samtidig vil kunne holdes på et hensigtsmæssigt niveau. Kapitalprocenten pr. 31. december 2014 er 14,7 %. Sparekassen har dermed et solidt fundament, hvor kapitalprocenten er højere end nødvendigt. Den solvensmæssige overdækning er pr. 31. december 2014 således 6,1 procentpoint. // 03 Martin Nørholm Baltser Adm. direktør 04 // Kapitalgrundlag Robusthed Kapitalgrundlaget er stærkt I juni 2010 introducerede Finanstilsynet Tilsynsdiamanten, som ud fra fem parametre skal give et billede af, om et pengeinstitut drives med det rette niveau af risici, og om pengeinstituttet er finansielt robust. Sparekassens styrke ligger bl.a. i vores egenkapital på 854 mio. kr. ved udgangen af 2014. Takket være egenkapitalens størrelse kan vi modstå stor økonomisk usikkerhed og betydelige tab og nedskrivninger. Sparekassens egenkapital består af reserver samt garantkapital – se nedenstående: Reserver m.v 428.708 t. kr. Egenkapital = 853.543 t. kr. Garantkapital 424.835 t. kr. Kravene handler om maksimal andel ejendomsfinansiering, maksimal årlig udlånsvækst, forhold mellem ind- og udlån, minimum likviditetsoverdækning samt andel af store udlånsengagementer. Siden Tilsynsdiamanten blev indført, har Sparekassen overholdt alle fem krav i denne. I figuren på næste side beskriver indekstallene, hvordan Sparekassen overholder Finanstilsynets Tilsynsdiamant. Som det ses, er Sparekassen meget robust på alle parametre. // 05 Tilsynsdiamanten pr. 31. December 2014 Middelfart Sparekasse 31. december 2013 Middelfart Sparekasse 31. december 2014 Finanstilsynets grænseværdier Summen af store engagementer Likviditetsoverdækning 63 Funding ratio 29 28 63 75 Tilsynsdiamanten 70 26 63 47 Årlig udlånsvækst Summen af store engagementer Årlig udlånsvækst Ejendomseksponering Funding ratio 65 Ejendomseksponering Likviditetsoverdækning Finanstilsynets grænseværdier Middelfart Sparekasse Opfyldt Maks. 20 % 9,45 %  70,15 %  Maks. 125 % 35,71 %  Maks. 25 % 16,31 %  Min. 50 % 140,75 %  Maks. 100 % 06 // Likviditet Sparekassen har et pænt indlånsoverskud og en god likviditet. Sparekassens likviditetsstrategi sikrer, at vi til enhver tid har likviditet nok til at drive vores forretning, overholde de lovmæssige krav og samtidig holde omkostningerne til likviditeten på et passende niveau. Likviditetsstrategien er fastsat af Sparekassens bestyrelse og sikrer, at vi til enhver tid har en likviditetsoverdækning på min. 75 %. Ved udgangen af 2014 var likviditetsoverdækningen på 140,8 %. // 07 Stort indlånsoverskud Vi er selvforsynende med penge En anden indikator på sundheden i et pengeinstitut er balancen mellem indlån og udlån. De seneste år er Sparekassens indlån steget, således at vi har et indlånsoverskud på 857 mio. kr. Det betyder altså, at vi har en meget sund balance mellem ind- og udlån. Faktisk har vi så mange penge i kassen, at vores største udfordring er at få lånt penge ud til vores eksisterende og nye kunder. Middelfart Sparekasse · 64 22 22 22 · midspar.dk