1. No category

~
------- ----
FINANSTILSYNET
NOTAT
Flnanstllsynet
Til offentliggørelse 10. juni 2015
I i henhold til bekendtgørelse nr. 1537 af 23. december 2014 om finansielle virksomheders m.v. pligt til at offentliggøre Finanstilsynets vurdering af virk­
J.nr.6919-0069
somheden m.v. udarbejde et resume af rapporten, der skal offentliggøres al mlb/pan
banken, og som endvidere vil blive offentliggjort på Finanstilsynets hjemme­
side. Redegørelse om hvidvaskundersøgelse i Han­
delsbanken, filial af Svenska Handelsbanken
AB i perioden november 2014 - maj 2015
Finanstilsynet har i perioden november 2014 - maj 2015 foretaget undersø­
gelse af, om filialen overholder gældende regler på hvidvaskområdet. Be­
søg i filialen fandt sted i november-december 2014.
Handelsbanken er en dansk filial af Svenska Handelsbanken AB, der er
blandt de største pengeinstitutter i Norden.
Finanstilsynet har i forbindelse med undersøgelsen foretaget en vurdering
af filialens iboende risiko på hvidvaskområdet på baggrund af filialens for­
retningsmodel, herunder kunder, produkter, leveringskanaler og geografiske
forhold, samt filialens størrelse og markedsmæssige position. Med iboende
risiko menes risikoen for, at filialen kan blive misbrugt til hvidvask og finan­
siering af terrorisme. Vurdering af den iboende risiko foretages uden hen­
syntagen til de risikobegrænsende foranstaltninger, som filialen har iværk­
sat.
Filialen er med i alt 57 filialer i Danmark geografisk repræsenteret i de væ­
sentligste danske byer og kan dertor betragtes som landsdækkende. Filia­
len havde pr. 31. december 2014 samlede udlån på 41 ,7 mia. kr., heraf ca.
halvdelen erhvervskunder og halvdelen privatkunder. De samlede indlån
udgjorde 25,1 mia. kr.
Som full-service-bank udbyder filialen sædvanlige indlåns- og udlånspro­
dukter og derudover en lang række øvrige finansielle produkter, herunder
boligfinansiering (via Handelsbanken kredit, filial af Stadshypotek AB), han­
del med finansielle instrumenter og valuta, kapitalforvaltning, grænseover­
skridende transaktioner, remburser og garantiudstedeiser samt Corporate
Flnance og Private Banking. Filialen formidler endvidere leasingprodukter
for det koncernforbundne selskab Handelsbanken Finans. På pensions- og
realkreditområdet samarbejder filialen med Letpension og Totalkredit.
2/3
På baggrund af filialens forretningsmodel og omfanget af filialens aktiviteter
er det Finanstilsynets vurdering, at filialens iboende risiko på hvidvaskområ­
det er over middel vurderet relativt i forhold til finansielle virksomheder i
Danmark. Dette svarer til Finanstilsynets generelle risikovurdering af mel­
lemstore pengeinstitutter.
Det bemærkes, at undersøgelsen ikke har omfattet filialens behandling af
grænseoverskridende korrespondentbankforbinde/ser, idet filialen efter det
oplyste alene benytter de korrespondentbankforbindelser, som er tilknyttet
moderbanken Svenska Handelsbanken AB. Dette område anses dækket af
Finansinspektionen i Sverige. Der henvises til Finansinspektionens rapport
af 18. maj 2015.
Det er Finanstilsynet vurdering, at filialen siden 2014 har styrket sine foran­
staltninger med henblik på at mindske risikoen for, at filialen kan blive mis­
brugt til hvidvask og finansiering af terrorisme.
Finanstilsynet er opmærksom på Finansinspektionens rapport om hvidvask­
området i Svenska Handelsbanken AB af 18. maj 2015, der omfatter den
svenske moderbanks foranstaltninger i forhold til særlige højrisikokunder,
herunder politisk udsatte personer, korrespondentbankforbindelser, private
banking kunder og juridiske personer med skatteretligt hjemsted uden for
Norden.
Filialen har imidlertid oplyst, hvilket Finanstilsynet anser dokumenteret i for­
bindelse med den danske undersøgelse, at filialens procedurer på hvid­
vaskområdet er udarbejdet efter danske forhold, regler og praksis uaf­
hængigt af den svenske moderbank. Filialen foretager egne risikovurderin­
ger, og filialens juridiske chef, der er ansvarlig for at sikre overholdelse af
hvidvaskområdet, rapporterer til filialens direktion. Udover kontroller på
hvidvaskområdet, der foranstaltes af den juridiske chef som et led i det ope­
rative miljø, foretages uafhængige kontroller af filialens Compliance funktion
og af bankens interne revision.
Tilsynet har dog vurderet, at filialens foranstaltninger har været utilstrække­
lige på områderne risikovurdering, undervisning af medarbejdere inden for
visse specialområder og behandling af mistænkelige transaktioner, hvilket
har givet anledning til tilsynsreaktioner. Finanstilsynet har således givet filia­
len påbud om at udarbejde tilstrækkelig risikovurdering af egen forretnings­
model og tilstrækkelig risikovurdering af de enkelte kundeforhold med hen­
blik på at sikre, at kunder med relativt høj risiko bliver overvåget i tilstrække­
ligt omfang. Endvidere har filialen fået påbud om at udarbejde mere målret­
tede undervisningsprogrammer på særlige kundeområder og påbud om at
skærpe sine procedurer, således at det sikres, at mistænkelige transaktio­
ner kan blive identificeret, undersøgt og om nødvendigt indberettet til SØIK
hurtigst muligt.
313
Endelig er det Finanstilsynets vurdering, at filialen i perioden før 2014 ikke
har haft et tilstrækkeligt system og utilstrækkelige procedurer for overvåg­
ning af kundetransaktioner og for behandling af mistænkelige transaktioner,
hvilket forhold er påtalt i undersøgelsesrapporten.