‫מגדל נערכת‬
‫ליישום תקנות‬
‫התשלומים‬
‫מצגת הדרכה ראשונית‬
‫‪1‬‬
‫רקע‬
‫‪2‬‬
‫רקע‬
‫מטרת התקנות‬
‫שקיפות ונגישות למעסיק‬
‫הרחבת אחריות המעסיק ביחס לתהליך‬‫הגביה‪.‬‬
‫ מתן כלי מעקב ובקרה למעסיק ביחס‬‫לקליטת התשלומים שהועברו על ידו‬
‫לקופות הגמל‪.‬‬
‫סטנדרטים אחידים‬
‫דיווח הנתונים במבנה אחיד ובקבצים‬
‫בפורמט אחיד‪.‬‬
‫שיפור היעילות התפעולית‬
‫ע"י דיגיטציה של תהליך הגבייה‪.‬‬
‫מתן אפשרות לקשר ישיר בין מעסיק‬
‫לגוף מוסדי‬
‫‪3‬‬
‫רקע‬
‫על מי חלות תקנות התשלומים ?‬
‫ביטוחי מנהלים‬
‫(כולל אובדן‬
‫כושר עבודה)‬
‫קרנות פנסיה‬
‫קופות גמל‬
‫לתגמולים‬
‫קרנות השתלמות‬
‫‪4‬‬
‫רקע‬
‫הגורמים המעורבים ביישום תקנות התשלומים‬
‫ה‬
‫חברות הביטוח‬
‫מנהלות‬
‫חברות‬
‫של קרנות פנסיה‬
‫וקופות גמל‬
‫סוכני הביטוח‬
‫ה‬
‫מעסיקים‬
‫מסלקה‬
‫פנסיונית‬
‫מסלקה בנקאית‬
‫(מס"ב)‬
‫לשכות שכר‬
‫ותוכנות שכר‬
‫‪5‬‬
‫רקע‬
‫פירוט התקנות‬
‫אופן הפקדת תשלומים לקופת גמל‬
‫ניתן להפקיד בין היתר באמצעות העברה בנקאית‪ ,‬שיק‪ ,‬הרשאה לחיוב חשבון יצוין כי הפקדה במזומן אסורה עפ"י‬
‫דין‪ ,‬והפקדה בכרטיס אשראי איננה אפשרית בשלב זה ביחס למעסיקים וסוכנים‪.‬‬
‫הפרטים שעל המעביד למסור לגוף המוסדי במועד הפקדת הכספים‬
‫–‬
‫אופן ההפקדה‪ ,‬מועדה‪ ,‬סכום ההפקדה ומידע מפורט ביחס לחשבון ממנו הועברו התשלומים וביחס לחשבון בו‬
‫התקבלו התשלומים‪.‬‬
‫–‬
‫פרטים ביחס לכל עובד בעדו הופקדו התשלומים לרבות גובה השכר‪ ,‬שיעור וסכום ההפקדה לגבי כ"א ממרכיבי‬
‫קופ"ג ופירוט תשלומים פטורים ושאינם פטורים לגבי כ"א ממרכיבי חשבון קופ"ג‪( .‬בכלל זה דיווח נפרד ביחס‬
‫לרכיבי שכר שונים ככל ששולמו בעדם תשלומים בשיעורי הפקדה שונים)‪.‬‬
‫הגדרת הפרטים שעל מעביד למסור לגוף המוסדי בעת הפסקת הפקדת תשלומים‬
‫–‬
‫–‬
‫פרטי העובד‪ ,‬סיבת הפסקת התשלומים ומועדם‪.‬‬
‫בעת ניתוק יחסי עובד מעביד‪ ,‬על המעביד למסור הודעה בעניין מעמד כספי פיצויים לפי נוסח אחיד שנקבע‪.‬‬
‫הפרדה בין גופים מנהלים‪ :‬דיווח לביטוחי מנהלים יעשה בנפרד מהדיווח לקופות גמל‬
‫וקרנות פנסיה‪.‬‬
‫‪6‬‬
‫רקע‬
‫פירוט התקנות‬
‫הודעת קופת הגמל לעובד על הפסקה בתשלום‬
‫–‬
‫לאחר קבלת הודעה על הפסקת תשלומים תינתן לעובד הודעה על כך שתכלול את ההשפעה של הפסקת‬
‫התשלום על זכויותיו ואת האפשרויות העומדות לפניו‪.‬‬
‫–‬
‫בעת הפסקת תשלומים ללא העברת דיווח מהמעסיק‪ ,‬תמסור קופת הגמל לעובד ולמעביד הודעה על הפסקת‬
‫התשלומים ואת השפעתה על זכויות העובד בקופת הגמל‪.‬‬
‫המעסיק צריך לחתום על טופס שמפרט את מעמד הפיצויים‪.‬‬
‫–‬
‫הוראות בעניין היזון חוזר שעל גוף מוסדי למסור למעבידים ביחס לנתוני הגבייה שנקלטו‬
‫במערכות הגוף המוסדי‬
‫–‬
‫מתן היזון חוזר למעסיק שיכלול דיווח על קליטת המידע במערכות המחשב של קופת הגמל ושל כל עובד‬
‫בנפרד‪ .‬מפורט בהמשך‪.‬‬
‫מועד הפקדת תשלומים לקופת גמל‬
‫–‬
‫נקבעו כללים מפורט בהמשך‪.‬‬
‫‪7‬‬
‫רקע‬
‫פירוט התקנות‬
‫תשלום ריבית ע"י המעסיק בשל איחור בהפקדה לגוף המוסדי‬
‫–‬
‫חובה על הגוף המוסדי לגבות ריבית פיגורים ממעסיקים המשלמים ב איחור‪ .‬מפורט בהמשך‪.‬‬
‫בקשה להשבת תשלום שהופקד ביתר (דיווח שלילי)‬
‫–‬
‫הבקשה תוגש בקובץ דיווח נפרד מהקובץ השוטף‪.‬‬
‫–‬
‫בקשה להשבת תשלום תוגש לקופת הגמל בקובץ דיווח נפרד (חל איסור לקזז מינוסים מהתשלומים‬
‫השוטפים לקופת הגמל)‪ .‬לבקשה יצור‪ -‬תצהיר בנוסח אחיד שייקבע בהמשך‪.‬‬
‫יודגש כי‪ ,‬בהתאם לסעיף ‪(43‬א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)‪ ,‬תשס"ה‪ ,2005-‬הממונה על שוק ההון‪ ,‬ביטוח וחיסכון הינו בעל סמכות להטיל‬
‫עיצום כספי על מעסיק המדווח שלא בהתאם לתקנות ובנוסף בוחן הממונה אפשרות לחייב את קופות הגמל למסור לו דיווח אודות כל המעסיקים אשר לא יעבירו‬
‫לקופות דיווח תקין במתכונת שנקבעה‪.‬‬
‫‪8‬‬
‫רקע‬
‫מועד יישום התקנות‬
‫‪2016‬‬
‫•‬
‫•‬
‫דיווח ממוכן במבנה אחיד ע"י‬
‫מעסיקים של ‪ 10‬עובדים ומעלה‬
‫דיווח במבנה אחיד (לא ממוכן)‬
‫ע"י שאר המעסיקים‬
‫‪2017‬‬
‫דיווח ממוכן במבנה אחיד ע"י‬
‫כלל המעסיקים‬
‫‪9‬‬
‫יישום‬
‫התקנות‬
‫‪10‬‬
‫משמעויות השינוי‬
‫שלבי יישום התקנות‬
‫‪1‬‬
‫היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪2‬‬
‫דיווח הנתונים‬
‫‪3‬‬
‫ביצוע התשלום‬
‫‪4‬‬
‫היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪5‬‬
‫טיפול בהיזון חוזר‬
‫‪11‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫מעסיק‬
‫משמעויות השינוי‬
‫ביצוע תשלום‬
‫דיווח נתונים‬
‫סוכן ביטוח‬
‫לשכת שכר‬
‫מסלקה פנסיונית‬
‫חברה מתפעלת‬
‫בפורטל המעסיקים‬
‫של מגדל‬
‫מסלקה בנקאית‬
‫צ'ק‬
‫העברה בנקאית‬
‫מסלקה בנקאית‬
‫היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪12‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫היערכות מקצועית מקדימה של המעסיק‬
‫יישום תקנה ‪( 19‬בהתאמה לצו ההרחבה בנושא פנסיה חובה)‬
‫יש לוודא ששיעורי ההפרשות (תגמולי עובד‪ ,‬תגמולי מעביד ופיצויים) תואמים את הכללים‬
‫שנקבעו בתקנה ‪ ,19‬לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל)‪.‬‬
‫תעריף ביטוח אבדן כושר עבודה‬
‫יש לוודא כי שיעור ההפרשה בגין רכיב אובדן כושר עבודה הינו בהתאם לתעריף המעודכן‬
‫שסוכם עם קבוצת מגדל‪.‬‬
‫סכומים ושיעורי הפקדות לפוליסות ביטוח‬
‫יש לוודא ששיעור ההפרשות לפוליסות ביטוח תואם את תנאי הפוליסה המאושרת ושסכום‬
‫ההפקדה לפוליסה תואם אף הוא לתנאים שסוכמו‪.‬‬
‫‪13‬‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫היערכות מקצועית מקדימה במשרד המעסיק‬
‫סימון הפרשות פטורות ממס וכאלה שאינן פטורות ממס‬
‫גם בהתייחס לשינויים בהוראות הדין בנושא זה שנדונו לאחרונה בוועדת הכספים‪.‬‬
‫מספרי קופות הגמל באוצר‬
‫יש לעדכן את מספור קופות הגמל במערכת השכר בהתאם למספרי האישור שנקבעו על‪-‬ידי‬
‫משרד האוצר‪.‬‬
‫מספרי מעסיק‬
‫יש לעדכן ביחס לכל מספר קופה באוצר את מספר הלקוח של המעסיק באותה קופה‪.‬‬
‫לבדיקת נתוני העובדים כפי שהם רשומים במערכת מגדל‪ ,‬ניתן לפנות‬
‫למחלקת הגבייה בכתובת מייל‪[email protected] :‬‬
‫‪14‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫היערכות לוגיסטית מקדימה במשרד המעסיק‬
‫תיאום הפעילות עם לשכת השכר‪/‬תוכנת השכר‪.‬‬
‫על המעסיק לבדוק מול לשכת השכר‪:‬‬
‫יכולת תוכנת השכר לקלוט ולעבד את הנתונים הנדרשים לדיווח‪.‬‬
‫‪.‬‬
‫יכולת לשכת השכר לייצר קובץ בפורמט‬
‫אופן הדיווח והתשלום‬
‫קבלת החלטה ביחס לאופן העברת הדיווחים לקבוצת מגדל ולאופן התשלום‪ ,‬בהתאם לאפשרויות‬
‫המוצגות בשקפים הבאים‪.‬‬
‫רישום לפורטל המעסיקים של מגדל‬
‫באם המעסיק מעוניין להעביר את קבצי הדיווח למגדל באופן עצמאי‪ ,‬עליו להתחבר לפורטל (פרטים‬
‫בהמשך)‬
‫‪15‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫דיווח הנתונים‬
‫מעסיק‬
‫דיווח באמצעות‬
‫סוכן ביטוח‬
‫דיווח באמצעות‬
‫לשכת שכר או‬
‫חברה מתפעלת‬
‫דיווח באמצעות‬
‫המסלקה הפנסיונית‬
‫דיווח באמצעות‬
‫המסלקה הבנקאית*‬
‫באמצעות העלאת‬
‫קבצים בפורמט‬
‫יוכלו להמשיך‬
‫מעסיקים או לשכות שכר המחוברים למגדל באמצעות כספות של‬
‫לדווח נתונים בשיטה זו בכפוף לתיאום מראש ובכתב‪.‬‬
‫* השימוש במסלקה הבנקאית החל מינואר ‪ 2016‬יתאפשר ביחס לכלל המוצרים הפנסיונים‬
‫!‬
‫דיווח ישיר בפורטל‬
‫המעסיקים של‬
‫מגדל‬
‫באמצעות העלאת קבצים‬
‫בפורמטים הקיימים היום‬
‫לרבות קובץ אקסל‬
‫באמצעות‬
‫הקלדת‬
‫נתונים‬
‫מערכת המחשב בפורטל המעסיקים תאפשר לתקן ולהשלים נתונים‬
‫בקבצים שיועלו למערכת‪ ,‬ותייצר קובץ עדכני בפורמט‬
‫המערכת תאפשר את טעינת מסמכים וקבצים נלווים‪.‬‬
‫‪16‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫טעינת מידע נלווה‬
‫הודעת מעביד לגוף מוסדי על מעמד כספי פיצויים בהתאם לתקנה ‪4‬ג' לתקנות‪.‬‬
‫תצהיר מעסיק בעת בקשה להשבת תשלום שהופקד ביתר‪ ,‬נספח ב' בטיוטת חוזר‬
‫תשלומים לקופת גמל מיום ‪ 9‬ליוני ‪.2015‬‬
‫קובץ פרטים אישיים של מצטרפים חדשים בהתאם לחוזר הצטרפות לקרן פנסיה‬
‫וקופת גמל‪.‬‬
‫תצהיר התחייבות מעסיק להעברת תשלום בהתאם לחוזר הצטרפות לקרן פנסיה‬
‫וקופת גמל‪.‬‬
‫‪17‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫דגשים בדיווח הנתונים‬
‫דיווח נפרד לכל מוצר‬
‫תכניות ביטוח‬
‫קרנת פנסיה‬
‫קופות גמל וקרנות השתלמות‬
‫שדות שנבקש לדווח בקובץ מגדל (בהוראות האוצר מוגדרים כשדות רשות)‪:‬‬
‫מספר מפעל שדה מספר ‪69‬‬
‫תאריך לידה שדה מספר ‪( 67‬חשוב בשל המעבר לניהול מסלולי השקעה תלויי גיל)‬
‫מספר פוליסה לתוכניות ביטוח בלבד שדה מספר ‪78‬‬
‫‪18‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫דיווח נתונים – ישן מול חדש‬
‫נושא‬
‫מצב ישן‬
‫מצב חדש‬
‫קבלת רשומות ידניות‬
‫ניתן לקבל רשומות ידניות‬
‫יש לקבל קובץ דיווח‬
‫במבנה אחיד בפורמט‬
‫בלבד *‬
‫דיווח בפורמטים שונים‬
‫קבלת רשומות ידניות‬
‫בפורמטים שונים‬
‫דיווח קבצים‬
‫משולבים‬
‫קבלת קבצים משולבים‬
‫לביטוח פנסיה וגמל‬
‫‪ 3‬קבצים נפרדים‪ :‬ביטוח‪,‬‬
‫פנסיה וגמל‬
‫העברת קבצים‬
‫במייל‬
‫קבלת קבצים במייל‬
‫לא ניתן לקבל קבצים‬
‫במייל‪.‬‬
‫קבלת רשומות במבנה‬
‫אחיד‬
‫*עם זאת‪ ,‬קבוצת מגדל מעמידה לרשותכם בפורטל המעסיקים כלים יחודיים להמרת קבצים מהפורמטים הישנים לפורמט‬
‫במבנה החדש‪.‬‬
‫‪19‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫תשלומים‬
‫ביצוע תשלום נפרד לפי מוצר (ביטוח ‪ /‬פנסיה ‪ /‬גמל מידע אודות חשבונות הבנק של כל מוצר‬
‫מובא בהמשך‬
‫מועד ביצוע התשלומים‪:‬‬
‫•‬
‫•‬
‫–‬
‫–‬
‫עד ‪ 7‬ימי עסקים מיום תשלום המשכורת החודשית לעובד‬
‫עד ‪ 15‬ימים מתום החודש שבעדו על המעביד לשלם את המשכורת לעובד‬
‫מגדל איננה מאפשרת גבייה ממעסיקים וסוכנים לחסכון ארוך טווח באמצעות כרטיס אשראי‪.‬‬
‫הקובץ והתשלום (שפרטיו הוכנסו לקובץ) חייבים להיות בסכום זהה‪.‬‬
‫‪20‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫תשלום ריבית ע"י המעסיק בשל איחור בהפקדה לגוף המוסדי‬
‫תקופת חישוב הריבית‬
‫שיעור הריבית‬
‫חובת גבייה‬
‫הערכות מגדל‬
‫התקופה‬
‫בעד‬
‫שמתחילה ביום ה‪16 -‬‬
‫לחודש העוקב לחודש‬
‫העבודה שבעדו נדרשה‬
‫התשלומים‪,‬‬
‫הפקדת‬
‫במועד‬
‫ומסתיימת‬
‫התשלום בפועל‪.‬‬
‫ריבית תהיה בשיעור‬
‫הפיגורים‪.‬‬
‫ריבית‬
‫שיעור ריבית בגין‬
‫בהעברת‬
‫איחור‬
‫מהמערכת‬
‫כספים‬
‫הבנקאית הינה ‪6.1%‬‬
‫(שנתי)‪ .‬שיעור ריבית‬
‫עדכני מתפרסם ע"י‬
‫החשב הכללי של‬
‫מדינת ישראל מזמן‬
‫לזמן‪.‬‬
‫הגוף המוסדי יפעל‬
‫לגביית תשלומים לפי‬
‫תקנה זו‪.‬‬
‫מעסיקי מגדל יקבלו‬
‫אוטומטיים‬
‫מכתבים‬
‫ביחס לחישוב חוב‬
‫הריבית בגין תשלומים‬
‫ששולמו באיחור‪.‬‬
‫ריבית הפיגורים שאנו גובים נזקפת במישרין להגדלת מרכיב החיסכון‬
‫בחשבון העמית ‪ /‬המבוטח‪.‬‬
‫‪21‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫בקשה להשבת תשלום שהופקד ביתר (דיווח שלילי)‬
‫בקשה להשבת תשלומים‬
‫שהופקדו ביתר תוגש בקובץ‬
‫דיווח נפרד ‪.‬‬
‫הבקשה תוגש בקובץ דיווח‬
‫נפרד מהקובץ השוטף‪.‬‬
‫לבקשה יצורף תצהיר בנוסח‬
‫שיקבע ע"י הממונה על שוק‬
‫ההון‪ ,‬ביטוח וחיסכון (נכון להיום‬
‫הנוסח טרם סוכם סופית)‪.‬‬
‫חל איסור על המעסיק לקזז את הסכומים אותם הוא מבקש לקבל חזרה‬
‫מתוך התשלומים השוטפים לקרן בקובץ הדיווח הרגיל‬
‫‪22‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫תשלום בעבור תוכניות ביטוח‬
‫א‪ .‬באמצעות שיק לפקודת מגדל חברה לביטוח בע"מ‪ ,‬או‪:‬‬
‫ב‪ .‬באמצעות העברה בנקאית לחשבון שלהלן‪:‬‬
‫* הכתובת למשלוח שיקים מסוכנים במרחב צפון‪ :‬מגדל חברה לביטוח‪ ,‬מחלקת גביה ביטוח חיים‪ ,‬ת‪.‬ד‪ 9191.‬חיפה‪ ,‬מיקוד ‪3109101‬‬
‫הכתובת למשלוח שיקים מסוכנים במרחב ירושלים‪ :‬בן יהודה ‪ ,34‬ת‪.‬ד‪ 659 .‬ירושלים‪ ,‬מיקוד ‪9100601‬‬
‫‪23‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫קרנות פנסיה – מעסיקים ישירים‬
‫א‪ .‬באמצעות שיק לפקודת מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ‪ ,‬או‪:‬‬
‫ב‪ .‬באמצעות העברה בנקאית לחשבון שלהלן‪:‬‬
‫מעסיקים המשלמים באמצעות סוכן יעבירו את התשלום לחשבון בנק ‪ 293842/59‬בסניף ‪ 800‬בבנק לאומי או לשלוח שיק לפקודת מגדל מקפת קרנות‬
‫פנסיה וקופות גמל בע״מ בת‪.‬ד ‪ ,9506‬בית דואר הראשונים פתח תקווה‪ ,‬מיקוד ‪.4919401‬‬
‫‪24‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫קופות גמל וקרנות השתלמות‬
‫א‪ .‬קופות גמל‪ ,‬קרנות השתלמות וקופות למטרה אחרת יש לשלוח שיק לפקודת "מגדל מקפת וקרנות‬
‫פנסיה וקופות גמל בע"מ"‪ ,‬או‪:‬‬
‫ב‪ .‬באמצעות העברה בנקאית לחשבון שלהלן‪:‬‬
‫* הכתובת למשלוח שיקים מסוכנים במרחב צפון‪ :‬מגדל חברה לביטוח‪ ,‬מחלקת גביה ביטוח חיים‪ ,‬ת‪.‬ד‪ 9191.‬חיפה‪ ,‬מיקוד ‪3109101‬‬
‫הכתובת למשלוח שיקים מסוכנים במרחב ירושלים‪ :‬בן יהודה ‪ ,34‬ת‪.‬ד‪ 659 .‬ירושלים‪ ,‬מיקוד ‪9100601‬‬
‫‪25‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫תשלומים‪ -‬ישן מול חדש‬
‫מצב ישן‬
‫מצב חדש‬
‫תשלום משולב‬
‫קבלת תשלומים משולבים‬
‫למוצרים השונים‬
‫קבלת תשלום נפרד לכל‬
‫מוצר‪ -‬ביטוח‪ ,‬פנסיה‪ ,‬גמל‬
‫קיזוז מינוסים‬
‫ניתן לבצע קיזוז מינוסים‬
‫מתשלומים‬
‫אין לבצע קיזוז מינוסים‬
‫מהתשלום השוטף‪.‬‬
‫דיווח שלילי יועבר בקובץ‬
‫נפרד‪.‬‬
‫נושא‬
‫‪26‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫היזון חוזר‬
‫•‬
‫•‬
‫ראשוני‬
‫מסכם שוטף‬
‫מסכם חודשי‬
‫חוזר מסכם שנתי‬
‫‪ 3‬שעות‬
‫‪ 3‬ימי‬
‫עסקים‬
‫בין ‪8-15‬‬
‫בכל חודש‬
‫‪28‬‬
‫היזון טכני ברמת קובץ‬
‫דיווח על תקינות טכנית‬
‫של הקובץ ותקינות‬
‫טכנית של רשומות‬
‫•‬
‫•‬
‫היזון ברמת קובץ‬
‫היזון על כסף שפוזר או לא‬
‫פוזר ברמת עובד‬
‫•‬
‫•‬
‫היזון מרכז לגורם המדווח לפי ח‪.‬פ‬
‫ללא תלות בכמות הקבצים שדווחו‪.‬‬
‫ההיזון כולל דיווח על כסף שעוד לא‬
‫פוזר (בפנדינג‪ ,‬טיפול יצרן) וכן על‬
‫רשומות שהסטטוס שלהן השתנה‬
‫מהפעם הקודמת שהופץ ההיזון‬
‫בפברואר‬
‫בשנה‬
‫עוקבת‬
‫•‬
‫•‬
‫היזון מרכז לגורם המדווח לפי ח‪.‬פ‬
‫ללא תלות בכמות הקבצים שדווחו‪.‬‬
‫היזון על כלל הכספים שפוזרו ושטרם‬
‫פוזרו ודיווח על סך העברות הכספים‪,‬‬
‫הדיווחים השליליים‪ ,‬ההחזרות‪.‬‬
‫ההיזון החוזר ימסר למעסיק באותו אמצעי בו נמסרו הנתונים למגדל‪ ,‬לדוגמא‪:‬‬
‫מעסיק שמדווח באמצעות פורטל המעסיקים יקבל את קובץ ההיזון החוזר לאזור האישי שלו בפורטל‬
‫•‬
‫מעסיק שמדווח באמצעות לשכת שכר‪ ,‬ימסר ההיזון החוזר ישירות ללשכת שכר זו‬
‫•‬
‫* בכפוף לבקשה מראש ובכתב של המעסיק ו‪/‬או הסוכן‪ ,‬ניתן לקבל היזון חוזר שבועי בכל יום א'‪ .‬ההיזון החוזר השבועי זהה להיזון החוזר החודשי‪.‬‬
‫‪27‬‬
‫‪ .1‬היערכות מקדימה של המעסיק‬
‫‪ .2‬דיווח הנתונים‬
‫‪ .3‬ביצוע התשלום‬
‫‪ .4‬היזון חוזר לגורם המדווח‬
‫‪ .5‬טיפול בהיזון חוזר‬
‫משמעויות השינוי‬
‫טיפול המעסיק בהיזון החוזר‬
‫‪ .1‬היזון חוזר טכני‬
‫– היה וההיזון החוזר הטכני מצביע על קובץ שגוי‪ ,‬יש להעביר קובץ חדש ומתוקן למגדל‬
‫בהקדם האפשרי‬
‫‪ .2‬היזון חוזר מסכם ‪ 3 -‬ימים ‪ /‬חודשי ‪ /‬שנתי‬
‫– יש להעביר את הדיווחים המתוקנים הנדרשים למגדל‪ ,‬בהתאם להיזון החוזר המסכם‬
‫ובמידת הצורך לבצע תשלום נוסף‪.‬‬
‫– יש לבצע מעקב בהיזון המסכם הבא האם בוצע התיקון הנדרש‪.‬‬
‫‪28‬‬
‫אופן ההערכות‬
‫מדדי‬
‫מגדל‬
‫של‬
‫הצלחההתקנות‬
‫ליישום‬
‫‪29‬‬
‫אופן ההערכות של מגדל‬
‫ליישום התקנות‬
‫‪1‬‬
‫‪3‬‬
‫‪2‬‬
‫‪4‬‬
‫מערכות מידע‬
‫הערכות תפעולית‬
‫דיונים עם בעלי עניין‬
‫הדרכה והטמעה‬
‫א‪ .‬התקנת תוכנת גביה‬
‫חדשה לפורטל המעסיקים‬
‫ולשולחן העבודה לסוכן‬
‫משמעותי‬
‫שדרוג‬
‫ב‪.‬‬
‫במערכת קליטת תנועות‬
‫ובמערכת זכויות העמיתים‬
‫תשתיות‬
‫היערכות‬
‫ג‪.‬‬
‫ואבטחת מידע‬
‫א‪ .‬נוסחו סדרות חדשות של‬
‫מכתבים בהתאמה למוצר‬
‫גמל‪,‬‬
‫פנסיה‪,‬‬
‫(ביטוח‪,‬‬
‫השתלמות) ואופיינו תהליכי‬
‫עבודה משלימים‪ .‬הוגדרה‬
‫שליחת המכתבים‪.‬‬
‫א‪ .‬התקיימו דיונים עם מרבית‬
‫השחקנים המרכזיים בשוק כגון‬
‫לשכות ותוכנות שכר‪ ,‬מנהלי‬
‫מסלקה‬
‫מס"ב‪,‬‬
‫הסדרים‪,‬‬
‫פנסיונית‪.‬‬
‫ב‪ .‬מתקיים דיון שוטף עם‬
‫להעברת‬
‫האוצר‬
‫משרד‬
‫התייחסות מגדל לתקנות‬
‫משלוח עשרות אלפי‬
‫מכתבים למעסיקים המפרטים‬
‫את התקנות ואת ההיערכות‬
‫הנדרשת מהמעסיקים‪.‬‬
‫ב‪ .‬היערכות מוקד מעסיקים‬
‫ומוקד תמיכה טכנולוגית וכן‬
‫מערך השירות לסוכן‪.‬‬
‫ג‪ .‬הדרכה מקיפה לצוותי‬
‫התפעול והגבייה בחברה‪,‬‬
‫לסוכנים ולמעסיקים‪.‬‬
‫ד‪ .‬הכנת חוברת הדרכה ביחס‬
‫לתוכנת הגביה החדשה ( אשר‬
‫המעסיקים‬
‫את‬
‫תשמש‬
‫והסוכנים)‬
‫ב‪ .‬הוגדרו‬
‫חדשים‪.‬‬
‫תהליכי‬
‫עבודה‬
‫ג‪ .‬טיוב נתונים לרבות ח‪.‬פ‪.‬‬
‫ד‪ .‬התאמת כ"א לתהליכי‬
‫העבודה החדשים‪ ,‬לצורך‬
‫שיפור השירות למעסיקים‬
‫‪30‬‬
‫אופן ההערכות של מגדל‬
‫ליישום התקנות‬
‫תמיכה במעסיקים‬
‫מוקד תמיכה טכני‬
‫מוקד מעסיקים (לרבות התחברות לפורטל)‬
‫‪03-9201050‬‬
‫(יבוצע ניתוב למוקד המעסיקים או למוקד התמיכה הטכני)‬
‫*יישום תקנות התשלומים ‪1.1.2016‬‬
‫‪31‬‬
‫אופן ההערכות של מגדל‬
‫ליישום התקנות‬
‫הרשמה לפורטל המעסיקים מאתר מגדל‬
‫שלב ‪ - 1‬לחיצה על "מעסיקים" באתר מגדל‬
‫שלב ‪ - 2‬לחיצה "הרשמה" באזור המעסיקים‬
‫‪32‬‬
‫אופן ההערכות של מגדל‬
‫ליישום התקנות‬
‫שלב ‪ - 3‬הרשמה לפורטל המעסיקים‬
‫‪33‬‬
‫אופן ההערכות של מגדל‬
‫ליישום התקנות‬
‫הנחיות להרשמה לפורטל‬
‫‪ .1‬מילוי טופס הבקשה באתר יש למלא את פרטי החברה וכן את פרטי אנשי הקשר מטעם החברה‪ ,‬אשר‬
‫תוקצה להם הרשאת כניסה למערכת לצפייה בנתוני העובדים‪.‬‬
‫‪ .2‬הדפסת הטפסים המלאים יש לצרף חתימת מורשי החתימה בחברה וכן חתימת עו"ד ‪ /‬רו"ח של‬
‫החברה המאשרת את זהות מורשה החתימה בחברה‪ .‬יש להעביר את הטפסים החתומים אל מוקד‬
‫המעסיקים של מגדל‪:‬‬
‫דוא"ל‪:‬‬
‫פקס‪03-9201050 :‬‬
‫דואר‪ :‬מרכז שירות לקוחות מגדל מוקד מעסיקים‪ ,‬ת‪.‬ד ‪ 3778‬קריית אריה פתח תקוה‪ ,‬מיקוד ‪.4951106‬‬
‫‪ .3‬סיום ההרשמה ‪ -‬לאחר קליטת הטפסים במשרדינו ואישור הפרטים‪ ,‬יונפק קוד הפעלה לנציג‪/‬י הארגון‬
‫וישלח בדואר רשום לכתובת הארגון‪ ,‬כפי שמעודכנת במערכות מגדל‪.‬‬
‫‪34‬‬
‫אופן ההערכות של מגדל‬
‫ליישום התקנות‬
‫מידע מקצועי עדכני באיזור המעסיקים באתר האינטרנט של מגדל‬
‫‪35‬‬
‫אופן ההערכות של מגדל‬
‫ליישום התקנות‬
‫מילוי שאלון למעסיק‬
‫‪36‬‬
‫יתרונות השינוי‬
‫הגברת שקיפות מול מעסיקים ועמיתים‪.‬‬
‫שיפור השירות‪:‬‬
‫•‬
‫הפחתה בכמות מכתבי הפיגורים שתשלח למעסיקים ולעמיתים‪.‬‬
‫•‬
‫צמצום הכספים הלא משויכים (פנדינג)‪.‬‬
‫•‬
‫הנגשת מידע בערוצים דיגיטליים למעסיקים‪.‬‬
‫•‬
‫הרחבת המידע שימסר למעסיקים ולעמיתים ביחס לתוצרי תהליך הגבייה והעברתו אליהם באופן שלם ומדוייק‪.‬‬
‫הידוק הקשר מול המעסיקים‪.‬‬
‫שיפור היעילות התפעולית באמצעות תהליכים פשוטים‪ ,‬אחידים וממוכנים‪.‬‬
‫ביטוח אובדן כושר עבודה ‪ -‬חוסר הבהירות ביחס לתעריף תוחלף בשקיפות שתמנע חשיפה מול העובדים ביחס‬
‫להיקף הכיסוי הביטוחי ועלותו‪.‬‬
‫עזיבות עבודה מתן כלים משופרים ביחס לחישוב זכויות העובד בעת פרישה מעבודה‪.‬‬
‫‪37‬‬
‫דוחות ומכתבים לדוגמא‬
‫‪38‬‬
‫אופן ההערכות של מגדל‬
‫ליישום התקנות‬
‫מכתב לסוכן‬
‫מכתב למעסיק‬
‫מעסיק יקר‬
‫סוכן יקר‬
‫‪39‬‬
‫הודעה למעסיק‬
‫הודעה למעסיק על דרישה לתוספת תשלום עבור אכ"ע‬
‫* המכתב ישלח ישירות למעסיק‬
‫חזרה‬
‫‪40‬‬
‫דוח פיגורים למעסיק‬
‫דוח פיגורים למעסיק (בפורטל מעסיקים)‬
‫חזרה‬
‫‪41‬‬
‫דוחות למעסיק‬
‫דוח לצורך טיוב נתונים ברמת ח‪.‬פ ‪ -‬פנסיה ‪ /‬ביטוח מנהלים ‪ /‬גמל והשתלמות‬
‫מספר קופה‬
‫לאוצר‬
‫תאור תוכנית‬
‫שם‬
‫מבוטח‬
‫מספר תוכנית‬
‫ת‪.‬ז‪ .‬מבוטח‬
‫שם מפעל‬
‫מספר מפעל מספר ח‪.‬פ‬
‫מחוז חברה‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫אא‬
‫‪13456457‬‬
‫‪12345678‬‬
‫א ב בע"מ‬
‫‪1313131‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫בב‬
‫‪13512012‬‬
‫‪12346656‬‬
‫א ב בע"מ‬
‫‪1313131‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫גג‬
‫‪13567567‬‬
‫‪12347634‬‬
‫ג ד בע"מ‬
‫‪55555‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪4‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫דד‬
‫‪13623122‬‬
‫‪12348612‬‬
‫ה ו בע"מ‬
‫‪55555‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪4‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫הה‬
‫‪13678677‬‬
‫‪12349590‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫וו‬
‫‪13734232‬‬
‫‪12350568‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫זז‬
‫‪13789787‬‬
‫‪12351546‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫חח‬
‫‪13845342‬‬
‫‪12352524‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫טט‬
‫‪13900897‬‬
‫‪12353502‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫יי‬
‫‪13956452‬‬
‫‪12354480‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫ככ‬
‫‪14012007‬‬
‫‪12355458‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫לל‬
‫‪14067562‬‬
‫‪12356436‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫ממ‬
‫‪14123117‬‬
‫‪12357414‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫ננ‬
‫‪14178672‬‬
‫‪12358392‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫סס‬
‫‪14234227‬‬
‫‪12359370‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫עע‬
‫‪14289782‬‬
‫‪12360348‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫פפ‬
‫‪14345337‬‬
‫‪12361326‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫‪162‬‬
‫מקפת אישית‬
‫צצ‬
‫‪14400892‬‬
‫‪12362304‬‬
‫י יא בע"מ‬
‫‪979797‬‬
‫‪512345678‬‬
‫‪8‬‬
‫‪1‬‬
‫*כולל פוליסות שמדווחות היום באמצעות סוכן‬
‫חזרה‬
‫‪42‬‬
‫דוח פיגורים למעסיק‬
‫מכתב למעסיק אודות חוב ריבית‬
‫חזרה‬
‫‪43‬‬
‫דוחות למעסיק‬
‫פירוט חוב ריבית למבוטחים (מהמכתב למעסיק)‬
‫חזרה‬
‫‪44‬‬