1.1Ersättningsbestämmelser
Rapporten innehåller ersättningsbestämmelser till försäkringsmäklare för tjänstepension och
kapitalförsäkring hos:
 Länsförsäkringar
 Movestic
 Folksam
 SPP
 SEB
 Skandia
Informationen om ersättning från respektive bolag är inhämtad från mäklarnas
informationssystem (MIS). Provisionen baseras på ett provisionsunderlag, det vill säga det
belopp som provisionssatsen tillämpas på. Provisionsunderlaget utgörs oftast av avtalad
årspremie för löpande avtal, inbetald engångspremie eller det förvaltade kapitalet.
Provisionsunderlaget kan också beräknas som en produkt av premien och
premiebetalningstiden. Mäklarersättningen erhålls därefter genom att provisionsunderlaget
multipliceras med provisionssatsen.
1.2 Definitioner
I rapporten finns det olika typer av ersättning för respektive försäkring. Benämningar för olika
ersättningstyper är tagna ur finansinspektionens rapport ”Livbolagens provisioner till
försäkringsmäklare”. Eftersom varje bolag väljer egna benämningar för de olika typerna av
ersättning är det svårt att göra en jämförelse mellan de olika bolagens provisioner, därmed är
benämningarna omskrivna så att alla följer samma standard.
1.2.1Engångsbetald
Försäkringsavtalet innehåller bestämmelser som innebär att premiebetalningen fullgörs med
en engångspremie.
1.2.2 Löpande
För avtal med löpande premie betalas nyteckningsersättningen till övervägande del up front,
det vill säga att nyteckningsersättning betalas av försäkringsbolaget till mäklaren som ett
engångsbelopp vid försäkringens tecknande.
1.2.3Beståndsersättning
Utöver själva nyteckningsersättningen får mäklaren för avtal med löpande premie så kallad
beståndsvårdsersättning. Beståndsvårdsersättningen utbetalas årligen så länge inbetalning av
premie sker på försäkringen och beräknas som en procentsats på avtalad (förväntad) premie.
1.2.4 Inflyttad kapital
Inflyttad kapital innebär att en kund flyttar sin redan befintliga försäkring till det aktuella
bolaget.
1.2.5Stockersättning
Stockersättning innebär en ersättning som utgör en procentsats på förvaltat kapital. För att sådana
ersättningar ska utbetalas måste mäklaren ha en giltig skötselfullmakt från försäkringstagaren för att få
administrera försäkringen.
2Ersättning
2.1Länsförsäkringar
Nyteckning/utökning
Tjänstepension
Friplan
Chefspension
Engångsbetald Löpande
4%
16 %
Kapitalförsäkring
Reflex liv
Reflex liv + spar
Reflex spar
Reflex kapital
Övrig kapital
2.2Movestic
Tjänstepension
Fondsparande:
Pensionsplan
Pension privat
Fond
Traditionell <61
Traditionell >61
Fond <61
Fond >61
1
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
2%
4%
4%
4%
4%
4%
4%
4%
4%
4%
3%
3%
4%
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
4%
-
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
3
3%
3%
3%
2 %4
2%
2%
4 %4
4%
4%
4
3%
3%
3%
Kapitalförsäkring
Fond
Traditionell
4%
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
3%
25 %
3%
3%
15 %
3%
Kapitalförsäkring
2.3Folksam
Tjänstepension
Beståndsersättning
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
3,5 %
20 %
3,5 %
3%
18 %
3%
Inflyttad
kapital
4%
Inflyttad
kapital
-
Inflyttad
kapital
3 %1
3 %1
Inflyttad
kapital
-
Inflyttad
kapital
3%
2%
4%
0,25 %
Inflyttad
kapital
-
Stockersättning
-
Stockersättning
-
Stockersättning
0,5 %2
0,5 %2
Stockersättning
0,75 %
Stockersättning
0,1 %
0,1 %
0,25 %
0,25 %
Stockersättning
0,25 %
0,25 %
Ersättningen går upp till 3,5 % för kapital mellan 500 tkr – 1 000 tkr, ersättningen går upp till 4 % för kapital
över 1 000 tkr
2
Upp till 0,75 %, baseras på vald fond, se bilaga 1
3
Ersättningen går ner med 1 procentenhet om försäkringstiden är kortare än 10 år
2.4SPP
Tjänstepension
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
3%
15 %
2%
Kapitalförsäkring
PLUSkapital
2.5SEB
Tjänstepension
Trygg plan
Trygg Plan Plus
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
4%
14,6 %6
4%
7
2%
7,3 %
2%
Kapitalförsäkring
2.4Skandia
Tjänstepension
4
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
3%
10 %
3%
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
1,5 %
6 %8
1,5 %
Kapitalförsäkring
Premie ≥ 18 000
Premie < 18 000
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
-
Nyteckning/utökning
Beståndsersättning
Engångsbetald Löpande
2,5 %
12 %9
2,5 %
6 %6
-
0,15 % för traditionell och 0,20 % för fond
Hela försäkringstiden, även under utbetalningstiden
6
Vid val av up front ersättning så minskar beståndsersättningen med 1,4 %
7
Vid val av up front ersättning så minskar beståndsersättningen med 0,7 %
8
För utökning av premie utgår ersättning på 6 %
9
För utökning av premie utgår ersättning på 12 %
5
Inflyttad
kapital
3%
Inflyttad
kapital
-
Inflyttad
kapital
4%
2%
Inflyttad
kapital
-
Inflyttad
kapital
1,5 %
Inflyttad
kapital
-
Stockersättning
0,15 % 4
Stockersättning
0,5 %5
Stockersättning
0,15 %
0,075 %
Stockersättning
0,15 %
Stockersättning
0,2 %
Stockersättning
0,5 %
0,5 %
3Sammanställning
3.1Sammanställnng tjänstepension
Tjänstepension
Länsförsäkringar
4%
Movestic
plan
3%
Movestic
privat
3%
Folksam
traditionell
3%
Folksam
fond
4%
SPP
3%
SEB
4%
SEB
Plus
2%
Skandia
1,5%
Löpande
16%
25%
15%
3%
4%
15%
14,6%
7,3%
6%
Beståndsersättning
per premie
4%
3%
3%
3%
4%
2%
4%
2%
1,5%
Inflyttad kapital
4%
3%
3%
3%
4%
3%
4%
2%
1,5%
Stockersättning
0%
0,5%
0,5%
0,1%
0,25%
0,15%
0,15%
0,075%
0,2%
Engångsbetald
3.2 Sammanställning kapitalförsäkring
Kapitalförsäkring
Länsförsäkringar
Reflex
Länsförsäkringar
Övrig
Movestic
Folksam
fond
SPP
SEB
Skandia
≥18 000
Skandia
<18 000
Engångsbetald
4%
3%
4%
3%
0%
3%
2,5%
3%
Löpande
4%
3%
0%
18%
0%
10%
12%
6%
Beståndsersättning
4%
4%
0%
3%
0%
3%
0%
0%
Inflyttad kapital
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
Stockersättning
0%
0%
0,5%
0,25% 0,5% 0,15%
0,5%
0,5%
Bilaga 1
Kundvårdsersättning beräknas på värdet av de innehav som finns i försäkringen per den sista dagen i varje
månad. Ersättningsnivån beror på innehaven i försäkringen, se lista nedan. Utbetalning sker till den förmedlare
som är innehavare av skötselfullmakten vid beräkningstidpunkten. På försäkringar inom produkten Pensionsplan
med löpande premiebetalning betalas 50 % av Kundvårdsersättningen när premiebetalningen upphört.
ALTERNATIV MODELL
Kundvårdsersättning beräknas på värdet av de innehav som finns i försäkringen per den sista dagen i varje månad.
Ersättningsnivån beror på innehaven i försäkringen, som finns placerade i Movestics multifonder samt Movestic Bygga
respektive Movestic Bevara. Vid Kundvårdsersättning – Alternativ modell betalar Movestic inte ut Kundvårdsersättning för
andra fonder eller förvaltningstjänster. På försäkringar inom produkten Pensionsplan med löpande premiebetalning betalas 50
% av Kundvårdsersättningen när premiebetalningen upphört.