1. No category

Samordnet regelverk
Felles regelverk for autorisasjons- og
godkjenningsordningene

Styret har gjennomgått, oppdatert og samordnet
regelverkene for:


Godkjenningsordningen i skadeforsikring (GOS)
Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR)

Hovedmål: ordningene skal legge grunnlag for
legitimitet og troverdighet

Samordning der det er faglig fornuftig og ønskelig.
Utvikling skal ivareta både den enkelte ordnings
særpreg og behovet for å se ordningene under ett.

Det er ved inngangen til 2015


7 806 (3 977 godkjente) kandidater i GOS
8 183 innmeldte kandidater (6 318 autoriserte) i AFR
Over fire tusen er medlemmer i begge ordninger.
Et felles regelverk er både fornuftig og ønskelig.
Der det er ulikheter i reglene som skal ivaretas av den
enkelte ordning, er det henvist til dette i regelverket.
Oppsummering av endringene
Medlemsforetakenes forpliktelser

§ 2 - 1 Medlemsforetakenes forpliktelser


Hvem skal godkjennes og autoriseres
Kandidater som ennå ikke er godkjent/autorisert skal arbeide under veiledning og kontroll
Kommentar til presiseringen i § 2 - 1



For en ensartet praksis bør det være like krav, nemlig at en kandidat ikke kan opptre i
kundemøter på egen hånd - det må være under leders veiledning og kontroll. Vi
videreutvikler de felles anbefalte retningslinjene.
Fra AFRs anbefalte retningslinjer kan vi lese: "Kandidater som er under autorisasjon kan
gjennomføre sammøter med leder, altså arbeide under veiledning og kontroll. Veiledning og
kontroll skal som hovedregel utføres av leder med enkelte unntak (se ”Hvem utfører
veiledning og kontroll”). Vedkommende må være autorisert. Kontrollansvaret ligger uansett
hos leder med faglig oppfølgingsansvar. ”
Formålet med disse anbefalte retningslinjene er å legge grunnlaget for en god og ensartet
praksis som sikrer ordningens legitimitet og troverdighet til beste for alle berørte parter.
Oppsummering av endringene
Tydeligere tekst og nytt disiplinærutvalg
§ 2-3 Brudd på medlemsforetakenes forpliktelser
”Ved grove brudd på medlemsbedriftens forpliktelser eller ved annen illojal
opptreden overfor ordningene eller ordningenes formål skal FinAut innlede
dialog med ledelsen i den aktuelle medlemsbedrift med sikte på bringe
regelbruddet og/eller den illojale adferden til opphør.
FinAut har følgende sanksjonsmuligheter:
• Advarsel.
• Uttalelse fra styret i FinAut til den berørte eierorganisasjon om at
medlemsbedriften ikke er skikket til å delta i den aktuelle ordningen.”
Disiplinærutvalg er saksbehandler for styret for saker etter § 2 – 3 og
§ 3 – 8 Brudd på god rådgivningsskikk
Oppsummering av endringene
Prøvegjennomføringer kapittel 3
I kapittel 3 er en del frister samordnet, og den elektroniske prøven i etikk (Samtalen)
er tatt inn som et eget element.
Endringer i AFR - reglene
Endringer i GOS - reglene

§ 3 – 1 b)Frist for å bli godkjent er endret
 Fra: innen ett år fra kandidaten trer inn i
rollen som selger/rådgiver
 Til : ett år etter at kunnskapsprøven er
bestått (unntak for kombinert praktisk
prøve AFR+GOS, frist ett og et halvt år
etter at første kunnskapsprøve er bestått)
§ 3 – 1 b)Frist for å bli autorisert er
endret:

Fra: to år etter at kunnskapsprøven
er bestått

Til : ett år etter at kunnskapsprøven
er bestått
(unntak for kombinert praktisk
prøve AFR+GOS, frist ett og et halvt
år etter at første kunnskapsprøve
er bestått)
§ 3 – 1 f) Karantenetid mellom prøvene,
er satt likt i ordningene, minimum
14 dager (likt med GOS)

Fritak for prøver er tatt inn under
omtalen av den enkelte prøve.
§ 3 - 1 i) nye forsøk etter ikke beståtte prøver
kan søkes etter to år (tidligere ett år, nå likt
med AFR)

Fritak for prøver er tatt inn under
omtalen av den enkelte prøve.
Oppsummering av endringene
For de som er autoriserte / godkjente

En oppdatering og oppstramming av viktige regler for alle som er
godkjente og autoriserte er foretatt i




§ 3 - 7 Vedlikehold og oppdatering av kompetansen
§ 3 - 8 Brudd på god rådgivningsskikk. Det er opprettet et
disiplinærutvalg for saksbehandling i tillegg til at det er et særskilt
klageorgan for å ivareta rådgiverens klageadgang
§ 3 - 9 Hvilende autorisasjon og godkjenning
Ordningene har gjennom arbeidet med regelverket for
Finansnæringens autorisasjonsordninger tilstrebet å tilpasse regler
til de føringer vi ser i regelverksutviklingen som gjelder
forbrukerbeskyttelse, rådgivningskompetanse og
kompetansestandarder (se egen ppt bak i denne presentasjonen)
Ikrafttredelse og unntak

Nytt regelverk gjelder fra lansering 12. mars 2015

Unntak:

GOS:§ 3 - 1 i) nye forsøk etter ikke beståtte prøver kan nå søkes
etter to år (tidligere ett år, nå likt med AFR) – Bedrifter som har
kandidater som har strøket på sine forsøk FØR 12.3.2015 kan for
disse søke nye forsøk etter ett år – regelen får ikke tilbakevirkende
kraft

AFR: § 3 – 1 b)Frist for å bli autorisert er ett år etter at
kunnskapsprøven er bestått (tidligere to år, nå likt med GOS) –
kandidater som har bestått kunnskapsprøven FØR 12.3.2015 har
fremdeles to års frist til å bli autorisert - regelen får ikke
tilbakevirkende kraft
Rutiner og praksis
Rutiner og veiledninger
på oppslagstavlen
under Manualer og
dokumenter vil
oppdateres i tråd med
nye regler.
Dispensasjonssøknader
m.v. behandles som før
av sekretariatet.
Spørsmål?
[email protected]
Finauts misjon
Finaut setter standarden for
rådgivningskompetanse i finansnæringen

I kommende strategiperiode blir regelverksutviklingen en hoveddriver
for Finauts arbeid. Målet er å dekke de kravene som settes til
kompetanse. Kundene skal være trygge på at autorisert/godkjent
medarbeider innehar kompetanse som minst samsvarer med
myndighetskrav.

Finaut vil fremdeles sette standard for minimumskompetanse. Bedriftene
må som tidligere ta ansvar for ytterligere kompetanse i henhold til egne
strategier og produktspekter.
Rådgiverrollen og kompetanse – utvikling
fremover (mot 2017-2018)


Førende prinsipper for utvikling av kompetansestandarder er
bedriftenes/næringens behov og omverdenes krav
Regelverksutvikling i Norge/EU : MiFID II, IMD II,
Boliglånsdirektivet… -> felles er:







Forbrukerbeskyttelse (rådgivning overfor privatpersoner)
Krav til relevant kompetanse knyttet til rollen og de produktene
rådgiveren har i sin portefølje (spare-og plasseringsprodukter, lån,
liv- og skadeforsikringer)
Fagkompetanse og høy kompetanse om de aktuelle produktene
Videreutdanning / oppdatering av kompetanse
Kompetansen skal dokumenteres
Krav til regeletterlevelse (lovverk, retningslinjer og god
rådgivningsskikk), brudd må få konsekvenser
God rådgivningsskikk er bærebjelken