Meränpengar
NYHETER OCH RÅD FÖR EN ENKLARE
VARDAG OCH TRYGGARE FRAMTID
NR 1 2017
Spara till
pensionen med
gott samvete
Vad är traditionell
försäkring – och
vem passar den?
DAVID LINDGREN
”Jag vill gärna ge mina barn
mer än jag kunde få”
Meränpengar 1.2017
LEDARE
Ett hållbart sparande
för framtiden
VÄLKOMMEN TILL ETT nytt år och ett nytt nummer av
Mer än pengar! Ett ämne på mångas läppar under
det gångna året var hållbar utveckling – ett ämne
som är högst aktuellt även i år. Alltfler av våra
kunder ställer krav på att banken kan tillhandahålla hållbara och ansvarsfulla placeringar när det
kommer till pensionssparandet. På sidorna 4–5
berättar vi mer om hur du kan spara på ett hållbart
sätt till pensionen.
själv vill välja fonder i en fondförsäkring finns den traditionella försäkringen som ett
alternativ. Sedan drygt ett år har vi öppnat upp för
nyteckning igen och på sidan 3 kan du läsa mer om
vad traditionell försäkring innebär och vilken typ
av sparare den passar för.
I detta nummer kan du även läsa om varför
Melodifestivalaktuelle David Lindgren ser till att
hålla koll på pengarna – trots att artistkarriären
går bra. Intervjun med David Lindgren hittar du på
sidorna 6–7.
OM DU INTE
OM DU HAR funderingar eller frågor om ditt pen-
sionssparande är du varmt välkommen att höra av
dig till oss på Kundcenter,
din försäkringsrådgivare
eller till din försäkringsförmedlare.
Jag önskar dig ett gott, nytt
sparår 2017!
Peter Dahlgren,
chef Pension & Försäkring
2 MER ÄN PENGAR 1.2017
6
3D-film den största lasten
David Lindgren vill kunna spara för framtiden.
3 Traditionell försäkring
Ett sparalternativ när räntan är låg.
4 Spara hållbart till pensionen
Tipsen som gör ditt sparande
mer etiskt.
8 Hur mycket bör jag spara?
Susanne Eliasson svarar på frågor
om pensionen.
Fler tips om din vardagsekonomi!
Anmäl dig till våra digitala nyhetsbrev
på seb.se/nyhetsbrev
Nyhetsbrevet Mer än pengar ges ut av SEB Pension & Försäkring AB, 106 40 Stockholm. Kontakta oss gärna via telefon
077-11 11 800 eller e-posta till [email protected].
Ansvarig utgivare: Kerstin Weidstam Redaktör: Dimitra
Pappa Produktion: Spoon Omslagsbild: Felicia Andreasson
Tryck: Trydells, december 2016
SPARA
Traditionell försäkring –
ett alternativ när räntan är låg
Sedan ett drygt år är det möjligt att pensionsspara i traditionell försäkring igen. Men vad är det
egentligen och vem passar den?
försäkring sköter försäkringsbolaget placeringarna åt dig. Du som kund
behöver inte själv ta några beslut, berättar
Patrik Hennerberg, produktspecialist på SEB.
Traditionell försäkring passar med andra ord
sparare som vill överlåta placeringsbesluten åt
professionella förvaltare, vill ha en trygg sparform eller närmar sig pension och vill placera
till lägre risk.
– Det som kan tilltala många är att det finns
en garanti för utbetalningarna, att det fastställs
ett försäkringsbelopp när försäkringen tecknas
och som innebär att du känner till det lägsta
belopp du kommer få, säger Patrik Hennerberg.
Traditionell försäkring tillåter också förvaltarna att investera i flera olika tillgångsslag, som
exempelvis ränteplaceringar, aktier, private
equity och hedgefonder. Det kan upplevas som
positivt i den lågräntemiljö
som nu råder, då räntemarknaden och räntefonder
med låg risk inte ger någon
avkastning att tala om, påpekar Patrik Hennerberg.
Vill du däremot själv
bestämma över dina placeringar kan det vara bättre
Patrik Hennerberg.
med en annan sparform,
som exempelvis fondförsäkring, där försäkringstagaren själv väljer från ett brett fondutbud.
– I EN TRADITIONELL
Hur stor är återbäringen i traditionell försäkring?
– Förvaltningen har som mål att ge en
relativt jämn avkastning över tid, säger Patrik
Hennerberg.
– Avkastningens storlek beror på utvecklingen för de olika tillgångsslagen och portföljens
sammansättning. Vi har haft en konkurrenskraftig avkastning de senaste åren och de tre
första kvartalen 2016 ligger den på 6,2 procent.
Försäkringen tillförs sedan en utjämnad avkastning i form av återbäringsränta. Storleken på
återbäringsräntan bestäms löpande och grundas
bland annat på en prognos om hur avkastningen
väntas bli framöver och den faktiska avkastningen. För närvarande har vi en återbäringsränta
på 4 procent, före skatt och avgifter.
TEXT: ANNA-KARIN STORWALL
Kontakta din försäkringsförmedlare , försäkringsrådgivare eller Kundcenter på 077-11 11 800 om du
vill veta mer om traditionell försäkring.
Nu är det möjligt att välja
traditionell försäkring om du
har avtalspension i SAF-LO.
MER ÄN PENGAR 1.2017 3
DIN PENSION
Så kan du
spara hållbart
till pensionen
I takt med att hållbarhet blir en allt viktigare fråga för många
ökar också efterfrågan på möjlighet att spara till pensionen
med gott samvete. Här är tipsen som gör ditt sparande mer
etiskt och hållbart.
TEXT: ANNA-KARIN STORWALL
J
u längre man kommer ner i åldrarna, desto
viktigare blir de här frågeställningarna och
vi märker i vår kundtjänst hur vi får fler och
fler frågor om det, berättar Anette Andersson, hållbarhetsexpert på SEB.
Att samhällsdebatten påverkar vår syn på hållbarhet är en anledning, men också att fler inser
att ett hållbart sparande inte behöver kompromissa med lönsamheten, tror Anette Andersson.
– Vi har kunnat se att
bolag som är medvetna
om risk, möjligheter och
klimatfrågan är de som
kommer att klara sig bättre
framöver. De kan minimera
sina risker och hitta nya
affärsmöjligheter och är
troligen morgondagens
Anette Andersson.
vinnare.
Hur gör jag då för att öka hållbarhetstänket i mitt
pensionssparande?
Du kan pensionsspara på tre sätt, i din
premiepension, i din tjänstepension och i ditt
4 MER ÄN PENGAR 1.2017
privata sparande. Ska du själv välja fond till ditt
sparande kan du kontrollera fondens hållbarhetsarbete. Alla fonder har en hållbarhetsprofil
som visar hur de arbetar med de här frågorna.
Hållbarhetsprofilen finns som en separat länk
till det faktablad som fonden har och de är standardiserade och jämförbara. Du kan också hitta
profilerna på sajten hallbarhetsprofilen.se.
– Sedan gör fondrankinginstitutet Morningstar sedan i våras också en bedömning av
fonder ur ett hållbarhetsperspektiv, berättar
Anette Andersson.
Vad gör SEB för att pensionslösningarna som ni
tillhandahåller ska ha hållbara förtecken?
– Vi har sett till att klimatfrågan kommer
högt på agendan för alla sparformer och minskar successivt våra investeringar som involverar
kolbrytning. Sedan är vi tuffare i våra bedömningar av bolag som är mer beroende av utsläpp.
Om du inte vill vara aktiv i ditt pensionssparande och själv välja fonder finns också andra
alternativ. I SEB:s traditionella försäkring tar erfarna förvaltare hand om alla investeringsbeslut
DIN PENSION
och i portföljen finns en ökande andel hållbara
satsningar i form av bland annat klimatvänlig
infrastruktur, som investeringar i biokraftverk
och vindkraftsparker, samt mikrolån och gröna
obligationer.
– Med ett pensionskapital som ska finnas i 50
till 60 år, har traditionell försäkring möjlighet
att satsa på intressanta, långsiktiga projekt och
är ett fantastiskt verktyg för att kunna investera
ansvarsfullt, säger Pontus Bergekrans, investeringschef på Pension & Försäkring.
retag, det vill säga företag som tar upp gas, kol
och olja.
Flera fonder kommer att göras om enligt
en modell där fondförvaltarna tillämpar ett så
kallat positivt urval. Det handlar inte bara om
att exkludera företag som inte uppfyller kraven,
utan även om att identifiera och investera i
företag som anses ha bra miljöarbeten. n
Så arbetar SEB med hållbara investeringar
Har du frågor?
Kontakta din försäkringsförmedlare, försäkringsrådgivare eller Kundcenter på telefon 077-11 11 800.
I SEB:s särskilda hållbarhetsfonder sker inga
investeringar överhuvudtaget i exploateringsfö-
MER ÄN PENGAR 1.2017 5
INTERVJUN
”När det går bra
får man spara”
Den största ekonomiska lasten är en 3D-film då och då, men
drömmen är en takterrass på huset på Värmdö. Melloaktuella
programledaren David Lindgren är van vid inkomster som går
upp och ner och ser till att hålla koll på pengarna.
6 MER ÄN PENGAR 1.2017
FELICIA ANDREASSON
TEXT: KARIN AASE
INTERVJUN
E
n fast månadslön har fortfarande nyhetens behag för David Lindgren.
– Jag har varit artist hela mitt vuxna
liv och då går inkomsterna upp och ner
beroende på vad man gör för tillfället.
Så jag har alltid varit inställd på att när det går
bra får man spara, för sedan vet man att det alltid
kommer månader som inte är lika bra.
Å andra sidan har det gått bra ett tag nu. David
Lindgren har tävlat i Melodifestivalen flera gånger,
haft stora musikalroller, blivit programledare på tv
och kommer under våren att leda ett av Sveriges
största underhållningsevenemang – Melodifestivalen. Något som har lett till att han tillsammans
med hustrun Kristina, även hon artist, har kunnat
starta aktiebolag och både börja ta ut en fast månadslön och pensionsspara.
ska vara bra och ekologiska. Det blir lite dyrare
men det är skönt att veta vad man äter. Sedan slinker det nog med en leksak till barnen i kundvagnen
lite väl ofta.
Dina barn är ganska små, diskuterar ni pengar
med dem redan nu?
–Nej, inte saker som månadspeng och så, men
jag försöker att i alla fall få femåringen att få ett
hum om pengars värde.
Hur gör du då?
–Är vi och handlar och han vill ha en jättestor
låda med lego förklarar jag att det kostar mycket
och att vi måste lägga pengar i spargrisen för att ha
råd med det. Samtidigt vill jag gärna ge mina barn
mer än jag kunde få när jag var liten så det är en
jättesvår balansgång. Men jag tror att respekt för
pengar är en viktig kunskap att ha med sig i livet.n
Det låter ansvarsfullt, var kommer den inställningen till pengar ifrån?
–Jag kommer från en stor familj där det aldrig
fanns gott om pengar och har fått med mig en
respekt för pengars värde därifrån. Så jag är nog
ganska ekonomisk, har alltid sommarjobbat, amorterar och betalar räkningar i tid för det mesta.
Jag tycker om att köpa saker, absolut, men jag
har ett bra förhållande till pengar.
OCH NÅGRA STÖRRE ekonomiska excesser blir det
inte trots de senaste årens framgångar.
–Jag hade kunnat ta ut en högre månadslön och
götta till det, men jag tycker att vi har det bra som
vi har det och vill hellre kunna spara för framtiden
och för att kunna göra saker med huset. Vi är båda
artister och vet att vi förmodligen inte kommer att
kunna jobba så länge vi vill, och då är det skönt att
pensionssparandet finns där.
Vad lägger ni pengar på i vardagen då?
DAVID LINDGREN
Ålder: 34.
Yrke: Artist och programledare.
Familj: Fru Kristina och barnen Ben, 5 år och
Ella, 1 år.
Bor: Värmdö utanför Stockholm.
Aktuell med: En av tre programledare för
Melodifestivalen 2017.
Gör av med mest pengar på per månad: Mat!
Favoritpryl: Skulle säga min 3D-projektor. Jag
har inga svårare laster men jag köper en film då
och då för att det är så bra avkoppling. Jag släpper alla tankar på jobb när jag ser en bra film.
Bästa köp: Vårt hus, vi trivs hur bra som helst.
Sämsta köp: När jag var tonåring och inte hade
ekonomi för det men ändå ville ha en tv med dvdspelare och leasade en och fick betala av i evighe
ter. Jag ska aldrig handla på avbetalning igen!
–Mat! Vi gillar att äta gott och vill att råvarorna
MER ÄN PENGAR 1.2017 7
?
??
FRÅGOR OCH SVAR
OM PENSIONSSPARANDE
Susanne Eliasson, privatekonom på SEB, svarar på
frågor om pensionen.
Vad är löneväxling och vad bör man tänka på?
Att löneväxla innebär att du kan byta ut en del av
din bruttolön till ett tjänstepensionssparande. Det
är ett förmånligt sätt att pensionsspara på, men
lämpar sig främst för dig som tjänar mer än 40 000
kronor i månaden. Det beror på att löneväxling vid
en lägre lön påverkar de sociala förmånerna, det vill
säga du tjänar in mindre till den allmänna pensionen. Men även föräldraförsäkring, sjukpenning och
a-kassa påverkas vid lägre inkomstnivåer.
Har du frågor?
Kontakta din försäkringsförmedlare, försäkringsrådgivare eller Kundcenter på telefon 077-11 11 800.
Detta presentationsmaterial har upprättats av SEB och innehåller allmän
marknadsinformation om finansiella instrument som SEB marknadsför, säljer
eller förmedlar. Varken materialet eller de produkter som beskrivs häri är
avsedda för distribution eller försäljning i USA eller till person bosatt i USA, s.k.
U.S. Person, och all sådan distribution kan vara otillåten. Även om innehållet är
baserat på källor som SEB bedömt som tillförlitliga, ansvarar SEB inte för fel eller
brister i informationen eller för förluster eller kostnader som kan uppstå med
anledning därav.
Om du eller en fond investerar i finansiella instrument som är uttryckta i
utländsk valuta, kan förändringar i valutakurserna påverka avkastningen. För
fonder med andelsklasser där det finns en målsättning att valutasäkra avkastningen mot svängningar i värdet på fondens basvaluta, finns det inte någon
utfästelse eller garanti för att valutasäkringen kommer att kunna uppnås. Eventuella uppgifter om skatter är baserade på de regler som gällde när detta doku-
Brev på
internetbanken
Vi vill bidra till ett hållbart samhälle
på de sätt vi kan. Bland annat vill vi bli
miljövänligare genom att sluta skicka
ut brev på papper.
Vi har sedan tidigare valt att lägga vissa brev
på internetbanken istället för att skicka dem
till dig med post. Från och med årsskiftet
lägger vi även ut de flesta årsbesked på
internetbanken. Du hittar dem under fliken
Mitt SEB/Mina dokument & avtal. Där kan
du enkelt skriva ut eller spara dem på din
egen dator om du vill. Allt eftersom kommer
vi att lägga fler och fler brev och dokument på internetbanken. På så vis bidrar vi
gemensamt till en bättre miljö med minskad
pappersförbrukning och färre transporter.
Du som inte har SEB:s internetbank kommer
självklart att få dina brev per post även i
fortsättningen.
ment upprättades och kan ha ändrats därefter. Sådana uppgifter om skatter är
inte heller anpassade efter just din specifika skattemässiga situation och för att
veta hur en investering kommer att beskattas hos dig måste du därför rådgöra
med en skatterådgivare. Du ansvarar själv fullt ut för dina investeringsbeslut och
detta presentationsmaterial får inte ensamt ligga till grund för ett sådant beslut.
Istället skall ett investeringsbeslut grundas på den detaljerade information om
fonden/fonderna som åter finns i dess faktablad, informationsbroschyr(er) med
fondbestämmelser samt fullständiga prospekt, vilka är tillgängliga på www.seb.
se/fonder. För fonder som inte förvaltas av SEB:s fondbolag kan denna information erhållas kostnadsfritt från din rådgivare. SEB förutsätter att du inför ditt
investeringsbeslut tagit del av den detaljerade informationen som finns att tillgå
i fondens/fondernas faktablad, informationsbroschyr(er) med fondbestämmelser samt fullständiga prospekt. För råd om placeringar anpassade efter din
individuella situation bör du kontakta rådgivare.
SE160004
Hur mycket bör jag spara till min pension?
Hur mycket just du bör sätta av till pensionen
beror förstås på hur mycket du vill ha i slutändan.
Många svenskar uppger att de vill ha minst 80 procent av sin slutlön som pensionär. För att komma
upp till det behöver du själv spara ihop till mellanskillnaden mellan den nivån och det du beräknar
att få i allmänpension och tjänstepension.
Börja spara tidigt, gärna i 25–30-årsåldern. Ett
riktmärke kan vara att spara ungefär 3–5 procent
av din bruttolön. Kommer du i gång senare i livet,
har svårt att spara under exempelvis småbarnsåren
eller har många deltidsår bör du ta igen det senare
– alltså växla upp och spara mer varje månad.