GamlaLiv
INFORMATION TILL DIG SOM HAR FÖRSÄKRING I GAMLA LIV
VD NILS HENRIKSSON:
”GOD UTVECKLING TROTS STÖKIGT ÅR”
VANLIGA FRÅGOR
OCH SVAR OM PENSIONEN
EXPERTEN GER RÅD
INFÖR EN FLYTT:
HUR FUNGERAR
PENSIONERING
UTOMLANDS?
NR 1 2015
Gamla Liv 1.2015
LEDARE
Drömmer du om en
pensionärsvardag
utomlands?
DEN EFTERLÄNGTADE våren börjar nu ge sig till känna och vi
lägger ännu en mörk årstid bakom oss. Gissningsvis har en
och annan av oss lekt med tanken på att gå i pension utomlands och bosätta oss på lite varmare breddgrader. Måhända
i Spanien, Frankrike eller Portugal?
Faktum är att intresset för att gå i pension utomlands har
ökat rejält under det senaste decenniet, från 66 000 personer till 109 000 personer. På sidorna 6 och 7 tipsar SEB:s
privatekonom Jens Magnusson om vad du bör tänka på och
hur du förbereder dig på ett bra sätt, om du vill förverkliga
drömmen om en vardag utomlands framöver.
EN ANNAN VANLIG fundering om pensionen kretsar kring
när det egentligen är vettigt att börja ta ut sin pension.
Och kan man både jobba och ta ut pension samtidigt – hur
påverkar det i så fall pensionen? På sidorna 4 och 5 hittar
du expertsvaren på dessa frågor, samtidigt som en hel rad
andra frågetecken rätas ut.
VID SIDAN AV framtidsdrömmar och framåtblickar vill jag
även bjuda på en kort och glädjande tillbakablick. Det
gångna året bjöd tveklöst på en rejäl utmaning, med en
osedvanligt komplex situation för långsiktig kapitalförvaltning.
Trots det lyckades Gamla Liv skapa
en avkastning på drygt 10 procent
under 2014, vilket du kan läsa mer
om på sidan här bredvid. Den goda
utvecklingen har dessutom fortsatt nu
i inledningen av 2015.
Trevlig läsning!
Nils Henriksson
vd
2 GAMLA LIV 1.2015
4-5
EXPERTSVAR PÅ VANLIGA
FRÅGOR OM PENSIONEN
Kan jag ta ut pension och fortsätta
att jobba samtidigt? SEB:s privatekonom Jens Magnusson reder ut
vad som gäller.
6 Pensionärsliv i solen
Lockas du av tanken på att gå
i pension på varmare breddgrader?
Vi går igenom vad du bör tänka på
i så fall.
3 Vd summerar året som gått
Trots stora utmaningar fortsätter
framgångarna för Gamla Liv som
i genomsnitt haft en avkastning på
8,8 procent de senaste åren.
Utgivare: Gamla Livförsäkringsaktiebolaget
SEB Trygg Liv
Postadress: SEB, Pension & Försäkring, 106 40
Stockholm Organisationsnummer: 516401-6536
Telefon: 077-11 11 800
Internet: www.seb.se/pension
Adressändring: Anmäl ny adress till din
försäkringsrådgivare, försäkringsförmedlare
eller ring Kundcenter på telefon 077-11 11 800
Redaktör: Dimitra Pappa Produktion: Spoon
Skribent: Karin Aase, Karin Arnell
Tryck: Trydells Tryckeri, april 2015
Ännu ett fint år
i backspegeln för Gamla Liv
Det gångna året bjöd på en osedvanligt komplex situation för långsiktig
kapitalförvaltning. Trots det lyckades Gamla Liv ge en avkastning på
drygt 10 procent.
FÖRUTOM ATT RÄNTORNA är historiskt låga såg
vi en kraftig förstärkning av den amerikanska
dollarn och en stark nedgång i oljepriset i fjol.
Sverige är, liksom flera andra europeiska länder,
nära deflation. Resultatet? En ovanligt komplex
situation.
– Jag känner mig nöjd med att bolaget i ett
nollinflationsläge har avkastat 10,6 procent 2014,
konstaterar Nils Henriksson, vd för Gamla Liv.
De senaste fem åren har Gamla Liv i genomsnitt haft en avkastning på 8,8 procent, vilket
placerar bolaget i topp bland jämförbara livbolag
i Sverige. Den goda utvecklingen har fortsatt i
början av 2015 och från 1 april är återbäringsräntan höjd till 14 procent före avgifter och skatt.
Hur har ni arbetat med förvaltningen under
året som gått?
– År 2014 kan sammanfattas som ett ganska
stökigt år som slutade bra för Gamla Liv. Värdet
på våra aktier och obligationer steg, men under
året var svängningarna stora, bland annat på
grund av utvecklingen i Ukraina och Syrien.
Vi har fokuserat på fastigheter och aktier, inte
minst på våra placeringar i onoterade aktier,
samt med alternativa placeringar i kreditfonder
och hedgefonder. För att sprida riskerna har vi
placerat i obligationer utan kreditrisk.
Vad tycker du om regeringens beslut att kraftigt
minska avdragsrätten för privat pensionssparande?
– Det är naturligtvis beklagligt att dessa incitament för långsiktigt pensionssparande försvinner. Det är viktigt att komma ihåg att behovet av
att pensionsspara inte har minskat bara för att
avdragsrätten har sänkts. Det har snarare ökat.
Hur ser framtiden ut?
– Vår strategi att sprida placeringarna över en
bred palett ligger fast och vi ska givetvis fortsätta
att försöka att generera konkurrenskraftig
avkastning. Eftersom räntorna är så pass låga,
och givet nuvarande aktievärderingar, bör dock
förväntningarna på avkastning framåt tonas ner
något. n
Höjdpunkter från 2014
• Gamla Livförsäkringsaktiebolagets totalavkastning under 2014 uppgick till 10,6
procent. Den höga nivån tillsammans med den
goda avkastningen borgar för en bra placering
för de 437 000 kunderna.
• Den 31 december uppgick solvensgraden till
197 procent och den kollektiva konsolideringsgraden till 124 procent.
• Återbäringsräntan höjdes den 1 juli 2014 till 10
procent före skatt och avgifter.
• Den sista december 2014 uppgick det förvaltade kapitalet till 176 miljarder kronor.
GAMLA LIV 1.2015 3
FRÅGOR OCH SVAR OM PENSION
”Kan man både jobba
och ta ut pension?”
När är det vettigt att börja ta ut sin pension och kan man ta ut pengarna
vid ett tillfälle och placera själv? Frågorna om pension är många, inte minst
när det börjar bli dags att trappa ner sitt arbetsliv. SEB:s privatekonom
Jens Magnusson ger svar på några av de vanligaste frågorna.
Bör man vänta så länge som möjligt med
att ta ut sin pension?
– En månad ger förvisso bara ungefär en
halv procent mer i pension, men jag brukar
uppmuntra till att jobba lite längre för att höja
sin pension, så jag röstar för 31 maj. Kom ihåg
att meddela både din arbetsgivare och Pensionsmyndigheten i god tid innan du tänker
börja ta ut din pension.
– Ja, generellt sett är det så, att ju längre
man väntar desto mer i pension. Det beror dels
på att pensionen då ska räcka i färre år, dels på
att man betalar in till pensionen under
längre tid och det totala pensionsbeloppet därmed blir större. Samtidigt
ska man förstås leva ett bra liv som
Kan man ta ut pension från 61 år
pensionär.
och samtidigt arbeta till exempel 60
Ett gott råd är att börja ta ut pension
procent? Och hur påverkar det i så fall
i samband med att man slutar jobba och
pensionen från 65 år?
behöver pengarna. Men det är bra att
– Det går bra att fortsätta jobba, heltitta över skatteeffekterna. Du som har Jens Magnusson.
tid eller deltid, och samtidigt ta ut hela
både allmän pension, tjänstepension
eller delar av sin pension från 61 år. Men
och privat sparande, kanske inte måste
din pension kommer då att bli lägre,
ta ut allt samtidigt.
även efter 65 år, än vad den annars hade blivit.
Genom att sprida uttagen kan du undvika statDessutom kan dina möjligheter till a-kassa
lig skatt. Du kan pausa uttagen i den allmänna
och sjukersättning påverkas negativt. Jag tycker
pensionen, men däremot inte i tjänstepensionen. därför inte att man ska ta ut pensionen tidigare
Slutligen är det alltid bra att börja planera sin
än man behöver.
pension i god tid och skaffa sig en överblick över
Om du jobbar deltid kan det vara ett alternahur ekonomin kommer att se ut som pensionär.
tiv att ta ut delar av pensionen, till exempel
25 eller 50 procent för att kompensera inkomstOm man fyller 65 år den 20 maj, gör det någon
bortfallet. Vi lever längre nuförtiden och det
skillnad i pengar om man gör sin sista arbetsdag
kan vara bra att ha ordentliga inkomster genom
den 30 april eller den 31 maj?
hela livet.
4 GAMLA LIV 1.2015
Kan det vara lönsamt att som pensionär ta ut
inkomstpensionen under fem år och investera
pengarna själv i aktier eller fonder?
– Inkomstpensionen är en del av den allmänna pensionen och den utbetalas alltid livsvarigt.
Det finns ingen möjlighet att ta ut den under till
exempel fem år för att placera pengarna själv.
Kan man ta ut sitt privata pensionssparande
vid ett tillfälle eller måste det portioneras ut
månadsvis?
– Utbetalning ska i normalfallet ske under
minst fem år, tidigast från 55 års ålder. Men det
finns vissa undantag, om till exempel det totala
beloppet är mycket litet, i dagsläget max 13 350
kronor. Då kan man ta ut allt på en gång.
”Om du jobbar deltid kan
det vara ett alternativ att ta
ut delar av pensionen för att
kompensera inkomstbortfall”
Är det vettigt att fortsätta spara till barnbarnen
i en kapitalförsäkring eller drabbas man av den
slopade avdragsrätten eller någon annan dubbelbeskattning?
– Nej, du drabbas inte av någon slopad avdragsrätt eller dubbelbeskattning. Den sparform
du har valt åt dina barnbarn, påverkas inte av
den nu aktuella förändringen.
GAMLA LIV 1.2015 5
Pensionering utomlands
– vad gäller inför en flytt?
Leker du med tanken på att pensionera dig i ett annat land? I så fall är du
inte ensam. Över 100 000 svenska pensionärer bodde utomlands 2013.
Men det finns en del att tänka på innan du bokar flygbiljetterna.
Det senaste decenniet har intresset för att gå
i pension utomlands ökat rejält, från 66 000
personer år 2003 till 109 000 personer år 2013.
Populäraste länderna är Frankrike och Spanien,
tätt följda av Portugal. Det är dock en hel del
att ta hänsyn till vid en flytt utomlands, vid
sidan av klimatet.
6 GAMLA LIV 1.2015
2.2012
– Om du är seriös i dina funderingar
tycker jag att du ska börja med att tala med en
rådgivare, säger Jens Magnusson, SEB:s expert
på pensionsfrågor.
Även om pension utomlands kan vara ekonomiskt gynnsamt på grund av lägre levnadsomkostnader är det också viktigt att vara medveten
Ingvor Thorén, född
1960, Spånga.
– Min man och jag håller på och letar bostad
i södra Turkiet. Inkomsten som sjukskriven
eller pensionär är svår
att leva på här i Sverige,
men där är det billigare att leva så man har
faktiskt möjlighet att
försörja sig. Dessutom
är vädret bättre.
Lisbeth Hedberg, född
1948, Göteborg.
– För några år sedan
tänkte jag att jag skulle
vilja bo i Kerala i Indien
tre-fyra månader per år.
Sedan dess har jag blivit
särbo här i Sverige och
då känns det inte schyst
att vara borta så länge.
Men jag hade gärna
kunnat tänka mig att bo
utomlands delar av året.
om att din skatt påverkas av var du väljer att
pensionera dig. Dels på grund av skattesatsen
i bosättningslandet, dels på grund av det så
kallade dubbelbeskattningsavtalet som reglerar
hur Sverige och ditt nya land ska dela på skatteintäkterna.
DET VANLIGASTE är att det är landet du bor i som
har rätt att ta ut skatten, och om så inte är fallet
brukar Sverige ta ut en särskild inkomstskatt
(SINK) från den som bor utomlands, i dagsläget
ungefär 20 procent av inkomsten.
– Men regler kan överlag ändras hastigt inom
skatteområdet. Mitt råd är att inte bara lita på generell information utan att verkligen sätta dig in i
vilka regler och vilken situation som råder i landet
du är intresserad av, säger Jens Magnusson.
Dessutom är det viktigt att komma ihåg att
skatten påverkas av hur du väljer att flytta, det
vill säga om du lämnar Sverige helt eller inte.
– Skattenivån påverkas till exempel av var du
har ditt permanentboende och vilken anknyt-
Foto: Magnus Fröderberg
Foto: Catharina Hemberg
Hur ser du på pensionering utomlands?
Suzanne Ahlkvist,
född 1950, Enköping.
– Vi funderar på att bo
på Teneriffa två-tre månader om året framöver
eftersom det är mycket
skönare klimat där. Däremot vill jag inte flytta
utomlands permanent,
jag är lite för hemkär för
att lämna de mina här
hemma, helt och hållet.
Peter Landergård,
född 1959, Värmdö.
– Jag har hört många
som har flyttat till Portugal som pensionärer.
Själv har jag rest mycket
där och tycker om både
landet och värmen. Att
bo där i stort sett hela
året och bara vara i
Sverige på somrarna är
väl drömmen.
”Skattenivån påverkas av
hur du väljer att flytta, om du
lämnar Sverige helt eller inte”
ning du väljer att ha kvar till Sverige, förklarar
Jens Magnusson.
Ytterligare en faktor att fundera över innan
du bestämmer dig för om eller vart du vill flytta
är hur bostadsmarknaden ser ut i landet du
flyttar till.
– Det kan vara lockande att spekulera och
köpa lägenheter eller fastigheter, särskilt som
marknaden har gått ner i många länder de
senaste åren. Men jag skulle ändå ge rådet att ta
det lugnt och framförallt att prata med någon
som kan den lokala fastighetsmarknaden innan
du investerar. Att köpa hus eller lägenhet är
alltid förknippat med risker och det är väldigt
viktigt att förstå hur de riskerna ser ut, konstaterar Jens Magnusson.
GAMLA LIV 1.2015 7
BO PÅ ELITE HOTELS MED 30 % RABATT
Du som har försäkring i Gamla Liv får nu 30 procent
rabatt under helger och lov på Elite Hotels.
Ta en paus från vardagen och unna dig sovmorgon,
lyxig frukost i vacker hotellmiljö och låt någon annan
bädda sängen. Erbjudandet gäller på alla våra hotell
över hela landet.
Hitta din egen favorit och låt dig skämmas bort
maximalt!
Rabatten ges på gällande dagspris. Gäller i mån av
plats och kan ej kombineras med andra rabatter eller
erbjudanden. För fullständiga bokningsregler,
se elite.se
Boka på elite.se och
ange erbjudandekoden
PROGLIV
Detta erbjudande kan bokas till och med
30 juni 2015 och gäller boende under hela 2015.
Tyck till!
Gamla Liv på webben
Har du frågor eller idéer som rör Gamla Liv eller detta nyhetsbrev? Skicka
e-post till vårt Kundcenter: [email protected]. För frågor som rör din
försäkring, ring Kundcenter på: 077-11 11 800 eller kontakta din försäkrings
rådgivare eller försäkringsförmedlare. Av sekretesskäl kan vi inte svara på
frågor som rör enskilda försäkringar via e-post. Ha gärna din digipass till
hands vid kontakten med oss!
Vill du veta mer om Gamla Liv?
Gå in på sebgroup.com/gamlaliv
eller tryggstiftelsen.se
Vi vill gärna att du kontaktar den person eller avdelning som du tidigare
varit i kontakt med då en förnyad kontakt ofta är tillräckligt för att klara
ut problemet. Men du kan också vända dig till Klagomålsansvariga inom
försäkringsbolaget genom att skicka e-post till: [email protected]
Om du vill hjälpa till att minska
SEB:s utskick av nyhetsbrev och
ta emot Gamla Liv digitalt i stället,
kan du anmäla din e-postadress
på: seb.se/nyhetsbrevgamlaliv
Tack för ditt bidrag till miljön!
SE150012
Är du inte nöjd?
Bidra till en hållbar värld!