‫פרנק בקוש – צומחים ממה שיש‬
‫יעוץ לכלכלת המשפחה | יעוץ משכנתאות‬
‫אילו מסמכים יש להביא לפגישה?‬
‫הכנסות‬
‫תלושי שכר ‪ 3 -‬חודשים אחרונים‬
‫פירוט הכנסות נוספות אם יש‬
‫הוצאות שוטפות‬
‫תדפיס דפי בנק של כל החשבונות ‪ 3 -‬חודשים אחרונים (ניתן להוציא מהאינטרנט )‬
‫תדפיס כרטיסי אשראי ‪ 3 -‬חודשים אחרונים (ניתן להוציא מהאינטרנט)‬
‫פנקסי צ'קים (שנה אחורה)‬
‫נכסים פיננסיים‬
‫פירוט תוכניות חיסכון‬
‫קופות גמל (דוח שנתי ‪ /‬רבעוני או שניתן להוציא מהאינטרנט)‬
‫קרנות השתלמות (דוח שנתי ‪ /‬רבעוני או שניתן להוציא מהאינטרנט)‬
‫דו"חות תוכניות ביטוח‪:‬‬
‫ביטוח חיים (בד"כ דוח שנתי)‬
‫ביטוח מנהלים (דוח שנתי ‪ /‬רבעוני או שניתן להוציא מהאינטרנט)‬
‫ביטוח רפואי – קופ"ח‬
‫ביטוח רפואי ‪ -‬פרטי‬
‫ביטוח סיעודי‬
‫פנסיה (דוח שנתי ‪ /‬רבעוני או שניתן להוציא מהאינטרנט)‬
‫אשראי‬
‫משכנתא – דוח סילוקין‬
‫הלוואות מבנק (ניתן לבקש מהבנק או להוציא מהאינטרנט)‬
‫הלוואות מחברת האשראי (ניתן לבקש מחברת האשראי או להוציא מהאינטרנט)‬
‫הלוואות ממקורות אחרים‬
‫אוברדרפט‬
‫חשבונות ‪ 4 -3‬חודשים אחרונים (אם משולם בהוראת קבע ומופיע בתדפיסים‪ ,‬אין צורך)‬
‫ארנונה‬
‫טלפון‬
‫סלולרי‬
‫גז‬
‫חשמל‬
‫כבלים‬
‫אינטרנט‬
‫הנחיות להכנת תזרים – דוח הכנסות והוצאות‬
‫מצורף מסמך "תזרים – דוח הכנסות והוצאות"‬
‫יש לעבור על המסמכים תחת הכנסות והוצאות שוטפות שבדף זה ולחשב כל הוצאה בהתאם לסעיפים השונים‬
‫שבדוח‪.‬‬
‫לדוגמה‪ ,‬בעזרת תלושי השכר‪ ,‬ניתן למלא את סעיפי ההכנסות בתזרים "משכורת של _____"‬
‫או לפי כרטיסי האשראי ניתן לחשב כמה הוצאנו על מזון ולמלא את הסעיף "קניות לבית" בתזרים‪ ,‬כך גם עבור‬
‫חשמל‪ ,‬ארנונה וכו'‬
‫נסכם בנפרד עבור כל חודש (שלושה חודשים אחרונים) ובעמודה "ממוצע" נחשב את הממוצע החודשי‪.‬‬
‫אם היו הוצאות נוספות מהותיות (חופשות‪ ,‬ריהוט‪ ,‬מכשירי חשמל וכו') במהלך השנה‪ ,‬אשר לא הופיעו ברשימה‬
‫שהכנת‪ .‬הוצאות אלו יש לחלק ב ‪ ,12‬ולהוסיף לעמודה החמישית או לרשום בהערות‪.‬‬
‫בהצלחה !‬
‫פרנק בקוש – צומחים ממה שיש ; טל' ‪ ; 050-6885851 :‬אימייל ‪ ; [email protected] :‬פייסבוק ‪@franck.bakosh :‬‬
‫פרנק בקוש – צומחים ממה שיש‬
‫יעוץ לכלכלת המשפחה | יעוץ משכנתאות‬
‫תזרים ‪ -‬דוח הכנסות והוצאות – משפחת _________‬
‫חודש ‪1‬‬
‫חודש ‪2‬‬
‫חודש ‪ 3‬ממוצע‬
‫הערות‬
‫הכנסות‬
‫משכורת של ____________‬
‫משכורת של ____________‬
‫הכנסות נוספות _______‬
‫סה"כ הכנסות‬
‫הוצאות‬
‫ביטוחים‬
‫ביטוחים ‪ -‬בריאות פרטי‬
‫ביטוחים ‪ -‬חיים‬
‫ביטוחים ‪ -‬דירה‬
‫ביטוחים ‪ -‬סיעודי‬
‫הלוואות‬
‫חיסכון לבלת"מ‬
‫חיסכון כללי‬
‫משכנתא‬
‫משכנתא ‪ -‬ביטוח‬
‫אחזקה ושיפצור בית (תיקונים‪ ,‬עיצובים‪,‬‬
‫קניות מיוחדות)‬
‫ביגוד הנעלה ואקססוריז‬
‫בילויים ופינוקים‬
‫דירה‬
‫דירה ‪ -‬ארנונה‬
‫דירה ‪ -‬גז‬
‫דירה ‪ -‬וועד בית‬
‫דירה ‪ -‬חשמל‬
‫דירה ‪ -‬מים‬
‫דירה ‪ -‬שכ"ד‬
‫חופשה‬
‫ילדים‬
‫ילדים ‪ -‬בייביסיטר‬
‫ילדים ‪ -‬בית ספר ‪ -‬חומרים ואביזרים‬
‫ילדים ‪ -‬בית ספר ‪ -‬תשלומים‬
‫ילדים ‪ -‬גן‬
‫ילדים ‪ -‬דמי כיס‬
‫ילדים ‪ -‬חוגים לילדים‬
‫ילדים ‪ -‬צהרון‬
‫ילדים ‪ -‬קייטנה‬
‫מזונות‬
‫מתנות (משפחה‪ ,‬אירועים)‬
‫סיגריות‬
‫פרנק בקוש – צומחים ממה שיש ; טל' ‪ ; 050-6885851 :‬אימייל ‪ ; [email protected] :‬פייסבוק ‪@franck.bakosh :‬‬
‫פרנק בקוש – צומחים ממה שיש‬
‫יעוץ לכלכלת המשפחה | יעוץ משכנתאות‬
‫חודש ‪1‬‬
‫חודש ‪2‬‬
‫חודש ‪ 3‬ממוצע‬
‫הערות‬
‫עוזרת‬
‫עמלות וריביות‬
‫צעצועים‬
‫קוסמטיקה ומספרה‬
‫קניות לבית‬
‫קניות לבית ‪ -‬חומרי ניקוי‬
‫קניות לבית ‪ -‬כלי בית‬
‫קניות לבית ‪ -‬מאפים ולחמים‬
‫קניות לבית ‪ -‬מוצרים חד פעמיים‬
‫קניות לבית ‪ -‬מזון‬
‫רכישות גדולות (רהיטים‪ ,‬מוצרי חשמל)‬
‫רפואה‬
‫רפואת שיניים‬
‫תחבורה‬
‫תחבורה ‪ -‬אחזקת רכב ותיקונים‬
‫תחבורה ‪ -‬ביטוח (חובה ומקיף)‬
‫תחבורה ‪ -‬דלק‬
‫תחבורה ‪ -‬חניה‬
‫תחבורה ‪ -‬טסט‬
‫תחבורה ‪ -‬תחבורה ציבורית‬
‫תחביבים‪/‬פנאי‪/‬חוגי מבוגרים‬
‫תמיכה בבני משפחה‬
‫תקשורת‬
‫תקשורת ‪ -‬אינטרנט ‪ -‬ספק‬
‫תקשורת ‪ -‬אינטרנט ‪ -‬תשתית‬
‫תקשורת ‪ -‬טלפון נייד ‪ -‬מס' מנוייים‪__ :‬‬
‫תקשורת ‪ -‬טלפון נייח‬
‫תקשורת ‪ -‬כבלים‬
‫תרומות‬
‫"בקטנה"‬
‫הוצאות מזומן ללא הסבר‬
‫סה"כ הוצאות‬
‫סה"כ הכנסות‬
‫הפרש‬
‫הערות נוספות ‪:‬‬
‫פרנק בקוש – צומחים ממה שיש ; טל' ‪ ; 050-6885851 :‬אימייל ‪ ; [email protected] :‬פייסבוק ‪@franck.bakosh :‬‬