Credit Assessment Tool Gli Strumenti a supporto della collection efficace Verona, 15/4/2015 Dario Lazzari –Strategie e Sviluppo – Finservice S.p.A. Il marchio Cerved Opera sul mercato presidiando diversi ambiti. I quattro pilastri dell’offerta Cerved sono: • Credit information • Marketing Solutions • Credit Management • Rating Agency Ogni giorno i prodotti a marchio Cerved vengono utilizzati da oltre 30.000 clienti Leader nel Credit Management Cerved opera in tutti i segmenti di mercato NUOVE APP • Credit Scoring • Assessment Credit Scoring • Analisi del portafoglio e dei crediti • Risultati accurati • Dati integrabili nei propri sistemi • Non solo valutazione del rischio Pin Score Dedicato alla collection: è possibile identificare la probabilità di incasso di un credito per decidere la strategia ottimale di gestione dello scaduto La più economica, la più veloce, la più efficace per quel credito. Pin Score: Definizione Il PIN Score è un indicatore di sintesi che fornisce la probabilità di incasso di un credito scaduto. Metodo • È il risultato di un modello statistico, sviluppato da Cerved, su un campione di centinaia di migliaia di crediti. • E’ basato sull’analisi multivariata di 29 driver • E’ altamente predittivo grazie all’incrocio in tempo reale di tutti i dati relativi alle caratteristiche del credito e al profilo anagrafico, comportamentale e dimensionale del debitore Nuovo Pin Score: il modello Il campione Il modello è stato sviluppato su un campione di 600 Milioni di € per centinaia di migliaia di crediti, gestiti da Cerved a partire dal 2009. Evento previsto Il modello Il modello è specializzato Probabilità di incasso sul singolo credito a seguito di una azione di recupero credito. metodologia seguita per macro-forma giuridica: Società di Capitale Società di Persone Ditte Individuali Persone fisiche Il modello: i DRIVER più predittivi Profilo dimensionale del debitore Principali score Cerved Profilo anagrafico del debitore Caratteristiche del Credito Profilo comportamentale del debitore Il modello: gli SCORE più predittivi Profilo Finanziario Score Bilancio Grado di affidabilità Cerved Group Score - CGS Numero Interrogazioni Score Richieste Abitudini di pagamento Score Payline Gravità Eventi Negativi Score Eventi Negativi Pin score on line Output PIPPO SRL Pin Score BATCH • Elenco di crediti • Progetti Speciali • Integrazione dei dati Probabilità di incasso CRC ANALISI ON LINE • Web application • Singola posizione • Real time • Elenco di crediti • Analisi portafoglio • Clusterizzazione Con Pin Score è possibile Calcolare probabilità di incasso su ogni posizione aperta Ridurre i costi di gestione applicando strategie differenziate e puntuali Segmentare i crediti in gruppi omogenei Incrementare le performance di recupero Definire una Credit Collection “su misura” Ridurre notevolmente i tempi di rientro del credito NUOVE APP • Credit Scoring • Assessment Assessment • Analisi dei processi • Diversi livelli di approfondimento • Fast & Easy Perché Assessment • Valutazione oggettiva, “svestita” della esperienza e visione personale • Aree di miglioramento individuate puntualmente, sulle quali concentrarsi • Benchmark con il contesto, certificato e spendibile con gli stakeholder Consulting “Classico” ASSESSMENT 1° LIVELLO Fotografia dei processi e dell’organizzazione a supporto della gestione del credito ASSESSMENT 2° LIVELLO Analisi approfondita dei processi e dell’organizzazione, indicazioni sui punti di intervento e miglioramento, presentazione al top management CREDIT POLICY Analisi e realizzazione documento di definizione delle policy di gestione del credito, presentazione e aggiornamento periodico 3 Livelli di approfondimento Assessment 1° Livello 3 settimane • Rilevazione on site • Redazione documento • Rilascio Assessment 2° Livello 4 settimane • Rilevazione on site • Analisi-Studio • Redazione documento • Redazione presentazione • Presentazione management • Rilascio Credit Policy 5 settimane • Rilevazione on site • Analisi- Studio • Redazione documento • Discussione & condivisione • Redazione presentazione • Presentazione management • Rilascio “Easy” Assessment • Un solo incontro • Mirato alla Collection • Benchmark con il settore grazie ai dati Cerved • Benchmark con le migliori pratiche del settore, grazie all’esperienza specifica nella Credit Collection • Certificato Cerved Come funziona il processo? Valutazione generale Questionario Navigazione Web Dossier HTML e PDF Score segmenti Collection Guidelines Le caratteristiche di usability Real time E’ sempre disponibile e non richiede l’acquisto di software o installazione Self-Assessment E’ concepito per essere utilizzato in autonomia Ripetibile Per valutare il progresso Archivio storico Per confrontare le valutazioni al passare del tempo Conclusioni • Nuovi strumenti a disposizione per l’assessment del credito e del credit boureau • Analitici ed evoluti • Semplici e veloci Portano a scelte più consapevoli in merito alla gestione della Collection Cerved Group S.p.A. Via San Vigilio, 1 - 20142 Milano Tel. +39 02 77541 Fax +39 02 76020458 www.cerved.com