Document

Credit Assessment Tool
Gli Strumenti a supporto della
collection efficace
Verona, 15/4/2015
Dario Lazzari –Strategie e Sviluppo – Finservice S.p.A.
Il marchio Cerved
Opera sul mercato presidiando
diversi ambiti. I quattro pilastri
dell’offerta Cerved sono:
• Credit information
• Marketing Solutions
• Credit Management
• Rating Agency
Ogni giorno i prodotti a marchio Cerved vengono
utilizzati da oltre 30.000 clienti
Leader nel Credit Management
Cerved opera in tutti i segmenti di mercato
NUOVE APP
• Credit Scoring
• Assessment
Credit Scoring
• Analisi del portafoglio
e dei crediti
• Risultati accurati
• Dati integrabili nei
propri sistemi
• Non solo valutazione
del rischio
Pin Score
Dedicato alla collection: è possibile identificare la
probabilità di incasso di un credito per decidere
la strategia ottimale di gestione dello scaduto
La più economica, la più veloce, la più efficace
per quel credito.
Pin Score: Definizione
Il PIN Score è un indicatore di
sintesi che fornisce la
probabilità di incasso di un
credito scaduto.
Metodo
• È il risultato di un modello statistico, sviluppato da Cerved, su un
campione di centinaia di migliaia di crediti.
• E’ basato sull’analisi multivariata di 29 driver
• E’ altamente predittivo grazie all’incrocio in tempo reale di tutti i dati
relativi alle caratteristiche del credito e al profilo anagrafico,
comportamentale e dimensionale del debitore
Nuovo Pin Score: il modello
Il campione
Il modello è stato
sviluppato su un
campione di
600 Milioni di €
per centinaia di migliaia
di crediti, gestiti da
Cerved a partire dal
2009.
Evento previsto
Il modello
Il modello è specializzato
Probabilità di incasso
sul singolo credito a
seguito
di una azione di
recupero credito.
metodologia seguita
per macro-forma giuridica:
Società di Capitale
Società di Persone
Ditte Individuali
Persone fisiche
Il modello: i DRIVER più predittivi
Profilo
dimensionale del
debitore
Principali
score Cerved
Profilo
anagrafico del
debitore
Caratteristiche
del Credito
Profilo
comportamentale
del debitore
Il modello: gli SCORE più predittivi
Profilo
Finanziario
Score Bilancio
Grado di
affidabilità
Cerved Group
Score - CGS
Numero
Interrogazioni
Score
Richieste
Abitudini di
pagamento
Score Payline
Gravità Eventi
Negativi
Score Eventi
Negativi
Pin score on line
Output
PIPPO SRL
Pin Score
BATCH
• Elenco di crediti
• Progetti Speciali
• Integrazione dei
dati
Probabilità
di incasso
CRC ANALISI
ON LINE
• Web application
• Singola posizione
• Real time
• Elenco di crediti
• Analisi portafoglio
• Clusterizzazione
Con Pin Score è possibile
Calcolare probabilità di
incasso
su ogni posizione aperta
Ridurre i costi di gestione
applicando strategie
differenziate e puntuali
Segmentare i crediti
in gruppi omogenei
Incrementare le
performance di recupero
Definire una Credit
Collection “su misura”
Ridurre notevolmente i
tempi di rientro del credito
NUOVE APP
• Credit Scoring
• Assessment
Assessment
• Analisi dei
processi
• Diversi livelli di
approfondimento
• Fast & Easy
Perché Assessment
• Valutazione oggettiva,
“svestita” della esperienza
e visione personale
• Aree di miglioramento
individuate puntualmente,
sulle quali concentrarsi
• Benchmark con il
contesto, certificato e
spendibile con gli
stakeholder
Consulting “Classico”
ASSESSMENT 1° LIVELLO
Fotografia dei processi e
dell’organizzazione a supporto
della gestione del credito
ASSESSMENT 2° LIVELLO
Analisi approfondita dei processi e
dell’organizzazione, indicazioni sui punti di
intervento e miglioramento, presentazione al top
management
CREDIT POLICY
Analisi e realizzazione documento di
definizione delle policy di gestione
del credito, presentazione e
aggiornamento periodico
3 Livelli di approfondimento
Assessment
1° Livello
3 settimane
• Rilevazione on site
• Redazione
documento
• Rilascio
Assessment
2° Livello
4 settimane
• Rilevazione on site
• Analisi-Studio
• Redazione
documento
• Redazione
presentazione
• Presentazione
management
• Rilascio
Credit Policy
5 settimane
• Rilevazione on site
• Analisi- Studio
• Redazione
documento
• Discussione &
condivisione
• Redazione
presentazione
• Presentazione
management
• Rilascio
“Easy” Assessment
• Un solo incontro
• Mirato alla Collection
• Benchmark con il settore grazie ai dati
Cerved
• Benchmark con le migliori pratiche del
settore, grazie all’esperienza specifica
nella Credit Collection
• Certificato Cerved
Come funziona il processo?
Valutazione generale
Questionario
Navigazione Web
Dossier
HTML e PDF
Score
segmenti
Collection Guidelines
Le caratteristiche di usability
Real time
E’ sempre disponibile e non richiede l’acquisto di
software o installazione
Self-Assessment
E’ concepito per essere utilizzato in autonomia
Ripetibile
Per valutare il progresso
Archivio storico
Per confrontare le valutazioni al passare del
tempo
Conclusioni
• Nuovi strumenti a disposizione per
l’assessment del credito e del credit
boureau
• Analitici ed evoluti
• Semplici e veloci
Portano a scelte più consapevoli in
merito alla gestione della Collection
Cerved Group S.p.A.
Via San Vigilio, 1 - 20142 Milano
Tel. +39 02 77541
Fax +39 02 76020458
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