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Le Livret
Le Compte
Bancaire
L’assurance-Vie
La Bourse
LES OFFRES PRODUiTS BforBanK
LE COMPTE BANCAIRE BforBANK - NOUVEAU
Offre du 22 juin au 15 juillet 2015
OFFRE ExCEPTiOnnELLE
130 OFFERTS
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Jusqu’à
jusqu’au mercredi 15 juillet 2015
pour une 1ère ouverture simultanée d’un Compte Bancaire et d’un Livret d’épargne
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pour votre Compte Bancaire
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Votre carte Visa Premier
OFFERTE
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pour votre Livret d’épargne
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Votre carte de prestige Visa Infinite
à 200 €/an (3)
Exclusivement réservée aux clients ayant 1 an d’ancienneté
La CaRTE ViSa PREmiER offerte (2) pour toute ouverture d’un Compte Bancaire BforBank.
La CaRTE ViSa inFiniTE (3) : Pour les clients de plus d’un an d’ancienneté chez BforBank.
Cette carte de prestige offre des prestations d’excellence et des avantages inédits pour 200 € par an.
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Prime de 80 euros offerte pour une première ouverture de Compte Bancaire BforBank jusqu’au 15/07/2015 dont la Carte Bancaire a été activée dans le mois
suivant l’ouverture du compte. La prime sera versée sur le Compte Bancaire par la banque au plus tard 2 mois après l’activation de la carte.
Si demande d’ouverture simultanée d’un Livret d’épargne BforBank
Prime de 50 euros offerte pour une première ouverture de livret d’épargne BforBank, jusqu’au 15/07/2015, ouvert concomitamment au compte bancaire, et 3 %
annuels brut garantis pendant 3 mois pour un montant de 50.000 € maximum.
au-delà de cette période et de ce montant, le taux standard du livret d’épargne est appliqué. il est actuellement de 1% annuel brut et est susceptible d’être révisé à
tout moment par la banque.
La prime sera versée par la banque sur le Livret au plus tard 2 mois après son ouverture.
Les produits souscrits doivent rester ouvert au moins 1 an. À défaut la Banque se réserve le droit de prélever la ou les prime(s) versée(s) sur le(s) comptes du Titulaire.
Sous réserve de respecter les conditions d’ouverture et d’octroi de la carte Visa Premier indiquées dans les Conditions Tarifaires. La carte Visa Premier est gratuite
sous réserve de réaliser au moins 3 opérations de paiement par trimestre. a défaut, vous serez facturé 15 € par trimestre.
Sous réserve de respecter les conditions d’ouverture et d’octrois de la carte Visa infinite prévues aux Conditions Tarifaires.
CaRaCTéRiSTiqUES CaRTES
n Des plafonds de paiement et de retrait adaptés aux besoins
n Une carte personnalisable en ligne :
• modification des plafonds de retrait et de paiement de manière temporaire (pendant 1 mois) ou permanente ;
• demande d’un retrait exceptionnel jusqu’à 3000€ (en complément du plafond de retrait habituel) ;
• activation ou non du paiement sans contact.
Les avantages Carte Visa Premier
n Des avantages tout au long de l’année auprès d’enseignes de renom et de nombreux partenaires Visa. Pour découvrir tous
les avantages réservés, rendez-vous sur www.visa.fr, espace Visa Premier.
Les privilèges Carte Visa infinite
n Service de conciergerie exclusif disponible 7j/7 et 24h/24, notamment en cas d’urgence avec un assistant personnel pour
toutes les demandes telles que réservations, livraisons, organisation de voyages…
n Un accès au Club Visa infinite et à ses événements exceptionnels : invitations à des spectacles dans les grandes villes françaises, privilèges négociés auprès de grandes marques…
Pour découvrir tous ces privilèges, rendez-vous sur www.visainfinite.fr.
CaRaCTéRiSTiqUES PRODUiT
n Un compte connecté
• Des opérations réalisables 100% en ligne, 7j/7 et 24h/24
• Une sécurité adaptée en fonction du type d’opérations
n Pilotage budgétaire
• maîtrise de ses finances personnelles grâce à une analyse automatique et précise des opérations
n Des alertes sur mesure
• Dans l’Espace Client, fixation des alertes à recevoir, au choix, par e-mail ou SmS
n 7/24 - Disponibilité quotidienne au 09 74 75 75 00 (appel non surtaxé) :
• nos Conseillers sont disponibles, du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h
• notre service d’assistance dédié est à vos côtés en cas d’urgence 7j/7 et 24h/24
n BFORBANK.COM - Pour piloter au mieux ses comptes, des analyses de professionnels et des informations pratiques sont
disponibles sur notre site internet
CaRaCTéRiSTiqUES aSSURanCES
n assurances et assistances incluses avec la carte bancaire* :
annulation voyage, assistance médicale à l’étranger ou encore dommage sur un véhicule de location, garanties étendues
lors de voyages en France et à l’étranger(1).
n assurances complémentaires ** :
• B SECURiTY (2€/mOiS)(1)
• B E-SHOPPinG (1€/mOiS)(2)
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*
**
4 € par mois pour un compte joint.
2 € par mois pour un compte joint.
Les garanties sont assurées dans les limites et conditions prévues aux notices d’information. Contrats d’assistance et d’assurance collectives souscrits par Crédit
agricole assurance Paiement, courtier d’assurance inscrit à l’ORiaS sous le numéro 10 058 272, www.orias.fr, auprès de : a) Pour l’assistance : mutuaide assistance
(sise 8/14, avenue des Frères Lumière 94366 Bry sur marne Cedex) ; B) Pour l’assurance : CamCa (sise 53, rue la Boétie 75008 Paris) et auxquels BforBank a
adhéré pour le compte du porteur de la carte. Ces entreprises, régies par le Code des assurances, sont soumises au contrôle de l’aCPR (sise 61 rue Taitbout 75436
Paris Cedex 09).
Les garanties B SECURiTY et B E-SHOPPinG sont assurées dans les limites et conditions prévues au contrat d’assurance. Elles sont souscrites par BforBank auprès
de la Caisse d’assurances mutuelles du Crédit agricole (CamCa), société d’assurance, 53 rue La Boétie, 75008 Paris, entreprise régie par le Code des assurances.
TaRiFiCaTiOn
LES CaRTES BanCaiRES
Cotisation par carte bancaire Visa Premier à débit immédiat
Cotisation par carte bancaire Visa Premier à débit différé
Cotisation par carte bancaire Visa infinite à débit différé
Retrait d’espèces au distributeur automatique de billets
(Pour les retraits effectués dans la zone euro)
Deux modifications temporaires de plafonds dans l’année
modification permanente des plafonds
1ère carte gratuite*
1ère carte gratuite*
200 €/an**
Gratuit
Gratuit
Gratuit
COmPTE ET OPéRaTiOnS COURanTES
Tenue de compte
émission d’un virement SEPa
mise en place d’un mandat de prélèvement SEPa
Remise de chèque (via bordereau)
émission d’un chèque en ligne/chèque de banque
Envoi d’un chéquier par courrier simple
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Gratuit***
Gratuit
GammE DE SERViCES BforBanK
Espace Client et pilotage budgétaire intégré
alertes sms/mails personnalisables
BforBank 7/24 (hors coût de l’opérateur téléphonique)
Gratuit
Gratuit
Gratuit
COnDiTiOnS D’OUVERTURE DU COmPTE ET D’OCTROi DES CaRTES BanCaiRES BforBanK
OU
*
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***
Revenus nets mensuels minimum
COMPTE INDIVIDUEL
COMPTE JOINT
VISA PREMIER DÉBIT IMMÉDIAT
VISA PREMIER DÉBIT DIFFÉRÉ
VISA INFINITE
1 800 €
2 000 €
4 000 €
2 700 €
3 000 €
6 000 €
Encours BforBank min. cumul tous produits
COMPTE INDIVIDUEL
COMPTE JOINT
VISA PREMIER DÉBIT IMMÉDIAT
VISA PREMIER DÉBIT DIFFÉRÉ
VISA INFINITE
6 000 €
8 000 €
40 000 €
9 000 €
16 000 €
60 000 €
Sous réserve de respecter les conditions d’ouverture du Compte et d’octroi de la Carte Visa Premier indiquées aux Conditions Tarifaires. La Carte Visa Premier est
gratuite sous réserve de réaliser au moins 3 opérations de paiement par trimestre. a défaut, vous serez facturé 15 € par trimestre.
Sous réserve de respecter les conditions d’ouverture du Compte et d’octroi de la Carte Visa infinite indiquées aux Conditions Tarifaires.
Envoi simple dans la limite de 10 par année civile, les suivants 2 €/chèque. Envoi recommandé 5 € dès le premier envoi.
LE LIVRET D’ÉPARGNE BforBANK
Offre du 29 mai au 15 juillet 2015
LABEL D’EXCELLENCE 2015
OFFRE DE BIENVENUE
3 % PEnDanT 3 mOiS JUSqU’À 50 000 €
(1)
Le Livret d’épargne BforBank a obtenu
le Label d’Excellence 2015 des Dossiers
de l’Epargne.
pour l’ouverture d’un 1er livret jusqu’au 15/07/2015
CaRaCTéRiSTiqUES PRODUiT
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Taux annuel brut : 1,00%
Plafond du livret : 4 000 000 €
montant minimal à l’ouverture : 100 €
Solde minimal : 10 €
mode de versement : Par chèque à votre ordre ou par virement depuis le compte bancaire ouvert en France dont vous êtes
le titulaire.
nombre d’opérations possibles sur le livret : illimité, soit sur le site www.bforbank.com, soit en appelant BforBank au 39 11(coût
d’appel local, hors surcoût éventuel selon votre opérateur), sous réserve des règles d'indisponibilités des fonds.
mode de calcul des intérêts : Par quinzaine
Les fonds déposés du 1er au 15 du mois commencent à produire des intérêts à partir du 16. Les fonds déposés du 16 au
dernier jour du mois produisent des intérêts au 1er du mois suivant. Les intérêts sur les retraits cessent de courir à la fin de
la quinzaine qui précède le jour de retrait.
Date de versement des intérêts :
Les intérêts sont versés le 31 décembre de chaque année.
Frais d’ouverture :
Frais de gestion :
Frais de clôture :
0€
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qUi PEUT En BénéFiCiER ?
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Le Livret d’épargne BforBank est ouvert à toute personne physique (majeure et capable) ayant sa résidence fiscale en France
(hors Communauté d’Outre mer) et titulaire d’un compte de dépôt dans une banque située en France (Compte Externe).
Un même client peut ouvrir plusieurs Livrets d’épargne BforBank.
Deux personnes, mariées ou non, peuvent ouvrir un Livret d’épargne BforBank joint.
FiSCaLiTé DU LiVRET
n
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Les intérêts versés sont assujettis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (15,5%).
Toutefois, lors de la déclaration de revenus, le contribuable ayant perçu au titre du foyer fiscal moins de 2 000 € d'intérêts
et assimilés, pourra demander à bénéficier d'une imposition forfaitaire de 24%.
3% annuels bruts garantis pendant 3 mois jusqu’à 50 000 euros pour une première ouverture d’un livret jusqu’au 15 juillet 2015. au-delà de cette période et
de ce montant, le taux standard du livret épargne est appliqué. il est actuellement de 1,00% annuel brut et est susceptible d’être révisé à tout moment par la
banque.
L’ASSURANCE-VIE BforBANK
Offre du 16 juin au 15 juillet 2015
OFFRE DE BIENVENUE
80 € OFFERTS
(1)
pour une 1ère adhésion au contrat BforBank Vie avant le 15 juillet 2015 avec un versement initial minimum de 5 000€ dont
20% minimum sur les supports en unité de compte.
CaRaCTéRiSTiqUES PRODUiT
BforBank Vie est un contrat d'assurance-vie groupe en unités de compte souscrit par BforBank auprès de Spirica, entreprise
régie par le code des assurances. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte et en euros. Les
montants investis en unités de compte ne bénéficient pas de garantie en capital mais sont sujets à des fluctuations à la hausse
ou à la baisse dépendant de l'évolution des marchés financiers.
n
Rendement 2014 du Fonds Euro Dolcea Vie (net de frais de
gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) : 3,10%
Rendement
2013
3,30%
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Rendement Rendement Rendement Rendement
2012
2011
2010
2009
3,40%
3,60%
4,30%
4,50%
Rendement 2014 du fonds Euro allocation Long Terme (net de frais
de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) : 3,82 %
Le rendement sur 2013 était de 4,01%.
Conditions générales :
• Versement minimum à la souscription : 2 000 €
• modes de versements : libres (à partir de 100 €) ou
réguliers (à partir de 50€/ mois)
• Frais sur versement : 0 €
• Frais de gestion annuels du Fonds Euro Dolcea Vie :
0,60%
• Frais de gestion annuels du fonds Euro allocation
Long Terme : 0,70%
• Frais de gestion sur les unités de compte : 0,85%
arbitrages :
• Frais d’arbitrage : 0 €
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n
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Frais de sortie :
• Pénalités de rachat : 0 €
• Pénalités de sortie sur le fonds Euro allocation Long
Terme et sur les SCPi : 3% du montant racheté ou arbitré pendant les trois 1ères années suivant le premier
versement, au-delà 0 €
Supports financiers :
• Contrat multigestionnaire
• nombre de supports accessibles : 40
mode de gestion : 2 modes : libre ou guidé
Options de gestion pour sécuriser votre capital : 2 options :
• Option «Stop Win»
• Option «Stop Loss»
Option de prévoyance : Garantie plancher
Options de sortie au terme :
• Capital
• Rente viagère
avantages BforBank Vie :
• Capital disponible en cas de besoin
• Rachat (100 euros minimum) sans frais ni pénalité
• avance dès lors que votre contrat a plus de 6 mois
Offre valable pour une première adhésion au contrat BforBank Vie entre le 16 juin 2015 et le 15 juillet 2015, comportant un versement initial d'un montant minimum de 5 000 € et investi à hauteur de 20% minimum sur des supports en unités de compte. BforBank verse les 80 euros sur le Fonds Euro Dolcea Vie, sous
réserve du maintien par l'adhérent des conditions d'investissement du versement pendant un an. Les 80 euros sont versés dans les 2 mois calendaires suivant le
mois de votre adhésion.
BforBank Vie est un contrat d’assurance-vie groupe en unités de compte souscrit par BforBank auprès de Spirica, entreprise régie par le code des assurances.
Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte et en euros. Pour la part des garanties exprimée en unités de compte, les montants investis
ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Vous avez la possibilité de renoncer à votre adhésion dans un délai de 30 jours calendaires à compter de la date de signature de votre demande d’adhésion.
Spirica, Sa au capital social de 56 064 641 Euros, Entreprise régie par le code des assurances, n° 487 739 963 RCS Paris, 50-56, rue de la Procession 75015 PaRiS
FiSCaLiTé
L’assurance-vie vous permet à la fois de valoriser un capital, mais aussi d’optimiser la transmission de celui-ci à vos proches
grâce à une fiscalité particulièrement avantageuse.
Vos intérêts et vos plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux) au-delà de 8 ans, dans la limite
de 4.600 euros par an pour un célibataire ou de 9.200 euros par an pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition
commune (tous contrats d'assurance-vie et de capitalisation du foyer fiscal confondus).
Pour tous les versements effectués avant 70 ans, le capital de votre contrat est exonéré jusqu'à 152.500 euros par bénéficiaire,
tous contrats d'assurance-vie confondus. au-delà de ce montant, le taux d'imposition est de 20% pour la fraction du capital comprise
entre 152.501 euros et 852.500 euros, et de 31,25% au-delà.
au-delà de 70 ans, les versements sont exonérés à hauteur de 30.500 € (quelque soit le nombre de bénéficiaires), et assujettis aux
droits de succession au-delà de cet abattement. Depuis la loi TEPa, adoptée le 1er août 2007, le conjoint, le partenaire pacsé et
les frères et sœurs (dans certaines conditions) sont totalement exonérés de droits de succession.
mODE D’aDHéSiOn
La demande d'adhésion au contrat BforBank Vie s'effectue sur le site via un formulaire en ligne. Pour être pris en compte, votre
dossier complet doit nous être retourné signé, accompagné des pièces justificatives nécessaires ainsi que de votre règlement, dans un
délai maximum de 21 jours.
après validation, un mail de confirmation de votre adhésion sera envoyé.
UN CONTRAT RÉCOMPENSÉ À PLUSIEURS REPRISES EN 2015
Trophée d'Or 2015 - Le Revenu
BforBank Vie reçoit le Trophée d'or dans la catégorie des contrats diversifiés, récompensant
les contrats multisupports disposant de 10 à 49 unités de compte.
TOP 2015 de l'Assurance Vie en ligne - Toutsurmesfinances
BforBank Vie reçoit le prix du meilleur contrat de plus de 3 ans.
Oscar de l'assurance-vie 2015 - Gestion de fortune
Le contrat BforBank Vie reçoit l'Oscar du meilleur contrat d’assurance vie dont l’encours est
inférieur à 1 milliard d’euros.
Oscar de l'assurance vie 2015 - Gestion de fortune
BforBank Vie reçoit l'Oscar du meilleur contrat d'assurance-vie internet.
LA BOURSE BforBANK
Offre du 1er juin au 31 juillet 2015
OFFRE DE BIENVENUE
1 000 € DE COURTaGE REmBOURSéS JUSqU’aU 31 DéCEmBRE 2015
pour l’ouverture ou le transfert d’un 1 compte-titres et/ou PEa et/ou PEa-PmE avant le 31 juillet 2015.
+
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er
Frais de transfert entrant : prise en charge des frais de transfert à concurrence de 2 000 €
UnE TaRiFiCaTiOn SimPLE ET COmPéTiTiVE
n
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0 € de droits de garde
0 € d’abonnement
0 € de droits d’entrée sur 2 000 fonds
n
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information financière et outils
Frais de courtage optimisés
gratuits
FRAIS DE COURTAGE PAR ORDRE EXÉCUTÉ SUR LES MARCHÉS FRANÇAIS PAR INTERNET
FRAIS DE MARCHÉ INCLUS
ACTIONS, OBLIGATIONS, TRACKERS
a Ordre de 0 à 1 000
a Ordre de 1 000 à 3 000
a Ordre de plus de 3 000
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0,13% minimum 10
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WARRANTS, BONS ET DROITS
4 € + 0,05 % sur la part de l’ordre supérieure
à 7 700 €
FRAIS DE COURTAGE PAR ORDRE EXÉCUTÉ SUR LES MARCHÉS ETRANGERS PAR INTERNET
HORS FRAIS DE CORRESPONDANT SELON LE PAYS
18 € + 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure
à 7 700 €
Retrouvez la tarification bourse complète sur notre site www.bforbank.com
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Pour une 1ère ouverture ou transfert d'un compte-titres et/ou d’un PEa et/ou PEa-PmE jusqu'au 31 juillet 2015 ayant une valorisation d'au moins
5 000 € à l'ouverture :
- BforBank vous rembourse vos frais de courtage sur les 100 premiers ordres réalisés au comptant et/ou au SRD sur les instruments financiers cotés sur Euronext
Paris (hors Commission de Règlement Différé et Taxe sur les Transactions Financières) jusqu'au 31décembre 2015, pour un montant maximum de 1 000 €. Le
remboursement se fera à l’issue du trimestre calendaire où les opérations ont été réalisées.
- BforBank vous rembourse vos frais de transfert dans la limite de 2 000 € maximum par compte transféré. Le remboursement se fera dans les 2 mois suivant
l'ouverture de votre compte sur présentation de votre justificatif.
Le montant minimum à l’ouverture doit rester investi sur le compte pendant au moins 1 an ; à défaut la banque se réserve le droit d’annuler le
bénéfice de l’offre ci-dessus.
Investir en bourse présente des risques : le placement doit s’envisager avec un horizon à moyen/long terme.
Mémento de l’Investisseur
CaRaCTéRiSTiqUES DE La BOURSE PaR BforBanK
Des informations et des outils gratuits
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Une salle de marché à domicile pour suivre les cours en temps réel et réagir rapidement
Un accès par internet à plus de 15 places mondiales
Des analyses techniques et fondamentales avec objectifs de cours et opinion
Un outil d’allocation d’actifs sur les actions françaises pour trouver les valeurs adaptées à votre stratégie d’investissement
Des idées d’investissements sur les valeurs françaises avec le morning ideas chaque matin en pré-ouverture
Un outil d’analyse graphique paramétrable
Un passage d’ordre performant, rapide et sécurisé avec système d’alerte par e-mail
Une large gamme d’ordres tactiques (suiveurs, protections, liés …)
Une sélection exclusive et actualisée de 50 fonds de qualité (sans doits d’entrée) et des propositions d’allocation
Un comparateur exclusif de 9 000 fonds du marché
Un suivi en direct de tous les indicateurs de vos comptes (SRD, fiscalité, performances…)
Tout l’accompagnement BforBank
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Une ligne directe dédiée pour joindre rapidement et échanger avec nos conseillers spécialistes de la bourse, disponible 6
jours sur 7 de 8 h à 21 h du lundi au vendredi et de 9 h à 18 h le samedi
Un accompagnement dans vos choix d’investissement (bilan de portefeuille, optimisation fiscale)
mODE D’OUVERTURE
La demande d’ouverture de votre Compte-Titres BforBank s'effectue sur le site via un formulaire en ligne, en cliquant sur le
bouton «Souscrire» en haut de cette page.
Votre dossier complet doit nous être retourné signé, accompagné des pièces justificatives nécessaires ainsi que de votre règlement, dans un délai maximum de 21 jours.
après validation, un mail de confirmation de l’ouverture de votre compte vous sera envoyé.
Encours minimum à l’ouverture (hors offre promotionnelle ) : 1 000 €
LABEL D’EXCELLENCE 2015
Le compte-titres BforBank à nouveau
récompensé par les dossiers de
l’épargne.
Cynthia PFRUNNER - Key Account Manager
affilinet | 53 bd Ornano | 93285 Saint-Denis Cedex
Tel : +33 1 49 21 88 67| Fax : +33 1 49 17 98 85
[email protected]
BforBank - siège social : Tour Europlaza - 20, avenue André Prothin, La Défense 4 - 92927 Paris La Défense Cedex
S.A. au capital de 47 992 119 euros - 509 560 272 RCS Nanterre