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Proyecto Conectores
PROYECTO CONECTORES: CÓMO INFLUIR EN LA
MIGRACIÓN DEL AISLAMIENTO ECONÓMICO A UN
FUTURO INCLUSIVO
Resumen
ejecutivo
Los componentes más importantes del ecosistema que favorecen la inclusión económica progresiva
en el mundo en desarrollo son los Conectores. Son ellos los que proveen ideación, sustento, apoyo y
mantenimiento a quienes procuran alcanzar un mayor grado de inclusión económica para sí mismos y sus
familias. MasterCard ha identificado cinco arquetipos de Conectores mundiales que pueden cumplir esta
función en el trayecto hacia la inclusión que tantas personas del mundo en desarrollo están contemplando
o ya han emprendido.
• Los Conectores son: El Mentor, el Presentador, el Migrador, el Modelo a Seguir y la Persona Influyente
en los Negocios
• Estos arquetipos son aplicables en todo el mundo en desarrollo
• Las funciones de los Conectores son asumidas por personas en diferentes etapas del trayecto hacia
la inclusión, y no constituyen identidades permanentes
• Dado que se trata de arquetipos, más que de personas, y dado que sus funciones pueden ser asumidas
por cualquiera que tenga acceso a capital, conocimiento y empleo, los Conectores son pasibles de
escalamiento a medida que las Asociaciones Público-Privadas (P3) buscan encontrar puntos de contacto
en mercados individuales
• El Migrador y la Persona Influyente en los Negocios representan Conectores que ofrecen el máximo
aprovechamiento a los protagonistas del ecosistema de las P3
Introducción
Existe un antiguo proverbio nigeriano que dice: “En momentos de crisis, el sabio construye puentes
mientras que el tonto construye diques”. Lo mismo puede decirse con respecto al trayecto hacia los
programas de inclusión económica y financiera. Cada año, su definición recae menos en los obstáculos
y más en los puentes que construyen singulares asociaciones entre gobiernos, compañías privadas y
agencias no gubernamentales (ONG).
A medida que estas P3 ganan impulso en todo el mundo, existe un progreso paralelo en cuanto al
conocimiento de las cualidades exclusivas de las personas que se encuentran en los márgenes del sistema
económico, a nivel local, nacional o mundial.
Por ejemplo, para ilustrar el impulso de las P3, MasterCard recientemente llevó a cabo una asociación entre
el gobierno de Egipto y la Corporación Bancaria Egipcia que permitirá a 54 millones de egipcios contribuir a
la economía formal vinculando sus tarjetas de identificación nacional al ecosistema móvil nacional. Si bien
se trata de un ejemplo primordial en cuanto al aprovechamiento del poder de las P3, el acuerdo también
subraya la necesidad de comprender a esos 54 millones de beneficiarios de Egipto. Según lo señala el
Banco Mundial en su informe de marzo de 2015, Human Decision Making and Development Policy (Toma
de Decisiones Humanas y Política de Desarrollo)1, los “procesos de formulación e implementación de las
políticas de desarrollo se verían beneficiados a partir de diagnósticos más detallados de los factores que
impulsan la conducta y la experimentación temprana en el diseño de los programas”.
01
Proyecto Conectores
Principales
Conclusiones:
Identificación de
los Conectores
También se está construyendo puentes entre las personas que se verán beneficiadas por programas de
inclusión económica y financiera. El estudio en curso, “Proyecto Conectores”, amplía las oportunidades
que otorgan acceso a capital, conocimiento y empleo. El estudio identifica dos arquetipos claves entre
cinco perfiles de conectores —Migradores y Personas Influyentes en los Negocios— que pueden ayudar a
todas las partes interesadas en las P3 a escalar su participación en los programas de inclusión. El Proyecto
Conectores puede contribuir al diálogo en cuanto a la comprensión de los beneficiarios de los programas
de inclusión económica y al diseño e implementación de esos programas.
Las principales conclusiones del informe se obtuvieron a partir de investigaciones cualitativas y cuantitativas
llevadas a cabo por MasterCard Global Insights en septiembre y octubre de 2014. Se realizaron treinta y
dos entrevistas personales en profundidad y se obtuvieron más de 30 opiniones espontáneas en la vía
pública en cuatro mercados: Egipto, Indonesia, México e India. El estudio cualitativo se centró en dos grupos,
vendedores ambulantes y trabajadores domésticos, debido a la tendencia de estos a permanecer fuera
del ecosistema económico “oficial” a la vez de mantener un nivel de ingresos sostenible. Sus respuestas
se incluyen en el informe. El trabajo cuantitativo se llevó a cabo sobre una muestra representativa de
niveles de ingresos en los mismos mercados.
Las conclusiones del estudio desde el punto de vista cualitativo comienzan con la importancia de las
redes. Ricardo Hausmann, profesor de la Escuela Kennedy de la Universidad de Harvard, ha publicado
varios artículos sobre la importancia de las redes en el proceso de la inclusión. 2 El Proyecto Conectores
se basa en ese trabajo para demostrar cómo las redes son el caldo de cultivo de los Conectores. Casi
todas las personas que fueron entrevistadas durante nuestra investigación accedían a una red distinta
de la suya para aumentar sus recursos y adquirir los conocimientos y medios financieros que, a su vez,
compartían con empleados, familiares y otras personas. Existen Conectores dentro y entre las redes. La
dinámica para encontrarlos y para multiplicar su poder es impulsada por la red. El Conector es una persona
que provee pleno acceso a los recursos de las redes existentes, expande el contacto con otras redes y
permite la migración entre redes.
El Conector revela oportunidades existentes pero aún no descubiertas y ofrece los medios para acceder a
conocimiento, empleo y capital, los tres elementos de la inclusión económica que permiten a las personas
multiplicar su riqueza y afianzar su prosperidad. Aquellos que han sido tocados por los conectores pueden,
a su vez, convertirse en conectores para otras personas, diversificando la función de cada persona en el
sistema económico general y presentando el camino hacia la prosperidad a una nueva generación. Los
roles que los conectores y las redes desempeñan en las vidas de las personas en el mundo en desarrollo
son los principales factores de impulso de la inclusión económica.
“No podrá omitir clases, por más inteligente que sea. De un modo u otro, la naturaleza humana es así, ocurre en todos
lados. Las conexiones son todo”. —Seif, Cairo
“Vivo con mis primos aquí. Cuando llegué, mi prima conocía al dueño de este lugar y me ayudó a conseguir este
trabajo”. —Aurora, Ciudad de México
“Usar las redes sociales nos conecta con oportunidades. Me comuniqué con mi red para comprobar cuáles eran mis
necesidades. Encontré a alguien que tenía alimentos congelados y a otra persona que conocía diferentes sitios”.
—Dama, Yakarta
02
Proyecto Conectores
Principales
Conclusiones:
Identificación de
los Conectores
Para tener acceso a oportunidades, es posible aprovechar las conexiones por
medio de varios tipos de conectores
El Mentor
El Presentador
El Migrador
El Modelo
a Seguir
La Persona Influyente
en los Negocios
Los Conectores no son identidades que las personas adoptan durante toda la vida: Son personajes que
asumen personas en diferentes etapas de su propio trayecto hacia la prosperidad, que pueden interpretar
y abandonar a voluntad.
El Estudio de Conectores identificó cinco arquetipos distintos que conforman el mundo de los Conectores.
Las distinciones son importantes para cada componente de las P3. Los cinco conectores arquetípicos
construyen puentes y pueden desempeñarse como agentes del progreso.
1.Mentor
Los mentores guían a las personas de acuerdo con el nivel de experiencia y sabiduría del Mentor.
Tienen con las personas a las que guían una relación personal y de confianza. El Mentor arquetípico
suele ser un empleador que ofrece un grado de apoyo y asesoramiento superior al que supone una
relación profesional en el mundo desarrollado; también puede ser un familiar de más edad. Los Mentores
pueden proporcionar acceso a todo o parte de lo siguiente: conocimiento (por ej., aprendizaje), empleo
(conexiones a oportunidades laborales) y capital (préstamos y donaciones)
“[Mi jefe] me dijo que es algo que beneficiaría mi vida. Me dijo, simplemente, que hiciera el curso mientras
trabajaba…” —Imas, Indonesia
2.Presentador
Los Presentadores son miembros de confianza de la comunidad que exponen a esta a productos y
servicios. A diferencia de los Mentores, los Presentadores se basan en relaciones personales entre pares.
“Mi madre y mi hermano tienen una tarjeta de crédito. Me gustaría tener una en el futuro para pagar lo que compro
en el momento…” —Hugo, México
03
Proyecto Conectores
Principales
Conclusiones:
Identificación de
los Conectores
3.El Modelo a Seguir
Los Modelos a Seguir influyen a distancia y guían con el ejemplo. Son ejemplos positivos de atributos o
acciones que inspiran a los demás. Los Modelos a Seguir pueden ser colectivos (compañías), personas
respetadas (líderes comunitarios/religiosos/políticos, celebridades, maestros), o simplemente personas
conocidas. Las personas aprenden de ellos mediante el ejemplo. Los Modelos a Seguir exhiben métodos
de gestión financiera sólida, nuevas maneras de dirigir una empresa y resaltan la importancia de la
educación.
“En los EE. UU. comprobé que el trabajo que yo hacía en México durante todo un día podía hacerse en una hora,
simplemente porque contaban con una máquina para hacerlo. Ahora que estoy de vuelta aquí, me compré esa
lijadora. Ahora puedo hacer el trabajo con mucha más rapidez. Fue una inversión en mi empresa”.
—Gabriel, Ciudad de México
4.Migrador
Los Migradores son exclusivos, porque mantienen vínculos con comunidades ajenas al lugar donde viven
y trabajan. Permanecen en contacto con sus poblaciones de origen a través de familiares y amigos. Su
fortaleza reside en la capacidad de generar un impacto directo en sus lugares de origen en función de
los recursos adquiridos en la ciudad donde residen, y también en el hecho de que ofrecen oportunidades
de empleo a su comunidad nativa en esa ciudad. Los Migradores promueven tareas educativas en sus
pueblos enviando fondos y materiales; también proveen conexiones para oportunidades laborales en
la ciudad y envían dinero a familiares y amigos.
“Jamás había tenido una cuenta bancaria antes de irme. Nunca tuve la posibilidad de tener dinero extra para
ahorrar. Abrí una cuenta bancaria cuando estaba en California. Mi madre me la abrió aquí, en México, y yo solía
enviarle dinero”. —Gabriel, Ciudad de México
5.Persona Influyente en los Negocios
Las Personas Influyentes en los Negocios existen en el mundo de las relaciones profesionales y
ofrecen conexiones con educación, empleo o capital de maneras que benefician a todas las partes del
intercambio de información. Estas personas suelen actuar como catalizadores para empleados, clientes
y proveedores a los fines de lograr una mayor participación en el sector formal.
“Doy lecciones a la persona que trabaja conmigo. Comparto con él la mitad de las ganancias. Lo envié a que hiciera
un curso, porque al principio no entendía”. — Hugo, México
04
Proyecto Conectores
Las Personas Influyentes en los Negocios desempeñan una función crítica en la conexión a servicios
bancarios formales y servicios del gobierno. Las cuentas bancarias, los permisos y otras conexiones de
carácter regulatorio son posibles a través de estas Personas Influyentes. Según lo demostrado, también
son las conexiones clave con el capital. Dado que las Personas Influyentes en los Negocios suelen ser más
experimentadas y conocedoras, constituyen el conector más importante en lo que se refiere a relaciones
recíprocas con muchos y a su capacidad de influir en el trayecto hacia la oportunidad a escala. El Proyecto
Conectores asigna roles, descripciones y patrones al trayecto hacia la inclusión. Puede trasladar a cada
interesado de la estructura de las P3 hasta el momento crítico en que el sujeto adopta la identidad de
Persona Influyente en los Negocios o Migrador en el trayecto hacia la inclusión de otra persona.
Alta
Los Conectores tienen capacidades variables para generar un impacto
en la oportunidad, con diferentes grados de alcance
Persona Influyente
en los Negocios
Mentor
Migrador
Presentador
Baja
Capacidad de influir en el acceso a la oportunidad
Principales
Conclusiones:
Identificación de
los Conectores
En términos de impacto y escala, los dos conectores más importantes son los Migradores y las Personas
Influyentes en los Negocios. El análisis del Estudio de Conectores demostró que ambos tienen la mayor
capacidad de generar un impacto en el trayecto hacia la prosperidad y la inclusión, así como el alcance
para escalar esa capacidad. Los Migradores exhibieron en común la función de conectar a los sujetos a
las remesas, que han sido identificadas como un factor clave para usar productos de pago y, por lo tanto,
para pasar a un sistema financiero más formal. Un estudio realizado por MasterCard Advisors en diciembre
de 2014 demuestra que la inclusión financiera constituye una evolución en la cual los pagos representan
el punto de ingreso óptimo, y que el uso de los productos financieros debe ser un objetivo explícito, al
igual que el acceso a ellos.3
Limitado
Relación personal
Modelo a Seguir
Alcance
Amplio
Relación recíproca con muchos
05
Proyecto Conectores
Conexión al
trayecto
El Proyecto Conectores también utilizó el análisis cualitativo para alcanzar un modelo del trayecto hacia
la inclusión. Este modelo muestra los hitos más importantes del trayecto y aquellos puntos en los cuales
los Conectores pueden influir. A continuación se incluye, a modo de ejemplo, el trayecto de Sapan. Nótese
que los dos conectores que Global Insights identificó como los más importantes desempeñan roles muy
prominentes. Nótese también que el trayecto se prolonga durante más de 20 años y que, finalmente, el
propio Sapan se convierte en Migrador. El trayecto hacia la inclusión finaliza cuando la persona comienza
a su vez a convertirse en conector. Este es un punto capital. Los arquetipos de los Conectores no son
identidades individuales, sino roles que se asumen según sea necesario. Esta dinámica dificulta en gran
medida la tarea de los gobiernos, las ONG y las empresas para alcanzarlos a escala, aunque no la torna
imposible.
El trayecto de Sapan
“Yo tenía mucha determinación, fundamentalmente porque no quería trabajar para otro,
No quería ser un subordinado; allí es donde empezó la historia. Ahora soy la persona de
mi pueblo que más dinero gana”.
Punto de
partida
Conexiones
EL
MIGRADOR
Multiplicación
Sapan contrata
a 36 personas
de su pueblo
como
empleados
Sapan abre su
propia empresa
PERSONA
INFLUYENTE
EN LOS
NEGOCIOS
El cliente de
Sapan le
recomienda
abrir una
cuenta
bancaria
EL
MIGRADOR
Sapan se fue de su
pueblo para trabajar en
un taller textil de
Mumbai
16 años
Cómo abordar
los conceptos
de alcance
y escala
Un contacto
del pueblo de
Sapan le
encontró
trabajo en
Mumbai
Sapan recibe
empleo a través
del contacto
20 años
Sapan financia la
educación de
sus hijos
En la
actualidad
La fortaleza del Proyecto Conectores se ve ampliada para identificar un marco escalable para promover
la inclusión. Al identificar a los Conectores y los puntos en el trayecto hacia la inclusión en los cuales
ofrecen la máxima ventaja, el Proyecto Conectores aporta visibilidad a la situación en el terreno del mundo
en desarrollo, con el objetivo final de proporcionar el máximo apoyo a los beneficiarios del programa de
inclusión.
Esto representa un enfoque fundamentalmente diferente de los programas de inclusión de arriba hacia
abajo. Al mapear el trayecto tal como existe en el terreno, el Proyecto Conectores permite a los gobiernos,
las ONG y las empresas privadas alcanzar el máximo número de sujetos a los fines de la inclusión de
acuerdo con su propia visión de la situación, y con las estructuras y los desafíos establecidos.
06
Proyecto Conectores
Cómo abordar
los conceptos
de alcance
y escala
Encontrar a los Migradores y a las Personas Influyentes en los Negocios a escala local es relativamente
fácil. Muchas compañías públicas y privadas han desarrollado clubes de ahorro y organizaciones de negocios
locales como un medio para localizar personas que necesitan ayuda en su trayecto hacia la inclusión
y los Conectores que los habiliten para ese trayecto. Realizar esa tarea a escala, sin embargo, es algo
distinto. El hecho de que los Conectores sean fundacionales —es decir, que estén allí desde el principio—,
ofrece una base segura y, sobre todo, realista, que respeta las condiciones y variables locales, así como
las necesidades de los consumidores.
Una manera de analizar el Proyecto Conectores es imaginarlo como una inversión del tradicional “embudo”
del mercadeo, a través del cual una amplia población debe pasar antes de que puedan emerger prospectos
calificados en el otro extremo. Si cada componente del sistema de P3 actúa como un “conducto” a través
del cual es posible alcanzar Conectores, los gobiernos, las ONG y las empresas privadas pueden aplicar
el máximo apalancamiento en el punto donde pueden aportar más resultados favorables: los Conectores
y, lo que es más importante, los Conectores adecuados en el momento correcto.
Para que se produzca la intersección del Proyecto Conectores y el escalamiento de los programas de
inclusión, las partes interesadas de las P3 tal vez deberían recurrir a otra área a la cual cada una de ellas
aporta destrezas singulares: el mercadeo. Así como el marco de los Conectores invierte el “embudo” de
mercadeo para ofrecer puntos de contacto con Conectores en el terreno, consideramos que el Mercadeo
de los Conectores se desarrolla en dos fases:
Fase Uno: Programas análogos
La escala puede lograrse mediante una combinación de mensajes de programas gubernamentales, mercadeo
basado en el lugar y adopción de tecnología. Ejemplo: Si un banco desea identificar Mentores y Personas
Influyentes en los Negocios para que presten apoyo a un nuevo programa de beneficios a nivel local,
podría seguir este modelo sugerido:
Banco – Identifica los lugares físicos – Establece incentivos para Mentores y Personas Influyentes en los
Negocios – Establece una garantía – Genera un bucle de retroalimentación para los grupos y más información.
Fase Dos: Datos
Las frases “datos importantes” y “los más necesitados” rara vez se ven juntas. Sin embargo, representan la
oportunidad más fértil para adoptar una visión a largo plazo a los fines del escalamiento de los programas
de inclusión económica, y la mejor manera de enfocar la práctica del “mercadeo de influyentes”.
“La analítica avanzada puede respaldar de diversas maneras los servicios financieros con destino a los
pobres”, señaló el CGAP en septiembre de 2014. “Esto incluye simplificar los procesos de activación,
acelerar la adopción del producto por parte del cliente, mejorar las ofertas de servicios monetarios móviles,
fortalecer la detección del fraude y los sistemas de monitoreo dentro de los países, y ofrecer opiniones
clave para las decisiones de diseño de los productos.”4
07
Proyecto Conectores
Cómo abordar
los conceptos
de alcance
y escala
El enfoque basado en los datos para identificar los influyentes y escalar los programas de inclusión
económica podría desarrollarse en las siguientes fases:
1. Las tasas de penetración de teléfonos móviles y los patrones de uso continúan creciendo, generando
datos de consumidores en el proceso.
2. Los pagos móviles continúan registrando tasas de crecimiento, y también generan datos más
específicos sobre ingresos y comportamientos en cuanto al gasto.
3. Los dispositivos móviles conducen al uso de los medios sociales, y aumentan exponencialmente
datos no seguros pero valiosos respecto de afinidades con productos y redes locales.
4. Las P3 pueden compartir datos para identificar perfiles de conectores claves, incluidos Migradores
y Personas Influyentes en los Negocios, creando escala para mensajes claves, uso de productos y
eventualmente mercadeo de influyentes.
El desafío para encontrar Conectores y escalar su función en la inclusión financiera puede, en realidad,
circunscribirse a una perspectiva más tradicional centrada en los negocios. A corto plazo, los gobiernos y
la tecnología impulsarán los números. A largo plazo, los datos que impulsen las finanzas de incluso los
niveles más acaudalados serán más importantes. La visión a largo plazo dice que todos los miembros de
la ecuación P3 aprenderán más sobre sus clientes. La visión a largo plazo construye puentes con el futuro.
Programas de gobierno
De acuerdo con el Banco Mundial, casi todos los países del mundo tienen algún tipo de programa de
inclusión financiera patrocinada por el gobierno. Un informe de The Economist y de Citi de 2014 demostró
que de los 55 mercados en desarrollo que estudiaron, todos tienen programas de inclusión financiera
activos, siendo América Latina la que lidera el camino en cuanto a eficacia. Los programas de gobierno
proveen escala inmediata y la estructura necesaria para encontrar las organizaciones locales influyentes
capaces de identificar Conectores.
“El sector privado sabe de tecnología y de desarrollo de productos”, escribió hace poco Salah Goss,
Vicepresidente de Desarrollo Internacional de MasterCard. “No saben tanto como los gobiernos o las
agencias de desarrollo sobre formas de trabajar con los marginados y excluidos. Juntos pueden acelerar
la innovación combinando la tecnología con la inteligencia práctica del país con el objeto de obtener un
modelo de negocios viable, apto para el medio ambiente y la población”. El Proyecto Conectores ofrece
el marco para aplicar esa inteligencia nacional.
08
Proyecto Conectores
Cómo abordar
los conceptos
de alcance
y escala
Tecnología
“La inclusión financiera no se limita a simplemente abrir cuentas”, dice M.S. Sriram, profesor visitante del
Centro de Políticas Públicas del Instituto Indio de Gestión en Bangalore. “El estado tiene que aportar
sus recursos para garantizar que se disponga de la infraestructura primordial —lo cual significa que haya
presencia ubicua de dispositivos de puntos de venta interoperables que permitan a las personas realizar
transacciones sin grandes cargos—. Una vez que se disponga de esta arquitectura, los pobres comenzarán
a operar”.6
Esto significa que la combinación de la tecnología para el pago con los programas de gobierno, es impulsora
de escalas. Los bancos necesitarán de las compañías privadas para obtener infraestructura tecnológica y
asesoramiento; las ONG deberán proporcionar investigación y percepciones en el terreno. Los mensajes
en torno a los pagos móviles, por ejemplo, tendrán que ser diferentes según se trate de un Mentor o
de una Persona Influyente en los Negocios. Asimismo, el énfasis final en los Migradores y las Personas
Influyentes en los Negocios podrá dar cuenta de los destinatarios y de los mensajes necesarios para
producir un impacto.
Asociaciones
Cada miembro de las P3 puede aportar perspectivas únicas a la identificación de Conectores y al escalamiento
del modo de enfocarlos. Por ejemplo, Tim Cross, Presidente de YouthBuild, una organización con sede en
los EE. UU., mencionó recientemente en una conferencia de Tufts University que la capacidad de identificar
y escalar los participantes de programas es la primera prioridad para identificar socios. Actualmente,
YouthBuild trabaja con Prudential Insurance como socio principal, no solo en lo relativo a ayuda financiera
sino también con fines de reclutamiento.
Mercadeo de ubicación física
Mercadeo de ubicación física: A medida que cada miembro del ecosistema de las P3 procura expandir
nuevos conceptos y tecnologías (los más importantes de los cuales son los pagos y la banca móviles),
deben considerar los emplazamientos físicos como centros de mercadeo y distribución. En cada trayecto
recogido en el Proyecto Conectores, cada sujeto tuvo que interactuar con un ser humano para obtener
algún tipo de permiso o un teléfono móvil. Por ejemplo, 17 millones de kenianos utilizan M-PESA. Si bien
los emplazamientos físicos no son sofisticados (a menudo, chozas del pueblo), pueden aprovecharse
como un lugar para identificar Personas Influyentes en los Negocios y distribuir materiales que ayudarán
a la gente a comprender las ventajas de la inclusión económica y financiera. Lugares tales como oficinas
de correos, fábricas de ropa, tiendas minoristas, consultorios médicos y puntos de venta de teléfonos
móviles han sido aprovechados con fines de información. Ellos también pueden constituir oportunidades
de identificación de Conectores.
09
Proyecto Conectores
Cómo
aplicar las
Principales
Conclusiones
El Proyecto Conectores ofrece un marco para las ONG, instituciones financieras, gobiernos y compañías
privadas que buscan descubrir y allanar los caminos hacia la inclusión en el mundo en desarrollo. Según lo
dice Hausmann: “Una estrategia para el crecimiento inclusivo debe empoderar a las personas incluyéndolas
en las redes que las hagan productivas. Para ser moralmente apetecible, la inclusividad no debe verse
como una restricción al crecimiento. Si se la visualiza correctamente, la inclusividad es, de hecho, una
estrategia que potencia el crecimiento.”
Para aprovechar los resultados del Proyecto Conectores, hemos identificado las siguientes recomendaciones:
Incluimos aquí nuestro análisis, citas del estudio cualitativo y las conclusiones de respaldo extraídas a
partir de la investigación cuantitativa:
Promover programas de educación y capacitación que estén vinculados a oportunidades laborales.
En resumen, la educación no tiene por qué ser formal e institucionalizada. El término operativo no es
“educación”, sino “conocimiento”. Los participantes del estudio señalaron una brecha entre recibir educación
y encontrar posteriormente un empleo adecuado. El poder de los Conectores reside en su capacidad para
presentar a las personas fuentes de conocimiento y destrezas que les permitan buscar oportunidades
laborales disponibles y adecuadas. Nuestro estudio cuantitativo demuestra que los entrevistados no
consideran que haya falta de educación formal; sin embargo, un 50 por ciento enfáticamente está de
acuerdo en afirmar que se verían beneficiados con educación y capacitación laboral más enfocadas.
Las entrevistas a profundidad y las respuestas a las encuestas indican que el tiempo, las limitaciones de
costos y un bajo rendimiento de la inversión en términos de oportunidades laborales han dado lugar a
que la educación ocupe un lugar más bajo en la lista de prioridades.
Razones para optar por no recibir, o excluirse, de la educación superior
y los servicios de capacitación laboral (Número de respuestas totales)
Los entrevistados optan por no recibir educación superior y capacitación laboral (una inversión a largo
plazo) debido a limitaciones de tiempo, costos y la presencia de otras prioridades más acuciantes.
10
Proyecto Conectores
Cómo
aplicar las
Principales
Conclusiones
Establecer incentivos y apoyo social para que las mujeres participen en la educación.
Para las mujeres de gran parte del mundo en desarrollo, el matrimonio es una obligación no opcional
impuesta por los valores de la familia y la comunidad. La educación suele verse con recelo. Sin embargo, la
investigación de Conectores llevada a cabo por MasterCard demuestra claramente que afianzar incentivos
directos para la familia y la comunidad facilita el trayecto hacia la inclusión. Puede adoptar la forma de
apoyo material (servicios comunales, mejoras de infraestructura), mayor seguridad o el establecimiento
de programas sociales que promuevan los beneficios de educación de las mujeres para las comunidades
en las que viven.
Mi sexo me dificulta obtener empleo o crédito
(Los porcentajes reflejan mujeres exclusivamente)
La discriminación no se reporta fácilmente — un 34 por ciento de las mujeres están de acuerdo en
que el sexo les dificulta conseguir empleo o crédito.
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Proyecto Conectores
Cómo
aplicar las
Principales
Conclusiones
Generar confianza en las mujeres que son administradoras financieras y modelos a seguir en la comunidad:
Mujeres que son cabezas de sus hogares, que gestionan la educación de sus hijos además de los recursos
familiares y llevan las riendas en cuanto a cómo se gasta el dinero. Los limitados recursos de los que
disponen suelen ser inversamente proporcionales a la astucia con la cual los administran. Al evaluar la
situación y diseñar productos, programas y servicios adecuados a las necesidades de estas mujeres, las
instituciones de servicios financieros pueden otorgarles las herramientas para controlar su interacción
con la institución —un paso importante para generar confianza y ayudarles a su vez a convertirse en
eficaces Conectores.
¿Posee usted una cuenta bancaria?
En la India y en Egipto, las mujeres están considerablemente menos bancarizadas que los hombres.
12
Proyecto Conectores
Cómo
aplicar las
Principales
Conclusiones
Ofrecer productos bancarios simplificados que incluyan funciones de ahorro y de pago como punto de
entrada a los servicios financieros:
Para las comunidades y las personas en el mundo en desarrollo, enviar dinero a sus familias y sus
comunidades (es decir, hacer remesas) para fines de respaldo y emergencias supera la necesidad de tener
un lugar para guardar los fondos y hacer pagos. Al empoderar a los Migradores, las compañías de servicios
financieros tienen la oportunidad de alcanzar a una gran red de personas en áreas remotas.
¿Posee usted una cuenta bancaria?
Las remesas pueden constituir un motivo para optar por tener una cuenta bancaria,
particularmente en el caso de las personas de bajos ingresos.
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Proyecto Conectores
Cómo
aplicar las
Principales
Conclusiones
Generar confianza con educación financiera:
Comenzar por abordar las inquietudes relativas a los costos y a la falta de beneficios. La
gente tiene la idea de lo que es una cuenta bancaria, pero piensa que es una solución elitista y
exclusiva para la gente rica. Al demostrar cómo el banco puede ayudar a las personas a
ahorrar, mantener su dinero seguro y cumplir las necesidades de enviar dinero a la familia
o pagar los servicios, los bancos pueden democratizar sus servicios y corroborar que están al alcance de
todos.
“Cuando necesito dinero, lo pido en préstamo a mis ex compañeras de la escuela secundaria. No nos vemos demasiado, pero si
necesito ayuda nunca me decepcionan. Y no tengo que pagar intereses. Nunca me cobran un centavo. Esa es la razón por la cual
no pido dinero a un banco”. —Susana, México
Porcentaje de entrevistados que señalan que una de las razones
por las cuales “se excluyen” es que no saben lo suficiente sobre
los servicios
La desinformación sobre cómo funcionan los servicios es una importante barrera para utilizarlos.
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Proyecto Conectores
Conclusión
Todos quienes conforman el ecosistema de las P3 apuntan a la misma meta: alcanzar al máximo de
personas y familias con las herramientas que necesitan para progresar en el espectro de la inclusión
económica, y ofrecerles elementos que les permitan aprovechar los recursos de conocimiento, capital y
empleo en sus localidades.
El Proyecto Conectores comenzó con el intento de obtener una escena completa: observar los desafíos de
aquellos que debían recorrer el trayecto hacia la inclusión, desde su perspectiva. El proyecto ha revelado
que el progreso de estas personas en esos trayectos guarda una relación directa con su contacto con
los Conectores. Encontrar los Conectores y, lo que es igualmente importante, encontrar los Conectores
en el momento adecuado, permite a los relativamente excluidos desplazarse en el trayecto hacia la
plena inclusión en la economía de sus municipios y sus países —y, gracias a la tecnología, también en la
economía mundial—.
En resumidas cuentas, esto se convierte, al igual que cualquier otra cosa, en una cuestión de mercadeo.
No hay falta de programas, asociaciones y productos para aquellos que tienen frente a sí el trayecto hacia
la inclusión. Sin embargo, al identificar los Conectores —especialmente el Migrador y la Persona Influyente
en los Negocios—, el marco del Proyecto torna visibles los puntos de contacto que pueden marcar la
máxima diferencia. Cada componente del ecosistema de las P3 puede ofrecer la escala necesaria para
alcanzar el máximo número de Conectores que harán la mayor diferencia en las vidas de las personas en
el mundo en desarrollo.
1
http://www.worldbank.org/content/dam/Worldbank/Publications/WDR/WDR%202015/Overview-English.pdf
2
http://www.project-syndicate.org/commentary/inclusiveness-key-strategy-for-growth-by-ricardo-hausmann-2014-11
3
http://insights.mastercard.com/2014/12/09/financial-inclusion-study-shows-importance-of-payments/
4
http://www.cgap.org/blog/how-analytics-drive-innovative-financial-services-poor
5
http://www.citi.com/latinamerica/en/community/data/2014_Global_Microscope-EN.pdf
6
http://knowledge.wharton.upenn.edu/article/financial-inclusion-india-aims-move-beyond-bank-accounts/
7
http://www.project-syndicate.org/commentary/inclusiveness-key-strategy-for-growth-by-ricardo-hausmann-2014-11#88mlo
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